導語：如何才能寫好一篇理財規(guī)劃建議書，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

新華社北京8月9日電（記者劉詩平）中國平安保險公司北京分公司的50位壽險人今天獲得平安公司“個人理財規(guī)劃師”資格證書，成為北京壽險業(yè)界首批“個人理財規(guī)劃師”，這也是我國保險市場的首批“個人理財規(guī)劃師”。

據(jù)介紹，他們今后將用新的個人理財顧問式行銷方式，通過個人理財建議書等理財工具，從資產(chǎn)分配比例、風險管理等方面為保險客戶提供全面的財務分析和理財建議。此間有關(guān)人士認為，這標志著傳統(tǒng)意義上以銷售保險產(chǎn)品為中心的保險人的角色將向以客戶需求為中心的理財顧問轉(zhuǎn)變。

作為一種針對個人的金融服務，個人理財在海外較為普遍和流行。它主要根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風險偏好，以規(guī)范的模式提供財務建議，為客戶尋找最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，確保其資產(chǎn)的保值、增值。

據(jù)了解，目前在我國保險市場上，以傭金為主要收入來源的壽險人推銷保險產(chǎn)品是壽險行銷的主要方式。一些壽險人誤導客戶則是保險市場存在的主要問題之一。平安推出個人理財規(guī)劃師、運用個人理財顧問式行銷方式，對豐富和提升保險產(chǎn)品的銷售和服務將有所助益。

文章來源：新華社

篇2

陳靜是建行北京市分行最早從事理財業(yè)務的一名資深理財師，滿懷對理財業(yè)務的熱愛和激情，她先后做過支行客戶經(jīng)理、支行理財中心主任和分行財富中心客戶經(jīng)理，多種角色的轉(zhuǎn)變，使她在客戶關(guān)系維護及管理方面積累了很多的經(jīng)驗。

目前作為財富管理中心主管的陳靜將更多的精力投入到中心管理。“一支訓練有素的樂隊，在樂隊指揮下每一位演奏員根據(jù)分工和不同特點充分發(fā)揮，才能演奏出和諧美妙的樂曲，財富中心就象這樣一支樂隊，主管為團隊成員做好示范和表率，同時根據(jù)每個人的特點做詳細的分工，充分發(fā)揮每個的專長和能量，使團隊力量最大化?！?/p>

團隊關(guān)鍵詞：專業(yè)、分工

成立于2007年9月28日的北辰財富管理中心于今年遷入新址――北辰時代大廈二層，并在11月25日正式營業(yè)。兩年來北辰財富管理中心發(fā)展迅速。截止2009年11月底，財富管理中心已經(jīng)擁有會員710名，管理的客戶資產(chǎn)量30億元左右，人均資產(chǎn)量達500萬元。其中千萬級以上客戶就達到50名。

北辰財富管理中心配備了一支高素質(zhì)，經(jīng)驗豐富的專業(yè)理財團隊。目前理財師團隊共有8個人，他們都具備國際金融理財師(CFP)、金融理財師(AFP)、注冊財務策劃師(RFP)、特許財富管理師(CWM)等國際認證的專業(yè)理財資格，具有豐富的經(jīng)濟、金融、管理、法律等專業(yè)知識及相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗和背景，有較強的溝通能力、創(chuàng)新能力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

在問及財富管理中心的優(yōu)勢時，陳靜自信的說：“專業(yè)分工基礎(chǔ)上的團隊服務模式”，我們這個團隊由團隊主管，投資顧問，客戶經(jīng)理及客戶經(jīng)理助理組成，運作方式以美國銀行高端客戶關(guān)系管理項目為藍本，在團隊內(nèi)部充分體現(xiàn)因才分工，給予每個人展現(xiàn)自我能力的機會，對外部則讓客戶感受到是一個團隊在向自己提供全面的金融服務”。

“團隊里的每個人都有各自專業(yè)研究的重點，有各自負責的專題。在財富管理中心周一到周五的晨會中，團隊成員分別就股票專題、基金專題、理財產(chǎn)品及房地產(chǎn)專題、債券和宏觀經(jīng)濟專題、外匯和黃金專題等五個專題交流信息，財富顧問每天會對市場資訊及相關(guān)信息做全面的總結(jié)?！?/p>

“我們給每位高端客戶提供現(xiàn)有資產(chǎn)的財務診斷及投資理財方案設計，客戶經(jīng)理出具的投資報告書會由財富顧問及團隊主管審核簽字，而且投資報告書會由客戶經(jīng)理及財富顧問同時面見客戶進行講解。比如，對于市場上品種繁多的基金產(chǎn)品，財富顧問每月都研究一份基金投資報告，分析基金產(chǎn)品，如何配置基金，從中挑選出比較優(yōu)秀的基金品種，客戶經(jīng)理根據(jù)此份報告根據(jù)客戶的不同特點進行推薦?！?/p>

客戶管理關(guān)鍵詞：專注、規(guī)范

隨著高端客戶數(shù)量的不斷增長及對財富管理需求的不斷提高，北辰財富管理中心對客戶的管理也更加專注、規(guī)范。在與客戶溝通的每個階段，都有嚴格科學的流程，包括新客戶的發(fā)展流程(從潛力客戶升級為高端客戶)、服務流程、銷售流程、管理流程以及客戶的降級管理等等。這四個流程貫穿于客戶的發(fā)掘、維護、管理的整個過程中。

“現(xiàn)在，我們對高端客戶的管理是按照總行高端客戶關(guān)系管理項目的流程及工具開展的?！标愳o表示，“我們要求客戶經(jīng)理對不同資產(chǎn)量的客戶每年必須保證一定的聯(lián)系頻率及面談次數(shù)，與客戶每次的溝通情況都要進行詳細地記錄。這個記錄是非常保密的，主管根據(jù)這個記錄定期進行客戶滿意度調(diào)查，客戶經(jīng)理發(fā)生變更時，系統(tǒng)會將記錄轉(zhuǎn)移到新任客戶經(jīng)理名下，從而避免了因為客戶經(jīng)理的流動而流失客戶情況?！?/p>

“對于每名客戶，客戶經(jīng)理都會為其做風險評估測試，從而了解客戶的投資類型；告訴客戶適合什么樣的投資，然后根據(jù)客戶的分類和實際情況，在客戶自愿的基礎(chǔ)上建議客戶投資理財產(chǎn)品。如果客戶采納理財建議，客戶經(jīng)理會根據(jù)市場情況調(diào)整相應的投資規(guī)劃及建議書，并定期做后續(xù)的跟蹤，給客戶出具投資收益單，這個整套流程就是完整的銷售流程?！?/p>

09年北辰財富中心在建總行高端客戶關(guān)系管理項目檢查中，干100多家財富中心脫穎而出，獲得了總分行好評及表彰，陳靜本人也獲得了“建總行高端客戶關(guān)系管理項目推廣優(yōu)秀個人表現(xiàn)獎”。

服務客戶關(guān)鍵詞：專屬、細致

伴隨著建行個人理財業(yè)務發(fā)展而成長起來的第一批理財師之一的陳靜。對于服務客戶她有著自己深刻獨到的理解。

“前幾年，大家對理財?shù)男枨蟛幻鞔_，甚至不知道理財是什么。在很多人眼中，銀行理財只是存款和國債。”陳靜說：“隨著各種投資市場的發(fā)展，理財產(chǎn)品的不斷豐富，理財觀念的不斷深入，對理財師的要求也在不斷地提升。理財也從早前簡單的關(guān)系維護及單一產(chǎn)品，到目前的為高端客戶量身定做‘專屬的理財產(chǎn)品及全面的理財規(guī)劃’?！?/p>

“人的一生有不同的階段，而在不同的階段，理財規(guī)劃也應該是不同的，比如結(jié)婚生子、子女教育、生意、購房、退休養(yǎng)老等等都是需要做規(guī)劃的?！标愳o笑言：“理財規(guī)劃應該是讓人一生的收入和支出是平衡的，最理想的狀態(tài)是實現(xiàn)財務自由，所謂財務自由就是讓你通過理財獲得的理財收入能夠抵補支出，最好還有剩余?！?/p>

“所以，理財師的工作就是要根據(jù)客戶情況制定適合的理財規(guī)劃，并幫助客戶進行資產(chǎn)配置及投資產(chǎn)品的選擇。12月中旬，建行剛發(fā)行一款專屬財富會員的信托類產(chǎn)品，一年期，年收益率6％，從產(chǎn)品設計結(jié)構(gòu)上來講風險較低，非常適合客戶的穩(wěn)健類資產(chǎn)配置。高端客戶也很認可?！?/p>

陳靜坦言，理財師的職業(yè)生活也改變了她的一些人生觀。理財師需要跟不同的人打交道，適應不同性格客戶。細致體察客戶的心態(tài)，通過客戶言談舉止的細節(jié)發(fā)掘客戶需求，用一貫熱情、真誠的態(tài)度服務客戶。同時還需不斷提高自身的素質(zhì)。

“客戶是我們的朋友，需要坦誠相待，客戶是我們的老師，是良師益友，許多客戶都是各行各業(yè)的精英人士，從他們身上能學到很多，客戶還是我們很好的伙伴和同盟者。很多客戶就是經(jīng)營業(yè)主，借用財富中心的平臺和他們進行很好的合作，達到雙贏的效果?！?/p>

在工作中，有一件事讓陳靜體會頗深，至今銘記于心。在陳靜的客戶里面，有很多明星。他們都有一個特點就是非常敏感、多疑，對外封閉內(nèi)心。其中一個明星客戶，態(tài)度冷淡，不接聽電話，所有事宜要通過其經(jīng)紀人取得聯(lián)系。面對這樣的客戶，陳靜沒有氣餒，細心觀察他的日常演出及在公眾場合的舉動，尋找服務切入點。在汶川地震期間他連續(xù)義演，電視屏幕中顯露出疲態(tài)，陳靜立即聯(lián)系財富中心綜合支持團隊，給這名客戶安排中醫(yī)名醫(yī)問診，客戶的經(jīng)紀人稱客戶表示同意，但要求私密性。

篇3

關(guān)鍵詞 實訓課程 證券投資 職業(yè)院校

中圖分類號：G424 文獻標識碼：A

1 職業(yè)院校證券投資專業(yè)人才培養(yǎng)存在的問題

（1）大部分高校教師沒有企業(yè)實際工作經(jīng)驗，教育出來的學生和企業(yè)需要的人才之間存在矛盾；（2）用人單位把接受學生實習當成一個包袱，學生無法深入進行實踐操作，導致學生專業(yè)技能和應用技能訓練不足；（3）用人單位在接納畢業(yè)生時要求學生掌握較為全面的專業(yè)技能和綜合技能，但職業(yè)院校證券投資專業(yè)的實踐教學還有欠缺，無法達到企業(yè)的用人要求；（4）東北老工業(yè)振興和黑龍江省十大工程與經(jīng)濟區(qū)建設需要掌握證券投資專業(yè)操作技能和其他操作技能的人才。

2 職業(yè)院校證券投資專業(yè)人才培養(yǎng)的現(xiàn)實需要

2.1 哈爾濱金融學院辦學特色的需要

哈爾濱金融學院是黑龍江省唯一的金融類院校，多年前就確定金融作為哈爾濱金融學院的辦學特色。證券投資專業(yè)2002年被確定為省級試點專業(yè)，多年來一直注重進行證券投資專業(yè)建設及教學改革，證券投資專業(yè)已具有一定實力和特色，在行業(yè)和地區(qū)內(nèi)有一定的影響力和示范作用。在證券投資專業(yè)的課程設置、課程內(nèi)容和教學方法改革教材建設等方面都有一定的研究成果和教改經(jīng)驗。

2010年開始進行了證券投資專業(yè)實訓課程整體改革實驗的探索和實踐，學校充分利用校內(nèi)外的各種硬件資源，結(jié)合本校的實際，在對學生進行證券教學方面，進行了大膽的探索與實踐，積累了豐富的經(jīng)驗，取得了一定的成績，贏得了社會的贊譽，證券投資專業(yè)實訓課程整體改革實驗的推行已經(jīng)明確化。在推進職業(yè)能力教育、深化哈爾濱金融學院應用型本科教學改革中，證券教研室教師積極參加制定證券投資專業(yè)畢業(yè)實習指導方案；在2011年世華財訊全國大學生金融模擬交易大賽和2012年贏在新起點金融投資模擬交易大賽中取得全國第五名和賽區(qū)第一名的成績。制定證券投資專業(yè)實訓課程整體改革實驗實施方案，并體現(xiàn)哈爾濱金融學院辦學思想、辦學理念，是證券投資專業(yè)實訓課程整體改革實驗發(fā)展的一個重要基礎(chǔ)，它既能鞏固已有的成果，又能使這一特色實現(xiàn)新的飛躍。

2.2 課程資源支持

證券教研室不斷收集有關(guān)的資料，建立教案、習題、試題、課件與技能測試等資料庫，為證券證券投資專業(yè)實訓課程整體改革實驗作好準備。在院、系領(lǐng)導的重視和關(guān)心下建立了模擬證券交易實驗室、模擬證券交易所和理財實驗室，為證券投資專業(yè)實訓課程整體改革實驗研究提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。模擬證券交易實驗室是現(xiàn)時財經(jīng)院校中上規(guī)模、極具辦學特色的模擬實驗室，它按照商證券交易程序運作，能加強實踐環(huán)節(jié)教學，培養(yǎng)學生實操能力，全面提高學生的綜合素質(zhì)和專業(yè)技能。

2.3 用人單位的現(xiàn)實需求

哈爾濱金融學院每年向投資公司、證券公司、資產(chǎn)管理公司、商業(yè)銀行和保險公司等金融機構(gòu)輸送大量畢業(yè)生，與金融機構(gòu)之間形成良好的合作關(guān)系，每年都要在金融機構(gòu)進行調(diào)研，考慮用人單位對學生的要求，并針對用人單位的崗位職責和工作需要培養(yǎng)所需要的應用型人才，支持黑龍江經(jīng)濟發(fā)展。

3 職業(yè)院校證券投資專業(yè)人實訓課程整體改革措施

（1）現(xiàn)實訓練措施。通過課程體系和實驗課比例的調(diào)整，主要實現(xiàn)以下幾個方面的訓練：

①交易操作訓練：包括熟悉和掌握證券行情軟件的使用，網(wǎng)上摸擬證券交易和熟悉證券交易規(guī)則；掌握股票、債券現(xiàn)券、債券回購、融資融券、基金交易、基金申購與贖回、股指期貨和商品期貨等品種的委托價格、委托數(shù)量和委托方式；包括要看懂盤面信息，讀懂市場主力的意圖。本部分分別通過證券交易、證券投資基金和期貨投資學課程實踐訓練課程完成。

②客戶服務、咨詢和營銷訓練：第一，客戶服務訓練：要求學生在掌握有關(guān)專業(yè)知識和形成客戶服務意識的基礎(chǔ)上，能夠為證券公司客戶做好服務工作；第二，客戶咨詢訓練：掌握股票發(fā)行的基本規(guī)定，路演和詢價的過程；分析上市公司的年報、中期報表、季報和分析股價走勢，要求學生掌握公司業(yè)務流程、較完整的專業(yè)知識和具備一定的溝通協(xié)調(diào)能力，在此基礎(chǔ)上經(jīng)過模擬訓練形成客戶咨詢能力；第三，客戶營銷訓練：掌握客戶心理、掌握營銷技巧、訓練溝通技巧等內(nèi)容，掌握分析客戶家庭財務狀況和客戶家庭信息，為客戶制定理財規(guī)劃建議書，給出財務規(guī)劃建議，通過找到客戶現(xiàn)實需求而實現(xiàn)銷售。本部分主要通過客戶服務、證券營銷、證券投資分析、證券投資基金、證券交易和理財規(guī)劃課程實現(xiàn)。

③綜合模擬證券公司業(yè)務訓練：要求學生根據(jù)實時行情確定是買還是賣、買賣的品種與數(shù)量以及交易的時機等，同時也要求學生隨時根據(jù)行情的變化作調(diào)整。要求學生掌握從投資者的角度在證券商的委托計算機終端，申購發(fā)行股票、基金的程序和操作；掌握股票、基金申報買賣的報價。掌握股票、基金的成交原則、競價原則和配對成交辦法的柜臺操作；利用證券商計算機終端進行委托買賣。利用證券交易柜臺進行國債、股票、基金，實物憑證的清算、交割、過戶及保管手續(xù)。

本部分需要證券市場基礎(chǔ)知識、證券交易、證券投資基金、證券投資分析、證券發(fā)行與承銷、期貨投資學、客戶服務、理財規(guī)劃、投資銀行學和證券營銷等課程的綜合訓練完成。

以上課程并制定了教學大綱和教案，通過教學大綱來實現(xiàn)課程教學的規(guī)范性和系統(tǒng)性。

（2）聘請業(yè)內(nèi)專家和業(yè)務骨干做實訓課程的指導教師，增強實訓課師資力量，確保證券投資專業(yè)實訓課程整體改革實驗實施質(zhì)量。

（3）建立仿真實驗環(huán)境，給予學生最貼近企業(yè)真實環(huán)境的訓練。在證券實習中，創(chuàng)設出與正式的證券市場相類似的交易環(huán)境和交易氣氛。利用學校已經(jīng)建立的證券交易模擬實驗室、理財實驗室和模擬證券交易所等仿真實驗環(huán)境，通過創(chuàng)設激發(fā)學生學習興趣的“易起反應”教學情景，提高學生參與教學主動性。

（4）模擬具體工作崗位。為了全面提高學生的綜合職業(yè)能力，由不同學生模擬企業(yè)中的不同崗位，每個崗位都具有相應的責、權(quán)、利，讓每一個學生都找到相應“職業(yè)角色”的感覺。當學生熟練了某一崗位工作以后，就讓他們換崗，進行其他崗位業(yè)務的操作。在證券投資專業(yè)實踐訓練中，學生模擬工作人員和客戶兩種角色，工作人員可以模擬證券交易所工作人員、模擬證券公司工作人員、模擬期貨交易所工作人員等角色；客戶可模擬證券投資者等角色。經(jīng)過不斷地反復演練角色方才能熟練操作。例如讓學生以證券投資者、證券分析師的身份參與網(wǎng)上模擬股市，完成多項角色任務。

課題類別：黑龍江省職業(yè)教育學會“十二五”規(guī)劃課題；課題名稱：證券投資專業(yè)實訓課程整體改革實驗研究；課題編號：GG0370

參考文獻