導語：如何才能寫好一篇保險公司，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

保險投資在保險公司的經(jīng)營中占有舉足輕重的地位。但是目前我國保險公司資金運作現(xiàn)狀并不盡如人意，保險公司作為一個商業(yè)企業(yè)，其根本目的在于追求利潤的最大化，隨著市場競爭的加劇，保險公司利潤已不能單純依靠收取的保險費與一定概率下的保險賠付差額，而是越來越倚重于保險投資的有效運營。因為保險與給付之差，其利潤率是一定的，而且還有減少的趨勢，而保險投資的運營，其預期的利潤率卻是無限大的，所以只有安全有效地進行各種投資運營才能使保險資金獲得長期穩(wěn)定的增長，使保險公司獲得較高的利潤?？梢娪行У馁Y本運營是現(xiàn)代保險業(yè)的支柱，是保險經(jīng)營發(fā)展的生命線。

二、我國保險投資的歷史和現(xiàn)狀

（一）我國保險投資的歷史沿革

建國初期，我國保險企業(yè)的資金按規(guī)定只能存入銀行，所得利息全部上繳國家財政，無任何保險投資可言。經(jīng)過20年的停辦以后，我國保險業(yè)隨著改革開放而獲得新生。中國人民保險公司1980年開始恢復辦理國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，并積極發(fā)展國外保險業(yè)務(wù)。

1984年11月，國務(wù)院批轉(zhuǎn)的中國人民保險公司《關(guān)于加快發(fā)展我國保險事業(yè)的報告》中指出：“總、分公司收入的保險費扣除賠款、賠償準備金、費用開支和納稅金后，余下的可以自己運用”。1985年3月國務(wù)院頒布的《保險企業(yè)管理暫行條例》又從法規(guī)的角度明確了保險企業(yè)可以自主運用保險資金。這不僅是我國保險體制改革的一次重大突破，也是增強我國保險業(yè)活力的一項戰(zhàn)略性措施，對加快我國保險業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了深遠的影響。我國保險企業(yè)投資大體可以分為以下幾個階段。

1、初步發(fā)展階段：1984年至1988年底

中國人民保險公司在取得投資權(quán)后，從1984年下半年開始，總公司在北京、江蘇等地嘗試性地開展投資（包括貸款）業(yè)務(wù)，部分省、自治區(qū)、直轄市以及計劃單列城市分公司也相繼開展保險投資業(yè)務(wù)。

在這一階段，中國人民銀行對保險企業(yè)的投資活動實行嚴格管理，一是對資金運用規(guī)模實行計劃控制，例如1986年人行對人保下達2億元投資額度。二是對資金運用的方式與方向作了嚴格規(guī)定。1986年人保的資金運用被限定為投資地方自籌的固定資產(chǎn)項目。1987年批準試辦流動資金貸款業(yè)務(wù)和購買金融債券。這一階段的經(jīng)營效益不大理想，資產(chǎn)運用率和投資收益水平都比較低。以1986年為例，中國人民保險公司國內(nèi)業(yè)務(wù)匯總的資產(chǎn)運用率只有9.23%，投資收益率僅為0.83%。

2、調(diào)整整頓階段：1988年底至1990年底

由于面臨治理整頓的經(jīng)濟環(huán)境和緊縮信貸規(guī)模的局面，加之保險業(yè)本身經(jīng)營效益不佳，我國保險投資業(yè)務(wù)于1988年底進入調(diào)整整頓階段。其內(nèi)容和措施有：總結(jié)前幾年資金運用工作的經(jīng)驗和教訓，嚴格執(zhí)行信貸計劃，嚴肅利率政策，把資金轉(zhuǎn)投到流動資金貸款方面，堅持“十不貸”和注意“重點傾斜”并采取了擔保和銀行承兌匯票抵押等手段，努力提高資金運用的安全性與收益性。在這一階段，中國人民保險公司的資金運用工作除辦理流動資金貸款業(yè)務(wù)外，大部分工作放在對原有投資貸款項目的清理的催收上。資金運用的范圍被限定為流動資金貸款、企業(yè)技術(shù)改造貸款、購買金融債券和銀行同業(yè)拆借。

3、進一步發(fā)展階段：1991年至1995年

經(jīng)過兩年多的調(diào)整整頓，加之宏觀經(jīng)濟形勢的好轉(zhuǎn)，保險投資業(yè)務(wù)于1991年開始進行新的發(fā)展階段。在這一階段，保險投資在保險界得到了普遍認同和重視。兩家新成立的全國性保險公司——中國平安保險公司、中國太平洋保險公司先后加入了保險資金運用的行列。保險投資規(guī)模不斷擴大，1992年底。人保、平保、太保三家保險公司的資金運用余額達109.46億元。保險投資的范圍有所拓寬，證券投資得到較大發(fā)展，保險投資收益得到提高。

4、規(guī)范發(fā)展階段：1995年至今

隨著1995年《保險法》的出臺和實施，各保險公司遵照《保險法》調(diào)整業(yè)務(wù)，以符合《保險法》的要求?！侗ｋU法》的實施，為我國保險投資業(yè)務(wù)的規(guī)范與健康發(fā)展奠定的基礎(chǔ)。

（二）我國保險公司保險投資現(xiàn)狀

1、決策機制薄弱

目前許多保險公司尚未建立一套規(guī)范有效的決策機制，人保財險公司直到2003年下半年才成立了專門的保險投資公司。決策的盲目性、被動性、隨意性十分突出，在僅能投資債券的時期，這類決策機制不會體現(xiàn)任何危機，對于資產(chǎn)規(guī)模迅速壯大的保險公司來說，更是掩蓋了其決策的弊端：決策機制落后，決策反饋機制尚未建立，在保險公司進入基金市場后會充分暴露出來。

2、保險投資渠道狹窄

1998年以前，保險公司的資金運用渠道限于：銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。2000年3月1日起實行的《保險公司管理規(guī)定》，保險公司的資金運用，限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券、買賣中國保監(jiān)會指定的中央企業(yè)債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。而西方國家保險公司資金運用的法定渠道則較廣泛。如美國、日本就規(guī)定保險公司可進行政府債券、公司債券、股票、抵押貸款、不動產(chǎn)、保單放貸等業(yè)務(wù)。

3、保險資金利用率低

保險資金的利用率，在國外基本上達到90%，而在我國還不到50%。有限的保險資金主要用于銀行存款。據(jù)統(tǒng)計，1998年人保、平保和太保三大保險公司保險資金的40%—60%局限于現(xiàn)金和銀行存款，保險資金基本上無“運用”可言。截止到1999年底，中國人民保險公司的資金運用率還不到20%。為了保證保險資金的安全，保險公司將大量資金存于銀行，由銀行進行專業(yè)的資金運用，而保險公司只能獲得固定的較低的存款利息，銀行存款的利息已經(jīng)遠遠不能使保險資金保值、增值了，保險公司必須開拓出投資新領(lǐng)域來保證其資金的收益性、安全性。

4、保險投資缺乏相應人才

保險投資涉及到存款、國債、證券等多個領(lǐng)域，因此保險投資人才必須對國家經(jīng)濟發(fā)展有遠見，

保險公司的承保業(yè)務(wù)與投資業(yè)務(wù)是現(xiàn)代保險業(yè)的兩個重要特征，其中保險投資業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代保險公司生存和發(fā)展的重要手段。一方面，保險投資業(yè)務(wù)的發(fā)展，將擴大保險公司的盈利，增加保險公司償付能力和經(jīng)營和穩(wěn)定性。同時，保險公司收入的增加，將使保險公司有能力降低保險費率，減輕被保險人的負擔，提高保險公司的競爭能力。我國保險業(yè)如果沒有投資收益作為基礎(chǔ)，加入WTO后，在承保業(yè)務(wù)上很難與國外保險公司進行價格（費率）競爭。另一方面，保險投資業(yè)務(wù)的發(fā)展和獲利可以彌補業(yè)務(wù)上虧損，維持保險公司的生存和發(fā)展。如1987年英國兩大保險公司保險業(yè)務(wù)虧損分別為0.64億英鎊和1.08億英鎊，而投資利潤為2.04億英鎊和2.49英鎊，盈虧相抵后，還有不小的綜合盈利。從近期國際保險業(yè)的發(fā)展特點來看，保險公司的主要收益已經(jīng)從傳統(tǒng)的承保收益逐步轉(zhuǎn)移為投資收益，如美國產(chǎn)險業(yè)務(wù)自1978年以來連續(xù)21年出現(xiàn)承保虧損，主要收益來自于投資收益。

由于保險經(jīng)營是一種負債經(jīng)營，因而保險資金的運用除了考慮投資的收益外，還必須保證投資的安全性。因此，市場的開放，投資工具的增加和投資規(guī)模的不斷擴大，客觀上需要保險公司進一步加強投資機制的建設(shè)，提高化解風險的能力，保證保險資金實現(xiàn)安全性和投資收益的協(xié)調(diào)。

（二）保險業(yè)應盡快建立、健全保險企業(yè)的制度和規(guī)范

建立和完善中國保險投資體制是一個系統(tǒng)工程。只有保險公司建立了現(xiàn)代企業(yè)制度，加強經(jīng)營管理，才可能為高水平、高效益的保險投資提供根本制度保證。如何加強經(jīng)營管理，我個人認為可以包括以下內(nèi)容：

第

一、加大公司運作的透明度和社會輿論的監(jiān)督作用，運用法律武器，嚴懲那些損害股東權(quán)益的行為，有效地維護股東的權(quán)益。

第

二、建立和完善對經(jīng)理層的約束和激勵機制，徹底改變舊的用人機制，讓市場和競爭來決定經(jīng)理的選拔，使經(jīng)理的報酬與公司的業(yè)績直接掛鉤。

第

三、加強管理創(chuàng)新，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，摒棄舊的、傳統(tǒng)的管理模式及其相應的管理方工和方法，創(chuàng)建新的管理模式及其相應的方式和方法。

（三）進一步拓寬資金運用渠道

保險資金運用是保險公司穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，是關(guān)系到保險公司經(jīng)營狀況的重要因素。

由于我國保險業(yè)起步較晚,加之其它種種原因,目前我國保險資金運用存在的問題是證券投資基金規(guī)模太??；保險公司無法控制入市資金的風險；在目前封閉式基金占據(jù)主流的情況下，保險公司只能被動的分紅，其變現(xiàn)很難實現(xiàn)；保險資金的運用渠道過窄；保險資金中短期嚴重。

針對這些問題，必須進一步拓寬保險資金的運用渠道，加快資金入市步伐，使我國保險業(yè)能夠持續(xù)快速發(fā)展。

1、保險資金入市

（1）保險資金入市可以增強保險公司的盈利能力，如果運用得當，還可有效解決保險公司所面臨的“利差損”問題。在《保險法》規(guī)定的范圍內(nèi)進行投資，僅每年的利差損就有3至6個百分點，這為保險公司的長期發(fā)展埋下了巨大隱患。在銀行存款的利率為2.25%，國債的買賣收益最多不過6%-7%，在同業(yè)拆借市場上，因資金量有限，所以收益率微乎其微。而在2000年保險公司投資證券基金的平均收益達12%。因此，保險資金入市，從長遠來看，對保險公司增加盈利能力、解決“利差損”具有重要的意義。

（2）保險資金入市可以有效改善保險公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。如果允許保險資金按嚴格的比例進入證券市場，可以在一定程度上緩解資金閑置的壓力。因為保險資金進入證券市場是進行股權(quán)的交易，在證券市場機制作用下，根據(jù)保險資金運用原則，保險公司必然將資金投入到效益好、有成長性的企業(yè)中去，這樣客觀上就使保險資產(chǎn)得到了相應的改善。

（3）從長期來看，保險資金入市對于啟動保險消費將起到一定的促進作用。保險資金入市無疑使國家找到一種對資金更有效的配置方法，從而使部分社會資金與證券市場之間形成紐帶。在這個紐帶的連接過程中，不但可以改變整個社會資金的結(jié)構(gòu)，還可以使經(jīng)濟發(fā)展得到更大的保障，以便使國家、企業(yè)、個人以及保險公司更好的發(fā)展。

（4）保險資金入市，可以增強我國保險公司的國際競爭力。隨著我國加入WTO，保險業(yè)面臨著更大的沖擊，承受著更大的壓力。保險公司除了用提高服務(wù)質(zhì)量來爭取保單，擴大客戶群外，其所得到的保費收入如何獲取最大的安全收益是關(guān)鍵問題。在發(fā)達國家，保險資金的投資渠道較我國暢通的多，除了存入銀行和購買國債外，還可涉足證券市場甚至房地產(chǎn)業(yè)。所以，保險資金入市，可以增強我國保險公司與國外保險公司的競爭實力，更好地奠定加入WTO后的經(jīng)濟基礎(chǔ)。

（5）保險資金入市可有效緩解證券市場中資金供給與需求之間的矛盾，有助于穩(wěn)定證券市場。隨著保險業(yè)的不斷發(fā)展，可入市的保險資金的規(guī)模將越來越大，必將會改善證券市場的資金結(jié)構(gòu)，它對證券市場的長期發(fā)展所起的作用也會越來越明顯。

2、保險資金進入短期拆借市場。

盡管保險公司都有較高的信譽，但上前還不能以信用方式進入短期拆借市場，而須有抵押。如果能直接以信用方式進入短期拆借市場，可以為保險公司提高資金運用效率提供方便。

3、擴大可投資的企業(yè)債券范圍。

目前保險資金只可購買鐵路債券、電力債券和三峽債券，應擴大到其他的企業(yè)債券。盡管企業(yè)債券質(zhì)地有好有壞，或者說存在風險，但應相信保險公司有一定的鑒別能力。

4、進行資產(chǎn)委托管理。

資產(chǎn)委托就是保險公司以合同的形式把資金委托給專業(yè)的資產(chǎn)管理公司進行運作。它的最大好處是保險公司省心省力，不必事事躬親，同時由專業(yè)公司進行操作，也可確保較高回報。

篇2

    專家們一眼就看出其中的破綻：保險和定損是一家，就好比兩個隊進行比賽，有人既當運動員又當裁判員，吃虧的自然是消費者。引入第三方定損，當然是最好的、最公正的辦法。但是這之前呢？無論是公估行還是公估人，制度的建立和完善總是需要一個過程的吧？快則一年半載，慢則三年五年，這期間消費者的權(quán)益誰來保障？這期間的保險，是買還是不買？仔細想想保險公司的作為，人們很難感到滿意：保險的條款復雜難懂，收費和服務(wù)項目也是五花八門，還經(jīng)常制定出個什么新條款來限制投保人———不知道這種感覺對不對：保險公司，并沒有把購買保險的消費者當作“上帝”，當作“服務(wù)對象”，相反，只把他們當作掙錢的工具，當作獲取利益的對象。

    這樣的思考方式，自然就決定了其行為方式。因為乍看上去，這是符合利益最大化的商業(yè)原則的。但是且慢，再仔細想想，這樣就真的是利益最大化嗎？85%的車主不滿，是一種利益還是一種損失？保險公司，是更在乎盡可能大的利潤，還是更在乎自己的品牌？人人都知道保險公司也承擔著風險，在保險理賠時可能會虧本。但是，保險公司掙的不就是承擔風險的錢嗎？如果把風險都盡可能地讓消費者去承擔，那么保險公司存在的意義何在？

    所以，保險公司不能只為自己“保險”，這里說的“保險”，不僅僅是指車險。醫(yī)療、住房、財產(chǎn)各個類型的保險，都存在著這樣那樣的問題，都給消費者留下過不那么美好的印象。在車險方面，已經(jīng)有很多人，只購買強制性的第三者責任險。其他的險，能不買就不買，不是因為怕花錢，是耽誤不起那份精力和時間，慪不起那份氣。這是保險公司的損失還是消費者的損失？答案是：是雙方的損失。造成這種損失的，除了評估制度的缺陷，還有保險公司的思維。

    新聞提示

篇3

投保摩托出車禍

2006年11月，原告王興明根據(jù)有關(guān)部門要求，前往保險公司一保險代辦單位投保第三者責任險。王興明交納保險費后，代辦單位代辦人員姚某為王興明的二輪摩托車辦理了第三者責任險，約定保險金額5萬元，保險期限自2006年5月1日起至2007年4月30日止。但不知何種原因，王興明并未在投保人欄內(nèi)簽字，代辦人姚某則代王興明在投保人欄內(nèi)簽上大名。保單上除蓋有保險公司印章外，還加蓋了代辦單位的印章。

2006年12月10日，王興明駕駛投保的二輪摩托車，在海安縣一公路上與婦女陳某駕駛的人力三輪車發(fā)生碰撞。陳某受傷后，經(jīng)搶救無效死亡。該事故經(jīng)海安縣公安局交警大隊現(xiàn)場勘驗后，作出事故認定書，認定王興明與陳某分別承擔事故的同等責任。在公安部門主持調(diào)解下，王興明賠償死者親屬各項損失102417.49元，于2007年1月5日履行完畢。

保險公司拒理賠

王興明轉(zhuǎn)而向保險公司提出理賠要求，要求保險公司依照保險合同給付保險金。但保險公司提出“王興明的駕駛證已過有效期”，屬于保險條款中免責條款規(guī)定的免責事由，其賠償要求超出了保險責任的賠償范圍，故而拒絕王興明的理賠要求。雙方未能就賠償問題達成一致意見，王興明一紙訴狀將保險公司告上法庭。

審理中，雙方當事人對投保情況、交通事故發(fā)生及交警部門處理的事實無異議，爭議焦點集中于是否適用“駕駛證已過有效期，保險人不予賠償”這一免責條款上。

說明義務(wù)成關(guān)鍵

原告王興明訴稱，我根據(jù)有關(guān)部門要求，到被告保險公司的保險代辦單位辦理二輪摩托車第三者責任險，并按要求交納了保險費。但保險代辦人在訂立合同時，未按法律向我說明保險合同的條款內(nèi)容，且未經(jīng)我同意擅自在投保人欄內(nèi)代我簽名。保險合同包括投保單、保險單、批單、特別約定及保險條款等內(nèi)容。但合同成立后，代辦人只將保險單交付給我，并未按規(guī)定提供保險條款給我。而保險條款包含當事人權(quán)利、義務(wù)及免責條款等內(nèi)容，導致我事后亦無法悉知免責事由。盡管事故發(fā)生時我的駕駛證過期是事實，但由于保險公司對免責條款未盡到說明義務(wù)，免責條款對我不具有約束力，保險公司賠償責任依法不能免除。現(xiàn)請求法院判決被告保險公司賠償我保險金5萬元。

原告為支持主張，向法庭提交了保險單、駕駛證和行駛證、交通事故認定書、交通事故損失賠償調(diào)解書、有關(guān)票據(jù)及被告拒賠通知書。

被告保險公司辯稱，合同簽訂時，我公司對免責條款已向原告王興明說明；合同成立后，亦已向其提供保險條款。王興明發(fā)生交通事故時，其所持駕駛證已超過有效期。根據(jù)保險條款中免責條款的約定，該事故不屬于保險事故。因此，原告王興明訴稱的理由不能成立，請求法院判決駁回其訴訟請求。

2007年4月16日，法院向保險公司發(fā)出通知，責令其于2007年4月20日前向法院提交其與上述代辦單位之間關(guān)系的相關(guān)依據(jù)，但保險公司一直未提供。此外，保險公司對保險合同書中加蓋代辦單位的公章亦沒有作出合理解釋。同時，保險公司未能提供足夠證據(jù)證明其向王興明履行過免責條款的說明義務(wù)，亦無證據(jù)證明其向王興明提供過保險條款。

“駕證過期”照判賠

海安縣法院審理后認為：關(guān)于保險實際辦理單位與被告保險公司之間的關(guān)系問題，雖然保險公司未提供證據(jù)證明，但從代辦人員姚某持有保險公司蓋有公章的空白保單，且保單上加蓋有代辦單位公章等情況綜合判斷，可以認定上述代辦單位與保險公司之間存在保險關(guān)系。代辦單位為本案保險合同的保險人，姚某即是本次保險合同的具體代辦人。保險人及具體代辦人的行為，應由保險公司承擔法律責任。

原告王興明與被告保險公司之間在簽訂保險合同時，盡管存在代簽名字等瑕疵，但在交付保險費并領(lǐng)取保單等一系列行為后，雙方的要約和承諾已完成，應宣告合同成立。同時，合同系雙方當事人的真實意思表示，其內(nèi)容不違反法律法規(guī)禁止性規(guī)定，合同有效。

保險合同作為格式合同，在合同訂立過程中如何體現(xiàn)誠實信用原則，則有著特別的法律要求。我國保險法規(guī)定，保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責任免除條款的，保險人在訂立合同時應當向投保方明確說明。未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。從本案查明的事實來看，沒有足夠證據(jù)表明保險人及具體代辦人向王興明履行過免責條款的說明義務(wù)，亦無證據(jù)表明提供過保險條款，由此產(chǎn)生的不利后果應由被告保險公司承擔。因此，保險合同中的免責條款對王興明不產(chǎn)生效力。

本次交通事故中，原告王興明負事故的同等責任，按合同約定免賠率為10％。遂依照《中華人民共和國保險法》第2條、第17條、第18條的有關(guān)規(guī)定，作出了保險公司賠付45000元的判決。

一審判決后，被告保險公司不服，提出上訴。南通中院二審過程中，上訴人保險公司申請撤回上訴。南通中院終審裁定，準許上訴人保險公司撤回上訴。

評析：本案主要涉及保險合同簽訂過程中如何履行法律規(guī)定的最大誠信原則和免責條款說明義務(wù)問題。

最大誠信原則是誠實信用原則的功能和作用在保險法中的體現(xiàn)。一般認為，誠實信用原則起源于羅馬法，在羅馬法中稱為“善意”原則，法國民法亦稱為“善意”原則，德國民法稱為“誠實信用”原則，在日本法中則稱為“信義誠實”原則。誠實信用原則要求民事主體在從事民事活動時，應誠實守信，以善意的方式履行其義務(wù)，不得濫用權(quán)利及規(guī)避法律或合同規(guī)定的義務(wù)。《中華人民共和國保險法》亦對誠實信用原則作出了明確規(guī)定，該法第4條規(guī)定：“保險合同當事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應當遵循誠實信用原則?！蓖瑫r，從保險法分則的內(nèi)容看，保險合同不僅要求當事人遵循誠信原則，而且要做到最大誠信。最大誠信原則主要體現(xiàn)在保險人的說明義務(wù)和投保人如實告知義務(wù)上。

保險人的說明義務(wù)，是指保險人在訂立合同時，應當向投保人說明保險合同條款內(nèi)容，特別是免責條款之義務(wù)。保險人的說明義務(wù)是法律規(guī)定的合同訂立前的義務(wù)，可以稱為合同前義務(wù)?！吨腥A人民共和國保險法》第17條第1款規(guī)定：“訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應當如實告知?！痹摲ǖ?8條特別規(guī)定：“保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！闭J定是否盡說明義務(wù)時，不考慮主觀因素，不以當事人存在過錯為前提，只要保險人未盡說明義務(wù)，就構(gòu)成說明義務(wù)的違反。保險人的說明義務(wù)為法定義務(wù)，不允許保險人以合同條款的方式予以限制或者免除。不論在何種情況下，保險人均有義務(wù)在訂立保險合同前詳細說明保險合同的各項條款，并對投保人有關(guān)保險合同的詢問作出直接、真實的回答。保險人向投保人說明保險合同條款的內(nèi)容，無需投保人詢問或者請求，保險人應當主動進行。

篇4

車輛投保保費與換不換保險公司無關(guān)，并不會因為車主換保險公司投保而導致保費上漲，車險保費通常與車輛連續(xù)保單年度內(nèi)出險次數(shù)與出險性質(zhì)有關(guān)，出險次數(shù)超過兩次（含）會導致保費上漲，出險次數(shù)越多，保費上漲幅度越大。

另外，不同保險公司在核算車輛投保險種保費時可能存在一定的差異，車主可進行比較。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇5

    誰知,旅游時突發(fā)交通事故,法院判決肇事司機的雇主賠償18萬余元,但意外保險是否還需要賠?

    保險公司表示無須再支付游客任何費用,因為醫(yī)療費用已得到賠償。法院最后判定保險公司沒有向游客告知適用醫(yī)療費用補償?shù)拿庳煑l款等規(guī)定,應履行承諾的理賠錢款!

    旅游途中遭交通事故

    2004年7月,沈陽市民李某(化名)所在單位與一家旅游公司簽訂了國內(nèi)旅游示范合同,旅游期限5天,目的地為山東。旅游公司特別贈送旅游意外保險。然而2004年8月15日,李某等游客在旅游途中遭遇交通事故,山東當?shù)胤ㄔ号袥Q肇事司機的雇主一次性賠償李某等人共18萬余元。

    判決附損害賠償明細表,其中應賠償李某醫(yī)療費38930.76元。判決生效后,肇事司機雇主按判決履行賠償義務(wù)。此后,李某又將旅游公司和保險公司告上法庭,要求賠償他的意外傷害醫(yī)療保險金1萬元。

    旅游公司拒絕理賠

    對李某的訴訟請求,保險公司辯稱,旅游安全保險協(xié)議約定“境內(nèi)游每一被保險人的意外傷害保險金額為十萬元,意外傷害醫(yī)療保險金額為一萬元。 ”但保險公司與旅行社簽訂的《旅游安全人身意外傷害保險合同》中規(guī)定:“本合同中的醫(yī)療保險為醫(yī)療費用保險,適用補償原則”,李某因保險事故所產(chǎn)生的醫(yī)療費用已得到全部賠償,所以根據(jù)保險合同的規(guī)定,保險公司不應再支付保險金。

    李某稱,保險公司并沒有告知他相關(guān)的免責規(guī)定。保險公司則表示根據(jù)《保險法》的規(guī)定,保險人只負有向投保人告知義務(wù),“協(xié)議”是保險公司與旅行社簽訂,只有義務(wù)對旅行社告知醫(yī)療費用補償原則,已盡到了告知義務(wù)。

    法院判決應該理賠

    一審法院認為,李某在參加旅游中,不是自身的原因?qū)е率軅?應當?shù)玫郊雍θ思氨ｋU公司的賠償。

    雙方爭議的“意外傷害保險”條款,因在“旅游安全保險協(xié)議”中僅約定了意外傷害醫(yī)療保險的最高賠付限額,并未在該條款中明確約定相關(guān)免責賠償原則,保險公司未能舉證其已向李某盡到免責充分說明義務(wù),故保險公司應該承擔保險責任。

    法院判決保險公司賠償李某意外傷害醫(yī)療金1萬元。沈陽市中級人民法院于近日維持原判。

    律師說法如何簽訂旅游合同保險?

    遼寧隆豐律師事務(wù)所王乃龍律師表示,在正式簽訂合同之前,首先應要求旅行社出示《旅行社業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》正本或副本原件、《營業(yè)執(zhí)照》正本或副本原件及《工作證》,以確定與您簽訂旅游合同當事人行為的合法性。

篇6

 近日一則公告，讓“保險股”入市再次成為資本聚焦點。7月25日，大眾保險股份有限公司在媒體上稱，公司已接受有關(guān)證券公司輔導超過六個月，正準備申請公開發(fā)行股票并上市。盡管太平洋、平安、華泰、新華、天安等不少保險公司都有上市意向，有的已結(jié)束為期一年的上市輔導期，但刊登此類公告大眾保險還是第一家。

人們關(guān)注：大眾保險是否會成為“保險第一股”？保險公司上市對市場是否“利好”？

國務(wù)院去年頒布的《保險公司管理規(guī)定》明確，“保險股份有限公司向社會公開發(fā)行新股，應當遵守《公司法》及國家證券監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定”，這意味著保險公司上市在政策和制度上已經(jīng)沒有障礙。然而微觀的具體操作并非易事，畢竟“保險股”國內(nèi)還沒有先例。據(jù)了解，對待“保險上市”，有關(guān)部門的態(tài)度是積極嘗試但不過分張揚；記者在采訪時，平保、太保等也都表示敏感時期少說為宜。大眾保險常務(wù)副董事長楊國平頗為自信：認為大眾保險連續(xù)六年盈利，有可能成為國內(nèi)“保險第一股”。

保險公司上市是否“利好”，要放在“入世”對中國保險業(yè)有何影響的大背景下考察。截至去年底，我國共有各類保險公司32家，其中合資和外資保險分公司19家。入世以后，隨著我國保險市場進一步開放，近年來國內(nèi)保險收入年均增速超過33％的誘人前景，很可能吸引更多外資保險公司大規(guī)模前來搶攤。中資保險公司上市近期若能有所突破，不但能增強其籌資能力，加速體制和機制的創(chuàng)新，而且還是提升其信心指數(shù)的一大“利好”。據(jù)悉，發(fā)達國家的大保險公司大都是上市公司。由于保險公司生命周期長，經(jīng)營狀況和業(yè)績相對穩(wěn)定，因此保險股的投資收益一般都比較良好，股價極少大起大落，而且“保險板塊”的形成，也有助于資本市場的穩(wěn)健發(fā)展。

關(guān)注“保險”上市，各種預期風險不可低估。第一，我國保險市場空間很大，但消費者認知度還不夠，兩項指標———保險密度（人均保費收入）和保險深度（保費收入與GDP之比）與世界平均水平相比還有很大差距，上市本身對保險公司業(yè)務(wù)增長的刺激效應不會太大。第二，上市公司被喻為“玻璃罩里的企業(yè)”，在股東、投保人面前沒有什么秘密可言，而資本市場某種程度上是“急功近利”的，每年都要求相當?shù)耐顿Y回報。對講究中長期戰(zhàn)略決策的保險公司來說，上市同樣會有制約的一面。第三，保險公司上市后，如果保險資金直接入市，作為證券市場重要的機構(gòu)投資者，會不會出現(xiàn)違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易？會不會成為股市的“翻云覆云手”？這或許是保險公司上市最大的風險和未知數(shù)。

篇7

保險公司上市是改善中國保險業(yè)微觀經(jīng)營結(jié)構(gòu)、提升其國際競爭力的戰(zhàn)略抉擇。從國際經(jīng)驗看，保險公司發(fā)展到一定程度，利用資本市場獲得跳躍性發(fā)展所需的資金及通過上市改善公司治理是一種必然的選擇。國際上大的保險公司幾乎都是上市公司。此外，保險公司上市對我國證券市場的發(fā)展也有積極意義：一方面有利于證券市場多元化、擴充市場容量、豐富金融板塊的內(nèi)容等；另一方面，還有利于金融業(yè)中銀行、保險、證券和信托等的融合，符合國際金融一體化的發(fā)展趨勢，促進中國金融業(yè)的健康發(fā)展。

銀行、證券業(yè)早已實現(xiàn)上市公司的“零突破”，當前市場上的金融股有深發(fā)展、民生銀行、宏源證券等，相形之下，保險類上市公司則至今仍是“空白”。早在幾年前，中國保險企業(yè)就開始在上市方面有所“動作”，無奈由于種種因素總是春風不度。經(jīng)過幾年的磨礪，多方面信息顯示，“保險第一股”已為期不遠?！暗谝还伞钡暮蜻x者，包括已完成上市輔導的新華人壽、太平洋保險、大眾保險、泰康人壽、華泰財險等公司。

業(yè)界有觀點認為，新華人壽和太平洋都可能是保險“第一股”最有力的競爭者。其中，去年5月結(jié)束輔導期的太保集團是國內(nèi)首家結(jié)束上市輔導的保險公司，但最早并不意味著最快，“上市的質(zhì)量標準是第一位的，上市時間早點或晚點并不主要”，太保有關(guān)負責人最近的講話似乎也證實了這一點。稍晚于太保在去年8 月結(jié)束上市輔導期的新華人壽，其股東背景使得它備受矚目：目前的4家外資股東-蘇黎士保險公司、國際金融公司、明治生命保險公司和荷蘭發(fā)展金融公司占總股本比例24.9％。通過日前的2002 年上半年經(jīng)營業(yè)績，新華再次公開了欲求上市的心愿，這份公告稱，新華擬發(fā)行A股4億股，近期將向中國證監(jiān)會上報有關(guān)法律文件。

對保險公司的上市，監(jiān)管層持鼓勵而謹慎的態(tài)度。具體到技術(shù)層面及微觀操作上，在國內(nèi)尚無先例的保險公司的上市絕非易事。比如，由于保險公司尤其是壽險公司存在著較嚴重的“利差損”問題，過去較低的責任準備金也難以支付保單償付高峰期的來臨。因此，界定保險公司的盈利狀況、確定其上市的標準，都是監(jiān)管部門亟需解決的突出問題。更何況，保險股入市的時間仍需看股市“臉色”。所以，盡管多家保險公司已完成或接近完成輔導期，但專家預測年內(nèi)最多可能有一家公司上市，保險股蜂擁而入股市是不現(xiàn)實的。

篇8

《金融理財》記者了解到，由保監(jiān)會起草的《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》）已于近日向各人身保險公司下發(fā)，計劃在北京、上海、廣州、武漢四個城市先行試點。保監(jiān)會初步將這一保險產(chǎn)品的投保人群設(shè)定為60歲以上擁有房屋完全獨立產(chǎn)權(quán)的老年人，試點期從正式文件之日起至2016年3月31日止，為期兩年。

“這事在預料之中。保險公司推出相關(guān)產(chǎn)品起碼需要一個月左右的時間，預計首款產(chǎn)品問世得等到五六月份?！毙耪\人壽相關(guān)負責人在接受《金融理財》記者采訪時判斷。

摸著石頭過河

在業(yè)內(nèi)人士看來，監(jiān)管部門對于相關(guān)產(chǎn)品試點依然抱著試試看的態(tài)度，最明顯的一點就是設(shè)定了兩年的試點期限。

滿打滿算，也就兩年的時間，在這兩年中，首先要觀察的是這四個試點城市有哪些保險公司會參與其中。中融人壽一位不愿意透露姓名的人士表示，“在我們看來，幸福人壽和合眾人壽應該會位列其中，不然武漢作為二線城市不會成為首批試點，因為合眾人壽的總部在武漢，而且其在武漢開發(fā)了一批養(yǎng)老地產(chǎn)，幸福人壽則是業(yè)內(nèi)最早呼吁要開展以房養(yǎng)老試點的商業(yè)保險公司?！?/p>

不過，市場上真正關(guān)心的是以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品的具體形態(tài)到底是什么樣的?！督鹑诶碡敗酚浾邚南嚓P(guān)渠道獲得的文件顯示，保監(jiān)會對于試點產(chǎn)品分為兩類，按照對投保人所抵押房屋增值的處理方式不同，分別為參與型反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品和非參與型反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

具體來講，參與型產(chǎn)品就是保險公司可以參與分享房屋增值收益，通過定期評估，對投保人所抵押房屋價值增長部分，依照合同約定在投保人和保險公司之間進行分配；另一種非參與型產(chǎn)品，指保險公司不參與分享房屋增值收益，抵押房屋價值增長全部歸屬于投保人。

國內(nèi)一家參與去年11月保監(jiān)會舉行閉門會議的中小保險公司的負責人告訴《金融理財》記者，以房養(yǎng)老產(chǎn)品主要是針對完全擁有房屋產(chǎn)權(quán)的60歲以上老人，如果老人沒有產(chǎn)權(quán)，就進行房屋抵押，很可能會產(chǎn)生矛盾，其將房屋抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋居住權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老人身故后，保險公司獲得抵押房屋處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。

不過，這種產(chǎn)品在運行過程中存在風險，此前在上海、南京等地就已經(jīng)由銀行和當?shù)氐墓e金管理中心推出過類似產(chǎn)品，并沒有得到市場的青睞，幾年下來成交的房屋套數(shù)僅有幾套，保險公司參與進來能否激發(fā)市場活力，依然有待觀察。

而在現(xiàn)實中，保險公司會遇到無數(shù)種情形，假設(shè)一對60歲的老人，如果有子女的話，除非和子女關(guān)系非常不好，否則很少會想通過抵押房產(chǎn)進行養(yǎng)老；其次如果老人有兩套甚至兩套以上房屋，那么他們也不一定會選擇以房養(yǎng)老，可以靠租金收入，真正有需求的特指針對那些可能無子女的老人或者身患長期的慢性疾病，而需要更多的養(yǎng)老資金來籌措。

那么在這些老年人群中，如果從60歲開始將房產(chǎn)抵押，如果活不了多少年，養(yǎng)老金只拿了三五十萬，而房產(chǎn)本身的價值卻高達兩三百萬，該如何處理，保險公司或許能夠從中大賺一筆，但對于處于弱勢一方的老人而言，必須得和保險公司簽署必要的法律文本合同，才能保證自身的利益不受侵犯。

意欲何為？

《金融理財》記者了解到，在今年兩會期間，保監(jiān)會主席項俊波對媒體表示，要盡快推動大病保險和巨災保險兩項險種，并沒有透露市場所關(guān)心的以房養(yǎng)老問題，倒是3月9日民政部部長李立國在接受媒體采訪時，談到以房養(yǎng)老這一話題，表示保監(jiān)會正在就此問題開展專題調(diào)研，將部署開展試點工作。

李立國稱，以房養(yǎng)老是政府保障基本之外的一種市場行為。國務(wù)院此前下發(fā)的《意見》已經(jīng)明確了政府保障老年人基本養(yǎng)老服務(wù)的責任，而該產(chǎn)品本質(zhì)上是一種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，屬于商業(yè)養(yǎng)老保險，有條件的老年人可以自由選擇。

對于商業(yè)性養(yǎng)老保險產(chǎn)品，可能自保監(jiān)會成立以來，還沒有如此謹慎對待過這樣一款產(chǎn)品的問世。

記者根據(jù)保監(jiān)會在《征求意見稿》中的要求粗略測算，保監(jiān)會對于單個保險公司開展試點業(yè)務(wù)，接受抵押房屋的評估價值合計不得超過4%×上一年末總資產(chǎn)不超過200億的部分+0.2%×上一年末總資產(chǎn)超過200億的部分，若以全行業(yè)總資產(chǎn)10萬億的規(guī)模來計算，則其中可用于開發(fā)以房養(yǎng)老產(chǎn)品的資金總量僅為200多億元。

事實上，真正可以開發(fā)以房養(yǎng)老產(chǎn)品的保險公司資質(zhì)，保監(jiān)會也作了嚴格的規(guī)定，其要求保險公司首先要開業(yè)滿5年，注冊資本不少于20億元，上年度末或最近季度末償付能力不低于120%；具備較強的保險精算技術(shù)，能夠?qū)Ψ聪虻盅吼B(yǎng)老保險進行科學合理定價；具備專業(yè)的法律人員，能夠?qū)Ψ聪虻盅吼B(yǎng)老保險相關(guān)法律問題進行處理；具有房地產(chǎn)物業(yè)管理專業(yè)人員，有能力對抵押房產(chǎn)進行日常維護及依法處置；具備完善的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部風險管理和控制體系，能夠?qū)Ψ聪虻盅吼B(yǎng)老保險業(yè)務(wù)實行專項管理和獨立核算等。

“根據(jù)上述條件，市場上能夠滿足試點以房養(yǎng)老的保險公司不超過十家，真正有意愿去做的保險公司不會超過五家，而且大型保險公司基本不會參與。那么真正用于以房養(yǎng)老的保險資金量在試點期間就會相當小，初期規(guī)模就幾億元?！币患胰虣C構(gòu)保險分析師孫婷如是說。

篇9

zsic是浙商保險公司的簡稱。浙商財產(chǎn)保險股份有限公司是一家總部設(shè)在浙江的財產(chǎn)保險公司，公司注冊資金為人民幣30億元，員工人數(shù)7654人。注冊地為浙江省杭州市，公司經(jīng)營各類財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。

公司由浙江省商業(yè)集團有限公司、浙江省能源集團有限公司、雅戈爾集團股份有限公司、正泰集團股份有限公司等規(guī)模較大、實力雄厚的綜合性集團，與浙江國大集團有限責任公司、浙江勤業(yè)建工集團有限公司、嘉凱城集團名城有限公司、蘇泊爾集團有限公司、德邦控股集團有限公司等運作靈活，市場知度名較高的企業(yè)共同組建。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇10

第一天去見了主管的經(jīng)理，據(jù)說口才是很棒的，初次見面，感覺她很干練。保險公司的氛圍與其他地方相比是很不同的，這里有一種很活躍的氣氛，在這里真的感受到了一些以前沒有感受過的東西。由于我沒有什么經(jīng)驗，不能跑業(yè)務(wù)，所以就呆在辦公室和經(jīng)理、組訓一起。

在保險公司，每天早上都會有晨會，晨會早上8點準時開始，遲到會扣錢的，但只是形式上的，一般會扣一塊錢的樣子，主要還是調(diào)動大家的積極性。晨會由主持人主持，一般就是組訓或負責的經(jīng)理，但為了鍛煉各個業(yè)務(wù)員，也經(jīng)常的會讓業(yè)務(wù)員上去主持。晨會首先會讓全體同仁起立做晨操，很有激情，在音樂的節(jié)拍下做各種滂湃的動作，會舒緩緊張的心情，還會讓沉睡中的身體舒展開。記得第一天去公司，要讓我上臺作自我介紹，本來剛剛到的時候還有些緊張，但跟著做完晨操后緊張感就沒了，很從容的上臺作了自我介紹。在晨會中，還會公布昨天各個業(yè)務(wù)室的業(yè)績，給予鼓勵。從早會中，讓我看到了朝氣，想必開完早會后一天的工作將會充滿激情。

這次實習中，公司召開了兩次產(chǎn)說會，一次是歲歲登高，一次是鴻福年年。通過這兩次產(chǎn)說會，讓我對險種有了新的認識，而且懂得了什么叫有壓力才會有動力。產(chǎn)說會是有關(guān)產(chǎn)品的說明會，各個業(yè)務(wù)員會帶著自己邀請到的客戶來參加產(chǎn)說會，由主講師講解關(guān)于這個產(chǎn)品的情況，讓客戶了解到該險種的價值，有何優(yōu)惠，自己能得到什么利潤，以便客戶選擇適合自己的險種投保。通過講師生動的講解，加上現(xiàn)場回饋獎品，很多客戶都會現(xiàn)場簽單，所以說，產(chǎn)說會被保險公司看作一個和客戶溝通得很好的橋梁。還記得那次歲歲登高的產(chǎn)說會，當時現(xiàn)場簽單的客戶并不多，有5,6份吧。當時一位省公司的講師說，還是因為票價的問題，因為我們的票價太便宜，有時甚至不需要用票，所以業(yè)務(wù)員就沒有一種壓力，只是隨便邀請一個客戶來聽便完事了，隨便邀請到的客戶又有幾個想真心來簽單的呢。在接下來的一場票價為110元省公司的產(chǎn)說會中，現(xiàn)場簽的都是2萬元以上的單子，開始時，只有幾個業(yè)務(wù)主管買了票。但是，在那個口才很好的經(jīng)理的說明下，有越來越多的業(yè)務(wù)員購買了票，就像那個經(jīng)理所說的，只要買了票就一定能帶來客戶。果然那天所有買票的業(yè)務(wù)員都帶來了客戶，而且有了不錯的成績。

還有就是創(chuàng)說會，公司有像是雷霆行動等擴員活動，增員的任務(wù)是很重的。業(yè)務(wù)員會帶領(lǐng)自己邀請的新進人員來聽創(chuàng)業(yè)說明會，之后有意者將會留下面試。從事保險行業(yè)，首先必須通過從業(yè)資格考試，拿到資格證書，于是，新進人員會進行考試培訓?？荚噧?nèi)容是關(guān)于保險的一些基本知識和其他的與保險相關(guān)的法律法規(guī)，像是《民法通則》《保險法》《消費者權(quán)益保護法》等等。為了了解更多的知識，我和這些新進人員一起進行了學習，在此期間，尤其學到了很多關(guān)于保險法的知識，收獲頗豐。

“讓客戶滿意”不是一句空洞的口號。在實際工作中，公司里有許許多多的客戶服務(wù)團隊和員工在為此努力。他們在各自平凡的崗位上，勤勤懇懇，認真負責，用微笑耐心的態(tài)度和專業(yè)的服務(wù)水平，讓客戶滿意，用真誠的服務(wù)體現(xiàn)自身價值，也在為客戶創(chuàng)造價值。他們也是公司在第一線和客戶打交道的“形象代言人”。

還記得有一次晨會中，經(jīng)理請來了兩名其他地區(qū)的先進工作者和大家交流，至今令我印象深刻。第一位上臺交流的，聲音很響亮，很有自我表現(xiàn)能力，一上臺就唱起了歌以吸引大家注意。這是一位56歲的女士，但是她的語氣，氣色，情緒，都無法讓人猜出她的實際年齡，感覺充滿活力。從她的身上，我看到了激情與真誠的魅力，無論任何人與她想出一段時間后，都會感到她身上所散發(fā)的激情，并被此所感染，變得擁有生機活力。在激情的背后，她又不缺真誠，所以很多客戶只對她所推薦的險種感興趣，于是她的業(yè)務(wù)越來越好。只要對自己工作充滿激情，我想任何工作都會變得有意義?！熬\所至，金石為開”，只有自己真誠地對待別人，別人才有可能接納你，才會信任你，那樣工作也會變得順利。另一位上臺的女士，與前一位是十分不同的，她很文靜，感覺很踏實，也很真誠。這是兩種不同的風格，但她同樣的優(yōu)秀，據(jù)說很快會升為副經(jīng)理。她不會充滿激情的與你交流，但是，她卻發(fā)展了很多的下線，因為她待人真誠，有耐心，很多人都信任她，都愿意跟著她干，于是她的業(yè)務(wù)室人員越來越多，而且，她關(guān)心每個同事。從她身上，我同樣看到了真誠，我想在以后的生活中，無論從事什么工作，都要有對工作的熱情和待人的真誠。

每個營銷員要做得更多，要努力提升自己，要誠信熱情，要學會自我管理，要真正為客戶考慮問題……每一個非保險人也應該對營銷員多一些寬容、多一些理解，對保險多點認識，不要厭惡，不要恐懼——它只不過是一份契約而已。