導語：如何才能寫好一篇綠色經濟與綠色金融，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：綠色金融；經濟；可持續(xù)發(fā)展

目前，全球都面臨著資源過度使用、氣候全球變暖和環(huán)境污染等問題，所以加強節(jié)能減排、發(fā)展碳經濟、資源節(jié)約高效利用、推動綠色經濟創(chuàng)新正成為人們對解決環(huán)境問題的重要措施。面對嚴峻的資源和環(huán)境壓力，中國由此引發(fā)了對金融業(yè)綠色轉型的需求，開創(chuàng)綠色金融發(fā)展的新模式，在推動生態(tài)環(huán)境和國內經濟可持續(xù)發(fā)展上，都具有較強研究意義。

一、我國綠色金融現(xiàn)狀分析

自改革開放以來，中國國民經濟發(fā)展迅速，國內生產總值由1978年的3545億元，快速上升到2015年的676708億元，37年間增長了190倍，增長速度高于世界同期經濟增長速度。中國在經歷30多年改革開放以后，經濟發(fā)展水平逐步提高，經濟總量位居世界前列。隨著中國經濟不斷發(fā)展，中國的環(huán)境惡化嚴重，工業(yè)廢水、溫室氣體排放量一直處在較高水平，在發(fā)展經濟時忽略環(huán)境治理，近五年來我國的環(huán)境污染治理費用如圖所示，環(huán)境污染治理投資總額逐年增加，截止2014年政府已投入960019億元進行環(huán)境治理。面對嚴峻的資源和環(huán)境壓力，中國需要加大資源節(jié)約和環(huán)境保護的力度，便由此引發(fā)了金融業(yè)綠色轉型的需求。在發(fā)展循環(huán)經濟的背景下，政府編修“高風險、高環(huán)境風險名錄”等一系列環(huán)保政策，推動環(huán)保行業(yè)公司快速發(fā)展。通過對環(huán)保板塊上市公司基本情況及其股市中的表現(xiàn)進行分析，可以發(fā)現(xiàn)節(jié)能環(huán)保板塊規(guī)模呈增長趨勢較好。根據(jù)公司市盈率，具體選取了5家排名靠前進行分析?？偟膩碚f，我國環(huán)保行業(yè)發(fā)展勢頭較好，主營業(yè)務收入也在逐年增加。但從表中企業(yè)償債能力分析，前五家環(huán)保企業(yè)資產負債率與正常水平相比偏低，說明公司的償債能力強，但經營者在經營投資時比較謹慎，可能是對環(huán)保行業(yè)發(fā)展保持保守態(tài)度。從企業(yè)盈利能力上看，環(huán)保企業(yè)大多從事高新技術創(chuàng)新，雖然營業(yè)收入在增加，但營業(yè)成本也在提高，所以會出現(xiàn)營業(yè)利潤率較低的現(xiàn)象。同時，也體現(xiàn)出政府環(huán)保企業(yè)的支持力度不夠，缺少對行業(yè)的整體發(fā)展規(guī)劃指引。企業(yè)內部缺少高端的核心技術，高科技環(huán)保人才不足，公司研發(fā)能力不強。社會公眾對該板塊的關注不高，企業(yè)融資渠道少，融資成本較高，這些問題導致環(huán)保企業(yè)自行摸索中發(fā)展，遇到較多挫折，發(fā)展速度緩慢。表1：2016年主要環(huán)保板塊上市公司財務指標。（數(shù)據(jù)來自各公司年終財務報表）

二、制約其發(fā)展原因探析

1.政府缺少綠色金融發(fā)展配套政策。國內金融機構對綠色文化的缺失，對環(huán)境問題的漠視，并未真正意識到環(huán)境破壞帶來的嚴重性。政府應加快相關配套政策的推出，對金融機構給予必要的財政補貼，稅收減免等相應的激勵補償機制，引導社會資本投入綠色產業(yè)，提高金融機構參與綠色金融的積極性。2.金融機構缺少環(huán)境評估。發(fā)展綠色金融，不僅僅是一個部門的工作，中央銀行、財政部、稅務部、環(huán)保局等都有職責，各部門在合作上需要加強。因缺乏合作，金融監(jiān)管部門對企業(yè)環(huán)境破壞的信息掌握不足，直接影響金融機構對企業(yè)環(huán)境信息的獲取，在綠色信貸上的額度就很難把握，環(huán)境風險評估是一項技術性很強的工作，如果沒有來自環(huán)境主管部門的支持，金融機構難以完成。3.商業(yè)銀行對綠色金融支持力度不夠。我國商業(yè)銀行在業(yè)務綠色轉型方面興業(yè)銀行發(fā)展較好，而大型國有銀行排名靠后。國有銀行由于規(guī)模較大，經營成本較低，對于金融衍生產品的開發(fā)創(chuàng)新意識不強。國有銀行應在政府引導下逐漸向綠色轉型，形成與中小銀行共同發(fā)展的新格局。

三、我國綠色金融發(fā)展措施

1.建立健全金融業(yè)綠色轉型的組織體系。首先，建立推行綠色金融綠色金融各部門間合作制度，由環(huán)境主管部門牽頭，多部門參與的綠色金融規(guī)劃和實施制度，實現(xiàn)推行綠色金融的部門間合作。其次，出臺政策與法規(guī)，引導金融資源向環(huán)境保護領域集中。政府可設立創(chuàng)業(yè)投資綠色引導資金，以先行投資、合資、擔保、技術援助等方式引導創(chuàng)業(yè)投資機構向節(jié)能減排等環(huán)境保護項目投資。2.建立社會公眾綠色金融監(jiān)督制度。環(huán)境與人類生活息息相關，是人類生存的基礎。僅靠政府的力量難以對違法的行為進行全面監(jiān)督，而社會公眾的廣泛參與可以減少政府監(jiān)督的缺陷。另外，加強新聞媒體的金融監(jiān)督，社會公眾的監(jiān)督和非政府環(huán)境保護組織的綠色金融監(jiān)督，以形成對金融機構經營活動的有效監(jiān)督。3.加強行業(yè)管理，參與國際合作。綠色金融行業(yè)應從內部制定行業(yè)管理，接受國際制定赤道原則及聯(lián)合國環(huán)境署金融倡議等國際準則，能夠更好的與國際接軌，符合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略并滿足國際經營需要。加大對綠色金融產品宣傳培育綠色文化，讓更多的社會公眾參與，營造綠色金融發(fā)展的良好氛圍。

四、結語

政府通過建立金融業(yè)綠色轉型組織體系，可以加快經濟發(fā)展理念的轉變并進一步有效改變對社會資源的指引。同時，加強金融行業(yè)內部管理，加大綠色金融概念的宣傳，在各企業(yè)內部培育濃厚的綠色文化。其次，我國金融機構應積極向其他國家學習，完善國內管理體制并加強創(chuàng)新意識，構建符合適應中國經濟發(fā)展的綠色金融體制，讓投資者的資金流向節(jié)約資源開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護等環(huán)境友好型產業(yè)。最后，在社會公眾及媒體的監(jiān)督下，發(fā)揮社會公眾力量，以金融業(yè)促進節(jié)能減排，利用金融市場自身可持續(xù)發(fā)展，帶動生態(tài)環(huán)境和全球經濟的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1]關于構建綠色金融體系的指導意見.

[2]李盧霞，黃旭.中國銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展的同業(yè)比較[J]金融論壇，2011,2:42-45.

[3]中國統(tǒng)計局網站.

[4]胡春生.綠色金融：將可持續(xù)發(fā)展內生化的新經濟發(fā)展方式[J].改革與戰(zhàn)略，2012,2:66-69.

[5]張偉.金融業(yè)綠色轉型研究—以金融業(yè)促進節(jié)能減排為例[M].經濟科學出版社，2014,50-55.

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關鍵詞：匯景新城；廣州國際金融城起步區(qū)；綠色建筑

1 工程基本情況

建筑本身就是能源消耗大戶，同時對環(huán)境也有重大影響。為了與全球倡導的保護環(huán)境的理念相呼應，節(jié)能降耗的綠色建筑是建筑行業(yè)的大勢所趨。

本文主要圍繞廣州市本土的兩個優(yōu)秀綠色建筑實例展開分析。

案例一： 匯景新城建筑節(jié)能設計

匯景新城是市中心規(guī)模最大的豪宅盤，位于天河北，占地130萬平方米。樓盤周圍是廣州原生態(tài)保護地，夏日平均氣溫比廣州CBD區(qū)低2℃，加上其建筑全部為坐北朝南板式設計，通風采光佳。匯景新城建筑群采用多種節(jié)能環(huán)保材料，在建筑節(jié)能上有突出的成果，曾入選“廣州市2008年首批建筑節(jié)能示范工程”，是該工程六個項目中唯一的豪宅。

案例二： 廣州國際金融城起步區(qū)綠色建筑節(jié)水與水資源利用設計

廣州國際金融城規(guī)劃起步區(qū)范圍北至黃埔大道，南至珠江岸線，東至車陂路，西至科韻路，面積1.32平方公里，將與珠江新城、琶洲地區(qū)共同組成世界級的中央活力區(qū)（CAZDCentralActivityZone），引領廣州建立現(xiàn)代金融市場體系，參與全球城市競爭。按照“低碳經濟、智慧城市、幸福生活”的新型城市化發(fā)展要求，廣州國際金融城起步區(qū)（以下簡稱“起步區(qū)” ）將被打造成為新型城市化最佳實踐區(qū)、國內領先的金融集聚區(qū)、嶺南特色的中央活力區(qū)、國際一流的生態(tài)理想城。

2 技術應用方案

2.1 匯景新城

匯景新城住宅考慮了南方生活模式，在各方向設置了出挑陽臺，屋面設計了飄板和花棚，有很好的遮陽效果。西立面的陽臺適當設置了格棚遮陽裝置，并在西墻上每層窗臺下設計了花池等垂直墻面綠化，從而減少了建筑東西墻對能耗的影響，確保建筑全年的能耗最少。屋面設計采用外保溫構造：保溫層以輕質高效的陶粒砼珍珠巖保溫板作為保溫隔熱材料。匯景工程注重住宅的立體綠化，上人建筑屋面均設計了屋頂花園，既降低了室內能耗，又消除了屋面的熱輻射。小區(qū)引入了LOW玻璃、隔熱墻體、太陽能電池、垃圾回收等多種節(jié)能環(huán)保新技術。并且，該樓盤還參照國際流行的可持續(xù)社區(qū)發(fā)展標準打造，可持續(xù)性社區(qū)包含五大原則：宜居、經濟繁榮、環(huán)境責任、管理和設計與選址優(yōu)異。

2.2 廣州國際金融城起步區(qū)

廣州國際金融城起步區(qū)內所有新建建筑至少達到國家綠色建筑一星級標準，合理、適量布局二、三星級綠色建筑。根據(jù)國家綠色生態(tài)城區(qū)對綠色建筑比例的要求，二星級綠色建筑建設規(guī)模應至少占總建設量的30%。

起步區(qū)采用了諸多亮點技術，其中包括：場地生態(tài)安全技術、地下空間環(huán)境質量控制技術、場地生態(tài)補償技術、場地熱島控制技術、綠色交通配套技術、低沖擊開發(fā)（LID）技術、設備節(jié)能技術以及建筑能源消耗監(jiān)測技術。

朝向與窗墻比：匯景新城全部建筑為坐北朝南板式設計，通風采光佳，西向開窗面積小，降低了東西向的能耗。

墻體設計：外墻采用輕質陶粒混凝土塊砌筑200厚（西墻240厚），傳熱系數(shù)為： ，內墻采用蒸壓加氣砼塊砌筑100厚，干態(tài)導熱系數(shù)達 。設計采用了氣密性、隔熱性良好的門窗，其熱工性能及氣密性均高于國家頒布的節(jié)能標準。門窗中的平面玻璃一律采用中空玻璃，其傳熱系數(shù)為： 、弧型玻璃均采用夾膠玻璃（亦稱復合玻璃）。

窗體：同時，匯景工程選用注膠鋁合金門窗，窗框在鋁型材中間加入隔熱條，形成斷橋，阻斷熱傳導。是無污染，可回收利用的環(huán)保節(jié)能型產品?？褂晁疂B漏性 ，抗風壓 ，抗空氣滲漏性 ，傳熱系數(shù)為 。

4.2 廣州國際金融城起步區(qū)

場地生態(tài)補償技術：

起步區(qū)內生態(tài)營造珠江邊和區(qū)內水系邊的生態(tài)鏈的完整性。

1.在起步區(qū)綠化景觀設計中采用提高綠容率的植物性補償策略，改善區(qū)域環(huán)境質量， 逐步恢復由于建設活動破壞的自然生態(tài)系統(tǒng)自身的調節(jié)功能并保持系統(tǒng)的健康穩(wěn)定。

2.場地規(guī)劃設計保護和利用地表水體。沿河涌采用生態(tài)堤岸設計等措施。

3.綜合考慮起步區(qū)高強度開發(fā)后的生態(tài)補償措施。如：臨珠江和河涌地塊應避免填埋、侵占航道及場地規(guī)劃水體。應采用生態(tài)堤岸設計等措施以利于魚蝦、鳥類棲息繁殖。結合屋頂綠化、沿岸灘涂景觀等開辟鳥類、小動物等棲息場所。

場地熱島控制技術：

1.場地規(guī)劃應有利于自然通風，場地風環(huán)境應有利于過渡季、夏季的自然通風及冬季室外行走舒適。建筑物周圍人行區(qū)域距地面1.5m高處的風速放大系數(shù)不應大于2或風速應低于5m/s，80%人行區(qū)域的風速放大系數(shù)不應小于0.3。

2.場地規(guī)劃應進行熱島效應控制設計，利用適應廣州氣候條件的樹木、大灌木叢、植物格柵或者其他室外植被覆蓋的構筑物提供遮陽，場地應有不少50%的硬質地面有遮蔭或鋪設太陽輻射吸收率0.3～0.5的淺色材料；增加植被或其他透水材料的覆蓋，減少不透水硬質鋪裝面積，室外透水地面面積比應大于40%。

3.建筑外墻宜為淺色飾面，墻面太陽輻射吸收率小于0.5。

4.起步區(qū)綠化設計：根據(jù)場地環(huán)境進行復層種植設計，優(yōu)化草皮、灌木的位置和數(shù)量，適當增加喬木的數(shù)量。

5.結合建筑設計，采用垂直綠化和屋頂綠化等立體綠化方式。裙房屋頂綠化面積應占屋頂可綠化總面積的50%以上，其他應有不少于30%的可綠化屋面實施綠化或不少于75%的屋面為淺色飾面。

6.對于采用多聯(lián)機或分體式空調器時，應考慮空調室外機的安放位置和擱板構造以降低室外機排熱的聚集。

綠色交通配套技術：

1.起步區(qū)內各級道路與慢性系統(tǒng)規(guī)劃相結合設置非機動車道和人行道。

2.在各個地塊按不同需求合理設置非機動車停車位，非機動車停車場宜單獨設置，非機動車停車位數(shù)量提出具體要求。

3.居住區(qū)內停車泊位配置宜向城市開放；設置地下停車庫、多層停車樓或機械式停車庫等停車設施；為電動車、混合動力車等清潔交通工具及合乘車等提供優(yōu)先停車位，并預留充電設施。住區(qū)無遮蔭的地面停車位占總停車位的比例不應超過 10%，可通過采用種植喬木或設置遮陽棚等措施實現(xiàn)地面停車遮蔭，無遮蔭的地面停車位應鋪砌植草磚或采用透水地面等。

低沖擊開發(fā)（LID）技術：

項目設計中采用各種低沖擊開發(fā)技術：屋頂花園、透水地面、下凹式綠地等。

本項目各建筑屋面雨水按重力流設置雨水立管將建筑屋面雨水排至室外低勢綠地或雨水花園等滲透設施，室外場地、停車場等地采用滲水磚鋪裝，消防車道上雨水采用漫流至道路兩側滲水場地或草地，可達增加雨水下滲量以營養(yǎng)地下水及減少地面熱島效應，從而有效降低地表徑流系數(shù)，而大大降低雨水地表徑流量。雨水經過入滲后剩余量通過雨水口收集，集中排放到珠江。

設備節(jié)能技術：

1.公建和住宅空調冷熱源的能效比相比廣東省標提高了一個等級。

2.全空氣空調系統(tǒng)過渡季節(jié)采取實現(xiàn)全新風運行或可調新風比的措施，最大可調新風比比例不小于50%。

3.新風宜經排風熱回收裝置進行預冷或預熱處理，熱回收裝置宜設置旁通風管。

4.全空氣變風量空調系統(tǒng)送（回）風機和大空間全空氣空調系統(tǒng)送（回）風機宜采用變頻控制，滿足低負荷運行的要求?？照{冷卻塔風機宜采用變頻控制。

5.各類房間或場所的照明功率密度值，應滿足《建筑照明設計標準》GB50034規(guī)定的現(xiàn)行值，辦公室的照明功率密度值還需滿足GB50034的目標值。

建筑能源消耗監(jiān)測技術：

園區(qū)的各棟建筑設置資源消耗系統(tǒng)計量系統(tǒng)，與樓宇自控系統(tǒng)結合建設。系統(tǒng)分軟件、硬件兩部分，硬件主要為各種能耗基表，如水表、電表、燃氣表、熱能表等，抄收部分硬件，如抄表模塊、集中器等，數(shù)據(jù)接收處理部分，如管理電腦（結合樓宇自控系統(tǒng)管理電腦使用），數(shù)據(jù)庫服務器等。

項目在各棟建筑設置樓宇自身的管理中心，對建筑的各種用能系統(tǒng)用能量進行計量、加工、存儲，提出運營改進措施，實現(xiàn)精細化運營管理。也可以設置起步區(qū)集中的建筑能耗數(shù)據(jù)管理中心，集中統(tǒng)計管理，也是展示起步區(qū)綠色低碳生態(tài)城區(qū)建設成果的重要手段之一。

5.1 匯景新城

在建筑圍合結構中，墻體、屋面、地面和門窗是建筑能耗的四大部位，而門窗則排列在首位。規(guī)劃設計盡量采用簡單方正的建筑體型，力圖使圍護結構的總面積在合理范圍內達到最小，從而降低墻體的能耗。規(guī)劃設計中結合景觀朝向，合理選擇建筑不同朝向的窗墻比，西向開窗面積小，從而降低東西向的能耗。

輕質陶粒混凝土塊具有質輕高強，保溫、隔熱、防水、抗震性能好等特點，屬環(huán)保節(jié)能型建材。蒸壓加氣砼塊材料具有質輕、保溫、隔熱、防水、隔音、可割、可刨，便于加工等優(yōu)點，屬環(huán)保節(jié)能型建材。

夾膠玻璃（亦稱復合玻璃）屬隔熱、防輻射的節(jié)能環(huán)保產品。注膠鋁合金門窗具有質輕，保溫、隔熱、隔音、耐潮濕、耐腐蝕性、密封性好，防火性能好，使用壽命長等特點。

此外，匯景新城還在常規(guī)能源系統(tǒng)的優(yōu)化利用和可再生能源利用等方面，也相應偷一些嘗試，力圖全方位地調整和優(yōu)化建筑的能耗結構，減少非再生能源的消耗，提高能源利用率，使匯景新城成為一個具有較高生態(tài)環(huán)境質量和可持續(xù)發(fā)展的高尚豪華居住社區(qū)。

5.2 廣州國際金融城起步區(qū)

為了合理、科學地利用地下空間資源，有序開發(fā)和建設，統(tǒng)籌各地下空間的相互關系，在廣州國際金融城起步區(qū)前期階段開展了地下空間豎向設計及綠色建筑技術、智慧城區(qū)、區(qū)域能源、固體廢棄物分類收運處理、水綜合利用和可再生能源、綜合管廊設施和地下空間防災597 個專項技術研究課題，確保廣州國際金融城起步區(qū)建設發(fā)揮出最大的社會、經濟效益，最終達到空間使用率最優(yōu)、費用最省、方案最優(yōu)、統(tǒng)籌協(xié)調的目的。

6 結論

智能與綠色建筑將環(huán)保技術、節(jié)能技術、信息技術、網絡技術滲透到居民生活的各個方面，即用最新的理念、最先進的技術和最快的速度去解決生態(tài)節(jié)能與居住舒適度問題。這是一個有機的整體概念，這一概念應貫穿于建筑物的規(guī)劃、設計、建筑、使用以及維護的全過程，覆蓋建筑物的整個生命周期。通過以上案例分析說明，計綠色建筑設計應體現(xiàn)共享、平衡、集成的理念，因地制宜，結合區(qū)域資源條件、氣候特點、經濟狀況、人文特點、建筑生態(tài)特征等因素進行。綠色建筑已經是我國建筑行業(yè)的必然發(fā)展之路，綠其實施已經成為實現(xiàn)低碳生態(tài)目標定位的重要載體之一。

參考文獻

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[3] 柴宏祥.綠色建筑節(jié)水技術體系與全生命周期綜合效益研究[D].重慶：重慶大學，2008，1-128.

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【關鍵詞】綠色金融 綠色經濟 促進機制

黨的十報告首次單篇論述“生態(tài)文明”，這標志著我國走進了社會主義生態(tài)文明新時代，生態(tài)文明建設成為推進我國發(fā)展、建設美麗中國的核心與關鍵。近年來，全球都在向綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展的方向前進，金融作為現(xiàn)代經濟的核心與樞紐，對綠色經濟具有強烈的促進作用。

綠色金融對綠色經濟發(fā)展的積極作用

從產業(yè)轉型的角度來看。第一，支撐新興綠色產業(yè)發(fā)展。經濟轉型到綠色經濟需要大力發(fā)展新興綠色產業(yè)，促進環(huán)保產業(yè)增長，刺激區(qū)域經濟增長。新興環(huán)保產業(yè)從開發(fā)與研制，到投產與產生效益，需要很長時間，這需要大量的資金支撐和金融支持，才能形成新興綠色產業(yè)。綠色金融的杠桿作用，引導資金流向新興綠色產業(yè)，支撐新興綠色產業(yè)發(fā)展。

第二，促進傳統(tǒng)產業(yè)轉型。綠色經濟要求必須對一些高能耗、高物耗、高污染的產業(yè)進行重組改造，促進自主創(chuàng)新，采用新材料、新技術，使其轉變成低能耗、低排放、低污染、高效率產業(yè)。這些重組改造與創(chuàng)新都需要金融的支持。綠色金融的資源配置功能，可以引導資本流向綠色改造，進而改善產業(yè)結構，促進傳統(tǒng)產業(yè)轉型，實行綠色經濟。

從能源結構的角度來看。據(jù)中國統(tǒng)計年鑒，在我國的能源結構中，每年一次性能源的消費比重均在90%以上，在一次能源生產和消費結構中，煤炭比重分別高達76%和68.9%，是世界上煤炭比重最高的國家。與此同時，我國地域遼闊，風能、太陽能、地熱能、海洋能、生物質等新能源蘊藏豐富，而利用率卻不足10%。隨著綠色經濟的發(fā)展，我國將逐步降低煤炭、石油等一次性能源的消費比重，增加新能源的比重，改變中國以燃煤燃油為主的能源結構。綠色金融融資與資源引導，將增加新能源開發(fā)利用上的直接融資或間接融資，限制并逐步減少煤生產與消費的投資，逐漸改變目前燃煤燃油為主的能源結構，形成以太陽能、風能、海洋能等新能源為主的綠色能源結構。

從綠色經濟的主體來看。第一，政府作為其強有力的后盾。綠色經濟的發(fā)展需要政府作為主導，對于新興產業(yè)等綠色產業(yè)大項目的投入需要大量資金，這不是政府所能承擔的，需要引入資本市場的力量，引入綠色金融，充分發(fā)揮市場的力量，即在政府的引導下，充分發(fā)揮市場機制的功用。第二，規(guī)范、引導企業(yè)良性發(fā)展。綠色金融通過扶持與限制企業(yè)經營行為，影響企業(yè)資金流向綠色發(fā)展，加大企業(yè)環(huán)保技術創(chuàng)新，解決企業(yè)環(huán)境污染的外部性因素，規(guī)范、引導企業(yè)良性發(fā)展，走向綠色發(fā)展之路。第三，引導消費者綠色消費。綠色經濟的發(fā)展需要有綠色消費作基礎，否則在市場調節(jié)的現(xiàn)代經濟模式中，綠色經濟只能是空談。綠色金融可以通過信貸、保險等方式提高綠色消費的比重，使消費模式更趨向于節(jié)能環(huán)保。

我國綠色金融發(fā)展中的問題

社會各界對綠色金融雖有認識，實際執(zhí)行時缺乏內動力。在國家的高度重視下，目前，社會各界對綠色經濟有一定認識。但在實際執(zhí)行過程中，政府部門、金融機構、企業(yè)對“綠色”的執(zhí)行完全靠外力，缺乏內動力。尤其是有些地方政府的一些官員為追求短期政績，缺少對生態(tài)環(huán)境的考慮。同時，在招商引資過程中也存在急功近利的情況，引進一些高能耗、高物耗、高污染的企業(yè)。由于政府部門帶有的這一不確定性①，以及企業(yè)總是追求自身利潤最大化的目標，造成在沒有硬指標等硬性規(guī)定情況下，企業(yè)也是對“綠色”投入和投資能免則免，能拖則拖。加之，我國區(qū)域發(fā)展不平衡，也易造成各地對統(tǒng)一政策的執(zhí)行力度不一致。在這種大環(huán)境下，金融機構從自身利益考慮，也缺乏相應的綠色金融創(chuàng)新動力。

金融市場不完善，金融效率不高。我國金融市場不夠完善，融資渠道過度集中于銀行體系，導致了的融資結構過于單一，增加了銀行體系的風險承載量，削弱了金融體系的彈性。同時，正規(guī)金融多是對國有及大型企業(yè)融資，雖然民間資金規(guī)模十分巨大，但目前找不到合法、安全的出路，造成中小微企業(yè)融資無門。雖然近兩年國家對中小微企業(yè)等實體經濟有偏向政策，但在具體實施過程中由于金融市場不完善，企業(yè)融資難的問題較之前的確有些轉機，可金融市場的不完善，全靠政府的力量還是非常單薄的，造成政府有“惠”而實不至企業(yè)。只有金融市場真正建立起良好有序的市場機制，企業(yè)融資難才會得到真正解決，金融效率才能真正得到提高。目前，相當多的中小微型污染企業(yè)為正常的經濟利潤都融資困難的情況下，要其為了生態(tài)利潤融資，企業(yè)的抵制情緒是顯而易見的。這時，希望通過對這些數(shù)量大、涉及面廣的中小微污染企業(yè)實行融資制約的作用也微乎其微了。

綠色金融制度不健全，標準不完善。第一，綠色金融法律保障體系不完善。我國綠色金融投資、監(jiān)管等法律保障體系不完善，各參與者的權利、義務和責任沒有具體化，具體實施中無法落實，缺乏可操作性，實踐更多地停留在政策層面，缺乏高層次立法。②

第二，金融機構與環(huán)保部門沒有良好的信息溝通機制。一方面，環(huán)保部門的信息披露制度不健全，的企業(yè)環(huán)境違法信息針對性不強，時效性不夠，影響了金融機構審查信貸申請的具體要求及執(zhí)行效果；另一方面，金融機構對環(huán)境信息使用的情況也沒有很好的渠道向環(huán)保部門反饋。另外，環(huán)保部門的核查制度不健全，對上市公司的環(huán)保核查、監(jiān)管不到位，致使一些公司融資后沒有環(huán)保約束，所融資也不用于環(huán)保項目。同時，環(huán)保部門也沒能對這些公司建立相應的違規(guī)檔案，金融機構無從獲取這些信息就，對于那些不是上市公司，或不屬于國家監(jiān)控范圍的企業(yè)、項目的環(huán)保違規(guī)情況，更是難以獲得。信息極不對稱引起的道德風險和逆向選擇，使得金融機構的綠色金融成本高、收益低，存在較高的風險。

第三，綠色金融市場體系不完善。綠色金融的發(fā)展時間短，對綠色金融業(yè)務缺乏經驗和技術，缺乏專門人才和專業(yè)領域的技術識別能力。使得僅有非常少的銀行參與到綠色金融中，且綠色金融融資渠道單一，主要是銀行信貸。此外，融資方式主要集中在流動資金和項目貸款上，金融衍生品非常少。

綠色金融創(chuàng)新對綠色經濟的促進機制

以綠色經濟發(fā)展為導向助推內動力。針對目前社會各界對綠色經濟的認識，需要以綠色經濟發(fā)展為導向來助推綠色金融發(fā)展的內動力。對于地方政府官員，不能再用GDP來衡量政績，要改用綠色GDP來評估。政府確定了綠色經濟的發(fā)展方向，企業(yè)須堅定不移的執(zhí)行各項具體環(huán)保指標的硬性規(guī)定。大環(huán)境的良性互動，使得金融機構對綠色金融的發(fā)展信心滿滿，這時不再需要政府牽頭，政策指引，金融機構本著自身利潤最大化原則，也有足夠的內動力去發(fā)展、創(chuàng)新綠色金融。

進一步完善金融市場，提高金融效率。第一，積極改善銀行為主體的單一融資結構，構建銀行與金融市場平衡發(fā)展的金融體系結構。第二，把銀行的行政主體改為市場主體，把行政約束改為市場約束，在市場經濟的有效運行下，充分調動金融資本的積極性。對正規(guī)金融而言，要通過進行機制創(chuàng)新、改進服務、創(chuàng)新品種來適應市場變化；對非正規(guī)金融，通過產權的多元化和獨立，引導和鼓勵民間資本進入正規(guī)金融機構。第三，推進金融業(yè)混業(yè)經營，提升金融產業(yè)的綜合競爭力。

健全綠色金融制度，完善相關標準。第一，完善綠色金融法律保障體系。雖然我國出臺了一些有關綠色信貸、綠色保險的指引或指導意見，但沒有形成完善、系統(tǒng)、具體的法律保障體系。要綠色金融能健康、良性的發(fā)展，必須盡快制定一整套系統(tǒng)的法律保障體系，尤其是要具備具體的可操作性和可實施性，使得參與者的權利、義務和責任具體化，讓綠色金融有法可依、有章可循。

第二，健全信息溝通機制。環(huán)保部門在環(huán)保核查和信息披露上要盡快跟上實際發(fā)展情況，建立完整的企業(yè)環(huán)境信息，避免信息不對稱引起的道德風險和逆向選擇，降低風險。環(huán)保部門和金融機構要建立良好的溝通機制，金融機構通過環(huán)保部門獲取有效的企業(yè)環(huán)境信息，同時，也反饋最新的信息至環(huán)保部門，讓環(huán)保部門及時更新信息和處理相關問題。

第三，完善綠色金融市場體系。首先，需要銀行、證券公司、保險機構、投資信托公司等各金融機構都參與進來；其次，創(chuàng)新綠色金融產品，如發(fā)展綠色房地產類信貸產品、綠色汽車信貸產品，環(huán)境改造債券、氣候衍生證券，綠色基金產品，環(huán)境污染責任險等；最后，建立高素質綠色金融專業(yè)隊伍。我國才剛剛開展綠色金融業(yè)務，對于既懂環(huán)保又懂金融的人才稀缺，須盡快培養(yǎng)專業(yè)人才?？梢酝ㄟ^在金融機構挑選業(yè)務、學習能力強的骨干去國外培訓綠色金融知識，或者由環(huán)保部門對其培訓相關的環(huán)保法律法規(guī)；還可以通過聘請國外經驗豐富的專業(yè)人才來指導、培訓。

【作者單位：梧州學院經濟系】

【注釋】

①成思危：“綠色金融支撐綠色經濟發(fā)展”，《低碳世界》，2012年第12期，第14～15頁。

篇4

關鍵詞：綠色金融；可持續(xù)發(fā)展；經濟發(fā)展

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1674-1723（2013）03-0077-03

一、綠色金融的含義和特性

（一）綠色金融―― 一種新興的經濟發(fā)展方式

綠色金融是一種新興的經濟發(fā)展方式，綠色金融的發(fā)展方式要求金融部門把環(huán)境保護的觀念落實到其基本工作中。它要求企業(yè)在投資、融資和日常經營活動中把社會資源都引導到環(huán)境保護上來，為經濟的可持續(xù)發(fā)展鋪路。綠色金融的貫徹和實施具體體現(xiàn)在保險、證券和信貸之上。對于那些不符合國家環(huán)境保護政策、對環(huán)境和資源容易造成破壞的投資項目，應在信貸領域上對其給予限制。對于那些采取循環(huán)經濟方式進行生產，運用節(jié)能環(huán)保設施的企業(yè)采取傾斜性信貸政策，這就是綠色信貸。綠色保險則是指在企業(yè)對環(huán)境造成污染之后，如有可能對第三者造成身體傷害或者物質損失，那么法律法規(guī)有權利強制環(huán)境風險的企業(yè)購買應付的賠償責任為標的的保險，用以保證公眾的利益。綠色證券則是對那些有破壞環(huán)境行為或者不符合國家產業(yè)政策的企業(yè)設置門檻，證監(jiān)會有權要求其公開環(huán)境方面信息，隨時監(jiān)管其上市之后的經營行為，促進上市公司在上市后改善其環(huán)境表現(xiàn)。

（二）綠色金融內涵和特征

綠色金融一方面強調的是金融業(yè)自身的長遠的、可持續(xù)的發(fā)展，要求金融業(yè)眼光要長遠，注重長期利益的實現(xiàn)，以防金融業(yè)以犧牲長期利益為代價實現(xiàn)短期利益，真正做到規(guī)避金融危機的影響。另一方面則強調金融業(yè)應該為保護環(huán)境和經濟的可持續(xù)發(fā)展做出應有的貢獻，引導資金和產業(yè)向著開發(fā)節(jié)約資源的技術上和保護環(huán)境的產業(yè)上，幫助消費者建立綠色觀念。

綠色金融的特點之一在于其在衡量經濟活動的績效時不單單地考慮創(chuàng)造的物質成果，而是以考察經濟活動是否做到了保護環(huán)境或者經濟活動對資源的利用的程度。綠色金融的概念引導經濟活動的各方面主體注重金融活動與環(huán)保、生態(tài)之間的平衡與協(xié)調，最終實現(xiàn)科學發(fā)展觀中強調的社會可持續(xù)向前

發(fā)展。

綠色金融另外的特點在于一直強調可持續(xù)發(fā)展，樹立整個金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展觀是綠色金融的最終目標。在企業(yè)進行貸款時，金融機構應該考察企業(yè)對于該項目是否履行了環(huán)境責任和社會責任，并對項目對社會、環(huán)境和資源可能造成的影響和后果進行評分。綠色金融更要求金融業(yè)在審核一個項目的可行性的時候應該充分衡量其資金回收期、現(xiàn)金流量情況以及投資回報率，良好的項目應該形成正的現(xiàn)金流量，并能夠增加企業(yè)的利潤，而在進行不同項目的選擇時，企業(yè)應該首選凈現(xiàn)金流量大、投資報酬率高、投資回收期短的項目，減少企業(yè)的風險，這樣整個金融業(yè)才能實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展?？沙掷m(xù)發(fā)展要處理好緊急發(fā)展和環(huán)境之間的關系，要協(xié)調好現(xiàn)實的需求和長遠的需求之間的過渡，要讓量的發(fā)展逐漸轉變?yōu)橘|的發(fā)展，只有處理好這幾方面的問題，才能實現(xiàn)經濟的可持續(xù)發(fā)展，也才能讓金融業(yè)在自身可持續(xù)發(fā)展的前提下關注環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，為綠色金融的發(fā)展提供足夠的空間。

（三）我國綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀

從當前的情況來看，銀行業(yè)是綠色金融發(fā)展的主要基地，綠色信貸已經成為綠色金融發(fā)展的最關鍵點。綠色金融是20世紀70年代盛行的金融發(fā)展理念，第一家政策性的環(huán)保銀行成立于聯(lián)邦德國，從其名字我們也可以看到綠色金融發(fā)展的前身―生態(tài)銀行。2002年在倫敦召開的國際商業(yè)會議為綠色金融的向前發(fā)展開拓了新的視野，“赤道原則”這個新的概念被提了出來。這個原則要求金融業(yè)在評價一個項目時，首先應該考慮的是該項目對環(huán)境和社會的影響，現(xiàn)在全球多家金融機構已經采納了“赤道原則”，運用“赤道原則”進行的融資額已經占到了全球項目融資額的絕大多數(shù)。但是綠色金融對我國來說還是一個新興的概念，在我國的中資銀行中也只有興業(yè)銀行一家銀行采取了赤道原則，這也從側面反映了目前我國綠色金融的發(fā)展暫時還處于較落后的水平。

二、綠色金融與可持續(xù)發(fā)展之間的關系

可持續(xù)發(fā)展在本質上要求實現(xiàn)綠色金融。環(huán)境和資源等因素本身可以為投資帶來利潤，市場經濟條件下，資本會自動的選擇市場資源，做到資本有效配置。經調查發(fā)現(xiàn)，目前中國在節(jié)能減排、經濟結構調整和低碳項目上的投資已經占到了50%以上，這說明了市場已經自動放棄了高耗能、高排放的粗狂的發(fā)展方式，這種浪費資源、破壞環(huán)境的生產方式對于節(jié)約成本毫無幫助。對環(huán)境保護的嚴格管制可以提高生產效率、鼓勵新能源開發(fā)、促進節(jié)能減排技術的應用與普及，最終能夠使企業(yè)獲得凈收益。在各個國家排放的權利和義務有了明確的規(guī)定和限制時，節(jié)能減排技術將成為一項能獲得經濟效益的事情。自然資源并不是取之不盡的，其不可再生的特性決定了只有注重環(huán)保的企業(yè)才能最終獲得長期的發(fā)展。隨著環(huán)境保護法律法規(guī)條件的限制和資源價格的改革，新興企業(yè)不斷建立。傳統(tǒng)企業(yè)不斷被改造，綠色金融的發(fā)展空間將越來越大。綠色金融以調節(jié)和引導資金的走向和分布為手段影響著微觀經濟主體的行為?？沙掷m(xù)發(fā)展必然要求資源節(jié)約和環(huán)境保護，而環(huán)境保護和資源節(jié)約又構成了經濟可持續(xù)發(fā)展的基礎。總的來說，綠色金融和可持續(xù)發(fā)展之間是一體的，二者在本質上的要求是一樣的，就是在環(huán)境保護的基礎上進行經濟的發(fā)展和物質的積累，在確保人類和社會的長期、長遠的生存基礎得到滿足情況下發(fā)展。綠色金融和可持續(xù)發(fā)展相互依賴，共同進步。

三、以綠色金融促進可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實意義

綠色金融是金融業(yè)和工業(yè)、商業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實要求。歐美等國家經常以我國的產品是以犧牲環(huán)境為代價生產的理由來抵制我們國家的產品，實行綠色金融政策之后，歐美國家將無話可說，我國產品在國外的市場地位也能得到提升，這對我國經濟的可持續(xù)發(fā)展具有積極的作用。另一方面，金融業(yè)在運用信貸政策和投資政策引導企業(yè)向降低能源消耗的項目投資，減少對環(huán)境造成破壞的同時，無形中降低了企業(yè)的生產成本，提高了企業(yè)產品的市場占有率，增強了產品的信譽，為企業(yè)的利潤增加創(chuàng)造了便利條件。金融業(yè)和工商業(yè)不應該只關注短期在環(huán)境保護和節(jié)能減排方面的投資，更應該把眼光放長遠，看到企業(yè)注重環(huán)境治理能帶來的長期利益。金融業(yè)在為了國家的健康發(fā)展和社會的環(huán)境保護做出貢獻的同時，自身也能獲得長久發(fā)展的機會，隨著發(fā)放的金融資產規(guī)模加大，抵御風險的能力也越來越強。金融業(yè)在引導客戶實現(xiàn)綠色資金安排的同時，自身的經濟效益也得到增加，可持續(xù)發(fā)展的道路也就成功鑄成。

經濟和社會不斷在發(fā)展，公眾的自我意識也越來越強。在這種大環(huán)境之下，人們越來越關注金融業(yè)和工商業(yè)在獲取經濟利益時是否保護了環(huán)境，承擔了應承擔的社會責任，如果金融業(yè)和工商業(yè)依然只局限在自身利益的增長，而不關注自己經濟利益的增長給社會和民眾帶來什么樣的負擔，那么也會失去公眾的滿意度。通過綠色金融，金融業(yè)能夠改善人們生活的條件，提高人們的收入，社會環(huán)境大大改善，唯有如此，金融業(yè)和工商業(yè)的發(fā)展才能讓公眾滿意，才能取得可持續(xù)發(fā)展的

基礎。

金融業(yè)注重自身的可持續(xù)發(fā)展，在項目評估和投資中認真分析可能遇到的風險，仔細根據(jù)相關財務管理模型和計算公式估算出凈現(xiàn)金流量，對項目資本回收期有大致的把握，認真考核融資者和貸款者的信譽和融資能力，確保金融業(yè)的信貸和投資在最低的風險下進行，如此金融業(yè)才能獲得持續(xù)發(fā)展的動力和能力。金融業(yè)只有獲得自身的可持續(xù)發(fā)展，才能在信貸和投資政策中去貫徹綠色金融的理念，綠色金融的發(fā)展才具備條件和資本；金融業(yè)只有擴大自身規(guī)模，增強其在經濟發(fā)展中的影響力，才能引導項目和投資在新能源和資源節(jié)約技術上投入資金，促進我國的經濟發(fā)展和社會進步。

四、實行綠色金融、促進金融可持續(xù)發(fā)展的方法和對策

第一，在金融業(yè)應該樹立起綠色金融的觀念，并用之教育員工，在員工的思想中深入可持續(xù)發(fā)展的觀念，并使之在日常的生產經營活動中自覺遵守愛護環(huán)境、可持續(xù)發(fā)展的理念。在可持續(xù)發(fā)展的觀念深入人心之后，有關節(jié)能減排的投資必然會加多，專業(yè)的節(jié)能公司也會推出綠色產品和節(jié)能產品，環(huán)境保護產品市場將會日漸成熟。當前，我國經濟發(fā)展的主要任務就是轉變經濟發(fā)展方式，為了實現(xiàn)節(jié)約資源，成為環(huán)境保護大國，我們有必要建立一個綠色銀行，進行綠色信貸，從源頭上保證市場上的項目和產業(yè)都是環(huán)保的。綠色金融的理念在樹立的過程中還應該注重對消費者的引導，讓消費者的心中建立起綠色的概念，引導消費者去選擇綠色產品、支持綠色投資，杜絕浪費環(huán)境和資源生產出的產品，這樣綠色金融和綠色經濟能夠更好地發(fā)展下去。

第二，我國應該建立起投資項目的評價指標。我國已經初步研究和掌握了項目破壞生態(tài)環(huán)境、浪費經濟資源造成的直接損失的計算方法，對于環(huán)境保護、污染治理方面的投資帶來的收益也有了理性的認識。金融業(yè)可以利用這種計算方法來衡量企業(yè)應該承擔的環(huán)境保護責任，例如，在發(fā)放貸款時，可以引入環(huán)保參數(shù)到會計計算指標中去。優(yōu)惠利率和差別利率就是一個明顯的例子，對于那些對環(huán)境保護做出貢獻、資源利用率較高的企業(yè)，金融機構應該給予其優(yōu)惠利率；對于那些破壞可持續(xù)發(fā)展目標實現(xiàn)的項目，應該在貸款利率上限制其投資，抑制這些項目的發(fā)展。

第三，金融業(yè)應該徹底貫徹綠色信貸的政策，商業(yè)銀行在貸款上給予的優(yōu)惠政策是綠色金融得以實施和貫徹的基礎。發(fā)展循環(huán)經濟和綠色經濟是綠色信貸實施的最終目標，為了讓環(huán)境保護落實到實處，就必須停止對環(huán)境有危害項目的貸款，并發(fā)放貸款給治理環(huán)境污染的項目。在對一個項目進行風險評估和效益評估時要把環(huán)境因素納入其中，通過稅收優(yōu)惠、貸款利率優(yōu)惠、再貼現(xiàn)政策，金融機構在發(fā)放貸款時要注重長遠利益的實現(xiàn)，可以把資金投入到農田水利、三廢治理上去，創(chuàng)造一個健康、有活力的生態(tài)環(huán)境。

第四，綠色金融方面應該建立起專業(yè)的服務隊伍。商業(yè)銀行應該吸納專業(yè)的人才進行儲備，建設一支專業(yè)素質強的隊伍。在當前階段，商業(yè)銀行應該首先在重點階段取得綠色金融建設的突破，選擇一批經驗豐富的業(yè)務人員、客戶經理進和投資決策專家組成一個專業(yè)的團隊，在綠色金融的項目開發(fā)和風險管理方面逐步開展，積累相關的經驗，爭取在最短的時間內在綠色金融方面培養(yǎng)出優(yōu)秀的專業(yè)人才。商業(yè)銀行還應該重視人才的培訓，把銀行內部的工作人員培養(yǎng)成為精通綠色金融的專家，讓商業(yè)銀行的專業(yè)服務隊伍盡快建立起來。

在經濟全球化和跨國公司不斷發(fā)展的今天，人們在關注經濟發(fā)展的同時對環(huán)境保護的重視程度越來越高。環(huán)境保護和能源節(jié)約是人類面臨的迫切需要，這種迫切需要已經轉移到了金融業(yè)和工商業(yè)的發(fā)展之中去，綠色金融的概念應運而生。綠色金融要求金融業(yè)將環(huán)保的概念貫穿在其整個日常運營中去，在信貸、投資和保險中都做到以環(huán)境保護為原則進行工作的開展，綠色金融和可持續(xù)發(fā)展之間是相互滲透的，只有做到綠色金融，社會才能獲得可持續(xù)發(fā)展的基礎，而社會的可持續(xù)發(fā)展需求又要求金融業(yè)必須做到綠色金融。以綠色金融來促進可持續(xù)發(fā)展對于經濟的良性發(fā)展、社會的健康前進具有重要的現(xiàn)實意義，這對于提高企業(yè)的經濟效益和產品的影響力，增強金融業(yè)的整體實力都具有重要作用，因此，綠色金融必須受到整個社會的關注。在金融業(yè)，為了實現(xiàn)綠色金融，首先應該貫徹綠色金融的概念，其次應該建立專業(yè)化的綠色金融團隊，并在投資項目的篩選上實行綠色金融政策，從源頭上保證投資項目和貸款項目的環(huán)保性。今后的經濟發(fā)展必定是可持續(xù)的發(fā)展，今后的金融業(yè)前途將是綠色金融，這一點企業(yè)和金融機構都要有明確的認識，并采取恰當?shù)拇胧┖团e動。

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篇5

關鍵詞：后危機時代 低碳經濟 綠色管理

由美國次貸危機引起的金融危機對世界各國的經濟都造成了嚴重的破壞，在各國積極的經濟政策刺激下，金融危機肆意破壞經濟的惡劣態(tài)勢得到了有效地控制，全球經濟開始復蘇，即全球正在進入“后危機時代”。此次金融危機使我國中小企業(yè)的發(fā)展遭遇到了前所未有的困難和沖擊，面臨著巨大的挑戰(zhàn)：國際環(huán)境愈加復雜和動蕩不安，產品外銷受阻，國內需求不旺。在這種“內憂外患”的雙重夾擊下，中小企業(yè)經受著嚴峻的考驗。如何在這個后危機時代把握機遇，轉危機為轉機，是我國中小企業(yè)面臨的一個重大挑戰(zhàn)。

1 后金融危機時代的主要特征

1.1 全球金融格局改變與金融監(jiān)管體系加強

隨著美國在全球經濟總量中所占份額的下降，美元國際結算貨幣的霸主地位、美國金融市場的中心地位受到了嚴重挑戰(zhàn)。全球金融重心正在從西半球偏向東半球，發(fā)展中國家在國際金融體系中的地位和作用有所增強。金融危機的根本原因在于政府放松了對金融業(yè)的監(jiān)管。人們感受到了失去監(jiān)管的金融市場的破壞力，加強金融監(jiān)管已成為全球共識，金融謹慎發(fā)展原則與回歸實體經濟已成為一種良性發(fā)展之所需[1]。2010年g20峰會上，國際貨幣基金組織(imf)總裁卡恩表示將繼續(xù)推動國際金融機構改革，將國際貨幣基金組織份額向新興市場和發(fā)展中國家以及幣值低估國轉移6%以上。其中，中國的份額將從3.72%升至6.39%，超越德、法、英，位列美國和日本之后。

1.2 新科技革命蓄勢待發(fā)

科技創(chuàng)新是經濟發(fā)展的重要驅動力，某種意義上來說，經濟危機是由于科技創(chuàng)新不足而導致經濟增長缺乏推動力而引發(fā)的。以電氣革命為標志的第二次技術革命由1857的世界經濟危機引發(fā)，以電子、航空航天和核能等技術突破為標志的第三次技術革命由1929年的世界經濟危機引發(fā)。現(xiàn)在，無論是后金融危機時代的強烈需求，還是科學技術內部所積蓄的能量，都正在催生著一場以新能源技術和生命科學重大突破為標志的第四次技術革命。目前，全球經濟都面臨巨大的資源與環(huán)境壓力。研究開發(fā)新的替代能源和節(jié)能環(huán)保技術，推動傳統(tǒng)產業(yè)的技術提升和產業(yè)升級，發(fā)展低碳經濟，是人類社會必須的選擇。

1.3 環(huán)保問題空前嚴重，低碳經濟漸成時尚

在金融危機下，各國正積極調整經濟發(fā)展戰(zhàn)略，結合應對全球氣候變化，低碳經濟正成為傳統(tǒng)實體經濟的轉型方向。低碳經濟，是指在可持續(xù)發(fā)展理念指導下，通過技術創(chuàng)新、產業(yè)轉型、新能源開發(fā)等多種手段，盡可能地減少高碳能源消耗和溫室氣體排放，達到經濟社會發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護雙贏的一種經濟發(fā)展形態(tài)。

各國正在積極應對金融危機，推動全球經濟復蘇，一場以開發(fā)清潔能源和節(jié)能減排產業(yè)為基本內容的綠色產業(yè)革命正在悄然興起。歐盟已計劃啟動“綠色汽車”、“低能耗建筑”、“未來工廠”三大行動，明確提出加快向低碳經濟轉型；美國計劃讓新能源產業(yè)成為帶動經濟復蘇的驅動力；日本不斷出臺重大政策，將重點放在發(fā)展低碳經濟上，尤其是能源和環(huán)境技術開發(fā)上；“八國”集團提出到2050年將全球溫室氣體排放量至少減半[2]。

2 我國中小企業(yè)的必然選擇：大力推行綠色管理，走低碳之路

后金融危機要求我國轉變經濟發(fā)展方式，調整產業(yè)結構，以低碳作為可持續(xù)發(fā)展的目標。中小企業(yè)如何順應這一潮流，抓住此次機遇，完成自身的鳳凰涅槃，是管理者應該著重考慮的問題。本文認為，我國中小企業(yè)要想化危機為轉機，重新在市場上獲得發(fā)展，離不開“綠色管理”。所謂綠色管理，就是企業(yè)根據(jù)經濟社會可持續(xù)發(fā)展的要求，把生態(tài)環(huán)境保護觀念融入現(xiàn)代企業(yè)的生產經營管理之中，從各個環(huán)節(jié)著手控制污染與節(jié)約資源，以實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)增長。對于我國中小企業(yè)，系統(tǒng)的實施綠色管理，首先要構建綠色管理體系，即綠色企業(yè)文化、綠色生產、綠色營銷、綠色再循環(huán)和綠色管理評價體系[3]。

2.1 綠色企業(yè)文化

綠色企業(yè)文化是企業(yè)實施綠色管理的前提，也是綠色管理的重要內容。只有員工特別是經營管理者具有綠色意識，企業(yè)才有可能實施綠色管理。綠色產品的開發(fā)、設計等，需要研發(fā)人員的綠色價值觀發(fā)揮作用。

2.2 綠色生產

這里的生產是廣義上的生產，指產品從設計到產出的整個過程。本文認為，綠色生產主要包括綠色設計、綠色制造和綠色包裝三部分內容。

①綠色設計。綠色設計就是進行面向環(huán)境的產品設計，將環(huán)保意識加入到產品設計中。

②綠色制造。綠色制造是指以節(jié)能減排為目標，以技術、管理為手段，通過對制造過程的全面監(jiān)控，實施污染防治措施，來減少生產過程中產生的污染排放，并且提高經濟效益的綜合型措施。

③綠色包裝。綠色包裝就是按照對環(huán)境的破壞性影響最小化的原則，對包裝材料、包裝方式等進行的一系列改進。

2.3 綠色營銷

綠色營銷即企業(yè)在市場調查、產品定價、促銷活動等整個過程中，都以 “綠色理念”為指導，維護生態(tài)平衡、重視環(huán)保，使企業(yè)的發(fā)展與社會的利益相一致。包括收集綠色信息、實行綠色包裝、重視綠色促銷、制定綠色價格、樹立綠色形象等。同時廣告的綠色效應非常重要，它既能起到宣傳作用，又加深人們的綠色意識和環(huán)保觀念[4]。

2.4 綠色再循環(huán)

綠色再循環(huán)就是將在生產、消費過程中所形成的廢棄物加以充分有效地循環(huán)再利用，從而最小化地污染環(huán)境和浪費資源。企業(yè)可設立綠色處理部門，負責廢舊產品的回收和拆卸處理等工作，然后將拆卸后的零部件重復使用，或者處理后再投入使用，從而減少了資源的浪費。

2.5 綠色管理評價體系

綠色管理體系實施成功與否，要從企業(yè)內外部效益來看，內部效益指企業(yè)的經濟效益，外部效益指環(huán)境效益和社會效益，根據(jù)不同的企業(yè)制定相應的指標來測量，以檢驗綠色管理系統(tǒng)實施的效果。

綠色管理體系的各部分是相互聯(lián)系、相互輔助的，綠色企業(yè)文化，為企業(yè)實施綠色管理規(guī)定了理念、意識和行為準則。綠色設計、綠色制造和綠色營銷是綠色管理的中心工作，綠色再循環(huán)對企業(yè)實現(xiàn)綠色經濟起到輔助作用，綠色管理的效益評價提供了衡量綠色管理效果的標準。

3 如何建立企業(yè)綠色管理體系

我國政府應積極發(fā)揮其宏觀調控作用，制定綠色發(fā)展戰(zhàn)略，相應的法律法規(guī)和監(jiān)管體制，進行管理監(jiān)督和政策引導。企業(yè)構建高效綠色管理體系，固然離不開企業(yè)外部的推力，主要是來自政府規(guī)制，然而從根本上還要靠企業(yè)的自覺行動，從企業(yè)戰(zhàn)略和戰(zhàn)術層面確保綠色管理體系的運行[5]。

從企業(yè)戰(zhàn)略層來講，企業(yè)要以綠色戰(zhàn)略為指導。綠色戰(zhàn)略是構建企業(yè)綠色管理體系的靈魂。綠色戰(zhàn)略的制定要求企業(yè)進行使命和目標的重構以及戰(zhàn)略重構。企業(yè)要制定追求社會效益、環(huán)境效益與企業(yè)經營效益相統(tǒng)一的使命和目標，以有效地引導企業(yè)的戰(zhàn)略決策。首先要樹立正確的環(huán)境意識，摒棄“環(huán)境保護不經濟”的成見。其次，將環(huán)境意識強化到企業(yè)的決策部門，分別制定公司層綠色戰(zhàn)略目標和職能層綠色戰(zhàn)略目標，包括研發(fā)、生產、營銷、財務、人力戰(zhàn)略，全面綠色發(fā)展戰(zhàn)略。

戰(zhàn)術層面上，企業(yè)需要從產品的采購到進入市場的全過程入手完善綠色管理，根據(jù)上述綠色戰(zhàn)略所制定的目標，認真完成各個環(huán)節(jié)的具體要求。首先，綠色研發(fā)要求利用新型能源和材料，減少物質和能源的消耗，開發(fā)低耗高效的綠色產品。第二，綠色生產要求企業(yè)選取低能耗低污染的原材料，在生產過程中采用節(jié)能減排技術，以綠色產品為目標。第三，綠色營銷要求企業(yè)將綠色理念融入到營銷過程當中，從市場調查到售后服務，都以有利于環(huán)境保護作為出發(fā)點，樹立良好的企業(yè)形象。第四，綠色財務管理是指企業(yè)在資金的籌措、使用及分配全過程中，將環(huán)境保護和資源可持續(xù)利用的理念融入，實現(xiàn)企業(yè)價值與社會效益最大化的協(xié)調。第五，綠色人力資源管理要求在招聘、激勵、員工關系等各個環(huán)節(jié)遵循綠色理念，關心員工的需求、成長與發(fā)展，促進員工與企業(yè)的和諧發(fā)展。

4 結語

金融危機過后，資源能源問題成為各國關注的對象，節(jié)能減排迫在眉睫，建立低碳社會、發(fā)展低碳經濟可望成為人類社會的一種共識，“低碳經濟”將成為不可忽視的新的經濟增長點。我國中小企業(yè)應抓住這次變革機遇，加快自身發(fā)展模式地轉變，走“綠色”之路，實施綠色管理，在“后金融危機時期”走出一條成功之路。

參考文獻：

[1]阮兢青，陳文標.后金融危機時代中小企業(yè)的機會和生存發(fā)展策略研究[j].集體經濟.2010.4:40-42頁.

[2]楊益.“后危機時代”我國經濟和產業(yè)發(fā)展面臨的機遇、挑戰(zhàn)及戰(zhàn)略選擇[j].國際貿易.2009.9：4-7頁.

[3]丘爾衛(wèi).企業(yè)綠色管理體系研究.黑龍江工程大學[d].2006.46-47頁.

篇6

綠色金融對綠色經濟的支持作用

引導資金流向。順應綠色經濟的發(fā)展要求，綠色金融可以通過其綠色投融資行為，將技術創(chuàng)新和新技術應用作為資金流動的指向，使金融資本主要流向污染小、資源利用率高的行業(yè)，使環(huán)境友好型企業(yè)吸引更多的生產要素，而污染企業(yè)在綠色經濟的發(fā)展中被淘汰，以此調整、優(yōu)化綠色經濟結構，有效地支持新興產業(yè)，實現(xiàn)向產業(yè)鏈高端滲透，提高社會生產效率。所以，綠色金融在推動綠色經濟發(fā)展方面可以起到啟動器和催化劑的作用。

改善資源配置。在綠色經濟的框架下，綠色金融以“綠色”為經營理念，其資金的調配宗旨會以促進社會先進技術的發(fā)展、提高資源利用率和減少環(huán)境污染為導向，引導大量資金流向環(huán)境友好型企業(yè)，同時對其他生產要素發(fā)揮引流作用，在實質上促成各生產要素從落后生產部門向先進生產部門轉移，從而推動經濟結構的調整。在綠色經濟發(fā)展中，綠色金融對資源重新配置的過程非常重要，它也是綠色經濟提高資源使用效率的具體實踐過程。

推動綠色經濟的產業(yè)升級。綠色金融能從企業(yè)、產業(yè)以及產業(yè)鏈整合這三個維度對綠色經濟的產業(yè)升級發(fā)揮推動作用。第一，從企業(yè)維度看，直接受到資金和生產資源優(yōu)先配置的先進技術企業(yè)在政策的帶動下得到快速成長，其先進技術的研發(fā)因得到大力支持，會不斷產生新的成果并進入產業(yè)化應用，這會促進企業(yè)生產力的提升，產生可觀的經營利潤，從而使資金在利益的驅動下主動投入進來，為企業(yè)進一步研發(fā)先進技術和實現(xiàn)技術成果產業(yè)化奠定基礎。而這一良性循環(huán)的形成，會使受支持的企業(yè)因此而得到快速發(fā)展，成為該行業(yè)的標桿企業(yè)，對行業(yè)內其他企業(yè)起到引領作用。第二，從產業(yè)維度看，在綠色經濟中，通過建立綠色金融的經營理念，先期支持綠色產業(yè)中的一些先進技術企業(yè)發(fā)展壯大之后，會在全社會范圍內產生引導作用，不斷吸引資金和資源加入進來，眾多企業(yè)也將隨之跟進。這樣，就可以使綠色產業(yè)得以升級，使綠色經濟結構得以優(yōu)化。第三，從產業(yè)鏈維度看，綠色金融通過對綠色產業(yè)中企業(yè)的支持，可以深入到產業(yè)各個生產環(huán)節(jié)，對產業(yè)鏈進行滲透，通過綠色金融創(chuàng)新，進行產業(yè)鏈整合，提升產業(yè)鏈的運作效率。

有效克服市場失靈。環(huán)境污染問題由于具有很強的外部性而容易導致市場失靈，若單靠政府事后處罰式的干預來彌補市場失靈又可能帶來地方保護主義和辦事效率低下等問題。綠色金融則可以將環(huán)境風險組合到金融風險里面，充分利用金融風險管理技術，借助市場機制、政府管制以及社會監(jiān)督等多種力量，變事后處罰為事前預防、事中監(jiān)督，從而有效解決市場失靈問題。

綠色經濟發(fā)展的金融支持體系存在的問題

作為我國資金提供主體的商業(yè)銀行系統(tǒng)，其對綠色經濟的支持力度遠遠小于對其他行業(yè)的支持力度。這其中既有綠色經濟自身吸引力不夠大的問題，也有商業(yè)銀行“綠色”體制不健全的問題。一方面，綠色經濟相關產業(yè)大多比較講究規(guī)模效應，并且具有投資量大、資金占用時間長、周轉慢等特點，如果沒有相應的擔?；蛘咂渌茈U措施，金融機構對這些產業(yè)領域的貸款明顯缺乏積極性，這就使得綠色經濟的產業(yè)鏈難以啟動，更難以正常運轉。另一方而，從商業(yè)銀行的角度來看，目前企業(yè)項目貸款對環(huán)境造成的影響并沒有納入銀行的信貸評價體系之中，使得綠色經濟相關產業(yè)和企業(yè)在取得銀行貸款時不能獲得特殊的優(yōu)惠利率，銀行出于資產盈利性和安全性的考慮，對這類高風險項目的貸款往往十分謹慎和嚴格，這又加劇了綠色經濟企業(yè)的資金緊張程度。

政策性金融機構的“綠色”含量還較低，大多數(shù)政策性金融機構沒有很好地履行其在促進綠色經濟發(fā)展方面的義務。國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行這三家政策性銀行，它們的業(yè)務取向主要還是為基礎設施建設、成套設備進出口和農業(yè)相關領域的發(fā)展提供資金支持，而對于支持綠色經濟發(fā)展不夠重視。所以，綠色經濟領域的項目或者企業(yè)由于和政策性銀行的業(yè)務無太多關聯(lián)，往往難以獲得資金支持。

資本市場和其他非銀行金融機構發(fā)揮“綠色”功能不夠。我國雖然已經建成了比較豐富的多層次的證券交易市場，但由于證監(jiān)會對企業(yè)上市前的盈利情況作了許多硬性規(guī)定，所以導致在發(fā)展初期盈利能力較低的綠色經濟企業(yè)大都被利潤標準阻擋在“門外”，難以在股票市場融資。另外，其他非銀行金融機構，例如證券公司、保險公司、租賃公司、信托公司等對綠色經濟企業(yè)的配套支持措施也十分欠缺，沒能為綠色經濟企業(yè)融資提供相應的債券、保險、融資租賃等現(xiàn)代金融業(yè)務，這也影響了金融支持綠色經濟發(fā)展的有效性。

綠色金融的專業(yè)性人才不足。綠色金融業(yè)屬于新興交叉性行業(yè)，集經濟、金融、環(huán)境、化工、法律、信息、建筑、工程等于一體，具有很高的實踐性和技能性。與傳統(tǒng)行業(yè)相比，綠色金融方面的人才標準呈現(xiàn)高素質、復合型特征。我國綠色金融起步較晚，專業(yè)人才十分稀缺，使得金融機構缺乏對專業(yè)領域的技術識別能力。

強化金融支持綠色經濟的對策

實施支持綠色經濟發(fā)展的綠色信貸政策。要把環(huán)境因素納入貸款、投資和風險評估程序之中，通過綠色會計報表中的綠色資產負債表、綠色利潤表和綠色現(xiàn)金流量表來反映企業(yè)生產經營的“綠色”成分，在此基礎上，對有污染的企業(yè)的貸款實施懲罰性高利率，對有嚴重污染的企業(yè)不對其貸款，對有良好環(huán)保記錄的企業(yè)提供優(yōu)惠貸款，對企業(yè)貸款用于改善環(huán)境污染問題的項目予以大力度支持，等等。

發(fā)揮政策性金融的綠色經濟導向作用。通過強化政策性金融組織的“綠色”成分，盡可能弱化投入綠色經濟的金融資本的逐利性，為綠色經濟提供政策性或廉價資金支持，為其提供資金成本方面的市場競爭優(yōu)勢?，F(xiàn)階段發(fā)揮政策性金融對綠色經濟的導向作用，要充分利用國家開發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行所具有的政策性金融優(yōu)勢，支持綠色經濟中的資源保護、環(huán)境改善等項目的融資；支持面廣量大的中小企業(yè)進行清潔生產方面的技術改造；支持環(huán)保高科技企業(yè)進行綠色經濟技術研發(fā)和綠色經濟設備生產。

增強資本市場對綠色經濟發(fā)展的支持力度。首先，為了扶持綠色產業(yè)的發(fā)展，企業(yè)的上市審批要把綠色因素考慮在內，在同等條件下，對于部分具備一定資產規(guī)模和技術力量、運作規(guī)范的大型綠色企業(yè)，應該支持其優(yōu)先上市。其次，對于環(huán)保類中小企業(yè)或資源再生類企業(yè)，應該大力支持其到創(chuàng)業(yè)板市場上市融資。再次，設立綠色基金會，籌募專業(yè)資金用于資助環(huán)境保護項目，獎勵對環(huán)保事業(yè)有貢獻的組織和個人，資助有利于環(huán)保的公益事業(yè)發(fā)展。

篇7

關鍵詞：綠色金融 綠色信貸 低碳經濟 制度設計

一、問題的提出

綠色金融是近年來不斷發(fā)展完善的新興金融理念，國外或將其稱為“環(huán)境金融（Environmental Finance）”、“可持續(xù)融資（Sustainable Finance）”，其核心是發(fā)揮金融業(yè)的資源配置作用，促進自然資源節(jié)約與生態(tài)環(huán)境保護。2002年赤道原則（the Equator Principles）的提出，首次將環(huán)境與社會風險納入項目融資決策過程，推動綠色金融在國際融資領域的廣泛實踐。

在我國，綠色金融與國家產業(yè)政策相配套，著重限制高污染、高排放企業(yè)的投融資，但在發(fā)揮“貨幣推動力”促進綠色發(fā)展方面尚未有成熟的做法。且現(xiàn)有關于綠色金融的研究主要集中于如何建立一套切實可行的環(huán)境風險評估標準和綠色信貸指導目錄?？紤]到我國正處于工業(yè)化、城市化加速發(fā)展階段，如何建立與科學發(fā)展相適應、能配套、高效率的綠色金融機制，發(fā)揮綠色信貸的積極引導作用，兼顧環(huán)境保護與促進發(fā)展目標，具有重要的理論研究與實踐探索價值。

二、我國綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀與問題

（一）我國綠色金融處于起步階段

1.綠色金融的社會發(fā)展氛圍漸濃

近幾年來，全球氣候災害頻發(fā)、環(huán)境污染加劇、資源過度開采等嚴峻現(xiàn)實已喚起全民環(huán)保意識，科學發(fā)展觀的提出和低碳生活觀念的普及，強化了全民參與意識。金融業(yè)對綠色發(fā)展的參與和支持已被視為其承擔社會責任的重要內容。

2.政府推動下構建起綠色金融的初步框架

早在1995年，中國人民銀行和國家環(huán)保局先后頒布了《關于貫徹信貸政策與加強環(huán)境保護工作有關問題的通知》和《關于運用信貸政策促進環(huán)境保護工作的通知》，開啟我國綠色信貸的法律規(guī)范。2007年以來，國家環(huán)?？偩致?lián)同一行三會密集出臺了一系列指導意見，涉及信貸環(huán)保政策風險、環(huán)境污染責任保險、上市公司環(huán)保監(jiān)管、綠色貿易、綠色稅收、排污權交易等一系列環(huán)節(jié)，初步形成了我國綠色金融發(fā)展框架。

3.銀行業(yè)金融機構自覺加強綠色信貸力度

除普遍將環(huán)評手續(xù)作為貸款申請先決條件之外，各銀行綠色金融實踐日益多元化。如興業(yè)銀行2006年起與國際金融公司（IFC）合作，在國內首家推出“能效貸款”，優(yōu)選節(jié)能環(huán)保技術較為成熟的項目提供貸款支持，并于2008年在國內首家承諾采納赤道原則。浦發(fā)銀行2008年宣布實施《綠色信貸綜合金融服務方案》，推出IFC能效融資、AFD能效融資、CDM財務顧問等多種服務。國家開發(fā)銀行2006年、2009年兩次與環(huán)境保護部簽訂金融合作協(xié)議，制訂了《環(huán)境保護項目開發(fā)評審指導意見》，積極參與環(huán)保規(guī)劃，累計發(fā)放環(huán)保類貸款3500多億元，在國內率先開展碳排放交易咨詢服務。

（二）當前我國綠色金融發(fā)展的主要問題

盡管我國綠色金融正在逐步發(fā)展壯大，但總體偏向被動執(zhí)行、事后懲戒和風險防控，環(huán)保限制性措施執(zhí)行得力，正向引導的主動性和有效性不足。現(xiàn)階段我國綠色金融主要包括綠色信貸、綠色保險與綠色證券三個方面。其中綠色信貸主要指金融機構對研發(fā)、生產治污設施、開發(fā)循環(huán)經濟的企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款扶持，限制高耗能、高污染企業(yè)貸款，或提高利率門檻；綠色保險主要指開展環(huán)境污染責任保險；綠色證券主要指對上市和擬上市公司實行環(huán)境審計。從融資理念看，三者都偏向對不利于環(huán)境保護的企業(yè)或項目融資進行限制。從實際執(zhí)行看，作為綠色金融的主體，綠色信貸執(zhí)行得最好的是環(huán)評一票否決制，有效控制了社會資金流入淘汰或限制產業(yè)，而在發(fā)揮引導促進作用方面，主要仍限于對特定項目提供優(yōu)惠利率等傳統(tǒng)措施，對扶持環(huán)保型中小企業(yè)、支持環(huán)保項目的創(chuàng)新性金融服務探索不足。

1.綠色金融賴以發(fā)展的外部環(huán)境仍不盡完善

當前我國環(huán)保政策落實到產業(yè)政策上，著重于限制污染產業(yè)與企業(yè)的經營活動，而主要受限產業(yè)如鋼鐵、水泥、造紙、化工等，均為地方GDP貢獻“大戶”。在綠色金融扶持的新興產業(yè)還不能全面填補受限產業(yè)經濟增量時，地方政府承受經濟增長與區(qū)域競爭的壓力，在一定程度上形成對非環(huán)保項目的保護。商業(yè)銀行在區(qū)域的業(yè)務拓展將不可避免地受到地方政府發(fā)展思路的影響。這是當前赤道原則在我國推行較慢的重要原因之一。

2.綠色金融發(fā)展的正向激勵相對較弱

客觀來看，作為獨立經營主體，商業(yè)銀行必須強調貸款的安全性、流動性和盈利性。銀行對綠色金融限制性政策執(zhí)行到位，是由于這些受限的行業(yè)、企業(yè)和項目面臨更大的政策風險，出于安全性考慮必須主動規(guī)避；在促進環(huán)保產業(yè)發(fā)展方面難以有較大進展，是由于環(huán)保項目普遍公益性、外部性較強，環(huán)保產業(yè)具有投資周期長、產出效益低、風險較高、企業(yè)規(guī)模小等特點。在缺乏外部扶持和激勵政策的情況下，銀行提高綠色“門檻”，意味著可能喪失部分客源，加大對環(huán)保產業(yè)支持力度，意味著承擔更大的市場風險，經營業(yè)績的壓力導致“觀望”態(tài)度?？梢姡蚣畹娜笔б彩欠e極綠色信貸發(fā)展緩慢的重要原因之一。

3.包含政策、技術、人員和中介服務在內的綠色金融支撐體系尚不健全

一是我國行政管理體制條塊分割，環(huán)保部門、發(fā)改委、一行三會等涉及綠色金融的政策未能形成有效合力。二是環(huán)境信息和環(huán)?？萍季哂休^強的專業(yè)性，金融機構主要依靠查詢征信系統(tǒng)與環(huán)保部門的報告來了解。由于目前納入征信系統(tǒng)和的主要是環(huán)境違規(guī)信息，使綠色信貸事實上成為事后懲罰而非事前防范。三是扶持綠色產業(yè)發(fā)展對銀行把握環(huán)保產業(yè)發(fā)展趨勢和風險判斷能力要求更高，人才、技術和知識儲備構成了一定的發(fā)展瓶頸。

三、加快推進積極綠色信貸是我國當前完善綠色金融發(fā)展道路的現(xiàn)實選擇

自從綠色金融理念引入我國以后，政府部門、金融機構和專家學者開展了許多富有建設性的研究和實踐，如制定嚴格項目的環(huán)保準入標準、提出建立專門的綠色生態(tài)銀行、設立綠色信貸專項基金、發(fā)行綠色金融債券、開展排污權交易等。這些辦法措施起到了傳播綠色發(fā)展理念的作用，但與巨大的綠色資金需求和發(fā)展低碳經濟的緊迫性仍有巨大差距。在現(xiàn)有金融體系下，設計積極的綠色信貸制度，加速推進科學發(fā)展進程是更加務實的選擇。

（一）金融在我國經濟社會發(fā)展中的核心地位決定了綠色金融應更多更積極地服務于科學發(fā)展

發(fā)展綠色金融首先要適應我國以發(fā)展為第一要務的國情，發(fā)揮資源配置的作用，對符合科學發(fā)展要求的方向加大支持力度?？紤]到我國金融體系仍以銀行為主導，銀行信貸占全社會資金融通總量比重在75%以上，占據(jù)絕對優(yōu)勢地位，在利用現(xiàn)代金融技術設計發(fā)展“碳金融”、“碳資本”等高級金融產品與服務同時，應更加重視發(fā)揮信貸杠桿的撬動作用，尋求發(fā)展與環(huán)境的平衡。

（二）以低碳經濟為核心的綠色發(fā)展模式對綠色金融提出了更高要求

2008年國際金融危機以后，低碳經濟因融合環(huán)保與經濟發(fā)展要求，成為全世界公認的綠色發(fā)展方向。低碳經濟意味著產業(yè)體系更龐大、行業(yè)鏈條更長，對資本和金融支持的需求更大；低碳產業(yè)完全依靠科技創(chuàng)新推動，技術與知識密集度高，對金融的同步創(chuàng)新和先行引導要求更高；低碳經濟涉及多產業(yè)協(xié)調和全球范圍內的協(xié)作，要求打破金融市場分割，實現(xiàn)交易的無縫銜接。

（三）推行積極的綠色信貸將有助于銀行把握中長期發(fā)展機遇

我國正處于城市化、工業(yè)化加速發(fā)展階段，轉變發(fā)展方式、加速推進低碳經濟已經上升為國家戰(zhàn)略，這為綠色金融的發(fā)展提供了重大歷史機遇。積極的綠色信貸意味著銀行更積極地介入到環(huán)保項目和環(huán)保產業(yè)發(fā)展中，對信貸結構進行戰(zhàn)略性調整，意味著要充分研究國家產業(yè)政策導向和低碳發(fā)展趨勢。率先在這一領域取得先發(fā)優(yōu)勢，將有利于拓展業(yè)務空間，并逐步建立起長期的競爭優(yōu)勢。

綜上，加快推進積極綠色信貸，是我國完善當前綠色金融發(fā)展道路，實現(xiàn)由限制高污染、高排放到促進綠色發(fā)展的現(xiàn)實選擇。我國綠色金融應以綠色信貸為核心，全面激活整合社會低碳環(huán)保的積極因素，推動經濟發(fā)展方式的重大轉變。

四、加快推進積極綠色信貸制度建設的初步設想

（一）改進銀行授信評審體系，強化綠色信用的牽引作用

現(xiàn)有銀行信貸評審體系主要是基于經濟指標進行綜合評審，環(huán)境信息作為定性分析評價依據(jù)之一。對照政府制定的行業(yè)名錄等規(guī)定，依據(jù)收集到的環(huán)評報告或征信信息予以“是”或“否”的判斷，可以在一定程度上壓縮對污染行業(yè)和項目的信貸支持。但是這只能限制企業(yè)不擴大污染，而不能促使企業(yè)積極地執(zhí)行環(huán)保理念和參與環(huán)保項目。調整我國當前通行的信貸授信評審體系（見下圖），在定性分析和定量分析兩個階段分別植入環(huán)評子項，能夠放大綠色信用的積極作用，有效增加綠色企業(yè)和綠色項目取得信貸支持的幾率，刺激低碳發(fā)展方式迅速普及。

在定性分析中，增加“企業(yè)或項目的合規(guī)性審查”子項，著重審查是否符合國家法律規(guī)范與政策要求，對地方環(huán)境或周邊人群有何影響?？山梃b赤道原則中A、B、C類的分類標準，對環(huán)境有明顯負面影響的項目直接給予否決票。

在定量分析和因素調整中，加入“項目環(huán)境影響及環(huán)保措施預案分析”和“企業(yè)綠色信用與社會責任履行情況”兩個子項。前者對投資環(huán)保項目或采取積極措施消除項目對環(huán)境不良影響的申貸企業(yè)予以調整加分，后者對始終重視綠色信用和企業(yè)社會責任的企業(yè)也予以調整加分。加分是基于對勇于承擔社會責任的企業(yè)或企業(yè)家，基本具備良好道德修養(yǎng)與誠實可信品質，在遵守合約和維護信用上同樣可信任的判斷。

在因素調整過程中，對綠色項目調高等級，可以有效擴大綠色信貸的支持面，由以前只支持純粹環(huán)保項目拓展至對轉變經濟發(fā)展方式有積極意義的所有項目，即由“純綠色項目”擴展至“含綠色項目”。這可促使綠色項目和綠色信貸效應成倍放大，應對因污染而關停淘汰企業(yè)與項目對地方經濟增長的沖擊。

環(huán)評子項的植入雖然只是授信評審機制的微小改動，但可將綠色金融的理念制度化，通過市場化的方式，引導企業(yè)高度關注各類項目中環(huán)境因子、環(huán)保措施以及自身綠色信用的建立與維護。當企業(yè)提升自身綠色信用等級的投入低于其獲得信貸支持的潛在收益，就會自覺挖潛，進而在全社會樹立綠色優(yōu)先的示范效應。

（二）強化正向激勵，完善利益平衡機制

針對綠色發(fā)展強烈的外部性，必須明確當前綠色信貸的主要利益相關主體（金融機構、企業(yè)、政府、中介服務機構和社會公眾）的責任義務，整合政府與社會資源，通過財稅政策和金融政策的結合，加大正向激勵程度，在動態(tài)均衡過程中實現(xiàn)社會總福利最大化。例如政府對銀行綠色信貸提供貼息、對相關不良資產處置給予財稅扶持政策；金融監(jiān)管部門在明確統(tǒng)計標準的基礎上，提高對綠色信貸的風險容忍度，落實盡職免責政策。

（三）培育社會化中介服務平臺，全面提升綠色信貸的專業(yè)化水平

針對當前環(huán)境信息機制不完善、信息整合難度較大、信息專業(yè)性較強、單個銀行獨立投入成本較高的問題，可借助科研院所、大專院校和環(huán)?？萍夹推髽I(yè)的專業(yè)化知識，建立社會化專業(yè)信息與技術服務平臺，提供獨立、專業(yè)、系統(tǒng)、及時的信息服務與技術支持，解決綠色金融執(zhí)行過程中信息不對稱問題。主要包括：建立高效、準確的環(huán)保信息庫，為綠色信貸評審提供咨詢服務；為信貸授信評審中環(huán)評子系統(tǒng)細化標準提供專業(yè)指導意見，減少技術與環(huán)境風險暴露；為希望獲取綠色信貸支持的企業(yè)或項目提供系統(tǒng)的環(huán)保實施方案與技術支撐等。

五、結語

積極綠色信貸制度的完善是一個不斷探索的過程，既要嚴控污染項目的資金來源，更要化消極堵漏為積極引導，主動服務綠色生產力擴張；既要加大綠色信貸的發(fā)放規(guī)模，更要提升風險管理水平，警惕轉型初期高碳項目存量信貸風險居高不下與低碳項目增量信貸風險過快攀升而造成的雙重沖擊；既要注重綠色信貸的專業(yè)性，更要提高綠色信貸體系的包容性，引導政府、企業(yè)、中介平臺和社會民眾共同關注和參與，構建更加開放、科學的綠色發(fā)展體系。

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篇8

一、我國綠色金融的實踐情況

（一）節(jié)約資源和保護環(huán)境已上升為基本國策

轉變經濟發(fā)展方式是當前和今后一個時期我國經濟社會發(fā)展的主要任務和目標。為此，國務院近年來已出臺《國務院“十二五”節(jié)能減排綜合性工作方案》、《國務院關于加強環(huán)境保護重點工作的意見》等一系列文件。2013年，黨的十報告將“生態(tài)文明建設”作為我國“五位一體”發(fā)展布局的重要組成部分，明確提出大力推進生態(tài)文明建設，指明“堅持節(jié)約資源和保護環(huán)境的基本國策，堅持節(jié)約優(yōu)先、保護優(yōu)先、自然恢復為主的方針，著力推進綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展”的方向。

（二）銀行業(yè)綠色信貸政策體系初步形成

從國內領先銀行的實踐經驗來看，綠色金融工具包含了綠色信貸、綠色保險、綠色證券、綠色基金等多種產品。但國內目前僅在綠色信貸領域形成了較為完善的政策體系。銀監(jiān)會是銀行業(yè)金融機構發(fā)展綠色信貸業(yè)務的主要推動者之一，先后出臺了《綠色信貸指引》、《節(jié)能減排授信工作指導意見》、《關于支持循環(huán)經濟發(fā)展的投融資政策措施意見的通知》等文件。2013年，又出臺了《關于綠色信貸工作的意見》，強調將綠色信貸理念融入銀行業(yè)經營活動和監(jiān)管工作之中，明確要求各金融機構“推進綠色信貸”，支持綠色經濟、循環(huán)經濟和低碳經濟發(fā)展，對不符合國家節(jié)能環(huán)保等標準的建設項目不予提供信貸支持，嚴防“兩高一剩信貸風險”。以上文件初步建立了我國綠色信貸政策體系，也顯示了國家層面大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務的決心。

（三）興業(yè)銀行綠色金融國內領先

興業(yè)銀行作為國內唯一一家赤道銀行，其綠色金融發(fā)展水平一直領先于國內其他金融機構。

一是不斷優(yōu)化赤道原則管理體系，提升環(huán)境與社會管理政策的有效性。2008年10月31日，興業(yè)銀行成為中國首家赤道銀行。該行按照赤道原則對公司環(huán)境與社會保護方面的風險管理制度進行了梳理和修訂，從政策制定、業(yè)務流程到實施規(guī)劃和信息披露方面進一步規(guī)范赤道原則的實施和管理。同時，繼續(xù)優(yōu)化適用赤道原則的項目融資審查流程，并定期開展全行赤道原則實施績效考評。2012年其年報顯示，興業(yè)銀行共認定適用于赤道原則的項目157筆、2189億元，涉及154個客戶和33家分行，其中已放款46筆。

二是加強金融創(chuàng)新，推廣綠色金融產品和服務。經過多年實踐和探索，興業(yè)銀行形成了通過多樣化金融工具促進低碳經濟和循環(huán)經濟發(fā)展的可持續(xù)金融業(yè)務。2009年1月，興業(yè)銀行成立了綠色金融業(yè)務經營管理專門機構——可持續(xù)金融部，并于2012年升格為總行一級部門。針對不同的客戶群體和項目類型，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出了合同能源管理專項融資、節(jié)能減排固貸和流貸、排污權抵押授信、碳交易金融服務等產品。截至2012年末，公司的綠色金融融資余額1126億元，其中綠色金融貸款余額706億元，綠色金融客戶1717戶。

（四）我國大型銀行不斷加強綠色金融實踐

一是加強綠色信貸制度建設。各行按照國家綠色信貸政策及相關配套文件，積極開展綠色信貸流程梳理工作，制定和完善了相關行業(yè)的綠色信貸標準與要求，從信貸政策、風險防控、信貸全流程管理、工作機制、保障措施等多方面完善了綠色信貸的政策體系。如農行制定下發(fā)了《關于落實綠色信貸工作的實施意見》，細化了“綠色信貸”相關部門的工作職責，從信貸政策、風險防控、信貸全流程管理、貸后管理、工作機制、保障措施等多個方面完善了農行“綠色信貸”工作體系。

二是創(chuàng)新綠色信貸產品。如2012年農行提供全程顧問服務的兩筆清潔發(fā)展機制（CDM）項目在聯(lián)合國成功注冊，實現(xiàn)了國內大型商業(yè)銀行在該領域的突破，在業(yè)內率先推出并成功辦理了“已注冊減排量（CER）轉賣顧問”、“合同能源管理（EMC）顧問及融資等一批創(chuàng)新產品；交行引入CDM權益為境內風電融資增信，在五方協(xié)議下為海外光伏電站項目提供跨境融資。

三是加強綠色信貸信息披露。工、農、中、建、交五家行均在年報和社會責任報告中對綠色銀行的實踐情況進行了專題披露，主要包括綠色信貸政策、綠色金融產品、綠色金融創(chuàng)新等內容。

四是綠色信貸規(guī)模持續(xù)增長。2012年末，工、農、中、建等四家大型銀行年報顯示，綠色信貸余額分別為5934億元、1522億元、2275億元、2396億元，同比增長0.5%、87.6%、8.7%、8.9%。交行風電、水電等清潔能源信貸余額347億元，同比增長5.5%。

二、大型銀行綠色金融業(yè)務面臨的主要問題

綠色金融業(yè)務雖具有廣闊的發(fā)展前景，但由于政策、技術、宏觀經濟環(huán)境等因素的影響，國內綠色金融業(yè)務發(fā)展較為緩慢。

（一）銀行內部環(huán)境和社會風險評估標準缺失。為有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境和社會風險，完整的評估標準至關重要。從目前國內銀行的實踐情況來看，環(huán)境評估標準主要依賴于各級環(huán)保部門的外部評判，社會風險評估尚未真正涉及，對相關專業(yè)領域的技術識別和風險評估能力有限。

（二）配套機制體制建設不健全。目前，我國在項目規(guī)劃、審批、建設、投產以及持續(xù)運轉等多個環(huán)節(jié)，綠色環(huán)保監(jiān)督管理機制尚不健全，部分新興行業(yè)相應的法律法規(guī)、行業(yè)企業(yè)標準、服務體系也有待健全，單從銀行服務角度推動綠色信貸面臨較大困難。其次，國家層面的財政、稅收、利率風險補償機制以及各部門的聯(lián)動協(xié)調和信息共享機制尚未建立。

（三）銀行風險與收益不匹配。部分綠色金融業(yè)務（如污水處理、垃圾發(fā)電）社會效益較好，但在一定時期內增加了企業(yè)生產成本，企業(yè)經營面臨較大不確定性，不符合商業(yè)銀行風險控制要求。另外，部分綠色金融業(yè)務（如合同能源管理、節(jié)能改造）等項目主體眾多、項目分散且單個項目融資規(guī)模小，銀行調查評估、審查審批和貸后管理的成本較高，且這類項目主體規(guī)模與資金實力較小，可供擔保的有效資產較少，難以保障銀行資金安全。

（四）相關專業(yè)人才匱乏。開展綠色金融業(yè)務要求銀行評估管理環(huán)境和社會風險、引導資源配置。環(huán)境和社會風險評估涉及社會、環(huán)境、經濟、金融等多個領域，要求銀行人員熟悉環(huán)境和社會風險識別、評估的各方面，對銀行人員的專業(yè)性和全面性提出了更高要求。目前，五行在上述領域的專業(yè)人才儲備明顯不足，制約了綠色金融的發(fā)展。

三、我國發(fā)展綠色金融的建議

充分發(fā)揮綠色金融在推動經濟可持續(xù)發(fā)展中的重要作用，是促使國家轉變經濟增長模式、走上綠色經濟之路的重要手段。目前，我國正處于工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化的加速發(fā)展階段，應盡快消除阻礙綠色金融發(fā)展的制約因素，提高綠色金融發(fā)展水平。

一是完善國家層面的戰(zhàn)略設計。銀監(jiān)會副主席王兆星在第一屆“新興市場國家綠色信貸論壇”上提出“發(fā)展中國家應將實施綠色金融推升為國家戰(zhàn)略和政策”。發(fā)達國家的先進經驗顯示，只有把綠色信貸、綠色金融上升為國家戰(zhàn)略，頂層推動綠色金融發(fā)展，才能充分發(fā)揮其在經濟結構調整和發(fā)展中的作用。目前的當務之急是建立健全綠色金融法律法規(guī)，國家有關部門應加強溝通，盡快制定出符合我國國情的綠色金融法規(guī)。

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一、前言

發(fā)展綠色經濟是世界經濟發(fā)展的新機遇、新動力，對于有效應對世界經濟復蘇不確定、不穩(wěn)定的形勢，以及我國行業(yè)結構轉型和金融改革提速的經濟金融新常態(tài)，促進經濟與社會、人與自然協(xié)調可持續(xù)發(fā)展都具有重要意義，發(fā)展綠色經濟已成為全球共識。綠色金融是綠色經濟的核心和?恿Γ?發(fā)展綠色金融，將成為我國經濟結構調整、經濟社會轉型的重要推力。2006年，自興業(yè)銀行引入綠色信貸業(yè)務，綠色金融在我國出現(xiàn)并實現(xiàn)井噴式發(fā)展。2015年以來，國務院的《生態(tài)文明體制改革總體方案》、中央制定的《“十三五”規(guī)劃綱要》、人行等七部委聯(lián)合下發(fā)的《關于構建綠色金融體系的指導意見》等眾多關于綠色金融的頂層制度設計、規(guī)范文件相繼出臺，為綠色金融在我國的快速發(fā)展奠定了基礎。鑒于綠色金融在我國的迅速發(fā)展壯大，業(yè)界紛紛將2016年稱為綠色金融元年。據(jù)中國銀監(jiān)會披露數(shù)據(jù)顯示，截至2016年上半年，國內21家主要銀行綠色信貸余額已達7.26萬億元，占我國貸款總規(guī)模的9%左右1。據(jù)統(tǒng)計，2016年我國綠色債券發(fā)行量達到2052億元，位居全球第一，占同期全球綠色債券發(fā)行量的三分之一以上2。另據(jù)估算，2015年至2020年期間，我國綠色融資需求為15萬億至30萬億元，可以預見，綠色金融將成為我國未來的一個重要金融業(yè)態(tài)存在。受我國金融市場現(xiàn)狀影響，從2006年至今，商業(yè)銀行依然是我國發(fā)展綠色金融業(yè)務的主體。目前，雖然商業(yè)銀行在綠色信貸、綠色金融債等領域進行了大量的創(chuàng)新，但仍然存在綠色金融產品單一、數(shù)量少的問題。此外，大多數(shù)商業(yè)銀行至今未建立起與綠色金融業(yè)態(tài)相適應的戰(zhàn)略規(guī)劃、組織機制、激勵約束機制、人才團隊等問題。未來，隨著綠色金融業(yè)態(tài)走向成熟，我國商業(yè)銀行將愈發(fā)重視、大力布局綠色金融市場，并進行與之相適應的經營理念、組織機制、產品機制的變革改造。從目前我國商業(yè)銀行組織架構創(chuàng)新轉型的成功經驗來看，通過設立綠色金融事業(yè)部發(fā)展綠色金融業(yè)務將成為眾多商業(yè)銀行的必然選擇。

近年來，雖然國內外學者對綠色金融進行了大量研究，至今仍未給出綠色金融的統(tǒng)一定義。發(fā)達國家在界定綠色金融時，主要從綠色金融與市場、金融業(yè)發(fā)展的關系入手，側重于從綠色金融對生態(tài)資源配置、全球氣候變化及與之相對應的技術變革的積極作用視角定義綠色金融；發(fā)展中國家主要從綠色金融對綠色經濟資源的市場調配方面定義綠色金融。目前，我國關于綠色金融最權威、應用最廣泛的定義為“支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經濟活動，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務”3。關于我國綠色金融發(fā)展存在的問題，曹軍新（2016）從公共資源的多層次跨界合作視角指出，我國發(fā)展綠色金融主要面臨頂層制度設計乏力、金融機構動力不足、財稅激勵作用不明顯等問題。隗斌賢（2016）和俞嵐（2016）指出，綠色金融創(chuàng)新不夠、產品單一、標準不完備、系統(tǒng)風險防控經驗缺乏、人才較少、金融生態(tài)環(huán)境不利、監(jiān)管能力不足、政策法規(guī)滯后、配套支持體系不健全等因素制約綠色金融在我國的發(fā)展。麥均洪和徐楓（2015）運用聯(lián)合分析方法證明了金融機構積極性缺乏，“盈利能力”、“行業(yè)特征”以及“外部監(jiān)管”是制約我國綠色金融發(fā)展的重要因素。在研究構建我國綠色金融體系、探討推動綠色金融發(fā)展時，李淑文（2016）研究了興業(yè)銀行的若干綠色金融創(chuàng)新實踐，提出了接軌赤道原則、推廣綠色信貸機制、培養(yǎng)綠色金融人才等有益建議。胡春生（2012）和西南財經大學發(fā)展研究院、環(huán)保部環(huán)境與經濟政策研究中心課題組（2015）認為，建立完備的制度框架、完善的法律法規(guī)體系、合理的頂層制度設計、有效的市場機制和產品及業(yè)務創(chuàng)新模式是構建我國綠色金融體系的有效路徑。李曉文等（2012）、馬駿（2015）、翁智雄等（2015）等學者研究了國外發(fā)展綠色金融的經驗，提出了構建中國綠色金融體系的具體建議。也有學者從推動綠色金融立法、降低信息不對稱、完善政策激勵支持體系、培育中介服務體系、發(fā)揮政策性金融機構的引導作用等方面出發(fā)，給出了構建我國綠色金融體系的頂層設計思路（國務院發(fā)展研究中心“綠化中國金融體系”課題組，2016；辜勝阻等，2016）。目前，我國尚未有關于商業(yè)銀行設立綠色金融事業(yè)部的系統(tǒng)化研究，本文的研究，對于商業(yè)銀行拓展綠色金融業(yè)務、組織架構調整、戰(zhàn)略創(chuàng)新轉型均具有重要的理論意義和現(xiàn)實意義。

二、綠色金融事業(yè)部設立的意義及可行性分析

（一）綠色金融事業(yè)部設立的意義

1.設立綠色金融事業(yè)部是商業(yè)銀行應對綠色金融業(yè)務快速發(fā)展的迫切需要。2015年以來，綠色金融在我國發(fā)展飛速。各商業(yè)銀行在不斷創(chuàng)新綠色信貸產品、儲備和營銷綠色信貸項目，發(fā)行綠色金融債的同時，紛紛試水與碳金融領域相關的業(yè)務創(chuàng)新，制定綜合化全方位的綠色金融融資解決方案；我國大部分券商積極將綠色金融納入公司經營戰(zhàn)略，爭相獲取綠色債券承銷資格，發(fā)行綠色債券，設立環(huán)保產業(yè)指數(shù)，天風證券股份有限公司甚至成立了綠色金融事業(yè)部，搶奪綠色債券市場蛋糕。同期，基金公司、各類投資公司也在大力摸索綠色金融業(yè)務。作為我國綠色金融業(yè)務發(fā)展的主體，雖然商業(yè)銀行不斷將各類資源向綠色金融業(yè)務傾斜，但是有關發(fā)展綠色信貸、綠色債券、綠色基金等業(yè)務的戰(zhàn)略和信貸政策的針對性和可操作性不強，綠色金融業(yè)務風險管控不精準，綠色金融項目內部評估不專業(yè)，綠色信貸產品創(chuàng)新力度不夠，熟識綠色金融業(yè)務的人才儲備不足，綠色信貸業(yè)務的研發(fā)、生產、銷售分散在商業(yè)銀行各個部門等問題大量存在。未來，隨著綠色金融市場的進一步發(fā)展壯大，這些問題將成為制約商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的重要因素。成立綠色金融事業(yè)部，集中建立與綠色金融體系相關的業(yè)務規(guī)劃和政策、組織機制、產品目錄、項目團隊，并集約人力、物力資源，將是商業(yè)銀行解決上述問題，迅速搶占綠色金融市場的可行選擇。

2.設立綠色金融事業(yè)部是商業(yè)銀行推進戰(zhàn)略轉型的現(xiàn)實需要。經濟轉型與金融轉型相互關聯(lián)、相互制約、相輔相成，經濟轉型是金融轉型的依據(jù)和前提，金融轉型是經濟轉型的動力和推手。當前，我國正在加快轉變經濟發(fā)展方式，深入推進供給側結構性改革，大力發(fā)展綠色經濟，建設生態(tài)文明。與發(fā)展綠色經濟相對應的，商業(yè)銀行在推進改革轉型時，必須將綠色金融的因素考慮在內。2003年以來，包括中國銀行、交通銀行、民生銀行、平安銀行、北京銀行等在內的我國眾多商業(yè)銀行紛紛進行事業(yè)部制改革，以期打破銀行總分支垂直化鏈條組織的層次，通過條線式、工廠式管理提升業(yè)務專營性和管理效能。從當前我國商業(yè)銀行事業(yè)部制改革的成效來看，對某些優(yōu)勢業(yè)務、新興業(yè)務、產品、行業(yè)、區(qū)域、策略、市場設立事業(yè)部，有利于促進商業(yè)銀行的快速發(fā)展，降低經營風險，提升競爭力。為了適應綠色經濟發(fā)展和供給側結構改革，同時為快速搶占綠色金融市場，降低綠色金融業(yè)務風險，商業(yè)銀行通過借鑒同業(yè)或自身設立事業(yè)部的經驗，專門設立綠色金融事業(yè)部將成為現(xiàn)實選擇。

3.設立綠色金融事業(yè)部是商業(yè)銀行實施差異化、特色化經營的可行選擇。2015年以來，隨著我國經濟金融進入新常態(tài)、利率市場化改革加速推進、互聯(lián)網金融和移動金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展、銀行業(yè)同業(yè)競爭日益激烈，我國商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行紛紛探索有效發(fā)展路徑和可行生存空間。差異化發(fā)展、特色化發(fā)展已成為我國商業(yè)銀行增強市場競爭力的經營策略和重要共識。通過專注并做大做強做優(yōu)比較優(yōu)勢業(yè)務，實現(xiàn)特色化、專精化發(fā)展也得到中小商業(yè)銀行的認可，如寧波銀行專注于中小企業(yè)貸款、南京銀行專注于債券市場業(yè)務、哈爾濱銀行專注于小微業(yè)務和對俄業(yè)務，這三家銀行通過做精做優(yōu)比較優(yōu)勢業(yè)務，形成特有資源稟賦，實現(xiàn)了快速發(fā)展，得到了同業(yè)認可。隨著國內外綠色經濟的蓬勃發(fā)展，綠色金融市場將愈發(fā)壯大，通過堅持做綠色金融業(yè)務形成差異化發(fā)展、特色化發(fā)展的比較優(yōu)勢已成為可能。設立綠色金融事業(yè)部是商業(yè)銀行深耕細作綠色金融業(yè)務的較優(yōu)選擇。因此，商業(yè)銀行可以通過設立綠色金融事業(yè)部，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務，從而在綠色金融領域形成比較優(yōu)勢和特色資源稟賦，實現(xiàn)特色化、差異化發(fā)展。

此外，設立綠色金融事業(yè)部還具有其它的優(yōu)勢。第一，有利于提升綠色金融業(yè)務風險管控效能。綠色金融事業(yè)部擁有事業(yè)部共同的優(yōu)勢，即健全而專業(yè)的風險管理體系、完善而定制化的業(yè)務審批審查流程，有利于化解和控制與?G色金融業(yè)務相關的市場風險和業(yè)務風險。此外，綠色金融事業(yè)部的操作風險和信用風險相對集中、風險管理人員更加專業(yè)，貫穿于綠色金融業(yè)務各個環(huán)節(jié)的全面風險管理理念相對健全科學，將大幅提升綠色金融業(yè)務風險管理水平。第二，有利于提高經營管理服務效能和水平。綠色金融事業(yè)部垂直化、集約化的組織架構和管理模式，將有效縮短管理鏈條，更加貼近綠色金融市場，有利于綠色金融產品個性化定制、專業(yè)化營銷，也有利于提高決策效率和對綠色金融市場變化的靈敏程度，更好地實現(xiàn)以綠色金融客戶為中心設計、研發(fā)、銷售產品。此外，設立綠色金融事業(yè)部還有利于提供專業(yè)化、流程化、模塊化的專業(yè)金融服務，為綠色金融融資需求設計全方位金融服務方案。第三，有利于壓降成本。綠色金融事業(yè)部通過獨立核算、“內部轉移定價”，使成本細化到部門、崗位、產品，實現(xiàn)動態(tài)考核綠色金融產品、崗位、業(yè)務績效、盈虧的可能，從而降低了部內的交易成本和運營成本。

（二）綠色金融事業(yè)部設立的可行性分析

1.我國商業(yè)銀行擁有豐富的設立事業(yè)部的實踐和經驗。自從20世紀70年代后期，事業(yè)部制在歐美出現(xiàn)后，我國商業(yè)銀行開始關注并試點事業(yè)部制。2002年，工商銀行組建了專營票據(jù)業(yè)務的票據(jù)營業(yè)部，部內實行獨立核算，被認為是我國商業(yè)銀行事業(yè)部改革的最早嘗試。2004年，包括民生銀行、招商銀行在內的股份制商業(yè)銀行紛紛進行零售業(yè)務事業(yè)部試點，建設銀行和工商銀行在股份制改革后也開始事業(yè)部改革。目前，包括建設銀行、中國銀行、農業(yè)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、包商銀行、哈爾濱銀行等我國各類商業(yè)銀行紛紛在個人業(yè)務、公司業(yè)務、涉農業(yè)務、金融市場業(yè)務等業(yè)務領域進行了事業(yè)部改革?？傊?，我國商業(yè)銀行在事業(yè)部制改革方面擁有大量成熟的實踐，為商業(yè)銀行設立綠色金融事業(yè)部提供了經驗借鑒。

2.綠色金融事業(yè)部設立可通過整體推進和局部突破兩種形式實現(xiàn)。對于未進行事業(yè)部改革的商業(yè)銀行來說，可以避開對商業(yè)銀行現(xiàn)有傳統(tǒng)組織架構和分支機構的改變，在總行單獨設立綠色金融部。綠色金融事業(yè)部設立后，商業(yè)銀行可將與綠色金融相關的業(yè)務劃歸綠色金融事業(yè)部。綠色金融事業(yè)部的設立既能成為商業(yè)銀行試點事業(yè)部的有效舉措，也能促進綠色金融業(yè)務的發(fā)展。對于已經進行事業(yè)部改革的商業(yè)銀行，可在現(xiàn)有組織架構的基礎上增設綠色金融事業(yè)部。對于正在或即將進行事業(yè)部改革的商業(yè)銀行，可在組織機構改革框架內增加綠色金融事業(yè)部即可。

3.綠色金融業(yè)務較易被分割出來。自2006年以來，包括中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、環(huán)保部、工信部等政府部門紛紛出臺了關于綠色金融業(yè)務的產品目錄、項目目錄、技術目錄，如《綠色債券項目支持目錄》、《國家先進污染防治技術目錄（VOCs防治領域）》、《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)綠色信貸指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號）、《綠色制造2016專項行動實施方案》、《工業(yè)綠色發(fā)展規(guī)劃（2016～2020年）》等，對綠色金融業(yè)務的邊界作了清晰地劃分。此外，部分商業(yè)銀行、學術機構也都制定了綠色金融產品目錄，如在我國“第二屆綠色設計與制造論壇”中，公布了108類綠色設計產品，覆蓋建材、化學品等14個行業(yè)?？傊G色金融事業(yè)部開展的綠色金融業(yè)務能清晰地從商業(yè)銀行現(xiàn)有業(yè)務中劃分出來。

三、綠色金融事業(yè)部的界定、目標定位和設立原則

（一）綠色金融事業(yè)部的界定

商業(yè)銀行設立的綠色金融事業(yè)部是指，商業(yè)銀行內部以綠色金融業(yè)務為依據(jù)，將與綠色金融業(yè)務相關的研發(fā)、生產、銷售等部門、人員、產品整合成一個相對獨立的組織結構形式。綠色金融事業(yè)部專營綠色金融產品和服務，作為利潤中心，實行獨立核算。依據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，綠色金融事業(yè)部可適時設立區(qū)域分部，分部及其人員管理、經營核算歸口綠色金融事業(yè)部。

（二）綠色金融事業(yè)部的目標定位

綠色金融事業(yè)部主要為綠色金融相關的機構客戶、公司客戶、私人客戶辦理綠色信貸相關的業(yè)務。

1.綠色金融機構客戶指需要進行包括城市綜合基礎設施項目，污染防治項目，環(huán)境修復工程，煤炭清潔利用項目，節(jié)水及非常規(guī)水源利用項目，尾礦、伴生礦再開發(fā)及綜合利用項目，工業(yè)固廢、廢氣、廢液回收和資源化利用項目，再生資源回收加工及循環(huán)利用項目，清潔交通項目，清潔能源項目，生態(tài)保護和適應氣候變化項目等與綠色經濟和可持續(xù)發(fā)展相關的工程項目，并需要融資支持的機構客戶。

2.綠色金融公司客戶包括實施節(jié)能技改的企事業(yè)單位，節(jié)能減排、環(huán)境保護工程項目公司，節(jié)能減排、環(huán)保設備生產企業(yè)，公用事業(yè)服務商，能源公司，清潔能源項目開發(fā)與服務公司；也包括從事綠色金融業(yè)務的同業(yè)綠色金融企業(yè)，如綠色金融保險、證券、基金公司。

3.綠色金融私人客戶包括擁有綠色金融消費意識或經被營銷誘導消費綠色金融產品的私人客戶。

（三）綠色金融事業(yè)部的設立原則

1.堅持以綠色金融客戶為中心、以綠色金融市場為導向。綠色金融事業(yè)部的各項業(yè)務開展、產品創(chuàng)新、服務提供必須以綠色金融客戶的融資和服務需求為中心，滿足綠色金融客戶不斷變化的差異化需求，同時適應我國及國際綠色金融市場發(fā)展的趨勢。

2.堅持經營風險與經營收益相平衡。在綠色金融事業(yè)部內部各層級、各部門、各崗位之間，有效合理地配置人力、物力資源及經營目標任務，實現(xiàn)綠色金融事業(yè)部內的責任、權力、費用相統(tǒng)一。專門針對綠色金融業(yè)務建立完善統(tǒng)一的風險和資本計量模型、會計和成本核算標準，實現(xiàn)綠色金融事業(yè)部獨立核算、自負盈虧，進而建立常態(tài)化的高效運營機制。

3.堅持服務領域、產品技術、產品研發(fā)、服務流程的集約化與專業(yè)化。商業(yè)銀行在內部統(tǒng)一綠色金融業(yè)務資源、專家人員、物力資源和專業(yè)化的服務資源，為綠色金融客戶提供專業(yè)化、精細化的特色服務。通過不斷優(yōu)化業(yè)務流程、減少決策鏈條、提升管理效能，開展一體化、分類型、分層次的業(yè)務辦理和經營管理，實現(xiàn)綠色金融業(yè)務發(fā)展的資源配置最優(yōu)化、管理效能最大化。

四、綠色金融事業(yè)部制度設計

（一）組織機制設計

1.組織機制設計。根據(jù)綠色金融事業(yè)部的服務客戶對象，專業(yè)化管理服務，不同產品研發(fā)、生產營銷，風險管理等經營開展需要，需要在綠色金融事業(yè)部部內設置包括綜合管理部、風險管理部、運營管理部、公司服務部、零售服務部、產品營銷部等二級部門（詳見圖1）。各個二級部門的工作職能見表1。綠色金融事業(yè)部的科技管理由商業(yè)銀行總行提供，必要時，事業(yè)部也可建設自己的科技開發(fā)支持團隊和科技系統(tǒng)。

2.運行管理機制設計。一是建立“集中決策、分散經營”的決策管理機制。綠色金融事業(yè)部的組織架構應具備前臺大市場、大營銷、交叉銷售，中臺大運營，后天大集中的思路，明晰規(guī)劃前中后臺部門的職責分工，實現(xiàn)前臺部門高效競爭、貼近市場，中臺部門高效支撐、信息化運轉，后臺部門高效服務、有序支持。二是建立“獎賞有別、權責分明”的激勵約束機制。綠色金融事業(yè)部應建立以價值為導向的激勵考核體系，應被授權相對獨立的人力資源管理權限，必要時事業(yè)部HRBP可由商業(yè)銀行總行派駐，應具備開展業(yè)務需要的自主選聘、定崗、定薪等人力使用管理職能，以充分發(fā)揮職位管理、薪酬安排、績效考核的突出作用，實現(xiàn)以崗定級、以級定薪、以績定獎、以績定遷，并營造能進能出、能上能下、雙向遷徙的能力；應不斷完善考核體系，統(tǒng)一規(guī)劃、制定、下達業(yè)務經營需要的內部收益計劃、成本核算指標、薪酬分配與考核指標、業(yè)務發(fā)展指標、經濟資本回報指標，并把上述目標任務和業(yè)務指標直接與部內二級部門、崗位人員的經營績效掛鉤；應對二級部門和管理層人員實施綜合績效考核和關鍵經營管理指標考核，通過定性和定量分析，對部內二級部門進行全面、合理、科學的評價。三是建立專業(yè)化、復合型人才儲備機制。綠色金融事業(yè)部作為獨立核算的主體，應格外注意對綠色金融專家人才的引進，對基層業(yè)務人員的培養(yǎng)，注重加快培養(yǎng)具有專業(yè)化、復合型的人才隊伍。四是建立綠色金融業(yè)務立體化、精細化的交叉營銷體系。綠色金融事業(yè)部應以客戶為中心，滿足對公、對私綠色金融客戶全方位、層次化的金融服務需求，構建一籃子的產品營銷服務體系；應為不同類型客戶創(chuàng)新定制差異化的金融產品，滿足綠色金融客戶多元化金融需求。五是建立精細科學的全面成本管理機制。綠色金融事業(yè)部應實現(xiàn)成本核算管理的精準化，將資本成本、管理成本、資金成本等納入成本核算管理、費用全口徑管理之中，并對部內的產品、業(yè)務進行投入產出分析。六是建立高效精細的運營機制。綠色金融事業(yè)部應以客戶價值創(chuàng)造為抓手，對運營流程進行優(yōu)化再造，力爭建立最快反應速度、最優(yōu)服務體驗的運營機制，部內業(yè)務部門在必要時可采用項目制、工廠制，以實現(xiàn)流程高效、制度合理、信息對稱、協(xié)同有力的運作。此外，綠色金融事業(yè)部還應根據(jù)業(yè)務開展需要，建立精細化的客戶管理機制、先進合理的科技系統(tǒng)支持體系等便于高效運行的體系。

3.風險管控體系設計。一方面，構建“分級授權、相互制衡”的風險管理機制。設立綠色金融事業(yè)部的一個優(yōu)勢是能統(tǒng)一管控綠色金融業(yè)務風險，綠色金融事業(yè)部穩(wěn)健運行的關鍵也是能不能合理設計出一個科學計量、合理劃分的風險管理體系。建議綠色金融事業(yè)部側重經營風險防范，在商業(yè)銀行總行規(guī)定的風險管理政策和風險限額約束下，管控業(yè)務層面的經營風險。另一方面，建立事業(yè)部全面風險管理體系。綠色金融事業(yè)部實行自主經營、自負盈虧、自擔風險和獨立核算，因此，必須進行全面的風險管理，包括制定科學的風險偏好，建立合理的業(yè)務授權體系，制定完善的?I務管理辦法和管理流程，建立完善市場風險、操作風險、流動性風險等領域的識別、計量、監(jiān)控體系，并將風險管理前移，形成高效合理的風險識別機制，實現(xiàn)全事業(yè)部、全方位、全流程風險管控。必要時，可在綠色金融事業(yè)部設立風險管理委員會，設立首席風險官，統(tǒng)籌事業(yè)部風險管理。

五、綠色金融事業(yè)部產品設計

商業(yè)銀行設立綠色金融事業(yè)部后，可借鑒國內外關于綠色金融產品的創(chuàng)新，開展相關業(yè)務。結合當前我國金融市場環(huán)境及綠色金融事業(yè)部的經營目標定位，綠色金融事業(yè)部可創(chuàng)新開展的綠色金融產品主要包括零售信貸業(yè)務、對公信貸業(yè)務、投資業(yè)務和資產管理業(yè)務四類（詳見圖2）。

篇10

綠色金融的概念在國內并不明確統(tǒng)一，目前主流觀點認為，綠色金融指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進金融的日常業(yè)務中，在金融經營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，推出相關金融產品和推進個人綠色消費等，通過對社會經濟資源的引導，促進社會的可持續(xù)發(fā)展[1]。

二、京津冀地區(qū)評價體系

（一）綠色金融測度指標的選取

綠色金融工具包含了綠色信貸、綠色保險、綠色證券、綠色基金、社會責任投資、環(huán)境證券化、碳金融等綠色金融產品[2]。首先綠色信貸、綠色證券及綠色保險三項環(huán)境經濟政策的提出，不僅推動綠色經濟的發(fā)展，而且有利于當前中國經濟發(fā)展方式的轉型。因此選取綠色信貸、綠色證券及綠色保險作為二級指標十分有必要性。其次考察目前京津冀地區(qū)綠色金融的發(fā)展狀況，最終選取綠色信貸、綠色保險、綠色證券、碳金融作為二級指標。針對每個指標的考察主要從兩方面，一方面關于京津冀地區(qū)金融機構開展綠色金融服務狀況；另一方面有關環(huán)境投資狀況的評價。

（二）二級指標的含義

1.綠色保險。綠色保險又稱為環(huán)境責任保險，指在被保險人因從事保險合同約定的保險業(yè)務，但卻造成環(huán)境污染，從而需要賠償環(huán)境費用以及治理責任為標的的責任保險[3]。綠色保險通常包含兩方面要求，一方面要求投保企業(yè)在經營過程中時刻把握環(huán)保脈搏，在實現(xiàn)企業(yè)高效率發(fā)展的同時，注重對生態(tài)環(huán)境的保護；另一方面要求保險業(yè)在經營活動中引入生態(tài)觀念，在承保范圍內切實支持保護生態(tài)環(huán)境，關注環(huán)保產業(yè)的發(fā)展，構建保障可持續(xù)發(fā)展和綠色經濟的保險制度。

2.綠色信貸。綠色信貸是指金融機構在制定信貸政策及審貸機制時，協(xié)調統(tǒng)一經濟增長及環(huán)境保護。目前我國實行綠色信貸的途徑主要包括三種，一是由國內商業(yè)銀行與國際組織合作，完善綠色信貸機制；二是由大型商業(yè)銀行自我設計綠色信貸標識，落實國家相關信貸政策；三是地方性中小金融機構，由于缺乏恰當?shù)男刨J規(guī)劃，綠色信貸發(fā)展尚未成熟。

3.碳金融。碳金融是指限制溫室氣體排放的金融活動，一方面有關碳排放權交易、投資或投機活動，另一方面關于開展低碳能源項目的投融資活動，以及提供擔保、咨詢服務等活動[4]。我國碳金融市場在目前尚處于起步階段，但市場發(fā)展?jié)摿薮蟆?011 年，國家確定的七個碳交易試點，京津冀地區(qū)的北京、天津碳交易市場分別在2013年11月28日和12月26日建立。其中，北京市碳交易開市以來，截至2014年6月16日，北京碳市場公開交易成交量29.7萬噸，成交額1588.9萬元；同期天津碳市場公開交易成交量12.1萬噸，成交額358萬元。因此不能忽視碳金融在京津冀地區(qū)綠色金融發(fā)展體系中的重要地位。

三、有關三級指標選取以及在京津冀發(fā)展狀況簡要說明

（一）綠色保險

綠色保險選取了兩個指標分別是環(huán)境責任保險額比例、環(huán)境責任保險賠付率。前者是指環(huán)境責任污染保險費的收入占全部保險費收入的比例，為正向指標，保費收入越多說明企業(yè)投保數(shù)量以及金額相對增多，綠色保險的發(fā)展狀況良好。后者是指保險公司向企業(yè)支付的賠償費用占保費收入的比例，為正向指標，保費占比越高說明綠色保險影響越大。

（二）綠色信貸

在此選擇兩個三級指標分別為綠色信貸規(guī)模占比以及高能耗產業(yè)利息支出比例。其中綠色信貸的下發(fā)比例可以反映金融機構開展綠色金融服務水平的高低。此外，由于綠色信貸對限制兩高一剩的行業(yè)有明顯作用，因此在三級指標的設計上，選取的逆向指標為高能耗產業(yè)利息支出比例。

（三）綠色證券

綠色證券選取了兩個指標分別是環(huán)保企業(yè)的市值占比以及綠色證券的交易量占比。前者是指全部上市的企業(yè)中環(huán)保企業(yè)市值所占比例，為正向指標，該值越大反映市場對環(huán)保企業(yè)的未來發(fā)展呈現(xiàn)積極態(tài)度，證明環(huán)保企業(yè)通過直接融資獲得資金的比例越高。后一指標為綠色證券交易量在全部證券交易量中的比例，同樣為正向指標，反映公眾對綠色證券的接受程度以及綠色證券在二級市場交易的活躍程度。