1國際貿易融資業(yè)務授信規(guī)模核定隨意性強，標準不一

各家銀行在核定國際貿易融資授信規(guī)模標準上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經大學國際工商管理學院國際貿易學07級碩士研究生注重通過控制貿易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿易融資產品流程設計相對不夠科學，手續(xù)煩瑣，可操作性不強。牛牛股票網

2企業(yè)申請國際貿易融資業(yè)務存在擔保難問題

一方面企業(yè)在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業(yè)為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產，如廠房、土地等，生產型出口企業(yè)的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿易融資產品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務特點的業(yè)務產品，對各類融資產品無法靈活運用。3風險控制手段落后

國際貿易融資業(yè)務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務特別是國際結算業(yè)務方面一直沿用的是分散的經營模式，外匯業(yè)務處理系統(tǒng)較為落后，國際結算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網絡資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調的管理，以致無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。

4國際貿易融資業(yè)務方式簡單，新產品開發(fā)力度不夠

1國際貿易融資業(yè)務授信規(guī)模核定隨意性強，標準不一

各家銀行在核定國際貿易融資授信規(guī)模標準上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經大學國際工商管理學院國際貿易學07級碩士研究生注重通過控制貿易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿易融資產品流程設計相對不夠科學，手續(xù)煩瑣，可操作性不強。牛牛股票網

2企業(yè)申請國際貿易融資業(yè)務存在擔保難問題

一方面企業(yè)在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業(yè)為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產，如廠房、土地等，生產型出口企業(yè)的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿易融資產品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務特點的業(yè)務產品，對各類融資產品無法靈活運用。3風險控制手段落后

國際貿易融資業(yè)務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務特別是國際結算業(yè)務方面一直沿用的是分散的經營模式，外匯業(yè)務處理系統(tǒng)較為落后，國際結算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網絡資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調的管理，以致無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。

4國際貿易融資業(yè)務方式簡單，新產品開發(fā)力度不夠

摘要：回顧供應鏈管理和供應鏈國際貿易融資的產生過程，分析供應鏈融資對企業(yè)提升競爭力的影響，剖析目前供應鏈管理和供應鏈國際貿易融資中存在的問題，并得出結論。企業(yè)應該進一步加強供應鏈管理，從而增強供應鏈融資的能力，銀行應該進一步擴大供應鏈融資業(yè)務，這樣形成企業(yè)供應鏈管理和供應鏈融資相互促進、相互支持的格局。

關鍵詞：企業(yè)供應鏈；供應鏈管理；國際貿易融資；中小企業(yè)融資

1企業(yè)供應鏈和供應鏈管理

供應鏈管理（SupplyChainManagement）是近年來隨著全球制造（GlobalManufacturing）的出現(xiàn)在企業(yè)資源規(guī)劃(ERP)的基礎上發(fā)展起來的管理方法。企業(yè)供應鏈管理，是對供應鏈中的信息流、物流和資金流進行設計、規(guī)劃和控制，統(tǒng)一整合企業(yè)的制造過程、庫存系統(tǒng)和供應商產生的數(shù)據，對供應、需求、原材料采購、市場、生產、庫存、定單、分銷發(fā)貨等的管理。企業(yè)供應鏈管理的目的在于增加企業(yè)對市場的預測性，減少庫存，提高發(fā)貨供貨能力；減少工作流程周期，提高生產率，降低供應鏈成本，減少總體采購成本，縮短生產周期，加快市場響應速度，保證在正確的時間把正確的產品/服務送到正確的地方，確保顧客滿意，以中心制造廠商為核心，將產業(yè)上游原材料和零配件供應商、產業(yè)下游經銷商、物流運輸商，產品服務商以及往來銀行結合為一體，從而有效分配資源，提高工作效率，提高企業(yè)對市場和最終顧客需求的響應速度，增強競爭力，提高供應鏈中各成員的效率和效益。

企業(yè)供應鏈管理可以分為如下幾個部分：

計劃部分：企業(yè)設定一個策略來管理所有的資源，以滿足客戶對所生產產品的需求。這一部分的目的在于建立一系列的方法監(jiān)控供應鏈，使之能夠有效、低成本地為顧客遞送高質量和高價值的產品或服務。

一、我國中小型企業(yè)國際貿易融資存在問題

1、企業(yè)貸款困難。擔保和抵押成了中小型企業(yè)貸款困難的主要原因,也成為了我國中小企業(yè)國際貿易融資存在最基本的問題。在辦理中小型企業(yè)抵押貸款過程中,要對抵押物進行有價值的資產評估,這樣貸款才能生效。目前我國并沒有較為系統(tǒng)全面的評估部門,產生的問題也較為繁多,如繁雜的評估程序、收費的高標準、評估結果與市場調研結果及其價值差距較大等等。

2、金融市場存在問題,中小型企業(yè)融資渠道狹窄。首先,金融市場對外開放空間局限,平臺較為狹窄。如股票、保險、基金、債券以及其他金融附屬均沒有開放給中小型企業(yè),銀行提供的貸款無法滿足企業(yè)規(guī)模日益擴大的發(fā)展前景,中小型企業(yè)大部分來源依賴于商業(yè)銀行貸款,貸款中心偏向于大企業(yè)的發(fā)展,對中小企業(yè)重視度相對較低。其次,國際融資方式少、功能單一。金融市場上貿易融資方式在國際上較多,但是在實際運用中依舊是傳統(tǒng)借貸方式。最后,辦理企業(yè)融資程序繁瑣復雜。辦理程序復雜、辦理周期冗長、市場價值率低等諸多因素造成損失,導致成本的累加、對融資需求降低。

3、缺少有效防護擔保風險措施,準入門檻較高。銀行幫助企業(yè)進行貸款必須要滿足兩個因素,即信用擔保和評價體系,由于銀行信貸政策不完善而導致大量壞賬出現(xiàn),致使信貸業(yè)務發(fā)展更為謹慎。我國擔保機構較少且缺乏較高信譽度,投資擔保機構的專業(yè)人才欠缺且沒有制定切實完善的風險分擔機制,導致無法評估風險產生。商業(yè)銀行雖然降低了對中小型投資企業(yè)的要求,但是于國際貿易融資差別仍然顯著,這并沒有解決實際問題,中小型國際貿易融資準入門檻依舊很高。

4、同國際上其他國家發(fā)生法律糾紛。國際貿易融資方式的轉變,逐漸將融資方式變得更為規(guī)范和實用,適應了當今社會環(huán)境和世界格局。在我國,與國際慣例和通行手法相違背的事件很多,發(fā)生沖突現(xiàn)象也并不少見,法律紛爭持續(xù)不斷。

5、少數(shù)中小型企業(yè)信用觀念單薄。誠信度高的中小型企業(yè)是擔保機構愿意承擔代償和資金損失風險的企業(yè),否則將會給擔保機構帶來經濟、名譽等諸多方面損失。根據調查發(fā)現(xiàn),發(fā)生信貸關系后,并且達到合約期時,中小型企業(yè)愿意主動負起還款責任的幾乎為零,欠款、欠息現(xiàn)象每每發(fā)生,影響了擔保機構對中小型企業(yè)的可信度,從而帶來較為嚴重負面影響。

一、中小企業(yè)國際貿易融資存在的問題

（一）擔保條件難以達到銀行要求

首先，符合銀行擔保要求的大企業(yè)不愿意承擔為中小企業(yè)擔保的風險。其次，中小企業(yè)也難以提供適合的抵質押，大多數(shù)中小企業(yè)的土地屬非有償占用，缺乏作為設定抵押的條件和可供質押的憑證。企業(yè)的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣，不符合貿易融資方便快捷的特點。在擔保不能落實的情況下，銀行無法授予其融資額度。中小企業(yè)為解決擔保問題，往往幾家企業(yè)之間互保，但這樣不僅擔保能力有限，而且也為企業(yè)的長期經營埋下了隱患。

（二）國際貿易融資授信困難

目前，我國中小企業(yè)的融資手段和工具還不甚規(guī)范和穩(wěn)定。銀行出于風險考慮，一般不愿對中小企業(yè)提供綜合授信，往往實行業(yè)務分批審批。這樣就容易延誤中小企業(yè)的商機。另外，由于需要逐筆落實擔保等一系列問題，企業(yè)要實際獲得融資支持并不容易。加上銀行部分融資管理人員不愿承擔責任，營銷意識薄弱，對中小企業(yè)往往惜貸、怕貸。這樣，中小出口企業(yè)的授信需求往往難以得到滿足，這在某種程度上限制了企業(yè)的發(fā)展。

（三）操作環(huán)節(jié)和審批程序繁多

一、中小企業(yè)國際貿易融資存在的問題

（一）擔保條件難以達到銀行要求

首先，符合銀行擔保要求的大企業(yè)不愿意承擔為中小企業(yè)擔保的風險。其次，中小企業(yè)也難以提供適合的抵質押，大多數(shù)中小企業(yè)的土地屬非有償占用，缺乏作為設定抵押的條件和可供質押的憑證。企業(yè)的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣，不符合貿易融資方便快捷的特點。在擔保不能落實的情況下，銀行無法授予其融資額度。中小企業(yè)為解決擔保問題，往往幾家企業(yè)之間互保，但這樣不僅擔保能力有限，而且也為企業(yè)的長期經營埋下了隱患。

（二）國際貿易融資授信困難

目前，我國中小企業(yè)的融資手段和工具還不甚規(guī)范和穩(wěn)定。銀行出于風險考慮，一般不愿對中小企業(yè)提供綜合授信，往往實行業(yè)務分批審批。這樣就容易延誤中小企業(yè)的商機。另外，由于需要逐筆落實擔保等一系列問題，企業(yè)要實際獲得融資支持并不容易。加上銀行部分融資管理人員不愿承擔責任，營銷意識薄弱，對中小企業(yè)往往惜貸、怕貸。這樣，中小出口企業(yè)的授信需求往往難以得到滿足，這在某種程度上限制了企業(yè)的發(fā)展。

（三）操作環(huán)節(jié)和審批程序繁多

摘要：在內外因素的雙重影響下，國際貿易融資是擺在中小企業(yè)面前的一道難題。該難題能否得到順利解決，既關乎中小企業(yè)自身的發(fā)展，又影響著國內經濟發(fā)展和國際貿易秩序。本文對相關現(xiàn)狀進行初步分析，剖析背后成因，并試著提出一系列對策。

關鍵詞：中小企業(yè);國際貿易;融資體系

近年來，改革開放的不斷推進與國民經濟的持續(xù)發(fā)展，使中小企業(yè)的在經濟建設中的地位越來越重要：我國中小企業(yè)有將近3000萬家，占全國企業(yè)數(shù)量98％以上；其創(chuàng)造的工業(yè)總產值在全國總數(shù)的比重接近60％，稅收比重為50％左右；提供的城鎮(zhèn)就業(yè)機會將近80％；發(fā)明新產品約占全國總數(shù)的75％；發(fā)明專利約占全國總數(shù)的65％；出口總額約占全國總額的60％。以上數(shù)據是對中小企業(yè)在國民經濟中重要地位的有力證明。但與此同時，中小企業(yè)的迅猛發(fā)展勢頭已導致其普遍國際貿易融資困難的問題。

1中小企業(yè)國際貿易融資現(xiàn)狀

1.1融資需求極為迫切

對外貿易企業(yè)的每一單業(yè)務，其所涉及流程的繁瑣程度決定了其經營過程的復雜性。而且其對資金的利用和依賴程度也變得越來越高。比如，出口貿易中的報價、組織貨源、合同履行等環(huán)節(jié)的資金花費程度較高，進口貿易中拖慢資金回籠進度的流程包括了貨物運輸、倉儲等，整個貿易程序對資金墊付的依賴性可見一斑。中小型外貿企業(yè)原本就缺乏較為強大的財力，因此與其他企業(yè)相比，它們靠資金墊付維系經營的需求顯得更加迫切。根據某一線城市銀行的統(tǒng)計數(shù)據得知，批發(fā)業(yè)客戶在中小型國際業(yè)務客戶中的比重達到50％以上，這是由他們的業(yè)務類型決定的：他們主要從事對其他環(huán)節(jié)資金回籠依賴性高、交易頻率高、利潤低的業(yè)務，如自營/進出口等，這也導致了他們資金流動性差，對貸款的需求性極高。對于出口型企業(yè)而言，國家實行的外貿經營模式的改革也嚴重拖低了資金流動性。過去收貨款的條件只需滿足“貨物依照議定的時間和數(shù)量抵達倉庫，且質量達到既定要求”，而如今，貨物運輸和到達后卸貨的環(huán)節(jié)非常耗時，把資金回籠的周期增加了數(shù)月以上。而進口型企業(yè)的運輸、到港后的滯港費、倉位費等等方面也增加了資金無法正常周轉的程度。上述情況若長期存在，對正常經營運作所產生的沖擊是無可估量的，因此，外貿企業(yè)融資狀況的不樂觀程度極有可能影響其或飛黃騰達或坎坷的命運。

[摘要]國際貿易融資業(yè)務作為商業(yè)銀行的資產業(yè)務之一，能夠快速推動國際結算業(yè)務發(fā)展，具有風險小、收益高的特點。本文分析了國內商業(yè)銀行在開展國際貿易融資業(yè)務時遇到的主要問題，并提出相應對策。

[關鍵詞]國際貿易融資問題對策

一、引言

國際貿易融資業(yè)務是商業(yè)銀行增加客戶來源、提高國際業(yè)務經營收益、擴大利潤規(guī)模的重要手段，它與國際貿易、國際結算緊密相連，一方面，可以滿足進出口商在國際貿易中對流動資金的需求，促進國際貿易的順利進行，另一方面，也推動了銀行其他業(yè)務的發(fā)展。

國際貿易融資起源于公元7世紀至8世紀的地中海東部地區(qū)。到了12世紀地中海沿岸的國家在交易中已經使用了“兌換證書”形式的票據。20世紀70年代隨著布雷頓森林體系的瓦解，浮動匯率制代替固定利率制，各國逐漸開放金融市場。國際貿易融資的需求越來越大，福費廷、國際保理等創(chuàng)新國際貿易融資工具也應運而生。

二、我國商業(yè)銀行開展國際貿易融資業(yè)務的現(xiàn)狀以及存在的問題

摘要：近幾年來，我國大多數(shù)商業(yè)銀行隨著經濟市場的發(fā)展獲得了更多進步空間，國際貿易融資的渠道更加通暢，甚至成為各大商業(yè)銀行中的主營業(yè)務。但是面臨國際經濟局勢的不斷變動，商業(yè)銀行在實施國際貿易融資業(yè)務的過程中存在巨大風險，不僅嚴重危害了銀行自身的發(fā)展，也不利于維護我國經濟市場的秩序。本文主要研究商業(yè)銀行國際貿易融資風險的管理措施。

關鍵詞：商業(yè)銀行;國際貿易融資;風險管理;研究

自從加入WTO之后，伴隨著經濟全球化的不斷發(fā)展，我國經濟市場愈發(fā)繁榮。為了能夠迅速適應經濟市場的發(fā)展需求，需要我國商業(yè)銀行不斷更新自身的管理思想和內部機制，在進行國際貿易融資的過程中加強對風險的管控，在滿足融資需求的同時，加快資金的流動，實現(xiàn)商業(yè)銀行發(fā)展的社會效益，從而促進整個經濟市場的繁榮發(fā)展。

1國際貿易融資的基本概念和特點

1.1國際貿易融資的基本概念。國際貿易融資，顧名思義，就是指在國際貿易各環(huán)節(jié)中，通過對進出口商品提供基本的信用制度和資金渠道的形式。該定義是隨著國際金融結算而產生的，因此國際金融結算與國際貿易之間存在著必要的聯(lián)系，貿易只有真實存在，國際貿易融資才能實現(xiàn)，從而推出更加多元化的國際貿易融資產品。國際貿易融資本身具有流動性好、資本占用少以及自償性強等特點，一直被各大商業(yè)銀行作為主要的業(yè)務類型，并不斷開拓國際市場。1.2國際貿易融資的基本特點。首先是自償性。國際貿易融資大都是以企業(yè)實際的貿易為核心，通過額度或單筆授信的形式為其提供所需的資金，其業(yè)務的效益主要依靠貿易貨款的收回以及回扣等，在包括一些其他的綜合現(xiàn)金流。在進口貿易中，主要以實際銷售的資金作為第一還款來源；在出口貿易中，主要以交易方的實力以及應收款的價值為主要判斷標準。同時，單個貿易的自償性以及借款人的交易方式直接影響著商業(yè)銀行需要承擔國際貿易融資金融風險的大小，其中進口出口貿易為第一還款來源，需要通過全封閉式的流程來控制資產，從而實現(xiàn)基本的自償性，這樣能夠有效消除借款人自身信用低的問題。1.3周轉快、期限短。商業(yè)銀行國際貿易融資是在國際結算各個階段推進的，并與定期的銷售活動緊密相連，一旦出現(xiàn)滯銷和銷售現(xiàn)象，商業(yè)銀行中就可以從預結算的回款中受到預期的本金和利息，從而獲得經濟及效益。在我國，國際貿易融資的期限一般為1年之內，大多數(shù)進口融資期限被限定在90天之內，出口限期則一般不就超過60天。1.4綜合收益高、風險較低。在國際結算中，由商業(yè)銀行控制物權憑證，并根據這些憑證行使必要所有權和質押權。在出口貿易中，商業(yè)銀行可以直接控制回收的資金，從而根據與客戶之間的權利和協(xié)定，直接扣押利息和本金。在進口貿易中，大多數(shù)采取信托的形式，商業(yè)銀行甚至有權利向購買者直接索要必要的回收利息和本金。由此可見，國際貿易融資的風險易于控制，可以有效減少協(xié)定雙方的損失，提升經濟流通的有效性[1]。

2商業(yè)銀行國際貿易融資風險的類型

摘要目前我國的國有商業(yè)銀行主要的國際貿易融資業(yè)務包括進口押匯、打包放款、出口押匯、授信開證等。隨著中國加入WTO和外貿體制改革的不斷深化，對外貿易保持了穩(wěn)定增長的勢頭，為商業(yè)銀行發(fā)展貿易融資業(yè)務提供了更為廣闊的空間。通過解釋分析我國商業(yè)銀行經營和管理貿易融資業(yè)務中存在的風險，探求了發(fā)展國際貿易融資的措施和方法。

關鍵詞國際競爭力貿易融資競爭優(yōu)勢發(fā)展戰(zhàn)略

入世以來，我國對外貿易的數(shù)量及范圍迅速擴大，對外貿易的主體將向多層次擴展，國際貿易結算工具將呈現(xiàn)出多樣化且新業(yè)務不斷推出，與之相應的國際貿易融資方式亦將呈現(xiàn)出前所未有的多樣化、復雜性和專業(yè)化，其潛在的風險也在不斷的增長和變化。對于我國國有商業(yè)銀行來說，如何把握機遇，擴大國際貿易融資、攬收國際結算業(yè)務，最大限度地獲取融資效益和中間業(yè)務，同時，又要有效地防范和控制融資風險，也是值得關注的問題。

1我國商業(yè)銀行融資業(yè)務現(xiàn)狀

目前，我國商業(yè)銀行融資業(yè)務操作管理較粗放，還沒有完全建立各種融資業(yè)務的嚴格標準和規(guī)范的業(yè)務操作流程，開展的國際貿易融資業(yè)務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復雜的業(yè)務所占比重較少，國際貿易融資業(yè)務量與市場提供的空間相比很不協(xié)調。因此我們必須借鑒國際貿易融資的經驗教訓，結合我國實際，分析融資風險的成因。

1.1對貿易融資業(yè)務的重要性和風險認識不夠