導語：政策性銀行對小微企業(yè)融資探究一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1引言

隨著小微企業(yè)的發(fā)展速度不斷加快，在其發(fā)展過程中逐漸暴露出一些問題，其中，小微企業(yè)融資困難的情況一直是制約企業(yè)發(fā)展的主要因素。因此，政府和與其相關的金融機構，應增加對小微企業(yè)的支持力度，尤其是銀行方面，對小微企業(yè)的貸款業(yè)務應作為重要的工作內容。

2政策性銀行對小微企業(yè)融資支持考慮的要素

2.1必要性分析

政策性銀行對小微企業(yè)進行融資支持的必要性主要有以下幾個方面：①促進小微企業(yè)的融資。小微企業(yè)之所以發(fā)展速度緩慢，其主要原因就是由于企業(yè)的資金不夠，外界的融資效果不理想。對小微企業(yè)外界融資不順的原因進行分析，其主要是由于很多規(guī)模較大或中型的銀行不愿給小微企業(yè)提供融資相關的業(yè)務，這些銀行認為小微企業(yè)在生產運行中存在著較大的市場風險[1]。同時，一些中小型的民間金融機構又受到金融法規(guī)方面的限制，不能滿足小微企業(yè)的發(fā)展需求。另一方面，民間借貸的利率和風險非常高，很多小微企業(yè)都不愿選擇民間借貸的方式，承受巨大的風險。因此，政策性銀行對小微企業(yè)的融資支持可以有效幫助小微企業(yè)進行融資，緩解小微企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀。②政策性銀行對小微企業(yè)融資進行支持，能夠加強政策性金融體系的建設。在我國的國民經濟發(fā)展中，小微企業(yè)對整體經濟的發(fā)展有著重要作用，但小微企業(yè)又屬于市場經濟中的弱勢群體。因此，政府應將小微企業(yè)作為重點支持對象，設立專門幫助小微企業(yè)的機構。對于這一方面，很多發(fā)達國家都設立了專門的政策性金融機構，而我國這一方面明顯還需要加強。

2.2可行性分析

政策性銀行對小微企業(yè)融資，其可行性主要有以下幾個方面：①政府在融資的過程中可以給予一定程度的幫助，例如小微企業(yè)稅收負擔重、融資困難的情況，政府部門可以對小微企業(yè)的稅收提供一定的稅收優(yōu)惠，對為小微企業(yè)提供貸款業(yè)務的金融機構，提供一定的稅收優(yōu)惠，鼓勵支持金融機構為小微企業(yè)提供更好、更專業(yè)的服務。②政策性銀行支持小微企業(yè)融資已經取得了一定的成效。政策性銀行在對信貸機制進行改革后，調整了金融業(yè)務的服務內容和服務方式，促進了小微企業(yè)融資方面的進一步發(fā)展，有效緩解了小微企業(yè)資金不足的情況。

2.3加強政策性銀行對小微企業(yè)融資支持的具體方式

2.3.1政府部門充分發(fā)揮兩者合作的協(xié)調作用

政府部門應充分發(fā)揮自身的作用，有效協(xié)調政策性銀行和小微企業(yè)之間的關系，主要從以下幾個方面進行優(yōu)化：①營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。政府應加強對政策性銀行的監(jiān)督和管理，使其能夠給小微企業(yè)提供更加有效的融資服務，還應對小微企業(yè)進行監(jiān)督管理，使其能夠發(fā)揮自身的價值，承擔相應的社會責任。同時，政策性銀行應完善自身的管理制度，包括信息數據的處理方式、財務核算的相關流程以及自身經營管理的具體內容[2]。②政府部門應完善相關的法律法規(guī)。相較于一些發(fā)達國家而言，我國關于小微企業(yè)融資方面還沒有專門的法律法規(guī)，小微企業(yè)融資行為沒有統(tǒng)一的法律規(guī)范進行制約，當然也缺乏相應的法律保護。③加強政策性改革，完善金融市場的政策機制。數據顯示：截至2015年底，我國銀行業(yè)金融機構共有法人機構4,262家，從業(yè)人員380萬人。其中，還沒有只針對小微企業(yè)進行專門服務的政策性銀行[3]。針對這一情況，政府部門應建立專門服務小微企業(yè)，為小微企業(yè)的融資需求提供相關服務的政策性銀行。

2.3.2政策性銀行組織內部改革

政策性銀行組織內部改革應主要從以下方面進行：①對小微企業(yè)的定位要準確，合理的劃分與之相關的各項金融業(yè)務。政策性銀行應根據目前經濟市場的情況，正確的對小微企業(yè)進行市場定位，并將銀行的某些特色業(yè)務融入小微企業(yè)的運行中。政策性銀行想要對小微企業(yè)融資給予一定的支持，就必須全面了解小微企業(yè)的企業(yè)類型和不同發(fā)展時期小微企業(yè)的融資情況。同時，政策性銀行應結合自身的服務特點，選擇合適的目標作為服務對象。政策性銀行在對小微企業(yè)融資支持的過程中，不能一直處于被動的一方，應主動去了解和挖掘有一定能力或潛力的小微企業(yè)，將這些企業(yè)進行匯總，并從中挑選出比較優(yōu)秀的小微企業(yè)進行相關的扶持工作，營造良好的市場競爭氛圍。②對小微企業(yè)的信貸結構體系進行優(yōu)化，增強企業(yè)各個業(yè)務流程的有效性。政策性銀行在對小微企業(yè)進支持的過程中，應注意以下幾個方面：首先，對于很多小微企業(yè)向銀行發(fā)出的融資需求，應嚴格挑選貸款的企業(yè)，應考慮政府部門的相關政策、當地經濟的發(fā)展水平以及企業(yè)所承擔的社會職責等方面，進行認真的分析。其次，政策性銀行在對企業(yè)的信用進行評估，確認其是否具有貸款資格時，不應過分重視抵押擔保的方面，應靈活地制定企業(yè)在申請貸款時的抵押條件[5]。再者，政策性銀行一定要對企業(yè)貸款的風險進行分析，有效控制貸款過程中風險發(fā)生的機率，應建立貸款風險的評估模型，并加強完善銀行的退出機制，使小微企業(yè)的信貸流程更加專業(yè)、快捷。最后，政策性銀行應完善管理小微企業(yè)信貸業(yè)務的信息管理系統(tǒng)，并從以下幾個方面進行加強：重視小微企業(yè)歷史信用的數據收集、重視小微企業(yè)經營現(xiàn)狀的數據收集、收集與小微企業(yè)相關的其他企業(yè)經營數據的收集，提高風險評估的能力，從而提高政策性銀行的信貸效率。

3結語

通過本文的論述，了解到小微企業(yè)在我國經濟市場中的位置越來越重要，政府和相關的金融機構應加大對于小微企業(yè)的扶持。其中，政府部門應進一步完善小微企業(yè)相關的法律法規(guī)和相關政策，加大力度改善小微企業(yè)融資困難的情況，從政策上進行改革，緩解小微企業(yè)的稅收負擔。政策性銀行也應加大對小微企業(yè)的扶持，對小微企業(yè)的貸款機制和相關業(yè)務流程進行優(yōu)化，提高貸款業(yè)務方面的服務質量和工作效率，為小微企業(yè)的銀行貸款創(chuàng)造良好的發(fā)展空間，進一步促進小微企業(yè)的發(fā)展，促進我國經濟水平的提高。

作者:徐春輝 單位:中國進出口銀行黑龍江省分行

【參考文獻】

【1】紀新華.轉型期政策性銀行對小微企業(yè)的融資支持[J].財會通訊，2016(02):22-23.

【2】耿紅山.政策性銀行對小微企業(yè)融資支持探究[J].財會通訊，2016(05):23-25.

【3】張艷英.商業(yè)銀行金融支持小微企業(yè)問題研究[J].改革與戰(zhàn)略，2017(04):85-87.