導語：農(nóng)業(yè)險發(fā)展實踐與認識一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

農(nóng)業(yè)保險是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受火災、暴風、雷擊、冰雪等自然災害和意外事故所造成保險合同內(nèi)的損失，在保險金額范圍內(nèi)提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N保險。農(nóng)業(yè)保險是現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要支柱，作為分散農(nóng)業(yè)風險及經(jīng)濟損失的一種機制，特別是作為一種對農(nóng)業(yè)適度保護的國際慣例，農(nóng)業(yè)保險不僅是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障體系的重要組成部分，同時也成為國際上最重要的非價格農(nóng)業(yè)保護工具之一。《中共中央關于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》指出：抓緊在農(nóng)村體制改革關鍵環(huán)節(jié)上突破，進一步放開搞活農(nóng)村經(jīng)濟、優(yōu)化農(nóng)村發(fā)展環(huán)境、強化農(nóng)村發(fā)展制度保障、搞好農(nóng)業(yè)政策性保險，在目前尤其是一項潛力巨大、效益宏偉、惠及長遠的艱巨工作。

一、南通市某區(qū)農(nóng)業(yè)保險的實踐

該區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險試點是從2008年開始的，當年主要種植業(yè)品種的承包面達到80%以上，能繁母豬和奶牛做到應保盡保，當年共收保費1669.42萬元，理賠140.9萬元。2009年該區(qū)在鞏固發(fā)展水稻、小麥、玉米、油菜、能繁母豬和奶牛6個種植、養(yǎng)殖業(yè)品種保險的基礎上，擴大農(nóng)業(yè)保險保障范圍，全面啟動農(nóng)業(yè)設施大棚保險試點。主要種植業(yè)品種的承保面達到90%以上，能繁母豬和奶牛做到應保盡保。高效設施農(nóng)業(yè)的承保收入達到農(nóng)業(yè)保險總保護費收入的1%以上。當年種植業(yè)參保面積139.13萬畝，爭取省以上扶持資金1501.16萬元，農(nóng)戶繳納保險費共750.57萬元。新增設施農(nóng)業(yè)保險1523畝，收保費30.06萬元。全年種植業(yè)受災面積51697.53畝，理賠411.27萬元。能繁母豬理賠1913頭計191.3萬元。全年共收保費2687.63萬元，是上年的1.56倍，理賠602.57萬元。2010年主要種植業(yè)品種的承保面達到了90%以上，種植業(yè)各品種面積按各鎮(zhèn)區(qū)良種補貼面積確定；對能繁母豬和奶牛做到了應保盡保；高效設施農(nóng)業(yè)投保率達到了現(xiàn)有面積的80%以上，且保險額達到種植業(yè)保險保費收入（含上級財政補貼費）的7%以上。當年承保小麥40.15萬畝；油菜46.43萬畝；玉米8.12萬畝；水稻45.19萬畝。承保能繁母豬18588頭。全年查勘報險油菜共計4200畝，理賠32.96萬元；小麥共16600畝，理賠120.84萬元；全年查勘報險玉米共5700畝，理賠74.74萬元；水稻報險理賠96700畝，計348.6萬元。查勘報險設施大棚共330畝，理賠1.17萬元；另已理賠能繁母豬1800頭，計180萬元。全年共收保費2668.28萬元，理賠758.31萬元。2011年進一步全面推進政策性農(nóng)業(yè)保險工作，擴大保險保障范圍，進一步完善經(jīng)營機制和發(fā)展模式，主要種植業(yè)品種的參保面達到了90%以上，能繁母豬和奶牛參保面達到100%，高效設施農(nóng)業(yè)和能繁母豬的參保收入都達到了種植業(yè)總參保費的25%以上，總參保費比上年的2668萬元增加10%，達2900萬元多，加上2010年未結(jié)算小麥、油菜保費約830萬元，總參保費將達3830萬元左右。

二、當前農(nóng)業(yè)保險工作存在的主要問題

（一）就農(nóng)業(yè)保險補貼政策設計來說，仍存在不足之處，主要表現(xiàn)為：

1.農(nóng)業(yè)保險補貼內(nèi)容比較單一，體系不夠健全。目前我國農(nóng)業(yè)保險補貼政策的主要集中在農(nóng)業(yè)保險保費補貼，農(nóng)業(yè)保險管理費補貼和再保險補貼政策在我國仍處于空白階段，而在發(fā)達國家這兩項重要的農(nóng)業(yè)保險補貼政策已普遍實施。

2.農(nóng)業(yè)保險補貼政策與其他支農(nóng)政策沒有有效銜接。從國外農(nóng)業(yè)保險補貼政策實踐來看，多數(shù)國家采取其他補貼政策與農(nóng)業(yè)保險補貼政策相配合的方式以保證農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面。就當前而言，最突出的問題就是我國農(nóng)業(yè)保險補貼政策并未與糧食直補、良種補貼等支農(nóng)政策相結(jié)合。

3.就種植業(yè)而言，保險的補貼品種覆蓋面仍較窄。目前，我國種植業(yè)保險的補貼品種主要集中在糧食作物，如玉米、水稻、大豆等；而水果、蔬菜等經(jīng)濟作物保險補貼品種則較少，農(nóng)業(yè)保險的有效供給不足直接導致農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足，從而限制農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面。

（二）就農(nóng)業(yè)保險具體工作而言，也暴露出不少問題，主要表現(xiàn)為：

1.各地農(nóng)業(yè)保險工作開展不平衡。由于各地區(qū)對其重視力度不同，導致各地區(qū)農(nóng)戶參保比例差距很大，沒有形成與地區(qū)農(nóng)業(yè)均衡發(fā)展的態(tài)勢，在個別地方，此項工作甚至被視為可有可無。

2.宣傳發(fā)動的渠道不靈活。由于多數(shù)農(nóng)民除了村里廣播外，沒有更多渠道和途徑獲知農(nóng)業(yè)保險及保費補貼相關信息，對具體操作細則包括理賠情況等并不了解，從而影響農(nóng)民做出購買決策。另外部分村將理賠款進行平均分配也不利于發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的作用。雖然農(nóng)戶在災害不嚴重的年份獲得略多于保費補貼的理賠款后會愿意繼續(xù)購買農(nóng)業(yè)保險，但當遇到嚴重災害時農(nóng)戶所得理賠款不足以用來恢復生產(chǎn)，會大大挫傷農(nóng)民繼續(xù)購買農(nóng)業(yè)保險的積極性。

3.理賠管理方法還不規(guī)范。尤其是在養(yǎng)殖業(yè)的理賠上，問題尤為突出。以能繁母豬為例，近年來理賠數(shù)上升很不正常，如在存欄量基本相同情況下，2008年全區(qū)能繁母豬僅理賠65頭，2009年出險率和理賠額高于上年十幾倍，2010年出險率和理賠額同樣很高。

4.種養(yǎng)兩業(yè)的保費發(fā)展不平衡。兩者保費收入比約為9∶2，這與大力促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整這一農(nóng)村不相匹配，無法支持正在培育規(guī)模發(fā)展的養(yǎng)殖業(yè)，另外近年來保費收入規(guī)模成長不快，應對農(nóng)業(yè)巨災風險保障不足。

三、建議

1.政府在加大支農(nóng)惠農(nóng)政策力度上應有所作為。首先，政府應該重視農(nóng)業(yè)保險在未來農(nóng)業(yè)風險防范中的作用，加大對農(nóng)業(yè)保險的扶持力度，對經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的有關機構(gòu)給予稅收優(yōu)惠，或者合理利用WTO框架下的“綠箱政策”以及建立農(nóng)業(yè)風險基金來補貼農(nóng)業(yè)保險，在保險公司達到較高的總賠付比例后給予相應補助，以增強保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的動力。其次，政府要積極推進農(nóng)業(yè)再保險公司建立和開展再保險公司承保農(nóng)業(yè)保險的再保險業(yè)務，開辦農(nóng)業(yè)再保險業(yè)務能夠分散原保險公司的經(jīng)營風險，也可以擴大農(nóng)業(yè)保險的承保能力，提高保險公司的償付能力，在農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)較少的情況下，進一步擴大農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務容量。

2.積極創(chuàng)設有效益的保險品種。如在種植業(yè)上可把保險重點放在盈利性明顯的農(nóng)作物火災、雹災保險、林木保險上；在養(yǎng)殖業(yè)上可把保險放在具有一定規(guī)模、進行科學管理的養(yǎng)殖項目上。目前先把這些項目做起來以打好基礎，積累經(jīng)驗、循序漸進，以致逐步成熟和完善。

3.不斷創(chuàng)新保險工作的營銷方式。利用多種渠道發(fā)展農(nóng)村業(yè)務，積極拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，加強與農(nóng)村金融機構(gòu)在生產(chǎn)、加工、儲藏、保鮮、運輸、銷售等環(huán)節(jié)的財產(chǎn)險、責任險項目上的溝通與合作，給農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)增加融資渠道和投保能力；要緊密結(jié)合農(nóng)村發(fā)展的新階段，緊緊圍繞農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的新態(tài)勢，加快農(nóng)險產(chǎn)品的設計和創(chuàng)新，要在合理調(diào)整保險公司風險承擔能力和農(nóng)民繳費能力前提下，設計新品種，推出新項目，滿足農(nóng)民保險的新需求，如三大合作組織業(yè)務保險、農(nóng)村龍頭企業(yè)一攬子保險等。

4.規(guī)范農(nóng)業(yè)保險業(yè)務流程風險管理。如種植業(yè)保險要堅持低保障、低保費、低保額；養(yǎng)殖業(yè)險種開辦要堅持因地制宜、量力而行，防止貪大失誤，特別要嚴格保險流程監(jiān)督管理。當前要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險中介市場，提高農(nóng)業(yè)保險的服務質(zhì)量。當前推廣農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，要充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層組織的作用，充分利用基層農(nóng)技隊伍滲透到農(nóng)村的網(wǎng)絡優(yōu)勢和技術優(yōu)勢，協(xié)同代辦農(nóng)業(yè)保險承保理賠定損和防災防損預防等工作，有條件的地方依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)，由保險公司和農(nóng)技人員協(xié)會代表等組成建立專門的農(nóng)險核損理賠專家小組，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險公估業(yè)務，共同做好責任界定、現(xiàn)場查勘和定損工作，提高農(nóng)業(yè)保險的核賠質(zhì)量和理賠速度。