導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇家庭理財(cái)計(jì)劃設(shè)計(jì)方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：中低收入家庭 家庭理財(cái) 理財(cái)策略

家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)就是要根據(jù)家庭的資產(chǎn)狀況和未來(lái)的收益預(yù)期確立階段性的理財(cái)管理目標(biāo)、設(shè)計(jì)方案以調(diào)整資產(chǎn)布局與投資安排，在獲取必要財(cái)務(wù)信息的基礎(chǔ)上控制風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)收益最大化，并最終滿足家庭價(jià)值目標(biāo)的訴求。對(duì)于家庭價(jià)值目標(biāo)不僅多而且較迫切的中低收入者來(lái)說(shuō)，他們的家庭理財(cái)策略至關(guān)重要。

1 中低收入家庭的消費(fèi)策略

1.1 合理記賬，開(kāi)源節(jié)流

財(cái)務(wù)狀況數(shù)字化、表格化。美國(guó)理財(cái)專家科特?康寧漢有句名言：“不能養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧困?！睂?duì)于中低收入家庭來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)本來(lái)就不是特別充裕，通過(guò)記賬可以掌握一段時(shí)間的消費(fèi)情況，隨時(shí)了解可用資金數(shù)目，分析月度、年度收支對(duì)比，以此來(lái)合理計(jì)劃支出，發(fā)現(xiàn)消費(fèi)中存在的問(wèn)題，有助于遏制不合理消費(fèi)。養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，使用一些節(jié)能、節(jié)水設(shè)施等，都有利于自身消費(fèi)的減少。還可以關(guān)注超市打折信息、做菜市場(chǎng)的?？?、掌握小型維修技術(shù)等方法減少日常消費(fèi)；在人情消費(fèi)方面，應(yīng)當(dāng)遵照適當(dāng)、適量、適度原則。

1.2 購(gòu)房兼顧投資價(jià)值

中低收入家庭在購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)應(yīng)優(yōu)先爭(zhēng)取經(jīng)濟(jì)適用住房，成本大大低于普通商品房，并且優(yōu)先享受銀行信貸。購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)，充分利用公積金貸款，不足部分再利用商業(yè)性住房貸款，可降低貸款成本。

1.3 適當(dāng)?shù)呢?fù)債

償債率是衡量一個(gè)家庭負(fù)債壓力的重要指標(biāo)，即一個(gè)家庭每月有多少凈收入需要用來(lái)償還債務(wù)，一般認(rèn)為不應(yīng)該超過(guò)40%，合理運(yùn)用債務(wù)能夠改善家庭的財(cái)務(wù)狀況，但要避免高成本的負(fù)債。

2 中低收入家庭的增收策略

2.1 不斷學(xué)習(xí)，提升賺錢(qián)能力和賺錢(qián)的再生能力

賺錢(qián)能力決定消費(fèi)水平，在如今的知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，資本和知識(shí)決定一個(gè)人創(chuàng)造財(cái)富、創(chuàng)造價(jià)值的能力。學(xué)歷和能力是升職加薪的重要考慮因素，中低收入家庭的家庭成員專業(yè)知識(shí)和技能水平有限，就業(yè)初期一般是從事簡(jiǎn)單的勞動(dòng)。因此要增加收入，就需要不斷充電、加強(qiáng)專業(yè)學(xué)習(xí)、多參加技能培訓(xùn)，以適應(yīng)工作和社會(huì)的需要。

2.2 兼職增加收入

中低收入家庭要想改善生活水平，要試著開(kāi)創(chuàng)收入來(lái)源，增加月收入。在不影響主業(yè)的前提下從事其他工作，如假日兼職促銷(xiāo)員、向報(bào)社投稿、投資開(kāi)店，這些兼職不僅可以增加額外收入，在過(guò)程中不斷提升個(gè)人能力，還減少了不必要的娛樂(lè)消費(fèi)，充實(shí)了生活。

3 中低收入家庭的投資策略

3.1 實(shí)行系統(tǒng)管理，合理配置資產(chǎn)

在中國(guó)，由于受到傳統(tǒng)理財(cái)觀念的影響和制約，把錢(qián)存入銀行是普通中低收入家庭的習(xí)慣性做法。近年來(lái)，隨著CPI的不斷上漲，通貨膨脹壓力逐漸增大，利息收入很低，甚至出現(xiàn)了負(fù)利率。在這種情況下，對(duì)于普通中低收入家庭來(lái)說(shuō)，在銀行的存款只要留存3-6個(gè)月的家庭開(kāi)支，用于應(yīng)對(duì)收入意外中斷。在風(fēng)險(xiǎn)承受能力方面，由于中低收入家庭比較低，高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于這些家庭來(lái)說(shuō)往往不適合，對(duì)于貨幣基金、基金定投和銀行短期的理財(cái)產(chǎn)品等比較適合。普通中低收入家庭需要結(jié)合自身的實(shí)際情況構(gòu)建穩(wěn)健的投資組合，比如：按照3：5：2的比例投資貨幣基金、債券型基金和平衡性基金，這種投資組合通常情況下比較穩(wěn)健。另外，基金定投作為一種長(zhǎng)期有效的投資手段，一方面可以攤薄成本，淡化選時(shí)難點(diǎn)，另一方面節(jié)省時(shí)間，對(duì)于工作繁忙、無(wú)專業(yè)理財(cái)知識(shí)的中低收入投資者比較適合。值得注意的是，對(duì)于中低收入家庭來(lái)說(shuō)，進(jìn)行投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，需要結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，對(duì)投資組合進(jìn)行優(yōu)化配置，進(jìn)而在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于自己不熟悉、不了解的投資領(lǐng)域，需要向?qū)I(yè)人士進(jìn)行咨詢，然后進(jìn)行相應(yīng)的投資，避免出現(xiàn)投資的盲目性。

3.2 注重財(cái)產(chǎn)保全，加速財(cái)產(chǎn)增長(zhǎng)

理財(cái)并不等于投資，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，?cái)產(chǎn)保全也是理財(cái)中很重要的一部分，所謂財(cái)產(chǎn)保全，是指家庭在投資理財(cái)時(shí)要盡可能的保證原有資金不受損失。因?yàn)橐馔夂苋菀鬃尫e累的財(cái)富在短時(shí)期內(nèi)消耗，影響原有生活質(zhì)量。所以中低收入家庭在理財(cái)時(shí)一定要注重理財(cái)?shù)囊?guī)劃，把財(cái)產(chǎn)保全放在第一位，在家庭理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)上妥善安排教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等各項(xiàng)事宜。在滿足基本財(cái)產(chǎn)保全后資產(chǎn)仍有富余的情況下，通過(guò)金融市場(chǎng)上提供的形形的金融投資理財(cái)工具進(jìn)行增值計(jì)劃。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展實(shí)現(xiàn)了“貨幣時(shí)代”向“經(jīng)濟(jì)時(shí)代”的轉(zhuǎn)移，如何選擇合理的投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)賺取最大利益，是中低收入家庭在投資時(shí)需要著重考慮的因素。

3.3 堅(jiān)持科學(xué)理財(cái)，正視投資風(fēng)險(xiǎn)

一些中低收入者往往持有“有錢(qián)人才有資格談投資理財(cái)”的觀念，認(rèn)為每月工資收入應(yīng)付日常生活開(kāi)銷(xiāo)就差不多了，沒(méi)有余財(cái)可理。其實(shí)，對(duì)于那些沒(méi)有錢(qián)的人來(lái)說(shuō)，越應(yīng)該注重理財(cái)，否則，在家庭中，即使出現(xiàn)較小的意外，在一定程度上也會(huì)惡化家庭的財(cái)務(wù)狀況。在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，需要注意理財(cái)?shù)目茖W(xué)性和合理性：一是計(jì)劃性。對(duì)于中低收入家庭來(lái)說(shuō)，需要制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃，進(jìn)而在一定程度上使家庭處于一個(gè)比較寬松的財(cái)政環(huán)境下，明確理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)，例如：避險(xiǎn)性投資，尤其是健康投資和子女教育投資；同時(shí)，需要兼顧其他方面的投資，防止家庭出現(xiàn)財(cái)政危機(jī)，進(jìn)而在一定程度是使家庭處于穩(wěn)健的財(cái)務(wù)環(huán)境中。二是相關(guān)性。開(kāi)展家庭理財(cái)時(shí)，理財(cái)?shù)母鱾€(gè)環(huán)節(jié)是相互制約、相互影響的。對(duì)于中低收入家庭來(lái)說(shuō)，理財(cái)需要考慮因素之間的相關(guān)性，主要表現(xiàn)為：自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、知識(shí)面及職業(yè)特征，投資要謹(jǐn)慎。通常情況下，首先消費(fèi)要適度，然后考慮投資，生活質(zhì)量不要受投資的影響。三是多元性。隨著金融投資項(xiàng)目的增加和創(chuàng)新，投資形式出現(xiàn)多元化。對(duì)于中低收入家庭來(lái)說(shuō)，在選擇投資渠道或投資項(xiàng)目時(shí)，主要集中在風(fēng)險(xiǎn)較小、獲利較高的投資，例如債券、保險(xiǎn)、基金、實(shí)業(yè)投資及集藏等。四是實(shí)用性。對(duì)于中低收入家庭來(lái)說(shuō)，進(jìn)行家庭理財(cái)時(shí)，需要保持理性，對(duì)于流行的購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)、調(diào)換面積大的住房等追潮投資對(duì)于普通中低收入家庭是不適合的，通常情況下也沒(méi)有必要，同時(shí)也不是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。沒(méi)有投資就不成為理財(cái)，而投資都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，哪怕是儲(chǔ)蓄存款也會(huì)面臨銀行破產(chǎn)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于股票、基金、房地來(lái)說(shuō)，潛在的風(fēng)險(xiǎn)更大。因此，中低收入家庭進(jìn)行理財(cái)時(shí)需要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，當(dāng)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)將加大時(shí)，需要對(duì)理財(cái)方案做出及時(shí)的調(diào)整，盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

家庭理財(cái)就是通過(guò)有效管理家庭財(cái)產(chǎn)的收入和支出，從而確保家庭財(cái)產(chǎn)保值增值的過(guò)程。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景下，中低收入者的家庭理財(cái)顯得十分必要。中低收入家庭應(yīng)遵循科學(xué)、合理、務(wù)實(shí)的理財(cái)理念，堅(jiān)持轉(zhuǎn)變觀念與逐漸累積相結(jié)合、投資分散化與適度集中化相結(jié)合、量入為出與量出為入相結(jié)合的投資原則，處理好家庭消費(fèi)與收入和投資的關(guān)系，在現(xiàn)狀分析、確定目標(biāo)后做出規(guī)劃，執(zhí)行并及時(shí)反饋修正，一步步學(xué)習(xí)實(shí)踐，改善生活質(zhì)量。

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