導語：茶葉行業(yè)信貸管理對策一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：本文將從中國茶葉行業(yè)信貸管理的關鍵風險點以及發(fā)展態(tài)勢、我國茶葉行業(yè)信貸管理的狀況以及困難點、加強我國茶葉行業(yè)信貸管理的相關策略等方面來論述茶葉行業(yè)信貸管理及其策略。

關鍵詞：茶葉行業(yè)；信貸管理；策略；探討

我國盛產(chǎn)茶葉，茶最早誕生于中華大地，之后向亞太地區(qū)以及全球范圍發(fā)展。新時代背景下，中國經(jīng)濟迅速進步，財政、信用貸款、產(chǎn)業(yè)策略推動了茶葉行業(yè)的持續(xù)發(fā)展，茶葉行業(yè)進入關鍵的發(fā)展階段。茶葉行業(yè)在我國國民經(jīng)濟的發(fā)展中起到的作用是巨大的，而且拉動了我國農(nóng)業(yè)領域的發(fā)展。其有著自身的特色以及發(fā)展定律，也遭遇了困境，產(chǎn)生了風險，茶葉行業(yè)信貸管理方面問題就困擾著我國茶農(nóng)以及相關人員，怎樣突破信貸管理方面的瓶頸是亟待解決的課題。

1茶葉領域信貸狀況以及留存的疑問

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行從2006年開始實行非糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭公司信貸活動后，透徹解讀我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)策略以及茶領域發(fā)展規(guī)律，在茶行業(yè)探尋出一條國家機關介入、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行領頭、茶農(nóng)種植的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展模式。在地區(qū)挑選方面，扶持有著品牌知名度、集約化運營的茶葉企業(yè)；而在用戶的挑選上，選擇一批行業(yè)口碑好、拉動力強的農(nóng)業(yè)帶頭企業(yè)；挑選茶農(nóng)多、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)達、運營標準化的茶葉公司，為茶葉的銷售以及種植提供渠道。然而，茶葉領域信貸依然有著一部分令人頭疼的問題。

1.1支撐力度不大

到2013年6月，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行扶持的茶葉行業(yè)帶頭公司只達到71個；信貸余額沒有超過15億元；當中我國國家機關扶持的大規(guī)模茶產(chǎn)業(yè)領頭企業(yè)僅有2家；信貸余額超過3000萬元的只有15個。這和農(nóng)業(yè)策略性金融機構在農(nóng)村金融領域的位置以及中國茶葉領域規(guī)模實力、中國茶葉領域在全球的影響力并不吻合。

1.2信貸風險問題多

茶葉領域牽涉面大，包含種植、加工以及流通等各環(huán)節(jié)，在生產(chǎn)運營、財會成本以及市場流通等層面存在一定風險。雖然茶葉是大眾平日里消費的對象，中國或者全球的經(jīng)濟總量對其的作用很小。然而在目前世界通貨膨脹趨勢明顯、我國貨幣升值、勞力資源成本增加的前提下，必須重視茶葉企業(yè)遭遇的成本增加、利潤率降低以及流通性不夠等經(jīng)濟層面的風險。

1.3抵押資源不夠

茶葉種植企業(yè)關鍵資產(chǎn)就是茶葉種植中心，然而當前由于農(nóng)業(yè)土地流轉受阻、體制不完善等原因，茶葉種植中心運營困難，沒有發(fā)揮出應有的功能；而茶葉加工公司重要資產(chǎn)就是茶葉原料以及應收賬款等等，房產(chǎn)資源較少、加工設施簡單，價值無法發(fā)揮，導致茶葉公司抵押資產(chǎn)嚴重不夠。

1.4貸后管控較為困難

茶葉種植與加工企業(yè)信貸資金通常投資于茶園開發(fā)、種植、種苗與肥料以及薪酬支付等等，獲得的實體資產(chǎn)是茶葉，因此無法預估其實際成本；茶葉加工公司信貸資金通常用于購置茶葉和結算資金占用，而茶葉因為種類多、數(shù)目大、價格會產(chǎn)生波動、庫存情況不達標等等原因，茶葉庫存量與占用資金明顯存在問題。而且，茶葉公司結算資金占用無法明確、分布范疇太大———尤其是出口公司營銷對象在境外，核查困難程度大增，所以茶葉公司貸后管控有困難。

2茶葉企業(yè)信貸管理策略

2.1提升信貸扶持程度

茶葉是中國農(nóng)業(yè)主導產(chǎn)業(yè)，有著養(yǎng)生、消費等多重功能；而且其相較于林業(yè)、農(nóng)業(yè)種植領域以及加工領域是有差別的，茶葉產(chǎn)業(yè)已成為我國農(nóng)村經(jīng)濟的“支柱產(chǎn)業(yè)”，并有出口創(chuàng)匯等重要“使命”，對調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)結構、為茶農(nóng)增收創(chuàng)收、提供崗位、構建新農(nóng)村有著極大的意義。而踐行三農(nóng)策略是我國早已明確的，我國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在預防風險的基礎上，通過提升信貸扶持力度，來幫助茶農(nóng)實現(xiàn)增收創(chuàng)收極為關鍵，在推動茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展也傾盡全力支持。

2.2凸顯關鍵點，選優(yōu)扶持

2.2.1挑選扶持具有歷史名茶，天氣、環(huán)境、生產(chǎn)條件優(yōu)越，營銷、口碑良好的茶葉生產(chǎn)地區(qū)和企業(yè)指導茶葉種植中心、加工公司、流動市場向優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)匯聚區(qū)靠攏。

2.2.2在產(chǎn)業(yè)方面，推動高效生態(tài)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，集中力量扶持健康、有機的茶葉種植企業(yè)以及深加工企業(yè)，優(yōu)化組合各類運營模式（其中包含領頭公司+種植中心+茶農(nóng)、專業(yè)市場+經(jīng)營銷售團隊+茶農(nóng)、現(xiàn)代公司+種植中心+茶農(nóng)等等運營模式），推動精品茶葉的銷售，打響品牌知名度，同時兼顧環(huán)境與當?shù)匚幕?，以此為前提實現(xiàn)名優(yōu)茶的持續(xù)發(fā)展。

2.2.3在信貸用戶方面，挑選有著地區(qū)特征、完整產(chǎn)業(yè)鏈、知名度高、經(jīng)濟效益好、誠實度高、化解風險效果好的公司或茶領域內(nèi)的龍頭企業(yè)，極力培養(yǎng)并支持兼具核心競爭力、消費拉動能力的產(chǎn)銷一條龍的茶公司或外向型的大規(guī)模茶公司。

2.2.4在信貸類別方面，逐步推動茶行業(yè)短期信貸模式的運用，加強茶領域長期信貸扶持力度，加快品質優(yōu)良的茶葉基地構建速度，而加工龍頭企業(yè)技術改造以及規(guī)模經(jīng)營也必不可少，并著力于大中規(guī)模茶葉流動市場的擴充以及茶造新項目的構建。

2.3創(chuàng)建新式信貸擔保模式

面對茶葉公司擔保資金短缺的困境，應依照茶葉領域的具體狀況以及特征，通過優(yōu)化資源配置來增加新式信貸的擔保資源。

2.3.1強化和融資類擔保企業(yè)的協(xié)作

對茶種類小額信貸模式，應挑選有著政府扶持、資金力量雄厚、名譽度好、管控能力強大的融資類擔保企業(yè)訂立“信貸合同”———尤其是應挑選兼?zhèn)滢r(nóng)林業(yè)特征的融資類擔保企業(yè)，并尋求長期的合作。

2.3.2主動探尋它類的資產(chǎn)質押信貸模式

主動探尋茶基地使用權、運營權以及林地利用權等信貸質押模式；主動運用茶葉儲蓄期理想的優(yōu)點，通過茶葉存貨第三方監(jiān)督的抵押模式來進行資產(chǎn)質押。此外，主動探尋茶葉出口信貸的途徑，發(fā)揮出口押匯、出口信用證的功能。

2.3.3實現(xiàn)“互?；稹钡男刨J形式

以信用為紐帶，以互保、聯(lián)保等形式為保證，將信貸受益方捆綁在一處，形成權益一體化的局面，并一同擔負信貸風險，這對強化茶葉領域整體預防風險的能力來說有極大的助益?；獠枞~公司抵押擔保資源不夠的困境，迎合分散經(jīng)營、規(guī)模較小的中小茶葉公司的信貸需求。2.4嚴格控制信貸風險2.4.1強化新用戶的準入體制的構建力度在新用戶準入體制的構建層面，應對茶葉企業(yè)（公司）用戶進行資格審核，要挑選運營時間超過五年，兼?zhèn)洳婚g斷的原料供應能力以及營銷途徑的茶公司；茶種植生產(chǎn)方面，應挑選運營時間超過兩年，有著豐富的種茶經(jīng)歷，種茶規(guī)模正在擴充的公司；對茶市場流動公司的挑選，應挑選有營銷優(yōu)勢地區(qū)并被納入了本地的產(chǎn)業(yè)發(fā)展計劃、有良好的市場運作能力的公司。2.4.2強化信貸資金繳付管控在此方面，尤其要重視茶葉收購板塊的管控，第一時間核實收購以及進庫憑據(jù)，了解茶葉的收購數(shù)目、總價值等等。

2.4.3貫徹“三查”體制

現(xiàn)場與非現(xiàn)場的檢測相融合，全方位把控公司生產(chǎn)運營狀況、財會賬目狀況以及一部分非財會訊息。強調(diào)茶葉存量以及營銷狀況的核查，根據(jù)公司的賬目、出入庫憑據(jù)、存貨臺賬以及購銷協(xié)約等等，了解并控制茶葉存貨數(shù)目、資金和營銷、信貸回本等狀況。

2.5各機構通力協(xié)作

強化和國家機關、涉及茶行業(yè)的主管機構的交流和調(diào)度，構建健全的協(xié)作機制，第一時間把控茶葉領域策略以及地區(qū)發(fā)展計劃，并參考茶葉領域龍頭企業(yè)的生產(chǎn)運營狀況；此外，與財政、農(nóng)林業(yè)各部門、農(nóng)科院等通力協(xié)作，了解國家扶持茶葉產(chǎn)業(yè)的思路以及扶持策略，推動茶葉領域快速進步———尤其是強化和國家農(nóng)業(yè)綜合發(fā)展辦公室的交流以及協(xié)作，構建并完善與農(nóng)業(yè)綜合發(fā)展辦公室掛鉤的項目貼息品牌，招攬一部分實力雄厚、規(guī)模龐大、效益上佳、領頭作用明顯的我國國家級、省級的茶葉龍頭公司以及一部分能力強的地方茶葉龍頭公司，壯大茶葉公司的實力，降低用戶財會風險，凸顯我國在財政、信貸上扶持茶葉行業(yè)的策略以及思維，加強信貸支持力度。

2.6在小額信貸管理中管控風險

小額信貸項目盡管金額不多，然而技術性強，由于無需準備抵押物品。信貸員在發(fā)放貸款階段，不但要履行有關的規(guī)程制度、掌握信貸人的還款意識以及還款能力，還必須搞好動態(tài)追蹤以及調(diào)研工作。因此，相關金融機構應參考本身信貸管控的具體情況，透徹解讀具象化的信貸管控原則以及操控準則，并通過業(yè)務培訓、現(xiàn)場溝通等多元化模式，提升自身的工作技能以及風險預防技能。這對茶行業(yè)信貸來說是對雙方負責。由于要明確用戶信貸的可信度，我國銀行應憑借網(wǎng)點眾多的優(yōu)點，透過多元化的途徑掌握企業(yè)用戶或茶農(nóng)的訊息，構建信貸用戶信用文檔，詳盡記錄信貸人的家庭組成、經(jīng)濟狀況、資金需要、信貸時間、信貸用處等一部分詳實的個人信息材料，并把這部分材料傳送到專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)平臺上，用來評定用戶的信用等級。而且，信貸員要時常拜訪用戶，查明項目運營情況，幫助用戶形成信用理念。到2013年7月末，某銀行已累計為運營類公司放貸2847筆，信貸規(guī)模高達2.9億元；當中，針對茶葉領域放貸1852筆，信貸金額為2.02億元，占據(jù)信貸總額的7成。結束語綜上，農(nóng)業(yè)銀行應加大投入力度，并且形成新思維，破解茶葉行業(yè)企業(yè)或茶農(nóng)貸款難的困局，并加強本地區(qū)的茶葉生產(chǎn)能力，通過小額信貸、充實擔保資源等形式，來為茶農(nóng)或茶領域相關企業(yè)進行信貸管理，并且應拓展流動市場，讓茶葉的流通變得更順暢；而銀行放貸應參考我國最新的對茶行業(yè)的優(yōu)惠策略或補貼策略，不能盲目放貸；規(guī)避放貸無法回收、企業(yè)“無福消受”的尷尬局面的出現(xiàn)。我國茶葉行業(yè)的信貸管理應發(fā)揮創(chuàng)新性，一定能在新形勢下，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，尤其是茶產(chǎn)業(yè)企業(yè)的發(fā)展，發(fā)揮信貸的扶持力度。

作者:萬子溪 單位:西南財經(jīng)大學天府學院

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