導語：如何才能寫好一篇經(jīng)濟糾紛流程，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

對于先發(fā)優(yōu)勢非常明顯的指數(shù)化產(chǎn)品而言，這注定是一場實力和速度的競賽。

根據(jù)證監(jiān)會3月5日的公募基金募集申請公示表，目前有14只ETF進入審批程序，其中工銀瑞信、易方達各上報三只，國泰、博時各上報兩只。

與此同時，公募基金行業(yè)有關ETF的故事不斷上演：華夏5只行業(yè)ETF同時發(fā)行，國泰5年國債ETF一周募集54億份提前結束；華安、國泰、博時、易方達競相上報黃金ETF?！锻顿Y者報》記者還了解到，工銀瑞信黃金ETF、易方達7只滬深行業(yè)ETF已經(jīng)在準備材料。

從上面這些事實中不難發(fā)現(xiàn)，工銀瑞信、易方達、華夏、國泰、華安、博時等基金公司在ETF領域表現(xiàn)得尤為積極。

事實上，競爭者并非這幾家，據(jù)《投資者報》統(tǒng)計，近80家基金公司中，參與競賽的有22家基金公司，ETF總規(guī)模為2500億元左右，目前來看，嘉實、華夏、易方達、華泰柏瑞、南方、華安6家基金公司取得先機，6家基金公司ETF規(guī)模達2200億元，占比88%，接近九成。

ETF數(shù)量三年增5倍

什么是ETF？用專業(yè)術語，它是指交易所指數(shù)基金（Exchange-TradedFund），簡單點說，是像股票一樣在交易所交易的基金。比如易方達深證100ETF，它在深交所上市，跟股票一樣，它有交易代碼，對應的標的是一籃子股票，即深證100指數(shù)的成份股。

投資者既可以按照交易所每天公布的交易清單，買到100只股票，換成ETF份額，也可以直接從交易所買賣ETF份額。換成“一籃子股票”，這種操作過程中也隱藏著套利的機會，目前，已經(jīng)有10只ETF成為融資融券標的。

隨著行業(yè)ETF的不斷產(chǎn)生，投資者不再為到底買哪只消費股、能源股而糾結，直接買入對應的ETF份額，就相當于買到一籃子股票。

今年以來，ETF突然呈井噴之勢。

據(jù)《投資者報》統(tǒng)計，2009年之前，市場上只有9只ETF，目前已經(jīng)成立的ETF達到54只（ETF和ETF連接基金算作一只基金）。2010年、2011年、2012年，分別新成立11只、17只、12只，今年前兩個月已經(jīng)有5只ETF上市交易，目前正在發(fā)行的有6只，等待審批的有14只。三年零兩個月的時間里，ETF的數(shù)量增長了五倍。

ETF為何被基金公司如此重視？接受《投資者報》記者采訪時，易方達基金公司總經(jīng)理劉曉艷認為，一方面，作為工具性產(chǎn)品，其成本低、透明度高的特點，越來越被投資者認可；另一方面，目前股指相對較低，指數(shù)基金也比較安全。

工銀瑞信基金經(jīng)理趙栩還認為，這與監(jiān)管層的推動有重大關系。

2011年11月25日，經(jīng)中國證監(jiān)會批準，《上海證券交易所融資融券交易實施細則》正式，并自之日起施行。

ETF作為融資融券的標的物出現(xiàn)在投資者的面前。該細則明確了ETF成為融資融券標的物的三個條件，即上市交易超過三個月；近三個月內的日平均資產(chǎn)規(guī)模不低于20億元；基金持有戶數(shù)不少于4000戶。

目前，有十只ETF成為融資融券的標的物，分別是在深交所上市的華夏恒生ETF、嘉實滬深300ETF、南方深成ETF、華夏中小板ETF、易方達深證100ETF，和在上交所上市的華泰柏瑞滬深300ETF、華安上證180ETF、華夏上證50ETF、交銀180治理ETF、華泰柏瑞紅利ETF。

春節(jié)前，證監(jiān)會又《黃金交易型開放式證券投資基金暫行規(guī)定》，規(guī)定指出黃金ETF可以投資于上海黃金交易所掛盤交易的黃金現(xiàn)貨合約，持有的黃金現(xiàn)貨合約價值不得低于基金資產(chǎn)的90%。

政策出臺極大刺激了基金公司申報ETF的熱情，包括國泰、華安、博時、易方達基金公司競相提交了黃金ETF的申請，目前四只產(chǎn)品還在審批流程之中。哪一只產(chǎn)品能首先獲批，并率先發(fā)行，很大程度上決定著規(guī)模及成敗。

速度與實力的競賽

ETF發(fā)行是一場速度與實力的游戲。

經(jīng)過2010年至今三年的快速發(fā)展，目前ETF大多以創(chuàng)新面孔出現(xiàn)，如跨境ETF，包括華夏恒生ETF、易方達恒生ETF；再如跨市場ETF，包括華泰柏瑞滬深300ETF與工銀瑞信已經(jīng)上報的中證200ETF在內，均跨著上海證券交易所和深圳證券交易所；此外，ETF投資范圍也從股票拓展至債券領域，如正在審批的產(chǎn)品中，有深證信用債ETF、中債高信用等級債券ETF。

ETF之所以是速度的游戲，主要體現(xiàn)在其先發(fā)優(yōu)勢上。

據(jù)易方達基金公司總經(jīng)理劉曉艷透露，“以前，基金公司獲得某一個指數(shù)授權時，按慣例會有半年的保護協(xié)議，現(xiàn)在基本上都市場化了，保護時間大大縮短甚至都沒有了?！?/p>

這增加了不少競爭因素。而ETF非常明顯的先發(fā)優(yōu)勢特點注定了誰搶先，誰就成功了一半。

能否進入融資融券標的物，至少從目前來看，是一只ETF運作成功的重要標志，入圍的十只ETF中，七只都在2010年以前成立，而且指數(shù)均為市場比較認可或熟悉的包括上證50指數(shù)、深證100指數(shù)、深成指、中小板指數(shù)、上證180指數(shù)等，另外三只分別是去年成立的嘉實滬深300ETF、華泰柏瑞ETF和華夏恒生ETF。

以滬深300ETF為例，目前市場上的滬深300ETF有三只，包括華泰柏瑞滬深300ETF、嘉實滬深300ETF和華夏滬深300ETF，這三只包括連接基金總規(guī)模超過1300億元，占ETF總規(guī)模的一半以上。投資者的交易習慣逐漸形成，想再發(fā)滬深300ETF的基金公司，面臨巨大的發(fā)行風險。

“雖然從指數(shù)來看，跨市的指數(shù)中，滬深300是最好的，但嘉實和華泰柏瑞搶了先，因此，我們選擇了中證200指數(shù)作為標的物。”工銀瑞信深證紅利ETF及央企ETF基金經(jīng)理趙栩說。

此外，ETF還是實力的比拼。實力不僅體現(xiàn)在前期產(chǎn)品設計上，還包括財力、人力投入以及系統(tǒng)支持水平以及風控能力。

記者獲悉，基金公司開發(fā)ETF產(chǎn)品的大致流程是，基金公司主動找指數(shù)開發(fā)公司溝通，并獲得授權，再設計產(chǎn)品方案并與交易所、監(jiān)管層進行多方溝通。提交方案后，基金公司還要進行多輪答辯。

“ETF因為是指數(shù)化的產(chǎn)品，其管理費比較低，但是投入成本并不小，這包括人員投入、系統(tǒng)投入?！壁w栩說，“同時，ETF管理是個精細化的工作，每天晚上要根據(jù)交易所的數(shù)據(jù)做清單，像我們公司要通過多次復核確定無誤后，才發(fā)送至交易所公布。”

2009年，交銀上證180公司治理ETF申贖清單計算錯誤而導致基金公司損失上千萬，令業(yè)內唏噓不已。

據(jù)記者了解，華安黃金ETF以及華夏五只行業(yè)ETF的研發(fā)也均在三年以前。華安自2009年，就開始與上交所和黃金交易所共同研究推出黃金ETF的可行性，包括模式選擇、登記結算流程、風險管理研究等主題。經(jīng)過多輪修改和完善，才獲得了相關主管機構的認可。

可見，每一個ETF的面世，都走過一段艱辛的路。

寡頭壟斷格局形成

參與ETF競賽的22家基金中，前六家基金公司占有近九成的份額。這和國際基本接軌。

相比其他產(chǎn)品，ETF的寡頭壟斷格局更為明顯。截至2012年年底，全球管理ETF前十大基金公司的管理規(guī)模幾乎占到全球的總額，其中前三家基金公司規(guī)模占比達84%，而龍頭老大Ishares旗下的ETF產(chǎn)品多達632只，市場份額占比達47%。

“國內也會不斷集中?！眲云G說。

單從規(guī)模來看，嘉實基金暫時領先，目前旗下有4只ETF產(chǎn)品，總規(guī)模超過700億元，緊隨其后的華夏、易方達、華泰柏瑞基金公司，規(guī)模分別為613億元、309億元和257億元。

嘉實ETF雖然規(guī)模大，但只限于滬深300ETF。嘉實滬深300ETF以及連接基金就接近700億元，而嘉實旗下的其他三只嘉實中證500ETF、嘉實中創(chuàng)400ETF、嘉實基本面120ETF總規(guī)模只有40億元左右。

從占有的指數(shù)資源來看，易方達和華夏略勝一籌，華夏占有滬深300指數(shù)、中小板、上證50、恒生指數(shù)以及上證多個行業(yè)指數(shù)等優(yōu)質的指數(shù)資源；易方達占有深證100、創(chuàng)業(yè)板、恒生指數(shù)、黃金以及多個滬深300行業(yè)指數(shù)等優(yōu)質指數(shù)資源。

因為，從全球ETF的發(fā)展來看，好的指數(shù)是ETF成功的關鍵，據(jù)記者了解，全球股票、債券、商品等各類資產(chǎn)在內的前十大標的指數(shù)ETF市場份額占比超過30%，標普500指數(shù)所對應的ETF產(chǎn)品規(guī)模最大，為1740億美元，占比達到所有ETF規(guī)模的9%；倫敦黃金所對應的產(chǎn)品規(guī)模達到1320億美元，另外，新興市場指數(shù)（MSCI）、納斯達克100指數(shù)所對應的ETF規(guī)模分別為590億美元、330億美元。

國內現(xiàn)有的54只ETF大多交易并不活躍，參與人數(shù)也較少，六成ETF總規(guī)模低于5億元。

篇2

關鍵詞：農村土地；承包合同管理；加強措施

一、農村土地承包合同管理的重要性

（一）有利于促進農村土地承包制度的不斷完善

在農村土地承包制度中，農村土地承包合同管理制度是十分重要的組成部分，在很大程度上促進了農村土地承包經(jīng)營的健康穩(wěn)定發(fā)展。通過對合同的管理來規(guī)范農村土地是最有效的和合理的，可以不斷地促進農村土地承包制度的完善。目前我國的土地歸屬所有、歸誰經(jīng)營一系列的問題已經(jīng)落實，這就標志我國農村土地承包制度日趨成熟。

（二）有利于保障人民的根本權益

農村土地承包合同管理能夠保障人民的權益，由于農民的基本經(jīng)濟來源就是土地，承包合同對農村用地規(guī)劃標準進行了規(guī)范，確保了農村土地的所有權以及經(jīng)營權，具有法律效力，能夠保證人民對于土地使用的權益，給廣大的農民提供保障。

（三）為各類土地糾紛案件提供必要的法律依據(jù)

為了避免在土地糾紛案件中責權不明的情況發(fā)生，土地承包合同管理工作具有重要的作用。土地承包合同管理可以在土地管理中規(guī)范農民土地的權益，減少土地矛盾的發(fā)生，在土地糾紛案件中提供必要的法律依據(jù)。

二、農村土地承包合同糾紛現(xiàn)狀

（一）主要類型

我國國土面積遼闊，農村地域也非常廣泛，因此土地承包情況各地也有一定的差別，因此農村的土地承包合同糾紛種類也各不相同，筆者經(jīng)過總結歸納，發(fā)現(xiàn)主要的糾紛有三種：第一種就是體制合法性較差的土地承包合同，這類合同在簽署時，主要是由承包人發(fā)起的，在實際簽署時一般都是采用借用組織成員的名義進行的，因此其有效性比較差，而且一旦出現(xiàn)合同糾紛，合同都缺乏法律效益，此外如果超過實際期限，很容易引發(fā)非常嚴重的法律糾紛問題。第二類是合同履行方面的糾紛，這類合同具有很強的法律效益，因此如果發(fā)包人想變更法律合同，其流程以及規(guī)定相當繁瑣，因此很容易引發(fā)農村地區(qū)的法律糾紛問題。第三類是責任違約糾紛，出現(xiàn)合同責任違約糾紛，其責任主體很明確，不存在職責不清楚的問題，出現(xiàn)這類問題的主要原因就是合同的某一方違反了合同條款沒有履行相關的責任，或者超過了合同規(guī)定的范圍內期限而使得另一方產(chǎn)生了比較嚴重的損失。

（二）主要特點

在農村土地承包合同糾紛問題上，其重要集中在經(jīng)濟糾紛方面。根據(jù)調查顯示，在所有的農村土地糾紛問題上，經(jīng)濟糾紛就占據(jù)了50%以上，而且由于地域性的差別，產(chǎn)生經(jīng)濟糾紛的原因也是多種多樣的，但是歸結起來大部分的經(jīng)濟糾紛的產(chǎn)生都和農村的經(jīng)濟發(fā)展有關系。在農村，由于經(jīng)濟主體結構比較單一，因此在實際發(fā)展過程中，如果過分的強調發(fā)展速度，就很容易造成土地糾紛情況。隨著農村經(jīng)濟的發(fā)展，土地交易是促進農村經(jīng)濟水平提高的一種有效途徑，因此在農村應用土地承包合同是大勢所趨。但是在實際工作中，農村地區(qū)的農民對于合同的了解還不深入，因此一些開發(fā)商經(jīng)常給農民設計一些合同陷阱，這樣不僅損害了農民的權益，而且在后期的土地管理中會非常容易造成土地合同經(jīng)濟糾紛。

三、現(xiàn)階段農村土地承包合同管理工作存在的問題

（一）農村土地經(jīng)營權轉讓行為規(guī)范化不足

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，城市化的進程也在不斷的加快，因此在城市建設中需要大量的勞動力，因此造成了我國大量的農民進城打工，而這些農民為了增加收入，一般都是將土地轉讓承包出去，但是基本上都是依靠口頭協(xié)議進行的，缺乏必要的法律保護，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟糾紛，則很難確定權責。而且這種現(xiàn)象在農村尤其是一些偏遠地區(qū)的農村十分普遍，之所以出現(xiàn)這種問題，還是由于制度管理的不完善，進而導致農村土地轉讓行為出現(xiàn)不規(guī)范的現(xiàn)象。

（二）土地承包經(jīng)營權證發(fā)放不合理

在一些經(jīng)濟發(fā)展比較落后的偏遠地區(qū)，缺乏完善的土地承包經(jīng)營權證管理制度，而且一些調查取證工作也不能落到實處，這就導致證書的發(fā)放不符合國家相關規(guī)定，造成土地經(jīng)營權不明確，從而造成土地糾紛。

（三）農村土地承包合同簽訂程序不嚴謹

在合同簽訂過程中，其不嚴謹性主要體現(xiàn)在以下幾點：首先合同的公證工作不能落實，導致許多合同中還存在一些“隱藏”條款；其次在土地承包過程中，仍然以口頭協(xié)議作為主要內容，書面協(xié)議反而很難有實質性的規(guī)范內容；再次在合同簽訂過程中，缺乏民主性，很多合同都是由領導包辦，最后在合同承包過程中，出現(xiàn)不法現(xiàn)象，扭曲了正常的合同簽訂流程，出現(xiàn)了一些非法承包，暗箱操作等情況。

（四）農村土地承包合同管理人員素質過低

在農村，土地承包合同管理工作的水平關系到農民的切身利益，對社會的影響非常大，因此就需要一批高素質的管理人員進行此項工作，但是在實際工作中，一些工作人員的專業(yè)素質還需要提高，經(jīng)常由于“人情”導致合同管理工作不能正常進行，而這些最終損害到了農民的利益。

（五）農村土地承包合同管理的宣傳教育不足

由于宣傳工作沒有做到位，導致農民對于土地承包合同管理工作了解不深入，不仔細，而且隨著近年來土地矛盾的加劇，導致農民對于合同管理工作越來越不滿意，這也使得合同管理工作舉步維艱。

四、強化農村土地承包合同管理工作的相關策略

（一）強化農村土地承包合同管理的宣傳和教育工作

由于農村土地承包合同管理會涉及到每個農民的切身利益，因此必須加大對于土地承包合同管理工作的宣傳和教育工作，以提高農民對于土地承包合同管理工作的重視，在實際工作中，各級政府部門要深入農村，做好實地調查工作，并加大宣傳教育力度，力爭獲得農民的支持以及配合，同時還要認真的聽取農民的一些建議和意見，宣傳土地合同管理工作給農民帶來的好處，增強農民的法律意識。

（二）注重農村土地承包合同管理人員的管理和審核

土地承包合同管理人員的專業(yè)素質與合同管理工作的質量有著密切的關系，只有高水平高素質的管理人員才能做好土地合同管理工作，這就要求政府部門加大對于合同管理人員的管理，對其進行專業(yè)的組織培訓工作，并且要制定合理的績效考核制度，對于工作不認真，水平不高的人員給予一定的懲罰，對于培訓后仍然不合格的人員堅決不予使用，通過這一系列的手段，組建出一個高素質高水平的管理人員隊伍，更好的為農民服務。

（三）加強農村土地承包合同中的法律風險的管理

要想提高在對于合同管理中法律風險的管理水平，首先就要有一支高水平的風險管控隊伍，在土地合同的簽訂、履行以及終止環(huán)節(jié)，風險管控人員都有非常重要的作用。尤其可以有效的發(fā)現(xiàn)合同中潛藏的各項法律風險，因此可以有效的保證土地合同的合理性以及合法性。因此就需要政府部門加大對于合同法律風險管控隊伍的建設，積極引進具有豐富工作經(jīng)驗的人員，從而提高隊伍的整體水平。其次還需要相關部門不斷的完善合同風險管控制度，并制定相關的法律法規(guī)，以為合同管理中的風險管控工作提供法律依據(jù)和制度保障。

（四）落實糾紛仲裁制度

從我國土地承包的實際情況來看，落實糾紛仲裁制度是十分必要的。隨著農村經(jīng)濟的發(fā)展，土地合同承包糾紛越來越多，因此相關的政府部門必須構建出土地承包糾紛仲裁機構，當?shù)卣J清目前的合同糾紛風險，盡快組成農村土地承包仲裁委員會，以方便農村解決土地糾紛問題。

（五）積極學習和吸收外國先進的合同管理方法，善用和改造合同管理方法

我國的農村土地承包合同管理起步較晚，因此和國外一些發(fā)達國家的管理水平還存在一定的差距。在國外一些發(fā)達國家土地合同承包管理工作的效果是非常明顯的，當然這和民族文化也有一定管理，外國人的契約精神比較強，但是歸根結底還是由于其合同管理方法比較先進。隨著我國近年來的經(jīng)濟發(fā)展，農村土地承包活動也越來越頻繁，因此政府部門要不斷的學習外國的先進的合同管理方法，結合本地土地實際情況，不斷的改善合同管理方法，以促進我國農村土地承包合同管理水平的不斷提高。

五、結語

隨著城市化進程的不斷加快，農民大量涌入城市打工，因此很多農民選擇將土地承包出去，在這個過程中，由于農民法律意識不健全，導致承包土地權責不明，土地糾紛事件不斷發(fā)生。因此就需要相關部門進行有效的土地合同管理工作，以減少土地糾紛問題，保證農民的合法權益不受侵犯，基于此本文重點討論了如何加強農村土地承包合同管理工作，以促進我國農村經(jīng)濟的不斷發(fā)展。

參考文獻：

[1]曹建.農村土地承包合同管理中出現(xiàn)的問題及解決建議[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2016(02).

篇3

一、做好案件檔案工作的重要意義

1.為領導決策提供支持證據(jù)。案件檔案真實記錄了案件形成過程中的每一個環(huán)節(jié)和步驟，忠實反映了案件的軌跡和過程。這些證據(jù)材料以事實為依據(jù)，以法律為準繩，據(jù)有較強的說服力、借鑒力，為企業(yè)決策者及時了解企業(yè)經(jīng)營狀況，適時調整經(jīng)營策略，決策重大事項提供支持性證據(jù)。

2.為企業(yè)規(guī)范管理提供參考資料。案件檔案是企業(yè)依法治企和進行法制宣傳教育工作的全面反映，是檢驗一個企業(yè)依法規(guī)范經(jīng)濟行為、及時規(guī)避企業(yè)法律風險的重要憑證。通過對案件檔案的剖析，加強對案件檔案的學習和研討，可以對如何強化企業(yè)內部管理、規(guī)范企業(yè)行為提出針對性對策，從而推動企業(yè)依法經(jīng)營，規(guī)避風險，為企業(yè)健康發(fā)展提供參考資料。

3.為企業(yè)訴訟工作積累經(jīng)驗。近期，一些國有企業(yè)由于案件檔案的缺失或不規(guī)范，使得企業(yè)在案件糾紛中，常常蒙受經(jīng)濟損失。前事不忘，后事之師，通過對案件檔案的整理與研究，可以總結訴訟案件中的經(jīng)驗與不足，為今后經(jīng)濟糾紛、訴訟案件積累經(jīng)驗，有利于識別企業(yè)在經(jīng)濟和訴訟活動中的諸多法律風險，并提出預防措施，從而使企業(yè)在經(jīng)濟糾紛中爭得主動權。

二、國有企業(yè)案件檔案的特點

1.案件類型多樣，數(shù)量大。以北京建工集團為例，截至2010年底，北京建工集團處理法律糾紛案件1000多件，結案600多件，涉案總金額上億元。其中有90％是通過訴訟方式解決，10％是通過仲裁方式解決。案件類型多樣，主要表現(xiàn)為：委托擔保貸款類；土地及房產(chǎn)權屬類，包括房屋買賣、房屋租賃等；合同類，主要包括施工合同糾紛、拖欠工程款、材料采購供應欠款、加工租賃費欠款等；勞動爭議類；人身傷害類；財產(chǎn)損失類等法律糾紛案件。

2.案件情況復雜，涉面廣。涉及到重大訴訟、仲裁糾紛案件，往往案情復雜，涉及面p-,包含多個法律關系。如建筑工程合同糾紛案中，工程總承包方與業(yè)主方、分包方、供應商等的債權債務關系復雜，涉及到多方的法律關系。很多案件經(jīng)過、反訴、撤訴、再訴，有的案件經(jīng)過調解后，達成和解協(xié)議，案件過程復雜，給歸檔工作帶來了很大難度。

3.案件時間跨度長，收集難。有些重大案件從到判決歷時多年，由于多方面原因，案件判決后多年，仍然沒有執(zhí)行完畢。如北京某公司拖欠建工集團工程款案，由于涉案金額巨大，案件歷時三年多的時間。如此長的跨度，給檔案收集管理提出了挑戰(zhàn)。

三、國有企業(yè)案件檔案管理中存在的問題

1.重視程度不夠，歸案意識薄弱。檔案工作涉及歸檔材料的收集、整理、移交、歸檔，依賴于該檔案形成的整個過程的所有人員：檔案形成部門領導、文件形成者、文件工作者、計算機技術專家等。目前，部分國有企業(yè)領導及員工對檔案管理的重視程度不夠，對案件檔案沒有提高到依法管理的高度，認為案件檔案工作可有可無，檔案意識淡薄，一些該歸檔的資料要么未保存或保存不全，企業(yè)案件檔案工作還處于被動從屬的地位。有的法務部門或承力、人為留用方便，將訴訟文件保存在個人手中，不愿將文件向檔案部門移交，個別單位的法務部門甚至以種種理由拒絕向檔案部門移交檔案，案件檔案遺失或缺失現(xiàn)象嚴重。

2.收集渠道不暢，影響歸檔質量。案件檔案管理的復雜性決定了文件材料的收集要通過不同的途徑，涉及到不同部門。目前，對于檔案的收集與管理，有的部門自行保管，有的無人管理，有的配備了專(兼)職檔案人員，管理水平參差不齊。由于企業(yè)對檔案工作缺乏統(tǒng)一領導和集中管理，企業(yè)內部缺乏必要的溝通協(xié)商和約束機制，檔案部門無法獲取全部信息，造成歸檔的文件材料不齊全、不完整，無法實現(xiàn)資源共享，也不能有效滿足利用者的服務需求。

3.專業(yè)水平不高，缺乏規(guī)范管理。目前，國有企業(yè)一些檔案人員既沒有經(jīng)過專門系統(tǒng)的檔案業(yè)務知識培訓，缺乏檔案管理的基本知識和技能，也對法律知識的掌握比較模糊，造成歸檔的隨意性大，缺少科學、規(guī)范管理，給檔案利用造成困難。同時，一些企業(yè)在檔案干部隊伍建設上不予重視，沒有解決檔案人員的待遇、地位等問題，檔案部門人員流失現(xiàn)象嚴重，檔案管理工作不能持續(xù)進行，檔案工作效果得不到充分發(fā)揮。

四、案件檔案管理的方法與對策

1.加強宣傳，提高認識，爭取領導重視。一是要大力宣傳《檔案法》，提高各級領導及有關人員的檔案意識，營造良好的檔案工作氛圍，要讓企業(yè)決策者充分認識到，案件檔案是企業(yè)發(fā)展的重要參考和憑證，是企業(yè)文化的重要體現(xiàn)，對企業(yè)今后的生存和發(fā)展有著極其重要的影響。二要通過多種形式，宣傳檔案工作的重要意義。筆者認為，可以通過組織人員編寫《經(jīng)濟糾紛(仲裁)案件選編》、《經(jīng)濟糾紛(仲裁)案件警示錄》、《經(jīng)濟糾紛(仲裁)案件檔案管理手冊》以及開展成果交流、咨詢服務等多種形式，為企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟活動決策提供有益的參考，從而充分發(fā)揮檔案的作用；也可以通過案件檔案生動的利用實例，充分發(fā)揮案件檔案的效用，更好地為企業(yè)決策和管理服務，從而不斷提高企業(yè)對案件檔案的認識。

2.強化收集，疏通渠道，集中管理檔案。為了確保檔案收集渠道的暢通，北京建工集團對案件檔案變分散管理為統(tǒng)一管理，針對案件檔案的特點，檔案部門不再面向不同的職能部門進行收集，而是明確由法務部門負責案件檔案的收集、整理工作，減少不必要的中間環(huán)節(jié)。同時，為加快案件檔案的收集，建工集團要求案件承辦人員在案件受理后，即開始收集本案的各種案件材料，并加強跟蹤管理，在案件審理進程中隨時進行材料收集工作。案件辦結以后，要核查案件材料是否齊全完整，發(fā)現(xiàn)缺漏和法律手續(xù)不完備的，應及時補齊或補救。法務部門、檔案部門責任人要及時對案件檔案的真實完整進行審核，確認無誤后，雙方簽字，辦理移交手續(xù)。此外，北京建工集團還成立了案件檔案管理中心，配備了專業(yè)人員，不僅制定了相關制度，還嚴格遵守企業(yè)檔案管理流程，促進了案件檔案管理水平的提高。

3.建章立制，強化管理，加強監(jiān)督指導。建立健全規(guī)章制度是做好案件檔案管理工作的必要保障。為了加強案件檔案的管理，北京建工集團制定了《訴訟(仲裁)案件檔案管理辦法》，不僅明確了適用范圍，規(guī)定了管理機構與職責，還構建了案件檔案管理的動力機制和約束機制。為構筑現(xiàn)代國有企業(yè)案件檔案管理動力機制，北京建工集團案件檔案工作緊貼企

業(yè)的需求，變企業(yè)發(fā)展的動力為企業(yè)案件檔案工作的動力，建立了有效的責權利機制、競爭上崗機制和職績考核機制，為企業(yè)案件檔案工作提供了活力。同時，北京建工集團要求企業(yè)的全部案件檔案在法務部門收集齊全后依法集中到檔案部門統(tǒng)一管理，集團檔案部門不斷加強對二級公司的指導力度，并將其作為檔案管理目標考核、年度檢查的重點，形成了有效的案件檔案管理的約束機制。

4.加強培訓，提高技能，提高隊伍素質。為使案件檔案工作更好地適應企業(yè)發(fā)展和管理的需要，北京建工集團一方面建立有效的獎勵機制，解決了檔案人員的職級和待遇問題，提高了檔案人員工作的積極性，保持了案件檔案隊伍的穩(wěn)定。另一方面，還強化業(yè)務培訓，主要做法是：加強檔案隊伍綜合素質的培養(yǎng)，定期組織培訓，橫向覆蓋各部室，縱向覆蓋二級公司、分公司(項目部)，培訓覆蓋面達到100％，培訓時注意采取高效率的教學方式，比如理論傳授與學習操作相結合、自學與輔導相結合、專題講座與系統(tǒng)講解相結合，切實提高培訓的針對性、靈活性和有效性。及時開展練兵活動，把檔案管理與利用結合起來，使檔案管理更好地服務企業(yè)發(fā)展和管理。同時，檔案部門還和法務部門聯(lián)合，開展檔案知識、法律知識講座，不斷提高專兼職檔案人員工作能力和管理素質。

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1.1方法

對參考組患者臨床資料進行觀察，統(tǒng)計出現(xiàn)的護理糾紛及投訴，對糾紛及投訴出現(xiàn)的原因進行觀察，采取有效的防范對策，對兩組患者手術室護理糾紛及投訴出現(xiàn)的情況進行比較分析；采用本院自行擬定的患者對護理滿意調查表(總分10分，分數(shù)越高，滿意度越高)對患者進行調查，觀察患者對護理滿意度。

1.2統(tǒng)計學方法

采用SPSS18.0統(tǒng)計學軟件處理，計量資料采用均數(shù)±標準差(x-±s)表示，采用t檢驗，計數(shù)資料組間對比采用χ2檢驗，P<0.05表示差異具有統(tǒng)計學意義。

2結果

2.1觀察組手術室糾紛、投訴發(fā)生率為3.4%，參考組患者手術室糾紛、投訴發(fā)生率為13.8%，數(shù)據(jù)比較差異有統(tǒng)計學意義(P<0.05)；意外傷害、護理記錄失誤、語言不當、交叉感染、操作不當?shù)仁菍е伦o理糾紛發(fā)生的重要原因。

2.2觀察組患者對護理滿意評分為(9.06±0.32)分，參考組患者對護理滿意評分為(8.22±0.44)分，數(shù)據(jù)比較差異有統(tǒng)計學意義(P<0.05)。

3討論

導致手術室護理糾紛的原因較多，本次研究結果顯示意外傷害、護理記錄失誤、語言不當、交叉感染、操作不當?shù)仍谧o理糾紛及投訴中出現(xiàn)的頻率較高，究其原因主要有以下幾點：①手術室患者病情復雜，癥狀兇險。護士工作量繁重，需要反復沖洗腹腔、使用抗生素、化療藥物、醫(yī)療器械等，導致其在遵照醫(yī)囑進行操作時，易出現(xiàn)差錯；部分醫(yī)生在交代護士進行操作時，聲音較小、吐字不清，對于藥物的使用情況也未及時告知護士，如在抗生素的使用中，其可通過沖洗創(chuàng)面、靜脈輸注、涂抹創(chuàng)面等多種方式給藥，然而醫(yī)生未詳細敘述，導致護患糾紛出現(xiàn)。②在對手術室進行查點時，部分護士責任感較差，查對清點器械、紗布等物品時不認真，導致紗布、器械等醫(yī)療用品可能在患者體內遺留；在幫助患者擺放時不正確，導致患者出現(xiàn)系列并發(fā)癥；為醫(yī)生傳遞用品及器械時不夠熟練，導致手術時間的延長。③部分護士忽視護理記錄單的重要性，填寫不認真，甚至出現(xiàn)涂改、少記、漏記、出入等現(xiàn)象，導致手術室護理糾紛的出現(xiàn)。④護患溝通欠缺也是導致護理糾紛的重要原因，不同患者文化水平不同；手術室護士在與其進行溝通交流時，情況較為緊急，語氣可能較急，導致患者家屬出現(xiàn)不被尊重感，導致糾紛的出現(xiàn)。⑤部分醫(yī)院尤其是基層醫(yī)院設備、基礎用品較為陳舊，導致手術室操作效果較差，同時存在一些意外及不安全隱患。（本文來自于《中國現(xiàn)代藥物應用》雜志。《中國現(xiàn)代藥物應用》雜志簡介詳見。）

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關鍵詞 農村；土地承包經(jīng)營仲裁；專業(yè)人才；高等職業(yè)教育；專業(yè)設置

中圖分類號 G718.5 文獻標識碼 A 文章編號 1008—3219（2012）20—0017—03

土地承包糾紛調解仲裁員的素質和水平?jīng)Q定著調解仲裁工作的質量，根據(jù)農業(yè)部科教司的規(guī)劃，擬在高職高專專業(yè)目錄里新增農村土地承包經(jīng)營仲裁專業(yè)，本文對該專業(yè)設置的必要性和可行性進行探討。

一、農村土地承包經(jīng)營仲裁工作的意義

因基礎工作不夠規(guī)范、部分地區(qū)政策落實不到位、土地承包合同不規(guī)范、土地承包經(jīng)營權證證實不符、地方政府土地承包管理不到位等發(fā)生的糾紛；因農村土地承包經(jīng)營權轉包、出租、互換、轉讓、入股等流轉不規(guī)范發(fā)生的糾紛；因收回、調整承包地發(fā)生的糾紛；因確認農村土地承包經(jīng)營權發(fā)生的糾紛；因土地整理、村莊改造、土地承包地征收補償分配等累積的矛盾糾紛，已經(jīng)成為影響農村社會穩(wěn)定的熱點問題，將會影響農業(yè)生產(chǎn)和社會穩(wěn)定[1]。

《農村土地承包法》規(guī)定，因土地承包經(jīng)營發(fā)生的糾紛，雙方當事人可以通過協(xié)商解決，也可請求村民委員會、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府等調解解決。當事人不愿意協(xié)商、調解或協(xié)商調解不成的，可以向農村土地仲裁機構申請仲裁，也可以向人民法院提訟。2008年11月底，國家最高人民法院要求各級人民法院本著保護農民利益、尊重事實、防止矛盾激化的目的，對因農村土地承包、流轉等問題而引發(fā)的民事糾紛暫不受理和執(zhí)行，而以縣、鄉(xiāng)、村各級政府調解為主。因此，積極開展農村土地承包仲裁工作，是在現(xiàn)行法律框架內化解上述困境最為便捷、有效的選擇。

二、土地承包經(jīng)營仲裁專業(yè)隊伍及人才需求現(xiàn)狀

（一）農村土地承包經(jīng)營仲裁隊伍及糾紛調處狀況

《農村土地承包經(jīng)營糾紛調解仲裁法》規(guī)定：要建立健全鄉(xiāng)村調解、縣（市、區(qū)）仲裁的農村土地承包經(jīng)營糾紛調解仲裁體系?？h級要設立農村土地承包仲裁委員會，加強仲裁庭建設。目前各地仲裁機構設置的做法不盡相同，有只設立在縣一級的，也有設立縣鄉(xiāng)兩級的，2011年江蘇省所有涉農縣（市、區(qū)）都成立了農村土地承包糾紛仲裁委員會，80%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立了農村土地承包糾紛調解委員會，初步形成了“鄉(xiāng)鎮(zhèn)調解、縣市仲裁、司法保障”的糾紛調處體系。截至2011年底，全國30個省、區(qū)、市共成立仲裁委員會1848個，占全國涉農縣總數(shù)的72%；其中縣級設立仲裁委員會1608個，占全國縣級單位的57.8%。仲裁委員會成員數(shù)為19774人，聘任仲裁員11853人，仲裁委員會日常工作機構共有7770人，其中專職人員3365人。據(jù)農業(yè)部統(tǒng)計，截至2011年底，全國近2萬個鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立了調解委員會，60多萬個村委會、村民小組承擔起了農村土地承包經(jīng)營糾紛調解工作，2011年村民委員會、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府和農村土地承包仲裁委員會共受理土地承包及流轉糾紛21.9萬件，其中仲裁糾紛1.46萬件[2]。

（二）農村土地承包仲裁體系基礎薄弱

仲裁員應具有大專以上學歷或中級以上專業(yè)技術職稱，具有5年以上專業(yè)工作經(jīng)驗，掌握農村土地承包糾紛仲裁相關的法律知識、專業(yè)知識，具有農村工作經(jīng)驗，辦事公道正派，并具有較強的語言表達能力和文字處理能力[3]。仲裁員由省農業(yè)行政主管部門統(tǒng)一組織培訓，經(jīng)考試合格后頒發(fā)仲裁員證書，取得仲裁員資格?，F(xiàn)任仲裁員90%以上聘自基層農經(jīng)干部，主要包括長期從事法院民事案件審理的法官或退休領導干部，長期從事民事訴訟的律師或法律援助工作者，長期從事農村土地承包管理的農經(jīng)專家等，這些仲裁員了解經(jīng)濟，熟悉法律，執(zhí)業(yè)操守嚴謹，能夠較好地解決經(jīng)濟糾紛。雖然仲裁員基本上都是選擇熟悉農業(yè)農村工作、懂一定法律法規(guī)知識的人來擔任，但現(xiàn)任仲裁員中兼職者居多，他們未能系統(tǒng)接受業(yè)務知識培訓，不具備必要的專業(yè)知識和資格證書。

（三）農村土地承包經(jīng)營仲裁專業(yè)人才需求預測

據(jù)農業(yè)部經(jīng)管總站仲裁指導處預測，到2015年，全國需設立農村土地承包仲裁委員會2000個以上，需聘用高素質的仲裁員2萬名以上；到2020年，全國100%的涉農縣（市、區(qū)）依法設立農村土地承包仲裁機構，98%的鄉(xiāng)村有糾紛調解組織，建立起一支由5萬名骨干仲裁員、65萬名調解員、3萬名穩(wěn)定的仲裁機構工作人員組成的仲裁隊伍，其中3000名是具有專業(yè)素養(yǎng)的固定崗位工作人員。因此，在高職院校建立農村土地承包經(jīng)營仲裁專業(yè)既必要又可行。

三、高職農村土地承包經(jīng)營仲裁專業(yè)培養(yǎng)目標及規(guī)格定位

（一）培養(yǎng)目標及要求

培養(yǎng)德、智、體、美全面發(fā)展，具備在市場經(jīng)濟條件下從事農村土地承包仲裁工作必備的基本知識和實踐應用能力，能在縣、鄉(xiāng)土地承包經(jīng)營糾紛調解仲裁機構、鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟管理部門、農村各類經(jīng)濟組織、農村社區(qū)從事農村土地承包仲裁工作的高級應用型專門人才。

（二）基本規(guī)格

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關鍵詞：小企業(yè)；合同管理；問題；措施

中圖分類號：F279.23文獻標識碼：A

收錄日期：2012年3月26日

裕豐公司是一家經(jīng)營種子業(yè)務的小型企業(yè)，涉訴的兩起經(jīng)濟糾紛基于同一份合同引起，具有同源性質。但是，在案件性質上卻有很大的區(qū)別，一個是實體問題爭議，焦點在于哪一方違約；一個是程序問題爭議，焦點在于是否超過訴訟時效。糾紛本身具有一定的代表性，折射出像裕豐公司這樣的小企業(yè)在合同管理上的疏漏。

一、涉訴糾紛的具體情況及結果

裕豐公司與承包人簽訂了經(jīng)營種子承包合同，約定裕豐公司將四大農作物種子經(jīng)銷權承包給承包人，裕豐公司為承包人提供周轉金，并為其提供辦公室和經(jīng)營場地；承包人于每年經(jīng)營結束后向裕豐公司交納承包費之后產(chǎn)生的經(jīng)營盈利部分，承包人與裕豐公司七三分成。承包人交納風險抵押金，經(jīng)營損失由承包人自負，并有保證人為其連帶保證。承包人須聘任裕豐公司員工數(shù)人，并負責其工資和保險。合同生效兩年后，雙方就提供周轉金和利潤分配問題發(fā)生爭議，又發(fā)生承包人拖欠聘任的裕豐公司員工工資事件，在協(xié)商無果的情況下，兩訟便應然而生。一方面承包人以裕豐公司違約為由提訟，要求裕豐公司賠償未按約提供周轉金給其造成的損失，以及裕豐公司返還擅自扣留的承包人現(xiàn)金；另一方面被拖欠工資的員工以裕豐公司和承包人為被申請人，向勞動仲裁院申請勞動仲裁。

違約糾紛的焦點在于：裕豐公司是否依約支付了周轉金，承包人集資行為如何定性。從一審到二審，經(jīng)過雙方舉證質證，法院最終判決認定裕豐公司未違約，但須給付承包人集資利息款，駁回承包人的其他訴訟請求。該起糾紛從發(fā)生到解決，歷時三年多，一審中，裕豐公司還出現(xiàn)了重要證據(jù)未提交的問題。

拖欠工資糾紛的焦點在于：裕豐公司是否超過訴訟時效。勞動仲裁院裁決由承包人償付工資，裕豐公司承擔連帶責任，雙方均未償付，員工在裁定做出3個月后申請強制執(zhí)行，法院于17個月后強制執(zhí)行了裕豐公司。自強制執(zhí)行14個月后，裕豐公司承包人，要求其償還上述款項，承包人以裕豐公司超過訴訟時效為由予以抗辯。一審判決認定裕豐公司超過訴訟時效，二審判決予以改判，支持了裕豐公司的訴訟請求。該糾紛從發(fā)生到平息也歷時三年多。

二、合同管理存在的問題

裕豐公司與承包人基于一份合同發(fā)生的兩起糾紛，反映出裕豐公司在合同管理中存在漏洞，由此給公司造成了直接經(jīng)濟損失和間接經(jīng)濟損失。

（一）合同管理制度不完善。裕豐公司沒有建立起完善的合同管理制度，管理缺位。第一，沒有專門的合同管理機構或者人員，合同的簽訂主體是總經(jīng)理或者部門經(jīng)理，合同的管理主體是誰，沒有人知道，誰簽訂的合同，合同就在誰手里；第二，沒有具體的合同管理流程，合同從擬簽訂到簽訂，從簽訂到履行都無人問津，出了問題再想辦法；第三，沒有具體的合同糾紛解決機制，在履行合同過程中，一旦出現(xiàn)問題，如何采取有效措施不得而知，往往把這項工作交付給辦公室主任，而辦公室主任并不了解合同的簽訂背景和履行情況，在主客觀上都頗顯為難。完善的合同管理制度是強化企業(yè)合同管理的關鍵，合同管理制度的缺失暴露出企業(yè)管理的疏漏。

（二）法律風險意識薄弱。裕豐公司的兩起涉訴糾紛都暴露出企業(yè)法律風險意識薄弱，在違約糾紛處理中，一審漏交重要證據(jù)；在拖欠工資糾紛中，遭遇訴訟時效危機。這些問題反映出管理人員的法律意識淡薄，但更反映出企業(yè)的風險意識薄弱，管理人員對控制風險的知識缺乏，沒能有效控制風險，造成企業(yè)損失。合同管理的過程，從對對方進行資信調查開始，一直到合同履行完畢的整個過程中，一旦發(fā)現(xiàn)問題，必須及時解決，才能避免和挽回損失。

（三）合同條款不規(guī)范。裕豐公司的這份承包經(jīng)營合同不規(guī)范，主要表現(xiàn)為：第一，合同條款不全面，雖然約定要承擔違約責任，但實質上并未就如何承擔違約責任作以約定，不具體，欠缺操作性。雖然合同中有保證人的保證條款，對于公司權利的保護起到一定的作用，但未對保證人的資信進行調查，這種保證對于資信較差的承包人則約束力不強，一旦承包人違約，保證人無力承擔責任，則對公司本身會產(chǎn)生負面影響；第二，合同文字不嚴謹，在提供周轉金、承包人集資、利潤分成及承包費用給付等方面，語義模糊，難以判定雙方真實意思表示。合同講究咬文嚼字，一字之差就可能引起不必要的糾紛，為日后產(chǎn)生糾紛埋下隱患。

（四）具有法律知識和技能的管理人員缺位。合同管理是一項專業(yè)性很強的工作，涉及內容多、專業(yè)面廣，需要有一定的專業(yè)知識、法律知識和管理知識的人員對合同進行有效管理。裕豐公司管理人員對合同管理不重視，將合同管理簡單理解為簽訂合同，是一種事務性工作，因此就不進行法律知識和技能的培訓，造成具有法律知識和技能的管理人員缺位，為日后產(chǎn)生糾紛埋下了隱患。

三、解決合同管理問題的措施

為了降低風險，減少糾紛及訴訟，節(jié)省成本，提高管理效益，針對裕豐公司合同管理中存在的上述問題，提出如下解決措施：

（一）建立健全合同管理制度。要使合同管理規(guī)范化、科學化、法律化，首先要從完善制度入手，制定與企業(yè)實際情況相適宜的、切實可行的合同管理制度，使合同管理有章可循。對于裕豐公司這樣的小企業(yè)來說，可以結合業(yè)務類型和業(yè)務數(shù)量等因素，實行合同歸口管理或者集中管理的模式。歸口管理，即由業(yè)務部門各自管理業(yè)務范圍內的合同，形成合同分散多頭管理體制；集中管理，即由專門部門或者人員進行合同統(tǒng)一管理。不論哪種管理模式，都要對合同進行全方位管理，即包括合同的資信調查、簽訂、審批、會簽、審查、登記、備案，法人授權委托辦法，合同專用章管理，合同履行與糾紛處理，合同定期統(tǒng)計與考核檢查等過程，做到層層把關，使合同從簽訂、履行，到糾紛處理都處于有效的動態(tài)控制中。

（二）完善合同管理流程。建立合同管理制度，可以從企業(yè)層面解決合同管理的混亂局面，但是在具體合同管理業(yè)務中，管理流程則顯得尤為重要。一個優(yōu)化的業(yè)務流程以實現(xiàn)高質量、高效率、低成本、低風險為目標，能夠實現(xiàn)企業(yè)的長期目標，同時又能控制企業(yè)風險。因此，對于裕豐公司這樣的小企業(yè)來說：第一，要理順合同管理部門與業(yè)務部門的關系，在合同的訂立、變更、取消、終止等環(huán)節(jié)，建立具體的操作規(guī)則，實現(xiàn)“交至接”的閉環(huán)，同時便于落實責任。第二，梳理合同文本管理流程，建立合同文本管理的動態(tài)監(jiān)控體系，對合同文本進行跟蹤管理，注明合同起止時間，進行備忘登記，包括雙方行使權力、履行義務的提示，以及訴訟期限預警等，這樣既可以提高合同管理效率，又可以降低訴訟風險。

（三）加強合同內容的規(guī)范性。小企業(yè)的業(yè)務類型相對較少，對于公司經(jīng)常性、普遍性、重復性的合同，建議公司各部門統(tǒng)籌協(xié)商，制定統(tǒng)一的、嚴密的合同范本，使公司在某一時期的合同具有統(tǒng)一性，便于管理和跟蹤，也便于公司解釋。同時，可以在文本中預留補充項，根據(jù)具體情況由公司的合同簽訂者與承包人另行協(xié)商確定，在統(tǒng)一中又允許有例外條款的存在，關于違約責任的約定就比較適合這種情形，在規(guī)范中又體現(xiàn)靈活性。

（四）設置合同管理崗位，加強法律專業(yè)培訓。很多大企業(yè)都設有法律事務部或者聘請專門的法律顧問，或者二者兼有之。對于裕豐公司這樣的小企業(yè)，由于資金和人力資源因素，基本上都沒有專門的法律事務部，也沒有專門的法律顧問，一般是出了問題再找律師，將法律風險一并由訴訟解決。裕豐公司拖欠工資糾紛的遲延訴訟、違約糾紛的一審漏交證據(jù)，就是上述狀況所導致的風險。根據(jù)小企業(yè)的經(jīng)濟實力等綜合因素，即使不設置法律事務部、不聘請法律顧問，也要設置合同管理崗位，由專人進行合同管理，一方面可以通過招聘的形式，聘用法律專業(yè)人員；另一方面也可以通過后續(xù)教育的形式，派專門人員進行相關法律知識的培訓。最為重要的是要加強合同管理人員職業(yè)道德素質和專業(yè)技術素質的教育，提高合同管理人員的管理水平，使之在合同管理中有效發(fā)揮作用。

主要參考文獻：

[1]楊宏.企業(yè)合同管理問題探討[J].湘潭師范學院學報（自然科學版），2007.4.

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【關鍵詞】機動車；盜搶險；查勘

汽車被盜后保險公司會給車主賠付車價款的80%，其余20%的車價款及車輛購置稅、上牌費、裝飾費等費用則由車主自己來承擔，以20萬價值的車輛為例，車主要損失6-7萬元。從經(jīng)濟和精神的角度，自己心愛的汽車丟了，無論保險公司的賠付金額有多少，都對車主造成極大打擊，機動車盜搶案件查勘與理賠顯得尤為重要。

一、汽車盜搶險條款的解讀

部分車主投保汽車盜搶險后，錯誤的將零件丟失也歸結為保險索賠范圍。例如，某車主丟失車輪后要求保險公司理賠，對于定損員的拒賠決定不能理解。所以，充分了解保險公司的汽車盜搶險條款，對車主和查勘理賠人員都很重要。

（一）保險責任

（1）保險車輛（含投保的掛車）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿三個月未查明下落的。（2）保險車輛全車被搶劫、被搶奪過程中發(fā)生事故造成保險車輛損失需要修復的合理費用。（3）保險車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。

（二）責任免除

（1）非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設備被盜竊、被搶劫、被搶奪。（2）保險車輛被盜竊未遂造成保險車輛的損失。（3）保險車輛被詐騙、罰沒、扣押造成的全車或部分損失。（4）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后，保險車輛肇事導致第三者人員傷亡或財產(chǎn)損失。（5）保險車輛與駕駛員同時失蹤。（6）被保險人因民事、經(jīng)濟糾紛而導致保險車輛被搶劫、搶奪。

二、盜搶案件現(xiàn)場查勘

（一）立即趕赴第一現(xiàn)場，進行調查取證

接到調度后，調查人員應立即趕赴第一現(xiàn)場查勘，對當事人進行詢問并做好詢問筆錄；進行現(xiàn)場拍照并檢查現(xiàn)場有無盜搶痕跡，有無遺留作案工具；注意調查報案人所言有無自相矛盾之處，如停車場周圍環(huán)境、當時的天氣等有無可疑之處等。如果發(fā)現(xiàn)案件中存在某些疑點，應走訪、調查現(xiàn)場有關人員，調查車輛停放、保管、被盜搶的情況，做好詢問筆錄。對車輛在收費停車場被盜的，要求取證停車記錄及停車場看車員的有關書面材料，特別注意停車場收費情況，要求被保險人提供停車收費憑證。如丟失地點為物業(yè)小區(qū)，應向保安、管理人員或物業(yè)了解情況，要求出具相關證明并寫明收費看管情況（由被保險人協(xié)助辦理），如牽涉到經(jīng)濟糾紛、非法營運等行為，應作進一步調查，取得可靠證據(jù)。

（二）具體調查內容

（1）當事司機與被保險人關系。（2）保險車輛丟失或被搶的詳細經(jīng)過。（3）是否存在營運行為或經(jīng)濟糾紛以及這兩種情況是否與此車被盜（搶）有直接聯(lián)系。（4）該車手續(xù)是否齊全。（5）丟車地點是否有人看管收費，有無收費票據(jù)。（6）是否進行過鑰匙匹配，是否進行過修理。（7）對被保險人的財務狀況進行調查，被保險人有無財務狀況惡化情況。（8）調查被盜搶車輛的購置、人戶上牌及過戶等情況，如被盜搶車輛發(fā)生轉讓，應請被保險人及時提供有關轉讓證明。（9）到公安車輛管理部門核實檔案記載的車牌號、車型、生產(chǎn)及上牌時間、車架及發(fā)動機號碼等資料，核對被盜搶車輛是否已經(jīng)掛失、封存檔案。（10）走訪接報案公安部門的執(zhí)勤民警，了解、記錄接報案的詳細情況。（11）調查人員應經(jīng)常與公安機關刑偵部門聯(lián)系，積極協(xié)助破案。在保險車輛被盜搶3個月后，應及時了解被盜搶車輛的偵破情況。

三、盜搶騙賠特征

走訪、調查案件中如存在下述某些疑點，應仔細走訪、調查現(xiàn)場有關人員，必要時請求公安配合調查，及時鎖定證據(jù)，防止盜搶騙賠案件的發(fā)生。（1）盜搶發(fā)生在一個不尋常的地方，環(huán)境、時間似乎沒有發(fā)生盜搶的可能。（2）行駛證上車主與被保險人、使用人不一致。（3）單位車輛按私人投?；蛩饺塑囕v按單位投保。（4）被保險人財務狀況惡化。（5）與起保日期或保險終止日期相近，投保金額異常高。（6）報稱車輛所有證件一起被盜搶。（7）交上來的車鑰匙有配過痕跡或鑰匙不齊。（8）當事人反對某種調查、行動反常、敘述與已知的事實不相符，或證詞相互矛盾。

四、車主的索賠

汽車在保險公司投保了盜搶險，應該可以在經(jīng)濟方面獲得保險公司的賠付。無論是作為車主還是保險公司的查勘理賠人員，都需要事先在熟知盜搶險條款的基礎上，了解保險公司關于盜搶險的理賠流程，以便更好地完成查勘理賠工作。

（一）索賠流程

保險車輛被盜、被搶或被劫以后，車主應在24小時內盡快向公安部門報案，并告知保險公司丟車的日期、時間、地點、車內財物、行駛里程數(shù)等。如果被盜搶的汽車在3個月以內未追回，保戶即可向保險公司索賠。保戶獲得賠償后，若被盜搶的車找回，保險公司可將車輛折舊給保戶，并收回相應賠款。如保戶不愿收回原車，則車輛所有權歸保險公司所有。

（二）索賠時須提交的單證

（1）由保險公司提供的出險通知書，由保戶填寫（公車須蓋章，私車須簽字）。（2）保險單原件。（3）《機動車行駛證》原件。（4）購車發(fā)票原件。（5）購置費繳費憑證和收據(jù)原件。（6）由保險公司提供的權益轉讓書。公車須蓋章，私車須簽字。（7）由公安局提供的機動車丟失證明原件。（8）汽車鑰匙。（9）由交通局提供的機動車停駛證明。（10）車主證件：車主是單位的須提供營業(yè)執(zhí)照，是個人的須提供身份證。（11）養(yǎng)路費收據(jù)原件。（12）賠款結算單：保險公司提供。公車須蓋章，私車須簽字。

如果被保戶自公安部門出具被盜搶證明之日起3個月內不提交上述單證，保險公司即視為保戶自愿放棄權益。對于不能提交上述全部單證的，保險公司會增加一定的免賠率，車主應積極補辦丟失的單證，減少損失。

參考文獻

篇8

高職教育培養(yǎng)的是高技能人才，非常重視實踐性教學。實踐性教學是在課堂理論教學基礎上，通過課堂外的實訓、實習、市場調查、社會實踐、社會服務、畢業(yè)設計等形式，將理論知識與實踐活動相結合，將理論運用于實踐中，培養(yǎng)學生基本實踐能力、操作能力、專業(yè)應用能力和綜合職業(yè)能力的教學環(huán)節(jié)，對學生形成職業(yè)經(jīng)驗發(fā)揮著重要作用。實踐教學是培養(yǎng)高職學生職業(yè)能力的核心環(huán)節(jié)，亦是高職教育與普通高等教育的分水嶺，因此，科學合理地設置構建實踐教學環(huán)節(jié)能體現(xiàn)高職教育的辦學水平，同時也關系到高職教育的成敗。高職教育的人才培養(yǎng)目標是培養(yǎng)適應職業(yè)崗位的一線應用型高技能人才而非培養(yǎng)學術型人才，所以，高職各專業(yè)教學的重中之重是培養(yǎng)高職學生的實用能力，實踐性教學不能替代更不能取消。在高技能人才培養(yǎng)工作中，實踐教學是培養(yǎng)學生法律職業(yè)能力的重要手段，能有效激發(fā)學生創(chuàng)新精神，培養(yǎng)學生自主創(chuàng)業(yè)能力?！胺傻纳⒎沁壿嫞墙?jīng)驗”（霍姆斯語）。經(jīng)驗的獲得，亦必須依賴于實踐。因此，高職經(jīng)管類專業(yè)的法律教育必須高度重視學生實踐能力的培養(yǎng)，以達到培養(yǎng)學生專業(yè)職業(yè)能力，提高學生法律素養(yǎng)的目標。在重視理論教學的前提下加大實踐教學的力度，設置合理科學的實訓教學流程，以單項實訓教學、門類實訓教學和綜合實訓教學構成實訓教學環(huán)節(jié)，與理論教學緊密地結合起來，發(fā)揮模擬法庭的作用、創(chuàng)新專業(yè)實習形式、注重實踐教學效果的評價，構建和完善具有專業(yè)特色的實踐教學模式。

一 設置合理科學的實訓教學流程

實踐教學這一環(huán)節(jié)的完善首先要設置合理科學的實訓教學流程，包括單項實訓教學、門類實訓教學和綜合實訓教學。單項實訓教學是按照某門法律課程的內容結構，在教學中將一門課程的不同內容設置成不同的實踐教學內容，以案例教學法、辯論法、模擬法庭教學法等教學方式，注重課堂交流，培養(yǎng)學生實際運用法律的能力。門類實訓教學是在完成某部分理論教學后，將多個單項實訓教學內容編排在一起進行實訓訓練。如在完成企業(yè)法律制度理論部分的學習后，可將個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、公司的設立程序編排在一起進行小組實訓，對比掌握這部分的內容。綜合實訓教學在某門課程所有內容結束后進行，主要包括兩大模塊：（1）在校內進行綜合法律知識與技能訓練，根據(jù)實踐教學的需要列出教學內容的關鍵詞，指導學生利用所學知識解決實際問題。可以某一法律課程中的某個主要內容為主，涉及法律課程其他內容的訓練。例如，商法課程的教學中，以公司設立啟動實訓教學，關涉商法中的商主體、商行為、商事登記等內容。再如，以企業(yè)法人破產(chǎn)制度啟動破產(chǎn)程序實訓教學，關涉經(jīng)濟法中的勞動法律制度、擔保債權制度、破產(chǎn)財產(chǎn)破產(chǎn)程序等內容。（2）校外實訓基地的實際技能教學，由校外實習基地的具體工作人員作為督導，帶領學生直接接觸實際的案件環(huán)境、真實案例，運用已經(jīng)學到的法律知識去分析、了解真實案件，甚至整個事件的處理過程，由此提高學生運用法律知識的能力。

二 發(fā)揮模擬法庭教學的作用

模擬法庭就是選用真實、典型、有代表性的案例，讓學生分別以當事人等不同身份、依照法律的規(guī)定和訴訟程序，進行開庭審理的實踐教學活動。其目的在于讓學生熟悉司法審判的實際過程，熟悉與案件相關的實體法和程序法，訓練學生的實際操作技能。模擬法庭作為一種綜合性、實踐性非常強的教學活動，在經(jīng)濟法或者商法課程的教學中，如何解決經(jīng)濟糾紛、消費糾紛或者商事糾紛，就涉及法律程序的問題，用模擬法庭的教學方法能起到事半功倍的教學效果。一般來說，模擬法庭一般歷經(jīng)案例選取、角色選擇、材料準備、總結點評五個環(huán)節(jié)。在案例選取階段，課程教師需注意學生選取案例的真實性、來源是否合法、是否過時，能否反映社會熱點并屬于具有重大影響的真實案例，能否與經(jīng)管類專業(yè)相結合，能否反映和解決經(jīng)管類專業(yè)出現(xiàn)的實際問題?？傮w而言，授課教師必須把握學生所選取的案例具有一定的專業(yè)深度和難度，以某一法律知識為主的情況下，可綜合運用其他相關法律知識，具有可辯性，能給案件當事人留下思考辯論的余地；在角色選擇階段，授課教師除了控制組員人數(shù)外，角色的分配選擇可以盡量放手讓學生自己自由組合，這也是鍛煉學生協(xié)調能力、組織能力、自我評估能力的絕好機會，由學生組合好后按角色的身份各自做好辯論等各方面準備；在材料準備階段，是需要授課教師把關的一個關鍵環(huán)節(jié)，因為跟案件相關的各種法律文書如起訴書、公訴書、證據(jù)目錄和說明、辯護詞、詞等均需要在開庭前由授課教師審核。當然，授課教師不需要一一過問程序性的環(huán)節(jié)，如法律文書的送達之類的程序；在開庭環(huán)節(jié)，授課教師注意的是學生的禮儀、法律知識的運用、語言的運用、機智和風度等，學生在模擬法庭中必須從提供的案件材料入手，從與對手的辯論中，找出有關的法律要點、尋找適用的法律規(guī)范、形成自己的辯論或意見；在點評階段，授課教師除了全程總結點評外，更需注意的是注重學生的看法，要求學生對模擬法庭活動做總結提意見，交流看法，以進一步鞏固實訓效果。在此過程中，培養(yǎng)學生解決經(jīng)濟糾紛或商事糾紛的能力，掌握舉證、質證、辯論的技巧，使學生從教材走向生活，從理論走向實踐，提高和鍛煉學生法律實務能力。

當然，模擬法庭教學在知識要求、實際效果、學生參與等方面也有其不足之處，需要加以注意克服。模擬法庭教學要求學生具有完整的實體法和程序法基礎知識，但高職經(jīng)管類專業(yè)的學生缺乏完整的法律知識，即使學生在參與模擬法庭之前掌握基本的法律知識，要勉強在短時間及角色有限的情況下處理一件復雜的真實案例，也是背誦事先準備好的材料而非臨場發(fā)揮，要真正貫徹模擬法庭的教學還比較困難，不能保證每個學生都有機會參與，達不到教學目標。

三 創(chuàng)新專業(yè)實習形式

對法律課程內容而言，有實體法和程序法兩個基本內容。程序法的教學比較容易融入實踐的手段，實踐教學模式多樣化。而實體法的實踐教學過程則很難進行，因為實體法的理論性、原理性內容比較多，也很難按照工作過程系統(tǒng)化的要求融入實踐教學內容。而這些實體法所涉及的內容又是構成某個專業(yè)必備的基本理論知識，不可或缺。因此，在這些純理論的實體法教學中融入情景案例，或者創(chuàng)新專業(yè)實習形式，實施頂崗實訓進行實踐鍛煉，有助于豐富這些課程的教學方法，促進實踐教學的不斷創(chuàng)新。目前，頂崗實習實訓已被廣泛運用于中國高職經(jīng)管類專業(yè)教學中，對培養(yǎng)理論與實踐密切結合的高技能應用型人才起著重要作用。通過頂崗實習，學生在專業(yè)領域獲得了實際的工作經(jīng)驗，鞏固并檢驗學習的知識，了解勞資糾紛、合同糾紛等商事糾紛案件的處理方式，在了解企業(yè)法務部門、商務部門的處理問題過程中還可以做具體的案卷整理工作，對企業(yè)各部門的運作方式有更深的理解。常設性的課程實訓可鼓勵學生積極參與校內外公益社團活動，如青年志愿者協(xié)會、紅愛隊等，讓學生有機會體驗及觀察社會實際生活，并接觸到具體的法律問題及社會問題，懂得用法律思維方式思考社會問題。

四 注重實踐教學效果的評價

篇9

關鍵詞：金融消費者；金融消費糾紛解決機制；英國金融督察服務模式（FOS）

中圖分類號： F830.31文獻標志碼： A 文章編號：1672-0539（2017）01-0064-05

金融消費已成為大家生活中的重要部分。金融方便了人們的生活，促進了資本和貨幣的流通發(fā)展，消費者在面對金融產(chǎn)品的時候也成為了“金融消費者”[1]。但是，在面對如此之多的金融消費產(chǎn)品的時候，金融消費者的權益不免受到侵害；而近年來金融市場的不穩(wěn)定，更進一步地增加了我國金融消費者在金融消費維權中的難度。但我國現(xiàn)有的法律法規(guī)中對于消費者維權，特別是金融消費者維權的立法極少。根據(jù)金融消費者的特殊性，有必要引入這一概念，確立一套保護金融消費者權利的機制，用來保護金融消費者在金融消費糾紛中的合法權益。

在2008年美國次貸危機之后，英美等國開始重視金融消費者的保護，陸續(xù)出臺了《華爾街改革與消費者法案》（美國）和《金融監(jiān)管的新方法：判斷、焦點及穩(wěn)定性（方案）》（英國），在這兩個法案中均明確闡述將設立專門的金融消費者保護機構。同時，這些改革方案也相應涉及了金融消費糾紛體制權限和歸屬的調整，使這一金融監(jiān)管體系更加有效。因此筆者也建議，我國應該建立一套完善的金融消費糾紛爭端解決機制，維護金融消費市場秩序，這樣才可以更好地深化我國金融改革與發(fā)展，維護我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

面對當前國內外金融消費的形勢以及我國近年來多發(fā)的金融消費糾紛案件，本文將通過分析我國金融消費糾紛解決機制的現(xiàn)狀和不足，結合國外立法和司法經(jīng)驗，提出在我國建立金融消費糾紛爭端解決機制的這一想法，以期找到更適合我國司法實際的解決辦法。

一、我國現(xiàn)有的金融糾紛解決方式及存在的問題

實踐中，當遇到金融消費糾紛時，消費者會采取如訴訟、投訴、行政等各種解決方式，其結果也各有差異。一方面可以看出，在我國，盡管金融消費者相對于金融機構處于劣勢，但卻有極強的自我保護意識，善于用各種手段保護自身合法權益；另一方面，我們也看到金融消費糾紛解決機制中的很多不足，如金融機構內部缺少適當?shù)耐对V部門和解決途徑，金融主管部門（銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會）在處理金融糾紛時多采取行政手段而缺少法律手段，金融自律組織更是缺乏力度等。

（一）金融機構內部解決機制――投訴無門

以我國銀行為例，一般都設有免費的投訴電話、郵箱，或者在各網(wǎng)點設有專門的客戶經(jīng)理來處理金融糾紛投訴問題。當發(fā)生金融消費糾紛時，考慮時間、金錢等因素，直接與金融工作人員交涉或是向金融機構投訴，成為大部分金融消費者的首選。

但是，這些金融機構內部的解決部門并不能解決消費者的實質問題，通常會出現(xiàn)搪塞現(xiàn)象，一方面因為這些部門權力不夠，無法真正解決糾紛；另一方面，消費者直接向金融機構投訴時，金融機構既是“選手”又是“裁判”，在處理糾紛的過程中，金融機構很難做到公平公正，這對于處于弱勢的消費者來說是十分不利的[2]。

（二）行政申訴解決機制――心有余而力不足

我國的金融體制采取的是分業(yè)經(jīng)營的模式，因此金融監(jiān)管采取行業(yè)型監(jiān)管，并不是西方等國家混業(yè)經(jīng)營模式下流行的功能型監(jiān)管。我國目前主要分為銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱“銀監(jiān)會”），分管銀行、金融資產(chǎn)管理公司等；證券業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱“證監(jiān)會”），分管證券期貨市場；保險業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱“保監(jiān)會”），分管保險市場。上述金融監(jiān)管部門解決金融糾紛的主要途徑是行政手段。隨著金融危機的爆發(fā)以及汲取英美等金融行業(yè)對于金融糾紛解決過程中的經(jīng)驗，我國金融監(jiān)管部門也相繼設立了金融消費者保護機構，來保障消費者合法權益。從2011年底到2012年年底，證監(jiān)會投資者保護局、保監(jiān)會保險消費者保護局、銀監(jiān)會投資者保護局相繼成立。

也正是我國金融體制分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原因，不僅導致監(jiān)管主體不一致，而且在不同金融行業(yè)行使的法律規(guī)范及其標準也有所差異。在復雜的金融糾紛案件面前，需要多個監(jiān)管部門相互協(xié)調，配合執(zhí)行，可是現(xiàn)實中經(jīng)常會發(fā)生多個部門同時監(jiān)管或是同時認為不屬于自己的監(jiān)管范圍而相互推諉，導致效率低下。此外，同金融機構內部解決機制一樣，金融監(jiān)管機構多與金融機構關系密切，因此不免存在偏袒的行為，金融監(jiān)管機構難以發(fā)揮正常的監(jiān)管功效，更難以保障金融消費者的合法權益[3]。

（三）準司法和司法機構解決機制――仲裁乏力，訴訟費神

就當前已有的金融消費糾紛案件來看，一旦向金融機構內部投訴無果，行政申訴無效，大部分金融消費者轉而向仲裁機構或是法院尋求公平。

早在1988年的《銀行結算辦法》中就有提到“收付雙方發(fā)生的經(jīng)濟糾紛，應由其自行處理，或向仲裁機關、人民法院申請調解或裁決?！保ǎ4]證監(jiān)會，保監(jiān)會也都有一系列的通知，明確規(guī)定金融消費糾紛可以采取仲裁的方式解決。也正是在這股力量的推動下，中國國際經(jīng)濟貿易仲裁委員會（CIETAC）先后在2005年和2008年通過了《中國國際經(jīng)濟貿易仲裁委員會金融爭議仲裁規(guī)則》，以更好地處理金融交易糾紛，并在上海、廣州、武漢等地成立了專門的金融仲裁機構。但遺憾的是，高效、快捷、保密性強的金融仲裁并沒得到廣大金融消費者的接受。事情上，大部分的金融仲裁機構將金融糾紛的解決更多地寄托在法院訴訟上。例如，它們在自己的格式條款中都直接規(guī)定，如果發(fā)生糾紛應采取法院訴訟的解決方式，這也說明這些金融仲裁機構的現(xiàn)實作用甚微。

（四）網(wǎng)絡和傳統(tǒng)媒體解決機制――治標不治本

金融消費者利用微博、論壇、新聞媒體等輿論的力量保障自身的權益，這已經(jīng)不是什么新鮮事了，網(wǎng)絡和傳統(tǒng)媒體的快捷、全面、傳播率高等優(yōu)勢也激發(fā)了金融消費者的維權意識。金融消費者在與金融機構發(fā)生糾紛時，在采取投訴和行政手段的同時，往往也會借助媒體的力量。媒體固然會在一定程度上，幫助金融消費者解決與金融機構的糾紛問題，但是這個方法治標不治本，甚至可能誘發(fā)雙方更深層次的問題。

二、域外金融消費糾紛解決機制借鑒

金融消費糾紛在世界各國都是不可避免的，不同的國家都有不同的應對措施，包括極具創(chuàng)新性的訴訟替代性紛爭解決機制，以及仲裁、調解、督察員制度，這其中以英國金融督查服務（Financial Ombudsman Service ，簡稱FOS）最具代表性和廣泛適用性。FOS在英國率先應用之后，迅速在世界范圍內得到推廣，無論是英美法系的澳大利亞、加拿大等國，還是大陸法系的日本、中國臺灣地區(qū)等，都將金融督查服務（FOS）制度與本國或本地區(qū)金融消費實際相結合，從而塑造了一個個各具特色的金融消費糾紛解決模式，為中國大陸解決金融糾紛提供了豐富經(jīng)驗。

（一）英國模式――金融督察服務（FOS）

英國自20世紀80年代“金融大爆炸”開始就著力于金融消費者的保護。在20世紀90年代，英國將1985年成立的證券投資委員會（SIB）改組為 “金融服務管理局”（FSA），擬監(jiān)管英國金融行業(yè)。在《金融服務與市場法 2000》（FSMA）中更明確了金融服務管理局統(tǒng)一管理英國金融業(yè)的職權。之后其成立了金融督察服務公司（FOS）， 提供替代性爭議解決模式專門處理金融產(chǎn)品的消費者投訴；并且設立了金融服務賠償公司（FSCS），從而形成了金融服務業(yè)的“一站式”賠償機制[5]。由此可見，當前英國的金融消費者保護主要是由金融服務管理局（FSA）領銜的金融督察服務公司（FOS）和金融服務賠償公司（FSCS）組成。這其中以金融督察服務公司（FOS）為核心。

FOS的爭議解決程序可分為兩個階段（見圖1）：第一階段，金融機構內部解決。在金融消費糾紛發(fā)生的前八周，由消費者和金融機構通過金融機構內部解決方式自行商議。第二階段：FOS程序。案件首先由FOS督察員受理，督察員根據(jù)實際情況和聯(lián)系，通過對于書面證據(jù)的審查（而非傳統(tǒng)的聽證或質詢），公正合理地做出裁定。消費者或金融機構任何一方對裁定不服，可以申請調查員復核。調查員所做出的復核裁定為最終裁定。若此時消費者還是不服，則可以向法院提訟，但消費者接受最終裁定，金融機構必須接受[6]。

由此可見，“英國模式”是由金融機構內部監(jiān)控、類似仲裁機構的金融督察服務公司（FOS）、針對金融企業(yè)倒閉后實行賠償?shù)慕鹑诜召r償（FSCS）和司法機構這四個層面組成，既切實保障了金融消費者的權益，又增強了消費者對于金融機構的信任，更推動了英國金融行業(yè)的繁榮和發(fā)展。但是，該模式在FOS程序時，督察員只進行書面審查，盡管這樣能在一定程度上保證審查的中立和客觀，但是并不能全面地了解糾紛事實，與此同時金融消費者在搜集證據(jù)資料等方面相較于金融機構有明顯弱勢，金融機構提交的證據(jù)也更傾向于保護自身，這樣就導致金融消費者的權益保護落不到實處。

綜上所述，英國模式在一定程度上是很值得我國借鑒的。首先，英國成立的金融督查服務機構是獨立的，具有中立性；其次該機構也不同于仲裁，不需要事先的仲裁協(xié)議，消費者不服還可繼續(xù)向法院等[7]。

（二）日本模式――行業(yè)型金融督查服務（行業(yè)型FOS）

1996年日本開始展開了一場日本版的“金融大爆炸”。為了更好規(guī)范金融消費市場，日本相繼出臺了《金融商品銷售法》（2000年）、《金融商品交易法》（2006年）以及2009年的《金融商品交易法的修正案》，這些法律的實施形成了日本金融消費的訴訟替代性紛爭解決機制（簡稱金融 ADR）。

日本金融 ADR 制度的模式屬于行業(yè)型 FOS 制度。因為不同金融行業(yè)相對應的解決機構比較多，而金融機構的業(yè)務也紛繁多樣，若每項業(yè)務都與解決機構簽訂合同，則明顯不合理。故日本規(guī)定金融機構至少須與任意一個指定糾紛解決機構簽訂合同即可，同時須公布簽訂的指定糾紛解決機構的名稱。

日本版FOS制度的程序主要是投訴處理程序和糾紛解決程序（見圖 2）。（1）投訴處理程序，消費者可以向指定糾紛解決機構投訴，該機構督促金融機構及時處理和解決；（2）糾紛解決程序，消費者或金融機構在發(fā)生糾紛時，可以向指定糾紛解決機構申請糾紛解決，該機構受理后成立相關的糾紛解決委員會，委員會在調查之后達成相應的一般和解案或是特殊和解案（一般和解案當事人可以自由反悔，特殊和解案有一定約束力且只適用于當事人是消費者的情況下）。

綜上所述，日本的金融 ADR在借鑒英國 FOS 制度的基礎上，創(chuàng)新性地將混業(yè)經(jīng)營和金融糾紛解決納入在一個軌道上，這種創(chuàng)新價值更有助于構建多元化金融糾紛解決體系。我國可以借鑒日本經(jīng)驗，分階段地從分業(yè)經(jīng)營的基礎上推行行業(yè)型FOS：即我國銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等各自設立金融消費者保護局（這點我國也已經(jīng)完成），分別設置金融調解制度，條件成熟后陸續(xù)開始深度吸收借鑒 FOS 制度，并逐步建立起統(tǒng)一的 FOS 制度，以構建完整的金融糾紛解決機制。

三、對構建我國金融糾紛解決機制的建議

不同于英國和日本成熟的金融市場體制，我國金融市場目前還處于上升發(fā)展階段，尚屬于分業(yè)經(jīng)營的模式，因此照搬現(xiàn)有的糾紛解決機制是不可行的。另一方面，上述國家在設立FOS模式之前，已經(jīng)頒布了一系列金融法律保障，反觀我國現(xiàn)有金融法律法規(guī)，金融立法多為部門規(guī)章，效力低，即缺少由人大頒布的高效力的法律，即便是金融部門規(guī)章，相應數(shù)量也較少。從這可以看出，在建立糾紛解決機制之前，完善我國金融法律體系，特別是金融消費領域的法律制度是很有必要的。

（一）明示“金融消費者”概念

2008年美國次貸危機引發(fā)全球金融危機，奧巴馬政府頒布了《華爾街改革和消費者保護法案》，明確了在金融危機之后美國政府將金融發(fā)展的重心放在了金融消費者保護這一方面，直接引發(fā)了世界各國學者對于“金融消費者”這一概念的討論。我國現(xiàn)有的法律規(guī)章制度中，無論是剛剛修改實行的《消費者權益保護法》，還是《證券法》、《商業(yè)銀行法》等都未提及這個概念。金融消費者是有別于普通消費者的，若不在法律中明示“金融消費者”這一概念，那么金融消費糾紛解決機制的構建也只能停留在紙上談兵的階段。筆者認為，金融消費者概念的確定可以在《消費者保護法》的基礎上進行明確，即“金融消費者是為了金融消費需要購買、使用金融產(chǎn)品或者接受金融機構提供的服務的個人投資者，其權益受法律保護。”

（二）確立金融糾紛解決機構性質

筆者認為，結合當前中國金融發(fā)展現(xiàn)狀，融合國外日漸成熟的FOS模式，形成中國特色的金融消費糾紛解決制度是十分有必要的。第一，我國金融發(fā)展起步晚、速度快，從零開始形成另外一套成熟的解決模式是不現(xiàn)實的；第二，F(xiàn)OS模式不僅在英國得到了很好的起步應用，在加拿大、澳大利亞、日本等也都得到了進一步發(fā)展，無論是理論上還是實踐中，F(xiàn)OS被證明在英美法系國家和大陸法系國家都是可以適用的。此外，比較美國模式，F(xiàn)OS的時間經(jīng)驗更多；第三，經(jīng)濟全球化過程中，我國金融市場也在向全球發(fā)達金融市場看齊，借鑒國外成熟的FOS模式，更益于我們學習西方金融市場，也易于被西方金融市場的認可。

當前銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會下屬都設立了消費者（投資者）保護局，各金融行業(yè)也有相應的自律性組織，在這基礎上，可以在各消費者保護局的主導下，設立不同行業(yè)的“半官方性質”的糾紛解決機構，各金融機構在設立登記時，應強行要求與糾紛解決機構達成強制管轄的協(xié)議，只要是受銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等監(jiān)管的金融機構與消費者產(chǎn)生糾紛，消費者選擇通過該途徑解決的，金融機構必須接受管轄。而糾紛解決機構應獨立于各監(jiān)督管理委員會和消費者保護組織，即保持中立[8]。

（三）健全金融糾紛解決機制框架

在金融糾紛解決的程序上，筆者認為應該分為以下三步（見圖3）：

第一步，金融機構內部解決。發(fā)生糾紛后，消費者先與金融機構溝通，通過金融機構內部解決流程嘗試解決問題，在一定的工作日后，金融機構沒有回復消費者或者給出相應的解決方案，消費者可以向解決機構申請糾紛受理，若最終裁定金融機構承擔責任，則金融機構不僅要賠償消費者，還要向解決機構繳納罰款；若金融機構在相應的工作日內，做出回復并給出解決方案，而消費者不接受的，消費者也可以向解決機構提出申請，進入解決機構的解決程序。

第二步，糾紛解決程序。糾紛解決機構受理后，成立調查委員會（委員會成員的選擇可參考現(xiàn)行的仲裁機構仲裁員的選擇）。調查委員會通過調查案件事實、書面評議和當面詢問雙方當事人之后，做出審議結果。

第三步，若雙方有任何一方不服審議結果，可申請復核，復核委員會只對調查委員會審議的程序、法律（規(guī)則）適用等程序性問題進行審核，不對案件事實性問題進行復核（在此參考了WTO的爭端解決模式），復核裁定為最終裁定。若消費者接受則金融機構必須接受，且審議結果有法律效力；若消費者不服，則可向法院提訟。

四、結語

通過對我國金融消費糾紛解決現(xiàn)狀的分析，以及對英國、日本現(xiàn)有金融糾紛解決機制的介紹，我們可以看出，我國在金融消費者保護的方面，無論是立法還是糾紛解決機制都存在著明顯的不足。但是，我們不能忽視我國金融發(fā)展起步晚、發(fā)展快的背景。盡管相比較國外成熟的保護機制，我們的消費者保護局顯得力不足道，可是進步是不能忽略的。筆者相信，隨著時間發(fā)展和條件成熟，我國金融立法逐步完善，F(xiàn)OS模式的解決機制也會隨之建立，并形成高效、便民的金融糾紛解決機制，最終全方位地保護金融消費者，使得我國金融市場更加成熟。

注釋：

（1）《銀行結算辦法》第一章第十條，“銀行按照本辦法的規(guī)定審查票據(jù)、結算憑證和有關單證。收付雙方發(fā)生的經(jīng)濟糾紛，應由其自行處理，或向仲裁機關、人民法院申請調解或裁決。”

參考文獻：

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篇10

關鍵詞：新聞糾紛 新聞調解 調解前置

新聞糾紛是由新聞采訪行為或新聞作品引發(fā)的、存在于新聞機構及其從業(yè)人員與新聞作品相關的法人或公民之間的沖突。自1986年《民法通則》頒布以來，訴訟作為最具權威的爭端解決機制，一直是我國新聞糾紛解決的主要形式。這一方面是我國公民依法維權意識高漲的結果，另一方面也是新聞糾紛的訴訟外解決方式匱乏的體現(xiàn)。30余年后，人們更能理性地看待訴訟的優(yōu)勢與局限，認識到訴訟并不是解決新聞糾紛的最好手段。在國外ADR（訴訟外糾紛解決）運動蓬勃發(fā)展、國內人民調解制度成功實踐以及各級人民法院普遍重視運用調解手段來調處各類糾紛的背景下，調解這一訴訟外爭端解決方式運用到新聞糾紛的解決上，有了越來越多的成功案例。只要新聞調解機制設計科學、合理，人們選擇使用方便，新聞調解未來極有可能真正成為社會生活中替代訴訟的新聞糾紛解決方式。根據(jù)我國調解制度多年的實踐經(jīng)驗，從強化新聞調解的地位及功能出發(fā)，在法律上明確新聞調解前置制度，是彌補新聞訴訟在新聞糾紛解決上諸多缺失的理想制度選擇。

新聞調解前置的概念及特征

新聞調解，指在中立于新聞糾紛之外的新聞糾紛調解機構的主持下，以關于新聞活動的法律、法規(guī)和政策以及新聞職業(yè)道德為依據(jù)，對新聞糾紛當事雙方進行斡旋、疏導、勸說，促使他們相互諒解、進行協(xié)商、達成協(xié)議，從而解決新聞糾紛的活動。將新聞調解作為新聞訴訟必經(jīng)的前置程序，就是在新聞糾紛案件為人民法院受理之前，強制性要求新聞糾紛的當事人經(jīng)過人民法院委托的新聞調解機構先行調解，在調解階段如果能夠達成協(xié)議，則爭端就此終止。只有在調解不成功后，爭端才能進入案件的審理程序。作為一種規(guī)范的糾紛解決制度，新聞調解前置程序具有如下特征：

程序適用的強制性。調解前置制度一旦為法律所確定，就具有法定的強制性，屬于糾紛當事人不可選擇的必經(jīng)程序。新聞糾紛發(fā)生后，糾紛當事人應當首先申請調解，如果糾紛當事人不經(jīng)過調解過程而徑行向人民法院，人民法院可依規(guī)指定或委托新聞糾紛調解機構進行調解。也就是說，新聞調解前置制度，為新聞訴訟案件的提起設置了一道強制性的門檻。

調解本質的自愿性。調解前置的強制性僅體現(xiàn)在訴訟之前的程序上，本不強制要求糾紛當事人必須達成調解協(xié)議。調解的基礎是合意，對新聞調解來說也是如此，即要求糾紛雙方當事人意思表示一致，雙方可以共同選定新聞調解機構的調解員，共同就新聞調解的程序及調解協(xié)議的內容進行自我約定，新聞調解的過程完全自愿。如果新聞調解協(xié)議最終無法達成，也即調解失敗后，當事人仍然可以啟動訴訟程序，并不妨礙當事人行使訴訟權利。

適用范圍的有限性。新聞調解前置程序僅適用于人民法院認為適用簡易程序審理的新聞糾紛，即是那些新聞法律關系明確、事實簡單清楚、案件標的數(shù)額不大，并且在群眾生活中發(fā)生頻率較高的新聞糾紛。對這些糾紛采取訴前強制調解的方式，有利于糾紛的快速化解、協(xié)議的自覺履行和社會的和諧穩(wěn)定。而對于涉及刑事內容、危及社會公共利益、造成重大經(jīng)濟損失等明顯不具備調解價值的新聞糾紛，可無需調解直接進入訴訟程序。

新聞調解前置的可行性

由于人們對訴訟制度的過于推崇，制約了新聞調解制度在新聞糾紛化解中的功能發(fā)揮。國內外的新聞糾紛解決實踐表明，將新聞調解前置于新聞訴訟，有利于引導人們充分使用這一非對抗性的糾紛解決方式，有相當?shù)目尚行浴?/p>

調解相較于訴訟更適合于新聞糾紛的化解。根據(jù)國內外的糾紛調處實踐，適用訴前調解的糾紛一般具有以下特征：糾紛內含豐富的倫理道德內容，如果單純用法律規(guī)范去調整，難以判斷是非曲直，不利于糾紛的徹底解決；糾紛關系到當事人的生活秩序和環(huán)境，用調解的方式化解矛盾，有利于雙方當事人未來繼續(xù)合作、和睦相處；糾紛事由簡單明確，雙方不存在較大爭議，且不包含數(shù)額較大的經(jīng)濟糾紛。從眾多已訴諸法院的新聞官司案例來看，具體的新聞采訪行為是否被認可、新聞作品的部分表述是否侵害了他人的合法權益是新聞糾紛發(fā)生的主要事由，尋求不菲的經(jīng)濟利益并不是新聞糾紛當事人的主要訴求。我國是成文法國家，目前卻尚無直接規(guī)范新聞傳播活動的法律，因此人民法院在審理新聞糾紛案件時往往沒有統(tǒng)一的標準，畸重畸輕，審判的結果也常常難以讓當事雙方都滿意。新聞糾紛一旦發(fā)生后，如果只能采用訴訟這一對抗性極強的方式來解決，不利于新聞傳播者與受眾在案件審判后和諧相處，如果采用調解的方式，前述狀況出現(xiàn)的幾率將大為降低。新聞糾紛的調解過程，也是新聞傳受雙方相互了解的過程。在關于新聞糾紛事由的溝通過程中，受眾一方對新聞傳播的業(yè)務流程、運作方式及功能特點有了更為深入的認識，新聞傳播一方也知曉了受眾對新聞報道的關注點和敏感點。新聞糾紛調解協(xié)議達成后，化干戈為玉帛，新聞媒體可獲增來自受眾一方的信任度，進而維持甚至擴大新聞作品的發(fā)行量（收視率），以保有新聞事業(yè)發(fā)展所需的基礎條件；而受眾一方也有望接受更多來自新聞媒介有規(guī)則的信息，為自己的生活、學習提供有益的參考。

將新聞調解前置于新聞訴訟的主張，在我國有著法律基礎。2003年9月10日，最高人民法院頒布了《關于簡易程序審理民事案件的若干規(guī)定》，在該規(guī)定的第14條中，明確了涉及六種情形的民事案件，人民法院在開庭審理時應當先行調解，也就是調解前置。這六種情形雖不直接包括新聞糾紛，但其中有一種情形是“訴訟標的額較小的糾紛”。新聞糾紛在大多數(shù)時候表現(xiàn)為糾紛當事人對特定新聞事實理解的偏差或觀念的沖突，不必然涉及較大的經(jīng)濟利益糾葛，從已發(fā)生的新聞官司來看，大部分訴訟標的額并不十分大，因此可以將新聞糾紛理解為我國法律所規(guī)定的調解前置的范圍。

2009年7月最高人民法院又了《關于建立健全訴訟與非訴訟相銜接的矛盾糾紛解決機制的若干意見》，其第14條規(guī)定：“對屬于人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄的案件，人民法院在收到狀或者口頭之后、正式立案之前，可以依職權或者經(jīng)當事人申請后，委派行政機關、人民調解組織、商事調解組織、行業(yè)調解組織或者其他具有調解職能的組織進行調解?！边@實際上是我國法院系統(tǒng)擴大了適用調解前置制度的糾紛范圍，將包含新聞糾紛在內的所有適合調解方式來解決爭端的民事糾紛囊括在內。當然，《規(guī)定》中該條關于“可以……進行調解”的表述，與法律上完全明確新聞調解前置制度還是有距離的。

域外調解前置制度已有成功經(jīng)驗。德國與我國一樣同為大陸法系國家。2000年1月1日，《德國民事訴訟法施行法》開始生效，這是德國第一條具有較廣泛效力、規(guī)范前強制調解制度的法律。《德國民事訴訟法施行法》第15a條授權各州規(guī)定三種爭議的訴訟提起只有在州司法管理機構設置或認可的調解組織對爭議調解之后才可被受理：（1）地方法院受理的財產(chǎn)爭議低于1500德國馬克；（2）鄰地爭議；（3）沒有經(jīng)過媒體廣泛報道的個人名譽損害。這一法律規(guī)定明確將沒有經(jīng)過媒體散播的名譽傷害案件歸入前強制調解的管轄范圍。德國的名譽傷害案件中受害人的訴訟請求與我國新聞糾紛主要形式――名譽權糾紛案件中的訴訟請求基本相似，常常包括停止作為、撤銷不當?shù)囊馑急硎竞蛽p害賠償，這些訴求很容易在調解達成協(xié)議后得到履行。從立法意圖來看，德國是將個人名譽損害案件視作小額訴訟案件交由調解機構解決，以緩解司法機構的負擔。

美國是法院附設調解制度運用得最為廣泛的國家之一。對于婚姻家庭糾紛、相鄰糾紛等案件，以及包括沒有大額經(jīng)濟訴求的新聞糾紛在內的小額民商事案件（具體數(shù)額根據(jù)各地經(jīng)濟水平?jīng)Q定），許多州的法院都設立了強制調解制度，法官會要求爭議雙方在進行訴訟之前首先利用調解來解決爭端，若調解不成，再行。

新聞調解前置的現(xiàn)實意義

新聞調解前置，有利于減輕當事人訟累、減緩法院訴訟壓力。新聞調解為當事人提供了低成本的糾紛解決程序，避免了糾紛當事人在維護自身權益的同時也要承擔巨大精神壓力和付出相應物質代價的尷尬。通過恰當?shù)闹贫仍O計，可以引導當事人選擇新聞調解的方式來解決爭議，在保護當事人正當權益的同時，還能有效減輕當事人的“訟累”。同時，新聞調解的大量運用，明顯分流了法院審理新聞官司的負擔，避免或緩解了“訴訟爆炸”局面的出現(xiàn)。從這個意義上講，法院系統(tǒng)也成為調解制度的受益者，因此他們出臺支持調解的規(guī)定也較多。

新聞調解前置，有利于專業(yè)化解決新聞糾紛。新聞糾紛屬于行業(yè)性糾紛，其爭端的有效化解應建立在遵循行業(yè)規(guī)范及特點的基礎之上。在我國，由于新聞官司審理可直接依據(jù)的法律不健全、法官的媒介素養(yǎng)參差不齊、涉及新聞媒體的官司易受輿論干擾等諸多因素，新聞糾紛案件審理的上訴率較高。美國的法院附設調解制度之所以成效明顯，與他們擁有由高素質的專業(yè)律師組成的調解隊伍不無關系。在新聞事業(yè)發(fā)達的西方諸國，普遍存在著諸如“新聞評議會”、“報業(yè)投訴委員會”等組織，瑞典、荷蘭、意大利、土耳其等國家還設立了“報業(yè)榮譽法庭”、“最高記者法庭”等行業(yè)執(zhí)法機構，這些組織機構的主要職責就是新聞調解，顯示出現(xiàn)代社會新聞糾紛解決機制選擇的專業(yè)化傾向。如能將新聞調解前置于新聞訴訟，并在我國建立相應的新聞調解機構和新聞調解隊伍，就可以很好地彌補訴訟在解決新聞糾紛上的種種缺失。

新聞調解前置，有利于新聞糾紛的徹底解決。新聞糾紛在更多的情況下表現(xiàn)為當事雙方在觀念和看法上的差異，站在不同的立場和視角來看，出現(xiàn)這種差異是正常的。在大多數(shù)情況下，我們無法必然得出結論：旁觀者就一定客觀，或親身經(jīng)歷者的事后描述就一定真實。我們做不到，法律當然也做不到。在現(xiàn)實生活中，觀念的沖突并不適合以對錯來判斷，觀念沖突的結果也沒必要是剛性的。最好的解決辦法就是分歧的雙方面對面交流、溝通，可能最終無所謂觀念的是非對錯，但至少可以做到相互理解與體諒。這樣的結果，更容易在新聞調解這種非對抗性的爭端化解中得以實現(xiàn)；而在訴訟的對抗過程中，處于極度防衛(wèi)狀態(tài)下的糾紛雙方，實現(xiàn)互諒互讓的可能性無疑是極低的。

新聞調解前置，有利于調解與訴訟的銜接，完善新聞糾紛的多元化解決體系。訴訟作為最具權威的糾紛解決方式，本應是爭端解決機制中的“維護社會正義的最后一道防線”，新聞糾紛一經(jīng)產(chǎn)生就直接訴諸法院的現(xiàn)實，卻讓人民法院成了解決新聞糾紛的第一戰(zhàn)場。相反，本可以作為“維護社會穩(wěn)定的第一道防線”的調解制度，在新聞糾紛的化解中卻無所作為。將新聞調解前置于新聞訴訟，可以將解決新聞糾紛的關口前移，引導糾紛當事人在進入訴訟程序之前通過溝通、交流，有效地消除分歧、化解矛盾，從而騰出有限的司法資源投入更需要司法解決爭端的糾紛中去。

合理解決糾紛是糾紛解決制度設計的根本出發(fā)點，我們只能根據(jù)糾紛的特征設計相應的解決機制，而不能本末倒置，為了追求制度的貌似完美而忽略了糾紛解決的實際效果。新聞調解前置于新聞訴訟，看似部分限制了糾紛當事人的訴權，卻也避免了訴訟這把雙刃劍在斬開糾紛雙方的同時，也傷害了糾紛主體。（本文為國家社科基金項目《新聞糾紛的非訴訟解決機制研究》的階段性成果）