導(dǎo)語：如何才能寫好一篇理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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【關(guān)鍵詞】翻轉(zhuǎn)課堂 理財(cái)規(guī)劃 教學(xué)設(shè)計(jì)

【中圖分類號】G642.4 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A 【文章編號】2095-3089（2015）09-0093-02

近些年來，隨著高校教學(xué)改革的持續(xù)深入，高校專業(yè)教學(xué)在取得一些顯著成就的同時(shí)，也暴露了諸多問題，比如高校教育理念固化、教師專業(yè)素養(yǎng)不高、學(xué)生自主和合作學(xué)習(xí)能力薄弱等。作為一種新的課堂教學(xué)模式，翻轉(zhuǎn)課堂為高校課堂教育改革提供了新的思路。與傳統(tǒng)課堂相比，翻轉(zhuǎn)課堂更加強(qiáng)調(diào)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的激發(fā)、注重自主學(xué)習(xí)能力和協(xié)同創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。翻轉(zhuǎn)課堂的這些特點(diǎn)與高校專業(yè)課教學(xué)要求不謀而合，因此，開展高校專業(yè)課翻轉(zhuǎn)課堂研究，具有深刻意義。

一、理財(cái)規(guī)劃開展翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)必要性分析

在翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)中，學(xué)生是學(xué)習(xí)主體，注重學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力和協(xié)作學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)，翻轉(zhuǎn)課堂這種新的教學(xué)形式正好與高校專業(yè)課教學(xué)理念相吻合。理財(cái)規(guī)劃作為一門應(yīng)用型專業(yè)學(xué)科，具有與其他傳統(tǒng)基礎(chǔ)學(xué)科不同的特點(diǎn)。①應(yīng)用性。理財(cái)規(guī)劃課程本身具有很強(qiáng)的應(yīng)用性，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財(cái)規(guī)劃的應(yīng)用也日益廣泛。②人文性。理財(cái)規(guī)劃既是一門與實(shí)踐緊密結(jié)合的專業(yè)學(xué)科，又是一門集人生哲理與人類成長經(jīng)驗(yàn)于一體的人文學(xué)科。學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃可以幫助學(xué)生在學(xué)習(xí)理財(cái)知識的同時(shí)擴(kuò)大知識面，把握時(shí)代脈搏，提升自身文化素養(yǎng)。③情景性。理財(cái)規(guī)劃學(xué)習(xí)具有很強(qiáng)的情景性，情景教學(xué)是高校專業(yè)課課堂教學(xué)的重要手段。正是因?yàn)檫@些特點(diǎn)，為在理財(cái)規(guī)劃開展翻轉(zhuǎn)課堂提供了可行性。

翻轉(zhuǎn)課堂打破了傳統(tǒng)教學(xué)“照本宣科”的特點(diǎn)，具有一定的“實(shí)踐性”，符合理財(cái)規(guī)劃學(xué)科的“應(yīng)用性”特點(diǎn)；翻轉(zhuǎn)課堂提倡課前學(xué)生自主學(xué)習(xí)，教師在準(zhǔn)備理財(cái)規(guī)劃課前學(xué)習(xí)材料的時(shí)候，可以利用現(xiàn)在豐富的網(wǎng)絡(luò)資源，根據(jù)實(shí)際需要，給學(xué)生準(zhǔn)備一些頗具時(shí)代性和社會(huì)性的理財(cái)規(guī)劃學(xué)習(xí)材料，不僅可以提高學(xué)生理財(cái)規(guī)劃能力，也可以提高學(xué)生的人文素養(yǎng)，符合理財(cái)規(guī)劃學(xué)科的“人文性”特點(diǎn)；翻轉(zhuǎn)課堂強(qiáng)調(diào)同學(xué)之間的交流互動(dòng)，教師在準(zhǔn)備課前學(xué)習(xí)材料（主要是微視頻）的時(shí)候，就可以根據(jù)實(shí)際情況，準(zhǔn)備一些情景性較強(qiáng)的段子。在課堂交流的時(shí)候，讓學(xué)生們“情景再現(xiàn)”，既有利于交流的開展，又能激起學(xué)生情感，符合理財(cái)規(guī)劃學(xué)科的“情景性”特點(diǎn)。

在理財(cái)規(guī)劃學(xué)科教學(xué)中實(shí)施翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)有利于適應(yīng)理財(cái)規(guī)劃的特點(diǎn)，有利于解決理財(cái)規(guī)劃學(xué)科教學(xué)中存在的問題。本文立足于高校理財(cái)規(guī)劃教學(xué)特點(diǎn)和翻轉(zhuǎn)課堂的潛在優(yōu)勢，嘗試開展理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)研究，旨在通過翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)，解決理財(cái)規(guī)劃教學(xué)中存在的問題，優(yōu)化理財(cái)規(guī)劃課堂教學(xué)效果，提高學(xué)生的綜合能力，為翻轉(zhuǎn)課堂在理財(cái)規(guī)劃課題教學(xué)中實(shí)施提供有意義思路。

二、理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)設(shè)計(jì)

教學(xué)設(shè)計(jì)是以促進(jìn)學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)為根本目的，運(yùn)用系統(tǒng)方法，將學(xué)習(xí)理論與教學(xué)理論等原理轉(zhuǎn)換成教學(xué)目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法和教學(xué)策略、教學(xué)評價(jià)等環(huán)節(jié)進(jìn)行具體計(jì)劃，創(chuàng)設(shè)有效的教與學(xué)系統(tǒng)。良好的教學(xué)設(shè)計(jì)是理財(cái)規(guī)劃教學(xué)過程能否順利開展的重要條件。理財(cái)規(guī)劃課堂設(shè)計(jì)應(yīng)采取啟發(fā)式教學(xué)的形式，通過創(chuàng)設(shè)有實(shí)際意義的理財(cái)情景，啟發(fā)學(xué)生思考，培養(yǎng)學(xué)生觀察、聯(lián)想、思維、想象和創(chuàng)造的能力，讓學(xué)生自己推測、發(fā)現(xiàn)、歸納問題，進(jìn)而提高學(xué)生學(xué)習(xí)自主學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃知識的能力。本文結(jié)合翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)的特點(diǎn)，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃教學(xué)設(shè)計(jì)。

1.設(shè)計(jì)的基本程序

在高校理財(cái)規(guī)劃課堂教學(xué)設(shè)計(jì)中應(yīng)當(dāng)充分借鑒和吸收泰勒在1949年出版的《課程與教學(xué)的基本原理》理論，分步驟確定理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)的四個(gè)基本要素：第一，確定理財(cái)規(guī)劃教學(xué)應(yīng)達(dá)到的預(yù)期教育目標(biāo)；第二，確定為實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃教學(xué)目標(biāo)的教學(xué)內(nèi)容；第三，確定組織理財(cái)規(guī)劃教學(xué)的方法；第四，確定理財(cái)規(guī)劃教學(xué)評價(jià)方法。

2.設(shè)計(jì)的基本要求

課前學(xué)習(xí)材料的設(shè)計(jì)與開發(fā)是理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂實(shí)施的關(guān)鍵，是確保學(xué)生能夠完成自學(xué)的前提。理財(cái)規(guī)劃課前學(xué)習(xí)材料的形式為：導(dǎo)學(xué)案、教學(xué)視頻、PPT等。在制作這些材料時(shí)，理財(cái)規(guī)劃教師應(yīng)該對授課內(nèi)容做深入分析，針對具體教學(xué)目標(biāo)和教學(xué)內(nèi)容選擇合適的形式。理財(cái)規(guī)劃導(dǎo)學(xué)案的編寫要以問題解決課型為主線，將理財(cái)規(guī)劃的知識點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樘剿餍缘膯栴}點(diǎn)，通過對知識點(diǎn)的設(shè)疑、質(zhì)疑、釋疑、激思，培養(yǎng)學(xué)生的能力。理財(cái)規(guī)劃課前視頻應(yīng)該突出和強(qiáng)調(diào)課程主題、重點(diǎn)與要點(diǎn)，應(yīng)該生動(dòng)活潑。

理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂中的課堂是老師與同學(xué)、同學(xué)與同學(xué)生命相遇、心靈相約的場域，是質(zhì)疑問難的場所，是通過互動(dòng)探求真理的地方。要使理財(cái)規(guī)劃課堂真正成為自由對話探求真理的地方，需要理財(cái)規(guī)劃教師組織有效的課堂討論活動(dòng)，真正達(dá)到課堂吸收內(nèi)化理財(cái)規(guī)劃知識的效果。因此教師要根據(jù)理財(cái)規(guī)劃課程內(nèi)容和學(xué)習(xí)情況，提前謀劃課堂活動(dòng)，使課堂真正成為學(xué)生解決問題，完成知識吸收內(nèi)化的地方。

學(xué)生是學(xué)習(xí)的主體，對學(xué)生及其學(xué)習(xí)成果的評價(jià)應(yīng)遵循多元化原則。在翻轉(zhuǎn)課堂中，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)規(guī)劃教學(xué)目標(biāo)的指引下，運(yùn)用恰當(dāng)、有效的工具和途徑，對學(xué)生的知識、能力、情感態(tài)度價(jià)值觀進(jìn)行綜合評價(jià)。因此，對理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂的評價(jià)需要師生共同參與，采取以過程評價(jià)為主，以終結(jié)性評價(jià)為輔的評估體系。師生共同參與可以保證學(xué)生在課下能及時(shí)完成理財(cái)規(guī)劃課前學(xué)案預(yù)習(xí)，課上能積極參與討論，發(fā)言等，從而更好地挖掘?qū)W生課前學(xué)習(xí)潛力以及自主學(xué)習(xí)能力。

3.教學(xué)流程結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

根據(jù)翻轉(zhuǎn)課堂研究的理論基礎(chǔ)，通過對現(xiàn)有實(shí)踐模式的梳理分析，本文初步設(shè)計(jì)了高校理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)流程結(jié)構(gòu)。理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)具體流程分為準(zhǔn)備階段、課前學(xué)習(xí)階段、課堂互動(dòng)階段、課堂檢測階段四個(gè)階段：準(zhǔn)備階段。依據(jù)高校理財(cái)規(guī)劃課程的特點(diǎn)和內(nèi)容，本文設(shè)計(jì)的自主學(xué)習(xí)材料包括導(dǎo)學(xué)案、自主聽力材料和教師授課的PPT。自主學(xué)習(xí)材料設(shè)計(jì)要以激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃知識興趣為目的，以引導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立完成理財(cái)規(guī)劃知識學(xué)習(xí)為原則，設(shè)計(jì)的形式設(shè)計(jì)形式要新穎、有創(chuàng)意、多樣化，以滿足不同認(rèn)知風(fēng)格的學(xué)習(xí)者；學(xué)生課前學(xué)習(xí)階段。學(xué)生按照自身情況，根據(jù)自己的學(xué)習(xí)速度認(rèn)真完成課前學(xué)習(xí)材料的學(xué)習(xí)，對學(xué)習(xí)材料中遇到有疑惑的地方進(jìn)行思考并認(rèn)真做筆記，同時(shí)也要將自己的收獲記錄下來，以便和同伴進(jìn)行分享交流；課堂互動(dòng)階段。翻轉(zhuǎn)課堂最大的特點(diǎn)之一就是學(xué)生在課前充分學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，把課堂時(shí)間充分用在理財(cái)規(guī)劃知識的交流、分享，從而提高學(xué)習(xí)效率。因此，翻轉(zhuǎn)課堂最關(guān)鍵就在于如何通過組織課堂活動(dòng)來使理財(cái)規(guī)劃知識的內(nèi)化達(dá)到最大化。因此，教師在設(shè)計(jì)翻轉(zhuǎn)課堂活動(dòng)時(shí)，要以發(fā)揮學(xué)生的主體性為基礎(chǔ)，充分利用情境、會(huì)話等方式來組織課堂活動(dòng)，最大程度上完成課前所學(xué)知識的內(nèi)化；課堂檢測階段。以小組檢查、老師監(jiān)督形式完成理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂的課堂檢測，最后通過小組討論、老師點(diǎn)評的方式固化本次課程的知識。

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Abstract

Financial management is an effective way to increase the income of non residents of a work, through the financial capital to the redundancy of residents in good operation and get considerable income, a key role in improving China's residents' income and standard of living. But the actual operation of the process of investment is divided into a number of categories, especially the rise of Internet financial stage for Chinese residents of personal finance and investment to provide a wider space and may. When we see financial benefits at the same time, we also need to be aware of the different way of managing money for financial managers and professional requirements are different, and different financial rules and risk models also need financing. The reasonable and scientific selection. In view of this phenomenon, this paper conducts the research on the personal financial problems of residents in our country, in the course of the study first of all to ease the definition and related theories; secondly, to explore the necessity of personal finance and investment through financial system, financial development and financial meaning; again, the specific content of the investment and financing planning carding, provide guidance for the subsequent financial operation; finally, aiming at the possible problems in personal finance and investment planning principles related to the financing of our country individual residents and matters needing attention are discussed.Hope that through this study can provide the theoretical basis for personal finance in China and for the follow-up of the actual fiscal action to provide practical guidance.

Keywords: personal finance; necessity; financial planning; matters needing attention

目 錄

第一章 序 言 1

1.1 研究背景與目的 1

1.2 相關(guān)定義界定 2

1.3 研究內(nèi)容與意義 2

第二章 我國居民個(gè)人投資理財(cái)?shù)谋匾?4

2.1 我國金融體系發(fā)展現(xiàn)狀 4

2.2個(gè)人投資理財(cái)?shù)谋匾苑治?4

2.3 個(gè)人投資理財(cái)?shù)目蛇x種類 5

第三章 個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃 7

3.1 投資理財(cái)規(guī)劃必要性 7

3.2 投資理財(cái)規(guī)劃原則 7

3.3 投資理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容 8

第四章 個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃的注意事項(xiàng) 10

4.1風(fēng)險(xiǎn)評估與收益并重 10

4.2了解相關(guān)知識 10

4.3理性理財(cái) 11

4.4做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 11

4.5建立完善的理財(cái)檔案 11

總 結(jié) 13

畢業(yè)設(shè)計(jì)小結(jié) 14

參考文獻(xiàn) 15

致 謝 16

第一章 序 言

1.1 研究背景與 目的

個(gè)隨著我國經(jīng)濟(jì)的增長以及社會(huì)的發(fā)展,我國居民個(gè)人收入得到了顯著的提升,以全國平均工資收入為例,在2004年,我國人均月收入為1300元人民幣左右,而到2014年,我國人均月收入超過了2300元人民幣,提升幅度超過了76.9%;與之相對的是居民收入也有了大幅度的增長,據(jù)中國銀行的相關(guān)調(diào)查顯示,截止到2014年年底,我國銀行城鄉(xiāng)居民個(gè)人存款結(jié)余為49.9萬億元,如此大規(guī)模的存款結(jié)余所反映出了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好走勢以及居民經(jīng)濟(jì)收入水平的提高。同時(shí),從消極的角度而言,大量的存款結(jié)余也表現(xiàn)出我國個(gè)人投資以及理財(cái)渠道的單一與不暢通,進(jìn)而影響了我

國居民個(gè)人的資本性收入水平。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的相關(guān)資料,截止到2014年年底,個(gè)人居民資本性收平均水平為2320元,占到人均可支配收入的比例僅為5.28%,處于較低水平。 從上述的現(xiàn)象中我們可以發(fā)現(xiàn),個(gè)人投資理財(cái)作為增加收入的一種良好方式,在我國的普及率并不是很高,居民無法利用相關(guān)資本獲取到新的收益,即是老百姓所說的“錢生錢”還存在很大的差距與發(fā)展空間。就其現(xiàn)狀而言,主要是由于人們對于投資理財(cái)體系的不了解以及相關(guān)政策引導(dǎo)的缺失而造成的。此種現(xiàn)象亟待解決,希望能夠通過本文的研究對后續(xù)的投資理財(cái)體系以及個(gè)人投資理財(cái)?shù)木唧w操作與決策提供必要的理論支持與指導(dǎo)。

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投資與理財(cái)：家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃為什么十分重要，它的意義在哪里？

于彤：有時(shí)候，我們不對家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行分析，就很可怕。比如很多人把精力放在了創(chuàng)造財(cái)富上，而忽視財(cái)富管理，大量財(cái)富放在銀行儲(chǔ)蓄或者活期賬戶里，導(dǎo)致財(cái)富沒有實(shí)現(xiàn)保值增值。有些人將大筆財(cái)富放在極度保守的產(chǎn)品上面，金錢和財(cái)富增長效率較低。還有的人資產(chǎn)配置很單一或者激進(jìn)，錢都放到難變現(xiàn)的房產(chǎn)等固定資產(chǎn)上，或者都投資于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，這也不好。如何進(jìn)行家庭資產(chǎn)管理，需要進(jìn)行良好的財(cái)務(wù)分析，在了解家庭財(cái)富的類型后，來管理現(xiàn)金流和資產(chǎn)。

投資與理財(cái)：那么，進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃前，需要做些什么？

于彤：現(xiàn)在出來很多記賬軟件，讓人們開始重視起理財(cái)記賬，控制開支，注意結(jié)余。不過從實(shí)際狀況來看，很多人很難進(jìn)入理性理財(cái)，記賬難以長期堅(jiān)持。從家庭財(cái)務(wù)管理來講，普通大眾很難變成一位準(zhǔn)金融理財(cái)師，不能對家庭財(cái)務(wù)做一整套規(guī)劃。所以，在進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃前，首先要明確家庭目標(biāo)，其次是怎么做的問題，可以只針對每個(gè)階段的家庭財(cái)務(wù)狀況做規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃不是一個(gè)虛無的概念，可以說是模塊化概念，包括創(chuàng)造財(cái)富、風(fēng)險(xiǎn)管理、保護(hù)管理和傳承財(cái)富。家庭處于不同階段，將面對不同財(cái)務(wù)規(guī)劃，甚至因人制宜。

投資與理財(cái)：財(cái)務(wù)管理還需要在家庭理財(cái)規(guī)劃的哪些內(nèi)容下進(jìn)行？

于彤：理財(cái)規(guī)劃涵蓋人生不同階段的內(nèi)容，例如保障規(guī)劃類似于風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，需要將家庭風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失規(guī)劃進(jìn)去；儲(chǔ)蓄規(guī)劃不是簡單把錢存銀行，它包括子女教育金儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老退休金儲(chǔ)蓄；投資規(guī)劃目標(biāo)相對簡單，通過投資理財(cái)手段，將資產(chǎn)最大化的保值增值，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。當(dāng)然，一部分人已經(jīng)脫離財(cái)富創(chuàng)造階段后，將主要考慮財(cái)富保留和傳承。

投資與理財(cái)：有沒有一整套的工具方法，就能完全做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃？

于彤：財(cái)務(wù)管理因人制宜，因?yàn)閭€(gè)人和家庭對金錢的態(tài)度和目標(biāo)不同，很難通過一個(gè)有效的財(cái)務(wù)分析工具，就能給家庭得出一套理財(cái)方案。需要理財(cái)顧問和客戶充分的溝通，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)預(yù)期、資產(chǎn)狀況后，才可給客戶提供一套理財(cái)方案。當(dāng)然，有些事情可能還做不到，客戶的理財(cái)預(yù)期與實(shí)際情況相矛盾的時(shí)候，某些操作就無法實(shí)現(xiàn)。例如50歲的客戶想獲得很高的投資報(bào)酬，在這樣的階段就很難實(shí)現(xiàn)。

投資與理財(cái)：因人制宜的財(cái)務(wù)規(guī)劃，能否具體說說？

于彤：家庭財(cái)務(wù)分析需要針對客戶的具體情況，做現(xiàn)金流量管理和財(cái)務(wù)分析。比如，年輕人剛剛進(jìn)入職場，處于創(chuàng)富階段，我們在財(cái)務(wù)規(guī)劃上就要更關(guān)心他個(gè)人的收入，資產(chǎn)配置可能需要更加積極；其次需要風(fēng)險(xiǎn)和健康管理?，F(xiàn)在重大疾病年輕化，不好的工作和飲食習(xí)慣增加了年輕人的健康風(fēng)險(xiǎn)，重大疾病、意外傷害等保險(xiǎn)價(jià)值就體現(xiàn)出來。因?yàn)橐坏┦趧?dòng)能力，可以獲得一定程度的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，彌補(bǔ)意外事件造成的經(jīng)濟(jì)損失，并有生活保障。

投資與理財(cái)：今年阿里巴巴的余額寶、百度的百發(fā)理財(cái)以及P2P互聯(lián)網(wǎng)民間借貸似乎掀起了一波全民理財(cái)?shù)臒岢保趺纯催@類產(chǎn)品和理財(cái)關(guān)系？

于彤：現(xiàn)在大家比較關(guān)心理財(cái)?shù)摹靶g(shù)”，對理財(cái)?shù)摹暗馈碧接憛s比較少。無論阿里巴巴的余額寶，還是百度的百發(fā)，只能是理財(cái)階段的某一個(gè)工具，屬于理財(cái)?shù)摹靶g(shù)”的部分。而財(cái)務(wù)規(guī)劃、退休規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃都是具有理財(cái)“道”的部分，屬于知識的范疇——理財(cái)?shù)脑怼Ｃ糠N金融工具在家庭理財(cái)中的指向是不同的，在樹立大的理財(cái)規(guī)劃框架下，才能合理地看待理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)值。例如P 2 P民間借貸，15%的產(chǎn)品就一定不好嗎？如果你投資的這類產(chǎn)品只占家庭資產(chǎn)10%，甚至更低，而且能夠承擔(dān)這類風(fēng)險(xiǎn)，那么對于這樣的投資者參與15%的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，就一定不對？當(dāng)然你有20萬元，拿出15萬元投資到民間借貸，這樣的行為對不對，大家也明白。金融產(chǎn)品只是完成理財(cái)規(guī)劃的工具，協(xié)助完成家庭理財(cái)目標(biāo)。

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主編:張維迎

版本:上海人民出版社2008年6月版

此書分上下兩篇,內(nèi)容包括成思危、厲以寧、吳敬璉、茅于軾、樊綱、林毅夫、周其仁、陳志武、錢穎一、張維迎10位經(jīng)濟(jì)學(xué)家的個(gè)人介紹、演講實(shí)錄,也包括他們的觀點(diǎn)摘錄,以及與改革30年有關(guān)的其他演講或論文。是中國經(jīng)濟(jì)學(xué)者對于改革30年的思考、評價(jià)、展望......這些經(jīng)濟(jì)學(xué)者中既有當(dāng)年對市場化改革與股份制改革作出奠基性貢獻(xiàn)的老一代經(jīng)濟(jì)學(xué)者,又有當(dāng)前活躍在經(jīng)濟(jì)研究第一線,正對中國的經(jīng)濟(jì)改革作出直接和重要貢獻(xiàn)的少壯派經(jīng)濟(jì)學(xué)者。書中還特別整合了10位經(jīng)濟(jì)學(xué)家以往的主要著作,力圖在閱讀上給讀者更廣泛的選擇。

《理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行時(shí)》

作者:(美)杰弗瑞H.拉提納 譯:張楠

版本:機(jī)械工業(yè)出版社2008年8月版

理財(cái)規(guī)劃師遇到了前所未有的巨大商機(jī),越來越多的金融專業(yè)人士希望轉(zhuǎn)行到這個(gè)盈利領(lǐng)域。當(dāng)前,龐大的“嬰兒潮”群體正在為自己10年后的退休生活進(jìn)行籌劃,這將為理財(cái)規(guī)劃師們帶來豐厚的利潤。并且,隨著投資數(shù)額的不斷提高以及投資的多元化,越來越多的人希望請理財(cái)顧問來幫助他們管理資金。杰弗瑞H.拉提納,這位經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)規(guī)劃師和教育家,為雄心勃勃的理財(cái)規(guī)劃師們提供了一個(gè)完善、系統(tǒng)的“總控鑰匙”規(guī)劃體系。從如何建立業(yè)務(wù)、與客戶進(jìn)行溝通,到怎樣管理投資、為自己的服務(wù)開辟市場。此書將幫助新入行的理財(cái)規(guī)劃者順利進(jìn)入理財(cái)規(guī)劃業(yè),并指導(dǎo)他們在這個(gè)高利潤的職業(yè)領(lǐng)域獲得成功,書中所介紹的理財(cái)工具和技巧,在理財(cái)規(guī)劃師提升自身水平的各個(gè)階段,都能給予指導(dǎo),從而幫助其成為更優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師.

《贏在互聯(lián)網(wǎng)》

作者:曹喜蛙

版本:中國時(shí)代經(jīng)濟(jì)出版社2008年7月版

起哄理論是學(xué)者曹喜蛙1998年提出的互聯(lián)網(wǎng)哲學(xué),該理論被稱為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的核心哲學(xué)。起哄理論認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)哲學(xué)的精髓就是不斷張揚(yáng)的起哄精神,正是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)徹底實(shí)現(xiàn)了人類被封建時(shí)代、工業(yè)化社會(huì)所壓抑、隔離的那種原生態(tài)的起哄精神――人類精神最偉大的核爆炸能量,它將開啟人類文明的新篇章。起哄理論是針對權(quán)威主義和權(quán)威體系提出來的,是對權(quán)威及權(quán)威體系下的非權(quán)威、非體系內(nèi)話語權(quán)的肯定。起哄理論從對人類數(shù)千年文明史追溯到互聯(lián)網(wǎng)社會(huì),所提出的“起哄權(quán)”的概念，意義重大,其影響將不亞于現(xiàn)代民主、自由的概念。

《風(fēng)險(xiǎn)投資紅人館》

編著:于俊燕

篇5

目前，許多財(cái)經(jīng)類高校近年推出了理財(cái)課程，以使大學(xué)生能適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，加強(qiáng)自身的理財(cái)能力，以及獲取一些理財(cái)知識。深入探討如何合理改革理財(cái)課程，不僅有利于提高大學(xué)生的財(cái)商和理財(cái)水平，而且還有利于對理財(cái)課程完善。

一、學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃的必要性

1.就業(yè)市場的需要

就社會(huì)需求來看，人們手中財(cái)富的增加使得市場上對理財(cái)服務(wù)的需求增長較快；同時(shí)，由于我國居民的住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等不確定性增加，迫使人們及早為自己未來做出科學(xué)合理的財(cái)務(wù)安排。從事理財(cái)服務(wù)的前景非常廣闊，這不失為一個(gè)很好的就業(yè)途徑。

2.金融專業(yè)人才培養(yǎng)的要求

理財(cái)規(guī)劃通過各類銀行和非銀行類理財(cái)產(chǎn)品的理論學(xué)習(xí)、情景模擬等學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解主要的理財(cái)產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險(xiǎn)、特點(diǎn)以及當(dāng)前市場狀況。具有專業(yè)理財(cái)素質(zhì)的人才不僅要求會(huì)具有與客戶良好的溝通技能，還要能根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)狀況按身訂制具有良好業(yè)務(wù)操作流程的理財(cái)規(guī)劃。此外，理財(cái)課程教學(xué)要培養(yǎng)學(xué)生具有較好的人際溝通能力、良好的職業(yè)道德，這樣，就為以后成為一名合格理財(cái)服務(wù)人員奠定理論功底和實(shí)踐基礎(chǔ)。

3.拓展學(xué)生的知識面

理財(cái)課程不僅具有一定的理論性，更多的它還是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的課程。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大學(xué)生手中的可支配收入也越來越多，很多還有余錢進(jìn)行理財(cái)和投資。但是，大多數(shù)大學(xué)生并不能正確認(rèn)識和理解理財(cái)知識，投資渠道還非常狹窄，理財(cái)規(guī)劃也很混亂，所以，理財(cái)課程的開設(shè)會(huì)為拓展學(xué)生們在理財(cái)方面的知識。

二、理財(cái)規(guī)劃的特色

（一）綜合性、系統(tǒng)性強(qiáng)

理財(cái)類課程涵蓋了經(jīng)濟(jì)、金融、管理、會(huì)計(jì)等諸領(lǐng)域，因此，需要學(xué)生具備一定多學(xué)科的基礎(chǔ)。而且理財(cái)課程還要將多學(xué)科的知識整合起來。例如，理財(cái)課程中的理財(cái)規(guī)劃，就包括金融投資規(guī)劃，像股票、債券、期權(quán)和基金外匯、黃金等投資工具的規(guī)劃；還包括生活規(guī)劃，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。所以，理財(cái)是一個(gè)綜合性和系統(tǒng)性很強(qiáng)的課程。

（二）專業(yè)性

理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)對象是個(gè)人或家庭，以個(gè)人或家庭的生命周期為基礎(chǔ)展開一系列財(cái)富或資金的分配，目的是“增收節(jié)流”及合理消費(fèi)，是達(dá)到家庭的財(cái)務(wù)自由的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財(cái)專業(yè)人士，即理財(cái)規(guī)劃師。此外，廣義上為居民家庭提供理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險(xiǎn)專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會(huì)計(jì)師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。

（三）定位市場需求

理財(cái)課程以金融機(jī)構(gòu)投資分析和理財(cái)咨詢、規(guī)劃等職業(yè)能力地培養(yǎng)為重點(diǎn)，學(xué)習(xí)金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的基本素質(zhì)、基本能力、基本規(guī)范、基本業(yè)務(wù)、基本操作要求等。通過課堂教學(xué)與大量實(shí)訓(xùn)內(nèi)容相結(jié)合，運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品的市場調(diào)查、模擬理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)軟件使用等，培養(yǎng)學(xué)生的敬業(yè)精神、團(tuán)隊(duì)精神、求索精神，使得學(xué)生掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹砗突A(chǔ)操作規(guī)范，具備利用各類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。同時(shí)融合了相關(guān)職業(yè)資格證書對知識、能力和素質(zhì)的要求，注重學(xué)生理財(cái)實(shí)務(wù)操作能力的訓(xùn)練，著力培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)理財(cái)素質(zhì)和能力，以應(yīng)對市場的需求。

三、理財(cái)課程教學(xué)存在問題

（一）合適的理財(cái)教材較少

從目前高校使用的理財(cái)教材來看，較為不系統(tǒng)，內(nèi)容較淺顯，有的教材以介紹為主。對財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識沒有新意、難度不大，從而失去興趣；而對非財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生來說，知識點(diǎn)過多過雜，抓不住重點(diǎn)，按教材教授，學(xué)生只能了解其表層。另一點(diǎn)是教材的內(nèi)容體系不完善，很多還是直接把金融、管理的教材抓過來使用，沒有按照理財(cái)?shù)囊蠛蛯哟蝸硪?guī)范課程，教材內(nèi)容體系不規(guī)范，影響了教學(xué)效果和學(xué)生能力的提高。

（二）課程定位并不恰當(dāng)

在很多高校中，理財(cái)課程多定位專業(yè)輔修課或選修課，作為專業(yè)課出現(xiàn)的很少。理財(cái)課程的特點(diǎn)是綜合性較強(qiáng)，需要多體會(huì)多實(shí)踐，現(xiàn)有課程安排沒有足夠的課時(shí)讓學(xué)生融會(huì)貫通，所以原來的課時(shí)顯得不夠。另外，理財(cái)?shù)倪x修課的定位使部分學(xué)生對該課程不夠重視，因此，隨著對理財(cái)課程定位認(rèn)識的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）重視理論教學(xué)而實(shí)踐課程不足

目前，大多高校的理財(cái)課程的課時(shí)大多32個(gè)學(xué)時(shí)或更少。有限的課時(shí)在分配上存在一定的困難，一方面要理論教學(xué)，另一方面要實(shí)踐教學(xué)，怎么分配？對于很多教師來說，過于強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)使學(xué)生知識的整合度欠缺，加之相較理論課來說實(shí)踐課難度更高，在課時(shí)一定的情況下，很多教師寧愿上理論課更多。

（四）教學(xué)案例淺顯

案例教學(xué)是理財(cái)課程教學(xué)中必不可少的環(huán)節(jié)。案例教學(xué)的重要作用是使枯燥的理論變得生動(dòng)明了。但是目前的教材中案例設(shè)置較為簡單，往往只為某一種理財(cái)知識、某一章節(jié)準(zhǔn)備，知識的串聯(lián)不夠，將多種理財(cái)知識綜合起來的案例很少。

（五）教師經(jīng)驗(yàn)不足

根據(jù)筆者了解，各高校設(shè)置理財(cái)課程時(shí)間并不長，因此，對理財(cái)?shù)恼J(rèn)識和重視程度不夠。很多老師在某一專業(yè)具有較深造詣，但對綜合性很強(qiáng)的理財(cái)課可能還不是特別熟悉，既具有金融、投資和財(cái)務(wù)的理論知識又具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的教師并不多，有的偏重于理論，有的偏重于實(shí)踐。

四、理財(cái)課程教學(xué)的對策

（一）調(diào)整理財(cái)課程

以往理財(cái)課程的教學(xué)模式?jīng)]有重點(diǎn)，沒有核心課程。在課程改革中，應(yīng)以不同的專題為主體，以核心課輔以其他相關(guān)課程，可形成較完善的教學(xué)計(jì)劃體系，從而形成理財(cái)人才的專門培養(yǎng)方式。

以往高校理財(cái)課程多是選修課，得不到應(yīng)有的重視。應(yīng)將其納入專業(yè)主干課程，課時(shí)也相應(yīng)的延長，這樣給授課教師以充分的時(shí)間講解理財(cái)知識，使經(jīng)驗(yàn)豐富的教師能憑借自己的專業(yè)技能加深學(xué)生對該過程的理解，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。

（二）采用現(xiàn)代教學(xué)技術(shù)手段

理財(cái)課程是一門集理論和實(shí)踐于體化的課程，課堂講授只能在有限的時(shí)間內(nèi)傳授給學(xué)生基本知識和原理，僅憑課堂講授是不行的，需要自主學(xué)習(xí)。應(yīng)將課程教學(xué)資料、教學(xué)課件、參考資料等均掛在網(wǎng)上，這樣，學(xué)生即可上網(wǎng)自學(xué)或復(fù)習(xí)。此外，可結(jié)合各種仿真教學(xué)軟件實(shí)訓(xùn)。理財(cái)課程實(shí)踐性較強(qiáng)，不僅要重視學(xué)生理論課，要更加重視學(xué)生動(dòng)手能力的提高。應(yīng)結(jié)合學(xué)校金融教學(xué)系統(tǒng)軟件（包括證券、期貨、外匯等）、保險(xiǎn)綜合實(shí)訓(xùn)、商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)等仿真實(shí)訓(xùn)軟件，讓學(xué)生及時(shí)了解實(shí)時(shí)行情并進(jìn)行模擬操作，鼓勵(lì)同學(xué)參與模擬理財(cái)大賽，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性。

（三）采用情景式案例教學(xué)法

在理財(cái)課程中，應(yīng)模擬真實(shí)的銀行等金融機(jī)構(gòu)的氛圍和工作環(huán)境，這樣學(xué)生才能身臨其境，有真實(shí)的感受，不再認(rèn)為理論和實(shí)踐是分割的。促使學(xué)生主動(dòng)去分工合作，去實(shí)地調(diào)查和收集客戶資料，掌握怎樣去和客戶溝通、遇到問題怎么解決，學(xué)會(huì)在真實(shí)的場景中掌握與客戶溝通的技巧，根據(jù)不同客戶的要求去設(shè)計(jì)理財(cái)方案，提出合理的理財(cái)建議，作出專業(yè)的理財(cái)分析。

大量生動(dòng)的、趣味性、貼近生活的案例分析，能縮短課堂理論知識與實(shí)踐之間的距離。理財(cái)課程的案例的講授和分析，能使學(xué)生對所學(xué)理論知識融會(huì)貫通；同時(shí)，案例中的一些操作技能能使學(xué)生就業(yè)后迅速勝任工作。

篇6

我是貴刊的忠實(shí)讀者，早在2005年就聽從貴刊的建議，購買了華夏、嘉實(shí)兩家基金公司的產(chǎn)品，持有至今收益很不錯(cuò)。但是現(xiàn)在股市有向下調(diào)整的跡象，我打算把基金贖回，然后換成其他的投資品種。最近聽說黃金、期貨等市場有興盛的勢頭，不知道我能不能進(jìn)八?另外，新的一年到了，希望貴刊在內(nèi)容、版式等方面有更多的創(chuàng)新，給大家更多的驚喜!

首先感謝您對我們的信任!我刊一直倡導(dǎo)組臺投資理念，建議投資者不要把雞蛋放入一個(gè)籃子，您的想法我們非常贊同。但是具體該投資哪些品種，還需因人而異。如果您是風(fēng)險(xiǎn)偏好型的，可以以少部分資金進(jìn)入黃金、期貨等市場，如果您是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的，就要謹(jǐn)慎投資了，可以考慮把贖回基金的錢轉(zhuǎn)換成保底收益或固定收益銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等。需要指出的是，黃金，期貨風(fēng)險(xiǎn)較大，大眾投資時(shí)要謹(jǐn)慎。

對于雜志內(nèi)容，版式方面，我們每年都會(huì)有創(chuàng)新，展現(xiàn)在您面前的這期新雜志，與去年相比就有了很多改進(jìn)。比如欄目方面，我們新設(shè)了“財(cái)經(jīng)觀察”和“百姓故事”，讓大家增加對宏觀經(jīng)濟(jì)的理解和領(lǐng)悟，借鑒理財(cái)能手的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)；在印制方面，隨著紙張?jiān)龊衽c版式改進(jìn)，雜志也更有品質(zhì)感?？傊械囊磺?。都是為了讓各位讀者朋友更有收獲、更加滿意!

河南讀者　王林

我是河南師范大學(xué)的一名應(yīng)屆本科生，200T年在我校圖書館發(fā)現(xiàn)了貴刊，也成了貴刊的忠實(shí)讀者，每期必看。在此對你們的工作表示感謝!貴刊讓我學(xué)到了許多理財(cái)知識，這對我們大學(xué)生十分有益。另外，我在《大眾理財(cái)顧問》雜志中了解了一些有關(guān)國家助理理財(cái)規(guī)劃師考試的情況。我想2008年參加這一考試，麻煩你們提供一些具體信息。我的專業(yè)是世界歷史，而非經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)，是否通過專業(yè)培訓(xùn)就能報(bào)考?對此有何具體規(guī)定?另外，我可能會(huì)考研到廣州，請問廣州有哪些好的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)?您的幫助將會(huì)給我?guī)砗艽蟮挠绊?，希望能得到回?fù)!

很高興收到您的來信。只要您有志于理財(cái)事業(yè)，并刻苦努力，今天的“應(yīng)屆本科生”就有可能變成明天的理財(cái)大師!對于您所關(guān)心的問題，我們咨詢了國家理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)的專家，其答復(fù)如下：世界歷史專業(yè)不屬于國家理財(cái)規(guī)劃師規(guī)定的相關(guān)專業(yè)，因此需要提供一年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)證明，才可以報(bào)考國家助理理財(cái)規(guī)劃師。在廣州參加培訓(xùn)，可咨詢當(dāng)?shù)氐穆殬I(yè)技能鑒定中心，或參加中國理財(cái)師網(wǎng)的遠(yuǎn)程視頻培訓(xùn)。詳情可登錄中國理財(cái)師網(wǎng)(省略)或國家理財(cái)規(guī)劃師考試網(wǎng)(省略)查詢。

親愛的讀者

近一個(gè)月來，我們又陸續(xù)收到很多熱心讀者寄來的讀者反饋卡，再次感謝你們對《大眾理財(cái)顧問》的關(guān)注和支持，你們的熱情是我們不斷前進(jìn)的動(dòng)力!

在這一期中，我們將給9名認(rèn)真填寫反饋卡的讀者，贈(zèng)閱一本理財(cái)主題的書籍。 想要更多地了解理財(cái)知識嗎?那就認(rèn)真地填寫讀者反饋卡并寄回給我們，就有可能成為幸運(yùn)者!

《大眾理財(cái)顧問》入圍2007年度中文期刊網(wǎng)絡(luò)傳播海外分類閱讀(管理財(cái)經(jīng)類)TOP100

2007年11月9～10日，由龍?jiān)雌诳W(wǎng)主辦，中國出版科學(xué)研究所和中國期刊研究所協(xié)辦的期刊數(shù)字化發(fā)展策略論壇暨2007龍?jiān)雌诳W(wǎng)絡(luò)傳播TOP100排行會(huì)在北京梅地亞中心舉行。200多位期刊主編及社長、傳媒資深學(xué)者、各大媒體代表參加了此次盛會(huì)。與往屆不同的是，本次會(huì)議把的范圍延伸到了期刊類別，推出了各類別TOP10；同時(shí)聚焦內(nèi)容層面，推出了國內(nèi)外閱讀TOP100篇期刊文章，籍此全方位、多角度展現(xiàn)在線2000種期刊的網(wǎng)絡(luò)傳播的綜合面貌，以期對2008年中國期刊的運(yùn)營和數(shù)字化進(jìn)展提供更好的助力。

《大眾理財(cái)顧問》受邀參加了此次活動(dòng)，并入圍2007年度中文期刊網(wǎng)絡(luò)傳播海外分類閱讀(管理財(cái)經(jīng)類)TOP100。

篇7

[關(guān)鍵詞] 崗位職責(zé)； 工作過程； 實(shí)踐教學(xué)； 評價(jià)模式

[中圖分類號] G64 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2013）012- 0109- 02

《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》是高職投資與理財(cái)專業(yè)的專業(yè)核心課程，關(guān)系到學(xué)生畢業(yè)后順利踏上理財(cái)崗位的重要課程。目前，我國對于該課程的教學(xué)主要是結(jié)合理財(cái)規(guī)劃師的考試內(nèi)容，注重財(cái)務(wù)分析、投資產(chǎn)品組合等教學(xué)，而忽略理財(cái)業(yè)務(wù)中更為重要的產(chǎn)品營銷、客戶關(guān)系管理等，導(dǎo)致課程教學(xué)與用人單位的實(shí)際崗位脫節(jié)。在現(xiàn)代職教理念下，從崗位需求出發(fā)，將專業(yè)核心課程標(biāo)準(zhǔn)與職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對接，有利于高職專業(yè)培養(yǎng)的畢業(yè)生實(shí)現(xiàn)與社會(huì)需求“無縫對接”，得到社會(huì)的充分認(rèn)可。因此，筆者從現(xiàn)代商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理崗位出發(fā)，以中國工商銀行的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為例，充分研究現(xiàn)財(cái)經(jīng)理的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，用職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)設(shè)計(jì)高職個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程標(biāo)準(zhǔn)，改革現(xiàn)有課程教學(xué)。

1 根據(jù)崗位職責(zé)確定課程目標(biāo)

根據(jù)《中國工商銀行浙江省分行理財(cái)經(jīng)理管理辦法》，理財(cái)經(jīng)理的崗位職責(zé)要求如下：

（1） 市場營銷。做到“進(jìn)得了門，上得了臺，開得了口，說得上話”。通過上門營銷、公私聯(lián)動(dòng)等多種手段拓展各類商品市場、機(jī)關(guān)企事業(yè)單位、居民社區(qū)、寫字樓、發(fā)達(dá)集鎮(zhèn)等的個(gè)人金融業(yè)務(wù)，擴(kuò)大基礎(chǔ)客戶群，發(fā)展中高端客戶，完成全年客戶發(fā)展和客戶資產(chǎn)總量提升的目標(biāo)任務(wù)。

（2） 新發(fā)展客戶關(guān)系管理。應(yīng)及時(shí)與新客戶建立維護(hù)關(guān)系，建立信息檔案；及時(shí)跟進(jìn)新發(fā)現(xiàn)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶，并建立關(guān)系，完成全年新增中高端客戶目標(biāo)任務(wù)。

（3） 存量客戶維護(hù)管理。做好客戶維護(hù)工作，提升產(chǎn)品覆蓋率，提高客戶忠誠度。

（4） 產(chǎn)品銷售。理財(cái)經(jīng)理要以客戶為中心，挖掘客戶需求，提供金融產(chǎn)品，做好銀行卡、理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬、電子銀行等各類銷售，完成銷售任務(wù)。

（5） 市場調(diào)研。深入了解個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場，積極關(guān)注市場競爭動(dòng)態(tài)；定期或不定期進(jìn)行市場現(xiàn)狀及市場需求調(diào)研分析，收集客戶及同業(yè)的相關(guān)信息。為網(wǎng)點(diǎn)一線和其他崗位客戶經(jīng)理及時(shí)提品知識、業(yè)務(wù)咨詢等方面的營銷支持。

以上對銀行理財(cái)經(jīng)理的崗位職責(zé)描述可以看到，理財(cái)經(jīng)理的首要職責(zé)是客戶維護(hù)和開發(fā)、其次是理財(cái)產(chǎn)品營銷、最后是理財(cái)市場分析3方面。因此，高職個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)目標(biāo)可以設(shè)定如下：

課程的整體目標(biāo)是面向現(xiàn)代商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理崗位，以其理財(cái)業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容，① 要求學(xué)生學(xué)會(huì)與客戶溝通的技巧，② 了解理財(cái)產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，具備一定的產(chǎn)品營銷能力，③ 能夠運(yùn)用相關(guān)的理財(cái)分析規(guī)劃知識開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)。

（1） 知識目標(biāo)：讓學(xué)生了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本規(guī)范，了解主要的理財(cái)產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，熟悉常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品類型，掌握個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本原理和一定營銷技巧。

（2） 能力目標(biāo)：要求學(xué)生具備較好的語言表達(dá)能力和客戶溝通能力，學(xué)會(huì)收集客戶信息，開發(fā)和維護(hù)客戶關(guān)系，具備良好的理財(cái)產(chǎn)品介紹和營銷能力，并能夠運(yùn)用相關(guān)的理財(cái)分析規(guī)劃知識，按照其業(yè)務(wù)操作流程，為客戶設(shè)計(jì)基本的理財(cái)方案。

（3） 素質(zhì)目標(biāo)：培養(yǎng)學(xué)生較好的人際溝通能力，誠實(shí)、謹(jǐn)慎、保守秘密等職業(yè)素養(yǎng)，為上崗就能成為一名優(yōu)秀的理財(cái)服務(wù)人員奠定基礎(chǔ)。

2 依據(jù)服務(wù)內(nèi)容整合課程內(nèi)容

《中國工商銀行財(cái)富貴賓中心管理辦法》對財(cái)富貴賓中心規(guī)定的主要維護(hù)服務(wù)內(nèi)容如下：

（1） 對私人銀行客戶提供客戶有關(guān)服務(wù)：每月與客戶聯(lián)系一次，其中4次為投資組合回顧，對每位客戶制訂開發(fā)計(jì)劃；

（2） 確保財(cái)富客戶享受“4-2-1-1”服務(wù)：每季與客戶聯(lián)系一次，其中2次為投資理財(cái)服務(wù)，對每位金融資產(chǎn)500萬元以上的客戶制作客戶資產(chǎn)配置方案；

（3） 與財(cái)富及以上客戶建立良好的客戶關(guān)系，與分行領(lǐng)導(dǎo)、屬地支行行級領(lǐng)導(dǎo)通過答謝或拜訪等形式維護(hù)重要客戶，為其提供養(yǎng)生、健康、美容、投資等針對性、個(gè)性化的貼心服務(wù)；

（4） 每日為有需求的財(cái)富及以上客戶提供市場資訊短信服務(wù)，將私人銀行專屬產(chǎn)品信息以短信等形式向目標(biāo)客戶群進(jìn)行營銷；協(xié)助為符合條件、有資金需求的客戶提供個(gè)人貸款融資服務(wù)；與網(wǎng)點(diǎn)或客戶經(jīng)理配合共同開展其他客戶維護(hù)活動(dòng)。

以上理財(cái)經(jīng)理日常服務(wù)的內(nèi)容集中在客戶關(guān)系管理和設(shè)計(jì)理財(cái)方案兩大模塊，因此課程的教學(xué)內(nèi)容也可以由兩大項(xiàng)目承載，見表1。

3 參照工作過程設(shè)計(jì)實(shí)踐教學(xué)

4 針對考核辦法制定評價(jià)模式

目前，銀行對理財(cái)經(jīng)理的考核主要就其理財(cái)產(chǎn)品營銷額和客戶維護(hù)率兩部分內(nèi)容進(jìn)行量化考核?？紤]到實(shí)際教學(xué)過程中客戶的虛擬化，課程的教學(xué)評價(jià)內(nèi)容設(shè)計(jì)為理財(cái)產(chǎn)品營銷比賽和以自己家庭為例制作家庭綜合理財(cái)規(guī)劃方案兩部分，以小組合作形式對理財(cái)產(chǎn)品組合、理財(cái)方案制作以及現(xiàn)場產(chǎn)品營銷等幾方面評定，成績評定應(yīng)由教師、組員以及聘請銀行理財(cái)經(jīng)理作為企業(yè)專家打分共同組成。

主要參考文獻(xiàn)

[1] 易志恒. 個(gè)人理財(cái)課程立體化的項(xiàng)目教學(xué)模式[J]. 考試周刊，2011（72）.

[2] 周顧宇. 項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)法運(yùn)用于《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)探析[J]. 北方經(jīng)貿(mào)，2007（12）.

篇8

理財(cái)究竟是純粹的經(jīng)濟(jì)問題還是復(fù)雜的心理問題?這似乎很難一言以蔽之。在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)看來，一切的投資行為都是建立在“理性人”的假設(shè)前提下的。但隨著行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的大行其道，人們的心理因素對投資行為的影響更日益顯現(xiàn)，這也使得心理服務(wù)走進(jìn)了美國人的理財(cái)生活。

眼下，美國越來越多的金融機(jī)構(gòu)不僅為他們的貴賓客戶配備專門的理財(cái)顧問，甚至聘用心理學(xué)家來為客戶服務(wù)。他們不僅要提出理財(cái)?shù)慕ㄗh，還要理順客戶的家庭糾紛，引導(dǎo)客戶以良好的心態(tài)來實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。所以，這也使得理財(cái)越來越個(gè)性化。

類似心理治療

多年以來，理財(cái)顧問在面對人們的求助時(shí)，總是提出一些老生常談的財(cái)務(wù)解決方案。但是，純粹的財(cái)務(wù)方案似乎并不能夠解決人們的所有問題，尤其是當(dāng)經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的時(shí)候，理財(cái)顧問們不僅沒有先知先覺地提醒人們改變投資策略，甚至當(dāng)客戶遭受重大損失時(shí)，他們只是報(bào)之以傾聽的耳朵，再投以同情的目光。這顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，甚至讓客戶反感。在這樣的危機(jī)時(shí)刻，理財(cái)顧問如何能撫平人們內(nèi)心的憤怒之火和沮喪情緒?如果只按照理財(cái)規(guī)劃師的教條行事，顯然無濟(jì)于事。

康涅狄格州的理財(cái)規(guī)劃師詹姆斯?威斯，鼓勵(lì)客戶大膽說出他們童年中有關(guān)金錢的記憶，閉上眼睛仔細(xì)去想他們當(dāng)前最需要考慮的事情，哪怕不一定與金錢直接相關(guān)。威斯說：“無論是羞恥、內(nèi)疚還是尷尬，這一切都擺在臺面上說最好。金錢不是最重要的，你想過怎樣的生活才是最需要考慮的重點(diǎn)。” 這聽上去有點(diǎn)像心理治療，事實(shí)也確實(shí)如此。那么，理財(cái)顧問們過多地關(guān)注客戶的情感經(jīng)歷和生活狀態(tài)，是否超越了職責(zé)范圍呢?這一點(diǎn)，在美國的業(yè)界還存在著較大的爭議。不過，爭議歸爭議，美林財(cái)富管理中心已經(jīng)開始這樣做了。他們訓(xùn)練理財(cái)顧問參加一種名為“價(jià)值澄清”的練習(xí)。理財(cái)顧問們和客戶在一起呆上一整天，暢談他們的人生觀和價(jià)值理念，而不是慣常的投資組合和買什么股票基金。富國銀行和其新近收購的瓦喬維亞部門也聘請心理學(xué)家和“家庭動(dòng)態(tài)”輔導(dǎo)員，為他們的高端客戶處理各種棘手的個(gè)人問題。他們宣稱這樣做并不只是提供精神食糧，而是可以幫助他們更好地了解客戶，從而制訂更好的財(cái)務(wù)規(guī)劃?！凹彝?dòng)態(tài)”練習(xí)實(shí)踐的負(fù)責(zé)人凱斯?惠特克說，目前瓦喬維亞的財(cái)務(wù)規(guī)劃實(shí)踐只針對特別富有的高端客戶，“甚至可以幫助他們與處于叛逆期的孩子更好地交流”。

“移情作用”解開心結(jié)

雖然在與客戶的心理交流時(shí)，一些不恰當(dāng)?shù)奶釂栍锌赡茉斐蓪擂吻樾?，但更重要的是，通過分享一些生活細(xì)節(jié)能夠有效地解開客戶有關(guān)金錢方面問題的心結(jié)。這也是為什么越來越多的理財(cái)顧問開始喜歡這樣做的一個(gè)重要原因。彼此親密的交流可以建立起充分的信任，使客戶不太可能去改換門庭，更愿意忽視關(guān)于金錢的細(xì)枝末節(jié)。

那么，該如何解開客戶的各種心結(jié)?不久前，超過12個(gè)理財(cái)規(guī)劃師和一些好奇的平民聚集在美國加州圣荷西市雙樹酒店。經(jīng)過一天半的時(shí)間，他們在一起討論了與父母的感情背叛、職業(yè)帶來的焦慮和個(gè)人的優(yōu)缺點(diǎn)等，理財(cái)顧問讓客戶大膽說出自己的想法，并進(jìn)行專注的傾聽，其間還進(jìn)行了一個(gè)短暫的被稱作“活力舞蹈”的儀式。

理財(cái)顧問們表示，他們想從與客戶的交談中知道他們沒有實(shí)現(xiàn)的愿望，最終鼓勵(lì)他們用金錢來滿足這些要求。以往，這類談話總是關(guān)于退休時(shí)間表，多少錢才能退休，以及如何盡快可以實(shí)現(xiàn)富足退休這類話題?，F(xiàn)在，談話像是把握“生命規(guī)劃”的進(jìn)程，并引導(dǎo)它。就像是家長在詢問任性的孩子：“你到底想過怎樣的生活?”

還有其他的方式進(jìn)行得更為深入。如美林的理財(cái)顧問安排一天的時(shí)間在辦公室以外會(huì)見客戶，如公園或咖啡館，進(jìn)行長達(dá)6個(gè)小時(shí)的談話。談話或|年從有關(guān)金錢的話題開始，然后很快就轉(zhuǎn)移到關(guān)于客戶在家庭中所扮演的角色的討論。在西雅圖，一個(gè)財(cái)商培訓(xùn)計(jì)劃設(shè)計(jì)了一些問卷，理財(cái)顧問要求他們的客戶對生活滿意度進(jìn)行排名，評價(jià)其生活平衡度。重溫有關(guān)金錢的記憶。不管用什么方法，目標(biāo)都是讓客戶不要總是腦子中想著金錢，而是去談?wù)撍麄冏约旱纳睢?/p>

這在心理學(xué)上被稱作是“移情作用”。雖然世界上所有的移情作用都不能直接地為客戶賺錢，但是在客觀上卻能更加適應(yīng)和滿足客戶的理財(cái)心理需求。畢竟，適合的才是最好的。

打破理財(cái)規(guī)劃的局限

心理學(xué)的介人，似乎打破了慣常的理財(cái)規(guī)劃的局限。比如，家庭收入和未來需求完全不相同的家庭，落到實(shí)際的操作上，往往是同樣長期持有股票和共同基金。而心理學(xué)的直觀觀察卻可以發(fā)現(xiàn)，這一對夫婦需要更多的短期資金用于應(yīng)付緊急情況，或者那個(gè)家庭的退休夢想需要更多的人壽保險(xiǎn)來支撐。當(dāng)理財(cái)顧問瑪莎?諾思夫?qū)⑺男睦砑记蛇\(yùn)用于實(shí)踐時(shí)，她發(fā)現(xiàn)自己與客戶之間的交談更加深入、更加個(gè)人化了。 在紐約，負(fù)責(zé)運(yùn)營艾克曼家庭研究院的洛伊絲?布雷弗曼說，盡管理財(cái)顧問們都接受過培訓(xùn)，有資質(zhì)有能力評估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受力以及進(jìn)行相應(yīng)的投資，但他們并沒有受過比如治療有關(guān)造成精神創(chuàng)傷的童年記憶或成人的焦慮這樣的訓(xùn)練。事實(shí)上，在去年秋天股市崩潰后，許多理財(cái)顧問發(fā)現(xiàn)自己并沒有能力來應(yīng)對客戶的驚慌和恐懼。今年月，有800多名理財(cái)顧問進(jìn)行了一個(gè)關(guān)于“多變的時(shí)代，多變的客戶”為主題的網(wǎng)絡(luò)研討會(huì)來尋求幫助。這項(xiàng)活動(dòng)由美國大學(xué)提議，他們訓(xùn)練那些理財(cái)顧問，“移情作用”不但被反復(fù)強(qiáng)調(diào)，而且必須被放置在理財(cái)建議中的重要位置。他們鼓勵(lì)理財(cái)顧問要主動(dòng)地給客戶打電話，了解客戶的情感狀態(tài)――焦慮和恐懼。心理學(xué)家們認(rèn)為，所有的分享都能拉近距離，培養(yǎng)信任。當(dāng)然，投資者也希望從他們的理財(cái)顧問那里獲得信心。

多種手段加大心理介入

隨著客戶對未來的擔(dān)心，理財(cái)顧問們正在尋找新的辦法和他們交談。例如，富國銀行雇用兩名心理學(xué)家，對他們最富有的客戶提出建議以及到理順?biāo)麄兊募彝ゼm紛。當(dāng)然，他們只是提出建議，而不提供治療方案。被富國吸收合并的美聯(lián)銀行，它們也采用“家庭動(dòng)態(tài)”的做法，配備了哲學(xué)家和心理學(xué)家為該銀行最富裕的客戶家庭服務(wù)。

篇9

保障是與風(fēng)險(xiǎn)賽跑

近幾年，順應(yīng)市場形勢，友邦保險(xiǎn)致力于將保險(xiǎn)營銷員培養(yǎng)為具有理財(cái)規(guī)劃能力的多方位人才，我們希望在這件事上具備一定的前瞻性，走在客戶的需求之前，使得客戶在通過保險(xiǎn)規(guī)劃獲得儲(chǔ)蓄、保障、養(yǎng)老、教育方面的基本需求之余，獲取更廣泛的理財(cái)方案。區(qū)別于其他金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)除了能幫助保戶實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?shù)墓δ埽钪匾膬r(jià)值還是體現(xiàn)在保障上。在家庭金融資產(chǎn)不增加的情況下，提高保險(xiǎn)尤其是中長期壽險(xiǎn)的比例是未來的發(fā)展趨勢。毫不夸張地說，回歸保障其實(shí)就是與風(fēng)險(xiǎn)賽跑。友邦在去年相繼推出的《友邦金喜年年II年金保險(xiǎn)（分紅型）》、《友邦全佑一生“六合一”疾病保險(xiǎn)》和《友邦雙盈人生投資連結(jié)保險(xiǎn)》等3款產(chǎn)品，為客戶打造了“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、親有所護(hù)”的堅(jiān)實(shí)保障體系，也體現(xiàn)了友邦保險(xiǎn)“保險(xiǎn)回歸保障本源”的專業(yè)訴求。

誠信與專業(yè)

作為保險(xiǎn)從業(yè)人員，必備的首要素質(zhì)就是誠信，此外，專業(yè)度也非常重要。因?yàn)榭蛻粲姓w財(cái)務(wù)安排的需要，包括保障、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老以及其他需求。正因?yàn)榭蛻粜枨筅呄蚓C合與多元化，要求也越來越高，所以對于保險(xiǎn)營銷來說，綜合能力很重要。

友邦的愿景是在專業(yè)、產(chǎn)能和價(jià)值上造就業(yè)界典范，這表明了我們希望秉承專業(yè)第一的態(tài)度，將保障和長期資產(chǎn)積累方案帶給我們的客戶。我們希望通過整個(gè)行業(yè)的共同努力，不僅給客戶帶來利益，給營銷員和合作伙伴帶來收入的提升，也能積極推進(jìn)整個(gè)行業(yè)的有序成長，通過保險(xiǎn)保障生活，達(dá)到利國、利民、利企的三贏結(jié)果。

推進(jìn)營銷員渠道革新

保險(xiǎn)革新離不開營銷員，眾所周知，友邦是營銷員制度的“引入者”。19年前，當(dāng)中國老百姓對保險(xiǎn)還非常陌生時(shí)，友邦就已經(jīng)在上海積極普及保險(xiǎn)這一理念。也就是在那個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)營銷員通過公司的培訓(xùn)把保險(xiǎn)的意義和功能帶給千家萬戶。

而今，上海的保險(xiǎn)市場競爭日趨激烈，外部金融環(huán)境的不確定性仍將在未來一段時(shí)期內(nèi)對金融企業(yè)造成困難。國內(nèi)的營銷員渠道發(fā)展遇到了一定的瓶頸，友邦之所以推進(jìn)營銷員渠道的革新，主要是因?yàn)檎麄€(gè)社會(huì)的收入水平在不斷的提升，如果不通過有效的舉措讓營銷員的薪酬提升，就不能讓他們專注這份工作，也就不能更好地為客戶服務(wù)。我們不再專注有多少營銷員，不再專注保費(fèi)多少，而是專注于營銷員的產(chǎn)能、收入、專業(yè)性和活動(dòng)率。相信中國的保險(xiǎn)行業(yè)人發(fā)展也會(huì)經(jīng)歷一個(gè)從粗獷到精細(xì)化，從兼職到專職到專業(yè)的過程。這就意味著友邦中國摒棄此前追求營銷員數(shù)量、保費(fèi)規(guī)模的粗放模式，更注重營銷員產(chǎn)能效率。2011友邦財(cái)政年度中，上海營銷員的平均收入同比提高了40%，今年一季度同比提升46%。

篇10

北京銀行首家財(cái)富中心位于中關(guān)村核心區(qū)域――中關(guān)村廣場，這是北京銀行第一家專門針對高精尖人才集中的中關(guān)村地區(qū)開設(shè)的財(cái)富中心。北京銀行總行財(cái)富管理部的王健寧指出，之所以選擇中關(guān)村地區(qū)，是瞄準(zhǔn)了大批優(yōu)秀的IT企業(yè)集團(tuán)及高級白領(lǐng)、金領(lǐng)的目標(biāo)群體，他們財(cái)富增長速度快、客戶素質(zhì)高，對財(cái)富管理的需求極為旺盛。作為一家快速成長中的銀行，北京銀行擁有自身特色鮮明的市場定位，力爭為客戶提供專業(yè)化、差異化的服務(wù)，最大限度地滿足客戶需求。

過硬的硬件設(shè)施

踏上通往中關(guān)村財(cái)富中心的紅地毯，讓人立刻產(chǎn)生一種尊貴之感――300平米呈橢圓形的財(cái)富中心硬朗大氣，前臺接待區(qū)吧臺式設(shè)計(jì)輕松隨意，以理財(cái)師命名的獨(dú)立的貴賓理財(cái)室錯(cuò)落有致、設(shè)計(jì)精致，休息等待區(qū)內(nèi)還可品嘗濃香的現(xiàn)磨咖啡和各種高檔水果。尊貴舒適的環(huán)境加上細(xì)致周到的服務(wù)，立刻為您洗去夏日的炎熱，帶來秋天的涼爽。

理財(cái)工作區(qū)內(nèi)的電腦吧臺上，擺著兩臺最新的蘋果機(jī)電腦，一臺雙屏電腦?？蛻艨梢栽谶@里進(jìn)行實(shí)時(shí)交易，就自己理財(cái)過程中出現(xiàn)的問題實(shí)時(shí)與理財(cái)師進(jìn)行面對面交流。

北京銀行還購買了專業(yè)公司的股市財(cái)經(jīng)資訊系統(tǒng)，從硬件設(shè)施上為客戶提供最大便利，客戶可以進(jìn)行實(shí)時(shí)股票分析，查閱企業(yè)年報(bào)及宏觀經(jīng)濟(jì)走勢。

貼心的專業(yè)服務(wù)

除了高雅的環(huán)境，每位財(cái)富中心的客戶都將享有專屬的客戶經(jīng)理和理財(cái)規(guī)劃師，以及北京銀行外資股東ING海外投資團(tuán)隊(duì)和專家團(tuán)隊(duì)的支持。

王健寧告訴記者，這里的理財(cái)室是專為接待貴賓客戶設(shè)立的，坐鎮(zhèn)其中的理財(cái)規(guī)劃師都經(jīng)過了嚴(yán)格的專業(yè)培訓(xùn)，包括科學(xué)識別客戶風(fēng)險(xiǎn)類型、正確分析客戶財(cái)務(wù)狀況及合理制定客戶綜合理財(cái)方案等。理財(cái)規(guī)劃師的終極目標(biāo)是滿足客戶人生不同階段的需求，為其實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。

教育背景、家庭情況、整個(gè)收入開支以及財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)等，都是理財(cái)師的“聊天功課”。

王健寧認(rèn)為，大部分客戶并不十分清楚自己的理財(cái)目標(biāo)，需要理財(cái)師的耐心說明和講解，互相溝通的過程增加了彼此的信任和理解。通過“管理財(cái)富”，理財(cái)師們也漸漸接近了客戶的生活，不少客戶都與理財(cái)師成了好朋友。

張女士是中關(guān)村財(cái)富中心理財(cái)師王艷的一位貴賓客戶，記者采訪的那天，王艷和她正坐在雙屏機(jī)電腦前察看最近的基金走勢。

提起王艷，張女士贊不絕口。她說自己一開始并不知道哪種理財(cái)產(chǎn)品適合自己，基金就是在理財(cái)師的建議下買的，如今已經(jīng)獲得不少收益。作為一名新基民，她會(huì)時(shí)不時(shí)地到財(cái)富中心，在電腦上看一下自己養(yǎng)的那幾只“基”，遇到自己不明白的地方，就會(huì)到對面的理財(cái)室向王艷咨詢。張女士說，如何在電腦上察看基金凈值、分析基金排名……，這些最基礎(chǔ)的知識都是在雙屏電腦上由理財(cái)師“手把手”教會(huì)的。有時(shí)自己在這一呆就是兩三個(gè)小時(shí)，但王艷非常有耐心地直到教會(huì)自己為止。

王艷表示，除了為客戶制定理財(cái)規(guī)劃，她們還會(huì)根據(jù)客戶的需求在這里舉辦不定期的沙龍，其內(nèi)容涉及理財(cái)、汽車、美容、保健等，比如有客戶要了解基金投資，他們就會(huì)把相關(guān)公司的基金經(jīng)理請過來，詳細(xì)講解自己為什么會(huì)重倉持有那幾只股票。

“超越財(cái)富”――理財(cái)產(chǎn)品的饕餮盛宴

貴賓理財(cái)，除了細(xì)致周到的“保姆式”服務(wù)外,豐富的可供客戶多項(xiàng)選擇的理財(cái)產(chǎn)品也十分重要，畢竟能為客戶帶來最終收益才能達(dá)到雙方共贏。除了七彩投資、生活管家、循環(huán)金庫等普通金融服務(wù)和個(gè)貸綠色通道、VIP增值服務(wù)等多項(xiàng)VIP專屬服務(wù)，北京銀行還持續(xù)不斷地為財(cái)富中心客戶量身定做僅針對高端客戶的“超越財(cái)富”系列理財(cái)產(chǎn)品。