導語：如何才能寫好一篇財務規(guī)劃方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

陳先生家庭的負債比率僅為9.56%，家庭財務結(jié)構(gòu)相對安全；家庭年結(jié)余比率為74.26%，每年可用于投資的財務資源較為豐富，家庭凈資產(chǎn)增長空間較大。但對于一個成長中的家庭來說，陳先生目前的家庭財務規(guī)劃仍存在一些問題。

現(xiàn)金及活期存款較多 一般來說，現(xiàn)金資產(chǎn)能夠用于應對家庭的緊急需求，但數(shù)額較大將影響生息資產(chǎn)的收益率。目前，陳先生家庭現(xiàn)金占總資產(chǎn)的比例達17.45%。如果不是為了應對企業(yè)營運周轉(zhuǎn)，那么這部分資產(chǎn)的收益過低，不利于中長期目標的實現(xiàn)。

股權(quán)過于集中 陳先生家庭股權(quán)投資的占比為37.41%，且集中于一個企業(yè)，風險偏高。股息作為家庭生活的主要來源，應適當分散風險。

家庭支柱保障不足 目前，陳先生的工資及獨資企業(yè)利潤是家庭收入的主要來源。作為家庭支柱，陳先生現(xiàn)有的保障不足，一旦發(fā)生風險，將無法保證家庭生活及其他理財目標的實現(xiàn)。

全球資產(chǎn)配置不足作為中產(chǎn)收入家庭，可以考慮在家庭資產(chǎn)中配置部分美元，這樣不僅便于旅游等娛樂活動的安排，更利于對沖人民幣匯率的風險。家庭理財目標

陳先生家庭的短期及中長期的理財目標如下。

第一，自2016年起，家庭每年出國旅游的費用為10萬元。陳先生計劃每月打兩次高爾夫球，每次支出4000元。

第二，年底計劃購買一輛60萬元的家用車。陳先生計劃攻讀EMBA，兩年的費用在40萬元左右。

第三，制訂家庭保障規(guī)劃方案。

第四，在兒子18歲前籌備200萬元留學費用。

第五，陳先生希望在50歲時退休，計劃聘請職業(yè)經(jīng)理人管理企業(yè)。由于企業(yè)經(jīng)營存在不確定性，陳先生希望在不依靠企業(yè)分紅的條件下，為家庭提供更高品質(zhì)的生活。

第六，在沒有負債的情況下購買一套價值1000萬元左右的別墅。

陳先生家庭財產(chǎn)規(guī)劃方案

為實現(xiàn)陳先生家庭的理財目標，應從保障、子女教育、養(yǎng)老、購房4個方面人手進行規(guī)劃。

保險保障規(guī)劃

通過計算，陳先生需要補充的保額為355萬元，建議陳先生將保障年度確定在18年以上（至兒子讀完碩士畢業(yè)）。可以通過增加保額為60萬元的重疾險、200萬元的定期壽險及100萬元的意外險來實現(xiàn)，保費在4.5萬元左右。陳太太目前無社保，應補充保額為50萬元的重疾保障和意外險，保費在15萬元左右。調(diào)整后，陳先生家庭總保費支出約在7.9萬元。

子女教育

要在兒子18歲前為其儲蓄200萬元教育金，如果按照6%的收益率計算，每月需定投資金1萬元。

養(yǎng)老規(guī)劃

目前，陳先生家庭的基本生活開支在34萬元，按照3%的通脹率計算，在陳先生50歲退休時，需儲備1799萬元養(yǎng)老金。假如這筆費用中的30%可由商業(yè)養(yǎng)老保險解決，在退休前需準備的養(yǎng)老金為1259萬元。按照8%的收益率計算，陳先生可通過每月定投4萬元實現(xiàn)養(yǎng)老金籌備的目標。

購房規(guī)劃

陳先生可從活期存款中提取20萬元用于購買貨幣基金，另外4萬元以活期存款的方式留存，合計24萬元作為家庭6個月的應急準備金；用于購車及攻讀EMBA的80萬元費用可直接從活期存款中撥備使用；余下資源用于實現(xiàn)購房規(guī)劃。

可投資金融資產(chǎn)余額=210（存款）-60（購車費用）-20（EMBA費用）-24（生活備用金）=106（萬元）

篇2

［關(guān)鍵詞］市場經(jīng)濟；財務職能；擴展

一、財務管理的基本職能

（一）財務決策職能。

決策職能是財務管理的一項最基本的職能。所謂財務決策，就是根據(jù)企業(yè)的環(huán)境和應達到的目標，運用科學的方法，選擇和確定實現(xiàn)財務目標的最優(yōu)方案，供企業(yè)使用并可獲得一定的效益。企業(yè)的生存、發(fā)展、獲利在很大程度上取決于財務所做出的決策。財務決策不僅存在于資金籌集過程中，而且也存在于資金的有效運用和分配過程中。財務決策屬于戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)決策，沒有財務決策，財務管理就無從談起。企業(yè)理財活動包括三個最基本的方面，即籌資活動、投資活動和收益分配活動，這是相互聯(lián)系、相互制約又相互獨的三個方面。為了實現(xiàn)企業(yè)的財務目標———企業(yè)價值最大化，首先要進行科學的投資決策，確定最佳的投資流向和流量，以獲得最佳的投資效益，這是進行籌資決策的基礎。其次，要進行合理的籌資決策，選擇適合企業(yè)目標、環(huán)境的籌資方式、籌資規(guī)模和籌資結(jié)構(gòu)，并對預期籌資效益和籌資成本進行對比分析，以達到既能優(yōu)化企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)，又能提高企業(yè)盈利水平的目的。最后要制定科學合理的收益分配決策，確定企業(yè)利潤留成、分配的比例和合理的股利政策；這些決策對企業(yè)長期健康的發(fā)展有著重大的影響。因此，在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，財務決策是企業(yè)經(jīng)營決策的重點和核心。財務決策職能的內(nèi)容包括籌資決策、投資決策、收益分配決策。具體有:采用科學的方法確定企業(yè)最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)，進行企業(yè)財力的籌措及財力調(diào)度的決策；利用資金的時間價值和經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量等有關(guān)理論，對企業(yè)的資源進行配置和合理的運用的決策；按照國家有關(guān)的規(guī)定，采用有利于企業(yè)各方面利益集團的股利分配政策，進行收益分配的決策。

（二）財務控制職能。

控制是對客觀事物進行約束和調(diào)節(jié)，使之按照設定的目標和軌跡運行的一系列活動。當企業(yè)進行財務決策后，就進入實施階段，理財?shù)闹匦霓D(zhuǎn)為控制。財務控制是對企業(yè)財務活動的控制，即對資金的籌集、投放和使用的控制。控制是一個完整管理周期(決策、預算、組織、領導、控制)的最后一個環(huán)節(jié)，是保證完成財務管理目標的最終手段。企業(yè)實施有效的財務管理工作必須對財務活動進行有效的控制。財務控制職能是財務管理人員為保證財務管理工作完成財務目標而采取的一系列行為。財務控制按照既定的預算目標和標準進行控制，預算是控制的前提，控制是完成預算的保證。確定財務目標是財務控制的開始，整個控制圍繞財務目標而進行，糾正偏差是財務控制的最后的環(huán)節(jié)。企業(yè)財務控制可分為事前控制、事中控制和事后控制。財務控制在籌資過程中控制企業(yè)籌資數(shù)量、籌資成本；在投資過程中，控制企業(yè)的投資數(shù)量和投資規(guī)模；在收益分配過程中，控制企業(yè)留利與分配的比例。

（三）財務分析職能。

分析是對事物的判斷和總結(jié)，財務分析是對企業(yè)經(jīng)營活動中財務活動過程以及產(chǎn)生的結(jié)果進行判斷、分析。通過分析企業(yè)過去的經(jīng)濟活動，作出合理的評價，發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營活動中的成績，找出經(jīng)營活動中的問題及原因，為企業(yè)進行財務決策和控制提供依據(jù)，為進一步提高企業(yè)管理水平指明方向。企業(yè)每一天都會發(fā)生各種各樣的變化，這些變化均會引起企業(yè)財務狀況、收益狀況的變化，會發(fā)生與財務決策相背離的情況，影響著企業(yè)財務決策和財務控制的實施。企業(yè)的財務決策是否失誤，財務控制是否得當，均需要通過財務分析進行評價。通過對企業(yè)的財務能力、資產(chǎn)管理的質(zhì)量、成本費用控制水平以及企業(yè)整體經(jīng)營狀況的全面、細致的分析，找出實際情況與預計目標產(chǎn)生背離的原因，并對企業(yè)未來的經(jīng)營前景和發(fā)展趨勢做出正確的判斷和合理的預測，為企業(yè)經(jīng)營管理者以及企業(yè)利益相關(guān)人等進行決策提供重要的依據(jù)，避免決策失誤造成的損失。因此，財務分析是現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下財務管理的基本職能之一。

二、財務管理職能的擴展

（一）財務預測職能。

財務預測職能是指根據(jù)企業(yè)以往的歷史資料，考慮現(xiàn)實的要求和條件，對企業(yè)未來的財務活動和財務成果做出科學的預計和測算。企業(yè)的財務活動看起來是錯綜復雜的，但實際上有一定的規(guī)律性。在財務預測過程中，只要認識和掌握了財務活動的規(guī)律，就可以從財務活動之間的相互聯(lián)系、相互影響、相互制約中把握它的發(fā)展規(guī)律，從而根據(jù)過去和現(xiàn)在預計企業(yè)未來的財務活動。財務預測可以掌握財務活動的發(fā)展規(guī)律，預示財務活動的發(fā)展趨勢，提出財務活動的近期及遠期目標。

（二）財務規(guī)劃職能。

為了實施財務決策的基本職能，保證企業(yè)決策的準確性，進行財務管理時，應首先實施財務規(guī)劃職能。財務規(guī)劃職能是指財務管理人員對未來的財務活動進行規(guī)劃和安排。只有首先實施財務規(guī)劃職能，才會有財務決策職能、財務組織職能、協(xié)調(diào)職能以及控制職能。財務規(guī)劃職能所確定的財務管理目標及實施方案，要貫穿于以后所有的組織、協(xié)調(diào)、控制職能之中，才能發(fā)揮真正作用。沒有財務規(guī)劃職能，財務管理就會缺乏明確的目標與有力的措施，陷于混亂，成效也無評價標準。財務規(guī)劃職能可以通過財務預算或計劃等手段和方法得以實施。財務規(guī)劃職能包括財務戰(zhàn)略規(guī)劃和戰(zhàn)術(shù)規(guī)劃、財務策略規(guī)劃和作業(yè)規(guī)劃。財務規(guī)劃職能的核心是財務決策，決策的正確與否，關(guān)系到財務規(guī)劃的成功與否。

三、結(jié)語

篇3

財務總監(jiān)崗位職責(超聲波科技公司)

1.負責組織公司的會計核算和成本費用控制工作。

2.負責主持財務報表及財務預決算的編制工作，監(jiān)督各分公司的運作符合財務規(guī)范。

3.根據(jù)公司中、長期經(jīng)營計劃,組織編制公司年度綜合財務計劃和控制標準。

4.負責對工商、稅務、銀行等部門事物的協(xié)調(diào)處理。

5.負責財務部日常行政管理工作。

6.協(xié)助總經(jīng)理制定財務規(guī)劃。

財務總監(jiān)崗位職責(電子公司)

1.在董事會和總經(jīng)理領導下，總管公司會計、報表、預算工作。

2.負責制訂公司利潤計劃、資本投資、財務規(guī)劃、銷售前景、開支預算或成本標準。

3.制定和管理稅收政策方案及程序。

4.建立健全公司內(nèi)部核算的組織、指導和數(shù)據(jù)管理體系，以及核算和財務管理的規(guī)章制度。

5.組織公司有關(guān)部門開展經(jīng)濟活動分析，組織編制公司財務計劃、成本計劃,努力降低成本、增收節(jié)支、提高效益。

6.監(jiān)督公司遵守國家財經(jīng)法令、紀律，以及董事會決議。

財務總監(jiān)崗位職責(加油站)

1.根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建公司財務管理體系，規(guī)范和優(yōu)化財務流程、財務制度，并監(jiān)督落實。

2.根據(jù)公司年度經(jīng)營計劃，組織編制年度財務預算并進行月度控制和調(diào)整，負責公司年度財務決算;負責編制公司的中長期發(fā)展財務規(guī)劃。

3.負責公司、部門和項目的會計核算，控制公司的費用支出，對資金進行合理調(diào)配;負責月度資金計劃的上報審批，分析下屬分公司的資金預算執(zhí)行情況，監(jiān)控分公司的費用支出;管理、監(jiān)督和審查對銷售分成及銷售費用的核算與撥付工作;保證公司財務安全。

4.管理、監(jiān)控、指導各地分公司、分支機構(gòu)的財務運行。

5.及時向公司管理層提供財務報告、必要的財務分析和預測處理方案，準確、及時地反饋公司財務狀況，為公司管理層的決策提供財務方面的支持和建議。

6.負責財務體系組織建設與團隊管理。

財務總監(jiān)崗位職責(科技公司)

1.根據(jù)公司的發(fā)展現(xiàn)狀，全面負責管理集團及下屬公司的財務和會計核箅工作并給予財務、會計、稅務咨詢和指導。審核和監(jiān)督所屬企業(yè)的財務計劃、現(xiàn)金流量計劃報告和資金狀況;并操作公司融資和有關(guān)資本運作。

2.審核集團公司及所屬企業(yè)各項財務報表的合規(guī)性并給予業(yè)務指導，進行所屬企業(yè)的財務分析、最終決策和落實工作。

3.就集團重大經(jīng)營計劃和投資項目提供財務分析并參與最終決策和落實。

4.對集團公司重大經(jīng)營性、投資性、融資性的計劃和合同以及資產(chǎn)重組和債務重組方案進行審核。

篇4

據(jù)錢景財富CEO趙榮春介紹，高凈值客戶的財富管理途徑大概分為兩類：一類通過銀行財富管理中心實現(xiàn)，一類通過第三方理財機構(gòu)實現(xiàn)，這類客戶的資金基本都在300萬元以上，最低的也要100萬元，有專門的理財師一對一的提供服務。

財富管理就是以客戶的需求為中心，提供資產(chǎn)配置、財務規(guī)劃服務。財富管理在中國非常新，而在美國大眾富裕階層，幾乎每個家庭都有財富管理方面的顧問?？蛻舨欢畬I(yè)，需要在財務規(guī)劃上有幫助，每年大家都需要做財務健康體檢。財富管理機構(gòu)應該定期為客戶做體檢，實時了解客戶經(jīng)濟上的變化，包括突發(fā)事件，實時提供解決方案。

財富管理下一階段的提升，是通過高科技和金融相結(jié)合使得金融變得更加平民化、個性化，更體現(xiàn)每個投資人的價值觀。過去的金融服務，門檻是比較高的，而高科技、互聯(lián)網(wǎng)、移動終端降低了這個門檻。在線私人理財?shù)氖袌鰴C會在于有一大批逐漸富裕的年輕客戶。他們有一定存款并開始意識到在財務規(guī)劃方面需要指導，同時又沒有富有到財務顧問每周一個服務電話的程度。趙榮春如是說。

比如：美國著名的在線私人理財Bettermet，要想得到Betterment的投資建議很簡單。只要在Betterment平臺上，回答幾個關(guān)于你的投資目標的問題。Betterment就會根據(jù)你的回答做分析，再給出相應的投資組合建議，并通過Betterment平臺直接投資。在此之后會有專人幫你管理，你要做的只是放松，然后等著數(shù)錢。如果有什么重要消息，Betterment會在其管理平臺中，你可以隨時查看。錢景私人理財APP正是借鑒了這種成熟的線上財富管理模式。

“錢景私人理財APP的上線就是要推動互聯(lián)網(wǎng)金融財富管理平民化，讓理財需求的人都能享受到這一服務。趙榮春說?！逼湟皇且驗槊總€人的投資需求是不盡相同的。比如：A投資是為了結(jié)婚，B投資是為了買房，C投資是為了買車，那提供給每個人的理財方案肯定也是不同的。其二是因為有財富管理需求的人實在太多了，通過傳統(tǒng)財富管理模式只能服務一部分人，我們要做的事就是要讓更多有現(xiàn)實投資需求的人享受到私人定制服務。

篇5

關(guān)鍵詞：財務管理 醫(yī)院 地位作用

資金是企業(yè)運營之根本，任何活動都離不開資金的運轉(zhuǎn)。一家醫(yī)院要在效益上擁有社會和經(jīng)濟兩方面的雙贏，就必須系統(tǒng)的掌握財務管理的合理運用模式，最大化的實現(xiàn)它的職能價值，提高資金在醫(yī)院運營中的使用效率。

一、關(guān)于醫(yī)院財務管理的定義

針對醫(yī)院財務管理的定義大體上來說就是資金的籌措、分配及最終的應用，從而取得最大化的經(jīng)濟效益和社會影響力。這是貫穿醫(yī)院整體運營的一條主線，通過精準的核算、正確的分析與預測，從而掌握財務管理中的各個環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)不足之處，及時處理存在的問題。為醫(yī)院的下一步規(guī)劃做好指引，也對醫(yī)院未來的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。

其主要內(nèi)容包括如下幾點：

（1）籌資。所謂籌資就是醫(yī)院為滿足經(jīng)營所需的人員設備等項目的投入所花費的資金。醫(yī)院在籌措資金的方式選擇上要考慮成本和風險兩方面，做出最佳方案。

（2）預算。關(guān)于預算是醫(yī)院經(jīng)營管理過程中的所涉及活動的資金預估。醫(yī)院預算是堅持收支平衡、量入為出、勤儉節(jié)約的原則，根據(jù)以往年度的預算執(zhí)行情況、本年度的業(yè)務規(guī)劃及工作目標，做出合理的預算編制，保證財務規(guī)劃的完成。

（3）投資管理。包括內(nèi)外兩部分，但不論哪一部分的投資，都要考慮其存在的風險，評估各種影響因素，任何項目的投資對于醫(yī)院來說，都是一把雙刃劍，因而做好科學有效的分析，合理的資金把控，將會得到利大于弊的效益。

二、財務管理在醫(yī)院經(jīng)營管理中占據(jù)核心地位

在現(xiàn)今企業(yè)管理不斷體系化、市場化的背景下，對資金的把控不容忽視；這也就決定了它的地位，在一家醫(yī)院中不論人事、行政、各科室的醫(yī)務人員都離不開對財務的了解，不僅涉及到自身的利益，也影響著醫(yī)院的發(fā)展。一旦財務活動發(fā)生變化，就會波及到醫(yī)院的各領域的運營，直接影響著醫(yī)院整體效益和社會效應。

（一）市場經(jīng)濟體制促使財務管理核心地位的形成

市場經(jīng)濟制度是一個企業(yè)發(fā)展的風向標，以市場的現(xiàn)狀作為主導方向才能使醫(yī)院的資源配置趨向合理化。醫(yī)院常常把低投入、高回報的想法與預期獲利高的項目相結(jié)合，投資者們又習慣把資金投放到名望高的醫(yī)院，認此獲利可能性更大。假使醫(yī)院的資金運營模式不完善，勢必造成內(nèi)部發(fā)展的混亂，如項目的一味擴大，服務質(zhì)量的下降，醫(yī)患關(guān)系的緊張等一系列的連鎖問題，進一步發(fā)展就會導致醫(yī)院資源的不合理運用，所以我們必須把財務管理作為醫(yī)院經(jīng)營管理的核心地位，只有做到財務上的合理安排，才能使資金與資源合理化配置，促使醫(yī)院的蓬勃發(fā)展。

（二）醫(yī)院的經(jīng)營發(fā)展現(xiàn)狀促使財務管理核心地位的形成

伴隨著醫(yī)療設施的不斷完善，國家相關(guān)制度的推出，醫(yī)院不斷的在市場經(jīng)濟的導向下進行改革，逐漸形成以患者為主體、以服務為前提、分工明細的自主經(jīng)營模式。從長遠的角度考慮，經(jīng)濟基礎決定上層建筑，財務管理在醫(yī)院的經(jīng)營管理中占主導地位，起著決策性的作用。雖然醫(yī)院是以營利為目的的社會組織，但盈利前提就是先要有合理長遠的發(fā)展態(tài)勢，而發(fā)展的首要條件就是資金，資金的籌措、分配和使用做到合理規(guī)范，才能使醫(yī)院的利益最大化，從而完成醫(yī)院財務管理的終極任務。它在整個運營管理中的作用是不可替代的。

三、財務管理對醫(yī)院經(jīng)營管理的重要作用

當今，經(jīng)濟的迅速發(fā)展，競爭的加劇，適者生存已是必然的法則。要順應時代的變化，就要不斷創(chuàng)新，而醫(yī)院在管理創(chuàng)新上的重中之重便是財務管理。隨著財務管理涉及領域之廣，內(nèi)容涵蓋之多，它已逐漸形成一個企業(yè)的發(fā)展的命脈。它是醫(yī)院所有結(jié)構(gòu)變化的根基，它所發(fā)揮的作用是我們不可忽視的。

（一）預估作用

醫(yī)院的一切活動都要以從財務管理為導向，無論對內(nèi)作何調(diào)整，或?qū)ν馔懂a(chǎn)何種項目，其目的都是要做到對醫(yī)院的資產(chǎn)保值增值。財務的穩(wěn)定是醫(yī)院運作的后方保障。在醫(yī)院的各項經(jīng)濟活動中，我們所期望達到的各項效益（包括資金的籌措、配置、使用及最終所獲的效益等）即為醫(yī)院的財務規(guī)劃。管理者不斷地對醫(yī)院的發(fā)展前景、人員的招聘、醫(yī)療團隊的組建等各類運作做出正確的預測和評估，制定合理、科學的規(guī)劃方案，才會籌措到豐厚的資金，提高資金的利用率，為醫(yī)院各部門的發(fā)展奠定基礎。

（二）管控作用

財務管理制度不是一句空話，它擁有一套完整的體系，只有嚴格的執(zhí)行各項制度，才會做到與醫(yī)院發(fā)展的規(guī)劃目標相吻合。加強財務的基礎管理和編制實施合理的財務規(guī)劃是財務管控的兩大基本特質(zhì)。基礎的財務管理是做好管控的根基，一份完善清晰地賬目、規(guī)范的管理方案和優(yōu)化的結(jié)算制度對財務的管控發(fā)揮關(guān)鍵的作用；編制和實施是財務管理的兩端，編制正確的財務預算是一切活動的起源點，我們最終的任務是實施各項財務制度，把各個制度落實到實處，使上層管理者能夠在決策時有章可循，從而達到收支平衡，財務的收支平衡是財務管控的基本保障，其方法如下：針對支出可進行技術(shù)團隊的建設和醫(yī)療設備的完善；針對收入可采取成本費用的下降、醫(yī)生技術(shù)的提高等等。

四、結(jié)束語

醫(yī)院的財務管理是對其經(jīng)營管理過程中整個資金鏈的管控，做到資金有效的籌集、合理分配、有效運用等一系列活動。它是醫(yī)院經(jīng)營管理的核心部分，在醫(yī)院經(jīng)營管理中起主導作用。

參考文獻：

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[2]張曉慶，李蕓.論現(xiàn)代企業(yè)的財務分析[J].現(xiàn)代商業(yè)，2009（2）

篇6

清理了財務賬上長期掛帳的應收款項和應付款項，對于以前年度支付的款項未收回發(fā)票入帳的業(yè)務，財務人員與經(jīng)辦人員溝通協(xié)商追回大部分發(fā)票，并完善了入賬手續(xù)，對于中油堅盛極個別長期追繳而未完善手續(xù)的發(fā)票，財務部發(fā)出了追繳通知，并要求經(jīng)辦人員將所欠發(fā)票限期交于財務部，否則追究相關(guān)責任。

二、準確及時出具各項財務報表，提供月、季度預算分析。

及時報送各項對外會計報表，及時完成各項統(tǒng)計報表。根據(jù)各單位的經(jīng)濟指標完成情況，對各單位的預算的執(zhí)行與完成情況進行月度與季度分析，配合績效考核出具準確無誤的財務信息，財務部在 4月下旬協(xié)助公司領導召開了預算分析會議，就各考核單位預算完成情況提供了參考信息和考核分析意見。

三、開展財務內(nèi)部稽核，加強成本費用控制，堵塞漏洞。

對**三家醫(yī)院的財務核算進行了內(nèi)部稽核，發(fā)現(xiàn)*的會計科目使用有個別科目不符合財務標準規(guī)范，有個別費用報銷不符合費用報銷規(guī)定，沒有經(jīng)過公司董事長審批，財務對倉庫的監(jiān)控不是很到位。而三家醫(yī)院的財務處理都較規(guī)范，暫時沒有發(fā)現(xiàn)特殊問題。加強單據(jù)的審核，對于各項費用支出建立支出數(shù)據(jù)庫，對超出預算的支出及時提醒各單位辦理預算調(diào)整申請，發(fā)現(xiàn)不合理的支出則必須經(jīng)過審計程序，及時糾正不符合財務手續(xù)的事項，規(guī)避財務風險。

四、做好稅務籌劃和財務規(guī)劃，規(guī)避稅務風險。

在集團各單位之間根據(jù)配比和權(quán)責發(fā)生制合理分配各項發(fā)票，并根據(jù)油品行業(yè)的特點建立了稅負平衡表，通過電子表格的分析手法，平衡稅負指標;完善發(fā)票入賬手續(xù)，按照規(guī)定開具發(fā)票，合理規(guī)避稅務風險。根據(jù)醫(yī)院的減免稅政策，和白坭地稅局溝通，組織準備三年免稅期的減免稅材料，申辦地稅減免;準備**醫(yī)院的減免稅資料，補齊各項基建合同、工程竣工結(jié)算資料，通過和實力雄厚的稅務師事務所溝通與協(xié)作，對公司的股權(quán)架構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)作了初步規(guī)劃。

五、和相關(guān)部門溝通與協(xié)調(diào)，配合相關(guān)部門處理相關(guān)的事務。

配合資產(chǎn)部做好每月盤點計劃，安排好財務人員進行實地盤點工作。配合資金部合理安排各項資金的收付。配合審計部每月的審計例行檢查，對于出具的審計報告及時出具審計整改意見對于合理的建議作出對應的財務處理。財務部肩負著監(jiān)督和服務的重要職能。所謂監(jiān)督就是維護集團公司的利益，監(jiān)督集團公司的財務運作，調(diào)控各項費用的合理支出，保證財務物資的安全;服務就是服務于集團與下屬各公司、服務于員工、服務于客戶;以促進各公司開拓市嘗增收節(jié)支，從而謀取利潤最大化。監(jiān)督與服務是統(tǒng)一的，監(jiān)督促進服務，服務為了更好的監(jiān)督。

在接下來的工作中：

首先，于6月份分兩批開展財務人員培訓與考核，邀請稅務師事務所專業(yè)人員對新的所得稅法和我公司相關(guān)的稅收籌劃知識給財務主管進行稅法知識培訓，有重點性地做財務人員職業(yè)道德教育，結(jié)合XX年的企業(yè)所得稅法和公司各項財務管理制度，有針對性地對會計、出納、統(tǒng)計出具相對應的試題，進行財務各崗位人員的基本業(yè)務水平考核。結(jié)合考核結(jié)果和各崗位的工作職責對財務人員出具5月份的績效考核分數(shù)，并出具相應的處理方案。

其次，做好財務規(guī)劃，建立科學清晰的集團公司股權(quán)結(jié)構(gòu)，集中優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，清晰產(chǎn)權(quán)，盡量將歷史問題歸集于少數(shù)公司，合理設計關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易、資金安排、債權(quán)債務，在低稅負、小風險、合理、合法的前提下做好財務規(guī)劃。在稅務上重點平衡油品企業(yè)的稅負率，根據(jù)新的稅法要求安排好薪資、業(yè)務招待費、福利費等基本業(yè)務開支范圍，及時指導各單位主辦會計在財務方面的涉稅處理方法。6月份完成**醫(yī)院的減免稅的上報衛(wèi)生局和地稅局審批資料的申報，完成**醫(yī)院減免稅補充資料的申報。

篇7

家庭資產(chǎn)狀況：有房兩套，一套市值300萬元，自??；另一套市值120萬元，父母居??；林太太曾于2007年金融市場前景很好的時候購買股票型基金，現(xiàn)值30萬元；銀行儲蓄大概100萬元。家庭的開銷狀況：家庭生活開支大概20萬元／年(涵蓋父母贍養(yǎng)費用)，另女兒的學費和生活費共22萬元左右(剩余一年)。

林先生向理財專家征求家庭科學合理的理財規(guī)劃建議。

家庭風險保障需求分析

任何沒有考慮健康保障和意外風險的理財規(guī)劃都是不完美的，因為一旦遭遇風險，所有辛辛苦苦賺的錢或理的則都將倒之東流，因此每個家庭都必須規(guī)避重大事故和重疾風險。

同樣，林先生夫婦雖然工作穩(wěn)定、收入較高，仍然擔心有什么重大變故，而影響家人未來的生活質(zhì)量，建議林先生優(yōu)先為家人考慮意外保險和重大疾病保險，這是穩(wěn)健理財?shù)氖滓疤帷?/p>

女兒雖然已經(jīng)長大成人，林先生夫婦依然需要適當?shù)膲垭U保障，畢竟他們還承擔著扶養(yǎng)責任和雙方父母的贍養(yǎng)費用，加之考慮到其自身的社會價值。

家庭財務增值需求分析

林先生的家庭是典型的中產(chǎn)家庭。對于中產(chǎn)家庭來說，不儀要重視家庭資產(chǎn)的穩(wěn)健回報、增值保值，還應該及早考慮遺產(chǎn)規(guī)劃、財富保全。對于中高端家庭來說，沒有遺產(chǎn)規(guī)劃的理財規(guī)劃是不完美的；沒有財富保全的財務規(guī)劃是不科學的。

林先生夫妻都比較繁忙，沒有較多時間打理家庭的閑余資金，現(xiàn)有的理財方式較為單一(現(xiàn)在集中在風險型的房產(chǎn)、基金和保守型的儲蓄)，而且女兒即將畢業(yè)，負擔減輕，家庭年度盈余資產(chǎn)會大幅上升，因此建議家庭其他的投資務必以穩(wěn)健型的理財方式為主，且可適當增加穩(wěn)健型理財工具的比例。穩(wěn)健型理財方式包括理財保險、偏債型定投基金等。

華人首富李嘉誠談到家庭理財時曾說：“所謂理財就是追求長期而穩(wěn)定的收益?！边@句話闡述了理財?shù)膬纱笠c：穩(wěn)健理財；注重長期收益。分紅型理財保險兼具這兩大特點。

理財保險的功用：可以作為養(yǎng)老補充金，提升林先生夫婦二人的老年生活質(zhì)量，實現(xiàn)家庭的財務自由。

總之，保險是當代家庭財務規(guī)劃的重要組成部分，是科學合理理財規(guī)劃必不可少的工具之一。保險產(chǎn)品在家庭財務中的作用主要表現(xiàn)在兩個方面：保險是財富的“守門員”。保險可以有效規(guī)避家庭的財務風險(司法風險、稅收風險等)，保障家庭的財務；保險是穩(wěn)健的理財工具。理財型保險具有穩(wěn)健理財、保值增值的功能(因為理財型保險可以分享機構(gòu)投資者的投資組合優(yōu)勢，利用機構(gòu)投資團隊的專家智慧，分享保險公司的投資收益)。

理財方案設計

建議林先生：

1、把20％的現(xiàn)有銀行存款用于購買國債；

2、把20％的現(xiàn)有銀行存款用于購買債券型基金；

3、25％的現(xiàn)有銀行存款用作明年女兒的學費和生活費儲備，剩余資金靈活進行定、活期銀行存款；

4、規(guī)劃家庭年收入25％左右的資金用于辦理保險：

篇8

姜嵐

職務

交通銀行北京分行私人金融業(yè)務部副高級經(jīng)理

推薦理由

具有10年銀行從業(yè)經(jīng)驗，致力于家庭理財和財務規(guī)劃方法研究，建立了風險評估、理財規(guī)劃、組合投資等一整套家庭理財方法和體系

全能、權(quán)威、賺錢……當理財規(guī)劃師被冠以這些詞匯的時候，當行業(yè)熱度急速高漲的時候，理財規(guī)劃師的門檻之外，有人駐足觀看，有人唏噓不已，但更多人躍躍欲試，翹首以盼。

理財規(guī)劃師到底是如何工作的?作為局內(nèi)人，他們是怎樣看待目前的市場的?讓我們緊隨交通銀行北京分行私人金融業(yè)務部副高級經(jīng)理姜嵐，揭開職業(yè)神秘面紗，解讀職業(yè)內(nèi)涵，從理財規(guī)劃師的視角，審視理財市場的發(fā)展。

順其自然的入行

與一位資深的理財規(guī)劃師對坐，我們的談話自然會從姜嵐先生的入行經(jīng)歷談起。與其他人不同的是，面前的這位理財師既沒有豐富的跳槽經(jīng)歷，也沒有奪目海外背景，而是圍繞著身邊的客戶，踏踏實實一路風雨地走過來?！耙苍S是客戶幫我選擇了這條路，”他做笑著，“我們是為客戶服務的，客戶的需求多、變化快、覆蓋面廣，你就需要不斷地汲取知識，這種力量是相互的，客戶認可你，你會更有動力，從服務人員到理財師，我覺得沒有一個明確的界限，順其自然地就走到今天了。”

理財這個行業(yè)，經(jīng)過多年醞釀，終于在2004這個被業(yè)內(nèi)習慣稱之為“理財元年”的歷史時刻破土而出。老百姓蟄伏已久的理財需求，在嘗到基金等產(chǎn)品帶來的“甜頭”之后，如雨后春筍般迅速增長，對專業(yè)人士的需求也隨之攀升。大衛(wèi)?李嘉圖的比較經(jīng)濟學早已告訴我們，只有專業(yè)的人來做專業(yè)的事，效益與效率才是最高。姜嵐見證了人們經(jīng)濟生活的關(guān)鍵詞由“儲蓄”向“理財”蛻變的過程，而當自己所在的銀行成立理財專門機構(gòu)以實現(xiàn)市場對接的時候，姜嵐的工作終于“名副其實”。

姜嵐并沒有過多透露在自我充電上吸收了怎樣的精華與能量，卻以溢于言表的滿足感詮釋了自己對這一行業(yè)由衷的熱愛，“有挑戰(zhàn)性”、“有意思”不經(jīng)意地掛在嘴邊。而10年的歷練，讓他業(yè)已諳熟業(yè)內(nèi)經(jīng)緯并形成了深厚的積淀。

發(fā)育欠佳的市場

“目前的理財規(guī)劃師培訓市場還不是很規(guī)范，培訓機構(gòu)多、名目多，良莠不齊，亟待整合?！闭勑︼L生的姜嵐在談到理財師培訓市場的時候，輕輕地皺了一下眉，流露出一絲擔憂?！澳壳皣鴥?nèi)有關(guān)個人理財方面的概念很多，但是諸如個人理財、理財規(guī)劃、個人財務規(guī)劃等概念，目前還未形成共識。致使很多金融企業(yè)、銷售機構(gòu)在宣傳中把理財?shù)母拍瞠M隘化、簡單化，使消費者誤解。理財規(guī)劃師應該是通過分析客戶生活和財務現(xiàn)狀，制定可行的理財方案，是著眼于客戶的中長期生活目標而提供的綜合金融服務。目前國內(nèi)市場存在一個誤區(qū)，把理財規(guī)劃師簡單理解為投資或者投機顧問。哪只股票賺錢，哪個基金收益率高，這是新客戶最常問的問題，也反映出他們對理財規(guī)劃師職責的曲解。理財規(guī)劃師應該是一條線，由投資、保障、退休等等領域連接起來的線，所以理財師的壓力很大，因為我們提供的方案是長期的，是要跟隨和影響客戶一生的?！苯獚谷缡钦f。

多年致力于家庭理財和財務規(guī)劃的研究，姜嵐列舉了國外理財規(guī)劃師制度中值得借鑒的地方。國外大約90％以上的理財規(guī)劃師都具有其他相關(guān)領域的職業(yè)資格，也就是說除了掌握規(guī)劃方面的知識之外，更多的是以會計師、證券分析師等某種具體的專業(yè)身份深入到規(guī)劃中的，而理財規(guī)劃師資格是建立在這些專業(yè)基礎之上的。姜嵐認為，目前的傭金制與理財規(guī)劃師的職業(yè)特征并不匹配。“客戶應該是我們的老板，我們的主要收入應該是他們支付的咨詢費而不是企業(yè)給我們的工資，但目前無論是客戶還是企業(yè)，都還無法接受咨詢費的存在。進而，與銷售掛鉤的傭金制度影響了理財師的立場，也決定了其銷售導向?！?/p>

理財規(guī)劃師行業(yè)的規(guī)范和發(fā)展，還需要國家有關(guān)部門的成功引導和人們理財意識的轉(zhuǎn)變。比如說注冊會計師，從資格的獲得、社會價值的體現(xiàn)、在企業(yè)鏈中的作用、簽字權(quán)的確認、工作職責等都已經(jīng)形成了完整的、成熟的循環(huán)，而理財規(guī)劃師目前還沒有獨立的行業(yè)載體，沒有國家認可的剛性需求?！袄碡斠?guī)劃師行業(yè)方興未艾，目前的狀況，更多的還是因為市場的發(fā)育程度欠佳，不過，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展與理財文化的普及，一切都會好起來的?！睂τ谧约哼@個行業(yè)的未來，他顯然信心滿懷。

雙面“嬗變”的風格

初識姜嵐，舉手投足間流露著一種儒雅，卻不曾想他竟有著一顆渴望冒險的心?！吧钪形业耐顿Y風格是很激進的?！彼@樣評價自己，“我經(jīng)常把雞蛋都放在一個籃子中，因為對于有限的資金來講，分散投資也就意味著將收益同時分散。當然，在任何情況下，留足生活備用金都是最基本的前提。”

在問及上述投資策略是對自己投資能力的自信還是性格使然時，姜嵐想了一下說：“雙重產(chǎn)物吧，自信讓我敢于冒險，性格讓我能夠承受冒險帶來的后果。理財規(guī)劃師是一個知識面較泛的職業(yè)，我目前還無法做到對所有投資領域都面面俱到的深入了解，但對熟悉的投資品種和領域，我還是有一些自己的看法和觀點的?！?/p>

說到工作，他的風格就來了個180度的轉(zhuǎn)變。他反復強調(diào)穩(wěn)健?！耙驗樾畔⒉粚ΨQ，客戶的性格、財務狀況等等你一無所知，所以你首先要了解客戶的家庭資產(chǎn)背景、風險承受能力以及理財需求等情況，分析透徹后再給客戶提出合理的建議。很多時候客戶自己的想法也很矛盾，一方面想要高收益，另一方面還不想承受高風險，這時往往不能太冒進，我更多地會建議他穩(wěn)健一些?！?/p>

生活中，穩(wěn)健當中有激進；職業(yè)中，穩(wěn)健為主，攻防兼顧。當同一個人能夠在兩種理財風格間游刃有余地自然轉(zhuǎn)身，一種職業(yè)的責任感便躍然而出。

語重心長的箴言

篇9

現(xiàn)場答辯評分細則一根據(jù)抽簽結(jié)果，每人市場按具體要求，展示小組成果，組員風采及團隊精神等各個方面。評委根據(jù)相關(guān)評分標準進行評判。決賽主要考察團隊的綜合競爭力。

一、專家評審及答辯流程要求：

1、多媒體展示。

可通過PPT、電子書、視頻、照片等多種方式。其余內(nèi)容可以包括團隊成員介紹、成員分工、過程展示展示等。(限時8分鐘)

必須包括：

(1)、對小組的營銷方案的陳述

(2)、實戰(zhàn)營銷的成果展示

2、評委對選手的營銷方案、實戰(zhàn)中出現(xiàn)的問題以及上一環(huán)節(jié)分析中的問題進行提問，選手進行正面回答，可由一人作答或多人配合完成，從中可以更真實的看到選手的營銷能力，團隊配合力度，時間4-6分鐘，由評委掌控。

現(xiàn)場答辯評分細則二1.社團成立必要性：

A.無必要性0分.

B.有一定意義，并非需要1-3分.

C.很有意義，迫切需要4-5分。

社團意義與已有社團的區(qū)別：

A.和已有社團重復0分.

B.和已有社團有一定混雜1-3分.

C.非常清晰4-5分。

2.社團組織框架：

A.基本沒有0-3分.

B.分工比較明確4-7分.

C.分工細致各部門到位(財務、宣傳等必要部門完善)8-10分。

3.平日活動開展形式：

A.沒有構(gòu)思0-3分.

B.較可行性，有內(nèi)容傳授5-10分.

C.有具體可行性，內(nèi)容豐富，群眾基礎高10-15分.

4.社團財務管理：

A.無亂收費，沒有財務規(guī)劃0-5分.

B.費用收取比較合理，有一定規(guī)劃5-10分.

C.費用收取合理，規(guī)劃性強10-15

D.費用收取合理，有具體的財務規(guī)劃且錢賬分開15-20分.

5.負責人自我簡介：

學習情況：按平均分的百分之十計算。(例如平均分60分，則給6分)。

獲獎情況：獲得校級榮譽2分，黨員2分，市級以上榮譽3分(滿分8分)。

社會活動：參與過社會活動2分

6.對社團的遠見：

A.基本沒有構(gòu)思0-3分.

B.有大致框架，明白大致發(fā)展方向4-7分.

C.有初步規(guī)劃并有創(chuàng)想8-10分.

7.是否有明確掛靠單位，指導老師：

A老師不能提供實質(zhì)性指導0-1分.

B老師對該社團較有幫助2-3分.

C老師對該社團發(fā)展、日常管理有本質(zhì)幫助4-5分

8.對社團的介紹：

A表述一般，沒有借助任一輔助方法1-3分.

B表述清楚流利，但不夠完善4-7分.

C表述清楚流利，完善，語言得體并借助輔助方法8-10分.

團委社聯(lián)合會

現(xiàn)場答辯評分細則三一、本次評分采用百分制形式，評分共分四塊，分別為實踐主題部分、可行性部分、預期成

果部分及現(xiàn)場表現(xiàn)部分。

二、實踐主題部分所占權(quán)重為40分，由評委根據(jù)以下幾點給分。

1.實踐主題是否切合時代熱點。所謂時代熱點是指校團委關(guān)于20xx年暑期社會實踐所發(fā)指導意見中提到的重點實踐方向，包括 三個代表重要思想學習實踐、攜筆從戎心系國防、東北振興學子有責、 三農(nóng)問題專題調(diào)研、支柱產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查。

2.實踐主題是否具有創(chuàng)新性。具有創(chuàng)新性是指做一般實踐支隊沒有涉及的但是又關(guān)乎國計民生的重要問題?；蛘咴趯嵺`計劃的構(gòu)想，實踐地點的選擇上具有普通意義上的創(chuàng)新性。

3.實踐主題是否明確集中。該因素是指實踐主題沒有鋪得太散，能夠圍繞一兩個主要問題。

4.實踐主題及與之相聯(lián)的實踐計劃是否切實可行。該因素是指實踐主題中沒有假大空等不切合實際的東西。

三、可行性部分所占權(quán)重為30分，由評委根據(jù)以下幾點給分。

1.該實踐能夠保證支隊隊員的安全，這一點請評委重點考慮。

2.聯(lián)系進行的情況。該因素包括聯(lián)系對方的級別，及對方接待我校社會實踐支隊的意向。

3.實踐在當?shù)禺a(chǎn)生負面影響的可能性。該因素是指我們的社會實踐以盡量不影響當?shù)卣５纳a(chǎn)生活為準。

4.實踐經(jīng)費的解決情況。鼓勵各支隊尋找多種形式的贊助，但是不鼓勵活動過分渲染商業(yè)化的氣息。

5.是否有本校或外校的指導老師參與與是否有本校聯(lián)合，鼓勵各支隊尋找指導老師帶隊，或者由老師指導實踐計劃的制定及論文的寫作。

四、預期成果部分所占權(quán)重為20分，由評委根據(jù)以下幾點給分。

1、該社會實踐可能在實踐地點產(chǎn)生的反響，包括是否能夠很好地宣傳及維護清華大學的形象，是否能在當?shù)厝罕娭挟a(chǎn)生廣泛的影響，實踐成果比如調(diào)查報告等是否能對當?shù)氐慕?jīng)濟和社會發(fā)展產(chǎn)生幫助。

2、我校及實踐地點或中央新聞媒體的報道意向。鼓勵各支隊積極利用新聞媒體擴大清華大學社會實踐的影響。

3、該社會實踐對支隊同學自身可能產(chǎn)生的提高作用。

五、現(xiàn)場表現(xiàn)部分所占權(quán)重為10分，由評委根據(jù)以下因素給分。

1、現(xiàn)場介紹部分。是指上場參加答辯的支隊隊員在前5分鐘內(nèi)的表現(xiàn)情況。包括展現(xiàn)形式是否活潑，對本支隊實踐是否介紹的到位等。

2、回答問題部分。是指回答評委及現(xiàn)場觀眾提問的部分。包括回答提問是否流利，對本支隊的社會實踐是否完全了解等。

六、某一支隊答辯完后，請評委當場給分，并在所有支隊答辯完后由實踐組經(jīng)計算排序當場

宣布各隊分數(shù)。

七、附加說明:本次答辯按大項給分而沒有將評分細則進一步細化是因為現(xiàn)在只是處于社會

實踐的初步立項階段，對細則細化會增加各支隊的負擔，所以未予采用，而采用由各位評委

篇10

商業(yè)計劃書提綱是你組織思路的第一步。如果你按照下面的提綱來制作商業(yè)計劃書，那么就確保了它從格式上起到促使投資人和出資人采取行動的作用。

在下面的商業(yè)計劃書提綱中，你將看到商業(yè)計劃書中常見的十個章節(jié)，以及你必須完成的二十三個子章節(jié)。

第I章：執(zhí)行摘要

1：執(zhí)行摘要

執(zhí)行摘要是商業(yè)計劃書最重要的部分，因為如果執(zhí)行摘要不能引起讀者的興趣，他們甚至不會去看你計劃書的其余內(nèi)容。

在執(zhí)行摘要的開頭，簡潔明了地解釋你的公司開展的業(yè)務。然后，介紹為什么你的公司能夠取得成功，關(guān)注微信號：特勞特定位。它具備哪些獨一無二的特質(zhì)。例如，你的管理團隊是否擁有出色的競爭力？你是否擁有專利？你是否是所在市場的先行者？是否存在著尚未被滿足的巨大市場機會？等等。

最后，在執(zhí)行摘要中需要提供財務預測概要。具體而言，需要包括未來五年中，每一年的預期營業(yè)收入、成本支出和利潤，以及你需要的資金數(shù)額和這些資金的關(guān)鍵用途。

第II章：公司概述

2：公司概述

公司概述這一章，簡要介紹了你的公司的發(fā)展歷程。

這一部分需要回答的問題，包括公司的成立時間和成立過程、公司的法人實體類型、以及目前為止取得的成就。

過去的成就非常重要，它可能是評估你公司成功潛力的最佳參考指標，所以一定要確保公司取得的所有關(guān)鍵里程碑都包括在這一部分中。

第III章：行業(yè)分析

行業(yè)分析由如下兩個子章節(jié)構(gòu)成：

3：市場概覽

市場概覽部分討論公司所在市場的規(guī)模和特征。例如，如果你的公司是一家餐廳，那么這部分就需要包括餐飲行業(yè)的市場規(guī)模，對細分市場（例如，快餐業(yè)vs正餐業(yè)）和市場發(fā)展趨勢的簡要討論。

4：相關(guān)市場規(guī)模

相關(guān)市場規(guī)模是對市場規(guī)模更加具體的計算，它的定義是：如果你的公司取得100%的市場份額，每年能夠獲得的營業(yè)收入。相關(guān)市場規(guī)模是兩個數(shù)字的乘積：1）每年可能會購買你的產(chǎn)品和/或服務的消費者數(shù)量，以及2）每一年，這些消費者愿意為你的產(chǎn)品和/或服務所支付的費用。

第IV章：消費者分析

消費者分析包含如下兩個子章節(jié)：

5：目標消費者

目標消費者這一部分需要精準地定義公司當前和/或計劃針對的目標消費者。需要盡可能多地提供目標消費者的統(tǒng)計信息，例如性別、年齡、收入、地域分布、婚姻狀況和教育情況。

6：客戶需求

在商業(yè)計劃書的這一章，詳細闡明消費者需要你的產(chǎn)品和/或服務的原因。例如，消費者最看重的是速度？關(guān)注微信號：特勞特定位。質(zhì)量？位置？可靠性？舒適性？價格？價值？諸如此類。

第V章：競爭分析

競爭分析包含如下三個子章節(jié)：

7：直接競爭者

所謂直接競爭者，是指采用與你的公司同樣的解決方案，并滿足同樣的客戶需求的公司。例如，如果你經(jīng)營一家意大利餐廳，那么其它意大利餐廳就是直接競爭者。

在商業(yè)計劃書的這一章，介紹你的直接競爭者有哪些，以及他們的競爭優(yōu)劣勢。

8：間接競爭者

間接競爭者雖然也滿足同樣的客戶需求，但和你的公司采用不同的解決方案。例如，如果你經(jīng)營一家意大利餐廳，那么法國餐廳就是間接競爭者。

在商業(yè)計劃書的這一章，介紹你的間接競爭者有哪些，以及他們的競爭優(yōu)劣勢。

9：競爭優(yōu)勢

在這一章闡明你的競爭優(yōu)勢至關(guān)重要。具體而言，介紹能夠支撐你的公司與直接和間接競爭者進行競爭、并取得領先的因素。

第VI章：營銷計劃

營銷計劃包含如下四個子章節(jié)：

10：產(chǎn)品和服務

介紹公司提供的產(chǎn)品和/或服務的詳細信息。

11：定價

詳細介紹你的定價策略。尤其需要重點討論定價策略與競爭態(tài)勢的關(guān)聯(lián)。例如，你的公司是高端品牌？還是低成本品牌？

根據(jù)選擇的定價模型，介紹你所預期的品牌定位。

12：推廣方案

推廣方案詳細介紹你用來吸引新消費者的策略。例如，你可能選擇廣播廣告、按點擊次數(shù)收費的網(wǎng)絡廣告、或新聞稿件，等等。在這一章，詳細介紹你會使用的每一種推廣形式。

13：渠道方案

渠道方案介紹消費者能夠購買你的產(chǎn)品和/或服務的方式。多數(shù)情況下，消費者只能直接從你的公司購買，他們既可能前往實體渠道購買，也可能通過網(wǎng)絡購買。在其它情況下，你可能擁有渠道商或合作伙伴，來銷售產(chǎn)品或服務。在這種情況下，需要詳細介紹渠道體系的架構(gòu)。

第VII章：運營方案

運營方案包含如下兩個子章節(jié)：

14：關(guān)鍵運營流程

關(guān)鍵運營流程是你的業(yè)務每天必須執(zhí)行的工作。在這一章，你需要詳細介紹這些工作。例如，你是否需要運營一個消費者服務部門？如果答案是肯定的，那么它具體扮演怎樣的角色？

完成這一章節(jié)，你將能夠極為清晰地闡明你希望建立的組織架構(gòu)。

15：里程碑

在商業(yè)計劃書的這一章，列舉在未來你希望實現(xiàn)的關(guān)鍵里程碑，以及實現(xiàn)里程碑的預期時間節(jié)點。

在這一章，你將為至關(guān)重要的具體工作設立目標，例如新產(chǎn)品完成研發(fā)和的時間，計劃實施新的合伙關(guān)系的時間，等等。

第VIII章–管理團隊

管理團隊包含如下三個子章節(jié)：

16：管理團隊成員

這一章詳細介紹當前管理團隊的成員及其背景。

17：管理團隊空缺

尤其當你是一家創(chuàng)業(yè)公司時，你的團隊中肯定存在空缺的職位；存在你希望在未來能夠補充的角色。在這里具體介紹空缺的職位，以及你希望未來能夠填補空缺的候選人所具有的資格條件。

18：董事會成員

如果你的公司擁有顧問委員會或董事會，在這一章詳細介紹董事會成員及其簡歷。

第IX章：財務規(guī)劃

財務規(guī)劃包含如下四個子章節(jié)：

19：營業(yè)收入模型

這一章很簡單，清晰地闡明你的公司如何產(chǎn)生營業(yè)收入。你的公司銷售產(chǎn)品？銷售廣告位？銷售副產(chǎn)品（比如數(shù)據(jù)）？還是以上全部都在你的公司的銷售范疇？

20：財務概要

完整的財務模型（損益表、資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表）應該放在附錄中，但是這一章需要包括財務概要。例如，未來五年的營業(yè)收入、關(guān)鍵費用支出和預期凈利潤。

21：融資要求／資金使用

如果你在為公司尋求融資，這一章需要詳細介紹需要的金額，并且資金用途也至關(guān)重要。

22：退出策略

尤其是當你尋求股權(quán)融資時，需要詳細闡述你預期的退出策略?？赡苄宰罡叩耐顺霾呗允菍⒛愕墓举u給更大的公司。如果是這種情況，詳細介紹可能對收購你的公司感興趣的公司類型，及其可能收購的原因。如果可能的話，列舉潛在收購者的名稱。

第X章：附錄

23：支持性文件

如上文所述，完整的財務模型（損益表、資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表）應該放在附錄中。