導(dǎo)語：如何才能寫好一篇綠色金融支持政策，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：中原經(jīng)濟區(qū)；綠色金融體系；路徑

文章編號：1003-4625（2014）09-0066-05 中圖分類號：F832.0 文獻標志碼：A

綠色金融在支持低碳經(jīng)濟發(fā)展、防范環(huán)境和社會風險、實現(xiàn)經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越顯著的作用，近年來受到廣泛的關(guān)注。2011年1月，中原經(jīng)濟區(qū)被正式納入《全國主體功能區(qū)規(guī)劃》，同年9月，《國務(wù)院》關(guān)于支持河南省加快建設(shè)中原經(jīng)濟區(qū)的指導(dǎo)意見出臺（國發(fā)[2011]2號），中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)已上升到國家戰(zhàn)略層面。中原經(jīng)濟區(qū)要實現(xiàn)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的可持續(xù)發(fā)展，也就需要綠色金融的支撐，因此，探尋我國綠色金融體系的構(gòu)建就顯得尤為迫切和關(guān)鍵。

一、綠色金融的內(nèi)涵及作用機理

（一）綠色金融的內(nèi)涵

綠色金融（Green Finance），也被稱為“環(huán)境金融”（Environment Finance）或“可持續(xù)金融”（Sustain-able Financing）。

Salazar（1998）認為，綠色金融是指有利于環(huán)境保護的金融創(chuàng)新。

Cowan（1999）認為綠色金融是綠色經(jīng)濟和金融學的交叉學科，主要探討綠色經(jīng)濟的資金融通。

2000年，《美國傳統(tǒng)詞典》第四版認為綠色金融是研究如何使用多樣化的金融工具來保護生態(tài)環(huán)境及保護生態(tài)多樣性，達到環(huán)境保護和經(jīng)濟發(fā)展的協(xié)調(diào)，從而實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

Labatt和Whitetsj認為，綠色金融是以改善環(huán)境質(zhì)量、轉(zhuǎn)移環(huán)境風險為目的，以市場為基礎(chǔ)的金融工具。

國內(nèi)學者也對綠色金融的內(nèi)涵進行了廣泛的探討。王軍華（2000）認為，綠色金融是指金融在經(jīng)營活動中注重對環(huán)境污染的治理及對生態(tài)環(huán)境的保護，通過金融的社會資金引導(dǎo)作用，促進經(jīng)濟與生態(tài)的協(xié)調(diào)發(fā)展并實現(xiàn)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

而李心?。?006）則在此基礎(chǔ)上，強調(diào)了綠色金融需要注重環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

鄧翔嘲（2012）認為，這些概念的核心并沒有偏離環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展的理念，因此，綠色金融可以定義為通過最優(yōu)金融工具和金融產(chǎn)品組合來解決環(huán)境污染和氣候變遷問題，從而實現(xiàn)經(jīng)濟、社會和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。

綠色金融具體有以下方式：綠色信貸、綠色保險和綠色證券。所謂綠色信貸，是指金融機構(gòu)（主要指銀行）為促進企業(yè)削減污染對污染生產(chǎn)和污染企業(yè)新建項目進行貸款額度限制，并收取懲罰性高利率，而對從事生態(tài)保護與建設(shè)，研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施，從事循環(huán)經(jīng)濟、綠色經(jīng)濟生產(chǎn)的環(huán)保型企業(yè)提供優(yōu)惠貸款。所謂綠色保險，又稱環(huán)境污染責任保險，其標的為企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成的損害依法應(yīng)承擔的賠償責任。所謂綠色證券，是指通過實施上市公司環(huán)保核查制度和環(huán)境信息披露制度，對上市公司加以激勵與約束機制，以遏制“雙高”（高能耗、高污染）企業(yè)過度擴張，并促進上市公司持續(xù)改進環(huán)境。此外，綠色金融還可以采取綠色風險投資、綠色債券、綠色基金等方式。

（二）綠色金融的作用機理

環(huán)境問題主要是由工業(yè)企業(yè)造成的，在工業(yè)化迅速發(fā)展階段，自然資源被掠奪式開發(fā)，生態(tài)平衡被破壞，環(huán)境污染也越來越嚴重。之所以如此，是由于企業(yè)和金融機構(gòu)都是追求私人利益最大化的經(jīng)濟人，而生態(tài)環(huán)境資源屬于公共資源，企業(yè)不會考慮污染帶來的負外部性，金融機構(gòu)也不可能主動考慮貸款方的生產(chǎn)及其相關(guān)活動是否帶來環(huán)境風險，由此導(dǎo)致環(huán)境污染治理的市場失靈。為了矯正市場失靈，就需要政府的干預(yù)，而政府為了追求經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟總量，會忽視環(huán)保問題，導(dǎo)致政府失靈。另外，污染企業(yè)為了逃避政府對其環(huán)境污染責任的追究，會想各種辦法予以應(yīng)對，導(dǎo)致政府的事前預(yù)防工作因覆蓋面廣而顧及不全，政府對環(huán)保的介入也就往往是以事后警戒和處罰為主，這也加重了政府失靈。政府失靈使得政府的事前監(jiān)督收效不大，而事后懲罰已無法避免環(huán)境污染及破壞的發(fā)生，如果考慮到地方保護主義、、法律法規(guī)不健全等因素，懲罰也就更難起到應(yīng)有的警示效果。市場和政府的“雙失靈”使得無法通過傳統(tǒng)的金融手段、金融政策等影響資源配置來實現(xiàn)環(huán)境與經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

因此，需要有更好的金融模式來取代現(xiàn)行模式。而綠色金融模式就將環(huán)境風險納入金融風險，將外部性的環(huán)境污染內(nèi)在化，利用市場機制、借助完善的金融風險管理技術(shù)來管理包含環(huán)境風險在內(nèi)的金融風險，在企業(yè)融資前就分析評估融資項目的環(huán)境風險，進而決定是否提供融資及其他金融服務(wù)。這樣，將事后處罰變?yōu)槭虑邦A(yù)防、事中監(jiān)督，一方面加強對節(jié)能環(huán)保型企業(yè)的融資支持，另一方面又對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)和項目進行資金控制，扼住污染企業(yè)的資金“命脈”，從而制約高能耗、高污染企業(yè)的盲目擴張，倒逼其在防污治污上由被動變?yōu)橹鲃?，提高環(huán)保意識，完善環(huán)保設(shè)施，加大研發(fā)力度，突破環(huán)保技術(shù)瓶頸，減少環(huán)境風險。從而解決了市場和政府的“雙失靈”，實現(xiàn)經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。融資服務(wù)只是金融服務(wù)的一種，除了，融資，綠色金融還可以從多方面市場化地控制環(huán)境污染，如綠色保險通過對參與企業(yè)進行嚴格的環(huán)境風險預(yù)防和控制，達到降低企業(yè)污染，從而使保險公司能夠規(guī)避市場風險。

二、發(fā)展綠色金融的制約因素

（一）綠色金融風險較大

大型企業(yè)規(guī)模大、實力雄厚、受關(guān)注程度高，一般配備較好的環(huán)保設(shè)施和環(huán)保設(shè)備，而中小型企業(yè)一般規(guī)模較小、資金實力弱，難以承受消除污染的負擔，加之受關(guān)注程度不高，環(huán)境問題一般較為嚴重，需要為節(jié)能降耗等污染治理向銀行融資，但此類企業(yè)普遍缺乏可靠有效的擔保品。而且，與成熟的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，新興綠色產(chǎn)業(yè)存在著較大的不確定性，因此使得商業(yè)銀行發(fā)放綠色信貸的風險高于普通信貸項目。此外，由于綠色產(chǎn)業(yè)或低碳產(chǎn)業(yè)需要大量的資金投入，且多為中長期項目，如清潔發(fā)展機制（CDM，Clean Development Mechanism）、自愿減排單位（Voluntary Emission Reduction，VER）、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)不僅資金需求巨大，而且其回報期通常也比較長，這在一定程度上也妨礙了商業(yè)銀行等金融機構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)的積極性。

（二）綠色金融政策支持體系不完善

由于綠色金融風險較大，追求風險最小化、利潤最大化的商業(yè)金融自然缺乏開展綠色金融的積極性，金融機構(gòu)環(huán)境保護和社會責任意識在很多情況下會讓位于經(jīng)營考核壓力和經(jīng)濟效益，銀行自然也缺少專門的綠色信貸人員、機制和制度。市場失靈就需要政府的介入，建立完善的綠色金融政策支持體系來矯正市場失靈。但目前金融主管等政府部門還沒有全面承擔起綠色金融理念的傳播、引導(dǎo)職責，對綠色金融發(fā)展缺乏完整的戰(zhàn)略安排，也沒有建立起完善的政策支持體系，相應(yīng)的外部激勵機制尚未形成。

（三）綠色金融服務(wù)體系滯后

綠色金融業(yè)務(wù)涉及十分復(fù)雜的專業(yè)技術(shù)，且專業(yè)技術(shù)處在不斷地發(fā)展更新中，從而對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)的風險評估提出了更高的要求。然而，作為專業(yè)的金融機構(gòu)，不可能全面深入地掌握各個專業(yè)領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)及其發(fā)展前景，雇用和培養(yǎng)大量專業(yè)技術(shù)人員也由于大幅提高金融機構(gòu)的運營成本而不現(xiàn)實。實際上，從國內(nèi)外的現(xiàn)實看，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)中的專業(yè)技術(shù)人員占比普遍較少，使得金融機構(gòu)對于涉及綠色金融專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識別和風險評估能力有限，這在一定程度上導(dǎo)致金融機構(gòu)傾向于對傳統(tǒng)經(jīng)濟領(lǐng)域開展金融服務(wù)，而對風電設(shè)備制造、垃圾處理等有利于促進環(huán)保的新興產(chǎn)業(yè)采取謹慎態(tài)度，影響了綠色金融的發(fā)展。因此，需要專業(yè)性的服務(wù)機構(gòu)為金融機構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)提供一系列的相關(guān)服務(wù)，而專業(yè)性的服務(wù)機構(gòu)及服務(wù)體系滯后是制約綠色金融快速增長的因素之一。

（四）綠色金融的標準不完善且缺乏可操作性的業(yè)務(wù)實施細則

目前政府部門頒布的綠色金融業(yè)務(wù)執(zhí)行標準多為綜合性、原則性的，缺乏具體明確的規(guī)則和環(huán)境風險評級標準，銀行等金融企業(yè)也缺乏相應(yīng)的內(nèi)部實施細則，使得綠色金融，尤其是綠色信貸的投放對象在很大程度上是隨機性。如同銀行等金融機構(gòu)業(yè)務(wù)往來密切、達到一定規(guī)模的企業(yè)往往能夠獲得綠色信貸等金融資源，而那些真正需要資金來進行環(huán)保技術(shù)升級、環(huán)保設(shè)備改造的企業(yè)卻得不到綠色信貸等金融支持。

（五）綠色金融的信息溝通協(xié)調(diào)度低

綠色金融需要金融監(jiān)管部門、企業(yè)、環(huán)保、金融機構(gòu)等多部門相互協(xié)調(diào)配合，及時有效溝通信息，如企業(yè)上市前的環(huán)保核查、上市后過程控制的環(huán)保監(jiān)管，就需要金融監(jiān)管機構(gòu)、上市公司和環(huán)保部門之間信息的溝通。然而現(xiàn)實情況是，金融監(jiān)管機構(gòu)對綠色金融政策宣傳力度不夠，社會對綠色金融缺乏必要的認識和了解；企業(yè)為了推卸環(huán)境責任而隱瞞或者虛報自身的環(huán)境信息；環(huán)保部門對環(huán)境污染的情況缺乏足夠的了解，不能及時準確地環(huán)境質(zhì)量信息，的企業(yè)環(huán)境違法信息缺乏針對性和時效性，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)難以根據(jù)其的信息來審查借款企業(yè)的信貸申請；商業(yè)銀行等金融機構(gòu)未向環(huán)保等有關(guān)部門反饋環(huán)境信息使用的情況，沒有做到數(shù)據(jù)共享。由于各部門之間缺乏有效的信息溝通，導(dǎo)致在環(huán)境評級、績效審核、資金發(fā)放等綠色金融各個環(huán)節(jié)的實施都存在較大的偏差。

（六）綠色金融產(chǎn)品不豐富

在綠色金融發(fā)達的國家，綠色金融產(chǎn)品非常豐富，不僅有針對企業(yè)、家庭和個人的綠色信貸產(chǎn)品，如加拿大銀行的清潔空氣汽車貸款、澳大利亞銀行向低排放車型提供的優(yōu)惠利率貸款、英國巴克萊銀行向信用卡用戶購買綠色產(chǎn)品和服務(wù)提供的折扣和較低利率，還有蓬勃發(fā)展的巨災(zāi)債券、綠色資產(chǎn)抵押支持證券、氣候衍生物等綠色證券產(chǎn)品。綠色保險不僅制定了因環(huán)境相關(guān)性不同而費率差異的保險產(chǎn)品，還專門為清潔技術(shù)以及減排活動定制了相關(guān)的保險產(chǎn)品，如環(huán)境污染責任保險、節(jié)能減排保證保險等。而目前我國由于綠色金融存在著市場失靈，政府的綠色金融政策支持體系又不完善，難以矯正市場失靈，加之社會未給綠色金融的發(fā)展提供相應(yīng)的土壤，綠色金融產(chǎn)品不豐富，綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模較小也就不足為奇了。

三、發(fā)展綠色金融的路徑選擇

（一）弱化綠色金融業(yè)務(wù)風險

由于需要開展綠色金融業(yè)務(wù)的企業(yè)很大一部分是污染較為嚴重的中小企業(yè)，而中小企業(yè)不僅自身存在固有的規(guī)模小、抵質(zhì)押擔保不足等缺陷，而且由于新興綠色項目較之傳統(tǒng)的成熟項目具有更大的不確定性，因此，即使從長遠看，發(fā)展綠色金融有利于整個社會、經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，也有利于商業(yè)金融實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，但追求風險最小化、收益最大化的商業(yè)金融仍然不愿意為其提供綠色金融服務(wù)。如2005年，銀行監(jiān)察組（Bank Track）調(diào)查了“赤道原則”的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)部分赤道原則機構(gòu)只不過是“漂綠”（green wash），雖然舉著“綠色”旗幟，喊著“綠色”口號，但在其經(jīng)營活動中，仍以利潤最大化為目標，并沒有考慮環(huán)境因素和社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。因此，擴展綠色金融，需要從綠色金融服務(wù)的需求方著眼，只要有效降低了需要綠色金融服務(wù)中小企業(yè)的風險，自然就會吸引逐利的商業(yè)金融為其提供綠色金融服務(wù)。

雖然為單個中小企業(yè)提供綠色金融服務(wù)的風險較大，但每個中小企業(yè)都處在特定的供應(yīng)鏈中。作為核心企業(yè)的上下游企業(yè)，中小企業(yè)為核心企業(yè)的生產(chǎn)、銷售等方面提供配套服務(wù)，因此，只要中小企業(yè)和核心企業(yè)的供應(yīng)鏈穩(wěn)固，銀行等金融機構(gòu)又將包含了單個中小企業(yè)的完整產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈作為一個整體來考察，銀行等金融機構(gòu)就可以為中小企業(yè)提供包括融資支持的各種綠色金融服務(wù)。而供應(yīng)鏈金融正是將產(chǎn)業(yè)上下游的相關(guān)企業(yè)作為一個整體來提供金融服務(wù)的，它不再片面強調(diào)單個企業(yè)的財務(wù)特征和行業(yè)地位，也不再簡單地依據(jù)對單個企業(yè)的孤立考察作出信貸決策，而更加關(guān)注整個供應(yīng)鏈的風險，更多地對交易進行評估，把針對單個企業(yè)的風險管理轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈的風險管理。這樣，銀行等金融機構(gòu)就可以跳出僅對借款人自身信用狀況評估的視角，從專注于對中小企業(yè)本身風險的評估，轉(zhuǎn)變?yōu)閷φ麄€供應(yīng)鏈及其交易的風險評估，只要其上下游企業(yè)的實力較強，其交易對手（核心企業(yè)）信用卓著，中小企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來穩(wěn)定，銀行等金融機構(gòu)就可以基于中小企業(yè)在交易過程中的應(yīng)收賬款和存貨等資產(chǎn)，對其提供融資支持，其還款來源是交易的收益，而不是借款人財務(wù)報表上所反映的還款能力，因此，供應(yīng)鏈金融是弱化綠色金融業(yè)務(wù)風險的可行選擇。例如，在節(jié)能、節(jié)水服務(wù)商等有利于控制環(huán)境污染的企業(yè)無法提供充足有效抵押擔保的情況下，如果服務(wù)商所提供的服務(wù)有經(jīng)濟效益的保障、且所服務(wù)的客戶綜合實力較強，銀行就可以針對服務(wù)商的應(yīng)收賬款為其融資，而不要求服務(wù)商提供固定資產(chǎn)的抵押擔保。

（二）完善綠色金融政策支持體系

綠色金融業(yè)務(wù)的正外部性及其高風險性使得市場化的商業(yè)金融不愿意提供綠色金融服務(wù)，因此，市場失靈需要政府的介入來支持綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，即綠色金融是一種政策推動型金融，發(fā)達國家的經(jīng)驗就表明了強有力的政策支持是綠色金融發(fā)展的重要保障。韓立巖（2010）的非出清市場均衡模型也表明政府對市場的引導(dǎo)是綠色金融發(fā)展的有效激勵。完善綠色金融支持體系首先需要在立法上完善基礎(chǔ)性的法律法規(guī)，發(fā)達國家支持綠色金融的基礎(chǔ)性法律法規(guī)已經(jīng)比較完善健全，如美國通過了26部涉及水環(huán)境、大氣污染、廢物管理等有關(guān)環(huán)境保護的法律，有《全面環(huán)境響應(yīng)、補償和負債法案》等全面監(jiān)督規(guī)范綠色金融業(yè)務(wù)的法律法規(guī)，促進了綠色經(jīng)濟和綠色金融的發(fā)展。而我國相關(guān)的政策法規(guī)零散，亟須建立完善的針對金融業(yè)、項目企業(yè)發(fā)展綠色金融的法律法規(guī)，為建立和完善綠色金融貨幣政策支持體系、財政政策支持體系等提供一個基本的框架。

貨幣政策方面，首先要完善對商業(yè)金融開展綠色金融的激勵和約束。在對商業(yè)金融開展綠色金融的激勵方面，中央銀行可以對發(fā)放綠色金融項目貸款的金融機構(gòu)在貸款額度內(nèi)適當減免存款準備金要求，擴大貸款的利率浮動幅度，而銀監(jiān)會等金融監(jiān)管機構(gòu)也可以適當降低金融機構(gòu)綠色金融項目的貸款資本金要求。此外，還可以建立金融機構(gòu)環(huán)境信用評級，將金融機構(gòu)在環(huán)保方面的表現(xiàn)作為其信用評級的考核因素，中央銀行對高信用等級金融機構(gòu)的融資申請給予優(yōu)先考慮，而從嚴審查低信用等級金融機構(gòu)的再貸款、再貼現(xiàn)等融資申請?？傊扇《喾N多樣的優(yōu)惠政策激勵商業(yè)金融開展綠色金融業(yè)務(wù)。除了激勵商業(yè)金融開展綠色金融以外，還要采取多種政策約束商業(yè)金融對高污染、高能耗等項目和企業(yè)提供金融服務(wù)，如要求金融機構(gòu)對污染企業(yè)的貸款申請實行額度限制并實施懲罰性高利率，而對環(huán)境友好的企業(yè)予以優(yōu)惠利率貸款等。此外，監(jiān)管機構(gòu)要采取相應(yīng)的監(jiān)督措施監(jiān)督政策的落實。

其次要建立和完善支持綠色金融的政策性金融體系。由于有些環(huán)保項目和生態(tài)工程項目投資期限長、風險大，即使有激勵約束，商業(yè)金融也不愿涉足，因此，實施綠色金融戰(zhàn)略，還需要政策性金融以彌補商業(yè)金融的不足。如2007年，日本政策銀行推出了環(huán)境評級貼息貸款業(yè)務(wù)；2009年，韓國政府成立了一個擁有3300億韓元的可再生能源權(quán)益基金公司，投資于碳減排綠色行業(yè)，并設(shè)立了優(yōu)惠利率的綠色金融產(chǎn)品。我國也需要建立和完善政策性金融體系以促進綠色金融的發(fā)展，可以設(shè)立一個國家級的“綠色金融專項基金”，其資金來源包括污染罰款、環(huán)境稅和財政收入劃撥等，專門用于環(huán)境保護。綠色金融專項基金不僅可以為商業(yè)金融不愿涉足的綠色項目融資，還可以通過為優(yōu)質(zhì)重點綠色金融項目提供擔保的方式，撬動商業(yè)金融龐大的資金為綠色金融項目融資，不僅有助于分擔商業(yè)金融的風險，鼓勵商業(yè)金融加大對綠色金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的支持力度，也有助于國家引導(dǎo)綠色金融緊密圍繞優(yōu)先產(chǎn)業(yè)而開展。還可以組建一家政策性的“綠色銀行”，或者在原有的政策性銀行設(shè)立專門的綠色金融部門，主要任務(wù)就是防止環(huán)境污染，通過發(fā)行綠色金融債券等手段籌集穩(wěn)定的中長期資金以支持促進環(huán)保的投資項目，發(fā)揮政府的窗口導(dǎo)向作用。

財政政策方面，主要是財政收入（稅收）和財政支出，不僅可以對綠色金融采取可行的減稅措施，如對金融機構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)的收入實行稅收優(yōu)惠等，財政支出也應(yīng)該向綠色金融傾斜，發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的作用來提高金融機構(gòu)參與綠色金融的積極性。如英國政府對節(jié)能設(shè)備投資和技術(shù)開發(fā)項目貸款由財政資金給予貼息，美國2009年制定的聯(lián)邦經(jīng)濟刺激方案也由政府對可再生能源技術(shù)和電力傳輸技術(shù)的貸款提供擔保。因此，我國也可以對企業(yè)實施節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟的綠色金融項目由財政資金提供擔?；蛸N息，以促進綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴大。

（三）培育綠色金融服務(wù)體系

雖然綠色金融的發(fā)展離不開政府的支持，但市場化的運作也是綠色金融可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素，而綠色金融市場化的運作需要完善的中介服務(wù)體系的支撐。如綠色信貸項目常常具有技術(shù)較高、專業(yè)性較強的特點，商業(yè)銀行很難全面揭示項目的風險，需要借助第三方的專業(yè)技術(shù)評估，雖然我國也成立了環(huán)境交易所、節(jié)能減排項目交易中心、環(huán)境影響評估機構(gòu)等專業(yè)機構(gòu)，但相比發(fā)達國家，不僅技術(shù)識別能力不高，覆蓋領(lǐng)域狹窄，而且缺乏有效的行業(yè)監(jiān)管，公信力相對較弱，不能為金融機構(gòu)的綠色金融業(yè)務(wù)提供有效的支持。因此，為了促進綠色金融的發(fā)展，需要在發(fā)揮現(xiàn)有中介服務(wù)機構(gòu)的作用并借鑒其經(jīng)驗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，進一步培育并完善綠色金融服務(wù)體系，建立規(guī)范高效的交易市場，完善其二級流轉(zhuǎn)市場。

（四）制定綠色金融的標準及實施細則

政府制定的原則性綠色金融標準使得金融機構(gòu)無法制定相應(yīng)的內(nèi)部實施細則，因此，一套科學的標準體系是綠色金融有效實施的基礎(chǔ)。政府可以在借鑒國際上比較成熟的綠色金融標準、準則的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國的國情，制定綠色信貸指南、環(huán)境風險評級標準、上市公司環(huán)境績效評估指標等一系列的準則、標準，從而使得金融機構(gòu)能夠根據(jù)這些指南、標準細化綠色金融業(yè)務(wù)的程序，提升綠色金融的可操作性。

（五）建立各部門信息溝通和共享平臺

信息的有效和及時溝通可以很好地支持綠色金融的發(fā)展，金融機構(gòu)、企業(yè)、金融監(jiān)管以及環(huán)保各部門之間可以通過聯(lián)席會議、征信系統(tǒng)等方式，建立信息溝通和共享平臺。通過平臺，環(huán)保部門可以定期向金融監(jiān)管部門提供環(huán)境違法企業(yè)名單以及金融機構(gòu)在環(huán)保方面的表現(xiàn)，相關(guān)的金融監(jiān)管部門實時將環(huán)境違法企業(yè)名單轉(zhuǎn)發(fā)給全國的金融機構(gòu)。不僅金融機構(gòu)可以參照環(huán)境違法企業(yè)名單拒絕為企業(yè)提供金融服務(wù)或?qū)嵤土P性措施，金融監(jiān)管部門也可以直接制約環(huán)境違法企業(yè)，如在同等條件下，證監(jiān)會可以優(yōu)先批準環(huán)保效果好的企業(yè)上市或發(fā)行企業(yè)債券，而對環(huán)境違法企業(yè)，即使該企業(yè)財務(wù)效益較好也實行環(huán)保一票否決。金融監(jiān)管部門可以根據(jù)環(huán)保部門提供的金融機構(gòu)在環(huán)保方面的表現(xiàn)，相應(yīng)調(diào)整金融機構(gòu)的環(huán)境信用評級標準，并對評級較低的金融機構(gòu)實施相應(yīng)的制約。

篇2

綠色小額信貸一般意義上是指將扶貧、綠色生態(tài)與經(jīng)濟活動相結(jié)合，通過引導(dǎo)小額信貸領(lǐng)域的經(jīng)濟活動，促使扶貧、綠色生態(tài)與信貸經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展，其中主要包括清潔能源的開發(fā)，生產(chǎn)及合理利用，將低碳減排理念和技術(shù)應(yīng)用到小額信貸領(lǐng)域。綠色小額信貸概念的正式確立要追溯到小額信貸，鑒于國外研究人員從減少貧困和環(huán)境保護的角度出發(fā)做出的研究，因此綠色小額信貸在改善低收入者生活水平的同時，促進對生態(tài)的維護，激勵資源的可持續(xù)管理。

綠色小額信貸作為一種有效的扶貧和環(huán)保手段，仍處于起步階段，其發(fā)展尚未成熟，但對生態(tài)環(huán)境和經(jīng)濟的促進作用已十分明顯。在目前的發(fā)展過程中，雖然還存在許多矛盾和問題，但卻不能因此而否認綠色小額信貸的時展趨勢。這就需要從地區(qū)具體實際情況出發(fā)，不斷創(chuàng)新，積極探索新的綠色小額信貸發(fā)展模式，促進扶貧、環(huán)境與經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，推動地區(qū)經(jīng)濟和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。

事實上將綠色小額信貸作為處理環(huán)境問題的工具之一，已經(jīng)存在很多可借鑒的方面，包括向小微企業(yè)提供資金和技術(shù)支持，提高其能源利用效率，推廣綠色產(chǎn)品和技術(shù)。綠色小額貸款以可持續(xù)環(huán)保的貸款行為，兼顧金融與環(huán)保，構(gòu)建綠色經(jīng)濟。通過綠色小額信貸減少溫室氣體排放，推動小型企業(yè)革命，通過市場化解決方案創(chuàng)造一個更舒適、公正的生態(tài)經(jīng)濟環(huán)境，實現(xiàn)生態(tài)農(nóng)業(yè)與綠色金融的雙贏發(fā)展。

根據(jù)黨的十報告確立“五位一體”的總體布局，提出“將生態(tài)文明建設(shè)融入經(jīng)濟建設(shè)、文化建設(shè)，政治建設(shè)和社會建設(shè)的各方面和全過程”，而我國已經(jīng)將環(huán)境保護問題提升到戰(zhàn)略高度，這更為綠色小額信貸的可行性發(fā)展提供了良好的契機。

二、河北省綠色小額信貸發(fā)展中存在的問題

（一）宣傳力度小，農(nóng)民對其認識不高

通過實地調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)只有2.44%的農(nóng)戶對綠色小額信貸十分了解，22.31%的農(nóng)戶比較了解，不清楚綠色小額信貸的占比75.66%，農(nóng)村政策性金融功能不健全、金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍局限、金融產(chǎn)品創(chuàng)新有限、宣傳力度不大等問題都影響農(nóng)民對綠色小額信貸的認識程度。

（二）從正規(guī)金融機構(gòu)融資難

正規(guī)性金融機構(gòu)都是以營利性為目的的企業(yè)，綠色小額信貸要求低息無息的援和扶貧性不能吸引正規(guī)金融機構(gòu)參與放款，在客觀條件下，農(nóng)村處于欠發(fā)達地區(qū)，正規(guī)金融機構(gòu)進入綠色小額信貸領(lǐng)域只會使其陷入虧損境地，因此其在在小額資金借貸方面的支持力度嚴重不足，仍舊需要進一步發(fā)展。

（三）小額信貸公司利率偏高

數(shù)據(jù)表明，大部分農(nóng)民獲得小額信貸資金的利率集中在6%-10%，這個利率水平對于貧困農(nóng)民來說是比較高的。而0%-3%的真正意義上的低息只占到11.11%。小額信貸公司滿足綠色小額信貸的“小額”要求，但其仍是追逐利潤的企業(yè)，不提供無償性與援的貸款，無法實現(xiàn)扶貧與綠色的結(jié)合，其較高的利率使得大部分農(nóng)民因無法按時還款而不敢申請貸款，綠色小額信貸需求在小額信貸公司難以得到滿足。

（四）政策性金融機構(gòu)缺位

旨在解決“三農(nóng)”問題的政策性金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要面向大型公司和企業(yè)或者農(nóng)村聯(lián)合性組織提供信貸資金支持，對農(nóng)民個人的信貸資金力度較小，在扶貧和保障金融弱勢群體平等的信貸資金支持上存在一定程度的缺位，使得農(nóng)戶綠色小額信貸需求的解決存在很大困難。

（五）融資體系尚未建立

金融機構(gòu)中對于綠色小額信貸的發(fā)展需求沒有提起足夠的重視，面對眾多農(nóng)戶的綠色小額信貸需求，缺少相關(guān)專門的貸款業(yè)務(wù)及專業(yè)的工作人員來滿足。

針對融資體系，我們對信貸機構(gòu)的工作人員進行了采訪，了解到，我國目前的融資種類相對單一，并不能滿足當前綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要?，F(xiàn)階段，我國只有綠色小額信貸同時促進扶貧與環(huán)保發(fā)展，小微企業(yè)與有資金需求的農(nóng)戶可以通過向銀行申請環(huán)保項目的貸款，利用貸款資金發(fā)展低碳經(jīng)濟項目，操作簡單便捷，適合小微企業(yè)與農(nóng)戶。

三、促進政策性金融支持綠色小額信貸的建議

（一）政策性金融機構(gòu)角度

1.創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，促進投資多元化，拓寬融資渠道

政策性金融機構(gòu)要深入農(nóng)村地區(qū)開展農(nóng)村信貸情況調(diào)研，切實了解農(nóng)戶的綠色信貸需求，針對不同農(nóng)戶需求開發(fā)基于實際情況特色的綠色小額信貸產(chǎn)品。

政策性金融機構(gòu)要積極開展該地區(qū)農(nóng)業(yè)及相關(guān)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況情況調(diào)研，密切關(guān)注農(nóng)村經(jīng)濟及農(nóng)業(yè)發(fā)展動態(tài)，為創(chuàng)新綠色小額信貸產(chǎn)品做好宏觀基礎(chǔ)鋪墊。

政策性金融機構(gòu)應(yīng)積極借鑒國外優(yōu)秀合理的發(fā)展經(jīng)驗，培養(yǎng)、利用優(yōu)秀人才，研發(fā)適合我國農(nóng)戶的綠色小額信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展方式，進而拓寬融資渠道，加大融資可能性，指導(dǎo)農(nóng)戶投資，鼓勵農(nóng)戶進行綠色信貸，促進農(nóng)民經(jīng)濟健康發(fā)展。

2.加強綠色小額信貸產(chǎn)品的宣傳及介紹，增加民眾認知度

金融機構(gòu)要積極開展綠色小額信貸知識宣講會、綠色小額信貸知識下鄉(xiāng)等多形式的宣傳活動，深入農(nóng)村宣傳綠色小額信貸知識及政策，全面介紹國家綠色小額信貸政策的優(yōu)惠措施和對農(nóng)村綠色經(jīng)濟發(fā)展的扶助舉措。

積極宣傳政策性金融機構(gòu)對綠色小額信貸的優(yōu)惠措施，加大機構(gòu)信貸產(chǎn)品的宣傳力度，結(jié)合農(nóng)戶實際介紹相適應(yīng)的綠色小額信貸產(chǎn)品，加強民眾對相關(guān)產(chǎn)品及政策的認知度，提高綠色小額信貸的普及程度。

3.降低市場準入門檻

由于農(nóng)戶貸款額度低，群體大，管理相對困難，管理成本高，以往政策性金融機構(gòu)貸款金額較大，致力于服務(wù)整個農(nóng)村經(jīng)濟，主要針對大型機構(gòu)企業(yè)提供信貸服務(wù)，而不面向農(nóng)戶個人及小微企業(yè)提供小額信貸。

推動政策性金融機構(gòu)對綠色小額信貸的支持就要適度調(diào)整和放寬對貧困人群提供綠色小額信貸的準入政策，降低進入門檻，強化監(jiān)管約束，構(gòu)建多元化市場準入監(jiān)管法律制度和嚴格的市場準入監(jiān)管法律制度，能夠增強綠色小額信貸對小微企業(yè)和農(nóng)戶的幫扶作用，同時要注意嚴格制約的適度性，避免過于嚴格的限制導(dǎo)致綠色小額信貸主體發(fā)展受阻。

4.制定綠色小額信貸標準化體系，提高信貸操作流程可行性

標準化體系的缺失直接影響我國綠色小額信貸的實際操作，推動綠色小額信貸體系建設(shè)可以借鑒國際上比較成熟的綠色信貸準則――“赤道原則”。第一，政策性金融機構(gòu)內(nèi)部成立專業(yè)的綠色小額信貸業(yè)務(wù)團隊，建立具有獨立處理資格的小額信貸審批通道監(jiān)督綠色小額信貸的執(zhí)行。第二，對綠色小額信貸的服務(wù)對象按不同標準進行歸類，制定更適合地區(qū)實際的綠色小額信貸操作細則。第三，對借款人環(huán)境信息進行強制披露，對相關(guān)信息進行公開公示，接受社會的監(jiān)督。

具體操作體系參考如下：政策性金融機構(gòu)依據(jù)專業(yè)人才和技術(shù)成立專業(yè)綠色小額信貸部門，結(jié)合地區(qū)實際經(jīng)濟狀況建立相關(guān)信貸機制和操作方法，深入農(nóng)村地區(qū)開展信貸操作。

由于綠色小額信貸發(fā)展多以農(nóng)戶或小微企業(yè)為資金需求對象，因此小額信貸中心可以以農(nóng)村村委會為依托，開展建立農(nóng)戶信貸檔案工作，并將與貸款相關(guān)的資料宣傳頁發(fā)放到有信貸需求的農(nóng)戶手中，使群眾了解綠色小額信貸的辦理步驟和方式。在授信過程中，充分征求村委會或村民代表意見，確保信貸公開、公正。根據(jù)具體農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)布局，確立該地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展核心方向，以該方向為重點支持對象，建立特色信貸機制。期間信貸業(yè)務(wù)負責人主動深入轄區(qū)重點農(nóng)戶、村委會調(diào)查了解農(nóng)戶信用狀況；深入工商部門了解個體工商戶、小微企業(yè)注冊信息。實地調(diào)查，真實了解客戶自有資金情況、信用程度及貸款資金用途等，為小額信貸工作的深入開展創(chuàng)造條件。

5.加強建立專門的綠色小額信貸業(yè)務(wù)，完善機構(gòu)設(shè)施及人員配置

依據(jù)綠色小額信貸的標準化體系建設(shè)，政策性金融機構(gòu)應(yīng)該規(guī)范綠色小額信貸操作程序和管理制度，建立專門的綠色小額信貸業(yè)務(wù)，加大專業(yè)技術(shù)人員的培養(yǎng)力度，吸引優(yōu)秀人才，改善機構(gòu)硬件及軟件設(shè)施，從而提高服務(wù)效率，形成高效便民的借貸機構(gòu)。

6.積極開展部門間合作，建立信息共享機制

開展綠色小額信貸模式建設(shè)，其中關(guān)鍵的部分就是要處理好綠色產(chǎn)業(yè)和污染產(chǎn)業(yè)的矛盾關(guān)系。要大力推動綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，努力解決污染產(chǎn)業(yè)，這就需要綠色小額信貸部門與環(huán)保部門的共同合作，只有這樣，才能解決好經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境惡化的矛盾關(guān)系。各部門之間可以相互利用彼此的優(yōu)勢，相互監(jiān)督、共同合作，推動綠色小額信貸的開展和實施，同時實現(xiàn)經(jīng)濟和環(huán)境雙贏。這種合作關(guān)系主要是在開展綠色小額信貸的政策性金融機構(gòu)、致力于環(huán)境保護的環(huán)保部門及部分政府扶貧相關(guān)部門之間，加強機構(gòu)部門之間的聯(lián)系，建立部門間的特殊運營通道，加強部門間的配合度，提高綠色小額信貸的實施效率，在維護環(huán)境綠色發(fā)展的同時推動綠色小額信貸的建設(shè)完善。

（二）政府部門角度

綠色小額信貸的開展離不開政府的有效配合，政府部門可以利用其特殊職能和作用加強對政策性金融機構(gòu)的支持力度，為其推進發(fā)展提供有力保障。

1.為政策性金融機構(gòu)及農(nóng)戶雙方搭建信息交流平臺，推動信息共享及時、有效發(fā)展，降低信息交流成本，提高信貸服務(wù)效率

基于農(nóng)戶對政府部門的了解程度高于政策性金融機構(gòu)的特點，政府部門可以利用自身機構(gòu)優(yōu)勢，充當信息傳播中介平臺，綜合利用電信、電子郵箱、網(wǎng)站公告等多種方式，建立農(nóng)戶綠色小額信貸需求收集反應(yīng)機制，有效收集農(nóng)戶綠色小額信貸需求信息，另一方面將政策性金融機構(gòu)創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)的信貸產(chǎn)品向農(nóng)戶宣傳介紹，即以政府機構(gòu)為中心平臺，促進信息交流共享。

2.創(chuàng)新綠色小額信貸激勵機制

綠色小額信貸的激勵機制是指提高政策性金融機構(gòu)的積極性的激勵措施，進而推動綠色小額信貸業(yè)務(wù)的開展。政策性金融機構(gòu)通過各個途徑的調(diào)研，綜合各種因素設(shè)計出適合本地區(qū)農(nóng)戶和小微企業(yè)發(fā)展特點的綠色小額信貸產(chǎn)品，并建立專門機構(gòu)開展此業(yè)務(wù)。當?shù)卣块T應(yīng)采取實質(zhì)性的獎勵措施，對綠色小額信貸業(yè)務(wù)開展良好并且為本地帶來較大生態(tài)經(jīng)濟效益的政策性金融機構(gòu)實施獎勵，就此形成長期機制，帶動政策性金融機構(gòu)在開展綠色小額信貸層面的積極性。

篇3

關(guān)鍵詞：循環(huán)經(jīng)濟；金融功能；綠色金融體系

中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031(2008)10-0013-04

循環(huán)經(jīng)濟是在發(fā)達國家率先實踐的可持續(xù)經(jīng)濟發(fā)展模式，也是我國政府積極推動的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略模式。“十一五”規(guī)劃明確提出我國要走新型工業(yè)化道路，大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟。發(fā)達國家循環(huán)經(jīng)濟的實踐經(jīng)驗表明，循環(huán)經(jīng)濟需要立法先行與政策推動，而我國政府也在積極推動《循環(huán)經(jīng)濟法》和相關(guān)的財稅政策的出臺與實施。然而發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟不僅需要先進的技術(shù)，更需要強有力的資金支持，僅僅依靠立法約束和財稅手段促進循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的能力有限，在我國全面推進社會主義市場經(jīng)濟條件下，充分開發(fā)與利用金融工具支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展也是必然選擇。

一、循環(huán)經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要面向市場的金融支持

1.循環(huán)經(jīng)濟的技術(shù)推動與金融支持

循環(huán)經(jīng)濟倡導(dǎo)的3R (reduce，recycle，reuse)原則以資源節(jié)約和生態(tài)效率為目標，以技術(shù)進步為前提――循環(huán)經(jīng)濟在發(fā)達國家的先進制造企業(yè)中率先實踐也印證了這一模式所需要的技術(shù)進步前提。就技術(shù)進步過程而言，生產(chǎn)經(jīng)驗積累與市場需求導(dǎo)向推動了人類社會的技術(shù)進步，以需求為導(dǎo)向的技術(shù)開發(fā)可以加速技術(shù)創(chuàng)新過程。技術(shù)開發(fā)需要資金支持，技術(shù)開發(fā)過程亦存在各種風險成本。因而，為技術(shù)進步提供資金支持，規(guī)避技術(shù)開發(fā)過程的金融風險也是現(xiàn)代金融發(fā)展的目標之一。

2.循環(huán)經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與金融支持

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)理論與經(jīng)驗研究結(jié)論揭示了技術(shù)進步對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演化與產(chǎn)業(yè)升級的顯著推動作用。我們可以預(yù)測，循環(huán)經(jīng)濟以資源節(jié)約與生態(tài)效率導(dǎo)向的技術(shù)進步推動其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的方向是資源再生產(chǎn)行業(yè)和環(huán)保產(chǎn)業(yè)比重的不斷增加，同時資源生產(chǎn)率將取代勞動生產(chǎn)率成為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的重要標志。然而，這也意味著技術(shù)進步的方向從追求勞動生產(chǎn)率轉(zhuǎn)向資源生產(chǎn)率的提高。從技術(shù)經(jīng)濟性角度來看，由勞動節(jié)約的技術(shù)進步轉(zhuǎn)向資源節(jié)約的技術(shù)進步方向也會增加關(guān)聯(lián)行業(yè)的技術(shù)開發(fā)成本并伴隨著技術(shù)的不經(jīng)濟性，而克服轉(zhuǎn)換成本則需要有相應(yīng)的財稅與金融手段支持。另一方面，作為新型行業(yè)的資源再生產(chǎn)和環(huán)保產(chǎn)業(yè)，在其起步階段，受技術(shù)約束與市場規(guī)模限制，自身的資本積累能力有限，其發(fā)展過程同樣需要有相應(yīng)的財稅政策與金融手段的有效支持。

3.面向市場的金融支持是社會主義市場經(jīng)濟改革的必然選擇

循環(huán)經(jīng)濟是可持續(xù)發(fā)展的先進理念，無論從技術(shù)經(jīng)濟條件或者市場需求條件來看，現(xiàn)階段我國發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟離不開經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略推動。經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的實施過程即是在政府預(yù)設(shè)發(fā)展目標前提下，通過制定相應(yīng)的財稅和金融手段促進發(fā)展目標的實現(xiàn)過程。計劃經(jīng)濟背景下，我國具有實施經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的制度基礎(chǔ)，建國初期實施優(yōu)先發(fā)展重工業(yè)戰(zhàn)略，改革開放過程實施出口促進工業(yè)化戰(zhàn)略，都是以財稅政策為主，在促進各階段的發(fā)展目標實現(xiàn)過程中發(fā)揮重要作用。隨著我國市場化進程的改革深化以及宏觀經(jīng)濟規(guī)模擴張，國家財政手段與稅收杠桿對宏觀經(jīng)濟的調(diào)控能力受到限制，而以市場機制為前提的金融手段對于宏觀經(jīng)濟的引導(dǎo)作用日益加強，在這種背景下，促進循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略工具也需要強化金融手段的支持。強化金融手段調(diào)控宏觀經(jīng)濟，促進循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展目標的實施，符合我國社會主義市場經(jīng)濟體制的改革方向。

二、我國金融體系的環(huán)境功能缺失與綠色金融改革

1.我國金融體系的環(huán)境功能缺失

金融發(fā)展服務(wù)于社會經(jīng)濟發(fā)展的根本目標，而社會經(jīng)濟發(fā)展對金融功能拓展與完善也提出更高要求?？v觀金融發(fā)展的歷史，金融功能與經(jīng)濟發(fā)展階段的關(guān)系可以見表1。

現(xiàn)階段，我國經(jīng)濟發(fā)展總體處于工業(yè)化中期階段，部分沿海省區(qū)則處于工業(yè)化中后期階段。從金融功能視角審視我國金融系統(tǒng)發(fā)展狀況，國內(nèi)金融機構(gòu)在便利交換和中介結(jié)算方面的基礎(chǔ)功能健全，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟體制改革深化，金融系統(tǒng)在促進資本形成和優(yōu)化資源配置方面的作用也日益顯現(xiàn)。然而，我國金融系統(tǒng)在推動技術(shù)進步和提供衍生功能方面則處于較低水平。一方面，可以理解為是我國的經(jīng)濟發(fā)展階段使然；另一方面，則是受長期計劃經(jīng)濟背景下形成的宏觀經(jīng)濟管理理念影響，我國金融系統(tǒng)功能也存在著“財政化”功能越位和“市場化”功能缺位的雙功能錯位現(xiàn)象。[1]或者說，政策性金融往往被國家的財政功能替代，而金融作為市場化的調(diào)控工具的作用有限。

隨著我國社會主義市場經(jīng)濟體系的不斷完善，發(fā)揮市場化的金融功能的調(diào)控作用勢在必行，而我國的金融調(diào)控也需要服務(wù)于我國的社會經(jīng)濟發(fā)展的根本目標，并與我國宏觀經(jīng)濟的發(fā)展戰(zhàn)略方向保持高度一致?，F(xiàn)階段，我國大力推進循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，旨在協(xié)調(diào)我國經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護的關(guān)系。長期以來，單純追求經(jīng)濟增長的發(fā)展目標導(dǎo)致我國經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護關(guān)系的失衡，而我國金融系統(tǒng)在促進經(jīng)濟增長過程中也存在著環(huán)境保護功能的缺失。一方面，我國商業(yè)銀行對企業(yè)的生產(chǎn)性質(zhì)無需判斷，生產(chǎn)過程并不作為信貸資質(zhì)的評價依據(jù)；開發(fā)項目的環(huán)境影響未納入到信貸評價體系；對于環(huán)保產(chǎn)業(yè)或綠色認證企業(yè)沒有特殊的信貸優(yōu)惠。另一方面，我國傳統(tǒng)政策性金融機構(gòu)(國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等)主要服務(wù)于國家的專項任務(wù)和經(jīng)濟增長目標，也沒有在協(xié)調(diào)經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護方面發(fā)揮有效作用，最典型的例證就是，至今為止，我國尚無一家銀行宣布其接受赤道原則①。

2.綠色金融的功能定位

綠色金融就是將環(huán)境保護納入到金融功能的服務(wù)范圍，以協(xié)調(diào)經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護的矛盾。目前有關(guān)綠色金融的概念界定尚不統(tǒng)一，相關(guān)表述見表2。[2]

在我國，綠色金融也稱為生態(tài)金融，是可持續(xù)金融的一種表述形式，它以綠色價值為導(dǎo)向，倡導(dǎo)生產(chǎn)和生活的綠色理念，以科學發(fā)展為原則，以促進人與自然和諧發(fā)展、協(xié)調(diào)經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護關(guān)系為目標。因而，我國綠色金融的功能定位為：一是引導(dǎo)生產(chǎn)企業(yè)從事綠色生產(chǎn)和經(jīng)營，引導(dǎo)消費者形成綠色價值消費理念；二是動員社會資本流向資源節(jié)約技術(shù)開發(fā)和環(huán)境保護事業(yè)，促進我國經(jīng)濟實現(xiàn)資源節(jié)約、環(huán)境友好、節(jié)能減排的可持續(xù)經(jīng)濟發(fā)展目標。

3.我國實施綠色金融改革的必要性

首先，綠色金融是金融功能拓展的一個重要領(lǐng)域，現(xiàn)階段我國提出轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，走科學發(fā)展道路，基于發(fā)展觀的轉(zhuǎn)變即對金融功能的拓展提出要求，而綠色金融則可以為促進科學發(fā)展觀的實踐提供金融服務(wù)支持。發(fā)展綠色金融即是科學發(fā)展觀的要求，同時也是我國新型工業(yè)化戰(zhàn)略與循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略推動工具。

其次，從我國經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護矛盾日益突出的現(xiàn)實背景來看，2006年我國公布首份綠色GDP報告，其中測算2004年全國因環(huán)境污染造成的經(jīng)濟損失為5118億元，占當年GDP的3.05%；虛擬治理成本為2874億元，占當年GDP的1.8%(GDP污染扣減指數(shù))；從環(huán)境污染治理投資角度，全部處理2004年排放到環(huán)境中的污染物，需要一次直接投資10800億元，占當年GDP6.8%左右；而我國當年GDP增長率為10.1%(修正后數(shù)據(jù))，尚不足抵消當年環(huán)境污染損失與污染治理成本，我國經(jīng)濟增長過程的環(huán)境損害令人擔憂。[3]

再次，從金融企業(yè)的自身發(fā)展來看，規(guī)避風險是金融發(fā)展的基本目標，而環(huán)境風險越來越受到金融企業(yè)關(guān)注和重視，聯(lián)合國環(huán)境署金融自律組織(UNEPFI)指出了這一趨勢背后的原因：一是金融企業(yè)的經(jīng)營行為與經(jīng)營場所造成的資源消費與環(huán)境污染費用，也涉及保險業(yè)的金融機構(gòu)對與環(huán)境相關(guān)的索賠有直接利益關(guān)系。二是不良的環(huán)境表現(xiàn)會引起金融投資客戶的盈利能力下降，并最終危及債務(wù)安全以及增加客戶償還債務(wù)的風險等。[4]在我國生態(tài)環(huán)境不斷惡化背景下，我國企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營面臨的環(huán)境風險的潛在威脅不能不引起高度關(guān)注。

三、構(gòu)建我國綠色金融體系的對策建議

1、拓展商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)，提升其促進循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的資金保障能力

綠色信貸是服務(wù)于環(huán)境保護目標、支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的銀行信貸業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。[5]2007年7月，環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合了《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》，標志著我國綠色信貸業(yè)務(wù)全面啟動。綠色信貸實施過程中還存在一些問題，如地方環(huán)保部門的企業(yè)環(huán)境違法信息針對性不強、時效性不夠，不能適應(yīng)銀行審查信貸申請的具體需要，影響綠色信貸執(zhí)行效果；商業(yè)銀行缺乏綠色信貸的專門人員、機構(gòu)及制度，信貸工作人員對環(huán)保法律法規(guī)、政策了解不足，制約了綠色信貸深入；綠色信貸的標準多為綜合性、原則性，缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風險評級標準等，商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實施細則，降低了“綠色信貸”措施的可操作性；缺少推進綠色信貸的激勵機制，對于環(huán)境保護做得好的企業(yè)缺少鼓勵性經(jīng)濟扶持政策，不能有效吸引銀行業(yè)支持環(huán)保項目等。

針對上述問題，首先需要進一步加強與完善地方環(huán)保部門與商業(yè)銀行間的溝通聯(lián)系機制，建立企業(yè)環(huán)境責任信息共享平臺，保證地方環(huán)保部門提供的企業(yè)環(huán)境責任信息具有時效性；其次，商業(yè)銀行需要將綠色信貸業(yè)務(wù)作為新業(yè)務(wù)的主要拓展方向之一，建立對口業(yè)務(wù)部門，提高業(yè)務(wù)人員對我國現(xiàn)行環(huán)境法規(guī)與環(huán)境政策的認同與執(zhí)行能力；第三，發(fā)揮人民銀行的窗口指導(dǎo)作用，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型要求不斷完善綠色信貸指導(dǎo)目錄，提供利率優(yōu)惠和信貸規(guī)模與期限優(yōu)惠的政策指導(dǎo)，并以“赤道原則”的國際規(guī)范為依據(jù)，制定商業(yè)銀行的信貸環(huán)境風險評級標準等；第四，加強政府監(jiān)管部門與商業(yè)銀行的合作，對商業(yè)銀行違規(guī)向環(huán)境違法項目或企業(yè)貸款的行為實行責任追究和處罰措施，對執(zhí)行綠色信貸成效顯著的商業(yè)銀行實行獎勵政策，從而調(diào)動并確保商業(yè)銀行推行綠色信貸的積極性，增加綠色信貸的可操作性與實施效力。

2.發(fā)揮政策性金融的循環(huán)經(jīng)濟導(dǎo)向作用

通過建立政策性金融組織，可弱化投入循環(huán)經(jīng)濟生產(chǎn)的金融資本的逐利性，為循環(huán)經(jīng)濟生產(chǎn)提供政策性或廉價資金支持，為其提供資金成本低等市場競爭優(yōu)勢。[6]現(xiàn)階段發(fā)揮政策性金融對循環(huán)經(jīng)濟的導(dǎo)向作用，首先是要充分利用現(xiàn)有國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行所具有的政策性金融優(yōu)勢，支持與循環(huán)經(jīng)濟中的環(huán)境、資源等問題相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資；支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)科技發(fā)展，促使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟效益、生態(tài)效益和社會效益的全面提高；支持面廣量多的中小企業(yè)進行清潔生產(chǎn)技術(shù)改造；支持環(huán)保高科技企業(yè)進行循環(huán)經(jīng)濟技術(shù)研發(fā)和循環(huán)經(jīng)濟設(shè)備生產(chǎn)。其次，可考慮建立專門支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的政策性金融組織，將發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的財政支持與政策性金融優(yōu)勢有效結(jié)合起來，發(fā)放財政貼息和低息信貸業(yè)業(yè)務(wù)、發(fā)行綠色債券、提供循環(huán)經(jīng)濟項目的風險擔保等形式支持實施循環(huán)經(jīng)濟試點單位或完善區(qū)域循環(huán)經(jīng)濟體系的投融資服務(wù)。第三，考慮在不斷完善的社會主義市場經(jīng)濟體系中，政策性金融不應(yīng)被視為支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的金融主體，因而在其支持循環(huán)經(jīng)濟項目的融資方式和風險擔保方式上，應(yīng)該以商業(yè)銀行提供的綠色信貸業(yè)務(wù)的配套融資方案為主，這也是我國發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的客觀要求。

3.充分利用資本市場的直接融資能力促進企業(yè)成長與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型

作為新興資本市場，我國的資本市場處于快速成長時期，其融資能力與增長潛力空間較大。現(xiàn)階段，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟可以充分利用快速成長的資本市場。首先，對于部分具備一定資產(chǎn)規(guī)模和技術(shù)力量、運作規(guī)范的大型環(huán)保企業(yè)，可以通過上市、發(fā)債等形式融得生產(chǎn)與研發(fā)、更新清潔生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備所需的資金。其次，對于環(huán)保類中小企業(yè)或資源再生類的企業(yè)，今后亦可嘗試到創(chuàng)業(yè)板市場上市融資。第三，可以通過金融公司發(fā)行綠色債券間接融資用于專門支持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的企業(yè)或項目的新增設(shè)備和技術(shù)改造投資貸款等。充分利用資本與債券市場的融資能力來解決循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的資金不足，動員社會力量監(jiān)督循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展方向，從而減輕和化解循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展前期的資金投入風險。

4.大力發(fā)展資源再生與環(huán)境保護的產(chǎn)業(yè)投資基金

現(xiàn)階段我國的宏觀貨幣政策還存在著一刀切現(xiàn)象，在實施信貸指導(dǎo)過程中不能有效區(qū)分資源消費類與資源再生類項目，致使某些資源消費類生產(chǎn)中引進的資源再生類技改項目受到信貸政策抑制。[7]商業(yè)銀行對循環(huán)經(jīng)濟項目的綠色貸款也會受短期逐利性和信貸風險等因素而集中于近期循環(huán)經(jīng)濟獲利能力較強的項目，但循環(huán)經(jīng)濟的本質(zhì)特征是閉合物質(zhì)生產(chǎn)系統(tǒng)，過分集中某一環(huán)節(jié)的循環(huán)經(jīng)濟投資支持不利于循環(huán)經(jīng)濟的長遠發(fā)展。從長遠來看，循環(huán)經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)鏈條越完整，整體獲得能力越強。針對這種情況，首先要盡快完善宏觀貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策的對接機制――大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金，利用其開放融資、共擔風險的優(yōu)勢，面向社會籌集資金，重點支持和促進發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的企業(yè)及項目。其次，通過產(chǎn)業(yè)投資基金的政策投融資方式向戰(zhàn)略性的資源再生與環(huán)境保護部門投資，同時要避免對循環(huán)經(jīng)濟的單一生產(chǎn)環(huán)節(jié)的固定資產(chǎn)投資的盲目擴張，而對于有助于延長產(chǎn)業(yè)鏈、提高產(chǎn)業(yè)附加值、提高行業(yè)長期收益的領(lǐng)域進行重點引導(dǎo)投資。第三，建立發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的專項產(chǎn)業(yè)投資基金，該基金承擔政策性金融與循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)政策的雙重使命，可以將國家環(huán)境保護各項投資納入投資基金管理，并吸納環(huán)保人士的投資捐助以及社會閑散資金，專門投資各類循環(huán)經(jīng)濟項目、循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈條的不同環(huán)節(jié)。鑒于循環(huán)經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過程的長期性和遠期社會經(jīng)濟效益前景看好，循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)投資基金的短期收益可能不如一般產(chǎn)業(yè)投資基金，但從長遠來看，其收益前景卻是非常樂觀的。

總之，我國要推進循環(huán)經(jīng)濟戰(zhàn)略實施需要金融系統(tǒng)的全面支持，而我國的金融體系只有通過綠色金融體系改革才能有效支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需求。在我國社會主義市場經(jīng)濟體系不斷完善條件下，構(gòu)建綠色金融體系要發(fā)揮商業(yè)銀行的金融主力軍作用和政策性金融的輔助引導(dǎo)作用。此外，充分利用資本市場的融資能力，并不斷開發(fā)金融衍生產(chǎn)品、推動金融創(chuàng)新等也是完善我國綠色金融體系不可或缺的補充手段。

參考文獻：

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[7]李虹. 循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展與金融支持，東岳論叢，2006，(3).

Building Green Financial System and Promoting the Transformation of Industries Structure of Circular Economy LIU Li

(Center of international Economic and Trade Research，Guangdong Foreign Study University，Guangzhou，511495)

篇4

關(guān)鍵詞：綠色金融；霧霾防治；問題；原因；對策

21世紀以來，我國工業(yè)化、城市化的進程迅速推進使工業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸業(yè)取得迅猛發(fā)展，大量廢氣物彌漫到空氣中，為霧霾的出現(xiàn)創(chuàng)設(shè)了便利條件。而且，隨著全球氣溫在逐漸上升，彌漫在空氣中的廢棄物很難及時分散，加劇了我國霧霾天氣的出現(xiàn)。環(huán)保意識不斷深入人心，霧霾防治已備受關(guān)注。

一、霧霾的界定

霧霾是指由大氣中空氣動力學直徑不足2.5微米的微小煙塵、細小粉塵、硫酸鹽、硝酸鹽、銨鹽、有機物構(gòu)成的顆粒物和水珠共同形成的微小顆粒物(PM2.5)，會使空氣呈現(xiàn)灰色、黃色、紅色，甚至渾濁不清。PM2.5較為微小，覆蓋面廣，活力強，易與重金屬、微生物融為一體，并能長時間附著于空中，使空氣質(zhì)量變差、能見度降低。隨著PM2.5的濃度增加，空氣污染會變得越來越嚴重。

二、綠色金融的內(nèi)涵

依據(jù)國內(nèi)外相關(guān)文獻，《美國傳統(tǒng)詞典》第四版中把綠色金融定義為運用多樣化的金融工具來保護生態(tài)環(huán)境和生物多樣性的各種金融活動。更為詳細點來講，綠色金融是指為改善氣候狀況，實施環(huán)境保護措施，增強綠色治理能力，運用金融創(chuàng)新工具為綠色發(fā)展投入資金的各種金融活動。綠色金融的形態(tài)主要包括以下幾個方面。第一，綠色信貸，指基于國家環(huán)境經(jīng)濟政策及產(chǎn)業(yè)政策來設(shè)立信貸環(huán)境準入條件。第二，綠色證券，指當企業(yè)在IPO或增資、配股發(fā)行時設(shè)立環(huán)保門檻，對其環(huán)境信息進行公開披露并對公司上市后的經(jīng)營行為進行嚴格監(jiān)管。第三，綠色保險，主要指環(huán)境污染責任保險，對企業(yè)投資帶來的環(huán)境風險進行分散。第四，綠色風險投資，指資金投入到可再生能源等市場風險大、預(yù)期收益率高的高新技術(shù)行業(yè)，當項目成功后撤離的一種投資、籌資形式。此外，綠色債券、綠色融資租賃、綠色產(chǎn)業(yè)基金也不容忽視。

三、綠色金融支持我國霧霾防治中存在的問題

綠色金融支持我國霧霾防治中存在如下四個問題。

(一)不健全的霧霾防治氣候變化管理體制

第一，應(yīng)對氣候變化沒有基本法的支撐，無法實現(xiàn)氣候籌資。2014年，發(fā)展改革委第一次印發(fā)規(guī)范文件-《國家應(yīng)對氣候變化規(guī)劃(2014－2020年)》來應(yīng)對氣候變化。同時，我國也出臺《節(jié)約能源法》、《可再生能源法》等一些氣候變化的相關(guān)法律，但應(yīng)對氣候變化無基本法的支撐，與綠色金融發(fā)展密切相關(guān)的配套政策缺失，氣候籌資難度大。第二，沒有設(shè)立統(tǒng)一的氣候資金監(jiān)管機構(gòu)。國家發(fā)展改革委應(yīng)對氣候變化司作為氣候變化的主要管理部門，把應(yīng)對氣候變化的各種資金的審核及管理交給各職能部門，難以對氣候籌資實現(xiàn)一體化的監(jiān)管。第三，氣候融資市場檢測體系和服務(wù)保障體系缺失，未對企業(yè)的節(jié)能減排狀況進行統(tǒng)計及監(jiān)測。

(二)不完善的綠色金融支持霧霾防治體系

第一，商業(yè)銀行在發(fā)放綠色貸款時重視貸款審核，但輕視貸款后環(huán)境方面信息公開披露。在貸款審核階段，商業(yè)銀行會審核該企業(yè)大氣污染狀況的證明材料與報告，當審核通過環(huán)境治理要求才會發(fā)放貸款。貸款發(fā)放之后，商業(yè)銀行并沒有及時審核企業(yè)新項目的大氣污染狀況，并沒有進行及時跟蹤調(diào)查與評價，不能對企業(yè)實現(xiàn)公開、公平、自主、充分的節(jié)能減排信息披露，只關(guān)心貸款能否回收。第二，霧霾防治有關(guān)的綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新激勵少。與發(fā)達國家相比，我國霧霾防治金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、金融服務(wù)主體單一，符合我國國情的氣候金融產(chǎn)品創(chuàng)新缺失。我國霧霾防治金融產(chǎn)品主要源于政策大力支持的綠色信貸，但綠色證券、綠色保險、綠色基金等發(fā)展較為緩慢。

(三)不充分的綠色金融支持霧霾防治監(jiān)管措施

金融政策的實施成效與監(jiān)管措施息息相關(guān)。第一，我國間接融資監(jiān)管機制有待進一步完善。商業(yè)銀行實施綠色借貸時，要取得企業(yè)大氣污染信息的成本高且阻力大，對企業(yè)提供信息的真?zhèn)吻闆r難以甄別，導(dǎo)致企業(yè)可能會提供一些虛假信息，最終企業(yè)大氣污染狀況沒有被及時發(fā)現(xiàn)，使霧霾防治綠色金融政策的實際效能被大大弱化了。第二，金融托媒監(jiān)管缺失。當企業(yè)上市、發(fā)行綠色債券時，監(jiān)管部門可能會對企業(yè)大氣污染出具的報告審核流不嚴格，沒有跟蹤及時披露上市企業(yè)年度報告及項目投資運行中的信息，從而導(dǎo)致一些大氣污染較為嚴重的企業(yè)仍能通過金融托媒方式獲得資金

(四)不完備的霧霾防治相關(guān)配套金融制度

第一，不順暢的霧霾防治部門與金融機構(gòu)之間的溝通機制。由于霧霾防治部門經(jīng)常不能按時披露企業(yè)大氣污染信息，因此，金融機構(gòu)難以及時獲取相關(guān)信息并難以對企業(yè)的環(huán)保狀況進行及時判斷，商業(yè)銀行綠色信貸政策的高效落實難以實現(xiàn)。第二，不完善的相關(guān)政策評價機制。霧霾防治部門本身評價體系不健全，且霧霾防治金融政策執(zhí)行沒有完善的科學評價體系，相關(guān)政策執(zhí)行起來較為隨意。第三，不完備的責任保險制度。大氣責任保險制度沒有相關(guān)的法律法規(guī)做支撐，且其投保對象范圍小、保額少、規(guī)定模糊，因此，污染責任方不可能積極承擔污染責任并主動進行霧霾治理，利益受損方不可能依據(jù)此責任保險及時獲得應(yīng)得賠償。

四、我國霧霾防治中綠色金融支持的改進措施

(一)健全霧霾治理綠色金融政策體系

第一，霧霾防治有關(guān)的綠色金融法律法規(guī)亟待進一步完善。只要霧霾防治有關(guān)的綠色金融法律法規(guī)被健全，市場主體的責任可以得到進一步明確且市場行為會被逐漸規(guī)范，霧霾防治工作依法順利執(zhí)行。第二，霧霾防治信息披露平臺應(yīng)及時建立以實現(xiàn)信息共享。隨著不同部門及不同機構(gòu)之間互相配合、協(xié)同合作，霧霾防治信息披露平臺會被及時建立，準確的、及時的和全面的信息會被溝通，霧霾防治信息數(shù)據(jù)庫及企業(yè)大氣污染防治檔案也會被建立。只有霧霾防治部門保證與金融機構(gòu)間達到信息實時溝通，信息的有用性才會被提高。

(二)加強霧霾治理綠色金融政策監(jiān)管

第一，企業(yè)大氣污染和項目風險監(jiān)管力度須進一步加大。一旦發(fā)現(xiàn)污染問題，應(yīng)及時向監(jiān)管部門反映情況，采取強制措施，使大氣污染造成的危害降到最低。第二，企業(yè)IPO時，審核是否符合國家規(guī)定的環(huán)保標準，嚴厲禁止污染企業(yè)通過發(fā)行綠色債券等金融產(chǎn)品進行上市籌資。當上市公司造成大氣污染或者嚴重的大氣污染時，金融監(jiān)管部門需要盡快核實及公布大氣污染狀況，抑制上市公司繼續(xù)籌資，及時向市場提出投資建議。第三，嚴格核實貸款企業(yè)和有關(guān)項目的大氣污染風險狀況，對于確實存在污染的企業(yè)不提供信貸資金，從而對企業(yè)的日常經(jīng)營得到高效約束。

(三)發(fā)揮綠色信貸的指引作用

科學的信貸機制需要被建立，合理化、規(guī)范化的信貸體系流程需要被制定，因此，霧霾治理信貸政策及綠色信貸的有效性將會提高。專業(yè)、系統(tǒng)的信貸團隊要在銀行內(nèi)部及時成立，從而確保企業(yè)在申請綠色信貸時，信貸團隊能夠較為充分地、準確地對企業(yè)和貸款項目實行調(diào)研和科學評價，使綠色信貸得到充分運用。同時，貸款發(fā)放之后，要實時追蹤來確保貸款真正投放于有關(guān)的貸款項目中；企業(yè)綠色信貸資質(zhì)審批時要把企業(yè)的環(huán)境風險和管理情況考慮在內(nèi)，從而企業(yè)對大氣污染的重視度會提高。第二，科學的激勵機制被制定使銀行綠色信貸人員的工作效率大大提高。銀行應(yīng)該研發(fā)各種霧霾治理金融衍生產(chǎn)品、綠色金融創(chuàng)新工具，綠色金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多樣化，從而使金融在霧霾防治方面的指引能力得到更大限度的發(fā)揮。

(四)科學構(gòu)建第三方評價機制

當前，霧霾防治有關(guān)的綠色金融政策評價機制存在一定的問題，但它們在短期內(nèi)徹底解決是極為困難的。所以，第三方評價機制亟需引入來確保政策目標得以實現(xiàn)和使霧霾防治有關(guān)的綠色金融政策評價更為科學、準確。霧霾防治綠色金融政策評價可運用的第三方評價方式包括高校轉(zhuǎn)接評價方式、專業(yè)評價方式、社會代表評價方式及民眾參與評價方式。當官方評價機構(gòu)得到評價結(jié)果時，第三方評價機構(gòu)對其進行再次評價，從而實現(xiàn)對政策執(zhí)行狀況的再次評價和對官方評價機構(gòu)已做出的評價結(jié)果的再次評價。通過引入第三方評價機制，評價結(jié)果的社會認可度及公眾參與程度對大幅提升，評價更加全面、多樣化，從而有助于霧霾防治綠色金融政策制定與評價體系的進一步健全。

作者:康微婧 馬利云 單位:呂梁學院

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篇5

關(guān)鍵詞：綠色小額信貸；精準扶貧；環(huán)保；商業(yè)性金融；政策性金融

一、綠色小額信貸的界定及其意義

河北省貧困人口較多，且保定、張家口、承德部分地區(qū)屬于燕山--太行山連片特困區(qū)域，扶貧任務(wù)重。且大部分城市環(huán)境污染情況嚴重。小額信貸是指針對低收入人群提供的額度較小的無擔保貸款，其從國外誕生之日起就有扶貧的性質(zhì)。綠色小額信貸兼具扶貧和環(huán)保的雙重特性，其定義圍繞“在推進社會利益攸關(guān)者的利益和保護環(huán)境的同時保持財政活力”的目標展開，指的是清潔技術(shù)和小額貸款結(jié)合，它集小額信貸與綠色信貸于一體。河北省農(nóng)村地區(qū)開展綠色小額信貸，是解決環(huán)保和扶貧的理想工具。

二、開展綠色小額信貸的現(xiàn)實困難--主體缺位

1.商業(yè)性金融機構(gòu)無利可圖

綠色小額信貸源于小額信貸，并且更多的關(guān)注小額信貸在解決貧困和環(huán)境方面的作用，主要就是為農(nóng)民和其他借款人的環(huán)保養(yǎng)殖和綠色微型企業(yè)提供信貸和技術(shù)援助。綠色小額信貸是金融機構(gòu)在生態(tài)農(nóng)業(yè)背景下創(chuàng)新出的新型信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)小額信貸與綠色經(jīng)濟的綜合發(fā)展。其特征具有一定的公益性。這就要求綠色小額信貸應(yīng)比其他小額信貸的利率更低，給予農(nóng)村居民更多優(yōu)惠，才能起到扶貧和促進環(huán)境保護的作用。然而，商業(yè)性金融機構(gòu)本質(zhì)是以營利為目的的法人企業(yè)，追求盈利，利息較高。綠色小額信貸的公益性和其盈利性有天然的對立關(guān)系。

（1）商業(yè)銀行

河北省銀行業(yè)近年來飛速發(fā)展，以5家國有銀行為核心，帶動和引入了一批股份制銀行，新建了一批城市商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行，發(fā)展迅猛。

以保定市為例，上圖為保定市2003年到2014年各項貸款余額，從2008年起，貸款余額增速明顯加快。截至2015年末，保定市各項貸款余額2431.35億元，同比增長13.88%，居全省第五位，發(fā)展勢頭迅猛。但其所占比例較大的貸款業(yè)務(wù)，集中在企業(yè)貸款、住房抵押貸款等業(yè)務(wù)，盡管有“赤道原則”的推動和約束，綠色信貸逐漸在商業(yè)銀行開展，但是其一般貸放給規(guī)模較大、業(yè)務(wù)成熟的企業(yè)，且較少發(fā)放信用貸款，以抵押貸款居多。綠色小額信貸無論從性質(zhì)還是業(yè)務(wù)模式看，都無法和商業(yè)銀行體系相對接。

（2）小額貸款公司

截止2015年末，河北小貸公司270多家，貸款余額281。47億元。盡管從2011年開始，小貸公司數(shù)量出現(xiàn)迅速增加，但總的貸款余額規(guī)模比較穩(wěn)定，與商業(yè)銀行和政策性金融機構(gòu)而言，還相差甚遠。

就保定而言，截止2015年末，注冊小額貸款公司97家，貸款余額52.96億元。課題組通過走訪保定部分區(qū)縣的部分小額貸款公司，總結(jié)其以下特征：

①服務(wù)對象主要為城鎮(zhèn)小微企業(yè)和農(nóng)村富戶。保定地區(qū)地理條件復(fù)雜。農(nóng)業(yè)人口比重較大。小額貸款公司的服務(wù)對象應(yīng)具有弱勢群體性與貸款額度的微小性（何廣文，2006）。中國的小額貸款公司絕大多數(shù)都具有商業(yè)性，盈利性作為其主要經(jīng)營目標，必然存在嫌貧愛富的特質(zhì)。商業(yè)銀行由于其優(yōu)勢在客戶的選擇上會更偏重大企業(yè)，而個體戶等小微企業(yè)和農(nóng)村富戶往往資金需求往往得不到滿足轉(zhuǎn)而求助小貸公司。這些客戶信譽較好，且有抵押品，通常為了進行生產(chǎn)經(jīng)營而進行借貸，是小貸公司的理想客戶。保定地區(qū)非省會城市，金融機構(gòu)入駐數(shù)量較少，為小額貸款公司開展此類客戶的業(yè)務(wù)也提供了機會。就目前來看，此類具有生產(chǎn)性的貸款業(yè)務(wù)是小額貸款公司的核心業(yè)務(wù)。而消費貸款數(shù)量較少。同時，由于客戶的文化水平及金融知識水平有限，可供選擇的融資渠道有限，多為熟人介紹，客戶來源比較穩(wěn)定。

②信用貸款占比較少。小額貸款公司的貸款主要是抵押貸款。由于大多數(shù)小貸公司資金規(guī)模小、業(yè)務(wù)少，且私人設(shè)立，所以其風控要求較高。業(yè)務(wù)中信用貸款所占比例很小。

③貸款利率普遍偏高。通過走訪發(fā)現(xiàn)，保定地區(qū)小貸公司名義年利率介于6%-17%之間。但經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在資金緊缺情況下，小貸公司與其客戶會避開監(jiān)管私下簽訂合同，所以起實際利率可能更高。

④貸款期限普遍較短，額度較小。小貸公司貸款多集中在短期，3到9個月較為普遍。這是由于小貸公司利率相對較高，客戶多為解決短期資金周轉(zhuǎn)問題。同時，從小貸公司本身來說，為了控制風險，小貸公司較少發(fā)放一年以上的中長期貸款。發(fā)放貸款額度很小，多集中在10萬以下，走訪中最高額度貸款不超過200萬。

小貸公司產(chǎn)生的歷史和本質(zhì)，應(yīng)該較符合扶貧的性質(zhì)，但就河北省目前的小貸公司，商業(yè)性質(zhì)較為突出，多為抵押貸款，利息較高，對象多為資質(zhì)好的客戶，難以符合綠色小額信貸的低息及無抵押的特征。

2.政策性金融業(yè)務(wù)空白

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為扶貧的主要政策性金融機構(gòu)，近年來在河北農(nóng)村地區(qū)的貢獻也較為突出，貸款余額連年增長，占全省貸款總額比重較大。從理論上說，政策性金融可能更符合綠色小額信貸低息的特點。但是調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行更注重大額貸款的發(fā)放。近年來，農(nóng)發(fā)行也比較注重扶貧與綠色金融，包括支持新疆水資源節(jié)約灌溉、京津冀綠色有機食品等項目；扶貧項目包括支持棚戶區(qū)改造、新農(nóng)村建設(shè)、特色產(chǎn)業(yè)扶貧等。但其特點都是所設(shè)項目資金額巨大，借款主體都是規(guī)模較大企業(yè)或政府融資平臺。其效果也比較良好，但無疑不能從農(nóng)民個人角度直接獲得貸款，降低了扶貧和環(huán)保的針對性。

三、綠色小額信貸的可持續(xù)發(fā)展路徑探討

盡管綠色小額信貸諸多好處，但目前金融機構(gòu)的缺位現(xiàn)象，成為綠色小額信貸供給的最大困難。商業(yè)性金融機構(gòu)需要利潤和控制風險，而政策性金融機構(gòu)多為大額貸款。如何使綠色小額信貸可持續(xù)的發(fā)展下去，應(yīng)從政府和金融機構(gòu)兩個角度進行探討。

1.政府角度

首先，政府相關(guān)部門應(yīng)重視綠色小額信貸對扶貧和環(huán)保的促進作用，加強宣傳和支持力度，鼓勵農(nóng)民和小微企業(yè)認識綠色小額信貸，支持和引導(dǎo)金融機構(gòu)開展綠色小額信貸。

其次，政府應(yīng)建立激勵制度，實施政府補貼、稅收減免等政策支持，對綠色小額信貸業(yè)務(wù)開展較好并且?guī)磔^大生態(tài)經(jīng)濟效益的金融機構(gòu)實施獎勵，并就此形成長效機制。同時，也可以建立相關(guān)公益性扶貧投資基金，與金融機構(gòu)進行合作，由于綠色小額信貸帶有一定性質(zhì)的公益性，在其發(fā)展初期政府的支持必不可少。

再次，培育良好的金融生態(tài)環(huán)境，為綠色小額信貸可持續(xù)發(fā)展提供機會。相關(guān)部門應(yīng)該建立完善的信用評級機制，宣傳和加強農(nóng)民信用意識，降低違約風險。

2.金融機構(gòu)角度

（1）政策性金融創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行從其企業(yè)性質(zhì)（政策性銀行）看，更符合其低息性質(zhì)。其基本業(yè)務(wù)都為對公，較少開展小額信貸。但綠色小額信貸對農(nóng)民的好處顯而易見，農(nóng)發(fā)行應(yīng)該從自身拓展業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，嘗試綠色小額信貸。在成熟的條件下，可成立專門的綠色小貸部門，引入專業(yè)人才進行貸款審批和風險控制等。

（2）商業(yè)性金融--小額貸款公司大有可為

①創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)和模式。按照國際經(jīng)驗，綠色小額信貸由于其風險較高，適合采取聯(lián)保貸形式?？山Y(jié)合河北省當?shù)厍闆r，尤其是調(diào)研當?shù)剞r(nóng)民的信用、消費等習慣，積極篩選客戶。就中國的經(jīng)驗來講，以中和農(nóng)信為例，其選擇了婦女作為主要貸款客戶，一是由于掌管家中財政大權(quán)，另一個是由于其家庭感強烈，風險控制的概念要比農(nóng)村男性強很多，相比不容易產(chǎn)生違約。對小組聯(lián)保方式也可以根據(jù)本地的特點加以變通。綠色小額信貸針對農(nóng)民開展綠色農(nóng)業(yè)、低碳農(nóng)業(yè)進行放貸，如果遇到人口較少且貧困地區(qū)，小組聯(lián)保的戶數(shù)可能不足?？砂凑疹愃茦I(yè)務(wù)的方式，幫助農(nóng)戶相互聯(lián)系、相互監(jiān)督，按農(nóng)戶的實際要求和當?shù)氐男刨J市場狀況設(shè)計靈活的信貸產(chǎn)品，以滿足不同農(nóng)戶多樣化的信貸需求。

②拓寬融資渠道。在目前的法律下，小貸公司的融資渠道較為狹窄，這也是小貸公司紛紛謀求專為村鎮(zhèn)銀行的原因之一。且河北盡管毗鄰京津，但農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展落后，吸引投資的能力低下，基本只能靠本地股東投資。但是其資金和資質(zhì)都有限。解除這一困境，首先可在適當情況下引入風險投資，其次，可與政府合作建立投融資平臺，也可效仿廣東經(jīng)驗，成立全國首家小額再貸款公司--立根小額再貸款股份有限公司標志著小貸公司也具備了向再貸款公司申請拆借的權(quán)利。但這無疑都需要政府政策的大力配合。

③加強建立專門的綠色小額信貸業(yè)務(wù)，完善流程和人員設(shè)置。小貸公司應(yīng)該建立專門的綠色小額信貸業(yè)務(wù)，引進包括環(huán)境保護、能源利用等專業(yè)人才進行項目風險評估，并培養(yǎng)一批綠色小額信貸的業(yè)務(wù)員，做好薪酬激勵。

④尋求政府的政策支持。由于河北地區(qū)大力開展的精準扶貧、美麗鄉(xiāng)村行動，小額貸款公司開展綠色小額信貸極大地迎合了政府的方針政策。應(yīng)該尋求機會，向政府申請稅收、政策上的優(yōu)惠及財政補貼，便利開展業(yè)務(wù)。由于綠色小額信貸的低息性和小額貸款公司的逐利性，政府的政策支持和財政補貼是綠色小額信貸開展初期的關(guān)鍵因素。

⑤引入其他金融機構(gòu)的合作，控制風險。綠色小額信貸為低息無抵押貸款、風險較大。除了做好規(guī)范性的貸款流程和審查外，小貸公司可以引入外部擔保公司、保險公司等金融機構(gòu)來分散風險。理想狀態(tài)應(yīng)和政府合作，尋求政府擔保，形成“政府+小貸公司+農(nóng)戶”的貸款模式。同時，引入保險公司，創(chuàng)新保險產(chǎn)品，為綠色小貸保駕護航。

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篇6

作為環(huán)保部門要嚴把建設(shè)項目環(huán)境影響審批關(guān)，切實加強項目環(huán)保設(shè)施“三同時”管理。同時，還要與銀行業(yè)密切配合建立信息溝通機制，按照職責權(quán)限和《環(huán)境信息公開辦法（試行）》的規(guī)定，向銀行業(yè)提供環(huán)境信息。人民銀行及各分支行要引導(dǎo)和督促商業(yè)銀行認真落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護政策，將環(huán)保信息納入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，防范可能出現(xiàn)的信貸風險。環(huán)保部門、人民銀行、銀監(jiān)管理部門、金融機構(gòu)都要加強合作與聯(lián)動，以強化環(huán)境監(jiān)管促進信貸安全，以嚴格信貸管理支持環(huán)境保護，加強對企業(yè)環(huán)境違反行為的經(jīng)濟制約和監(jiān)督，以改變“企業(yè)環(huán)境守法成本高，違法成本低”的狀況。

筆者長期從事銀行金融工作，在多年的信貸管理工作中，深深感到：建立綠色信貸長效管理體系是綠色信貸政策具體化、規(guī)范化的表現(xiàn)。依據(jù)國家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理能充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門和環(huán)保主管部門及銀行業(yè)實施國家綠色信貸政策的指導(dǎo)作用。這樣做，可以把可持續(xù)發(fā)展和社會責任提升到銀行的戰(zhàn)略層面，還能增進地方黨政領(lǐng)導(dǎo)對銀行信貸政策導(dǎo)向及各金融機構(gòu)執(zhí)行相關(guān)信貸政策情況的了解和認知度。怎樣依據(jù)國家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理工作呢？這是擺在每一位從事信貸管理工作同行面前一道值得鉆研的深奧課題。筆者認真學習了發(fā)達國家金融機構(gòu)執(zhí)行綠色信貸政策的經(jīng)驗，探討了搞好綠色信貸管理工作先進的理念和方法。并愿與業(yè)內(nèi)同行共同研討這一課題，力求通過認真研討，闖出一條創(chuàng)新與發(fā)展綠色信貸管理工作的新路子。

一、建立綠色信貸評估管理體系

信貸評估是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的核心技術(shù)環(huán)節(jié)。建立綠色信貸評估管理體系，能有效地落實黨和國家綠色信貸政策，優(yōu)化配置銀行的信貸資源，對綠色經(jīng)濟的發(fā)展可以起到引導(dǎo)、支持、保障和控制作用。筆者了解到，最近河北省環(huán)保廳與人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局聯(lián)合出臺的《河北省綠色信貸政策效果評價辦法》開創(chuàng)了綠色信貸政策評價的先例，這個“效果評價辦法”對形成綠色信貸管理機制為各商業(yè)銀行的綠色信貸管理工作進行有效監(jiān)督提供了一條可行之路。筆者認為，銀行業(yè)可借鑒河北省環(huán)保廳、石家莊中心支行、河北省銀監(jiān)局的做法，采取以下措施，建立綠色信貸評估管理體系。（1）建立綠色信貸工作標準。銀行業(yè)可根據(jù)各企業(yè)的建設(shè)項目、潛在影響和風險程度，將項目分成A類、B類。對A類和B類項目分別進行社會和環(huán)保評估并寫出評估報告。針對分類時發(fā)現(xiàn)的問題，責成貸款企業(yè)制定出以減輕和監(jiān)控環(huán)境社會風險為內(nèi)容的環(huán)境管理方案和企業(yè)解決存在問題的行動計劃。（2）建立綠色信貸評估標準。銀行業(yè)可成立以經(jīng)濟研究專家和環(huán)境保護專家為成員的審查小組，對A類項目和B類項目遞交的環(huán)境評估報告進行嚴格審查，并請專家小組成員根據(jù)審查情況擬定評估制度。制度一旦制定，就要嚴格執(zhí)行，決不能。銀行業(yè)每年還要向上級領(lǐng)導(dǎo)遞交綠色信貸評估過程報告和經(jīng)驗報告。（3）建立綠色信貸審核制度。銀行業(yè)應(yīng)責成借款企業(yè)在融資文件中承諾事項：遵守社會和環(huán)境方面的法律、法規(guī)和在項目建設(shè)運作周期內(nèi)遵守行動計劃要求，以及定期向貸款銀行提交項目報告等。同時，還要責成貸款企業(yè)建立公開征詢意見和信息披露制度。銀行業(yè)應(yīng)建立投訴機制，征求當?shù)厥苡绊懤嫦嚓P(guān)方的意見。只有這樣，才能利用金融杠桿，促進建設(shè)項目在環(huán)境保護以及周圍社會和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極的作用。

二、積極創(chuàng)新綠色信貸管理模式，支持低碳發(fā)展

眾所周知，我國“十二五”時期，綠色環(huán)保已成為全球發(fā)展的核心內(nèi)容之一，金融資本也成為綠色環(huán)保的助推力。銀行業(yè)應(yīng)順應(yīng)這一趨勢，大力倡導(dǎo)和積極推進以低碳、環(huán)保、節(jié)能為核心的綠色信貸，這不僅是貫徹國家宏觀調(diào)控政策和履行社會職責，也是改進銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展和調(diào)整結(jié)構(gòu)的內(nèi)在需求。目前，我國將新能源、節(jié)能環(huán)保等列入戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，這其中就蘊涵著巨大商機。這就需要銀行業(yè)以國家宏觀政策和監(jiān)管機構(gòu)的要求為導(dǎo)向，按照國際“巴塞爾協(xié)議”和“赤道原則”的理念，堅持政策制定著眼綠色環(huán)保，資源配置優(yōu)先綠色環(huán)保，產(chǎn)業(yè)支持傾斜綠色環(huán)保，制度保障考慮綠色環(huán)保，客戶服務(wù)促進綠色環(huán)保，積極創(chuàng)新綠色信貸管理模式，支持低碳發(fā)展。筆者認為，首先，銀行業(yè)應(yīng)在“綠色信貸”領(lǐng)域中加強滲透創(chuàng)新。要充分利用和發(fā)揮銀行在支持水電、風電等清潔能源領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢，總結(jié)推廣經(jīng)驗，繼續(xù)保持信貸資源配置向綠色環(huán)保傾斜的優(yōu)勢。同時，對生物質(zhì)等新興領(lǐng)域進行跟蹤研究，積極拓展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)與新一代信息技術(shù)、生物、高端設(shè)備制造、新能源、新材料等產(chǎn)業(yè)，謀求更多的發(fā)展空間。其次，滿足個性化要求，進行產(chǎn)品創(chuàng)新。筆者建議，銀行信貸部門應(yīng)根據(jù)客戶的特點與資金運作模式，進行跟蹤調(diào)查研究，加大供應(yīng)鏈融資、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品、并購貸款、上市融資等產(chǎn)品的創(chuàng)新，使之成為一批綠色信貸品牌。然后，銀行業(yè)要進一步提高專業(yè)化水平，加強服務(wù)創(chuàng)新。銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)與信貸部門員工根據(jù)客戶、產(chǎn)品、區(qū)域的特點，組成金融專門團隊，做好貸前、貸中、貸后的風險控制工作，加強對低碳環(huán)保運作模式和清潔能源發(fā)展趨勢的研究，提高精細化管理水平，為客戶全面提供財務(wù)顧問服務(wù)。最后，充分調(diào)動全體員工工作積極性，加強機制創(chuàng)新。銀行作為金融企業(yè)，必須履行對社會全面負責的義務(wù)，決不能見利忘義、袖手旁觀。要著眼于低碳環(huán)保大局，對低碳環(huán)保企業(yè)在信貸政策上繼續(xù)大力支持，在資金上重點做好保障，建立一條項目申報、評估、審批、放款、管理一條龍服務(wù)的“綠色通道”積極支持低碳環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。

三、加強利率引導(dǎo)作用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品多樣化

筆者在從事銀行綠色信貸工作中深深感到：作為金融機構(gòu)，銀行業(yè)應(yīng)積極發(fā)揮地方銀行優(yōu)勢，積極拓展新能源和環(huán)保、新材料等新興產(chǎn)業(yè)市場，全力支持企業(yè)實體經(jīng)濟發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。尤其要突出對新能源和環(huán)保裝備制造業(yè)、電子信息、新材料、生物醫(yī)藥等重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)的支持。對以上產(chǎn)業(yè)要想盡一切方法確保信貸資金的優(yōu)先滿足。同時，銀行領(lǐng)導(dǎo)與信貸人員還要做好企業(yè)的投資顧問，合理引導(dǎo)他們的貸款投向，加強利率引導(dǎo)作用，以提高他們的資金使用率，使企業(yè)降低融資成本，充分體現(xiàn)“擇優(yōu)扶優(yōu)，區(qū)別對待”的綠色信貸政策。銀行信貸部門要通過實施戰(zhàn)略合作伙伴、重點客戶、名單式管理、專項利率優(yōu)惠等政策，幫助企業(yè)進一步降低融資財務(wù)成本。通過設(shè)置市場調(diào)研系數(shù)適度調(diào)節(jié)擔保風險系數(shù)，貢獻度系數(shù)及政策調(diào)節(jié)系數(shù)，有效發(fā)揮差別利率政策的投放作用。同時，銀行領(lǐng)導(dǎo)要將工作重點放到創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足多樣化融資的方面上來。筆者在與同行共同探討“綠色信貸管理”工作情況時發(fā)現(xiàn)，目前市場融資情況是這樣的：一些中小企業(yè)、科技型企業(yè)由于擔保原因而導(dǎo)致融資困難，影響了節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。針對這種情況，銀行領(lǐng)導(dǎo)就要與信貸人員積極采取措施，支持他們的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。銀行可采取擔保方式多樣化，以不動產(chǎn)的抵押、動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)質(zhì)押、企業(yè)保證、聯(lián)保等手段，不斷創(chuàng)新和完善貿(mào)易融資類、置業(yè)按揭類、聯(lián)貸聯(lián)保類、權(quán)利質(zhì)押類等產(chǎn)品，并形成一個比較完善的體系。銀行之間還應(yīng)聯(lián)手合作，積極解決有進出口貿(mào)易背景的中小企業(yè)資金需求問題，適度利用商票、敞口、進出口銀行貸款、直接融資手段來滿足優(yōu)質(zhì)企業(yè)多方位的融資需求。在積極促進環(huán)保企業(yè)發(fā)展的同時，銀行業(yè)一定要嚴格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，對鋼鐵、水泥、房地產(chǎn)開發(fā)貸款實行余額控制，對違規(guī)建設(shè)項目采取限貸、停貸和收貸措施，對不符合國家政策的高耗能、高污染、高排放項目嚴禁發(fā)放任何形式的新增授信及用信，促使“綠色信貸管理”工作不斷提高、不斷完善。

四、支持綠色工業(yè)，促進經(jīng)濟發(fā)展

眾所周知，從我國的國情來看，我國人口眾多，人均資源匱乏，發(fā)展相對落后，環(huán)境承載力較弱。目前，我國正處于城市化、工業(yè)化的快速發(fā)展時期，建設(shè)任務(wù)十分繁重，特別是我國城市化波及13億人口，比世界現(xiàn)有56個高速度發(fā)展國家的人口總和還要多出3億多，這種形勢對資源環(huán)境形成巨大壓力和挑戰(zhàn)。這就需要我們國家必須加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，走資源節(jié)約型、環(huán)保友好型的綠色發(fā)展道路。在這樣的背景下，發(fā)展綠色工業(yè)是貫徹科學發(fā)展觀、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、實現(xiàn)人與自然和諧發(fā)展的內(nèi)在要求，也是我國在后金融危機時代把握戰(zhàn)略機遇，增強國際競爭力的重要舉措。筆者認為，支持綠色工業(yè)，促進經(jīng)濟發(fā)展，可從以下三方面進行。（1）銀行業(yè)要支持綠色工業(yè)發(fā)展，形成市場化、社會化、多元化投融資體系。因為綠色工業(yè)屬于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，大多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)初創(chuàng)期，風險較大，所以在融資方面面臨很多困難。銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和資源配置樞紐，支持綠色工業(yè)發(fā)展是義不容辭的責任。銀行業(yè)要運用開發(fā)性金融的理念和方法發(fā)揮中長期投融資優(yōu)勢，主動承擔社會責任，為發(fā)展綠色工業(yè)起到積極作用。（2）發(fā)揮優(yōu)勢，聯(lián)合作戰(zhàn)。銀行業(yè)應(yīng)與工信部、科技部、環(huán)保部及地方政府等在綠色工業(yè)、生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域的企業(yè)聯(lián)合作戰(zhàn)，堅持政府入口，開發(fā)性金融孵化，市場出口的方法，引導(dǎo)社會向綠色工業(yè)投資。（3）嚴把貸款關(guān)。銀行業(yè)一定要嚴格執(zhí)行國家“綠色信貸”政策，在審批企業(yè)建設(shè)項目開發(fā)時，對因環(huán)保問題不合格的項目一律不給貸款，并積極為綠色工業(yè)領(lǐng)域發(fā)展提供顧問和融資服務(wù)。

篇7

【關(guān)鍵詞】綠色信貸 兩高一剩 綠色金融

一、前言

綠色信貸業(yè)務(wù)是在20世紀以來全球經(jīng)濟、科技產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展，并伴隨著環(huán)境資源的消耗與污染，溫室效應(yīng)，氣候異常等全球性環(huán)境問題的背景下所產(chǎn)生的。2002年10月世界銀行下屬的國際金融公司和荷蘭銀行，在倫敦召開的國際知名商業(yè)銀行會議上，制定出了一個世界金融機構(gòu)判斷、評估和管理項目融資中的環(huán)境與社會風險的行業(yè)基準企業(yè)貸款準則——赤道原則。Wilson（2007）提出赤道原則旨在判斷、評估和管理項目融資中的環(huán)境與社會風險的一個行業(yè)基準，只有在融資申請方能夠證明項目執(zhí)行不會破壞環(huán)境、引發(fā)社會問題的前提下，金融機構(gòu)才可提供融資服務(wù)。隨后，為引導(dǎo)資金流向節(jié)能環(huán)保和生態(tài)農(nóng)業(yè)方向提供的信貸支持，使經(jīng)濟發(fā)展更具遠瞻性和可持續(xù)發(fā)展性。2007年7月，我國環(huán)保總局，中國人民銀行，銀監(jiān)會聯(lián)合頒布《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》，提出以綠色信貸抑制高耗能高污染的工業(yè)發(fā)展，提出可持續(xù)發(fā)展的信貸理念。

二、某商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)概況

（一）某商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

自2007年我國環(huán)?？偩?、中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合頒布《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》以來，國內(nèi)各個銀行積極響應(yīng)號召，開展以“綠色金融、可持續(xù)經(jīng)濟發(fā)展”為核心的各項金融工作。

某商業(yè)銀行從2008年以來大力支持綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟。發(fā)展了各項業(yè)務(wù)來支持綠色金融的發(fā)展。

（二）不同區(qū)域的綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展

1.東部地區(qū)

某商業(yè)銀行東部地區(qū)某縣支行

該支行十分重視中小企業(yè)的發(fā)展，近年來，不斷加大對中小企業(yè)的支持力度，提升中小企業(yè)金融水平服務(wù)。為此，該行一方面積極爭取信貸資源，另一方面優(yōu)化信貸流程，降低企業(yè)融資成本。截至2012年9月末，該支行已為165家節(jié)能減排企業(yè)提供了44.31億元的信貸支持，比2012年年初增加了5.60億元；節(jié)能環(huán)保項目的企業(yè)15戶，貸款金額達4.36億元，比2012年年初增加1.05億元，比2011年同期增加1.02億元；涉及環(huán)境污染的兩戶企業(yè)貸款7501.48萬元，比2012年年初下降了1009.67萬元。

2.中西部

某商業(yè)銀行西部某省分行

2012年，該分行高度契合“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融需求，加強信貸政策和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，信貸規(guī)模、業(yè)務(wù)費用等經(jīng)營資源堅決向“三農(nóng)”和縣域戰(zhàn)略傾斜。全年，該行新投放貸款400億元支持“三農(nóng)”和縣域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展。重點支持了“三農(nóng)”和縣域領(lǐng)域內(nèi)的109個重點項目建設(shè)和 637個骨干企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展?？h域貸款與涉農(nóng)貸款兩類貸款增速分別高于全行貸款平均增速5.53和3.27個百分點，有力地促進了全省“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。

3.東西部綠色信貸數(shù)據(jù)對比

在政府提出的綠色信貸政策中，控制“兩高一?！辟J款成為了其中的重要內(nèi)容。筆者通過對某商業(yè)銀行東部A分行和西部B分行于2009—2013年期間發(fā)放的綠色信貸數(shù)據(jù)進行分析，集中選擇這兩個分行在環(huán)境治理、火電、銅冶煉、電解鋁四個方向的信貸數(shù)據(jù)展開對比。

表1 環(huán)境治理貸款余額

銀行

年份 A分行 B分行

2009 352600000.00 20000000.00

2010 339400000.00 302400000.00

2011 389740000.00 47800000.00

2012 265800000.00 54300000.00

2013 327800000.00 38300000.00

表2 火電貸款余額

銀行

年份 A分行 B分行

2009 3776386400.00 5002800000.00

2010 3715440000.00 5769600000.00

2011 4212140000.00 5604000000.00

2012 4693740000.00 5740000000.00

2013 4791740000.00 5874000000.00

表3 銅冶煉貸款余額

銀行

年份 A分行 B分行

2009 341813277.48 1037000000.00

2010. 218899669.30 2107000000.00

2011 290984791.25 2157500000.00

2012 481174449.28 1752000000.00

2013 472401078.57 750000000.00

表4 電解鋁貸款余額

銀行

年份 A分行 B分行

2009 1200000.00 40000000.00

2010 0.00 5000000.00

2011 0.00 0.00

2012 0.00 0.00

2013 0.00 0.00

通過表1-表4的數(shù)據(jù)對比，筆者得出近年來各分行在踐行綠色信貸業(yè)務(wù)方面所呈現(xiàn)的特點：

（1）不同地區(qū)行業(yè)方向貸款不同

整體上看出，不同地區(qū)的具體貸款規(guī)模雖有不同，但兩個分行貸款變化趨勢不一致。這是因為兩個地區(qū)在各自不同的城市環(huán)境背景條件下，每年在不同行業(yè)發(fā)放的貸款額也有明顯差距。這樣，可以明顯看出，對于“兩高一?！毙袠I(yè)貸款發(fā)放不能僅僅進行簡單的數(shù)字對比。

（2）“兩高一?！辟J款被逐漸控制

盡管各個分行呈現(xiàn)出的貸款變化無法直接對比，但兩個分行都呈現(xiàn)出一個共同的趨勢，即綠色信貸政策出臺以來，各行都開始加強信貸監(jiān)管，嚴格信貸審核審核制度，使信貸發(fā)放量呈現(xiàn)出較為合理科學的變化。這說明，各行都注重控制向“兩高一?！毙袠I(yè)的貸款規(guī)模，以執(zhí)行綠色信貸的政策。

（3）環(huán)境治理貸款各分行呈現(xiàn)不同變化

作為可以直接視為綠色貸款發(fā)放的環(huán)境治理貸款呈現(xiàn)出了多元化的格局，各行每年的貸款都有著不同的變化趨勢。這也是和每個地區(qū)每年具體的環(huán)境狀況以及在資金分配上的不同而導(dǎo)致的。

三、該行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題分析

（一）西部經(jīng)濟發(fā)展觀與綠色信貸政策理念尚存在差距

首先，由于經(jīng)濟發(fā)展效率衡量的主要指標是GDP，這就導(dǎo)致了中西部地區(qū)政府過于重視GDP總值，而忽略能耗和污染指標。對于只要能增加就業(yè)和經(jīng)濟總量的企業(yè)項目均給予大力的金融支持，沒有意識到可持續(xù)金融的發(fā)展。以至于從2007年綠色信貸政策提出到如今，對“綠色信貸”理念的認識較東部地區(qū)而言，仍然十分滯后。

（二）產(chǎn)業(yè)由東至西轉(zhuǎn)移阻礙了西部綠色信貸政策的貫徹

目前，東部地區(qū)“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)得到了一定控制， 部分“兩高”企業(yè)正在或即將退出東部，轉(zhuǎn)而向中西部轉(zhuǎn)移。從以上各表中數(shù)據(jù)也可以看出，西部地區(qū)各年“兩高一?！钡馁J款發(fā)放波動較大，沒有形成系統(tǒng)的信貸發(fā)放控制方案。西部地區(qū)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展較慢，有的地方受片面政績觀的驅(qū)使，反而降低“兩高一?！逼髽I(yè)的放貸門檻，綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展受阻。

（三）農(nóng)業(yè)發(fā)展未受到綠色信貸的高度重視

“三農(nóng)”作為該行的一項重任之一，同時也是綠色經(jīng)濟發(fā)展的重要板塊，它的發(fā)展也與綠色金融密切相關(guān)。在這一點上，東西兩個地區(qū)都有積極的發(fā)展并創(chuàng)新“三農(nóng)”金融政策與實施，如某商業(yè)銀行A分行成立專門的三農(nóng)金融分部和“兩部五中心”，某商業(yè)銀行B分行支持“三農(nóng)”和縣域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展這些舉措也都獲得了一定效果，但大多局限于基層銀行的部分業(yè)務(wù)中，忽略了從宏觀的視角通過綠色信貸政策指引“三農(nóng)”的綠色循環(huán)發(fā)展。

（四）實際實施存在技術(shù)困難

據(jù)悉，某商業(yè)銀行乃至國內(nèi)大多數(shù)的銀行幾乎都沒有將相關(guān)環(huán)境污染的完整信息全面納入銀行的企業(yè)信貸登記咨詢系統(tǒng)。現(xiàn)存的僅僅是一些零碎的、雜亂的信息，缺乏專門的綠色信貸發(fā)放的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，從而導(dǎo)致信貸銀行難以及時全面掌握真實情況。雖然環(huán)保信息已被多數(shù)銀行列為貸款的必備條件，但在貸款審批時條件是以憑環(huán)保部門出具的證明或調(diào)查人員的描述為依據(jù)，并沒有嚴格統(tǒng)一的審批方案出臺?；鶎有刨J人員大多缺乏環(huán)保知識，自身也缺乏環(huán)保意識，難以準確描述。

（五）缺乏綠色信貸專責機構(gòu)

在發(fā)達國家，各個大型跨國銀行都設(shè)立了專門的綠色信貸機構(gòu)，如：渣打銀行設(shè)立了集團環(huán)境委員會，匯豐集團的董事會專門設(shè)立了可持續(xù)發(fā)展委員會。而在國內(nèi)，僅有興業(yè)銀行設(shè)立赤道原則工作領(lǐng)導(dǎo)小組及中國首家可持續(xù)金融室，專門負責環(huán)境與社會的風險管理。相比之下，包括某商業(yè)銀行在內(nèi)的大多數(shù)銀行均缺乏專責機構(gòu)，綠色信貸實施機制不健全，從而不利于綠色信貸的中期戰(zhàn)略規(guī)劃和長期可持續(xù)發(fā)展。

四、促進某商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)踐行對策

（一）樹立“綠色經(jīng)濟”可持續(xù)發(fā)展觀

政府以及銀行管理層需要轉(zhuǎn)變對經(jīng)濟發(fā)展只片面關(guān)注GDP總量的做法，應(yīng)在發(fā)放貸款時，將能耗指標和節(jié)能指標各項指標綜合考慮。改變傳統(tǒng)的GDP總量為第一要義的經(jīng)濟發(fā)展觀，樹立“綠色經(jīng)濟”的發(fā)展理念是某商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸重要的第一步。

（二）加快西部地區(qū)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展

由于經(jīng)濟發(fā)展緩慢，西部還沒有形成較為系統(tǒng)的綠色信貸相關(guān)信貸發(fā)放方案，因此西部的某商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒東部地區(qū)一些現(xiàn)行有效的措施方案，并根據(jù)本地的資源環(huán)境和各項產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)立符合當?shù)厥褂玫木G色信貸發(fā)放審核方案，迅速地建立起相關(guān)的貸款程序與細則。

（三）支持綠色農(nóng)業(yè)和涉農(nóng)工商業(yè)

某商業(yè)銀行各區(qū)分行應(yīng)支持建設(shè)成標準生產(chǎn)的綠色農(nóng)業(yè)。充分考慮本地的農(nóng)產(chǎn)品資源現(xiàn)狀，根據(jù)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的準則，理想調(diào)控綠色農(nóng)產(chǎn)品地區(qū)資源配置，具有區(qū)域代表性的綠色農(nóng)業(yè)標準化生產(chǎn)基地應(yīng)得到大量的支持，是農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)向產(chǎn)業(yè)化、規(guī)范化、市場化的方向發(fā)展。

（四）建立完善綠色信貸風險管理機制

首先，對環(huán)境信息進行管理。對各項環(huán)境污染數(shù)據(jù)建立專門的數(shù)據(jù)庫，進行詳細精密的管理，掌握本地的環(huán)境經(jīng)濟發(fā)展的真實情況；其次，對客戶實行管理，按照銀監(jiān)會《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》根據(jù)貸款客戶及項目對環(huán)境的影響程度，對客戶實行分類管理；再次，實行項目管理，應(yīng)該設(shè)立相關(guān)信息系統(tǒng)對項目環(huán)境要素進行評估審查，貸款項目的環(huán)境要素評估應(yīng)該是在考慮社會可持續(xù)發(fā)展、能源再度利用、環(huán)境友好和高效節(jié)能等多重因素下的考評；最后，建立有差別的授信管理制度，根據(jù)客戶的不同，制定詳細的審評細則與規(guī)范嚴格的審批程序，對于高耗能高污染的企業(yè)進行一定的審評限制措施，進行動態(tài)環(huán)境風險監(jiān)控，轉(zhuǎn)移、緩釋信貸風險并改善和創(chuàng)新綠色金融服務(wù)。

參考文獻

[1]吳，羅敏，羅進.創(chuàng)新服務(wù)科技型小微企業(yè)[N].金融時報，2013（02）.

篇8

為了探尋興業(yè)銀行綠色金融事業(yè)的成長邏輯，記者采訪了興業(yè)銀行董事、董事會秘書唐斌先生。

源于治理理念的升華

記者：當前環(huán)境問題日益突出，更加凸顯出興業(yè)銀行定位綠色金融的前瞻性和正確性。請問興業(yè)銀行是先有“綠色金融”藍圖規(guī)劃，還是逐步摸索？這是怎樣的一個歷程？

唐斌：興業(yè)銀行的綠色金融故事植根于可持續(xù)發(fā)展公司治理理念的形成。

2005年，當我們獲悉國際金融公司正在尋找合作伙伴在中國開展能效融資業(yè)務(wù)，就主動與其展開接觸與合作，創(chuàng)設(shè)損失分擔機制，通過商業(yè)銀行信貸杠桿，更有效地服務(wù)于能效企業(yè)和項目。

隨著能效融資項目的深入發(fā)展和綠色金融發(fā)展思路的逐漸清晰，我們進一步確立了可持續(xù)發(fā)展的公司治理理念，將企業(yè)社會責任和可持續(xù)發(fā)展作為銀行的核心理念與價值導(dǎo)向，把綠色金融上升為戰(zhàn)略性重點業(yè)務(wù)，不斷延伸綠色金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。經(jīng)過七年的發(fā)展，我們的綠色金融業(yè)務(wù)已經(jīng)遠遠超出當初與IFC的能效融資合作范疇，形成了“綠金融？全攻略”環(huán)境金融綜合服務(wù)方案，覆蓋低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟三大領(lǐng)域，從節(jié)能減排項目貸款到排放權(quán)金融、排污權(quán)金融，再到水資源保護金融，形成了豐富的綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系；從簽署聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署《金融機構(gòu)關(guān)于環(huán)境與可持續(xù)發(fā)展的聲明》到國內(nèi)首家采納赤道原則，構(gòu)建起了一套完善的環(huán)境社會風險管理體系， 綠色金融成為我行差異化經(jīng)營特色和競爭優(yōu)勢的一個重要品牌。

赤道原則的落地生根路

記者：作為目前國內(nèi)唯一一家赤道銀行，在落實赤道原則要求的過程中，有無來自銀行內(nèi)部有關(guān)部門以及客戶的不理解甚至反對？如何使他們接受這一原則？

唐斌：在興業(yè)銀行采納赤道原則之初，“赤道原則”尚屬于舶來品，不僅廣大客戶感到陌生，就是業(yè)內(nèi)人士也知之甚少，對于赤道原則的誤解和疑慮也客觀存在，當時就有人誤以為赤道原則是環(huán)評，擔心采納赤道原則會提高項目的融資成本、提高融資門檻，降低銀行的競爭力，影響業(yè)務(wù)的發(fā)展。因而，對赤道原則的不理解、反對甚至抵觸的情況確實存在。

這種疑慮源于對赤道原則的不了解，因此我們注重加強與行內(nèi)外的溝通對話，普及理念，統(tǒng)一認識。強調(diào)采納赤道原則并非限制業(yè)務(wù)發(fā)展，而是提升銀行的風險管理水平，實現(xiàn)更好的可持續(xù)發(fā)展，并通過組織各類培訓(xùn)和交流活動加強理念的宣貫。在對客戶方面，我們召集大型客戶展開專題研討，介紹赤道原則在管理環(huán)境和社會風險方面的作用，推廣國內(nèi)外跨國企業(yè)環(huán)境與社會風險管理的成功經(jīng)驗。

對此，我們采取了一系列的措施：在信貸流程的更新上，根據(jù)客戶對資金成本和時間成本的不同偏好，設(shè)計了不同的環(huán)境與社會風險審查路徑；在外部專家的選擇上，挑選那些具備資質(zhì)又有豐富經(jīng)驗豐富的機構(gòu)；建立項目評審電子辦公系統(tǒng)，提高評審效率；及時編寫項目案例，總結(jié)執(zhí)行經(jīng)驗。這樣也使赤道原則更有親和度，易于客戶接受和行內(nèi)的推廣。

記者：從推出能效融資項目迄今，七年多來，興業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域形成了哪些先行優(yōu)勢？

唐斌：一是經(jīng)營思路突破。綠色金融服務(wù)的對象多為中小、小微企業(yè)，規(guī)模小、輕資產(chǎn)特征明顯，缺乏足值的抵質(zhì)押品，不易取得傳統(tǒng)信貸融資的支持。我們基于對這個行業(yè)的了解，借鑒投資銀行的思路，從市場實際出發(fā)、貼近企業(yè)商業(yè)模式，風險控制上采用了“告別磚頭、就地取材”（即不強調(diào)房產(chǎn)、土地抵押擔保）的原則，將項目的銷售現(xiàn)金流收入作為還款來源，將未來收益權(quán)作為抵押物，有效降低了企業(yè)節(jié)能減排融資門檻，使缺乏抵押擔保資源的中小、小微企業(yè)客戶獲得資金支持，得到了公平的金融服務(wù)機會。從這個角度看，綠色金融不失為一個具有興業(yè)銀行特色的普惠金融實踐。

二是實現(xiàn)專業(yè)化運作。從2005年成立能效融資專業(yè)團隊，到2009年成立可持續(xù)金融中心，再到2012年設(shè)立總行一級部門可持續(xù)金融部，目前已經(jīng)組建了項目融資、碳金融、市場研究、技術(shù)服務(wù)、赤道原則審查五個專業(yè)團隊，致力打造集產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、技術(shù)支持、資產(chǎn)管理、營銷組織、交易服務(wù)、業(yè)務(wù)合作等六項職能于一體的資產(chǎn)運營平臺。分行層面，除了已設(shè)置的綠色金融專職產(chǎn)品經(jīng)理團隊，目前正在積極推動各家分行建立區(qū)域綠色金融專營機構(gòu)。

三是實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)?；l(fā)展。從2007年首筆能效融資項目落地到2013年6月末，我們運用多種金融工具累計為上千家企業(yè)提供了綠色金融融資超過2000億元，平均以每年200%以上的速度增長。目前綠色金融貸款余額在我行對公信貸余額中的占比已近10%。據(jù)估算，綠色金融所支持項目可實現(xiàn)在我國境內(nèi)每年節(jié)約標準煤2330萬噸，年減排二氧化碳6716萬噸，年綜合利用固體廢棄物1521萬噸，年節(jié)水量25579萬噸。

四是綠色金融品牌影響日益擴大。得益于在綠色金融領(lǐng)域的不懈努力，我們兩度獲得英國《金融時報》授予的全球年度可持續(xù)銀行獎項，并多次榮獲國內(nèi)主流財經(jīng)媒體評選的“最佳企業(yè)公民”、“最佳綠色銀行”、“低碳先鋒企業(yè)”等多項榮譽，2012年還被四部委授予“十一五”時期“全國減排先進集體”稱號，成為全國唯一一家獲此殊榮的商業(yè)銀行。

寓義于利，更可持續(xù)前行

記者：請問興業(yè)銀行在實踐中如何“寓義于利”地履行社會責任？

唐斌：在我們看來，公司治理、風險管理體系建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸投向、同業(yè)合作等多個方面都可以植入“寓義于利”的社會責任理念，形成可持續(xù)發(fā)展商務(wù)模式創(chuàng)新。我們現(xiàn)已形成的“點、線、面”的可持續(xù)金融創(chuàng)新體系，正是“寓義于利”社會責任履行方式的重要表現(xiàn)形式。

所謂“點”，指的是興業(yè)銀行的環(huán)境金融產(chǎn)品及服務(wù)。經(jīng)過七年多的探索和實踐，我們逐步建立起以多樣化金融工具促進低碳經(jīng)濟和循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的環(huán)境金融業(yè)務(wù)模式，環(huán)境金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)了全覆蓋和專業(yè)化運作，環(huán)境金融產(chǎn)品形成了融資服務(wù)、排放權(quán)金融服務(wù)兩大序列產(chǎn)品，綠色金融品牌成為行業(yè)領(lǐng)先，綠色金融差異化競爭優(yōu)勢初步形成。

所謂“線”，指的是興業(yè)銀行對銀行類金融同業(yè)客戶提供整體服務(wù)的“銀銀平臺”。我們通過銀銀平臺向廣大中小金融機構(gòu)及其客戶延伸全方位的金融服務(wù)，并與它們結(jié)成策略聯(lián)盟。通過深化“銀銀平臺”業(yè)務(wù)發(fā)展，構(gòu)建了與廣大金融同業(yè)優(yōu)勢互補、資源共享的可持續(xù)發(fā)展平臺，踐行并傳遞我們可持續(xù)發(fā)展的社會責任實踐觀。

所謂“面”，指的是興業(yè)銀行采納赤道原則。采納赤道原則對本行經(jīng)營理念的提升是全方位的，既在于環(huán)境與社會風險管理體系的搭建，也在于銀行企業(yè)文化的提升。通過公開承諾采納赤道原則，進一步推動本行轉(zhuǎn)變發(fā)展思路、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，從戰(zhàn)略理念、管理體制、產(chǎn)品體系、風險管理等多個方面建立起一個全面長效的可持續(xù)金融發(fā)展體系。

記者：開展綠色金融業(yè)務(wù)，應(yīng)該使社會各界形成合力。對于企業(yè)、合作金融機構(gòu)和政府部門，興業(yè)銀行有何建議和呼吁？

唐斌：綠色金融不僅是理念的引入，也不僅限于某一項具體產(chǎn)品的創(chuàng)新，它既涉及到外部政策環(huán)境的逐步配套、協(xié)調(diào)和完善，也涉及到銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念、組織架構(gòu)、制度建設(shè)以及業(yè)務(wù)流程的全面變革。

一方面，要從戰(zhàn)略高度出發(fā)，做好綠色金融的頂層設(shè)計。建立健全相關(guān)體制機制，充分調(diào)動金融機構(gòu)的積極性和主動性，推動綠色金融加快發(fā)展。進一步確立從高碳經(jīng)濟向低碳轉(zhuǎn)型目標，旗幟鮮明地提出在環(huán)境承受能力之內(nèi)安排發(fā)展速度，把環(huán)境保護納入地方政府的考核體系。完善綠色金融政策環(huán)境，對金融機構(gòu)制定差別化的監(jiān)管和激勵政策。加強綠色金融政策、環(huán)保政策、財稅政策之間的配套與銜接，如降低金融機構(gòu)辦理綠色金融業(yè)務(wù)的營業(yè)稅率以及相關(guān)所得稅稅率，允許綠色金融貸款撥備稅前列支，為商業(yè)銀行投放的綠色金融項目貸款進行貼息等。加快出臺綠色金融項目認證規(guī)則，對金融機構(gòu)介入綠色金融項目提供指導(dǎo)，統(tǒng)一綠色融資的統(tǒng)計標準，鼓勵金融機構(gòu)對這類融資進行單列統(tǒng)計，分類考核。地方政府建立綠色發(fā)展基金或擔保公司，與金融機構(gòu)合作，共同為中小企業(yè)的節(jié)能減排項目提供融資支持。

另一方面，金融機構(gòu)應(yīng)從戰(zhàn)略層面認識發(fā)展綠色金融的重大意義。樹立可持續(xù)發(fā)展的公司治理理念，從環(huán)境與社會風險管理、綠色金融市場占有率、綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、綠色金融資產(chǎn)管理、綠色金融品牌建設(shè)等方面多維度制定戰(zhàn)略規(guī)劃，明確綠色金融發(fā)展方向；將綠色金融相關(guān)功能板塊、業(yè)務(wù)單元等都納入綠色金融組織體系，形成有效的分工配合機制；吸收借鑒赤道原則精髓，根據(jù)國家環(huán)保法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準入政策等規(guī)定，結(jié)合本機構(gòu)的綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)發(fā)展特點，制定、完善綠色金融政策和制度；在產(chǎn)品創(chuàng)新、盡職調(diào)查、審查審批、授信后檢查等各環(huán)節(jié)落實綠色金融要求，加強綠色金融業(yè)務(wù)各個流程和環(huán)節(jié)的管理，嚴格考核制度，推動綠色金融政策和制度的落實，增強執(zhí)行力，建立綠色金融的長效機制。

敢于先行，才能一路領(lǐng)跑

采訪臨近結(jié)束時候，唐斌再次和記者分享了他對綠色金融先行者的認識。他認為，所謂先行者的標準主要是理念先行、標準制定、資源整合和市場開拓。

篇9

氣候變化是當今人類面臨的共同挑戰(zhàn)?！堵?lián)合國氣候框架公約》、《京都議定書》在二氧化碳減排、改善氣候變化等方面提出了明確的目標和任務(wù)。2015年12月11日簽訂的《巴黎協(xié)定》被視為全球第一個氣候框架協(xié)議，隨著中國到2030年碳減排的新承諾，中國已被看作是全球最具潛力的“碳減排”市場。 

應(yīng)對氣候變化的關(guān)鍵是減少碳排放，我國的碳減排市場應(yīng)以市場機制為主導(dǎo)，利用碳排放權(quán)、市場交易量對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動產(chǎn)生的影響，適當施以行政手段，配合強制減排政策，淘汰高能耗、高污染、高排放產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，加快節(jié)能減排的深化。 

應(yīng)對氣候變化的財政稅收對策。

要完整和準確地判斷一國未來的二氧化碳排放趨勢，既需要考慮客觀物質(zhì)層面各種因素的變化，也需要考慮主觀制度設(shè)計和政策措施等方面的因素，如能耗強度和碳強度指標考核體系、低碳產(chǎn)業(yè)政策、低碳科技政策、碳稅、碳交易等一系列有關(guān)低碳發(fā)展的制度和政策方面的安排和舉措。 

運用財政政策有效激勵企業(yè)，引導(dǎo)全社會提高對低碳的認識，加大對綠色經(jīng)濟的支持。中央和地方財政在預(yù)算編制與資金投入時有必要做出傾斜，加大對低碳企業(yè)的扶持力度，通過財政貼息貸款、財政補貼等手段引導(dǎo)和刺激低碳經(jīng)濟的發(fā)展。我國目前已在創(chuàng)新財政支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方式、方法上取得了一些成效。下一步，還必須進一步理清思路，除采取上述方式外，還要采取產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)、創(chuàng)業(yè)風險投資、搭建投融資平臺、信用擔保、保費補貼、發(fā)現(xiàn)引進項目和人才獎勵等新形式，加大對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的支持力度。特別是要加大對節(jié)能減排降碳項目的資金支持力度，整合各領(lǐng)域節(jié)能減排資金，加強統(tǒng)籌安排，提高使用效率，促進資金投入與節(jié)能減排需求相匹配。 

進一步完善優(yōu)惠稅收、價格政策。要充分發(fā)揮優(yōu)惠稅收、價格政策在促進綠色經(jīng)濟發(fā)展中的作用。一是對利用低碳能源和低碳技術(shù)生產(chǎn)低碳產(chǎn)品的環(huán)保企業(yè)、低碳項目給予稅收優(yōu)惠；二是切實落實企業(yè)購置使用節(jié)能設(shè)備、合同能源管理項目的稅收優(yōu)惠政策；三是推動落實從碳減排、可再生能源、節(jié)能、鼓勵出口等方面進行資源綜合利用的企業(yè)和產(chǎn)品的稅收優(yōu)惠政策；四是對大力興建環(huán)保設(shè)施的企業(yè)實施補貼獎勵政策；五是實施生態(tài)稅改革；六是實施能源稅收的優(yōu)惠政策，促進工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及清潔能源的開發(fā)和利用，對能源開采和利用等行業(yè)的企業(yè)用電和取暖，采取生態(tài)稅率優(yōu)惠政策；七是對大力推廣環(huán)保的企業(yè)，免除部分稅收或享受折扣優(yōu)惠。當然，財稅、價格政策機制也可以抑制企業(yè)溫室氣體排放的負外部性和低碳經(jīng)濟發(fā)展的正外部性，將外部性問題內(nèi)部化，所以，可以通過財稅政策制約高碳經(jīng)濟、高碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，比如通過限制性稅收政策、開征環(huán)境稅并輔以適當?shù)恼姓侄?、完善高能耗行業(yè)的差別定價和差別稅收制度等。 

加快推進由招商引資向招商選資的觀念轉(zhuǎn)變。必須制定更加嚴格的環(huán)境準入制度，在利用外資方面應(yīng)當把關(guān)注的重點放在科技研發(fā)型項目上，而不能僅僅停留在之前的生產(chǎn)制造型的項目，特別是要密切關(guān)注那些有助于提高減少碳排放的技術(shù)型項目。要盡可能降低外商投資所帶來的負面效應(yīng)，加強投資環(huán)境建設(shè)，加快推進由招商引資向招商選資的觀念轉(zhuǎn)變，鼓勵外商投資投向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、高端制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域。有必要強調(diào)的是，各地方政府要根據(jù)各地的經(jīng)濟發(fā)展實際，大力整合各方資源，對重點項目進行重點包裝，切實加大綠色項目推介力度，提高對外招商競爭力，實施精準化招商、積極推動股權(quán)招商、大力開展綠色主題招商等。 

成立中央綠色發(fā)展基金，給予適度規(guī)模。可以考慮由中央財政引導(dǎo)資金、開發(fā)性金融資金、其他金融機構(gòu)和企業(yè)資金共同組建中央綠色發(fā)展基金。采取公司制辦法，即市場化運作的模式，基金投資的主要范圍是符合國家綠色發(fā)展和綠色轉(zhuǎn)型要求的大中型、中長期、戰(zhàn)略型綠色項目。作為具有可持續(xù)性示范效應(yīng)的綠色項目，基金投資的模式可以是股權(quán)投資，也可以通過債權(quán)投資擔保的方式進行。 

應(yīng)對氣候變化的金融對策。

應(yīng)對氣候變化、促進綠色發(fā)展，除了發(fā)揮財政稅收政策的作用以外，還應(yīng)該注重發(fā)揮金融體系和金融機構(gòu)的作用。目前，從國際上看，以新能源革命和低碳經(jīng)濟、綠色金融為主題的應(yīng)對氣候變化的發(fā)展趨勢已開始影響全球。在國內(nèi)，發(fā)展低碳經(jīng)濟不僅是一個產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)問題、技術(shù)利用問題，更是一個體制和制度問題。 

完善綠色信貸體系，支持綠色債券發(fā)行，設(shè)立綠色銀行。商業(yè)銀行要明確綠色信貸涉及的節(jié)能、減排、循環(huán)經(jīng)濟、清潔能源、綠色生態(tài)、現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域及其重點項目和客戶，明確產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)、區(qū)域發(fā)展任務(wù)等，大力發(fā)展綠色信貸，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在發(fā)展綠色信貸的同時，還要加快發(fā)展綠色債券、綠色基金、綠色保險等；要鼓勵商業(yè)銀行和企業(yè)發(fā)行綠色債券，包括加快在境外發(fā)行綠色債券的步伐；還要設(shè)立綠色銀行，通過低息無息貸款、延長信貸周期以及優(yōu)先貸款等方式，解決商業(yè)信貸在低碳經(jīng)濟基礎(chǔ)項目建設(shè)過程中的缺位問題。要積極加強與國際金融機構(gòu)的聯(lián)系與溝通，按照國際標準和中國銀監(jiān)會相應(yīng)規(guī)則的要求把控信貸資產(chǎn)的投放，努力打造具有社會責任感的綠色銀行。 

拓展證券期貨類碳金融創(chuàng)新體系。其一，持續(xù)開展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在排放權(quán)金融服務(wù)、綠色融資服務(wù)和個人低碳消費金融服務(wù)等領(lǐng)域提供多樣化的金融產(chǎn)品。以低碳公益類理財產(chǎn)品為載體，在投資人購買金融理財產(chǎn)品的同時，通過建立“個人綠色檔案”，鼓勵其在預(yù)期投資收益中將其中的一部分用于購買二氧化碳減排額度，培養(yǎng)大眾環(huán)保意識，實現(xiàn)自愿減排；通過開發(fā)環(huán)保益民的“綠色管家”服務(wù)，立足于服務(wù)大型環(huán)境建設(shè)項目，提供資金使用和調(diào)撥的集中管理以方便環(huán)?？蛻?，從而極大地提高資金使用效率；在碳金融方面推出購碳、碳資產(chǎn)質(zhì)押授信、核證碳減排量履約保函等產(chǎn)品，以滿足客戶多樣化的金融需求；鼓勵商業(yè)銀行以應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等方式緩解節(jié)能服務(wù)公司有效擔保不足、融資難的問題。 

其二，商業(yè)銀行在傳統(tǒng)產(chǎn)品、碳排放權(quán)交易的基礎(chǔ)上，要積極開發(fā)基于綠色金融融資和碳排放權(quán)交易的產(chǎn)品及服務(wù)。主要包括排污權(quán)抵押融資、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、節(jié)能減排融資等新興產(chǎn)品，不斷滿足節(jié)能新興產(chǎn)業(yè)、高新科技企業(yè)等對融資租賃服務(wù)的需求；提供節(jié)能減排設(shè)備服務(wù)商、制造商融資模式，提供包括債券承銷、融資租賃、引入投資基金等多種融資方式，并積極探索以能效信貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點。證券公司可以考慮推出碳證券相關(guān)業(yè)務(wù)，主要包括碳債券和碳資產(chǎn)證券化等，加快開發(fā)碳質(zhì)押、碳期貨、掉期交易等創(chuàng)新型碳金融業(yè)務(wù)，推廣擔保型CCER遠期合約；要積極探索適合新興產(chǎn)業(yè)和企業(yè)特點的私募債和產(chǎn)業(yè)鏈融資等金融產(chǎn)品；要構(gòu)建完善的綠色股票指數(shù)， 有效降低綠色企業(yè)在股票市場上的融資成本。 

其三，推廣綠色投資銀行業(yè)務(wù)等相關(guān)顧問咨詢業(yè)務(wù)，包括評估單個減排項目預(yù)期產(chǎn)生碳減排信用的可能性和數(shù)量，評估相關(guān)債券發(fā)行的潛在市場，為碳信用買家和賣家進行風險分析和交易決策提供便利；也要篩選相關(guān)行業(yè)有融資需求且環(huán)保意識較高的客戶，為其設(shè)計綠色投資銀行業(yè)務(wù)綜合性解決方案。 

其四，保險公司也可以推出與碳排放有關(guān)的碳保險市場產(chǎn)品，為低碳企業(yè)及與碳排放權(quán)交易有關(guān)的各方搭建資金籌集和風險規(guī)避的交易平臺。一方面，利用保險形式刺激各行業(yè)實現(xiàn)低碳減排，例如低碳汽車保險、綠色建筑保險等；另一方面，可對在碳排放權(quán)交易過程中由于價格波動、信用危機和交易危機可能帶來的風險進行規(guī)避和擔保，例如森林碳保險、碳排放權(quán)信用保險等，借鑒國外成功的經(jīng)驗，引導(dǎo)保險機構(gòu)提供與氣候變化相關(guān)的保險產(chǎn)品。 

篇10

一、我國綠色金融的實踐情況

（一）節(jié)約資源和保護環(huán)境已上升為基本國策

轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式是當前和今后一個時期我國經(jīng)濟社會發(fā)展的主要任務(wù)和目標。為此，國務(wù)院近年來已出臺《國務(wù)院“十二五”節(jié)能減排綜合性工作方案》、《國務(wù)院關(guān)于加強環(huán)境保護重點工作的意見》等一系列文件。2013年，黨的十報告將“生態(tài)文明建設(shè)”作為我國“五位一體”發(fā)展布局的重要組成部分，明確提出大力推進生態(tài)文明建設(shè)，指明“堅持節(jié)約資源和保護環(huán)境的基本國策，堅持節(jié)約優(yōu)先、保護優(yōu)先、自然恢復(fù)為主的方針，著力推進綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展”的方向。

（二）銀行業(yè)綠色信貸政策體系初步形成

從國內(nèi)領(lǐng)先銀行的實踐經(jīng)驗來看，綠色金融工具包含了綠色信貸、綠色保險、綠色證券、綠色基金等多種產(chǎn)品。但國內(nèi)目前僅在綠色信貸領(lǐng)域形成了較為完善的政策體系。銀監(jiān)會是銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的主要推動者之一，先后出臺了《綠色信貸指引》、《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》、《關(guān)于支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的投融資政策措施意見的通知》等文件。2013年，又出臺了《關(guān)于綠色信貸工作的意見》，強調(diào)將綠色信貸理念融入銀行業(yè)經(jīng)營活動和監(jiān)管工作之中，明確要求各金融機構(gòu)“推進綠色信貸”，支持綠色經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟和低碳經(jīng)濟發(fā)展，對不符合國家節(jié)能環(huán)保等標準的建設(shè)項目不予提供信貸支持，嚴防“兩高一剩信貸風險”。以上文件初步建立了我國綠色信貸政策體系，也顯示了國家層面大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的決心。

（三）興業(yè)銀行綠色金融國內(nèi)領(lǐng)先

興業(yè)銀行作為國內(nèi)唯一一家赤道銀行，其綠色金融發(fā)展水平一直領(lǐng)先于國內(nèi)其他金融機構(gòu)。

一是不斷優(yōu)化赤道原則管理體系，提升環(huán)境與社會管理政策的有效性。2008年10月31日，興業(yè)銀行成為中國首家赤道銀行。該行按照赤道原則對公司環(huán)境與社會保護方面的風險管理制度進行了梳理和修訂，從政策制定、業(yè)務(wù)流程到實施規(guī)劃和信息披露方面進一步規(guī)范赤道原則的實施和管理。同時，繼續(xù)優(yōu)化適用赤道原則的項目融資審查流程，并定期開展全行赤道原則實施績效考評。2012年其年報顯示，興業(yè)銀行共認定適用于赤道原則的項目157筆、2189億元，涉及154個客戶和33家分行，其中已放款46筆。

二是加強金融創(chuàng)新，推廣綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。經(jīng)過多年實踐和探索，興業(yè)銀行形成了通過多樣化金融工具促進低碳經(jīng)濟和循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的可持續(xù)金融業(yè)務(wù)。2009年1月，興業(yè)銀行成立了綠色金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理專門機構(gòu)——可持續(xù)金融部，并于2012年升格為總行一級部門。針對不同的客戶群體和項目類型，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出了合同能源管理專項融資、節(jié)能減排固貸和流貸、排污權(quán)抵押授信、碳交易金融服務(wù)等產(chǎn)品。截至2012年末，公司的綠色金融融資余額1126億元，其中綠色金融貸款余額706億元，綠色金融客戶1717戶。

（四）我國大型銀行不斷加強綠色金融實踐

一是加強綠色信貸制度建設(shè)。各行按照國家綠色信貸政策及相關(guān)配套文件，積極開展綠色信貸流程梳理工作，制定和完善了相關(guān)行業(yè)的綠色信貸標準與要求，從信貸政策、風險防控、信貸全流程管理、工作機制、保障措施等多方面完善了綠色信貸的政策體系。如農(nóng)行制定下發(fā)了《關(guān)于落實綠色信貸工作的實施意見》，細化了“綠色信貸”相關(guān)部門的工作職責，從信貸政策、風險防控、信貸全流程管理、貸后管理、工作機制、保障措施等多個方面完善了農(nóng)行“綠色信貸”工作體系。

二是創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。如2012年農(nóng)行提供全程顧問服務(wù)的兩筆清潔發(fā)展機制（CDM）項目在聯(lián)合國成功注冊，實現(xiàn)了國內(nèi)大型商業(yè)銀行在該領(lǐng)域的突破，在業(yè)內(nèi)率先推出并成功辦理了“已注冊減排量（CER）轉(zhuǎn)賣顧問”、“合同能源管理（EMC）顧問及融資等一批創(chuàng)新產(chǎn)品；交行引入CDM權(quán)益為境內(nèi)風電融資增信，在五方協(xié)議下為海外光伏電站項目提供跨境融資。

三是加強綠色信貸信息披露。工、農(nóng)、中、建、交五家行均在年報和社會責任報告中對綠色銀行的實踐情況進行了專題披露，主要包括綠色信貸政策、綠色金融產(chǎn)品、綠色金融創(chuàng)新等內(nèi)容。

四是綠色信貸規(guī)模持續(xù)增長。2012年末，工、農(nóng)、中、建等四家大型銀行年報顯示，綠色信貸余額分別為5934億元、1522億元、2275億元、2396億元，同比增長0.5%、87.6%、8.7%、8.9%。交行風電、水電等清潔能源信貸余額347億元，同比增長5.5%。

二、大型銀行綠色金融業(yè)務(wù)面臨的主要問題

綠色金融業(yè)務(wù)雖具有廣闊的發(fā)展前景，但由于政策、技術(shù)、宏觀經(jīng)濟環(huán)境等因素的影響，國內(nèi)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢。

（一）銀行內(nèi)部環(huán)境和社會風險評估標準缺失。為有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境和社會風險，完整的評估標準至關(guān)重要。從目前國內(nèi)銀行的實踐情況來看，環(huán)境評估標準主要依賴于各級環(huán)保部門的外部評判，社會風險評估尚未真正涉及，對相關(guān)專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識別和風險評估能力有限。

（二）配套機制體制建設(shè)不健全。目前，我國在項目規(guī)劃、審批、建設(shè)、投產(chǎn)以及持續(xù)運轉(zhuǎn)等多個環(huán)節(jié)，綠色環(huán)保監(jiān)督管理機制尚不健全，部分新興行業(yè)相應(yīng)的法律法規(guī)、行業(yè)企業(yè)標準、服務(wù)體系也有待健全，單從銀行服務(wù)角度推動綠色信貸面臨較大困難。其次，國家層面的財政、稅收、利率風險補償機制以及各部門的聯(lián)動協(xié)調(diào)和信息共享機制尚未建立。

（三）銀行風險與收益不匹配。部分綠色金融業(yè)務(wù)（如污水處理、垃圾發(fā)電）社會效益較好，但在一定時期內(nèi)增加了企業(yè)生產(chǎn)成本，企業(yè)經(jīng)營面臨較大不確定性，不符合商業(yè)銀行風險控制要求。另外，部分綠色金融業(yè)務(wù)（如合同能源管理、節(jié)能改造）等項目主體眾多、項目分散且單個項目融資規(guī)模小，銀行調(diào)查評估、審查審批和貸后管理的成本較高，且這類項目主體規(guī)模與資金實力較小，可供擔保的有效資產(chǎn)較少，難以保障銀行資金安全。

（四）相關(guān)專業(yè)人才匱乏。開展綠色金融業(yè)務(wù)要求銀行評估管理環(huán)境和社會風險、引導(dǎo)資源配置。環(huán)境和社會風險評估涉及社會、環(huán)境、經(jīng)濟、金融等多個領(lǐng)域，要求銀行人員熟悉環(huán)境和社會風險識別、評估的各方面，對銀行人員的專業(yè)性和全面性提出了更高要求。目前，五行在上述領(lǐng)域的專業(yè)人才儲備明顯不足，制約了綠色金融的發(fā)展。

三、我國發(fā)展綠色金融的建議

充分發(fā)揮綠色金融在推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展中的重要作用，是促使國家轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長模式、走上綠色經(jīng)濟之路的重要手段。目前，我國正處于工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化的加速發(fā)展階段，應(yīng)盡快消除阻礙綠色金融發(fā)展的制約因素，提高綠色金融發(fā)展水平。

一是完善國家層面的戰(zhàn)略設(shè)計。銀監(jiān)會副主席王兆星在第一屆“新興市場國家綠色信貸論壇”上提出“發(fā)展中國家應(yīng)將實施綠色金融推升為國家戰(zhàn)略和政策”。發(fā)達國家的先進經(jīng)驗顯示，只有把綠色信貸、綠色金融上升為國家戰(zhàn)略，頂層推動綠色金融發(fā)展，才能充分發(fā)揮其在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展中的作用。目前的當務(wù)之急是建立健全綠色金融法律法規(guī)，國家有關(guān)部門應(yīng)加強溝通，盡快制定出符合我國國情的綠色金融法規(guī)。