導(dǎo)語：如何才能寫好一篇家庭最好的理財(cái)方法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

經(jīng)營好學(xué)位證書，為職場加分

時(shí)下，對于大多數(shù)職場人來說，學(xué)位證是財(cái)富之源，擁有更多的證書，也就擁有了通向成功的“敲門磚”，擁有了更多的職場發(fā)展資本，擁有了更大的施展才能的空間。由此，為了讓自己能夠覓到一份好工作，讓自己從“高手云集”的職場“脫穎而出”，許多人加入了“考證族”、“本本族”的行列，企望靠著手中的“本本”，為自己的職場加分。

但專家提醒，在職人員考證不能太盲目，不然會(huì)“投入與產(chǎn)出不成正比”，考出來的證沒多大含金量不說，還要白白搭上許多錢財(cái)和時(shí)間。要想讓自己的投入獲得高收益，我們的證書還得與職業(yè)發(fā)展規(guī)劃相結(jié)合，這樣，才能讓證書錦上添花，為自己謀取更多財(cái)富。

打好存款保衛(wèi)戰(zhàn)

近年來，美國式的消費(fèi)模式正在影響著國人。但次貸危機(jī)所引發(fā)的全球金融危機(jī)，卻給了國人當(dāng)頭一棒。在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，國人的消費(fèi)模式漸趨理性。開始注重積蓄，以應(yīng)對未來人生路上可能隨時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

但理財(cái)專家認(rèn)為，單純的積蓄，并不是最好的理財(cái)方式，最好的理財(cái)方式，就是要讓積蓄升值。因?yàn)殡S著金融市場的發(fā)展和活躍，簡單的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品已經(jīng)不足以滿足我們對財(cái)富保值、增值的需求。針對當(dāng)前國際國內(nèi)的金融形勢，理財(cái)師建議，在降息周期下，對于追求低風(fēng)險(xiǎn)的人，選擇3個(gè)月或6個(gè)月短期存款更合適。一方面可以保持資金的流動(dòng)性，另外一方面也可以應(yīng)對進(jìn)一步的降息。而對于不固定期限使用的資金，可選擇通知存款。存款可選擇“四分法”定期存款和“月月存儲(chǔ)”這樣的組合，以備對資金的不時(shí)之需，在存款時(shí)間上，也可以選擇逐月累計(jì)存款，每1個(gè)月或幾個(gè)月存一張定單。無論存款利率如何變化，都可以通過及時(shí)調(diào)整，獲得存款利息最大化。

然而，存款雖然風(fēng)險(xiǎn)低，但在負(fù)利率時(shí)代，將手中結(jié)余的錢都存進(jìn)銀行，不做投資，就等于資產(chǎn)縮水。所以，對于有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人，專家建議可以適當(dāng)買一些國債、保本型基金和信貸類、票據(jù)類理財(cái)產(chǎn)品。

打理好保單，為未來提供一份保障

保險(xiǎn)的重要性已經(jīng)逐漸為人們所認(rèn)識。但是，理財(cái)師認(rèn)為，受種種因素的影響，很多消費(fèi)者對于商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識并不夠，許多人在投資保險(xiǎn)的過程中，過于注重保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益目標(biāo)，而忽視了保險(xiǎn)的保障功能，資金投入不少，關(guān)鍵時(shí)刻卻發(fā)現(xiàn)，保單未能發(fā)揮出應(yīng)有的作用。究其原因，是許多家庭在投保中，走入了誤區(qū)。有的家庭，購買“人情險(xiǎn)”、“跟風(fēng)買保險(xiǎn)”，陷入了非理智消費(fèi)的一個(gè)誤區(qū)：有的家庭重孩子輕大人，這種投保方法很不科學(xué)，違背了買保險(xiǎn)應(yīng)以“家庭支柱優(yōu)先”的原則：有的家庭在經(jīng)濟(jì)條件允許時(shí)往往會(huì)陷入“保險(xiǎn)買得越多保障越大”的誤區(qū)，購買太多保險(xiǎn)，不僅無法提供全面保障，而且還浪費(fèi)保費(fèi)。

所以，理財(cái)師建議，投保者應(yīng)對自身以及家庭的風(fēng)險(xiǎn)狀況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行整體客觀評估，多考慮持續(xù)交費(fèi)能力，再理智選擇購買保險(xiǎn)。

管理好房產(chǎn)證，讓你的房子產(chǎn)生效益

對于工薪家庭來說，房產(chǎn)可能是家中最貴重的資產(chǎn)，一所房子，凝聚若一個(gè)家庭大半輩子的心血。理財(cái)師認(rèn)為，房子不僅是我們的棲息之地，也具有一定的投資增值價(jià)值，適宜的房產(chǎn)投資不僅可以帶來短時(shí)間的資產(chǎn)迅速增值，甚至也能夠成為我們養(yǎng)老的重要手段，海外的逆按揭、以房養(yǎng)老模式，中國的以房養(yǎng)房，以舊房的租金還新房的按揭等房產(chǎn)投資增值模式，就是最好的范例。

然而，要管理好房產(chǎn)這張紙并不是一件容易的事，如果投資不善，你的資產(chǎn)將會(huì)大幅縮水。針對目前市場上大面積放盤多、小面積物業(yè)稀少的現(xiàn)象，投資人士認(rèn)為應(yīng)該堅(jiān)持擇優(yōu)原則，購買單價(jià)較高、總價(jià)較低的小戶型單位，其供款壓力小、租金回報(bào)率較高。

在整個(gè)投資組合中，房產(chǎn)的比重可占40％～70％不等。如果超過80％，因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)存在不利于變現(xiàn)的缺點(diǎn)，對資產(chǎn)的穩(wěn)定性會(huì)產(chǎn)生影響。

篇2

經(jīng)營好學(xué)位證書為職場加分

時(shí)下，對于大多數(shù)職場人來說，學(xué)位證是財(cái)富之源，多擁有一個(gè)學(xué)位證書，就意味著擁有更多的職場升遷機(jī)會(huì)，意味著離成功越來越近。由此，為了讓自己能夠覓到一份好工作，讓自己從“高手云集”的職場“脫穎而出”，許多人加入了“考證族”、“本本族”的行列。企望靠著手中的“本本”，為自己的職場加分。

如果把職業(yè)規(guī)劃比做投資的話，要增加自己學(xué)位證書的含金量，我們就得不斷地投資自己，不斷地以“考證”的方式，增加自己“本金”的投入量。因?yàn)閷τ谝粋€(gè)職場人來說，擁有更多的證書，也就擁有了通向成功的“敲門磚”，擁有了更多的職場發(fā)展資本，擁有了更大的施展才能的空間。所以，很多不甘平庸的職場人，不惜成本和時(shí)間，跑書店、跑圖書館，將自己埋在書堆題海中，去考各種各樣的證，以圖靠著這些含金量不菲的證書，讓自己在職場“咸魚翻身”、“麻雀變鳳凰”。

但有關(guān)專家提醒，在職人員考證不能太盲目，不然會(huì)“投入與產(chǎn)出不成正比”，考出來的證沒多大含金量不說，還要白白搭上許多錢財(cái)和時(shí)間。要想讓自己的投入獲得高收益，我們的證書還得與職業(yè)發(fā)展規(guī)劃相結(jié)合，這樣，才能讓證書錦上添花，為自己謀取更多財(cái)富。

打好存款保衛(wèi)戰(zhàn)

近年來，美國式的消費(fèi)模式正在影響著國人。但次貸危機(jī)所引發(fā)的全球金融危機(jī)，卻給了這些崇尚美國式的消費(fèi)模式的國人當(dāng)頭一棒。在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，國人的消費(fèi)模式開始漸趨理性，許多人一改過去那種寅吃卯糧的透支消費(fèi)習(xí)慣，開始注重積蓄，以應(yīng)對未來人生路上可能隨時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

但有關(guān)理財(cái)專家認(rèn)為，單純的積蓄，并不是最好的理財(cái)方式，最好的理財(cái)方式，就是要讓積蓄升值。因?yàn)殡S著金融市場的發(fā)展和活躍，簡單的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品已經(jīng)不足以滿足我們對財(cái)富保值、增值的需求。

針對當(dāng)前國際國內(nèi)的金融形勢，理財(cái)師建議，在降息周期下，對于追求低風(fēng)險(xiǎn)的人，選擇三個(gè)月或六個(gè)月短期存款更合適。一方面可以保持資金的流動(dòng)性，另外一方面也可以應(yīng)對進(jìn)一步的降息。而對于不固定期限使用的資金，也可選擇通知存款。存款應(yīng)選擇“四分法”定期存款和“月月存儲(chǔ)”這樣的組合，尤其是針對金額較大的存單，完全可以拆分為等額三月期、六個(gè)月、一年、兩年等等，以備對資金的不時(shí)之需；在存款時(shí)間上，也可以選擇逐月累計(jì)存款，每一個(gè)月或幾個(gè)月存一張定單。無論存款利率如何變化，都可以通過及時(shí)調(diào)整，獲得存款利息最大化。

然而，存款雖然風(fēng)險(xiǎn)低，但在負(fù)利率時(shí)代，將手中結(jié)余的錢都存進(jìn)銀行，不做投資，就等于資產(chǎn)縮水。所以，對于有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人，專家建議可以適當(dāng)買一些國債、保本型基金和信貸類、票據(jù)類理財(cái)產(chǎn)品。

打理好保單。為未來提供一份保障

保險(xiǎn)的重要性已經(jīng)逐漸為人們所認(rèn)識。但是，理財(cái)師認(rèn)為，受種種因素的影響，很多消費(fèi)者對于商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識并不足夠，許多人在投資保險(xiǎn)的過程中，過于注重保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益目標(biāo)，而忽視了保險(xiǎn)的保障功能，資金投入不少，關(guān)鍵時(shí)刻卻發(fā)現(xiàn)，保單未能發(fā)揮出應(yīng)有的作用。究其原因，是許多家庭在投保中。走入了誤區(qū)。有的家庭，購買“人情險(xiǎn)”、“跟風(fēng)買保險(xiǎn)”，陷入了非理智消費(fèi)的一個(gè)誤區(qū)；有的家庭重孩子輕大人，這種投保方法很不科學(xué)，違背了買保險(xiǎn)應(yīng)以“家庭支柱優(yōu)先”的原則；有的家庭在經(jīng)濟(jì)條件允許時(shí)往往會(huì)陷入“保險(xiǎn)買的越多保障越大”的誤區(qū)，購買太多保險(xiǎn)，不僅無法提供全面保障，而且還浪費(fèi)保費(fèi)。

所以，理財(cái)師建議，投保者應(yīng)對自身以及家庭的風(fēng)險(xiǎn)狀況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行整體客觀評估，多考慮持續(xù)交費(fèi)能力，再理智選擇購買保險(xiǎn)。管理好房產(chǎn)證，讓你的房子產(chǎn)生效益

對于工薪家庭來說，房產(chǎn)可能是家中最貴重的資產(chǎn)，一所房子，凝聚著一個(gè)家庭大半輩子的心血。理財(cái)師認(rèn)為，房子不僅是我們的棲息之地，也具有一定的投資增值價(jià)值，適宜的房產(chǎn)投資不僅可以帶來短時(shí)間的資產(chǎn)迅速增值，甚至也能夠成為我們養(yǎng)老的重要手段，海外的逆按揭、以房養(yǎng)老模式，中國的以房養(yǎng)房，以舊房的租金還新房的按揭等房產(chǎn)投資增值模式，就是最好的范例。

然而，要管理好房產(chǎn)這張紙并不是一件容易的事，如果投資不善，你的資產(chǎn)將會(huì)大幅縮水。房產(chǎn)投資需要較大的資產(chǎn)量，一般來說，應(yīng)根據(jù)自己的生命周期來把握投資組合，對于缺乏一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的年輕人，一般以投資金融產(chǎn)品為主，而到了中年，則可以根據(jù)自己的資金量大小來決定是否投資房產(chǎn)。

40-50歲的投資者由于收入較為穩(wěn)定、資本后勁較強(qiáng)，心理壓力和資金壓力都不大。一般來說，中年投資者多考慮長線投資，特別是事業(yè)有成的投資者更是希望不在房地產(chǎn)投資上花費(fèi)太多時(shí)間和精力。針對目前市場上大面積放盤多、小面積物業(yè)稀少的現(xiàn)象，投資人士認(rèn)為應(yīng)該堅(jiān)持擇優(yōu)原則，購買單價(jià)較高、總價(jià)較低的小戶型單位，其供款壓力小、租金回報(bào)率較高。

在整個(gè)投資組合中，房產(chǎn)的比重可占40％-70％不等。如果超過80％，因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)存在不利于變現(xiàn)的缺點(diǎn)，對資產(chǎn)的穩(wěn)定性會(huì)產(chǎn)生影響。

經(jīng)營好結(jié)婚證，保住你財(cái)富的果實(shí)

篇3

途徑一：盤活銀行卡，讓死錢變活錢，達(dá)到錢生錢的目的。

銀行卡包括工資卡和信用卡，對于工薪階層來說，工資和獎(jiǎng)金基本都是直接打到工資卡上，而主人基本不會(huì)去打理這些錢財(cái)，只有在需要錢用的時(shí)候才去取錢用。實(shí)際上這種對工資卡的處理方式并不合理，錢放在工資卡里面只享受活期利率，收益很低，而采取約定轉(zhuǎn)存的方式則可以獲得更高的利率收入，別小看了這些收入，如果你的工資卡資金較多，并且長期約定轉(zhuǎn)存的話，不僅不影響資金的使用，還會(huì)獲得更高的收益。至于平時(shí)消費(fèi)，則可以選擇動(dòng)用信用卡，信用卡還賬可以和工資卡綁定，免去還賬的麻煩。通過信用卡的使用，一方面可以周轉(zhuǎn)開資金，將錢投資到更好收益的地方；另一方面可以獲得積分，提高信用資質(zhì)，增加未來可以動(dòng)用的信貸額度。

途徑二：在做好主業(yè)的前提下，努力拓展兼職或副業(yè)。

主業(yè)是安身立命的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，自然不可荒廢，若是為了副業(yè)而荒廢主業(yè)，那就是本末倒置，得不償失，因此在做好主業(yè)的前提下，再去拓展副業(yè)。現(xiàn)在社會(huì)兼職的機(jī)會(huì)多，選擇那些跟自己的特長和技能相符的，并不影響工作的兼職機(jī)會(huì)，則可以充分將空余的時(shí)間利用起來，雖然可能會(huì)降低一些生活的舒適度，但是卻能夠給家庭增加不少的收入。通過這種靈活的工作方式來增加家庭收入，則可以直接提升家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，讓家庭經(jīng)濟(jì)壓力更小。生活更輕松。

途徑三：主動(dòng)投資，不要過于保守理財(cái)。

篇4

《個(gè)人理財(cái)》課程是高職投資理財(cái)專業(yè)的專業(yè)核心課，目的是樹立投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生的理財(cái)意識，提高學(xué)生的綜合理財(cái)能力，這既包括自我理財(cái)能力以及以后工作中為客戶進(jìn)行理財(cái)服務(wù)的能力，所以這是一門集理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐運(yùn)用為一體的課程。為了更好的達(dá)到上述目的，提高教學(xué)質(zhì)量，我們需要對課程的教學(xué)方法進(jìn)行研究，綜合運(yùn)用多種教學(xué)方法，并更有效率的進(jìn)行教學(xué)。

二、《個(gè)人理財(cái)》課程的主要教學(xué)方法和不足

《個(gè)人理財(cái)》課程的教學(xué)方法除了傳統(tǒng)的理論講授教學(xué)方法之外，更多的應(yīng)該是運(yùn)用一些比較新穎有趣的教學(xué)方法讓學(xué)生能積極的參與到課程中來，以下對我們采用的一些方法進(jìn)行探討分析：

（一）講授法講授法是教師通過簡明、生動(dòng)的口頭語言向?qū)W生傳授知識、發(fā)展學(xué)生智力的方法。講授法的優(yōu)點(diǎn)是教師容易控制教學(xué)進(jìn)程，能夠使學(xué)生在較短時(shí)間內(nèi)獲得大量系統(tǒng)的科學(xué)知識。初學(xué)一門課程，一些基礎(chǔ)性的理論知識還是有必要采用傳統(tǒng)的講授法。在個(gè)人理財(cái)中一些基礎(chǔ)的理論知識比如生命周期理論、貨幣時(shí)間價(jià)值理論等還是需要采用傳統(tǒng)的講授教學(xué)法，另外每一個(gè)具體的理財(cái)項(xiàng)目時(shí)，為了讓學(xué)生對這些理財(cái)項(xiàng)目有初步的認(rèn)識必要的理論講授也是必不可少的。不足之處：講授法如果運(yùn)用不好，學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性、積極性不易發(fā)揮，就會(huì)出現(xiàn)教師滿堂灌、學(xué)生被動(dòng)聽的局面。

（二）案例教學(xué)法在個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)過程中，很重要的一個(gè)目的是讓學(xué)生樹立自我理財(cái)能力以及給客戶提高針對性的理財(cái)建議的能力，可是學(xué)生畢竟還在單純的校園環(huán)境中，對社會(huì)對金融市場還不夠了解，要適當(dāng)?shù)囊靡恍┡c實(shí)際生活緊密聯(lián)系的案例讓學(xué)生進(jìn)行理財(cái)分析、設(shè)計(jì)理財(cái)方案，這樣才能讓學(xué)生更好的提高分析、解決問題的能力。例如在保險(xiǎn)理財(cái)這一部分中，要讓學(xué)生學(xué)會(huì)分析風(fēng)險(xiǎn)，選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，以及如何運(yùn)用保險(xiǎn)來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理就可以采用案例教學(xué)法，首先給出一個(gè)家庭的基本情況（包括家庭成員情況、家庭財(cái)產(chǎn)情況、客戶的需求等），然后請學(xué)生針對這個(gè)案例分析該家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的后果后選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，如果需要保險(xiǎn)來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的，應(yīng)該如何去設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案（保險(xiǎn)的種類、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)控制等），通過這一個(gè)案例教學(xué)法就可以讓學(xué)生掌握保險(xiǎn)理財(cái)?shù)倪^程、方法、應(yīng)該注意的事項(xiàng)等重要的知識及其運(yùn)用。不足之處：案例教學(xué)法想要成功吸引學(xué)生在學(xué)習(xí)熱情，就必須要有一個(gè)好的案例，案例的選擇應(yīng)該能貼合時(shí)代、生活、現(xiàn)實(shí)，這樣讓學(xué)生不會(huì)覺得望而生畏，能有親切感，能將自己代入到案例中，更好的進(jìn)行的案例的分析與解決，但是適合的案例的選擇相對較難，或者對于老師備課要求很高。另外案例教學(xué)法中，學(xué)生的討論是非常重要的環(huán)節(jié)，但是學(xué)生由于知識儲(chǔ)備等方面的原因，學(xué)生的討論較可能偏離方向或者主題不明確，這樣就很難達(dá)到老師預(yù)設(shè)的目標(biāo)。

（三）情景教學(xué)法情境教學(xué)法是指在教學(xué)過程中，教師有目的地引入或創(chuàng)設(shè)具有一定情緒色彩的、以形象為主體的生動(dòng)具體的場景，以引起學(xué)生一定的態(tài)度體驗(yàn)，從而幫助學(xué)生理解教材，并使學(xué)生的心理機(jī)能能得到發(fā)展的教學(xué)方法。情景教學(xué)法在《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)中可以讓學(xué)生更好的參與到教學(xué)中，讓學(xué)生能感同身受的進(jìn)行一些理財(cái)?shù)乃伎?、設(shè)計(jì)，從而能幫他們樹立科學(xué)的理財(cái)觀念，比如在房地產(chǎn)理財(cái)章節(jié)中的租房與購房的比較選擇中，就可以創(chuàng)設(shè)學(xué)生畢業(yè)后工作有了一定積蓄后，在當(dāng)時(shí)的房地產(chǎn)行情及租房行情下應(yīng)該選擇繼續(xù)租房還是選擇購房，讓學(xué)生根據(jù)創(chuàng)設(shè)的情景進(jìn)行分析并讓學(xué)生回答他們的選擇及選擇的原因，教師在進(jìn)行點(diǎn)評，這樣學(xué)生就能更好的掌握這部分的知識點(diǎn)。不足之處：教師創(chuàng)設(shè)的情景要使學(xué)生能有代入感，如果創(chuàng)設(shè)的情景離學(xué)生的生活太遙遠(yuǎn)，學(xué)生就很難在教師創(chuàng)設(shè)的情景中去進(jìn)行知識的運(yùn)用。

三、《個(gè)人理財(cái)》課程的教學(xué)方法的改進(jìn)措施

（一）講授法中老師要注意運(yùn)用簡潔精煉的語言，適當(dāng)配合生活中、工作中、行業(yè)中實(shí)際的小案例進(jìn)行講解理論，提高學(xué)生的興趣。

（二）案例教學(xué)法中教師在備課時(shí)候要花更多的精力去挑選合適的案例，除此之外學(xué)生小組討論中注意教師的引導(dǎo)作用，老師要注意留意甚至參與小組的討論，及時(shí)的給學(xué)生一下引導(dǎo)與建議以及鼓勵(lì)，才能使案例教學(xué)法成功的實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，最后教師要進(jìn)行完善的專業(yè)的總結(jié)，對今天學(xué)生們的表現(xiàn)進(jìn)行點(diǎn)評，從更完善更專業(yè)的角度提醒學(xué)生欠缺的方面，促使學(xué)生的提高，當(dāng)然也要注意肯定和鼓勵(lì)學(xué)生的表現(xiàn)，提高學(xué)生的興趣及自信心，為下一次的案例分析奠定基礎(chǔ)。

（三）情景教學(xué)法中，教師創(chuàng)設(shè)情景最好的根據(jù)學(xué)生或者學(xué)生的家庭進(jìn)行創(chuàng)設(shè)情景，給學(xué)生布置一些與自己息息相關(guān)的一些任務(wù)，讓學(xué)生去思考去完成理財(cái)?shù)脑O(shè)計(jì)。

四、結(jié)論

篇5

每到月底開支不夠用的時(shí)候，我們都會(huì)抱怨連連。是我們花得太多，還是賺得太少?

有沒有想過，其實(shí)是我們的理財(cái)方法出現(xiàn)了問題呢?

讓febay專家來幫你分析一下你的財(cái)政現(xiàn)況是否合理，教你一些理財(cái)法則，讓你成為一個(gè)會(huì)理財(cái)?shù)娜瞬拧?/p>

看電視時(shí)常常發(fā)現(xiàn)，那些上市公司老板、青年創(chuàng)業(yè)家們其實(shí)并非生而腰纏萬貫的。他們都是在奮斗中鍛煉了自己的才能，累積了資金，最終獲得了成功。那是什么使得他們有了第一桶金?更重要的是，他們又是如何來管理財(cái)富的呢?懂得理財(cái)?shù)娜送哂胁拍?。今天我們請來了理?cái)專家，教我們從自己的小財(cái)理起。

年輕一族要善于“理財(cái)”和“理才”

現(xiàn)在越來越多剛走出校園參加工作的大學(xué)生意識到自我理財(cái)?shù)闹匾裕穗A段經(jīng)濟(jì)收入較低、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、個(gè)人去向和職業(yè)選擇尚未穩(wěn)定、缺乏投資理財(cái)方面的知識普及和實(shí)操經(jīng)驗(yàn)等，讓大多數(shù)人感到個(gè)人理財(cái)似乎是無從下手，只好在“月光族”里徘徊。因此，這一時(shí)期的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要考慮以下幾個(gè)方面：

一是以“理才”為重，注重自身能力的積累和價(jià)值的提升，除了職場的優(yōu)秀表現(xiàn)之外，還要進(jìn)行必要的進(jìn)修和提高：

二是加強(qiáng)基本資金積累，在收入水平相對穩(wěn)定的情況下盡量打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，為提高生活質(zhì)量和積累投資基金做好準(zhǔn)備，

三是努力掌握投資理財(cái)知識，在學(xué)習(xí)和實(shí)踐中培養(yǎng)投資意識、鍛煉理財(cái)能力。具體步驟如下

1 先行個(gè)人職業(yè)生涯定位，再謹(jǐn)慎選擇消費(fèi)項(xiàng)目。首先考慮是否改變居住地(諸如有出國深造或移民之類的目標(biāo))，然后考慮是否改變職業(yè)類型(如繼續(xù)從事公務(wù)員工作還是到企業(yè)謀發(fā)展等)；然后在資金基礎(chǔ)非常有限的情況下，要理智地對待各種消費(fèi)需求，以其必要性和迫切性作為衡量標(biāo)準(zhǔn)做出先后安排。若居住地和職業(yè)基本穩(wěn)定，建議先買房、后買車。因?yàn)橘I車除了養(yǎng)車費(fèi)用之外還會(huì)帶動(dòng)消費(fèi)(如娛樂、聚會(huì)、旅游等項(xiàng)目都會(huì)明顯增加)，日常花費(fèi)將增加，同時(shí)還要支付房租，則總的消費(fèi)水平及收支比例將大幅提高，在沒有更高收入來源支持的情況下將出現(xiàn)資金緊張狀況，日后的資金積累更加難以保障。若利用2-3年的資金積累，再加上貨幣分房政策的支持，基本上可以支付購房初期各項(xiàng)費(fèi)用(含首期、裝修、家具等)，并利用公積金貸款(15～20年)以降低貸款利息支出，同時(shí)減輕支付壓力。

2 注重基本資金積累，“理才”與“理財(cái)”并重。根據(jù)其所從事行業(yè)的特點(diǎn)，收人來源相對穩(wěn)定但過于單一，加上缺乏可投資資本的原始積累，因此在若干年內(nèi)的投資途徑仍然是以個(gè)人儲(chǔ)蓄為主，逐漸考慮其他投資渠道。此外，年輕就是最好的資本，也是現(xiàn)階段必須用心經(jīng)營的“財(cái)源”。建議對自己進(jìn)行兩方面的定位：一是職業(yè)發(fā)展定位，二是理財(cái)類型定位，現(xiàn)階段還沒有資本運(yùn)作的基礎(chǔ)，最重要的是投資理財(cái)知識和技能的學(xué)習(xí)與提高，并對本人的投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)耐受進(jìn)行準(zhǔn)確定位，逐步樹立“終生理財(cái)、快樂理財(cái)”的觀念。

理財(cái)快問快答

知道了理財(cái)?shù)母拍?，我們還需要問專家一些關(guān)于日常生活中，個(gè)人和家庭理財(cái)?shù)膯栴}。

Q：我們應(yīng)該怎么判斷什么才是合適自己的理財(cái)方式?

A：評估自己風(fēng)險(xiǎn)承受度這是理財(cái)?shù)氖滓獥l件。堅(jiān)持融理財(cái)于生活，堅(jiān)持已有的理財(cái)習(xí)慣和方向。適合的理財(cái)品種(股票、債券、基金等)很大程度上是取決于投資者在投資理財(cái)領(lǐng)域之外的掙錢能力，比如年齡、職業(yè)，因此對待不同背景的理財(cái)者，所適合的理財(cái)方式將會(huì)是不同的。

Q：個(gè)人理財(cái)最好的方式是開源還是節(jié)流?哪種方式讓資金增長快速有穩(wěn)定?

A：真正的理財(cái)方法，節(jié)流記賬和開源同樣重要，節(jié)流只是減少不必要的開支，知道資金的流向，但是，不可忽視的是開源，開源才會(huì)讓你的錢為你賺錢!

Q：什么樣的人適合掌管家庭理財(cái)大權(quán)，成為家庭CFO?

A：會(huì)賺錢，還知道怎么用錢，數(shù)字概念清楚，開支都是講求原則，具有較強(qiáng)的理財(cái)觀念，可以用較小的投資得到最大的利潤報(bào)酬，在投資前，一定是很用功地做好功課，詳細(xì)地評估獲利的能力，決不沖動(dòng)莽撞，此種人可以成為家庭CFO。

Q：請專家分別對20、30、40歲的女性。給出不同的理財(cái)建議。

A：20歲：20歲的女性正處于花樣年華之時(shí)，剛參加工作。她們的知識文化水平較高，追求時(shí)尚，日常開銷較大，經(jīng)濟(jì)收入要比其他年齡段低。理財(cái)需求：處于這一年齡段的女性理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)是積累充實(shí)自我、提升自我的經(jīng)濟(jì)資本或是為步入婚姻殿堂而作相應(yīng)的資金準(zhǔn)備等。理財(cái)建議：這時(shí)期的理財(cái)可以選擇“強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄形式”的產(chǎn)品。如銀行零存整取、基金定投、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

30歲：30歲的女性一般已經(jīng)結(jié)婚，已有或計(jì)劃要生小孩，經(jīng)濟(jì)收入增加且生活穩(wěn)定，家庭已有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，希望能進(jìn)一步提高生活質(zhì)量。這一年齡段的女性較為忙碌，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力，資產(chǎn)增值愿望比較迫切。理財(cái)需求：理財(cái)目的以住房需求、子女的教育金為主。理財(cái)建議：保本類銀行理財(cái)產(chǎn)品無疑是一個(gè)很好的選擇，收益預(yù)期不要太高，以戰(zhàn)勝同期儲(chǔ)蓄利率為起點(diǎn)，但需要控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。有經(jīng)驗(yàn)的女性投資者可以搞一些基金配置，選擇平衡型基金和新發(fā)指數(shù)型基金、股票型基金組合的方式，進(jìn)行波段操作。

40歲：40歲的女性在經(jīng)濟(jì)上和生活上都趨于穩(wěn)定，對未來人生安排和生活目標(biāo)也日漸清晰。理財(cái)需求：以子女大學(xué)教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母費(fèi)用、自身養(yǎng)老需求為主，在投資增值的同時(shí)要保持合理的流動(dòng)資金以備急用。理財(cái)建議：處于這個(gè)年齡段的女性可以采取基金定投及單筆投資雙軌進(jìn)行的方式來積累子女的大學(xué)教育金以及自身的退休養(yǎng)老金，投資標(biāo)的以平衡型基金或債券型基金為主，逐步減少股票的投資。另外，人到中年，健康狀況有所下降，疾病的發(fā)生率也大大提高。因此，在追求資產(chǎn)增值的同時(shí)也應(yīng)加大對保險(xiǎn)需求的投入，比如可以通過購買萬能險(xiǎn)獲得理財(cái)+保障的雙重功能。

Q：我們該怎么去解釋“你不理財(cái)，財(cái)不理你”這個(gè)觀點(diǎn)?

A：家庭需要資本，家庭需要財(cái)富，但財(cái)富不是毛毛雨，不會(huì)自己從天上掉下來。如果不懂得投資，你收入再高也沒用，要讓財(cái)理你，只有去正確理財(cái)。而正確理財(cái)，至少應(yīng)包括這樣幾方面理財(cái)是一生一世，而非一朝夕，理財(cái)是把雞蛋放進(jìn)不同的籃子，而且至少有一只是鐵籃子：理財(cái)是平衡的藝術(shù)在激進(jìn)與穩(wěn)健、收益與風(fēng)險(xiǎn)、開源與節(jié)流等中間找到一個(gè)最佳結(jié)合點(diǎn)。

理財(cái)法則ABC

其實(shí)關(guān)于理財(cái)，還有很多有趣好記的數(shù)字法則，記住這些法則，我們就能更好地控制財(cái)務(wù)分配的比例，理財(cái)更加得心應(yīng)手。

A

“4321法則”“4321家庭理財(cái)法則”。即收入的40％用于供房及其他方面的投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10％購買保險(xiǎn)。

B家庭保險(xiǎn)的“雙十定律”所謂“雙十定律”，指的是“保險(xiǎn)額度為家庭年收入的十倍最恰當(dāng)”，“總保費(fèi)支出為家庭年收入 的10％最適宜”。

C“541法則”把安全性資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)按5：4：1的比例進(jìn)行投資，安全性資產(chǎn)如債券、保險(xiǎn)等要占家庭資產(chǎn)的一半，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)包括股票、基金占四成就行，流動(dòng)的活期存款和現(xiàn)金只要一成就夠了，是典型的進(jìn)取型投資比例。

D“72法則”本金增長一倍所需時(shí)間(年)=72／年報(bào)酬率(％)。舉例來講，如果你在銀行存10萬元，年利率2％，每年利滾利，要多少年才可以使本金增加一倍變成20萬元呢?答案是36年(=72／2％)。(主力資金異動(dòng)，同步跟蹤我的財(cái)富。)

E“80法則”在你的投資組合中股票應(yīng)該占多少比例呢?根據(jù)80法則，股票占總資產(chǎn)的合理比重=(80-年齡)％，舉例來講，如果你目前30歲，股票投資應(yīng)該占投資總額的50％。

F房貸負(fù)擔(dān)“不過三”每月房貸不宜超過家庭所得的三分之一。這是銀行在發(fā)放住房貸款時(shí)考慮家庭負(fù)擔(dān)的一個(gè)簡單的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

創(chuàng)業(yè)理財(cái)需要有堅(jiān)定的信心

人的一生當(dāng)中每一時(shí)間段都有不同的困惑、不同的感受、不同的目標(biāo)。但是只有堅(jiān)定自己的信心，去實(shí)現(xiàn)自己的夢想，才能獲得成功，理財(cái)同樣如此。

作為一個(gè)生長在農(nóng)村家庭的長女，20年前我從浙江小山村來到福建找工作。為了讓父母早日擺脫日出而作、日落而息的那種農(nóng)村的生活，我在工作上加倍的努力，再苦再累也不讓父母知道。這是我當(dāng)時(shí)的目標(biāo)，因?yàn)槲业膱?jiān)定，經(jīng)過幾年的努力我終于在廈門這個(gè)大都市落地生根，并有了可愛的兒子。

如今，隨著孩子的逐漸長大、父母的漸漸老去，家庭生活費(fèi)用不斷地增加，又加上2007年的通貨膨脹和2008年的金融危機(jī)，讓我又感到了剛從農(nóng)村出來時(shí)的壓力，更恐懼的是這時(shí)的我已到40歲。投資創(chuàng)業(yè)吧!到處看到的是各行倒閉的資訊。找工作嗎?報(bào)紙上寫的都要35歲以下的。

在偶然的一個(gè)機(jī)會(huì)，我知道了斐貝女性網(wǎng)，好奇心讓我按網(wǎng)上的提示注冊了。為了讓自己增加信心我在2008年6月7日到北京參加斐貝網(wǎng)正式對外信息會(huì)。但當(dāng)回到廈門告訴朋友們后，他們的反應(yīng)讓我的信心一落千丈――不是說現(xiàn)在人不愛網(wǎng)購，就是說斐貝產(chǎn)品少又不便宜等等。但是，我回想親自到北京看到的、聽到的并感覺到的，多次翻看了李昱燁總裁《邊吃比薩邊賺錢》，并大量查了有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)的和網(wǎng)購每年增長100％多的信息，還用一個(gè)月的時(shí)間熟悉斐貝網(wǎng)的網(wǎng)購注冊以及操作流程。經(jīng)過幾個(gè)月全力以赴的投入工作我終于對斐貝網(wǎng)的操作流程了如指掌。

沒想到的是，在一年后的今天，我的收入已經(jīng)超過當(dāng)時(shí)定下的一個(gè)月賺5000元的目標(biāo)10倍以上?；叵脒@一年來在斐貝的平臺(tái)，在我身上真正體現(xiàn)了邊吃比薩邊賺錢、邊消費(fèi)邊賺錢、邊學(xué)習(xí)邊賺錢。

在這里我要特加強(qiáng)調(diào)的是斐貝女子商學(xué)院的平臺(tái)，通過學(xué)習(xí)不但讓我更加自信、自強(qiáng)還教會(huì)了我更多的關(guān)于家庭理財(cái)?shù)闹R，受益匪淺。

分清輕重緩急地去消費(fèi)

在經(jīng)營斐貝3G網(wǎng)店之前，我在河南洛陽一家通信器材公司做業(yè)務(wù)經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)手機(jī)銷售渠道的拓展和維護(hù)。由于手機(jī)銷售市場進(jìn)入了平臺(tái)期，加上手機(jī)產(chǎn)業(yè)市場管理混亂，無序競爭，山寨機(jī)充斥市場，我們的工作很難做，而且收入越來越低。在這種情況下，拓展新的思路尤為重要，有一句話說得好：思路決定出路。在這個(gè)理念的指引下，我在業(yè)余時(shí)間就在尋找機(jī)會(huì)和突破口。

在一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，我結(jié)識了一個(gè)朋友，他在斐貝網(wǎng)上開了一家自己的網(wǎng)店，而且經(jīng)營得非常紅火。聽他講，斐貝網(wǎng)店全球首創(chuàng)的3G(第三代)概念網(wǎng)店，比目前國內(nèi)最著名的淘寶網(wǎng)的經(jīng)營模式還要先進(jìn)，就是最復(fù)雜的進(jìn)貨、選貨、送貨、售后、現(xiàn)金支付、品牌推廣都由斐貝網(wǎng)來做，而我們需要做的就是換到自己的網(wǎng)店消費(fèi)購物，并且把自己的購物體驗(yàn)自然分享給身邊的朋友和陌生市場，從而建立自己的穩(wěn)定增長的消費(fèi)顧客群，建立自己的事業(yè)。于是在2008年9月我在斐貝商城開了屬于自己的3G網(wǎng)店。

我現(xiàn)在全職來經(jīng)營自己的網(wǎng)店，而且自得其樂，時(shí)間很自由，收入也很穩(wěn)定，因?yàn)檫@是我自己的事業(yè)，我覺得人生最大的幸福，就是能做自己喜歡的事情，而且能有所成就，樂在其中。

我覺得，一個(gè)人的貧富首先是由自己的思想決定的。有一句話說得很好，你不理財(cái)，財(cái)不理你。有錢人都會(huì)合理管理自己的財(cái)富，做到雞蛋不會(huì)放在同一個(gè)籃子里面。有計(jì)劃地去花錢，去投資，讓錢保值并且升值，讓錢生錢。

篇6

【關(guān)鍵詞】高中生；理財(cái)；日常生活

一、前言

隨著我國經(jīng)濟(jì)體系的日益完善和飛速增強(qiáng)，市場上的貨物琳瑯滿目，而高中生作為未成年群體中最為巨大的消費(fèi)群體，消費(fèi)總額直線上升，并且有些高中生的消費(fèi)水準(zhǔn)日趨成人化，但是不健全的理財(cái)觀念和方式同時(shí)也對青少年產(chǎn)生影響。長此以往，將不利于高中生的身心發(fā)展，所以，高中生自覺接受理財(cái)教育，并進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)很有必要。

二、培養(yǎng)自身“節(jié)流”消費(fèi)習(xí)慣

我們作為21 世紀(jì)的新青少年，面臨著高考的巨大壓力，對于多余的零用錢與壓歲錢，有些同學(xué)會(huì)把錢存起來，但大部分同學(xué)則會(huì)因?yàn)槿狈碡?cái)觀念，而把閑置的錢都消費(fèi)在了平時(shí)的娛樂項(xiàng)目上。這與父母給我們的零用錢的本意是違背的。所以，作為一名高中生，我們已經(jīng)有必要改變原有的“大手大腳”的消費(fèi)觀念，并且將消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)換為“節(jié)流型”“實(shí)用性”不必盲目追求高開支的消費(fèi)方式，有意識以良好的消費(fèi)習(xí)慣為今后進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)打下基礎(chǔ)。當(dāng)然，更為重要的消費(fèi)習(xí)慣必須從點(diǎn)滴小事中做起，而且要不尚空談。例如，在生活中要養(yǎng)成隨手關(guān)燈、隨手關(guān)水龍頭的良好行為習(xí)慣。

三、學(xué)會(huì)記賬和控制預(yù)算

記賬是一種科學(xué)的理財(cái)行為，其有利于人民進(jìn)行分析檢查消費(fèi)行為、改進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)，作為高中生的我們，也可采用這種方式，將自己所有的開支詳細(xì)的記錄下來，并定期整合、查看。而控制預(yù)算則是要前期做好理財(cái)規(guī)劃，在日常購物中，養(yǎng)成對商品價(jià)格進(jìn)行對比的習(xí)慣。要知道，我們手里的金錢來之不易，只有在平時(shí)自覺地對生活費(fèi)進(jìn)行把關(guān)，對商品消費(fèi)進(jìn)行控制，才可以更加理性的進(jìn)行日常消費(fèi)。并且零用錢基數(shù)較多的同學(xué)還可以提前預(yù)留“百分之多少”的零用錢進(jìn)行存儲(chǔ)，對日常消費(fèi)進(jìn)行控制，同時(shí)對剩余的零花錢進(jìn)行科學(xué)的計(jì)劃管理，培養(yǎng)自身的獨(dú)立理財(cái)能力，增強(qiáng)自己的理財(cái)責(zé)任感。在建立合理的消費(fèi)預(yù)算的基礎(chǔ)上，減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、提高自己的理財(cái)能力。

四、增強(qiáng)理財(cái)意識

在平時(shí)，我常聽到很多同學(xué)說“錢是身外之物”“出手要瀟灑大方”“今朝有錢今朝花”等等言論。在日常消費(fèi)時(shí)他們也認(rèn)為“算來算去煩死人”“省來省去也省不出幾個(gè)錢”。確實(shí)，隨著時(shí)代的變化，我們家庭的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，我們不用像上一代那樣“一分錢、一分錢的攢”，但是我們也不能做金錢上的“糊涂派”和“瘋狂派”。仔細(xì)想想，我們的零用錢有哪些是花在了必要的書籍、文具上，而那些有是被我們不正確的理財(cái)觀念所浪費(fèi)掉了。所以任性的“買買買”都必須基于能夠承受的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的，作為沒有經(jīng)濟(jì)來源，只從父母手上領(lǐng)取零花錢的我們，是不是在消費(fèi)后要算清每一筆賬，清晰、明確地知道零花錢去向，哪些錢花得比較值得，哪些錢花得不應(yīng)該等等。并經(jīng)常進(jìn)行比較、總結(jié)，爭取每周、每月能夠有余留，從而可以存到一部分錢，開始有意識的為成年后的參與投資理財(cái)做好充足的準(zhǔn)備。

五、向父母請教理財(cái)知識和技巧，培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)囊庾R與能力

父母是我們最好的老師，同時(shí)比起我們，父母的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)要比我們高中生豐富多了。所以，當(dāng)我們放學(xué)歸來或者跟父母吃飯時(shí)的空閑時(shí)間，我們就可以有計(jì)劃的向父母進(jìn)行一些理財(cái)問題的請教。要知道“當(dāng)家才知柴米油鹽貴”，我們可以請教父母購物怎樣少花錢多辦事，我的壓歲錢是存活期還是定期？怎樣才能獲得更多利息等等問題，并且參考父母的意見進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款，將例如壓歲錢、生日禮金、每月余留資金等金錢進(jìn)行儲(chǔ)存到銀行中。并自己進(jìn)行儲(chǔ)存計(jì)劃管理，體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛叮怀酥?，我們還可以基于學(xué)習(xí)到的理財(cái)知識，進(jìn)行集郵、集幣，嘗試購買基金、債券、保險(xiǎn)等等。

六、向身邊有專業(yè)的、經(jīng)驗(yàn)的人學(xué)習(xí)

金融理財(cái)是一門具有復(fù)雜性的知識學(xué)問，除了向父母請教外，如果我們身邊有專業(yè)的或者有理財(cái)成功經(jīng)驗(yàn)的親戚、朋友，我們也可以向他們請教學(xué)習(xí)。從而不斷補(bǔ)充自身理財(cái)知識，并將其與自身和家庭經(jīng)濟(jì)情況相結(jié)合，為自己甚至為家庭制定更為合理的理財(cái)計(jì)劃，同時(shí)有意識的尋找一自身經(jīng)濟(jì)狀況一致的理財(cái)產(chǎn)品，以優(yōu)化自己的理財(cái)知識儲(chǔ)備和投資。另外，我國有關(guān)部門為了向社會(huì)大眾進(jìn)行理財(cái)知識的普及，會(huì)定期舉行一些理財(cái)知識講座和宣傳活動(dòng)，而我們高中生可以在學(xué)習(xí)之余，多關(guān)注這些理財(cái)活動(dòng)，并積極的參見到這些活動(dòng)當(dāng)中，以求提高我們的理財(cái)意識，幫助我們盡快樹立起正確的理財(cái)觀念。

七、定期參加理財(cái)夏令營

理財(cái)夏令營是以理財(cái)規(guī)則和理念教育為主題的青少年夏令營活動(dòng)，在活動(dòng)期間它重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的財(cái)富主體意識和理財(cái)管理能力。所以，我們高中生不妨利用空閑的假期時(shí)間，去多參加一些理財(cái)夏令營活動(dòng)，從而獲取更多全面的理財(cái)知識。然后，再從夏令營老師的幫助下，開始或增強(qiáng)自己的理財(cái)管理，及投資活動(dòng)。在夏令營期間學(xué)習(xí)優(yōu)良的投資手段，與同學(xué)們和老師共同探討理財(cái)方法和投資技巧，從而為今后的理財(cái)和投資活動(dòng)打下更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

八、結(jié)束語

高中生身處經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的大環(huán)境中，外界物質(zhì)欲望和消費(fèi)需求對其產(chǎn)生了很大的影響。而只有加強(qiáng)理財(cái)方面知識的學(xué)習(xí)，對其對消費(fèi)行為進(jìn)行理性的認(rèn)識和判斷，避免不良習(xí)氣對自身影響，才能讓家長放心，讓學(xué)校放心。

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篇7

絕美的天池:長白山

長白山，位于延邊朝鮮族自治州安圖縣和白山市撫松縣境內(nèi)，因其主峰白頭山多白色浮石與積雪而得名，是中朝兩國的界山，有“關(guān)東第一山”之稱。巍巍長白山不僅具有豐富的自然資源，而且具有世界第一流的自然景觀，自然景觀主要是由山地垂直景觀和火山地貌景觀所構(gòu)成。長白山地勢高峻，地形復(fù)雜，又瀕臨太平洋，在東亞季風(fēng)氣候控制下，形成了獨(dú)特的自然環(huán)境。隨著高度的遞增，氣候、土壤、生物發(fā)生著明顯的變化，從山下到山上呈現(xiàn)出4個(gè)溫帶、寒帶類型的景觀帶。這種景觀，如在平地上要從南向北走幾千公里。而在長白山只要從山下走到山頂，垂直距離不過6公里?；鹕降孛彩且环N奇特的自然景觀，它包括火山錐體、臺(tái)地、火山口湖、礦泉、瀑布、斷裂帶以及其他火山地貌。由垂直景觀和火山地貌構(gòu)成了長白山許許多多的風(fēng)景，如“長白林?！?、“十六奇峰”、“冰川遺跡”、“天池”、“長白飛瀑”、“風(fēng)口”、“暖泉波起”、“白澗奇觀”、“長白冷泉”、“天池浴躬池”、“鹿蹄洞”、“天河”、“小天池”、“牛郎渡”、“金線泉”、“王池”、“霧凇”、“高山花園”、“長白云霧”、“百獸洗浴圖”等等。歷史上的長白山一直是關(guān)東人民生息勞作的場所，也是滿族的發(fā)祥地，所以在清代有“圣地”之譽(yù)。（W）（阿 虹）

衣衣不舍

春游照相如何穿衣

春天來了，許多人又將整理行囊出游了，而每到一個(gè)景點(diǎn)，游人總忘不了留個(gè)影。就是這么一個(gè)人人不忘、不能忽略的事情，偏偏有些人因?yàn)榇┲囊路c照相背景顏色太接近，留下許多遺憾。大多數(shù)人照相技術(shù)一般化，這就需要懂得一點(diǎn)常識和取巧的辦法，即取景時(shí)背景顏色與衣服顏色反差一定要大。比如你站在森林中，滿山綠色，你所穿的衣服最好是紅色、黃色等，反之，如身穿紫色、藍(lán)色、灰色，照出相片的效果一定不會(huì)好；當(dāng)你在雪地、雪山留影時(shí)，穿著的衣服顏色最好是深一些，或多色相間為佳，一定要避免偏白偏淡?？傊?，要反差大、跳色強(qiáng)。尤其好玩、好照相的年輕女士，出門時(shí)一定要先了解所去地方的背景資料，是以山為主，還是以水為主，是荒山禿嶺，還是綠色植被茂盛，出行時(shí)多準(zhǔn)備幾件衣服，視不同的背景顏色選擇不同顏色的衣服，這樣，照出的相片感覺好，效果佳，減少回來后的遺憾。（L）（秋 麗）

快樂導(dǎo)購

如何辨別假三“C”標(biāo)志

按規(guī)定，部分家電、建材類產(chǎn)品必須通過國家強(qiáng)制性產(chǎn)品認(rèn)證，即貼上“CCC”（China Compulsory Certification的縮寫）標(biāo)志才可以在市場上銷售，但有些不法廠商在產(chǎn)品上粘貼假冒的“CCC”標(biāo)志，欺騙消費(fèi)者，因此，消費(fèi)者在購買前一定要仔細(xì)辨別。

“CCC”標(biāo)志圖案由基本圖案、認(rèn)證種類標(biāo)注組成，采用10種防偽措施，如一揭即毀、熒光防偽、激光防偽、微縮文字處理等措施。最重要的防偽措施是數(shù)碼防偽技術(shù)。每一枚“CCC”標(biāo)志都有一個(gè)惟一的編碼，認(rèn)證標(biāo)志發(fā)放管理中心在發(fā)放時(shí)，已經(jīng)將該編碼對應(yīng)的產(chǎn)品輸入計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫中，消費(fèi)者可通過中國國家認(rèn)證認(rèn)可監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站（www．cnca．gov．cn）的強(qiáng)制性產(chǎn)品認(rèn)證標(biāo)志防偽查詢系統(tǒng)對編碼進(jìn)行查詢。辨認(rèn)“CCC”標(biāo)志還應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：首先，“CCC”認(rèn)證標(biāo)志為白色底版，黑色圖案；其次，“CCC”字樣旁邊的“S、EMC、S＆E”小字在熒光下呈暗紅色，細(xì)看“CCC”圖形還能發(fā)現(xiàn)多個(gè)菱形的小“CCC”暗記。（L）（玉 榮）

海鮮的采購技巧

1．魚：眼睛明亮，無充血、混濁。魚鰓呈鮮紅色，摸起來硬硬的。魚鱗整齊、完好。魚身有光澤，富有彈性。超市購買者注意冷藏溫度應(yīng)為0～5℃。魚身呈自然光澤，非灰白色，無汁液流出。

2．蝦：帶殼蝦的蝦殼硬挺，蝦頭、殼連接堅(jiān)硬結(jié)實(shí)，無剝落。剝殼蝦的蝦仁摸起來有彈性，無腥臭味。

3．蟹：眼突、腹微凸，口中含有泡沫且重量沉者肉較為豐厚。超市購買注意：冷凍會(huì)造成噸位充水，并非愈重愈好，可翻腹察看，顏色較白、較堅(jiān)硬者為好。（W）（劉 蕓）

生活新主張

健身新方法――低氧運(yùn)動(dòng)

低氧健身是用人工方法使健身房氧含量低于正常狀態(tài)下的一種健身方式。在低氧環(huán)境中人們?yōu)檫m應(yīng)低氧低氣壓環(huán)境，心率加快，心臟排血量增多，血中攜氧的紅細(xì)胞和血紅蛋白也隨之增多，使血液對氧的運(yùn)輸能力增強(qiáng)，血液擴(kuò)散到人體組織的功能也必然加強(qiáng)。結(jié)果，人體對氧的利用率便會(huì)相應(yīng)增加。低氧使人體內(nèi)蓄積必要的二氧化碳，這對健康十分有益，人的生命既要靠氧氣也要靠二氧化碳維持。人體血液中不僅要有2％的氧，也必須有6．5％的二氧化碳。人體二氧化碳含量過低，會(huì)引起體內(nèi)氣體失衡，造成酸少堿多的堿血癥，破壞正常新陳代謝，損害神經(jīng)系統(tǒng)和免疫功能，導(dǎo)致對疾病的防御能力喪失。蘇聯(lián)醫(yī)學(xué)專家發(fā)明了“缺氧療法”，讓患者反復(fù)吸入只有10％氧含量的低氧空氣，啟動(dòng)人體應(yīng)對缺氧自衛(wèi)系統(tǒng)的潛能，達(dá)到有病治病、無病強(qiáng)身的目的。此方法對心血管、呼吸及神經(jīng)系統(tǒng)的疾病有顯著療效，還可緩解疼痛、消除疲勞等。這種新的健身方法的出現(xiàn)，使許多以往習(xí)慣于戶外運(yùn)動(dòng)的人轉(zhuǎn)到了低氧健身房來進(jìn)行經(jīng)常性的鍛煉。比如以前那些喜歡滑冰、爬山和善于冒險(xiǎn)的人，通常也到低氧健身房進(jìn)行鍛煉，在這里可以獲得戶外低氧的感覺。(H)

（其 其）

靚妝出鏡

小技巧造就小“腰”精

記下這些規(guī)則和小技巧，它能幫助你在12小時(shí)內(nèi)腰圍迅速減少3厘米或更多，讓你和他約會(huì)的時(shí)候散發(fā)迷人風(fēng)采。

1．多喝水，少喝碳酸飲料。碳酸飲料和那些含糖量高的飲料會(huì)讓你的肚子鼓得像個(gè)氣球。2．運(yùn)動(dòng)時(shí)抬起肩膀呼氣。降低體內(nèi)氣壓，讓腹肌充分參與運(yùn)動(dòng)――腹肌負(fù)責(zé)腹部的運(yùn)動(dòng)。3．讓你的下巴休息一下，不要一直嚼口香糖。嚼口香糖會(huì)讓你吞下過多的空氣，肚子因此會(huì)發(fā)脹而鼓出。4．如果感覺排便不順，多喝蜂蜜。5．突出你其他部位的優(yōu)點(diǎn)。脖子漂亮，就系一條漂亮的圍巾；腿修長，就穿上最時(shí)尚的靴子――把自己身相最好的部分顯示出來，讓別人的注意力從你發(fā)胖的腹部轉(zhuǎn)移開。6．內(nèi)衣束身。束身內(nèi)衣、高腰束褲或腹帶，可以使人看上去瘦了許多。內(nèi)衣的束身效果好，不過，多余的贅肉在過緊的內(nèi)衣里會(huì)顯出來，所以要避免穿太緊的內(nèi)衣。7．穿出你的顏色。無論什么顏色，要讓它在你的身上顯出光彩。顏色統(tǒng)一（同樣色系）的服飾搭配，比如上衣、短裙或長褲和鞋子是同色系的，就會(huì)顯出身體被拉長了的效果。8．選擇不會(huì)顯出腹部的面料。針織服裝以及表面粗糙的運(yùn)動(dòng)衫通常都會(huì)有很好的效果，會(huì)讓腹部顯得平坦。9．別忘了穿上高跟鞋。穿高跟鞋能使你看起來更挺拔，走路時(shí)記得提醒自己收腹。（H）（鳳）

食全食美

自帶午餐注意事項(xiàng)

很多人由于工作關(guān)系，選擇了自帶午餐。在這種情況下，如何保證營養(yǎng)均衡？飯盒里應(yīng)該裝什么又不應(yīng)該裝什么呢？

應(yīng)該裝的食物：水果、米飯、牛肉、豆制品、各種非綠葉蔬菜、酸奶等。午餐要想保證充分的能量，含蛋白質(zhì)、維生素和礦物質(zhì)的食物必不可少。午餐前半小時(shí)，最好吃些水果。米飯是最好的主食，如果再加入含優(yōu)質(zhì)植物蛋白的豆制品，營養(yǎng)就會(huì)更全面。蔬菜中，絲瓜、藕等含纖維素較多。除此之外，還可選擇芹菜、蘑菇、蘿卜等。要帶的蔬菜在烹調(diào)時(shí)炒至六七分熟就行，以防微波加熱時(shí)進(jìn)一步破壞其營養(yǎng)成分。葷菜盡量選擇含脂肪少的，如牛肉、雞肉等。飯后，最好喝點(diǎn)酸奶促進(jìn)消化。

不應(yīng)該裝的食物：魚、海鮮、綠葉蔬菜、回鍋肉、肉餅、炒飯。帶飯最大的缺點(diǎn)是經(jīng)過一上午時(shí)間，食品中的營養(yǎng)流失比較嚴(yán)重，氣溫高時(shí)還容易變質(zhì)。所以，最好不要帶魚和海鮮，因?yàn)樗鼈兪谴竽c桿菌繁殖的溫床，最容易腐敗變質(zhì)。此外，綠葉蔬菜中都含有不同量的硝酸鹽，烹飪過度或放的時(shí)間過長，不僅蔬菜會(huì)發(fā)黃、變味，硝酸鹽還會(huì)被細(xì)菌還原成有毒的亞硝酸鹽，使人出現(xiàn)程度不同的中毒癥狀。回鍋肉、糖醋排骨、肉餅、炒飯等最好別帶，因?yàn)樗鼈兒椭吞欠州^高。也不要帶剩飯剩菜，因?yàn)樗鼈兏菀鬃冑|(zhì)。（H）（許 言）

家政高參

電冰箱使用的六項(xiàng)注意

1．熱的食物絕對不能放入運(yùn)轉(zhuǎn)著的電冰箱內(nèi)。

2．存放食物不宜過滿、過緊，要留有空隙，以利冷空氣對流，減輕機(jī)組負(fù)荷，延長使用壽命，節(jié)省電量。

3．食物不可生熟混放在一起，以保持衛(wèi)生。按食物存放時(shí)間、溫度要求，合理利用箱內(nèi)空間，不要把食物直接放在蒸發(fā)器表面上，要放在器皿里，以免凍結(jié)在蒸發(fā)器上，不便取出。

4．鮮魚、肉要用塑料袋封裝，在冷凍室貯藏。蔬菜、水果要把外表面水分擦干，放入箱內(nèi)最下面，以零上溫度貯藏為宜。

5．不能把瓶裝液體飲料放進(jìn)冷凍室內(nèi)，以免凍裂包裝瓶，應(yīng)放在冷藏箱內(nèi)或門檔上，以4℃左右溫度貯藏為最好。

6．存儲(chǔ)食物的電冰箱不宜同時(shí)儲(chǔ)藏化學(xué)藥品。（W）（田 心）

財(cái)商財(cái)富

家庭理財(cái)七點(diǎn)提醒

夫妻在結(jié)婚后應(yīng)該制定一份詳細(xì)理財(cái)計(jì)劃。每月除去房貸，多少用于消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄、投資，應(yīng)根據(jù)收入情況，統(tǒng)籌安排，嚴(yán)格執(zhí)行。

制作理財(cái)檔案 現(xiàn)在理財(cái)工具越來越多，其產(chǎn)生的許多重要合同、卡折、憑證等都需妥善保管。制作一份家庭理財(cái)檔案，就能對家庭的理財(cái)狀況做到心中有數(shù)。尤其是一些銀行存折、信用卡等賬號要記錄在案，一旦遺失，就能及時(shí)掛失，以防冒領(lǐng)。

設(shè)立理財(cái)賬戶 可以把夫妻一方的工資卡用于消費(fèi)，另一方的工資卡設(shè)立成理財(cái)賬戶。每月固定金額用于儲(chǔ)蓄或購買基金，并從該賬戶上劃轉(zhuǎn)。也可用該賬戶支付水電氣、保險(xiǎn)費(fèi)等，免去了排隊(duì)付費(fèi)的麻煩。

購買家庭保險(xiǎn) 為了將來的生活能有更好的保障，又不愿冒太大的風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇購買一些保險(xiǎn)。夫妻雙方除購買壽險(xiǎn)以外，也不能忽視了家財(cái)險(xiǎn)。家財(cái)險(xiǎn)每年花費(fèi)不多，卻能避免許多不必要的麻煩和損失。

根據(jù)興趣投資 隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，家庭理財(cái)會(huì)像吃飯穿衣一樣成為普通而必需的事，而投資品種越來越豐富，也會(huì)使許多夫妻迷失了自己的投資方向。風(fēng)險(xiǎn)不可忽視，切忌盲目跟風(fēng)，要根據(jù)自己的興趣愛好去投資，自己不懂、不熟的產(chǎn)品千萬不要去投資。

制定購物預(yù)算 去購物尤其是去大賣場購物時(shí)要制定一份購物預(yù)算。想好主要是去買什么東西，千萬不要憑一時(shí)興起購物，這樣無目的的購物將使你的錢包很快變空。

學(xué)會(huì)購物砍價(jià) 購物討價(jià)還價(jià)，是消費(fèi)者在市場經(jīng)濟(jì)條件下的必修課。不要礙于面子而羞于還價(jià)。夫妻一起或朋友結(jié)伴購物，“人多勢眾”去砍價(jià)，效果會(huì)好一點(diǎn)。不要小看了砍價(jià)的差價(jià)，日積月累，也是一筆不少的錢。

篇8

關(guān)鍵詞：獨(dú)立學(xué)院理財(cái)教育理財(cái)現(xiàn)狀

獨(dú)立學(xué)院，是指實(shí)施本科以上學(xué)歷教育的普通高等學(xué)校與國家機(jī)構(gòu)以外的社會(huì)組織或者個(gè)人合作，利用非國家財(cái)政性經(jīng)費(fèi)舉辦的實(shí)施本科學(xué)歷教育的高等學(xué)校。獨(dú)立學(xué)院是民辦高等教育的重要組成部分，隨著我國獨(dú)立學(xué)院的飛速發(fā)展和擴(kuò)招，龐大的獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生群體已經(jīng)形成了一個(gè)不容忽視的消費(fèi)群體，這個(gè)群體的理財(cái)價(jià)值觀、理財(cái)理念和理財(cái)心理的形成對社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。因此，研究獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生理財(cái)教育的現(xiàn)狀，把握獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生理財(cái)?shù)男睦硖卣骱托袨閷?dǎo)向，多方面接受之相適應(yīng)的理財(cái)教育，樹立正確的道德觀、價(jià)值觀、人生觀和世界觀，從而引導(dǎo)他們更快的適應(yīng)社會(huì)。

1.獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀

1.1獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生自身理財(cái)知識的匱乏

目前，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生通過課堂的學(xué)習(xí)，了解了一些理財(cái)知識，但是相當(dāng)零星且不深入。對相關(guān)理財(cái)知識缺乏認(rèn)識和了解，大部分了解的知識為課本中提到的如市場經(jīng)濟(jì)、市場運(yùn)行規(guī)律、商品經(jīng)濟(jì)、貨幣流通等，于財(cái)務(wù)、投資知識所知甚少。雖然對于理財(cái)?shù)闹匾杂辛艘欢ǖ恼J(rèn)識，但仍然片面。大部分同學(xué)知道理財(cái)?shù)闹匾?，想學(xué)會(huì)理財(cái)，但是不知道具體的途徑和方法；少部分同學(xué)認(rèn)為理財(cái)是以后的事情，現(xiàn)在作為時(shí)尚早；另外存在部分同學(xué)認(rèn)為理財(cái)只對財(cái)富多的人適用而對于大學(xué)生來講無財(cái)可理。

1.2家庭理財(cái)教育的缺乏

中國的多數(shù)家長都認(rèn)同“再窮不能窮教育，再苦不能苦孩子?！比欢?，事實(shí)證明物極必返，現(xiàn)代的大學(xué)生多數(shù)沒有吃苦經(jīng)歷，也因而在一定程度上失去至少是部分失去獨(dú)立生活的能力。家庭是個(gè)人成長的搖籃，是人生的第一所學(xué)校，家長是子女最好的老師。家庭教育具有普遍性、特殊性、針對性、親和性、權(quán)威性等特點(diǎn)，對一個(gè)人的影響是潛移默化的，大學(xué)生的消費(fèi)方式在很大程度上受到家長的影響。而獨(dú)立學(xué)院的大學(xué)生較多家庭條件不錯(cuò)，獨(dú)生子女現(xiàn)象普遍，導(dǎo)致家長亂給、多給零用錢，從而影響了大學(xué)生的消費(fèi)觀念和消費(fèi)方式，給以后他們的理財(cái)教育帶來一定的困難。

1.3學(xué)校理財(cái)教育不夠

從高校的教育管理方面來看，思想政治教育對學(xué)生消費(fèi)觀教育還沒有形成足夠的重視。由于思想政治教育工作者對大學(xué)生消費(fèi)的認(rèn)識不足、缺乏重視實(shí)踐調(diào)查的科研風(fēng)氣等主客觀原因的影響，高校對大學(xué)生的消費(fèi)情況缺少研究。其次，高校“兩課”教學(xué)和學(xué)校的教育活動(dòng)中對大學(xué)生消費(fèi)觀的教育引導(dǎo)不夠。由于對大學(xué)生的消費(fèi)心理和行為了解不夠全面和客觀以及課程設(shè)置等因素，在思想品德修養(yǎng)課中缺少消費(fèi)觀的專題教育，各大高校也很少有專門的消費(fèi)教育方面的課程或是全校性的選修課，甚至與消費(fèi)相關(guān)的講座之類的學(xué)術(shù)活動(dòng)都很少，從而也難以達(dá)到真正的引導(dǎo)學(xué)生科學(xué)合理消費(fèi)的目的。

1.4社會(huì)環(huán)境的影響

當(dāng)代大學(xué)生心理承受能力弱，容易受到外界因素的干擾，過分追求時(shí)尚，存在攀比消費(fèi)，沒有穩(wěn)定的道德觀念和價(jià)值判斷。一些大學(xué)生片面追求新穎，關(guān)注時(shí)尚，而且存在盲目消費(fèi)、攀比消費(fèi)、浪費(fèi)消費(fèi)以及消費(fèi)高科技化等不良消費(fèi)行為。消費(fèi)缺乏理性，消費(fèi)心理不成熟，自身意志力較差，容易形成沖動(dòng)消費(fèi)，導(dǎo)致大多數(shù)學(xué)生每月花費(fèi)基本沒有節(jié)余成為“月光族”。這些不良消費(fèi)行為嚴(yán)重阻礙大學(xué)生思想道德的正常發(fā)展，造成大學(xué)生人生理想的失落和人格缺陷，致使拜金主義和享樂主義思想的滋生，導(dǎo)致大學(xué)生道德滑坡和法紀(jì)淡漠。

2.獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀的調(diào)查

為客觀和深入地研究獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀，本文設(shè)計(jì)專門的調(diào)查問卷，對湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)東方科技學(xué)院展開調(diào)查，采用分層隨機(jī)抽樣、隨機(jī)發(fā)放并按時(shí)收回問卷。共發(fā)放調(diào)查問卷400份，收回問卷400份。對取得的數(shù)據(jù)與信息進(jìn)行規(guī)范的分析，并在此基礎(chǔ)上提出研究結(jié)論和啟示。

調(diào)查問卷設(shè)計(jì)采用結(jié)構(gòu)化問卷，為了避免被調(diào)查者產(chǎn)生理解上的偏差，本文的調(diào)查問卷將盡量用簡單性和規(guī)范性語言表述，尤其注意避免出現(xiàn)提示性和誘導(dǎo)性的表述，讓調(diào)查的問題簡單明了。為了有效考察東方科技學(xué)院學(xué)生的理財(cái)觀念及行為，既要參考經(jīng)典的心理學(xué)實(shí)驗(yàn)成果，也需要融合獨(dú)立學(xué)院學(xué)生的具體特點(diǎn)，同時(shí)國內(nèi)學(xué)者所作的一些相關(guān)的調(diào)查問卷也提供了很好的參照。因此，本文的調(diào)查問卷中的問題將有機(jī)融合這3方面的內(nèi)容來設(shè)計(jì)本文標(biāo)準(zhǔn)化的問卷試題。從問卷內(nèi)容看，為了達(dá)到問卷的客觀性和完整性要求，本文的問卷調(diào)查內(nèi)容主要涉及：客觀背景、投資情況、消費(fèi)情況、理財(cái)教育。

3.調(diào)查結(jié)果與分析

本部分具體從被調(diào)查者的客觀背景、投資情況、消費(fèi)情況、理財(cái)教育四個(gè)層面逐一予以統(tǒng)計(jì)，對獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行全面的分析和了解。

3.1調(diào)查對象的客觀背景

經(jīng)過對回收的400份有效問卷進(jìn)行統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)：從性別看，有180位女性，220位男性。從專業(yè)分布看，有25%的被調(diào)查者屬于經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)，25%分布于理學(xué)、工學(xué)，25%分布于文學(xué)、法學(xué)，25%分布于農(nóng)學(xué)。被調(diào)查者都是本科學(xué)生，大一、大二、大三、大四的學(xué)生均有，采取隨機(jī)調(diào)查方式。在家庭經(jīng)濟(jì)條件和家庭所在地經(jīng)濟(jì)水平方面，大多數(shù)被調(diào)查者對家庭自身經(jīng)濟(jì)條件和家庭當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件的評價(jià)是一般。有35.25%的同學(xué)認(rèn)為家庭自身經(jīng)濟(jì)條件較好或很好。只有19.25%的同學(xué)評價(jià)家庭經(jīng)濟(jì)條件為不太好或很不好。至于對家庭當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件評價(jià)中，有40.75%的同學(xué)評價(jià)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件為很好或較好，只有20%的同學(xué)評價(jià)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件為不太好或很不好，尤其是評價(jià)為很不好的比例只占5.75%。這表明被調(diào)查的學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)條件還可以，家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生只有少部分，這也與獨(dú)立學(xué)院高昂的學(xué)費(fèi)有關(guān)，雖然現(xiàn)在國家對家庭困難的學(xué)生補(bǔ)助較多，但經(jīng)濟(jì)較困難的家庭還是難以承受昂貴的學(xué)費(fèi)。

3.2調(diào)查對象的投資情況

在調(diào)查問卷中關(guān)于投資方式一項(xiàng)作者根據(jù)學(xué)生的實(shí)際比較常用的投資手段設(shè)計(jì)了五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)選項(xiàng)供被調(diào)查者多項(xiàng)選擇，在被調(diào)查的400名同學(xué)中，有61.25%的同學(xué)具有銀行儲(chǔ)蓄這種最基本的理財(cái)方式，而其中只有銀行儲(chǔ)蓄這一種投資方式的同學(xué)比例為40.25%，只有15.75%同學(xué)同時(shí)投資于銀行存款及其他如股票等工具。8.37%的同學(xué)只擁有除儲(chǔ)蓄外的其他諸如基金、股票等金融工具。結(jié)果表明，大多數(shù)同學(xué)的投資行為比較保守，但也由一部分同學(xué)的投資行為比較激進(jìn)，可能蘊(yùn)含一些風(fēng)險(xiǎn)，只有2%不到的同學(xué)有比較合理的投資，如合伙開餐館、開精品店等。有24.75%的同學(xué)有做兼職的，為賺取生活費(fèi)或增加社會(huì)閱歷，20%不到的學(xué)生會(huì)在學(xué)校的幫助下勤工助學(xué)。此外，對投資收益評價(jià)的調(diào)查顯示大學(xué)生投資收益情況總體不佳，有投資經(jīng)歷的同學(xué)幾乎只賺回本錢，利潤可忽略不計(jì)，不過投資虧了的現(xiàn)象也基本沒有，畢竟大學(xué)生投資的本錢不多。

3.3調(diào)查對象的消費(fèi)情況

調(diào)查顯示目前大學(xué)生消費(fèi)水平差距較大。就年平均消費(fèi)而言，有接近12.25%的同學(xué)年消費(fèi)水平在4000元左右，其中4000～6000間的占17.75%，6000～8000間的占21.5%。此外，有48.5%的同學(xué)消費(fèi)水平相對較高，其中25.75%的同學(xué)年消費(fèi)8000～10000，更有22.75%的同學(xué)年消費(fèi)在10000以上。本次在消費(fèi)支出調(diào)查分析中，被調(diào)查者的消費(fèi)涉及飲食、日用品、通訊、網(wǎng)絡(luò)、交際和學(xué)習(xí)支出。從支出調(diào)查情況看，交際費(fèi)用支出過多，電子產(chǎn)品消費(fèi)較多。在這個(gè)消費(fèi)結(jié)構(gòu)中，學(xué)習(xí)、生活支出還不到總支出的2／5。說明部分大學(xué)生尚沒有合理的理財(cái)意識，存在較多的攀比心理。

3.4調(diào)查對象的理財(cái)觀念

根據(jù)設(shè)計(jì)的要求，本次調(diào)查分析了調(diào)查者對家庭和學(xué)校的理財(cái)教育的評價(jià)，同時(shí)也調(diào)查了他們對理財(cái)教育是否感興趣。家庭對大學(xué)生的理財(cái)教育有著重要的影響，因此，加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)教育不可忽視家庭的作用。調(diào)查顯示，有48.25%的同學(xué)認(rèn)為獲得了良好的家庭理財(cái)教育，有22.25%的同學(xué)認(rèn)為沒有獲得良好的家庭理財(cái)教育，而其中有3.75%的同學(xué)認(rèn)為根本就沒有家庭理財(cái)教育，認(rèn)為家長幾乎沒有教育他們怎么進(jìn)行理財(cái)。進(jìn)入大學(xué)后，學(xué)校開設(shè)的理財(cái)課程又多是選修課，所以調(diào)查顯示，有28.5%的同學(xué)認(rèn)為學(xué)校開設(shè)的理財(cái)教育非常好，有41.5%的同學(xué)認(rèn)為沒有學(xué)習(xí)理財(cái)課程，其中有8%的同學(xué)認(rèn)為不曉得有理財(cái)教育課程，由此可見，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生理財(cái)教育還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，學(xué)校應(yīng)該構(gòu)建良好理財(cái)環(huán)境，應(yīng)從社會(huì)、高校、家庭和學(xué)生自身四個(gè)方面入手，共同努力、相互推動(dòng)，逐步培養(yǎng)和提高獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生理財(cái)能力。

參考文獻(xiàn)：

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[2]高鳳娟．大學(xué)生理財(cái)觀現(xiàn)狀的分析與思考[J]．熱點(diǎn)分析，2010，12：206．

[3]董輝，劉國聰．大學(xué)生理財(cái)教育現(xiàn)狀及其原因探究[J]．教育財(cái)會(huì)研究，2010，21（5）：32－35．

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篇9

生活在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，理財(cái)當(dāng)然也需要網(wǎng)絡(luò)的幫助。撳撳鼠標(biāo)固然輕松，可是面對令人眼花繚亂的各類網(wǎng)站，究竟該選擇誰呢?這反而成為不少人的難題。

最近，美國一家知名的財(cái)經(jīng)媒體就根據(jù)人們不同的理財(cái)需求，推薦了10個(gè)最好的理財(cái)網(wǎng)站。這些網(wǎng)站往往不是綜合理財(cái)高手，卻在某一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域里創(chuàng)出了特色。比如專門做信用卡比較的，專門提供養(yǎng)老金投資的，專門提供基金服務(wù)的。除了在專業(yè)性方面精耕細(xì)作以外，它們往往還都有些“獨(dú)門絕技”，通過一些獨(dú)特的工具，不僅值得信任，更有助于人們更好地做出理財(cái)決定。

理財(cái)需求1

我需要為退休儲(chǔ)蓄多少錢?

金融危機(jī)之后，隨著美國股市的反彈，很多人都已“收復(fù)失地”，通過一些在線計(jì)算器來看看自己的收益，盤算今后的退休生活還需要多少現(xiàn)金?但是，“這些計(jì)算工具往往有很多缺陷，”美國波士頓大學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家勞倫斯?克里考夫說，“首先，它們經(jīng)常會(huì)問你，你希望保持退休前收入的多少比例來安排退休生活?可是，誰知道應(yīng)該選擇怎樣的百分比，到底是80％還是75％?”ESPIan-her Basic網(wǎng)站就跳過了這些讓人難以回答的不確定因素。它只要知道你現(xiàn)在賺多少錢，你的消費(fèi)情況，以及隨著時(shí)間的推移，你所要承擔(dān)的財(cái)務(wù)壓力，問一些比如“你最小的孩子什么時(shí)候完成學(xué)業(yè)”之類的問題。然后，它假定你和家人在退休之后仍要保持當(dāng)前的生活水平，算出你有能力承擔(dān)怎樣的消費(fèi)水平，加上你需要多少人壽保險(xiǎn)。由于ESPlanner提出的一些細(xì)節(jié)問題非常仔細(xì)，一般至少需要30分鐘才能完成所有的問題，但它無疑是可以免費(fèi)獲得的最深入的退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃。

提醒：ESPIanner Basic一般只保存24小時(shí)的數(shù)據(jù)，所以不妨抽出一個(gè)晚上的空閑時(shí)間來完成所有的過程。

理財(cái)需求2

我的投資組合是否正確?

很多人喜歡將資金分散到股票、基金、債券、房地產(chǎn)等許多的“籃子”里，卻無法在腦海中對自己的投資組合形成一個(gè)完整的畫面。晨星公司的Instant x射線是目前所能找到的這方面最好的工具。只要將所持有的各類投資一一輸入，你就會(huì)看到自己的總投資組合中股票占多少比例，債券占多少比例，現(xiàn)金占多少比例。同時(shí)，你還可以看到你所持有的股票的行業(yè)分布，在世界各區(qū)域的分布，以及股票的投資風(fēng)格，比如成長型或價(jià)值型，以及與標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)相比，你的收益率情況等等。經(jīng)過Instant X射線“透視”后，你對自己的投資組合情況可就成竹在胸了。

最酷的功能：除了投資組合，你還會(huì)看到自己所支付的各項(xiàng)基金總費(fèi)用，是否相對便宜或者昂貴。

理財(cái)需求3

我的投資組合是否風(fēng)險(xiǎn)太大?

在網(wǎng)站上輸入你所持有的股票，它就能估算出這些股票有多大的波動(dòng)，并且預(yù)期你的投資收益。當(dāng)然，網(wǎng)站本身也會(huì)提醒人們，股市風(fēng)云變幻，所以這種預(yù)測只能作為一種參考，而不能完全當(dāng)真。但是，之所以這個(gè)網(wǎng)站仍受到人們的歡迎，是因?yàn)樗耐扑泱w現(xiàn)出一定的科學(xué)性，建立在眾所周知的研究基礎(chǔ)上，如公司的規(guī)模、估值因素、以往的波動(dòng)性等，這些都有助于預(yù)測股票未來的表現(xiàn)。

通過這個(gè)網(wǎng)站，人們可以用來在通常的股票分析基礎(chǔ)上予以補(bǔ)充。例如，微軟和戴爾這兩只股票看上去很相似，它們都是藍(lán)籌高科技公司，但是網(wǎng)站的分析卻顯示，戴爾股票的波動(dòng)性更大。

最酷的功能：這家網(wǎng)站的概率分析功能十分獨(dú)特，可以顯示出你所持有的股票上漲或下跌的概率有多大。

理財(cái)需求4

如何選擇我的下一只股票?

這是一家能夠提供豐富的投資信息的免費(fèi)網(wǎng)站，幫助你了解股票的收益增長或市盈率情況。與其他網(wǎng)站相比，谷歌的股票篩選器功能使得這些信息更為直觀。你可以選擇美國、中國大陸或其他地區(qū)的股市，還可以分類選擇各種板塊，了解某一板塊的總市值、市盈率、漲跌幅等信息。如果你只希望選擇市盈率最低的一些股票，那么它的條形圖清晰地顯示出市場的市盈率情況，你只要沿著圖表移動(dòng)鼠標(biāo)，就可以找到市盈率最低的那些股票。

最酷的功能：股市的走勢往往受到市場情緒的影響。然而投資者和市場情緒似乎很難量化，因此谷歌設(shè)置了一個(gè)獨(dú)特的指標(biāo)――國內(nèi)趨勢(注：指美國國內(nèi))。它通過追蹤零售業(yè)、汽車業(yè)、失業(yè)率等23個(gè)特定經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的搜索量來計(jì)算指數(shù)，并以曲線的形式顯出出來。用戶可以將這個(gè)曲線和實(shí)際股市以及市場指數(shù)疊加比較。

理財(cái)需求5

我如何消減開支，增加儲(chǔ)蓄?

金融危機(jī)之后，很多美國家庭不再像前　些年那樣工資年年上漲了，因而做好家庭的財(cái)務(wù)預(yù)算顯得尤其重要。雖然現(xiàn)在這一類的網(wǎng)站并不少，可以幫助人們進(jìn)行家庭開支的測算和規(guī)劃等，但是MinLoom的特色在于使用方法最簡單，而且頁面的設(shè)計(jì)也很有特色。在網(wǎng)上，你可以與自己的銀行、信用卡和投資賬戶等同步，只需幾分鐘，就可以檢查你的各項(xiàng)資金使用情況。Mint跟蹤每一項(xiàng)非現(xiàn)金開支，幫你總結(jié)你的食品、公用事業(yè)、餐飲等各項(xiàng)開支。除此之外，你還可以將自己在某方面的開支與美國人的平均開支進(jìn)行比較，比如你的汽車保險(xiǎn)費(fèi)用、美國人平均汽車保險(xiǎn)費(fèi)用等。

最酷的功能：只需一次點(diǎn)擊，就可以知道你的平均每月預(yù)算支出，然后通過在每個(gè)類別里調(diào)整金額，直到找到一個(gè)你可以接受的支出平衡點(diǎn)。

理財(cái)需求6

如何找到更好的儲(chǔ)蓄賬戶?

當(dāng)前，美國銀行的各類儲(chǔ)蓄賬戶的平均收益率只有微不足道的0.省略更好了，而且它還是免費(fèi)的!點(diǎn)擊信用報(bào)告頻道，并回答幾個(gè)問題，該網(wǎng)站就可以給你一份信用報(bào)告，在每個(gè)相關(guān)因素上給你一個(gè)從A+到F的評分，并告訴你如何提高信用評分的技巧。因此，你可以很清楚地知道，如果沒有及時(shí)把手頭的一筆貸款還清，是沒法得到A+評分的!

提醒：網(wǎng)站所提供的免費(fèi)信用報(bào)告只是一個(gè)模擬的評級，告訴你信用等級情況，并不是真實(shí)的信用評分。在美國，合法提供個(gè)人信用報(bào)告的全國性信用局主要有3家：Experian、Equifax和Tram Union。這3家公司對全美消費(fèi)者的信用狀況進(jìn)行調(diào)查記錄，然后通過公司建立的龐大數(shù)據(jù)庫將信用報(bào)告有償傳遞給全美各地的客戶。如果你想得到確切的信用評分，可以通過Myfico，corn花15美元來購買。

理財(cái)需求9

哪里買車能拿到最優(yōu)價(jià)格?

隨著汽車銷售中的回扣越來越少，汽車價(jià)格實(shí)際上明降暗升。要想拿到最優(yōu)價(jià)格，你需要通過談判才可以得到。如果要查一查各種型號汽車的銷售價(jià)格，這并不難，很多網(wǎng)站都有提供，但是TvaeCar會(huì)告訴你更有用的信息――你所在地區(qū)的其他買主，最近購買你想要的車型所支付的價(jià)格。這些信息的收集來自于銀行、保險(xiǎn)公司、汽車經(jīng)銷商和其他渠道，這樣你就可以只花很短的時(shí)間來進(jìn)行談判，一般用戶只需15分鐘或更少的時(shí)間就可以完成一筆交易。

最醋的功能：網(wǎng)站上有一個(gè)漂亮的圖形分析系統(tǒng)，可以看到關(guān)于某個(gè)車型經(jīng)銷商的實(shí)際成本，購買人平均支付的價(jià)格，這樣一來，就可以很容易判斷出，到底怎樣才是合算的交易了。

理財(cái)需求10

在哪里可以找到急售的房源?

篇10

關(guān)鍵詞：投資組合；風(fēng)險(xiǎn)測評；風(fēng)險(xiǎn)管理；核心組合；定期投資；安全性

中圖分類號：F83文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

近期，股市陰雨連連，許多投資者每天經(jīng)受著“不能呼吸的痛”；樓市的調(diào)控帶來慘淡一片，有些投資者一怒之下斬倉投資債券，卻錯(cuò)過了投資黃金的好時(shí)機(jī)，種種的錯(cuò)過與踏空，不如說是理財(cái)中資產(chǎn)配置的不當(dāng)。股票、基金、商品、房地產(chǎn)、外匯，種種產(chǎn)品，如何優(yōu)化組合以實(shí)現(xiàn)安全性及盈利性的雙贏結(jié)果，值得投資者思考。

在經(jīng)濟(jì)繁榮周期，我們需要盡量增加資金的杠桿擴(kuò)大投資，在經(jīng)濟(jì)蕭條或危機(jī)的時(shí)候更需要保護(hù)和管理好資金，進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，做好“危機(jī)”中的投資組合。面對危機(jī)中投資組合的選擇，是不是應(yīng)該直接選擇固定保本收益類的產(chǎn)品而犧牲資金的流動(dòng)性呢？其實(shí)不然，把自己的投資組合全部投入固定期限的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)失去很多的機(jī)會(huì)成本，所謂“危機(jī)”，有危也有機(jī)。那么，作為個(gè)人投資者，應(yīng)該如何在危機(jī)中做好投資組合？如何保護(hù)好自己的投資組合？

一、轉(zhuǎn)變觀念是首要

大部分投資者以一次性或短期的投資居多，很少會(huì)出于對家庭財(cái)務(wù)情況的綜合考慮而為自己進(jìn)行資產(chǎn)配置。作為一名專業(yè)的投資者，應(yīng)當(dāng)從自身狀況、市場走勢、理財(cái)需求等多方面出發(fā)，優(yōu)化配置各類家庭金融資產(chǎn)，作到流動(dòng)性、安全性、收益性全面兼顧，逐步轉(zhuǎn)變理財(cái)觀念，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

二、規(guī)劃危機(jī)中的投資目標(biāo)

每位個(gè)人投資者在不同經(jīng)濟(jì)周期的期望收益都是不同的，相對來說，特別對于經(jīng)濟(jì)低谷時(shí)期，投資者的期望收益率都會(huì)往下做相應(yīng)的調(diào)整，所以在設(shè)定收益率的時(shí)候要根據(jù)自己以往的投資經(jīng)驗(yàn)以及所期望的收益率綜合下進(jìn)行相應(yīng)的往下調(diào)整。在投資之前做好一個(gè)預(yù)期收益率的假設(shè)。同樣，如果需要達(dá)到自己所做的預(yù)期收益率，也要選擇好投資標(biāo)的物。一般來說面對經(jīng)濟(jì)危機(jī)，較為理想的投資產(chǎn)品有：黃金產(chǎn)品具有抗通脹保持久遠(yuǎn)的價(jià)值，同時(shí)具有原始的貨幣屬性；長期債券具有穩(wěn)定的收益以及能夠抵御經(jīng)濟(jì)環(huán)境的衰敗周期；固定收益理財(cái)產(chǎn)品具有收益較為穩(wěn)定，投資周期可供選擇。外匯產(chǎn)品通過不同國家之間的外匯幣值波動(dòng)進(jìn)行盈利。但是，如果想捕捉“危機(jī)”中的機(jī)時(shí)，也同樣需要關(guān)注股票、不動(dòng)產(chǎn)、資源商品等。這些風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，因?yàn)闅v史數(shù)據(jù)告訴我們，往往在每次經(jīng)濟(jì)危機(jī)里，可以買到很多廉價(jià)的資產(chǎn)，所以在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中更應(yīng)該開闊視野，找到能獲取自己預(yù)期收益率或以上的產(chǎn)品。

三、風(fēng)險(xiǎn)測評少不了

風(fēng)險(xiǎn)偏好是作好資產(chǎn)配置的首要前提，投資者可以通過專業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)測評系統(tǒng)，對自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力作個(gè)大致的預(yù)測，再結(jié)合自身的家庭財(cái)務(wù)狀況和未來目標(biāo)等因素，來選擇適合的投資理財(cái)產(chǎn)品，基金和保險(xiǎn)等所占的比重，既科學(xué)又直觀，在把握投資機(jī)會(huì)的同時(shí)又可以降低投資的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)測評在進(jìn)行投資之前必不可少。

四、選擇合適的時(shí)點(diǎn)進(jìn)行資產(chǎn)配置

這一步也是保護(hù)和管理好投資組合最好的方法。所謂合適的時(shí)點(diǎn)，其實(shí)比較難以掌握。因?yàn)槊鎸Σ粩嘞碌母鱾€(gè)市場，誰也不清楚最好的買點(diǎn)在哪里。眼下有一個(gè)比較實(shí)用的方法――采取不定額的定期投資。所謂不定額的定期投資即是定期使用不定額的錢去進(jìn)行投資，其中的不定額是根據(jù)投資標(biāo)的物的價(jià)格下降后擴(kuò)大自己的不定額投入，其中的標(biāo)的物可以選擇基金，也可以選擇股票或者是黃金。這樣的方法能使你使用較為低廉的成本進(jìn)行投資。除了方法以外，還需要對經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行觀察，如果剛剛進(jìn)入蕭條的周期切勿放大投資風(fēng)險(xiǎn)較大的資產(chǎn)，因?yàn)檫@時(shí)候資產(chǎn)的價(jià)格還是比較高的。同樣，在蕭條周期持續(xù)過一段時(shí)間后，可以適當(dāng)?shù)刭I入一些風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。同樣將自己的資產(chǎn)做一個(gè)較為全面的配置，筆者在這里向大家推薦一個(gè)投資組合，20%的黃金投資、40%債券基金、20%長期債券、剩余資金進(jìn)行不定額的定期投資。而占主要份額的債券基本部分，需要有合理的核心組合。也即，投資組合的核心部分應(yīng)當(dāng)有哪些主流基金組成？筆者認(rèn)同股票投資的“核心――衛(wèi)星”策略，在投資基金時(shí)也同樣適用。投資者應(yīng)從股票基金中（主動(dòng)型、偏股票型、平衡型）選擇適合自己的、業(yè)績穩(wěn)定的優(yōu)秀基金公司的基金構(gòu)成核心組合。年輕人可占投資者基金組合資金的80%，老年人可占40%～50%，另用10%投資防守型基金（債券基金和貨幣基金），用10%投資在市場中業(yè)績表現(xiàn)出色的衛(wèi)星基金，獲得較高收益。

五、保持投資組合的安全性

自從發(fā)生了次貸危機(jī)后，投資組合的安全性變得非常重要。所謂的安全性包括，投資組合的某些產(chǎn)品所具有的風(fēng)險(xiǎn)屬性以及一些產(chǎn)品本身的設(shè)計(jì)漏洞，所以我們在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需要慎之又慎。在風(fēng)險(xiǎn)屬性上盡量避免選擇過多的有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，使投資組合造成風(fēng)險(xiǎn)，同樣在購買產(chǎn)品之前仔細(xì)查看產(chǎn)品的說明書，避免選擇在產(chǎn)品本身有較大漏洞的理財(cái)產(chǎn)品。所以在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中每項(xiàng)投資都是應(yīng)該謹(jǐn)慎的。

大牛市和大熊市都是經(jīng)濟(jì)周期的必然產(chǎn)物，牛市充滿著機(jī)會(huì)，同樣熊市也是孕育著機(jī)會(huì)的，把握好投資的適度，保護(hù)好自己的投資組合，必將在熊市中尋找到投資良機(jī)。