智慧生態(tài)銀行建設(shè)探究

時(shí)間:2022-12-14 10:17:55

導(dǎo)語:智慧生態(tài)銀行建設(shè)探究一文來源于網(wǎng)友上傳,不代表本站觀點(diǎn),若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師,歡迎參考。

智慧生態(tài)銀行建設(shè)探究

摘要:當(dāng)前銀行將金融服務(wù)擴(kuò)展至各類生活生產(chǎn)場(chǎng)景?;陂_放模式的智慧生態(tài)銀行,對(duì)外輸出金融服務(wù)能力,通過建立泛在式、場(chǎng)景式的服務(wù)方式,打破時(shí)空限制,注重在生態(tài)建設(shè)上發(fā)力,為生態(tài)合作方進(jìn)行智慧金融賦能,使金融服務(wù)無處不在、按需提供,為客戶提供更加極致的體驗(yàn)。本文深入分析了智慧生態(tài)銀行的內(nèi)涵和功能,提出了智慧生態(tài)銀行的建設(shè)方式和實(shí)踐路徑,為建設(shè)智慧生態(tài)銀行、推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和加快金融供給側(cè)改革提供了有益的參考和借鑒。

關(guān)鍵詞:開放;智慧;生態(tài);場(chǎng)景;大數(shù)據(jù);人工智能

當(dāng)前,互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的觸角延伸到經(jīng)濟(jì)社會(huì)的各個(gè)角落,通過金融科技賦能,加速金融和生產(chǎn)、生活等各類場(chǎng)景的連接,實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)場(chǎng)景化、泛在化,推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型升級(jí)。銀行業(yè)通過金融科技的深入應(yīng)用,大力推進(jìn)銀行數(shù)字化、生態(tài)化建設(shè),實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化、智慧化的金融服務(wù),從而加快金融供給側(cè)改革,實(shí)現(xiàn)銀行金融服務(wù)的價(jià)值再創(chuàng)造,為客戶提供更加極致的體驗(yàn)

一、智慧生態(tài)銀行的內(nèi)涵和功能

(一)智慧生態(tài)銀行的內(nèi)涵。當(dāng)前銀行正在加速進(jìn)入Bank4.0時(shí)代,各行將金融科技戰(zhàn)略納入全行的發(fā)展戰(zhàn)略,積極建設(shè)開放銀行體系。傳統(tǒng)的金融服務(wù)主要通過柜面或網(wǎng)上渠道開展業(yè)務(wù),屬于機(jī)構(gòu)-客戶的單向服務(wù)的方式。為突破傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念局限,銀行在堅(jiān)持做好傳統(tǒng)服務(wù)渠道的同時(shí)不斷拓展服務(wù)半徑,將金融服務(wù)擴(kuò)展至各類生活生產(chǎn)場(chǎng)景,著力建設(shè)開放銀行,對(duì)外輸出金融服務(wù)能力,通過建立泛在式、場(chǎng)景式的服務(wù)方式,打破時(shí)空限制,注重在生態(tài)建設(shè)上發(fā)力,加強(qiáng)業(yè)務(wù)頂層設(shè)計(jì),以開放架構(gòu)為支撐,以金融生態(tài)為依托,打造智慧生態(tài)銀行;通過流程再造、數(shù)據(jù)融合、產(chǎn)品創(chuàng)新、平臺(tái)開放等方式,建設(shè)基于開放架構(gòu)的金融服務(wù)平臺(tái)和金融生態(tài)云,為生態(tài)合作方開放核心金融服務(wù)能力,使金融服務(wù)無處不在、按需提供,進(jìn)而推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和深刻變革,促進(jìn)金融產(chǎn)品和質(zhì)量的提升。(二)智慧生態(tài)銀行的功能。1.金融服務(wù)有效延伸。生態(tài)銀行是從理念、模式和結(jié)構(gòu)上改變傳統(tǒng)金融的服務(wù)模式和方式,形成一種基于生態(tài)的金融服務(wù)方式,將金融服務(wù)融入生態(tài)場(chǎng)景當(dāng)中,使金融服務(wù)無處不在、無處不有,滲透到生產(chǎn)、生活各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)環(huán)節(jié)。生態(tài)上的合作方成為銀行服務(wù)渠道的有效延伸和場(chǎng)景延續(xù)。通過與生態(tài)圈的企業(yè)開展深度合作,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)融合、客戶共享、功能互補(bǔ)、場(chǎng)景共建,發(fā)揮彼此的優(yōu)勢(shì),讓金融服務(wù)進(jìn)行有效連接和滲透各類場(chǎng)景,形成一種新型的場(chǎng)景金融服務(wù)模式,實(shí)現(xiàn)金融資源深度融合和共享利用。2.金融客戶有效引流。通過整合各方優(yōu)勢(shì)資源,相互形成合力,將金融服務(wù)和實(shí)際的商品交易、生活、生產(chǎn)等環(huán)節(jié)融合起來,把產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)和金融服務(wù)充分融合、相互滲透、相互支撐,使金融的觸角向產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)延伸。通過與合作伙伴緊密合作,基于產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)的引入和引流,為金融機(jī)構(gòu)帶來更多、更廣泛的客戶,并能夠?yàn)閺V大客戶提供更多更好的金融服務(wù),推動(dòng)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,支持金融服務(wù)始終與市場(chǎng)要求保持同步同頻,使金融資源配置和市場(chǎng)要素流動(dòng)保持匹配,從金融功能角度更好地支持要素的快速流動(dòng),推行以客戶為中心的生動(dòng)實(shí)踐。3.金融資源有效供給。生態(tài)銀行打破行業(yè)的邊界,實(shí)現(xiàn)金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的跨界融合,有效地將金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為著力點(diǎn),將金融資源有效地配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中,推動(dòng)要素融合流動(dòng),發(fā)揮更大的金融服務(wù)效能,提高全要素生產(chǎn)力。特別是在消費(fèi)、創(chuàng)新、綠色低碳、工業(yè)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域,通過跨界合作、功能融合、場(chǎng)景滲透,對(duì)金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合形態(tài)進(jìn)行創(chuàng)新,從中找到新的創(chuàng)新點(diǎn)和共同點(diǎn),通過整合生態(tài)、構(gòu)建客戶、資源共享平臺(tái),有序推進(jìn)生態(tài)銀行建設(shè),增加金融資源優(yōu)質(zhì)供給,充分發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的作用,實(shí)現(xiàn)供需高質(zhì)量的動(dòng)態(tài)平衡。

二、智慧生態(tài)銀行建設(shè)方式

新技術(shù)、新應(yīng)用層出不窮,使得以客戶為中心的內(nèi)涵不斷豐富和深化,銀行借此打造智能化、泛在式的金融服務(wù),使金融服務(wù)無處不在、無所不能,為客戶提供極致體驗(yàn)。構(gòu)建智慧生態(tài)銀行,要站在金融服務(wù)功能全面發(fā)揮的視角,突破傳統(tǒng)渠道、業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式的限制,轉(zhuǎn)換思維,開闊視野,對(duì)銀行的業(yè)務(wù)架構(gòu)和應(yīng)用架構(gòu)進(jìn)行戰(zhàn)略性、前瞻性和體系化設(shè)計(jì),提高金融服務(wù)的開放性和便捷性,充分適應(yīng)當(dāng)前金融普惠化和泛在化的發(fā)展要求。(一)設(shè)計(jì)開放的架構(gòu)。采用基于分布式的開放架構(gòu),著力制定和構(gòu)建開放銀行的平臺(tái)架構(gòu)體系、運(yùn)營(yíng)指標(biāo)體系、交付體系和安全管理體系標(biāo)準(zhǔn),并對(duì)接口標(biāo)準(zhǔn)和管理模式進(jìn)行設(shè)計(jì)和制定,在業(yè)務(wù)上采取分層次、分組交換的業(yè)務(wù)架構(gòu),保證架構(gòu)的伸縮性和擴(kuò)展性,在吞吐量、并發(fā)處理等方面為業(yè)務(wù)擴(kuò)展提供可能。同時(shí),支撐海量的上層業(yè)務(wù)交易開放,為上層金融服務(wù)提供高性能、安全、高效的能力支撐,實(shí)現(xiàn)架構(gòu)高可用、可擴(kuò)展和可伸縮,實(shí)現(xiàn)極致的低時(shí)延特性和并發(fā)處理能力。(二)構(gòu)建金融服務(wù)平臺(tái)。銀行依據(jù)制定平臺(tái)開放、服務(wù)開放、接口開放的標(biāo)準(zhǔn),創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式,探索建立開放式智慧金融的綜合服務(wù)模式,打造統(tǒng)一的金融服務(wù)平臺(tái),實(shí)施統(tǒng)一的管理和開發(fā),在此基礎(chǔ)上向生態(tài)合作方開放服務(wù)。通過建立客戶和服務(wù)的共享體系,提供統(tǒng)一的服務(wù)框架,將服務(wù)交易進(jìn)行細(xì)化和整合組裝,向生態(tài)合作方共享開放,生態(tài)合作方可以快速地、便捷地調(diào)用金融服務(wù),從而將金融服務(wù)無縫地融入到生活、生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)當(dāng)中,形成“科技+金融”的智慧生態(tài)圈,生態(tài)圈中各參與方實(shí)現(xiàn)更加緊密的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)。(三)實(shí)行可視化組件管理。構(gòu)建可靈活組合的組件化架構(gòu)體系,通過對(duì)金融交易的分解、分析、組裝,統(tǒng)一進(jìn)行設(shè)計(jì)并開發(fā)相關(guān)的組件,促進(jìn)對(duì)不同業(yè)務(wù)交易組件的標(biāo)準(zhǔn)化管理,為實(shí)現(xiàn)整體的對(duì)外輸出能力奠定良好的基礎(chǔ)。創(chuàng)建基于接口的合作模式,使生態(tài)方合作企業(yè)可以調(diào)用相關(guān)業(yè)務(wù)交易組件,相互組裝形成金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)能力。通過接口調(diào)用的方式供開放生態(tài)方合作企業(yè)使用,實(shí)現(xiàn)組件的共享和推廣。根據(jù)接口的數(shù)量和資源情況,對(duì)資源進(jìn)行配置,同時(shí)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)組件可視化管理和分析,實(shí)行對(duì)組件的生命周期管理,建立組件的開發(fā)、、提供到退出全流程,并制定相關(guān)缺陷解決機(jī)制。(四)對(duì)外輸出金融服務(wù)能力。建立金融服務(wù)目錄,搭建統(tǒng)一編號(hào)的管理體系,實(shí)施服務(wù)注冊(cè)、配置、管理、監(jiān)控和使用,并在使用中進(jìn)行全面監(jiān)控,將分散的服務(wù)能力集中整合,實(shí)現(xiàn)目錄化的管理和提能。比如將移動(dòng)收單、融資、存款、貸款從各自的渠道進(jìn)行整合,在生態(tài)合作方需要服務(wù)時(shí)進(jìn)行統(tǒng)一注冊(cè)、主動(dòng)配置、統(tǒng)一管理和統(tǒng)一監(jiān)控,實(shí)施交易可視化管理和量化管理,將開發(fā)完成的交易及時(shí)進(jìn)行服務(wù)目錄,通過可視化的操作配置即可對(duì)外提供,推動(dòng)相關(guān)服務(wù)在生態(tài)圈中進(jìn)行分享和推廣。突破傳渠道的邊界,將金融服務(wù)嵌入生態(tài)合作方場(chǎng)景當(dāng)中,實(shí)現(xiàn)客戶秒支付、秒交易、秒授信,讓金融服務(wù)觸手可及,無縫銜接,為客戶提供流暢的金融服務(wù)體驗(yàn)。(五)構(gòu)建安全保障體系在構(gòu)建統(tǒng)一的金融服務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上,對(duì)接口進(jìn)行安全控制并提供相關(guān)的金融服務(wù),強(qiáng)化生物識(shí)別、加密密碼、安全檢測(cè)等方面工作,在金融服務(wù)平臺(tái)上做好安全認(rèn)證及技術(shù)服務(wù),確保相關(guān)金融服務(wù)在安全可控的前提下開展。同時(shí)打造優(yōu)質(zhì)服務(wù),進(jìn)行流量控制,設(shè)計(jì)服務(wù)級(jí)別,配置時(shí)要做好協(xié)議適配,確保相關(guān)的開發(fā)和配置作用,同時(shí)做好接口的生命周期管理和調(diào)用,提供金融服務(wù)能力和過程效能的分析、歸納。

三、智慧生態(tài)銀行的實(shí)踐

當(dāng)前,銀行均在積極探索智能金融領(lǐng)域,制定智慧生態(tài)銀行發(fā)展藍(lán)圖,充分發(fā)揮科技創(chuàng)新的優(yōu)勢(shì),推進(jìn)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型,對(duì)銀行服務(wù)流程進(jìn)行再造,不斷地提升整體的服務(wù)能力。同時(shí),也在不斷加強(qiáng)銀行的開放程度,通過將金融服務(wù)融入場(chǎng)景服務(wù),打造生態(tài)金融,形成體系化、特色化的金融服務(wù)生態(tài),實(shí)現(xiàn)體驗(yàn)一流的智能生態(tài)銀行,為客戶提供最佳的金融服務(wù)。(一)建立開放的金融服務(wù)能力。通過打造統(tǒng)一的金融服務(wù)平臺(tái),進(jìn)行對(duì)外金融服務(wù)接口標(biāo)準(zhǔn)的制定和實(shí)施,提升內(nèi)外部金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化能力。充分發(fā)揮金融服務(wù)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì),有針對(duì)性地開放接口,融入產(chǎn)業(yè)服務(wù),通過與生態(tài)合作方企業(yè)開展深度合作進(jìn)行引流,基于相關(guān)數(shù)據(jù),分析引流新客戶的特點(diǎn)、特征和優(yōu)勢(shì),提供更加多樣化金融服務(wù),與生態(tài)合作企業(yè)共同拓展金融服務(wù)領(lǐng)域和渠道,構(gòu)建金融生態(tài)體系。(二)推動(dòng)金融服務(wù)智能化。充分發(fā)揮“生態(tài)+智慧”雙輪驅(qū)動(dòng)策略,建立智慧銀行時(shí)充分考慮銀行的生態(tài)建設(shè),將大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)融入銀行生態(tài)建設(shè)過程中,堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)、科技驅(qū)動(dòng),積極開展前沿技術(shù)的深入研究和應(yīng)用,充分發(fā)揮金融科技在打造產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)方面的價(jià)值,強(qiáng)化科技和業(yè)務(wù)深度融合,推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展,推進(jìn)銀行在渠道、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控、管理等方面的智能化,提升銀行智慧服務(wù)的能力。通過構(gòu)建智慧生態(tài)銀行,全面輸出渠道建設(shè)、客戶營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)分析等各方面的服務(wù)能力,全面賦能生態(tài)合作企業(yè)。(三)推動(dòng)金融服務(wù)云化。通過金融服務(wù)和科技創(chuàng)新的相互結(jié)合,推動(dòng)內(nèi)外部全渠道的跨界融合,構(gòu)建全新的、開放的金融生態(tài),實(shí)現(xiàn)客戶全滲透、場(chǎng)景全開放和渠道全覆蓋,提供平滑極致的金融服務(wù)體驗(yàn)。通過金融服務(wù)平臺(tái)輸出各項(xiàng)金融服務(wù),包含結(jié)算、支付、融資、投資、理財(cái)?shù)戎卮箨P(guān)鍵領(lǐng)域,將這些服務(wù)廣泛地融入消費(fèi)民生、公共事業(yè)、醫(yī)療服務(wù)、文化教育、娛樂旅游等各類場(chǎng)景當(dāng)中。同時(shí),基于自身的金融生態(tài)云,為生態(tài)合作方進(jìn)行賦能,提供快速便捷的云上服務(wù)、智慧服務(wù)等,將更多金融服務(wù)延伸到各類場(chǎng)景。(四)推動(dòng)在各類場(chǎng)景中應(yīng)用。通過引入新的商業(yè)業(yè)態(tài),同生態(tài)合作方共同建設(shè)行業(yè)場(chǎng)景,細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域,為出行、旅游、商圈、餐飲、醫(yī)院、校園等相關(guān)場(chǎng)景提供服務(wù)。在細(xì)分的行業(yè)領(lǐng)域深耕細(xì)作,深度挖掘場(chǎng)景應(yīng)用,探索建立金融服務(wù)與場(chǎng)景更加契合的方式。1.消費(fèi)場(chǎng)景。通過打造面向開放模式的生態(tài)體系,基于消費(fèi)場(chǎng)景與生態(tài)合作方深度合作,拓展金融服務(wù)范圍和內(nèi)容,提供融資、投資等消費(fèi)場(chǎng)景金融綜合服務(wù)解決方案,將銀行的金融服務(wù)能力嵌入到各個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景,為銀行帶來客戶資金的沉淀和大量的流量入口,為消費(fèi)客戶提供更加智能化的服務(wù)。通過為生態(tài)圈的服務(wù)商、商和商戶提供統(tǒng)一接入、支付及清算等便利的支付結(jié)算服務(wù),以及利用刷卡、閃付、二維碼、聚合碼、App支付跨境支付等各種方式,實(shí)現(xiàn)將金融服務(wù)融入零售小店連鎖超市、餐飲、賓館等各個(gè)場(chǎng)景,同時(shí)在管理方面做好服務(wù)簽約、商務(wù)管理和稽核控制管理等工作。2.出行場(chǎng)景。通過與軌道交通、高速公路、停車場(chǎng)等相關(guān)企業(yè)進(jìn)行深度合作,利用物聯(lián)網(wǎng)、聲紋識(shí)別等技術(shù),融合無感支付、聚合支付等新方式,實(shí)行快速繳費(fèi)、無感通行等,方便客戶快速支付、快速出行,簡(jiǎn)化公共交通管理流程,節(jié)約管理成本,提升管理效率。3.旅游場(chǎng)景。通過“金融+旅游”,構(gòu)建智能的旅游金融服務(wù),讓旅游的資金與金融服務(wù)平臺(tái)服務(wù)無縫對(duì)接,在有效地為旅游客戶提供支付、結(jié)算、融資的同時(shí),將其沉淀下來的資金進(jìn)行理財(cái),實(shí)現(xiàn)良好的金融服務(wù)體驗(yàn),讓出行更加便捷。4.醫(yī)院場(chǎng)景。通過金融云與醫(yī)院平臺(tái)進(jìn)行深度對(duì)接,建立線上就醫(yī)服務(wù)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)預(yù)約、掛號(hào)、交費(fèi)、拿藥一體化服務(wù),支持藥品的全流程可追溯,實(shí)現(xiàn)精細(xì)化服務(wù),同時(shí)為醫(yī)院上下游供應(yīng)鏈企業(yè)提供投融資金融服務(wù),為醫(yī)院及患者提供良好的金融服務(wù)體驗(yàn)。5.校園場(chǎng)景。將金融云延伸到校園服務(wù)平臺(tái),為廣大師生提供全流程金融服務(wù),給學(xué)費(fèi)繳納、科研經(jīng)費(fèi)管理、校園賬務(wù)管理、報(bào)銷管理等環(huán)節(jié)提供平臺(tái)化、自動(dòng)化、智能化管理,為學(xué)校提供良好的校園金融服務(wù),實(shí)現(xiàn)校園智慧賦能。6.供應(yīng)鏈場(chǎng)景。面向供應(yīng)鏈制定整體行業(yè)解決方案,提供可分解組合、可擴(kuò)展、具有靈活配置的金融云服務(wù),借助不同場(chǎng)景來細(xì)分和構(gòu)建場(chǎng)景化金融服務(wù),通過自建加上嵌入等方式,利用銀行的金融服務(wù)平臺(tái),通過企業(yè)ERP、銀企直聯(lián)、企業(yè)網(wǎng)銀等金融服務(wù)入口,開展網(wǎng)上開戶、支付轉(zhuǎn)賬、資金歸集、線上信貸等供應(yīng)鏈金融服務(wù)。(五)國內(nèi)銀行的具體實(shí)踐。1.工商銀行。工商銀行注重發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢(shì),著力推動(dòng)生態(tài)金融的建設(shè),通過建設(shè)資源集約、彈性伸縮、分布式處理的云平臺(tái),打造開放金融服務(wù)架構(gòu),推動(dòng)建立開放、合作、共贏的金融生態(tài)體系。一是注重自主研發(fā)金融生態(tài)云平臺(tái),結(jié)合重要合作伙伴需求,推出云黨費(fèi)、智慧物業(yè)、智慧景區(qū)等可快速上線的云服務(wù),將金融云服務(wù)延伸到各類場(chǎng)景和廣闊群體之中。二是持續(xù)推進(jìn)應(yīng)用程序接口(API)建設(shè),已經(jīng)分類構(gòu)建1000余項(xiàng)金融服務(wù)功能組件,涵蓋了賬戶管理、資金結(jié)算、商戶收單、投資理財(cái)?shù)?個(gè)重要的領(lǐng)域。公共事業(yè)機(jī)構(gòu)或第三方各類企業(yè)通過調(diào)用這些組件接口,將其嵌入到自身的服務(wù)平臺(tái)當(dāng)中,與民生服務(wù)、公共事業(yè)、醫(yī)療教育、文化娛樂、衣食住行等各類生活生產(chǎn)場(chǎng)景進(jìn)行融合,實(shí)現(xiàn)金融科技賦能。2.建設(shè)銀行。建設(shè)銀行開放生態(tài)體系的主要思路為“C端突圍、B端賦能、G端連接(G指公權(quán)機(jī)構(gòu))”,通過3個(gè)層次的建設(shè),進(jìn)一步拓展客戶服務(wù)渠道,擴(kuò)充客戶服務(wù)群體,并推動(dòng)金融服務(wù)從B2B模式為主向B2C突圍、向B2G擴(kuò)展,著重打通客戶服務(wù)的“最后一公里”。在金融服務(wù)領(lǐng)域注重發(fā)揮支付、信用卡、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),以客戶為中心、以場(chǎng)景為載體,打造數(shù)字時(shí)代金融服務(wù)的新連接。將建行“惠懂你”、直銷銀行、融資服務(wù)、信用卡、賬戶管理等產(chǎn)品通過開放服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行,打造“純API模式”,通過開放服務(wù)平臺(tái)的接入流程,從金融服務(wù)注冊(cè)到部署平均只需7個(gè)工作日。同時(shí),與中國聯(lián)通、萬科、菜鳥驛站、海爾、小米等合作伙伴建立深厚的生態(tài)合作關(guān)系,與第三方協(xié)同打造完整的金融產(chǎn)品和服務(wù),覆蓋政務(wù)、工商、住房、租賃等場(chǎng)景,進(jìn)而全方位地構(gòu)建開放、合作、共享的金融生態(tài)。3.光大銀行。光大銀行秉承“開放合作、互相成就”的原則,著力建立金融生態(tài)體系,以光大集團(tuán)內(nèi)的銀行、保險(xiǎn)、證券和中青旅四大核心企業(yè)為中心點(diǎn),同時(shí)延伸到光大外部關(guān)聯(lián)企業(yè),通過有效聚合內(nèi)外部資源,優(yōu)化打造金融生態(tài)圈,建立統(tǒng)一的金融服務(wù)體系。光大銀行注重創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)機(jī)制,打造開放架構(gòu),基于生態(tài)圈客戶賬戶的共享、協(xié)同營(yíng)銷,建立客戶賬戶共享體系,通過接口、控件、免開發(fā)等不同模式連接生產(chǎn)、生活中的各個(gè)場(chǎng)景,截至2019年年底,已經(jīng)向400余家企業(yè)輸出1000萬個(gè)電子賬戶。同時(shí),持續(xù)優(yōu)化升級(jí)云繳費(fèi)、云支付、網(wǎng)絡(luò)貸等重點(diǎn)業(yè)務(wù),推動(dòng)手機(jī)銀行、直銷銀行等從單一渠道工具向生態(tài)服務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變,注重發(fā)揮自身特色和傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)與科技、環(huán)保、旅游、健康等蓬勃發(fā)展行業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)進(jìn)行深度合作,打造“金融+生活”“金融+生產(chǎn)”的一體化生態(tài)體系。4.民生銀行。民生銀行以“直銷銀行3.0”為依托,構(gòu)建“B2B2C”開放式綜合性金融云服務(wù),并將其作為各行各業(yè)企業(yè)金融需求和服務(wù)溝通的橋梁。通過著力打造智能、敏捷、標(biāo)準(zhǔn)的金融服務(wù)平臺(tái),提供金融科技、數(shù)據(jù)服務(wù)、風(fēng)控管理、客戶營(yíng)銷等全方位的功能開放支持,推進(jìn)“自金融”服務(wù)實(shí)踐落到實(shí)處。引入了ISV(獨(dú)立開發(fā)商)合伙人理念,打造“B2B2C”鏈接器,基于開放模式和開放框架,在功能豐富的金融服務(wù)平臺(tái)基礎(chǔ)之上,與外部有金融需求的企業(yè)緊密合作,使相關(guān)合作企業(yè)只需按照直銷銀行相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)接、開發(fā)、封裝和,即可形成與其自身服務(wù)行業(yè)相匹配的專業(yè)金融互聯(lián)解決方案,實(shí)現(xiàn)與民生銀行金融服務(wù)的有效鏈接,從而充分發(fā)揮“直銷銀行3.0”功能開放、服務(wù)個(gè)性、開發(fā)敏捷、效率高效等核心優(yōu)勢(shì),不斷提升金融服務(wù)的開放性、敏捷性和普惠性。在場(chǎng)景金融建設(shè)過程當(dāng)中,由于銀行開放接口給外部使用,安全的風(fēng)險(xiǎn)外延窗口不斷擴(kuò)大,安全管控的鏈條也更加延長(zhǎng),打破了原有單一的安全邊界,給銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和安全防控帶來新的挑戰(zhàn)。因此,銀行要嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)事件,筑牢安全體系,平衡好創(chuàng)新和安全,實(shí)現(xiàn)在安全可控的基礎(chǔ)之上提供開放的金融服務(wù)。

四、總結(jié)及展望

銀行大力推進(jìn)金融服務(wù)供給側(cè)改革,提高金融服務(wù)的滲透能力和銀行的獲客、活客能力,實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)供給側(cè)改革和經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型,使數(shù)字化戰(zhàn)略真正落地。智慧生態(tài)銀行將以客戶服務(wù)為中心、以場(chǎng)景融入為驅(qū)動(dòng)、以生態(tài)建設(shè)為重點(diǎn),建立銀行的開放服務(wù)體系和規(guī)則;充分借助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)架構(gòu),制定業(yè)務(wù)交易標(biāo)準(zhǔn),對(duì)業(yè)務(wù)交易進(jìn)行統(tǒng)一的分析解構(gòu),歸納出可共享、可組裝的原子交易,然后進(jìn)行組件化的重構(gòu),實(shí)現(xiàn)金融交易可以原子化的組合和定制化;建立開放的接口,進(jìn)行服務(wù)供給,將智能技術(shù)充分融入服務(wù)方式和流程,推動(dòng)生態(tài)向外延擴(kuò)展,使金融服務(wù)更加泛在化,逐步實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)無處不在、無所不能的金融生態(tài),顯著提升銀行金融服務(wù)能力,推動(dòng)智慧生態(tài)的跨越式發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

[1]李小慶. 淺談智慧生態(tài)銀行建設(shè)[J]. 中國金融電腦,2019(11):76-79.

[2]王乃嘉. 商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的國際經(jīng)驗(yàn)借鑒 [J]. 中國金融電腦,2019(11):80-83.

[3]牛新莊. 建設(shè)開放銀行,加速推進(jìn)科技金融戰(zhàn)略[J]. 中國金融電腦,2019(6):18-21.

作者:李小慶 單位:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行