導(dǎo)語(yǔ)：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型研究論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：1999年美國(guó)頒布《金融現(xiàn)代化法案》，標(biāo)志著世界銀行業(yè)正式由分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)入混合經(jīng)營(yíng)模式。在這樣的大背景下，中國(guó)銀行業(yè)積極進(jìn)行經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型。本文梳理了我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型的歷程，發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)型中存在的問(wèn)題并結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況提出針對(duì)性的建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;經(jīng)營(yíng)模式;轉(zhuǎn)型研究

一、引言

20世紀(jì)80年代以來(lái)，國(guó)與國(guó)之間的貿(mào)易往來(lái)實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，跨國(guó)銀行在世界范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)也日益活躍，資本的流動(dòng)速度明顯加快，為了適應(yīng)新的發(fā)展環(huán)境，各大銀行紛紛加快金融創(chuàng)新的步伐，金融全球化成為了新的發(fā)展潮流。為了更好的應(yīng)對(duì)金融全球化的挑戰(zhàn)，適應(yīng)世界的發(fā)展潮流，中國(guó)的大型商業(yè)銀行必須進(jìn)行經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型。

二、文獻(xiàn)綜述

國(guó)內(nèi)外對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式有效性研究的學(xué)者較多。White（1986）的研究表明混業(yè)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致的高風(fēng)險(xiǎn)并不是1929-1933年大蕭條期間大量商業(yè)銀行倒閉的主要原因；而Boyd、GrahamandHewitt（1988）通過(guò)設(shè)計(jì)模擬合并方法進(jìn)行的實(shí)證研究表明，混業(yè)經(jīng)營(yíng)能夠有效的降低商業(yè)銀行自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高資本的單位報(bào)酬率；王學(xué)武（2000）在對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行詳細(xì)分析的基礎(chǔ)上，提出了資本專用性假說(shuō)理論來(lái)解釋混業(yè)經(jīng)營(yíng)；韓波（2009）在認(rèn)真分析我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，認(rèn)為混業(yè)經(jīng)營(yíng)能夠有效的提高銀行業(yè)的效率以及提升在國(guó)際上的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

三、我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式現(xiàn)狀

我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式主要分為三個(gè)階段。第一階段是在1992年之前，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。在這一過(guò)程中，銀行業(yè)在我國(guó)的金融體系中起著主導(dǎo)作用，我國(guó)股份制商業(yè)銀行發(fā)展迅速，證券發(fā)行和流通市場(chǎng)得以建立和發(fā)展，銀行在進(jìn)行自身業(yè)務(wù)的同時(shí)還可以發(fā)行國(guó)債、企業(yè)債券和金融債券，整個(gè)銀行業(yè)呈現(xiàn)蒸蒸日上的發(fā)展局面。第二個(gè)階段是1993年至2001年，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，這是因?yàn)樵?992年底，由于房地產(chǎn)和證券投資熱的出現(xiàn)，再加上監(jiān)管措施的不到位，在各專業(yè)銀行紛紛涉足證券、保險(xiǎn)等行業(yè)之后，我國(guó)金融業(yè)十分混亂甚至出現(xiàn)失控的局面。所以為了保證證券業(yè)的良性發(fā)展，1993年，我國(guó)成立了證券業(yè)專門的監(jiān)督機(jī)構(gòu)———中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)，同時(shí)頒布了《關(guān)于金融體制改革的決定》，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)由混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式正式改革為分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。第三個(gè)階段是2001年我國(guó)加入WTO之后，我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入半混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。在這一過(guò)程中，我國(guó)在逐步放開銀行業(yè)市場(chǎng)的同時(shí)，大型的商業(yè)銀行業(yè)紛紛走出國(guó)門，走向世界。雖然沒有得到法律明確的保護(hù)，但是混業(yè)經(jīng)營(yíng)正在潛移默化的深入金融領(lǐng)域。銀行業(yè)主要體現(xiàn)在兩方面：銀證合作和銀保合作。銀證合作主要包括證券抵押融資、委托收付款業(yè)務(wù)、銀行間同業(yè)拆解、銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、國(guó)債市場(chǎng)回購(gòu)等。銀保合作的業(yè)務(wù)形式有：銀行代售保險(xiǎn)產(chǎn)品、銀行收取及支付保金業(yè)務(wù)、保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行進(jìn)行結(jié)算、轉(zhuǎn)匯款及資金劃撥等業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，雖然我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)改革還存在很多的問(wèn)題，但是與之前相比，還是取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。

四、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型的建議

商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)全面、深層次的結(jié)構(gòu)性變革和系統(tǒng)工程，中國(guó)也不例外。國(guó)際上成功的例子有很多，失敗的例子也舉不勝舉，為此，需要我們從各方面做出努力。

1、推進(jìn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)向縱深發(fā)展

商業(yè)銀行應(yīng)該逐步擴(kuò)大其營(yíng)業(yè)范圍，即在經(jīng)營(yíng)自身業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上不斷推出適合證券業(yè)、保險(xiǎn)等其他金融行業(yè)的業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行收入的多元化；逐步整合和重組各種資源，實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)的最大化；調(diào)整客戶的結(jié)構(gòu)，中小型企業(yè)是未來(lái)銀行業(yè)的主要客戶，而不是過(guò)去傳統(tǒng)的“大戶”，為此，商業(yè)銀行要加大資源的傾斜力度；在把握好利率市場(chǎng)化的主旋律，在逐步實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)全面開放的基礎(chǔ)上，有序的，積極的進(jìn)行經(jīng)營(yíng)模式改革。

2、加強(qiáng)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新能力

經(jīng)營(yíng)模式的改革意味著需要相適應(yīng)的治理理念，需要適合市場(chǎng)、適合客戶多樣性需求的銀行產(chǎn)品，這就需要銀行業(yè)在整合行業(yè)內(nèi)資源的同時(shí)，及時(shí)的更新發(fā)展理念，加強(qiáng)對(duì)行業(yè)內(nèi)員工的教育，要求他們?cè)谡莆浙y行業(yè)專業(yè)知識(shí)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)其他金融行業(yè)的理論知識(shí)的學(xué)習(xí)。只有這樣，才能夠真正的服務(wù)好客戶，進(jìn)行不同產(chǎn)品的交叉銷售，才能在實(shí)踐中不斷的推陳出新，把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，不斷推出新的產(chǎn)品，才能在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式中處于不敗之地。

3、健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制

在經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，最重要的建立信用、市場(chǎng)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系以控制銀行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的學(xué)習(xí)，及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)管理理念。只有這樣，才能夠保證銀行持有高質(zhì)量的資產(chǎn)，形成銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

4、加強(qiáng)信息化建設(shè)

混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式對(duì)銀行業(yè)的信息化程度提出了較高的要求，它要求各金融行業(yè)順暢、及時(shí)、有效的進(jìn)行信息溝通?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)需要金融業(yè)建立一個(gè)統(tǒng)一的客戶服務(wù)平臺(tái)，該平臺(tái)的建立能夠使各個(gè)渠道成為一個(gè)有機(jī)的整體，使得各個(gè)渠道的資源實(shí)現(xiàn)最合理的利用。

作者:劉新玉 單位:中國(guó)建設(shè)銀行山西省分行

參考文獻(xiàn)：

[1]王學(xué)武：《從美國(guó)的G—S法案到FSMA法案一現(xiàn)代金融業(yè)經(jīng)營(yíng)體制選擇理論透視》，2000（5），p20-24.

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