導(dǎo)語：如何才能寫好一篇移動(dòng)支付報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

計(jì)世資訊的研究報(bào)告認(rèn)為，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)采取的合作方式主要分為以下三種：

1〉 建立合資公司進(jìn)行專門的移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)，如中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)銀聯(lián)合資的聯(lián)動(dòng)運(yùn)作；

2〉 建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，如中國(guó)聯(lián)通和中國(guó)銀聯(lián)的合作；

3〉 由第三方支付平臺(tái)推動(dòng)的運(yùn)營(yíng)商和銀行的合作，目前主要是各類公共事業(yè)費(fèi)用的收取。

目前國(guó)內(nèi)用戶可以通過短信、WAP、USSD、JAVA、BREW或者IVR方式來實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付。移動(dòng)支付若要在國(guó)內(nèi)獲得成功，必須得到移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和銀行的同時(shí)支持和推動(dòng)。

盡管移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商目前沒有進(jìn)行專門的移動(dòng)支付芯片的研發(fā)，但它們正在積極進(jìn)行相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范以及新技術(shù)的探索；而各大銀行和金融機(jī)構(gòu)更多的是將移動(dòng)支付作為現(xiàn)有產(chǎn)品線的補(bǔ)充，并沒有給予足夠的重視和真正的大力投入，導(dǎo)致了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的現(xiàn)狀。

篇2

一、加強(qiáng)思想，提高對(duì)服務(wù)工作的認(rèn)識(shí)

自工行關(guān)于服務(wù)價(jià)值年啟動(dòng)，營(yíng)業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)高度重視，按照工銀營(yíng)辦發(fā)號(hào)文件精神，健全機(jī)構(gòu)，確定營(yíng)業(yè)部2014年，服務(wù)工作的指導(dǎo)思想是：以客戶為中心，以“軟實(shí)力”提升為基礎(chǔ)，以卓越服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值為手段，以把我部打造成“西安金融市場(chǎng)上客戶滿意度最高和客戶首選銀行”為目標(biāo)，努力構(gòu)建“大服務(wù)”格局，重點(diǎn)解決服務(wù)工作中存在的突出問題，為營(yíng)業(yè)部加快發(fā)展和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供有力支持。并要求各支行根據(jù)營(yíng)業(yè)部統(tǒng)一部署，結(jié)合自身實(shí)際，在元月底以前召開服務(wù)工作會(huì)議，抓緊研究、制定和完善各項(xiàng)服務(wù)管理實(shí)施細(xì)則。

二、完善制度，加大服務(wù)監(jiān)督考核力度

采取現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)管理與電子監(jiān)控管理相結(jié)合、內(nèi)部檢查和外部檢查相結(jié)合的方式，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量的全過程監(jiān)督管理，形成服務(wù)改進(jìn)的長(zhǎng)效督導(dǎo)機(jī)制。并繼續(xù)執(zhí)行現(xiàn)行的服務(wù)績(jī)效考核辦法，實(shí)現(xiàn)一級(jí)管一級(jí)，層層落實(shí)責(zé)任的管理體系。完善二線為一線服務(wù)承諾，將上級(jí)對(duì)下級(jí)、中后臺(tái)對(duì)前臺(tái)的服務(wù)要求制度化，解決或避免部門之間各自為陣、相互推諉、效率低下的問題。在營(yíng)業(yè)部“網(wǎng)訊”上開辟服務(wù)工作專欄，及時(shí)傳導(dǎo)總、省行和營(yíng)業(yè)部有關(guān)服務(wù)工作的辦法和主題活動(dòng)開展情況，交流服務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)服務(wù)好的先進(jìn)典型進(jìn)行宣傳，對(duì)服務(wù)工作差的機(jī)構(gòu)和個(gè)人進(jìn)行批評(píng)。

三、加強(qiáng)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工服務(wù)思想素質(zhì)

為確保網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化運(yùn)營(yíng)管理項(xiàng)目穩(wěn)步實(shí)施工作，適應(yīng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，更好應(yīng)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn)，提高員工的綜合素質(zhì)，打造一支高塑造、專業(yè)化的員工隊(duì)伍，根據(jù)《營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一日工作規(guī)范手冊(cè)》和總行《核心競(jìng)爭(zhēng)力項(xiàng)目4.0版本管理手冊(cè)》，制定2014年一線員工服務(wù)技能培訓(xùn)計(jì)劃：一是集中培訓(xùn)階段。第一季度，以西大街支行、街道營(yíng)業(yè)室為重點(diǎn)，從班前晨會(huì)、班中服務(wù)禮儀和班后會(huì)入手，重點(diǎn)從崗位規(guī)范、統(tǒng)一著裝、儀表舉止、文明用語、電話用語等進(jìn)行培訓(xùn)。二是全面鋪開階段。第二、三季度，1.在以上兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合《營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一日操作規(guī)范》的要求，對(duì)支行其它的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行培訓(xùn)。2.在網(wǎng)點(diǎn)開展“百日優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)競(jìng)賽”活動(dòng)。3.在一線員工中開展“服務(wù)明星評(píng)比”活動(dòng)。三是服務(wù)技能展示階段。第四季度，根據(jù)營(yíng)業(yè)部的安排，積極組織、選拔、培訓(xùn)優(yōu)秀員工參加營(yíng)業(yè)部的服務(wù)技能展示競(jìng)賽。

四、嚴(yán)格整治，改善部門整體服務(wù)面貌

營(yíng)業(yè)部服務(wù)管理辦公室配合客戶投訴主管部門，做好客戶投訴的協(xié)管工作，并結(jié)合正在實(shí)施的運(yùn)營(yíng)體制改革、人員分流、產(chǎn)品計(jì)價(jià)和業(yè)務(wù)流程再造，進(jìn)一步加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)勞動(dòng)組合和服務(wù)模式的調(diào)整，增開彈窗口，加大對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備的維護(hù)力度，加強(qiáng)客戶引導(dǎo)與分流，制定措施，明確任務(wù)。

篇3

                 關(guān)于積極推進(jìn)勞動(dòng)預(yù)備制度加快提高勞動(dòng)者素質(zhì)的意見

    全面推進(jìn)勞動(dòng)預(yù)備制度是提高勞動(dòng)者素質(zhì)、促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)快速發(fā)展的重要舉措。國(guó)務(wù)院辦公廳《轉(zhuǎn)發(fā)勞動(dòng)保障部等部門關(guān)于推進(jìn)勞動(dòng)預(yù)備制度加快提高勞動(dòng)者素質(zhì)意見的通知》（〔1999〕60號(hào)，已翻印下發(fā)），把勞動(dòng)預(yù)備制度提到了一個(gè)重要的戰(zhàn)略地位。現(xiàn)結(jié)合我省實(shí)際情況，提出如下意見。

    一、推進(jìn)勞動(dòng)預(yù)備制度，提高廣大勞動(dòng)者素質(zhì)是一項(xiàng)重要的戰(zhàn)略任務(wù)，各級(jí)政府要加強(qiáng)對(duì)實(shí)施這一制度的領(lǐng)導(dǎo)，并列入重要的工作日程。根據(jù)〔1999〕60號(hào)文件關(guān)于各級(jí)政府要設(shè)立由主管負(fù)責(zé)人牽頭，勞動(dòng)保障、教育、人事、計(jì)劃、經(jīng)貿(mào)、財(cái)政、工商等部門組成工作小組的要求，決定成立四川省推行勞動(dòng)預(yù)備制度工作小組（另文下發(fā)），工作小組辦公室設(shè)在省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳。各地也要成立相應(yīng)的工作小組，切實(shí)抓好本地區(qū)勞動(dòng)預(yù)備制度的推進(jìn)工作。

    二、技工學(xué)校、職業(yè)高中、職業(yè)中專、成人中專、普通中專學(xué)校以及就業(yè)訓(xùn)練中心、社會(huì)力量舉辦的教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和其他職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)舉辦的職業(yè)教育和職業(yè)培訓(xùn)，均屬勞動(dòng)預(yù)備制度教育培訓(xùn)。從2000年起，在我省普遍推行勞動(dòng)預(yù)備制度，組織新生勞動(dòng)力和其他求職人員，在就業(yè)前原則上接受1?3年的職業(yè)培訓(xùn)和正規(guī)的職業(yè)教育，使其取得相應(yīng)的職業(yè)資格或掌握一定職業(yè)技能后，在國(guó)家政策的指導(dǎo)下，通過勞動(dòng)力市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)就業(yè)。

    參加各類職業(yè)培訓(xùn)合格的學(xué)員，具備初中畢業(yè)及其以上學(xué)歷的一般可免試進(jìn)入各類中等職業(yè)學(xué)校繼續(xù)學(xué)習(xí)；如有考試要求的，應(yīng)在同等條件下優(yōu)先錄取。勞動(dòng)預(yù)備制度教育培訓(xùn)還可采取舉辦非全日制班、季節(jié)制班、雙休日班或晚班，以及學(xué)分制與學(xué)時(shí)制相結(jié)合或遠(yuǎn)程教育培訓(xùn)等靈活多樣的培訓(xùn)形式。

    三、新生勞動(dòng)力必須經(jīng)過職業(yè)教育、職業(yè)培訓(xùn)，取得相應(yīng)證書后方可就業(yè)。從事一般性職業(yè)（工種）的，必須取得相應(yīng)職業(yè)學(xué)校的畢業(yè)證書、結(jié)業(yè)證書或職業(yè)技能培訓(xùn)合格證書；從事國(guó)家和地方政府以及行業(yè)有特殊規(guī)定職業(yè)（工種）的（國(guó)家另有規(guī)定的除外），在取得職業(yè)學(xué)校畢業(yè)證書或結(jié)業(yè)證書、職業(yè)技能培訓(xùn)合格證書的同時(shí)，還必須取得相應(yīng)的職業(yè)資格證書；從事個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)的，也應(yīng)接受必要的職業(yè)培訓(xùn)，其中從事國(guó)家規(guī)定實(shí)行就業(yè)準(zhǔn)入控制職業(yè)（工種）的，必須在取得職業(yè)資格證書后方可辦理開業(yè)手續(xù)。

    四、職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)不得推薦、用人單位不得招收錄（聘）用未持有職業(yè)學(xué)校畢業(yè)證書或結(jié)業(yè)證書、職業(yè)技能培訓(xùn)合格證書和職業(yè)資格證書的求職者就業(yè)。勞動(dòng)監(jiān)察機(jī)構(gòu)要將職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)、用人單位推薦招收、錄（聘）用人中的勞動(dòng)預(yù)備教育、培訓(xùn)和獲取相關(guān)證書的情況列入監(jiān)察范圍，對(duì)未執(zhí)行上述規(guī)定的，要依法查處，并責(zé)令改正。

篇4

移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的逐漸清晰，將令整個(gè)產(chǎn)業(yè)正式起飛。NFC手機(jī)、POS機(jī)、SIM卡、RFID芯片等相關(guān)生產(chǎn)企業(yè)將率先受益。

移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)或已明確

隨著中國(guó)手機(jī)普及率的提高，市場(chǎng)環(huán)境日趨成熟，移動(dòng)支付發(fā)展?jié)摿薮?，但缺乏統(tǒng)一的移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)始終制約著產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。由于各方都想主導(dǎo)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈，中國(guó)移動(dòng)的2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)與銀聯(lián)的13.6MHz標(biāo)準(zhǔn)兩者之間仍未有定論。

在昨日舉行的“2011中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇”上，代曉慧表示，工信部和中國(guó)人民銀行要共同制訂統(tǒng)一的移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

“先進(jìn)統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)有利于業(yè)務(wù)的推廣，我們必須制訂統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，才能在全國(guó)大力推廣。”代曉慧說。

而張琪在接受采訪時(shí)透露了移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)制定的進(jìn)展，“去年11月，中國(guó)人民銀行、工信部、國(guó)標(biāo)委的相關(guān)司局組織銀聯(lián)和三大電信運(yùn)營(yíng)商召開了移動(dòng)支付工作研討會(huì)，會(huì)上明確了近場(chǎng)支付采用13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)，2.45GHz方案僅用于封閉應(yīng)用環(huán)境，不允許進(jìn)入金融流通領(lǐng)域?！?/p>

同時(shí)，該會(huì)議明確，移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)將在中國(guó)人民銀行、工信部等主管部門領(lǐng)導(dǎo)下，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)相關(guān)方建立統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；運(yùn)營(yíng)商開展金融相關(guān)業(yè)務(wù)，需要向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)第三方支付牌照，將金融業(yè)務(wù)剝離成立獨(dú)立實(shí)體運(yùn)營(yíng)，中國(guó)人民銀行將對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行檢查，對(duì)不合規(guī)業(yè)務(wù)進(jìn)行整改、關(guān)閉。

此外，張琪還說，新增移動(dòng)支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)應(yīng)報(bào)中國(guó)人民銀行、工信部批準(zhǔn)后實(shí)施；在中國(guó)人民銀行等主管部門領(lǐng)導(dǎo)下，成立由商業(yè)銀行、銀聯(lián)、三大運(yùn)營(yíng)商及部分科研機(jī)構(gòu)組成的聯(lián)合工作組，具體負(fù)責(zé)國(guó)標(biāo)研制工作。

張琪認(rèn)為，目前移動(dòng)支付還沒有非常成熟的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式，如何通過合作建立跨部門和跨行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈共贏機(jī)制是移動(dòng)支付快速發(fā)展的關(guān)鍵。

運(yùn)營(yíng)商加緊布局手機(jī)支付

移動(dòng)支付風(fēng)生水起，國(guó)內(nèi)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商也集體發(fā)力移動(dòng)支付，紛紛籌建支付公司。繼中國(guó)電信(微博)在今年3月成立支付公司“天翼電子商務(wù)有限公司”后，中國(guó)聯(lián)通(微博)支付公司也將掛牌成立。

中國(guó)聯(lián)通支付公司籌備組組長(zhǎng)戴任飛昨日在論壇上透露，目前聯(lián)通支付公司籌備組已完成名稱核準(zhǔn)、入資與驗(yàn)資等工作，預(yù)計(jì)最快4月15日會(huì)獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照。中國(guó)聯(lián)通支付公司名稱已確定為“聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司”。

戴任飛表示，在新支付公司營(yíng)業(yè)牌照后，將首先開始支付牌照的申請(qǐng)工作。第一階段申請(qǐng)牌照的業(yè)務(wù)范圍包括網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)支付和銀行卡收單。此外，對(duì)于預(yù)付卡業(yè)務(wù)，聯(lián)通表示到第二階段視監(jiān)管情況將再行申請(qǐng)。

而中國(guó)移動(dòng)也傳出正在申請(qǐng)第三方支付牌照，不久后將會(huì)成立支付公司。事實(shí)上，此前中國(guó)移動(dòng)入股浦發(fā)銀行，將手機(jī)支付從小額支付轉(zhuǎn)向信用卡、轉(zhuǎn)賬、大額交易等業(yè)務(wù)，也正是為此做準(zhǔn)備。

據(jù)了解，目前中國(guó)電信在內(nèi)蒙古、成都等地推出“翼支付”業(yè)務(wù)作為試點(diǎn)，并于近日開始在廣東商用；中國(guó)聯(lián)通已在北京、上海、廣州、重慶四個(gè)城市進(jìn)行試點(diǎn)；中國(guó)移動(dòng)則在湖南、廣東、重慶、北京等10地試點(diǎn)商用手機(jī)支付業(yè)務(wù)。

分析人士指出，三大運(yùn)營(yíng)商紛紛涉足第三方支付，不僅僅是將業(yè)務(wù)擴(kuò)展至手機(jī)近距支付，更是對(duì)手機(jī)支付市場(chǎng)前景的看好。

根據(jù)易觀國(guó)際最新的預(yù)測(cè)報(bào)告，2011年底手機(jī)近距支付用戶數(shù)將突破1億戶，2010至2013年將保持102%的高速復(fù)合增長(zhǎng)。

交易規(guī)模兩年內(nèi)將超千億

隨著移動(dòng)支付大規(guī)模的應(yīng)用，市場(chǎng)規(guī)模將加速增長(zhǎng)。

據(jù)艾瑞咨詢資料，目前我國(guó)手機(jī)用戶有8億，其中已經(jīng)開通移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的用戶有3.03億，占全國(guó)總用戶的37.8%。去年我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)整體規(guī)模達(dá)到202.5億元，同比增長(zhǎng)31.1%。

但張琪表示，預(yù)計(jì)今年移動(dòng)支付市場(chǎng)增長(zhǎng)將更為強(qiáng)勁，到2012年移動(dòng)支付的交易規(guī)模將超過1000億元。

篇5

與2013年12月相比，我國(guó)網(wǎng)民使用網(wǎng)上支付的比例從42.1%提升至46.2%。與此同時(shí)，手機(jī)支付增長(zhǎng)迅速，用戶規(guī)模達(dá)到2.05億，半年度增長(zhǎng)率為63.4%，是整體網(wǎng)上支付市場(chǎng)用戶規(guī)模增長(zhǎng)速度的5.2倍，網(wǎng)民手機(jī)支付的使用比例由25.1%提升至38.9%。

隨著移動(dòng)支付市場(chǎng)的井噴，阿里巴巴、騰訊、百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭們紛紛加入戰(zhàn)局，移動(dòng)支付進(jìn)入戰(zhàn)國(guó)時(shí)代。

聚焦移動(dòng)支付，何處才是主戰(zhàn)場(chǎng)？

1.移動(dòng)支付的用戶群呈現(xiàn)女性化特征，女性消費(fèi)者爭(zhēng)奪將成為用戶爭(zhēng)奪的制高點(diǎn)。

根據(jù)益普索（Ipsos）2013年12月和2014年6月針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)用戶的調(diào)查顯示，在使用過移動(dòng)支付的人群中，女性消費(fèi)者比例超過半數(shù)，且女性消費(fèi)者比例在增加，由2013年的51.5%增加至2014年的53.9%。移動(dòng)支付市場(chǎng)呈現(xiàn)出明顯的“女性化”特征。女性消費(fèi)者在選擇支付平臺(tái)時(shí)的主要考慮因素：交易安全性（78%）、支付平臺(tái)穩(wěn)定性（65%）和個(gè)人隱私安全性（66%），是女性消費(fèi)者最為看重的因素，相對(duì)于男性消費(fèi)者（11%）而言，女性消費(fèi)者（16%）更愿意接受周圍同事朋友與家人的推薦。（見圖1）

2.移動(dòng)支付用戶群老齡化趨勢(shì)顯現(xiàn)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)上需要考慮老年用戶的使用習(xí)慣

在互聯(lián)網(wǎng)人群中，手機(jī)銀行的普及率達(dá)59.3%，而第三方支付的普及率高達(dá)94.4%;在我們認(rèn)為對(duì)新技術(shù)接受度比較低的中老年人群中，對(duì)第三方支付工具的使用率相比其他年齡段人群并不低。

與2013年12月調(diào)查結(jié)果比較發(fā)現(xiàn)，30歲以上互聯(lián)網(wǎng)人群中，使用移動(dòng)支付工具的人群，與半年前相比呈現(xiàn)出增加趨勢(shì)，移動(dòng)支付用戶群老齡化趨勢(shì)顯現(xiàn)。產(chǎn)品流程及功能設(shè)計(jì)上如何滿足中老年用戶的需求，是移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)商要認(rèn)真考慮的環(huán)節(jié)。（見圖2）

3.新形式的支付手段在市場(chǎng)中在逐漸慢熱，雖然使用率不高，但已經(jīng)逐漸培養(yǎng)了認(rèn)知度。

當(dāng)前，APP客戶端支付仍然是用戶知曉率（88%）和使用率（81.9%）最高的支付方式， 其次比較熱門的支付方式還有短信確認(rèn)支付、二維碼支付和WAP支付。NFC近場(chǎng)支付及聲波支付等新形式的支付手段，在市場(chǎng)中的使用率較低（6.1%），但逐漸培養(yǎng)了認(rèn)知度（20.1%），隨著市場(chǎng)環(huán)境的成熟，將釋放出更大的發(fā)展空間。（見圖3）

移動(dòng)支付，安全嗎？

1.安全性仍然是消費(fèi)者使用移動(dòng)支付的首要顧慮，不同年代消費(fèi)者顧慮不同。

對(duì)于移動(dòng)支付安全，消費(fèi)者是心存顧慮的。認(rèn)為移動(dòng)支付與其他支付相比，不存在更大交易風(fēng)險(xiǎn)的客戶占比僅為18.3%，不到2成。在選擇移動(dòng)支付平臺(tái)考慮因素中，隨著年齡段的增長(zhǎng)，用戶對(duì)交易安全性愈發(fā)重視;交易優(yōu)惠與補(bǔ)貼等激勵(lì)措施，對(duì)年輕人更加有效。“70后”對(duì)于支付平臺(tái)系統(tǒng)穩(wěn)定性和操作體驗(yàn)友好性與便利性的需求高于其他群體，同時(shí)選擇支付工具的目的性更強(qiáng);“90后”作為未來的潛力市場(chǎng)，并不容易獲取，他們對(duì)于“支付平臺(tái)的品牌影響力與信任度”有很高的要求，且對(duì)于交易優(yōu)惠與補(bǔ)貼抱有較高的預(yù)期;“80后”作為“絲”一代，在考慮選擇移動(dòng)支付平臺(tái)時(shí)也呈現(xiàn)出“絲”的一面，與其他年齡代相比，如果說有什么特別的考慮因素的話，那就只有“其他”可考慮了。（見圖4）

2.年輕的“90后”與年長(zhǎng)的“60后”對(duì)第三方支付工具的使用相對(duì)集中，社會(huì)中堅(jiān)“80后”和“70后”對(duì)第三方支付工具則興趣廣泛，“70后”使用的第三方支付工具種類最多。

支付寶錢包在第三方支付領(lǐng)域一枝獨(dú)秀，在使用過的第三方支付工具中，從“60后”群體到“90后”群體選擇支付寶錢包的使用率都超過97%。關(guān)于最常使用的第三方支付工具，支付寶錢包的使用率也在四個(gè)群體中均超過9成。（見圖5）

受益于電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)銀在線在“90后”、“70后”和“60后”用戶群中使用率較高，而“80后”人群對(duì)微信支付的使用率高于其他人群。（見圖6）

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動(dòng)支付的情景已經(jīng)不再需要任何幻想了。在電梯里短暫的停留中，不經(jīng)意間，或許你就看到了拉卡拉那個(gè)“給你個(gè)人的專屬銀行”的廣告。除此之外，預(yù)訂機(jī)票，購買電影票，或是在味多美挑選美味蛋糕，如此種種，都可以不用現(xiàn)金，不用信用卡，只需拿出手機(jī)來，“滴”的一聲刷機(jī)，輕輕松松就付完款了。

以“刷手機(jī)”為代表的移動(dòng)支付正在成為一種新的消費(fèi)形態(tài)，其背后的風(fēng)光和支柱，正是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和科技改變生活的鮮活體現(xiàn)。

毋庸置疑，電商市場(chǎng)和移動(dòng)支付正在經(jīng)歷一場(chǎng)聲勢(shì)浩大的革命。數(shù)據(jù)顯示，2011年，國(guó)內(nèi)電商市場(chǎng)規(guī)模突破40.6萬億元大關(guān)。今年，國(guó)內(nèi)電商市場(chǎng)的發(fā)展前景仍然相當(dāng)樂觀，易觀智庫近期的行業(yè)預(yù)測(cè)報(bào)告顯示，2012年B2C市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)4500億元。據(jù)淘寶無線公布的數(shù)據(jù)，截至當(dāng)前，登陸手機(jī)淘寶的獨(dú)立用戶數(shù)已經(jīng)突破1億，預(yù)計(jì)今年年內(nèi)將刷新為2億。此前支付寶數(shù)據(jù)則顯示，每天使用支付寶客戶端進(jìn)行支付的用戶已經(jīng)是去年同期的6倍，并且以每天激活6萬用戶的速度激增。

作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的一項(xiàng)重要應(yīng)用，移動(dòng)支付兼具方便、快捷、安全、時(shí)尚的特性，迎合了更高層次的消費(fèi)需求，正逐漸改變國(guó)內(nèi)民眾的消費(fèi)和支付模式。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)的中國(guó)網(wǎng)民行為調(diào)查報(bào)告顯示，手機(jī)支付已經(jīng)成為2012年中國(guó)網(wǎng)民最期待的支付方式，有28.3%的被調(diào)查者表示會(huì)在2012年使用手機(jī)近端刷卡支付。

據(jù)艾瑞咨詢整理Gartner最新調(diào)查數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2012年全球移動(dòng)支付交易規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到1715億美元，較2011年的1059億美元增長(zhǎng)61.9%；同時(shí)，2012年全球移動(dòng)支付用戶數(shù)量將達(dá)到2.1億人，同比增長(zhǎng)31.3%。預(yù)計(jì)到2015年，全球移動(dòng)支付交易規(guī)模將達(dá)到1萬億美元，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)正迎來爆發(fā)式的增長(zhǎng)時(shí)期。

政策引導(dǎo)：從封閉到開放

巨大的發(fā)展?jié)摿?，使移?dòng)電子商務(wù)進(jìn)入國(guó)家政策所關(guān)注的范疇。今年3月，工信部《電子商務(wù)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》，要求推動(dòng)移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的制定和普及，同時(shí)加快推動(dòng)移動(dòng)支付、公交購票、公共事業(yè)繳費(fèi)和超市購物等移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用的示范和普及推廣。業(yè)內(nèi)人士表示，規(guī)劃的指引，為移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展開辟了一條新路。

縱觀我國(guó)移動(dòng)支付的生態(tài)環(huán)境，一系列相關(guān)監(jiān)管政策的陸續(xù)出臺(tái)，正在引導(dǎo)、規(guī)范、推動(dòng)整個(gè)市場(chǎng)的發(fā)展，從封閉到開放，并逐漸成熟，成為其發(fā)展路徑。

事實(shí)上，作為整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)鏈的一部分，移動(dòng)支付從誕生之初就帶上了明顯的封閉印記。早在移動(dòng)支付發(fā)展初期，央行曾明確規(guī)定，經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)必須有金融牌照。支付業(yè)務(wù)成為了金融機(jī)構(gòu)乃至整個(gè)金融行業(yè)內(nèi)“專屬”業(yè)務(wù)，將通信運(yùn)營(yíng)商等其他非金融機(jī)構(gòu)擋在了支付的門外。這使得萌芽于2001年的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)冀K處在不溫不火的狀態(tài)。

2003年底，各大通信運(yùn)營(yíng)商開始借助銀行等金融機(jī)構(gòu)的牌照優(yōu)勢(shì)，與金融機(jī)構(gòu)合作推廣移動(dòng)支付，一些企業(yè)或機(jī)構(gòu)也通過直接與金融機(jī)構(gòu)合作的方式進(jìn)入產(chǎn)業(yè)鏈，這第三方支付機(jī)構(gòu)雛形初現(xiàn)。

2004年下半年以來，若干主要的第三方移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)商的業(yè)務(wù)放量增長(zhǎng)，使得移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)進(jìn)入地域性快速擴(kuò)張階段，包括終端商戶、硬件廠商等產(chǎn)業(yè)鏈各方紛紛加入，產(chǎn)業(yè)鏈逐漸呈現(xiàn)出開放與合作的趨勢(shì)。

2010年6月，央行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，第三方支付行業(yè)逐漸從“放養(yǎng)”到“圈養(yǎng)”，從在“灰色地帶游離”到“走向陽光”。

2011年，央行發(fā)放 “支付牌照”，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)作為牌照包含的六大支付業(yè)務(wù)范疇之一正式授權(quán)給合規(guī)的第三方支付企業(yè)。牌照的發(fā)放不僅為第三方支付企業(yè)正名，并且使得第三方支付的業(yè)務(wù)范疇、監(jiān)管等有章可循。業(yè)內(nèi)人士表示，央行對(duì)于整個(gè)第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的明確的支持讓支付產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)現(xiàn)了真正意義上的開放。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2011年5月第一張牌照發(fā)放，到2012年6月29日，央行一共發(fā)放了四批支付牌照，共有196家第三方支付行業(yè)獲得了“通行證”。

市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)：走向融合創(chuàng)新

廣闊的“錢”景，吸引了各路運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)、終端廠商、系統(tǒng)廠商加入。德勤《2012～2015年中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)與展望》的調(diào)查顯示，66.67%的受訪者表示其公司已經(jīng)制定了移動(dòng)支付戰(zhàn)略并提供移動(dòng)支付服務(wù)，擁有戰(zhàn)略但尚未提供服務(wù)的占到20.72%，兩者合計(jì)87.39%。

在移動(dòng)支付的藍(lán)海中，產(chǎn)業(yè)鏈各方都想爭(zhēng)奪話語權(quán)，尤其是作為核心產(chǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)與運(yùn)營(yíng)商的博弈。但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前，移動(dòng)支付呈現(xiàn)出技術(shù)領(lǐng)先于市場(chǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，足夠規(guī)模的商業(yè)模式和應(yīng)用場(chǎng)景還沒有出現(xiàn)。有專家表示，只有當(dāng)技術(shù)和應(yīng)用的激烈碰撞達(dá)到一定的融合程度時(shí)，才會(huì)誕生出引人入勝的模式創(chuàng)新和行業(yè)發(fā)展的新熱點(diǎn)。促進(jìn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，需要構(gòu)建以用戶為中心、需求為驅(qū)動(dòng)的共同創(chuàng)新、開放創(chuàng)新的應(yīng)用創(chuàng)新平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用創(chuàng)新的并駕齊驅(qū)，整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)該以融合各方的商業(yè)模式，不斷更新的規(guī)范和持續(xù)的平臺(tái)整合為主線有序推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)這些，需要產(chǎn)業(yè)鏈各方以開放的心態(tài)來探索相互可能的合作。

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關(guān)鍵詞：第三方 移動(dòng)支付 發(fā)展現(xiàn)狀

中圖分類號(hào)：TP393 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-098X（2016）08（c）-0089-02

近年來，我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展迅猛，因此產(chǎn)生電子支付的需求也急劇增長(zhǎng)，伴隨智能手機(jī)的普及，人們可以逐漸擺脫臺(tái)式機(jī)和筆記本等PC設(shè)備，在移動(dòng)中完成更多消費(fèi)、交易和支付行為，從而移動(dòng)支付模式也越來越普遍。

1 第三方移動(dòng)支付

從字面上來分析，第三方移動(dòng)支付包括兩個(gè)概念。一是第三方支付，二是移動(dòng)支付。第三方支付是指基于互聯(lián)網(wǎng)，提供線上（互聯(lián)網(wǎng)）和線下（電話及手機(jī)）支付渠道，完成從用戶到商戶的在線幣支付、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等系列過程的一種支付方式。移動(dòng)支付也稱為手機(jī)支付，就是允許用戶使用其移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。單位或個(gè)人通過移動(dòng)設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移行為，從而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能。該文研究的是第三方移動(dòng)支付，即第三方支付與移動(dòng)支付的交集，它是由第三方電子支付廠商提供的移動(dòng)支付服務(wù)，具有第三方平臺(tái)特性，也具有移動(dòng)支付特性。

2 第三方移動(dòng)支付的現(xiàn)狀

2.1 用戶多，交易額大

根據(jù)CNNIC2016年第38次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告，截至2016年6月，我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.56億，占我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量的92.5%，由此可見，手機(jī)在上網(wǎng)設(shè)備中占主導(dǎo)地位。在手機(jī)網(wǎng)民中，使用手機(jī)網(wǎng)上支付用戶的規(guī)模達(dá)4.54億，占網(wǎng)民使用率的64.1%，手機(jī)支付已經(jīng)是大多數(shù)網(wǎng)民使用支付的一種方式。

根據(jù)Analysys的我國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2016年第一季度數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)的交易規(guī)模達(dá)59 703億元，環(huán)比增長(zhǎng)5.34%。我國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模巨大，隨著用戶習(xí)慣的養(yǎng)成，智能手機(jī)及4G網(wǎng)絡(luò)的普及，第三方移動(dòng)支付將呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。

2.2 市場(chǎng)格局穩(wěn)定

從近幾年的數(shù)據(jù)來看，第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)。目前，第三方移動(dòng)支付主要由支付寶、財(cái)付通兩大第三平臺(tái)占據(jù)八成以上的市場(chǎng)份額。在市場(chǎng)利益的驅(qū)動(dòng)下，更多的參與者將會(huì)加入該市場(chǎng)，但由于用戶量、用戶習(xí)慣、政策法規(guī)等因素的影響，新進(jìn)入市場(chǎng)的參與者很難對(duì)現(xiàn)有運(yùn)營(yíng)者產(chǎn)生影響或威脅，故對(duì)于整體競(jìng)爭(zhēng)格局影響不大。

2.3 競(jìng)爭(zhēng)與合作并存

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和電子商務(wù)快速發(fā)展，第三方移動(dòng)支付的服務(wù)功能越來越豐富，服務(wù)范圍也越來越廣泛。從其覆蓋面來看，第三方移動(dòng)支付的業(yè)務(wù)在很大層面上與銀行發(fā)生交叉，某些服務(wù)功能甚至替代了銀行。這決定了第三方移動(dòng)支付與銀行之間存在著競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，兩者又存在著合作。一方面，第三方移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)畢竟不是金融機(jī)構(gòu)，它無法真正替代銀行，銀行在整個(gè)移動(dòng)支付的過程中擔(dān)當(dāng)重要的角色。另一方面，銀行需要通過第三方移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)拓展自身在移動(dòng)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)效率和質(zhì)量。兩者取長(zhǎng)補(bǔ)短，共同盈利，促進(jìn)整個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展騰飛。

3 第三方移動(dòng)支付的發(fā)展前景

3.1 向線下支付發(fā)展

移動(dòng)支付的習(xí)慣難以發(fā)生改變。只要消費(fèi)者形成了第三方移動(dòng)支付的習(xí)慣，商家即使需要給付一定的支付成本情況下，也愿意接受移動(dòng)支付的交易形式。隨著移動(dòng)支付技術(shù)的創(chuàng)新，移動(dòng)支付接入線下支付的場(chǎng)景變得豐富，線下支付的巨大前景吸引著眾多商家涌入。在征得用戶同意的情況下，線下支付的POS機(jī)交易數(shù)據(jù)中蘊(yùn)含著極大的商業(yè)價(jià)值，可以進(jìn)行深度挖掘和分析，產(chǎn)生新的服務(wù)和價(jià)值。因此，支付寶和騰訊積極擴(kuò)大其移動(dòng)支付的應(yīng)用范圍，與各大零售商建立伙伴關(guān)系，以獲取更大的利潤(rùn)。

3.2 服務(wù)和產(chǎn)品向多元化趨勢(shì)發(fā)展

金融的最根本功能是支付清算。解決了支付，各種資金配置活動(dòng)就能展開。第三方支付平臺(tái)企業(yè)都極具有創(chuàng)新精神，它們?cè)诜?wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新方面比銀行都更為多元化。隨著市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)需求的不斷發(fā)展，第三方支付平臺(tái)會(huì)在其功能和服務(wù)上不斷革新，將會(huì)帶動(dòng)新一輪產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的浪潮。

4 第三方移動(dòng)支付的制約因素及對(duì)策

4.1 安全問題

安全問題是一個(gè)最為重要的問題，也是讓許多消費(fèi)者仍然對(duì)移動(dòng)支付存在疑慮的主要原因。安全問題存在于整個(gè)支付的流程當(dāng)中。首先是缺乏安全管理機(jī)構(gòu)，安全保障的技術(shù)需要提高。目前第三方支付平臺(tái)的安全保障技術(shù)并不是真正的獨(dú)立的第三方CA認(rèn)證，存在安全隱患。其次是消費(fèi)者的支付設(shè)備安全問題。智能手機(jī)是第三方移動(dòng)支付的主機(jī)設(shè)備，手機(jī)病毒、手機(jī)木馬以及手機(jī)軟件自身存在的漏洞等，造成支付的安全隱患。最后是支付環(huán)境的安全問題。第三方移動(dòng)支付的特性是快速便捷。為了達(dá)到便捷的目的，第三方移動(dòng)支付簡(jiǎn)化了支付過程中的認(rèn)證手段，這無疑也降低了安全性能。同時(shí)，消費(fèi)者的安全意識(shí)薄弱，我國(guó)對(duì)個(gè)人信息、隱私保護(hù)也存在缺失，造成第三方移動(dòng)支付的安全風(fēng)險(xiǎn)更加突出。

安全隱患嚴(yán)重影響著用戶對(duì)第三方移動(dòng)支付的信任，導(dǎo)致第三方移動(dòng)支付的習(xí)慣和文化難以形成。要消除安全隱患，則需要加強(qiáng)整個(gè)支付流程的安全防范。首先要建立健全的安全管理機(jī)構(gòu)，制定完善的信息安全管理制度，形成統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全標(biāo)準(zhǔn)。其次要加強(qiáng)消費(fèi)者的安全意識(shí)。從自身使用的支付設(shè)備、軟件，到自身的個(gè)人信息，都要有安全防范的意識(shí)。

4.2 利益分配問題

第三方移動(dòng)支付主要參與者包括銀行、第三方支付服務(wù)提供商、商家等，其涉及的環(huán)節(jié)比較多，從而形成一條巨大的產(chǎn)業(yè)鏈。產(chǎn)業(yè)鏈中成員之間互相協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)了第三方移動(dòng)支付。目前，在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中，各成員都希望成為移動(dòng)支付的主導(dǎo)，統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)尚未達(dá)成，合理的利益分配機(jī)制尚未形成，明確的權(quán)責(zé)分擔(dān)機(jī)制尚未建立，導(dǎo)致整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的業(yè)務(wù)重疊，資源浪費(fèi)，惡性競(jìng)爭(zhēng)，使整個(gè)行業(yè)發(fā)展緩慢。

銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、第三方支付服務(wù)提供商和商家只有彼此合理分工、密切合作，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作，各成員充分整合業(yè)務(wù)模式，充分發(fā)揮核心能力，共享資源，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)才能推動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)各個(gè)環(huán)節(jié)的共贏。

4.3 金融監(jiān)管問題

第三方移動(dòng)支付滿足客戶的需求，但第三方移動(dòng)支付沒有明確的金融界定和業(yè)務(wù)性質(zhì)，可以在人民銀行和商業(yè)銀行體系外進(jìn)行第三方移動(dòng)支付的貨幣債權(quán)。這對(duì)我國(guó)的移動(dòng)金融帶來不確定因素。一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果。隨著第三方移動(dòng)支付的快速發(fā)展，各式各樣的侵害金融消費(fèi)者權(quán)益及其他問題就會(huì)凸顯。這些問題不能僅僅靠市場(chǎng)自身調(diào)節(jié)處理，需要金融的監(jiān)管及預(yù)防。然而，我國(guó)的第三方移動(dòng)支付的金融監(jiān)管機(jī)制不完善，政策指導(dǎo)和監(jiān)督?jīng)]有到位，在一定程度上，制約了第三方移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

第三方移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理較為復(fù)雜，需要完善移動(dòng)支付領(lǐng)域的立法監(jiān)督，加強(qiáng)對(duì)第三方移動(dòng)支付企業(yè)的監(jiān)管，規(guī)范監(jiān)管措施，促進(jìn)第三方移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

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篇8

一、移動(dòng)支付項(xiàng)目總論

1、項(xiàng)目背景

2、可行性研究結(jié)論

3、主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)表

4、存在問題及建議

二、移動(dòng)支付項(xiàng)目建設(shè)背景及必要性

1、項(xiàng)目提出的背景

2、項(xiàng)目發(fā)展概況

3、投資的必要性

三、移動(dòng)支付項(xiàng)目市場(chǎng)預(yù)測(cè)與建設(shè)規(guī)模

1、市場(chǎng)概況

2、市場(chǎng)預(yù)測(cè)

3、營(yíng)銷戰(zhàn)略

4、產(chǎn)品方案和建設(shè)規(guī)模

5、產(chǎn)品銷售收入預(yù)測(cè)

四、建設(shè)條件與場(chǎng)址選擇

1、建設(shè)條件

2、場(chǎng)址選址

五、移動(dòng)支付項(xiàng)目工程技術(shù)方案

1、項(xiàng)目組成

2、生產(chǎn)技術(shù)方案

3、總平面布置和運(yùn)輸

4、土建工程

六、節(jié)能節(jié)水與環(huán)境保護(hù)

1、節(jié)能及節(jié)水

2、環(huán)境保護(hù)

七、勞動(dòng)保護(hù)、安全衛(wèi)生、消防

1、勞動(dòng)保護(hù)

2、安全衛(wèi)生

3、消防

八、企業(yè)組織和勞動(dòng)定員

1、企業(yè)組織

2、勞動(dòng)定員

3、員工培訓(xùn)

九、項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度安排

1、工程項(xiàng)目管理

2、項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度

十、移動(dòng)支付項(xiàng)目投資估算與資金籌措

1、投資估算

2、資金籌措

3、投資使用計(jì)劃

十一、移動(dòng)支付項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析與敏感性分析

1、 生產(chǎn)成本和銷售收入估算

2、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)

3、不確定性分析

4、敏感性分析

十二、社會(huì)效益分析

1、社會(huì)效益分析

2、項(xiàng)目與所在地區(qū)互適性分析

十三、風(fēng)險(xiǎn)分析

1、風(fēng)險(xiǎn)類別

2、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施

十四、可行性研究結(jié)論與建議

1、結(jié)論

2、建議

附件

1、項(xiàng)目承辦單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人證書復(fù)印件

2、當(dāng)?shù)匾?guī)劃、國(guó)土、環(huán)保等部門關(guān)于項(xiàng)目的支持文件

3、查新檢索報(bào)告

4、檢測(cè)報(bào)告

5、相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利技術(shù)復(fù)印件

6、自有資金存款證明

7、相關(guān)銀行貸款承諾

篇9

2014年，移動(dòng)支付市場(chǎng)精彩紛呈，智能終端全面普及，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)帶來遠(yuǎn)程支付全面爆發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)博弈不斷，傳統(tǒng)企業(yè)紛紛借力移動(dòng)支付轉(zhuǎn)型O2O，產(chǎn)業(yè)界各方力量涌動(dòng)，推動(dòng)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)新的發(fā)展機(jī)遇來臨。

產(chǎn)業(yè)格局初步形成

2014年2月17日，央行公布的2013年支付系統(tǒng)運(yùn)行總體情況顯示，2013年，我國(guó)共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)501.58億筆，金額達(dá)1607.561萬億元，同比分別增長(zhǎng)21.92%和24.97%。其中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)達(dá)16.74億筆，金額9.64萬億元，同比增長(zhǎng)達(dá)212.86%和317.56%。在移動(dòng)支付系統(tǒng)運(yùn)行總體情況中，2013年支付業(yè)務(wù)統(tǒng)一數(shù)據(jù)顯示了支付體系的安全、穩(wěn)定運(yùn)行。

高速增長(zhǎng)的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)吸引著眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及硬件廠商競(jìng)逐其中。在互聯(lián)網(wǎng)不斷向各行業(yè)融合滲透的大背景下，以應(yīng)用商店、電商等為代表新應(yīng)用帶動(dòng)了大批移動(dòng)遠(yuǎn)程支付的快速發(fā)展。此外，BAT三巨頭也在不斷升級(jí)完善自身移動(dòng)支付應(yīng)用，從阿里巴巴的支付寶錢包到騰訊的微信支付、QQ錢包，再到百度近日的支付品牌“百度錢包”，由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融企業(yè)、電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)共同參與的產(chǎn)業(yè)合作格局已經(jīng)形成。

據(jù)外媒報(bào)道，PayPal此前已與蘋果接洽，希望攜手蘋果展開第三方支付服務(wù)。一旦合作達(dá)成，或?qū)⑾破鹩布S商進(jìn)入移動(dòng)支付的一輪新。

三大市場(chǎng)主體競(jìng)合

在第六屆中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇上，中國(guó)人民銀行金融IC卡領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任李曉楓表示：“從提供移動(dòng)支付服務(wù)的市場(chǎng)主體來看，我國(guó)已出現(xiàn)三條平行的電子化建設(shè)路線：一是商業(yè)銀行移動(dòng)支付電子化路線，二是以線上手機(jī)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)為主的第三方移動(dòng)支付路線，主要涵蓋以電商平臺(tái)、社交商務(wù)平臺(tái)、行業(yè)供應(yīng)鏈信用支付平臺(tái)為依托的三方面生態(tài)系統(tǒng)。三是由通信運(yùn)營(yíng)商自身主導(dǎo)或與中國(guó)銀聯(lián)合作的移動(dòng)支付電子化路線?！?/p>

三條路線不斷碰撞融合，將會(huì)產(chǎn)生五類初生狀態(tài)的生態(tài)系統(tǒng)：一是商業(yè)銀行手機(jī)銀行加上NFC移動(dòng)支付生態(tài)圈；二是移動(dòng)電商支付生態(tài)圈，如支付寶；三是移動(dòng)支付生態(tài)圈，如微信支付；四是行業(yè)供應(yīng)鏈信用服務(wù)支付圈；五是依托線下POS、ATM的通信運(yùn)營(yíng)商或與中國(guó)銀聯(lián)合作的NFC支付商構(gòu)成的生態(tài)圈。

李曉楓認(rèn)為：發(fā)展移動(dòng)支付的工作應(yīng)該是零敲碎打、廣種薄收。五個(gè)生態(tài)系統(tǒng)彼此間并非涇渭分明。例如，微信公眾號(hào)也能成為商業(yè)銀行開展網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的雙邊市場(chǎng)平臺(tái)，所以它們間是競(jìng)爭(zhēng)、滲透、合作的關(guān)系。

他強(qiáng)調(diào)，推進(jìn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展，還應(yīng)注意政府角色?！坝薪?jīng)濟(jì)實(shí)力和前瞻性眼光的地方政府，可以以智慧城市建設(shè)、促進(jìn)政府服務(wù)轉(zhuǎn)型為抓手，將移動(dòng)支付嵌入到城鎮(zhèn)居民社會(huì)化生活產(chǎn)品中，提供各類公共事業(yè)服務(wù)繳費(fèi)、公交便民服務(wù)繳費(fèi)等以移動(dòng)支付為基礎(chǔ)的服務(wù)，從而成為我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)開展的重要補(bǔ)充。“

共建支付安全環(huán)境

目前，我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)仍存在產(chǎn)業(yè)發(fā)展較慢、產(chǎn)業(yè)處于初期階段，標(biāo)準(zhǔn)有待統(tǒng)一，有效商業(yè)模式尚未形成等問題。如何平衡支付應(yīng)用的安全性和便捷性成為產(chǎn)業(yè)界探討的焦點(diǎn)問題。

2014年3月13日，央行下發(fā)緊急文件，叫停支付寶、騰訊虛擬信用卡產(chǎn)品及二維碼支付業(yè)務(wù)。文件中提到，因二維碼應(yīng)用于支付領(lǐng)域的相關(guān)技術(shù)、終端安全標(biāo)準(zhǔn)尚不明確，相關(guān)支付撮合驗(yàn)證方式的安全性尚存質(zhì)疑，存在一定支付風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)于虛擬信用卡，意見函指出，虛擬信用卡在落實(shí)客戶身份識(shí)別義務(wù)、保障客戶信息安全等方面尚待進(jìn)一步研究。

由此可見，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展必須要強(qiáng)化支付安全防范和風(fēng)控措施。據(jù)李曉楓介紹，人民銀行2014年的重點(diǎn)工作即完善中國(guó)金融移動(dòng)支付共同服務(wù)平臺(tái)，其中最核心的就是解決安全認(rèn)證問題?！拔覀冇?jì)劃引入公安部EID證書體系，來實(shí)現(xiàn)公民與個(gè)人簽名證書人證相符的驗(yàn)證工作。同時(shí)，我們也會(huì)接入央行征信系統(tǒng)，解決移動(dòng)金融開展的信用信息不對(duì)稱問題。此外，我們也會(huì)要求NFC移動(dòng)支付生態(tài)圈的23個(gè)主要市場(chǎng)主體盡快完成GSM與移動(dòng)支付公共服務(wù)的聯(lián)網(wǎng)，形成聯(lián)網(wǎng)通用、安全可信的中國(guó)移動(dòng)金融可信網(wǎng)絡(luò)?！?/p>

當(dāng)以上工作完成，人們將會(huì)看到三個(gè)方面產(chǎn)品：一是客戶在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或者通信運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)點(diǎn)，出示個(gè)人證件將可辦理移動(dòng)金融數(shù)字證書。二是客戶可以選擇個(gè)人手機(jī)中貯存通信運(yùn)營(yíng)商手機(jī)錢包或者中國(guó)銀聯(lián)手機(jī)錢包，實(shí)現(xiàn)個(gè)人持有銀行卡的隨意轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出消費(fèi)方式。三是個(gè)人企業(yè)以及提供移動(dòng)支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)，憑實(shí)名數(shù)字證書能夠隨時(shí)隨地方便地查詢信用報(bào)告，有利于移動(dòng)金融業(yè)務(wù)的開展。

移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)化工作起步

目前，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)環(huán)境中涌現(xiàn)出各類安全驗(yàn)證和應(yīng)用服務(wù)廠商。如中科金財(cái)，是以移動(dòng)支付安全專利技術(shù)為基礎(chǔ)，形成核心移動(dòng)電子商務(wù)平臺(tái)。新國(guó)都是中國(guó)銀聯(lián)受眾終端的主要供應(yīng)商之一，正在由電子支付技術(shù)服務(wù)向基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和應(yīng)用的電子支付技術(shù)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)升級(jí)。此外，同方國(guó)芯是主要基于IC設(shè)計(jì)前端至后端全過程技術(shù)提供安全芯片或無線射頻芯片。

篇10

關(guān)鍵詞：安卓；移動(dòng)支付系統(tǒng)；設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

中圖分類號(hào)：TP311.52

手機(jī)移動(dòng)支付方式成為一種新興的迅速發(fā)展的電子商務(wù)模式，擺脫了有線網(wǎng)絡(luò)的束縛，為用戶在線支付帶來了極大的便利。另一方面，智能手機(jī)的操作平臺(tái)并不統(tǒng)一，支付系統(tǒng)需要根據(jù)不同的操作平臺(tái)分別進(jìn)行設(shè)計(jì)。目前，安卓操作系統(tǒng)已超越蘋果操作系統(tǒng)成為用戶和設(shè)計(jì)者最受歡迎的操作系統(tǒng)，其開源的特性使其應(yīng)用越來越廣泛。因此，針對(duì)安卓操作平臺(tái)的移動(dòng)支付系統(tǒng)設(shè)計(jì)是非常有意義的。

1 安卓開發(fā)技術(shù)介紹

1.1 安卓操作系統(tǒng)

安卓系統(tǒng)是谷歌公司開發(fā)的一款基于Linux平臺(tái)的移動(dòng)操作系統(tǒng)，具有開源的特點(diǎn)。安卓系統(tǒng)的代碼完全開放，開發(fā)者很容易進(jìn)行程序的開發(fā)，使得安卓的應(yīng)用軟件迅速豐富。并且，使用安卓系統(tǒng)的手機(jī)可以不受移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的限制，方便的接入網(wǎng)絡(luò)；其硬件的選擇也更為豐富，使用安卓系統(tǒng)的不同手機(jī)之間不會(huì)發(fā)生兼容性問題。

1.2 安卓總體架構(gòu)

安卓操作系統(tǒng)的架構(gòu)分為核心層、系統(tǒng)運(yùn)行庫、應(yīng)用程序框架和應(yīng)用程序?qū)铀膫€(gè)部分。

核心層即為操作系統(tǒng)層，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)、安全、電源、驅(qū)動(dòng)和內(nèi)存的管理，底層構(gòu)架為L(zhǎng)inux核心，具有開放性的特點(diǎn)；系統(tǒng)運(yùn)行庫是核心層調(diào)用應(yīng)用程序的地方，通過C語言和標(biāo)準(zhǔn)庫來實(shí)現(xiàn)，與其它操作平臺(tái)相比，安卓系統(tǒng)運(yùn)行庫的執(zhí)行方式更為高效，手機(jī)硬件性能的提高可以大大提高運(yùn)行速度，這也為適應(yīng)現(xiàn)在不斷更新優(yōu)化的手機(jī)性能打下良好的基礎(chǔ)；程序應(yīng)用框架是應(yīng)用程序分類分組的結(jié)果，可以為程序開發(fā)者提高便利；應(yīng)用程序?qū)邮且苿?dòng)設(shè)備和用戶交流的界面，是所有應(yīng)用程序的集合。

1.3 安卓程序界面構(gòu)造

界面的構(gòu)造是安卓應(yīng)用程序設(shè)計(jì)的關(guān)鍵，良好美觀的界面設(shè)計(jì)可以增加應(yīng)用程序的操作性，使其更受用戶的歡迎。安卓應(yīng)用程序界面的構(gòu)造主要通過UI框架和空間庫的結(jié)合來實(shí)現(xiàn)，從而實(shí)現(xiàn)應(yīng)用程序的各種功能。安卓平臺(tái)的應(yīng)用程序框架與塞班相比，運(yùn)行效率不是很高，但是控件的操作是非常精準(zhǔn)的，使得用戶使用起來更加清晰和準(zhǔn)確。

2 移動(dòng)支付系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

基于移動(dòng)客戶端的支付系統(tǒng)需要滿足客戶特定的支付需求，應(yīng)該具備一些基礎(chǔ)的特性和功能。首先，移動(dòng)支付系統(tǒng)應(yīng)該具有用戶注冊(cè)的功能，并對(duì)用戶的個(gè)人信息提供安全的保護(hù)，并且為了方便用戶使用，具有自動(dòng)登錄和信息驗(yàn)證等功能；移動(dòng)支付系統(tǒng)最重要的是具有移動(dòng)支付功能，可以通過數(shù)據(jù)流量完成支付，并確保整個(gè)支付過程的安全和便捷；其次，移動(dòng)支付系統(tǒng)應(yīng)該具有賬戶管理功能，使用戶可以清楚的掌握自己的賬戶；最后，移動(dòng)支付系統(tǒng)還應(yīng)提供密碼修改等功能，方便用戶的使用。為滿足以上功能，移動(dòng)支付系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)需要考慮環(huán)境搭建、界面設(shè)計(jì)、實(shí)現(xiàn)類設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)關(guān)系設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)。

2.1 移動(dòng)支付系統(tǒng)的環(huán)境搭建

安卓平臺(tái)應(yīng)用程序的開發(fā)主要是基于java語言。利用java編寫安卓的應(yīng)用程序時(shí)，首先要下載安裝JDK軟件，搭建安卓應(yīng)用程序編寫的平臺(tái)；其次要建立IDE和ADT插件，這是完成應(yīng)用程序編寫任務(wù)的工具；最后，運(yùn)行安卓虛擬設(shè)備，便可以進(jìn)行程序的編寫工作。

2.2 移動(dòng)支付系統(tǒng)的用戶界面設(shè)計(jì)

移動(dòng)支付系統(tǒng)的用戶界面要清晰明確，可以使用戶清楚該應(yīng)用程序的性質(zhì)和功能。其圖標(biāo)設(shè)計(jì)應(yīng)以直觀的支付標(biāo)志為宜；圖標(biāo)的大小要符合手機(jī)設(shè)備屏幕大小特點(diǎn)，并兼顧其它圖標(biāo)的大小；其次，移動(dòng)支付系統(tǒng)的圖標(biāo)應(yīng)該具有放大和縮小的特點(diǎn)，方便用戶的使用；編寫者要確保支付系統(tǒng)圖標(biāo)的清晰和易于辨別，不能給用戶造成誤解。

2.3 移動(dòng)支付系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)類設(shè)計(jì)

用戶打開移動(dòng)支付系統(tǒng)后，根據(jù)個(gè)人信息完成登錄，如果登錄信息無法與賬戶信息匹配，用戶將無法獲得登錄權(quán)限；如果用戶登錄信息與賬戶信息匹配，便可以獲得登錄權(quán)限打開移動(dòng)支付系統(tǒng)的界面，連接移動(dòng)支付系統(tǒng)，完成支付業(yè)務(wù)。支付成功后移動(dòng)客戶端獲得支付狀態(tài)回執(zhí)，從而改動(dòng)賬戶狀態(tài)，提示用戶。為了完成以上操作，移動(dòng)支付系統(tǒng)應(yīng)該具有多種實(shí)現(xiàn)類：Idexpage類實(shí)現(xiàn)用戶活動(dòng)的繼承，方便用戶的控制，為用戶提供明確的菜單指示；main UI類實(shí)現(xiàn)支付應(yīng)用程序的界面邏輯，開發(fā)者通過該類控制界面外觀；Order InfoUI類實(shí)現(xiàn)用戶訂單的管理，在用戶正確登錄并正確完成支付操作后，通過該類實(shí)現(xiàn)移動(dòng)設(shè)備和支付系統(tǒng)的連接和完成支付操作；Pass Modify類可以讓用戶實(shí)現(xiàn)信息和密碼的更改和保存，保障支付系統(tǒng)賬戶的安全；Payment UI類用于用戶支付的具體流程，當(dāng)用戶啟動(dòng)支付程序后，該類可以實(shí)現(xiàn)移動(dòng)客戶端與支付系統(tǒng)的數(shù)據(jù)連接，完成支付操作，同時(shí)可以完成程序更新和維護(hù)的任務(wù)。

2.4 移動(dòng)支付系統(tǒng)的數(shù)據(jù)關(guān)系設(shè)計(jì)

移動(dòng)支付系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)還應(yīng)處理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)關(guān)系。其中包括數(shù)據(jù)類型的分類，數(shù)據(jù)的用途以及具體數(shù)值的確定，保證移動(dòng)支付系統(tǒng)可以順利完成支付任務(wù)。

3 移動(dòng)支付系統(tǒng)軟件的測(cè)試

移動(dòng)支付系統(tǒng)軟件編寫完成以后，需要在安卓平臺(tái)上進(jìn)行測(cè)試，才可以投入使用，測(cè)試的平臺(tái)可以是安卓手機(jī)，也可以是電腦上虛擬的安卓平臺(tái)。

3.1 測(cè)試環(huán)境與配置

在進(jìn)行移動(dòng)支付系統(tǒng)軟件的測(cè)試時(shí)，測(cè)試平臺(tái)滿足一定的環(huán)境要求，以保證軟件運(yùn)行的流暢性。如果是在電腦的虛擬平臺(tái)上進(jìn)行測(cè)試，該電腦的CPU、內(nèi)存、硬盤空間和操作系統(tǒng)都要滿足相應(yīng)的要求，并且虛擬安卓平臺(tái)應(yīng)與軟件的相匹配。

3.2 測(cè)試需求功能

軟件測(cè)試的內(nèi)容主要包括各種需求功能的測(cè)試，如登錄識(shí)別模塊，管理功能模塊，支付功能模塊，UI設(shè)計(jì)模塊和性能測(cè)試等。測(cè)試重點(diǎn)是各模塊運(yùn)行的正確性與流暢性。

3.3 測(cè)試流程的設(shè)計(jì)

在進(jìn)行移動(dòng)支付系統(tǒng)軟件的測(cè)試時(shí)，要遵循正確的測(cè)試流程。首先要正確設(shè)置電腦環(huán)境，安裝安卓虛擬平臺(tái)以及相關(guān)插件，使其處于一個(gè)程序待安裝的狀態(tài)；然后，導(dǎo)入編寫好的應(yīng)用程序，并正確啟動(dòng)；然后進(jìn)入正式的測(cè)試環(huán)節(jié)，多次打開移動(dòng)支付系統(tǒng)軟件的各個(gè)功能，依次測(cè)試其準(zhǔn)確性和流暢度。并且要保證測(cè)試的全面，盡量發(fā)現(xiàn)程序中的不足與缺陷，以不斷改正。必要時(shí)，可以利用專業(yè)的測(cè)試軟件對(duì)應(yīng)用程序的性能進(jìn)行測(cè)試；最后，要仔細(xì)完成測(cè)試報(bào)告，為以后的改進(jìn)提供具體的數(shù)據(jù)。

4 結(jié)束語

基于安卓的移動(dòng)支付系統(tǒng)對(duì)于電子商務(wù)的發(fā)展起著重要的作用，其設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)的研究和探討因此也具有重要的意義。本文介紹了安卓的開發(fā)技術(shù)，然后從支付系統(tǒng)的編寫和測(cè)試兩個(gè)方面仔細(xì)介紹了其設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)的方法。

參考文獻(xiàn)：

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[3]張俊杰，張海燕，羅銳.基于Android平臺(tái)的移動(dòng)GIS研究與實(shí)現(xiàn)[J].計(jì)算機(jī)工程與設(shè)計(jì)，2013（09）：3322-3326.