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［摘要］重慶建設內(nèi)陸國際金融中心，是落實總書記對重慶發(fā)展定位的重要舉措，已經(jīng)在重慶市第五屆人民代表大會第三次會議上正式提了出來。在重慶建設內(nèi)陸國際金融中心既具有先天優(yōu)勢，也存在著市場主體不完整，市場發(fā)展不充分，市場機制不健全等短板；建議立足自身優(yōu)勢，壯大總部經(jīng)濟，試點建立獨立保險經(jīng)紀人制度，組建立足西部、輻射“一帶一路”沿線國家的再保險機構，鼓勵本土法人保險機構走出去，發(fā)揮保險輻射和引領發(fā)展的作用。

［關鍵詞］內(nèi)陸國際金融中心；獨立保險經(jīng)紀人制度；再保險

重慶建設內(nèi)陸國際金融中心，是落實總書記對重慶發(fā)展定位的重要舉措。2020年1月11日，重慶市第五屆人民代表大會第三次會議在部署推動先進制造業(yè)和現(xiàn)代服務業(yè)融合發(fā)展時指出，要圍繞建設立足西部、面向東盟的內(nèi)陸國際金融中心，增強資本市場、跨境融資、創(chuàng)業(yè)投資、資產(chǎn)管理、新型金融等核心功能，持續(xù)實施經(jīng)濟證券化五年行動計劃，提升金融體系的全球資源配置能力和區(qū)域輻射能力。這是第一次從政府層面，提出了重慶建設內(nèi)陸國際金融中心。保險作為金融的重要支柱產(chǎn)業(yè)，在內(nèi)陸國際金融中心建設中，也要發(fā)揮應有的作用。當前，重慶保險業(yè)發(fā)展取得了可喜的成績，為建設內(nèi)陸國際金融中心奠定了良好的保險基礎。一是保險總部經(jīng)濟領先西部地區(qū)。在保險法人機構數(shù)量上，5家保險總公司落戶重慶，保險人才、資金、技術的聚集和輻射功能顯著增強。在專業(yè)布局上，不僅有產(chǎn)險法人機構，也有壽險法人機構，還有專業(yè)的信用保證保險法人機構，市場體系較為完整。從資本來源來看，有本土法人機構，也有外資法人機構，資本的包容性開放性更強，更具有吸引力。二是保險發(fā)展的規(guī)模、速度和質(zhì)量的協(xié)同性較強。2019年，全市保險業(yè)原保費收入916.5億元；到2019年底，重慶保險業(yè)總資產(chǎn)1737.9億元，積累人身險責任準備金2217.8億元，保險業(yè)的發(fā)展速度、發(fā)展質(zhì)量和抗風險能力，均處于西部地區(qū)前列。

一、重慶建設內(nèi)陸國際金融中心的條件

對比倫敦、紐約、香港、東京等老牌的國際金融中心，不難發(fā)現(xiàn)他們都有幾個相同或近似的地方：一是臨江臨海，交通便利；二是貨物吞吐量大，貿(mào)易發(fā)達；三是產(chǎn)業(yè)集中，市場繁榮。目前上述三個條件重慶都已基本具備［1］。

（一）便利的交通運輸

重慶發(fā)展的戰(zhàn)略定位，注定了重慶保險業(yè)要成為內(nèi)陸國際金融中心的支柱產(chǎn)業(yè)之一。重慶是西部大開發(fā)的重要戰(zhàn)略支點，處在“一帶一路”和長江經(jīng)濟帶的連接點上，在國家區(qū)域發(fā)展和對外開放格局中具有獨特而重要的作用。在重慶有果園港、寸灘港、九龍港等多式聯(lián)運港口，向東有長江“黃金水道”，可以匯集中東部貨物從這里出去。向西有“渝新歐”國際鐵路（中歐班列）聯(lián)運大通道，特別是巴基斯坦開放瓜達爾港口運營后，又打通了重慶通往中東和非洲的便捷通道，更有利于貿(mào)易發(fā)展，重慶貨物貿(mào)易不僅直通歐洲，也可便捷到達中東和非洲。向南，有重慶經(jīng)廣西、云南等通往東南亞各國的出海通道。依托鐵路、水運、公路、航空等運輸方式，重慶基本構建起東向、西向、南向、北向、航空五大國際物流通道體系，一個面向歐亞大陸和非洲地區(qū)的國際物流樞紐已初具雛形。在五大國際物流通道中，南向的陸海新通道、西向的中歐班列（重慶）以及東向的長江黃金水道和渝甬（重慶-寧波）鐵海聯(lián)運國際班列等，構成重慶三大骨干國際物流通道，其地理位置與老牌的國際金融中心倫敦、紐約、香港、東京具有同等的地位。

（二）發(fā)達的國際貿(mào)易

2015年6月，中國出口信用保險公司重慶營業(yè)管理部與重慶市對外貿(mào)易經(jīng)濟委員會簽署《共建“3+N”戰(zhàn)略合作機制協(xié)議》。中國出口信用保險重慶營業(yè)管理部率先被納入重慶市對外開放和“一帶一路”倡議實施工作體系，保險業(yè)參與到國際貿(mào)易的深度超過西部所有省區(qū)。到2019年，重慶與“一帶一路”沿線64個國家有貿(mào)易往來，2019年貨物進出口總額5792.78億元，在西部地區(qū)僅次于四川，有著舉足輕重的地位；2019年重慶全年貨物運輸總量11.28億噸，貨物運輸周轉量3610.54億噸公里，全年內(nèi)河港口貨物吞吐量17126.77萬噸，空港貨物吞吐量41.40萬噸，國際標準集裝箱吞吐量149.33萬標準箱，其中鐵路貨物吞吐量24.21萬標準箱①。

（三）完整的工業(yè)體系和產(chǎn)業(yè)集群

重慶具有比較完整的工業(yè)體系，輕重工業(yè)并舉，行業(yè)門類齊全，有38個之多，配套能力較強，裝備制造、汽車和摩托車產(chǎn)業(yè)發(fā)達，筆記本電腦形成了產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)，高科技智能制造等工業(yè)領先全國［2］。

二、重慶保險業(yè)發(fā)展的短板

（一）市場主體尚不完善

一是保險公司數(shù)量不多。截至2019年底，重慶保險市場上共有56家省級保險分公司，34家保險中介公司法人機構，與四川相比，無論是省級分公司數(shù)量還是保險中介法人機構數(shù)量，都有不小的差距。從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至2019年底，重慶保險業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模1737.9億元，與四川相比，也有不小的差距。二是再保險機構還是空白，大型商業(yè)風險都只能通過總公司向有關再保險公司辦理分保。三是保險中介發(fā)展不充分，表現(xiàn)為法人機構少，資產(chǎn)規(guī)模小，整體實力較弱。特別是保險經(jīng)紀法人數(shù)量太少，實力還比較弱，目前重慶保險市場上的保險經(jīng)紀法人機構5家，注冊資本金只有2.6億元，到2019年底，總資產(chǎn)3.1億元，營業(yè)收入6800萬元，職工人數(shù)298人，遠不能滿足保險市場發(fā)展的需要②。

（二）保險業(yè)發(fā)展不充分

2019年，重慶市商業(yè)保險總保費規(guī)模在西部地區(qū)并不靠前。四川保費規(guī)模是2149億元，是重慶的2.3倍；陜西總保費1033億，是重慶的1.12倍；新疆保費規(guī)模為654億元，雖然保費規(guī)模不及重慶，但其保險密度達到3229.63元，是重慶保險密度2956.45元的1.09倍。重慶保險業(yè)與上海、北京、江蘇、浙江等省市相比，無論是保費規(guī)模還是保險密度，都有較大差距。

（三）保險市場機制不健全

保險市場機制就是將市場機制引入保險經(jīng)濟活動中所形成的保險市場價值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律三者之間相互依存、相互制約的關系，表現(xiàn)為保險商品價格和供求之間相互影響的關系。保險商品價值規(guī)律表現(xiàn)為保險商品價格由價值決定，而在現(xiàn)實的重慶保險市場上，保險價格主要由競爭規(guī)律、保險企業(yè)經(jīng)營決策者和保險中介機構等因素決定，市場機制在保險市場上發(fā)揮的作用不充分，保險資源和要素的配置效率相對低下。保險中介機構職能作用不明顯，不少中介特別是保險經(jīng)紀公司職能錯位，資源錯配，影響市場機制發(fā)揮作用，降低了資源市場化配置效率。市場退出機制不健全，對違規(guī)經(jīng)營和長期虧損的保險公司沒有震懾力，有劣幣驅逐良幣的趨勢。

三、幾點建議

（一）進一步壯大保險總部經(jīng)濟實力

目前重慶市保險法人機構的綜合實力還不是很強，總資本金111億元，截至2019年底，重慶保險法人機構總保費收入498億元，資金聚集功能初步顯現(xiàn)，但與北京、上海、深圳相比，有較大差距，與內(nèi)陸國際金融中心的要求相比，還有很長的路要走。因此，建議幫助現(xiàn)有法人機構增資擴股，壯大實力，擴大規(guī)模。建議組建由政府、民間和外資共同參股的法人保險機構，引進現(xiàn)有保險公司職能總部和區(qū)域總部落戶重慶，壯大保險總部經(jīng)濟實力。

（二）試點建立獨立保險經(jīng)紀人制度

獨立保險經(jīng)紀人最早興起于英國，英國的獨立保險經(jīng)紀人制度也最為成熟。建議建立獨立保險經(jīng)紀人制度，出臺獨立保險經(jīng)紀人管理的法規(guī)和行規(guī)，規(guī)范獨立保險經(jīng)紀人的行為［3］。借鑒英國獨立保險經(jīng)紀人制度，成立獨立保險經(jīng)紀人協(xié)會，要求每個從事獨立保險經(jīng)紀職業(yè)的人向協(xié)會繳納一部分保證金或者向監(jiān)管部門指定的保險公司投保職業(yè)責任保險，一旦發(fā)生不誠信行為，獨立保險經(jīng)紀人協(xié)會有權處置部分或全部保證金；允許獨立保險經(jīng)紀人從事原保險和再保險經(jīng)紀業(yè)務，允許獨立保險經(jīng)紀人從事產(chǎn)險、壽險經(jīng)紀業(yè)務；允許獨立保險經(jīng)紀人根據(jù)投保人、被保險人要求設計保險方案；允許獨立保險經(jīng)紀人根據(jù)投保人要求制定“定制式保險”條款和厘定相關費率，報保險監(jiān)管部門批準或備案，經(jīng)保險監(jiān)管部門批準或備案的條款，有關保險公司不得拒絕承保；允許保險經(jīng)紀人就未支付的保險費或其他相關費用對投保人或被保險人的保單進行留置，以此維護獨立保險經(jīng)紀人的合法權益［4］；等等。獨立保險經(jīng)紀人是保險業(yè)的精英人才，他們不僅要具有較高的保險知識水平、較高的業(yè)務技能、高超的談判技巧和豐富的法律知識，還要具備良好的財務狀況，獨立承擔職業(yè)責任并投保職業(yè)責任保險，其財務狀況還要受到監(jiān)管部門的監(jiān)控和關注。在重慶聚集這樣一批高素質(zhì)的保險從業(yè)人員隊伍，對活躍保險市場、交流保險信息、創(chuàng)新保險產(chǎn)品、豐富保險服務、提升保險行業(yè)整體形象都具有重要意義。

（三）建議組建再保險公司和引進再保險機構

再保險歷來是保險公司分散風險的主要制度安排，也是保險市場化程度、保險市場機制運行效率的重要標志。組建再保險法人機構，政府可以發(fā)行再保險融資債券，吸引一部分獨立保險經(jīng)紀人和企業(yè)參股再保險公司，建立立足西部、面向東盟的再保險服務體系。同時也可以引進市場上已有的再保險公司在渝設立分支結構，豐富重慶保險市場主體。

（四）鼓勵在渝保險法人機構向海外發(fā)展

重慶地處一帶一路與長江經(jīng)濟帶的交匯點，向一帶一路沿線發(fā)展具有地緣優(yōu)勢，應當鼓勵在渝保險法人機構向一帶一路沿線國家延伸機構，發(fā)揮總部機構的資金和技術輻射優(yōu)勢。

［參考文獻］

［1］趙曉雷.金融特區(qū)：上海國際金融中心建設制度創(chuàng)新［J］.科學發(fā)展，2011（05）：50-55.

［2］王瑞，王文惠.論勞合社保險經(jīng)紀人制度及對我國的啟示［J］.商業(yè)保險研究，2016（11）：125-127.

［3］管瑩瑩.中國保險經(jīng)紀制度的發(fā)展研究［J］.新商務周刊，2019（4）：126.

［4］羅燁.勞合社保險經(jīng)紀人制度研究：兼論我國海上保險經(jīng)紀人制度的完善［D］.大連：大連海事大學，2009.

作者：李云峰 單位：重慶市保險學會