導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇銀行工作發(fā)展前景，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

2011年公司改制后，在董事長(zhǎng)王四光的帶領(lǐng)下，積極開(kāi)展為中小微企業(yè)貸款擔(dān)保，解決了中小微企業(yè)融資難題。幾年來(lái)，累計(jì)為1184戶(hù)貸款擔(dān)保108693萬(wàn)元，在保余額42873萬(wàn)元。為企業(yè)擔(dān)保后，企業(yè)新增加就業(yè)崗位3280個(gè)，新增加利稅1890萬(wàn)元，為縣域經(jīng)濟(jì)的快發(fā)展、大發(fā)展起到了積極的助推作用。

根據(jù)撫松中小企業(yè)數(shù)量多、分布面廣的特點(diǎn)，特別是有些企業(yè)起步晚，自有資金少，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，可提供反擔(dān)保抵押優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)少，自身的財(cái)務(wù)不健全，在銀行的信用記錄缺乏等問(wèn)題。公司采取財(cái)務(wù)核查，上門(mén)調(diào)研，多方咨詢(xún)等措施詳細(xì)了解企業(yè)情況，靈活多樣地落實(shí)擔(dān)保措施，積極促成企業(yè)與銀行部門(mén)的溝通。通過(guò)不懈努力，使大部分發(fā)展前景好、綜合效益優(yōu)的企業(yè)順利取得了擔(dān)保貸款，解決了企業(yè)發(fā)展中的資金緊張難題，使企業(yè)得到快速、健康發(fā)展。

為了更好地提高公司的擔(dān)保能力，進(jìn)一步選擇有發(fā)展前景的企業(yè)，拓寬業(yè)務(wù)渠道，完善資產(chǎn)登記。針對(duì)目前項(xiàng)目來(lái)源一般是通過(guò)企業(yè)申請(qǐng)和銀行推薦，許多企業(yè)對(duì)擔(dān)保公司還不夠了解的情況，王四光制定措施，積極宣傳推介擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)品種，開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。同時(shí)不斷探索各種切實(shí)可行而銀行又不能受理的反擔(dān)保措施，拓寬公司的生存空間。例如：以經(jīng)營(yíng)權(quán)、收益權(quán)、無(wú)形資產(chǎn)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等作反擔(dān)保，使企業(yè)有更多的選擇余地，讓更多發(fā)展前景好的企業(yè)獲得擔(dān)保貸款支持。并通過(guò)撫松縣產(chǎn)業(yè)園區(qū)進(jìn)一步支持有帶動(dòng)作用的產(chǎn)業(yè)群體，選擇有產(chǎn)品市場(chǎng)、有還款來(lái)源、信譽(yù)較高、主動(dòng)交稅、能安排就業(yè)的一些成長(zhǎng)型企業(yè)，及時(shí)為這些企業(yè)探索開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)品種。

王四光把社會(huì)公益慈善事業(yè)、關(guān)心和幫扶社會(huì)弱勢(shì)群體作為企業(yè)發(fā)展的動(dòng)力和目標(biāo)。幾年來(lái)先后為200名貧困學(xué)生捐款，圓了諸多貧困學(xué)生的大學(xué)之夢(mèng)。

篇2

一、指導(dǎo)思想

以黨的十七大精神為統(tǒng)領(lǐng)，深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀(guān)，以認(rèn)真落實(shí)省、市、區(qū)工商行政管理工作會(huì)議精神為契機(jī)，以培育和扶持成長(zhǎng)性好的民營(yíng)企業(yè)為目標(biāo)，以走訪(fǎng)座談為有效形式，以誠(chéng)信建設(shè)為保障，結(jié)合國(guó)家《中小企業(yè)促進(jìn)法》的頒布實(shí)施，積極探索解決民營(yíng)企業(yè)貸款問(wèn)題的新途徑,進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，加大幫扶力度，全面落實(shí)監(jiān)管與發(fā)展、服務(wù)、維權(quán)、執(zhí)法的統(tǒng)一，提高服務(wù)質(zhì)效，拓寬創(chuàng)業(yè)環(huán)境，加大幫扶力度，努力營(yíng)造人人爭(zhēng)先創(chuàng)業(yè)、企業(yè)競(jìng)相發(fā)展的良好局面，為我區(qū)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。

二、活動(dòng)實(shí)施步驟

（一）調(diào)查摸底階段（(2012年7月中旬至月底)

資金是企業(yè)發(fā)展的血液，企業(yè)要生存，要發(fā)展，首要解決的問(wèn)題是資金。各基層所要依據(jù)當(dāng)?shù)匦袠I(yè)特點(diǎn)和實(shí)際，通過(guò)實(shí)地走訪(fǎng)、座談等多種形式，對(duì)本轄區(qū)企業(yè)發(fā)展面臨資金“瓶頸”的企業(yè)調(diào)查摸底，有重點(diǎn)地把信用良好、知名度高、技術(shù)含量高，有一定發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)進(jìn)行重點(diǎn)扶持。對(duì)非法的高污染、高排放、高能耗企業(yè)，要依法加大查處力度，堅(jiān)決予以淘汰，為生態(tài)環(huán)保、高新技術(shù)、資源節(jié)約企業(yè)騰出市場(chǎng)、環(huán)境和資源空間，促進(jìn)宏觀(guān)調(diào)控政策的實(shí)施。在走訪(fǎng)過(guò)程中要確保企業(yè)的基本情況、經(jīng)營(yíng)情況、項(xiàng)目情況、資金需求、貸款用途等方面的資料真實(shí)可靠，為誠(chéng)實(shí)守信、有貸款意向的民營(yíng)企業(yè)建檔立案，應(yīng)讓銀行能全面了解企業(yè)的各種信息，包括固定資產(chǎn)投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)前景、經(jīng)濟(jì)效益等方面的情況，爭(zhēng)取銀行的信任與支持。

（二）篩選推薦階段（2012年8月上旬)

各單位要對(duì)調(diào)查摸底中有資金困難的企業(yè)，進(jìn)行梳理。各工商所要召開(kāi)所務(wù)會(huì)，必要時(shí)也邀請(qǐng)鎮(zhèn)上分管領(lǐng)導(dǎo)或部分企業(yè)對(duì)擬向銀行推薦企業(yè)進(jìn)行反復(fù)研究，在充分交流討論、科學(xué)分析論證的基礎(chǔ)上，真正挑選出在當(dāng)?shù)卣\(chéng)信程度好、效益和發(fā)展前景大的企業(yè)。各工商所所長(zhǎng)與當(dāng)?shù)劂y行主管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行對(duì)接，確定出有簽約意向的放貸企業(yè)名單。經(jīng)分局初步審查并確定為初審誠(chéng)信單位后,推薦給銀行。特別是對(duì)我區(qū)納稅前40名的骨干要按照我局出臺(tái)的[2012]34號(hào)文件，即工商分局關(guān)于發(fā)揮職能作用促進(jìn)骨干企業(yè)和納稅大戶(hù)又好又快發(fā)展的意見(jiàn)認(rèn)真貫徹落實(shí)。如它們有資金方面的困難要優(yōu)先向銀行部門(mén)推薦。

（三）研究確定階段(2012年8月中旬)

要積極探索有效的形式解決“企業(yè)上門(mén)貸款貸不到，銀行上門(mén)放貸貸不出”的現(xiàn)狀。各單位要及時(shí)為企業(yè)和銀行提供相關(guān)信息，反饋銀行和企業(yè)的相關(guān)意見(jiàn)，使企業(yè)與銀行之間的溝通、交流暢通無(wú)阻。對(duì)銀行部門(mén)初審意向放貸企業(yè)，各單位要結(jié)合我局信用工程建設(shè)與各銀行進(jìn)行再次協(xié)調(diào)溝通，讓銀行對(duì)企業(yè)加深了解，促成對(duì)參與活動(dòng)的企業(yè)優(yōu)先安排信貸資金，確保將信貸扶持落到實(shí)處。每個(gè)工商所要選出3家達(dá)成簽約意向的企業(yè)靠上協(xié)調(diào)和指導(dǎo)，確保洽談簽約工作順利開(kāi)展。

（四）簽約放貸階段(2012年8月下旬)

在確定好銀企對(duì)接意向放貸企業(yè)名單后，適時(shí)地邀請(qǐng)區(qū)委、區(qū)政府的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo),工商銀行、建設(shè)銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社等金融部門(mén)有關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)，貸款意向企業(yè)簽約代表召開(kāi)銀企洽談會(huì)啟動(dòng)儀式，簽定貸款意向書(shū)。企業(yè)要確保貸款資金用于其申請(qǐng)貸款項(xiàng)目，實(shí)行專(zhuān)款專(zhuān)用，企業(yè)要按簽約規(guī)定，按時(shí)向銀行還本付息，不逃廢、懸空金融債務(wù)。在充分總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、完善模式的基礎(chǔ)上，在全區(qū)廣泛、逐步、深入把此項(xiàng)活動(dòng)開(kāi)展下去，達(dá)到企業(yè)不再為貸款問(wèn)題而困繞，不斷提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的目的。

（五）回訪(fǎng)反饋階段(2012年9月上旬至12月底)

各幫扶科室、所要把銀行已簽約意向的企業(yè)，特別是發(fā)放信貸資金的企業(yè)，要主動(dòng)做好跟蹤服務(wù)，進(jìn)行不定期的檢查回訪(fǎng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在的苗頭性問(wèn)題。要經(jīng)常地、主動(dòng)地和銀行交流溝通，共同建立企業(yè)信用檔案。各所要安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)企業(yè)與銀行的貸款落實(shí)情況，協(xié)調(diào)企業(yè)與企業(yè)之間的協(xié)作配合情況，并及時(shí)反饋企業(yè)和銀行的合作情況，對(duì)難以落實(shí)的貸款項(xiàng)目，及時(shí)向企業(yè)做好解釋工作。要督導(dǎo)企業(yè)主動(dòng)向開(kāi)戶(hù)行提交年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，通報(bào)重大經(jīng)營(yíng)決策，及時(shí)報(bào)告重大、突發(fā)事件。不斷強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)，提高經(jīng)營(yíng)決策水平和市場(chǎng)判斷能力。加強(qiáng)物流、資金流管理，減少產(chǎn)成品庫(kù)存積壓和應(yīng)收賬款，提高資金使用效率。建立健全重大項(xiàng)目決策責(zé)任制，減少?zèng)Q策失誤。要遵循“誠(chéng)信”原則，切實(shí)履行合同。同時(shí)，將有逃避銀行債務(wù)行為，制造虛假財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的企業(yè)列入黑名單，建議銀行不再對(duì)其實(shí)行貸款，對(duì)涉及到法律問(wèn)題的依法進(jìn)行處理。對(duì)部分資金注入后企業(yè)發(fā)展明顯好的其做法和經(jīng)驗(yàn)要及時(shí)進(jìn)行總結(jié)推廣。同時(shí)，對(duì)一直保持良好信用的企業(yè)實(shí)行優(yōu)先貸款，安排下一年企業(yè)培育工作。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)

為保證此項(xiàng)工作的順利開(kāi)展，分局成立銀企洽談協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，局長(zhǎng)為組長(zhǎng)，局領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)，企業(yè)注冊(cè)局、個(gè)私協(xié)、各工商所所長(zhǎng)等相關(guān)單位負(fù)責(zé)同志為成員，具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。各單位要把銀企洽談解資金難，促進(jìn)市場(chǎng)主體繁榮健康發(fā)展，列入重要日程，通盤(pán)考慮，統(tǒng)一安排。要增強(qiáng)大局意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，建立和完善考核機(jī)制，確保為幫扶企業(yè)提供全方位的服務(wù)。局有關(guān)成員將按照年初工作目標(biāo)對(duì)幫扶情況進(jìn)行考核驗(yàn)收。此次考核結(jié)果作為年終工作考核的重要內(nèi)容之一。

四、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，高度重視。各單位要高度重視，切實(shí)把銀企洽談工作抓在手上，抓出實(shí)效，不走過(guò)場(chǎng)。各科室、所在積極向當(dāng)?shù)劂y行推薦優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的同時(shí)，不得干預(yù)金融系統(tǒng)的貸款調(diào)查和審批工作。

篇3

關(guān)鍵詞：余額寶 風(fēng)險(xiǎn) 收益

中圖分類(lèi)號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-098X（2014）10（c）-0231-02

該文將基于普通消費(fèi)者視角，以風(fēng)險(xiǎn)和收益的維度綜合地分析余額寶，并針對(duì)余額寶的風(fēng)險(xiǎn)提出有效措施來(lái)防范和化解。

此研究以余額寶的發(fā)展現(xiàn)狀為切入點(diǎn)，采用文獻(xiàn)資料法、問(wèn)卷調(diào)查法、數(shù)理統(tǒng)計(jì)法邏輯分析法等研究方法，對(duì)余額寶的風(fēng)險(xiǎn)收益進(jìn)行分析。

1 余額寶的研究背景

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與普及，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了深刻的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融是由金融電子化發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。從20世紀(jì)90年代中期到至今，我國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了用戶(hù)互聯(lián)網(wǎng)自助辦理。2010年之后，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，特別是掌握互聯(lián)網(wǎng)入口的第三機(jī)構(gòu)，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)等現(xiàn)代信息技術(shù)，不斷推出創(chuàng)新性的互聯(lián)網(wǎng)金融模式產(chǎn)品。

近期阿里巴巴推出的“余額寶”席卷中國(guó)金融市場(chǎng)，引起各方爭(zhēng)議的同時(shí)也開(kāi)創(chuàng)了不朽的業(yè)績(jī)。自上線(xiàn)第二天，支付寶就為天弘基金帶來(lái)了13萬(wàn)客戶(hù)和5000萬(wàn)元的申購(gòu)數(shù)額，被認(rèn)為是電商聯(lián)合基金公司“改變”理財(cái)市場(chǎng)格局的歷史性事件。作為一種全新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，在不足一個(gè)月，客戶(hù)轉(zhuǎn)入余額寶資金規(guī)模已突破百億元。在此刺激之下，騰訊、百度、蘇寧等多家電商企業(yè)聯(lián)合基金公司謀求推出理財(cái)產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融微理財(cái)市場(chǎng)搶占之爭(zhēng)日趨白熱化?！坝囝~寶”的出現(xiàn)使傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)多方面的壟斷被互聯(lián)網(wǎng)的金融創(chuàng)新逐步打破。

2 余額寶的運(yùn)作機(jī)制

余額寶在設(shè)計(jì)上存在三個(gè)直接主體，分別為支付寶公司、基金公司（當(dāng)前僅是天弘基金公司）和支付寶客戶(hù)。其中，支付寶公司推出兼具支付和增值功能的余額寶產(chǎn)品，是基金買(mǎi)賣(mài)客戶(hù)資源和第三方結(jié)算工具的提供者;天弘基金公司推出增利寶基金產(chǎn)品，并嵌入到余額寶中，是基金的銷(xiāo)售者;支付寶客戶(hù)通過(guò)把支付寶賬戶(hù)余額轉(zhuǎn)入余額寶，實(shí)現(xiàn)對(duì)增利寶基金的購(gòu)買(mǎi)和持有，是基金的購(gòu)買(mǎi)者。如圖1所示。

通過(guò)一系列的制度安排，余額寶最終實(shí)現(xiàn)支付寶公司、基金公司和支付寶客戶(hù)的三方共贏(yíng)。對(duì)于支付寶公司來(lái)說(shuō)，為基金公司基金直銷(xiāo)提供客戶(hù)和結(jié)算平臺(tái)，不但可以規(guī)避禁止第三方支付公司代銷(xiāo)基金產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定，并可以適度減少備付金準(zhǔn)備金和資本充實(shí)壓力，而且可以獲得一定的管理費(fèi)收入;對(duì)于基金公司而言，不但可以馬上開(kāi)辟一條新的銷(xiāo)售渠道，增加基金銷(xiāo)售規(guī)模，而且可以充分借助阿里廣泛且穩(wěn)定的客戶(hù)資源，發(fā)展創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，提升可持續(xù)發(fā)展能力;對(duì)于用戶(hù)而言，在保證消費(fèi)支付的前提下，可以實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。

余額寶為支付寶客戶(hù)搭建了一條快捷、標(biāo)準(zhǔn)化的理財(cái)流水線(xiàn)，包括轉(zhuǎn)入、確認(rèn)、消費(fèi)（支付）、轉(zhuǎn)出等4個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，全部采用網(wǎng)絡(luò)線(xiàn)上操作模式。

（1）轉(zhuǎn)入。轉(zhuǎn)入是指支付寶客戶(hù)把支付寶賬戶(hù)內(nèi)閑置的備付金余額轉(zhuǎn)入余額寶，如果客戶(hù)支付寶賬戶(hù)內(nèi)余額為零，還可以通過(guò)儲(chǔ)蓄卡快捷支付（含卡通）付款，暫不支持網(wǎng)銀、集分寶、紅包等進(jìn)行轉(zhuǎn)入支付。轉(zhuǎn)入設(shè)限額，但各種轉(zhuǎn)入方式有所不同，支付寶賬戶(hù)余額轉(zhuǎn)入無(wú)限額，儲(chǔ)蓄卡快捷支付單筆2000元、單日2000元、單月1萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄卡卡通轉(zhuǎn)入隨卡通本身限額，各種轉(zhuǎn)入方式轉(zhuǎn)入單筆最低金額為1元，為正整數(shù)即可。

（2）確認(rèn)。轉(zhuǎn)入余額寶的資金在第二個(gè)工作日由基金公司進(jìn)行份額確認(rèn)，對(duì)已確認(rèn)的份額開(kāi)始計(jì)算收益，收益每日計(jì)入客戶(hù)的余額寶總資金。每個(gè)工作日15：00后轉(zhuǎn)入的資金會(huì)順延1個(gè)工作日確認(rèn)。雙休日及國(guó)家法定假期，基金公司不進(jìn)行份額確認(rèn)。

（3）消費(fèi)（支付）?？蛻?hù)購(gòu)買(mǎi)商品可以使用余額寶實(shí)時(shí)支付，享有與支付寶余額支付一樣的便利。客戶(hù)使用余額寶支付，視為對(duì)余額寶持有基金的實(shí)時(shí)贖回和對(duì)余額寶的轉(zhuǎn)出。

（4）轉(zhuǎn)出。余額寶總金額可以隨時(shí)轉(zhuǎn)出，轉(zhuǎn)出金額實(shí)時(shí)到達(dá)支付寶賬戶(hù)，單日/單筆/單月最高金額100萬(wàn)元，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)出金額（包括消費(fèi)）不享受當(dāng)天的收益。在銀行存過(guò)錢(qián)的人都知道銀行賬戶(hù)上活期存款的利息很低，年利率只有0.35%。而把錢(qián)放在支付寶賬戶(hù)里面則完全沒(méi)有利息，其實(shí)并不是支付寶不想給用戶(hù)利息，而是因?yàn)橹Ц秾毑粚儆阢y行，金融監(jiān)管政策不允許支付寶這樣的第三方機(jī)構(gòu)給用戶(hù)賬戶(hù)上的錢(qián)結(jié)算利息。于是，阿里集團(tuán)就創(chuàng)新性的推出了基于支付寶賬戶(hù)的“余額寶”。用戶(hù)一旦把錢(qián)從支付寶賬戶(hù)轉(zhuǎn)到里面新設(shè)的“余額寶”里，支付寶公司就會(huì)自動(dòng)用這些錢(qián)幫用戶(hù)在天弘基金購(gòu)買(mǎi)一項(xiàng)名為“天弘增利寶貨幣”的貨幣基金，這樣一個(gè)小小的動(dòng)作就可以巧妙的將原來(lái)支付寶里沒(méi)有收益的資金產(chǎn)生貨幣基金的收益，與此同時(shí)用戶(hù)還可以直接將“余額寶”里的錢(qián)進(jìn)行淘寶消費(fèi)支付，也可以隨時(shí)將“余額寶”里的錢(qián)退回到支付寶帳戶(hù)用于其它的一些轉(zhuǎn)帳或提現(xiàn)等操作。

由上面的原理可以看出“余額寶”的收益并不屬于利息，而是把錢(qián)用于購(gòu)買(mǎi)了貨幣基金的收益。而對(duì)于原本的銀行賬戶(hù)來(lái)說(shuō)，如果你不把帳戶(hù)上的錢(qián)存成活期賬戶(hù)，而是通過(guò)銀行去購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，同樣可以獲得類(lèi)似于“余額寶”的收益，只不過(guò)將錢(qián)用于在銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品往往對(duì)購(gòu)買(mǎi)時(shí)間和購(gòu)買(mǎi)金額有一定限制，而“余額寶”則相對(duì)靈活得多，它一元錢(qián)就能起買(mǎi)，用戶(hù)可以隨時(shí)把支付寶里暫時(shí)不用的錢(qián)存到“余額寶”里，也可以隨時(shí)將“余額寶”里的錢(qián)用于購(gòu)物消費(fèi)和轉(zhuǎn)出，而這一系列的操作在支付寶平臺(tái)上完全是無(wú)縫對(duì)接，非常方便。

3 余額寶發(fā)展前景調(diào)查問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)分析

3.1 問(wèn)卷調(diào)查設(shè)計(jì)思路

為了更好地了解大眾對(duì)余額寶的使用情況及對(duì)余額寶的意見(jiàn)與建議，特此對(duì)余額寶的發(fā)展前景進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查。

（1）問(wèn)卷設(shè)計(jì)。

按照問(wèn)卷設(shè)計(jì)的目的性原則、可接受性原則、順序性原則、簡(jiǎn)明性原則、匹配性原則，結(jié)合此研究的內(nèi)容與目的，進(jìn)行問(wèn)卷的設(shè)計(jì)。

（2）問(wèn)卷的抽樣。

對(duì)13-18、19-25、26-35、36-45以及55歲以上，各年齡段的人們發(fā)放適量的問(wèn)卷，共發(fā)放350份。

（3）問(wèn)卷的發(fā)放與回收。

調(diào)查問(wèn)卷設(shè)計(jì)完成后，通過(guò)在網(wǎng)上發(fā)送手機(jī)鏈接和網(wǎng)上鏈接的兩種方式進(jìn)行問(wèn)卷的發(fā)放與回收。其中發(fā)放350份，回收314份，回收率89.71%，有效問(wèn)卷300份，有效回收率85.71%

3.2 問(wèn)卷調(diào)查目的

基于對(duì)余額寶的風(fēng)險(xiǎn)收益分析，從而以普通消費(fèi)者的視角對(duì)余額寶的發(fā)展前景進(jìn)行調(diào)查、探析。

3.3 問(wèn)卷調(diào)查對(duì)象

本問(wèn)卷針對(duì)于13～18、19～25、26～35、36～45以及55歲以上的人群進(jìn)行網(wǎng)上問(wèn)卷調(diào)查。

3.4 問(wèn)卷調(diào)查主要分析方法

（1）數(shù)理統(tǒng)計(jì)法。

對(duì)回收的問(wèn)卷調(diào)查進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并用EXCEL、SPSS等統(tǒng)計(jì)學(xué)軟件進(jìn)行處理與比較，進(jìn)而得出相關(guān)結(jié)論。

（2）邏輯分析法。

在研究過(guò)程中采用歸納、演繹、類(lèi)比、綜合分析等邏輯方法，對(duì)所取得的數(shù)據(jù)進(jìn)行較深入的分析與探討。

3.5 問(wèn)卷調(diào)查分析

（1）調(diào)查問(wèn)卷人員分布情況。

在發(fā)放問(wèn)卷人群中19～25這個(gè)年齡段的所占比例較大為65.33%。13～18及55以上這兩個(gè)年齡段的人群所占比例甚少分別為0.67%、1%，在對(duì)職業(yè)的調(diào)查中學(xué)生所占比例為58.67%。這說(shuō)明年輕人對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的問(wèn)題更感興趣，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解、應(yīng)用更為廣泛。因此，問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果會(huì)使本文研究的內(nèi)容更具說(shuō)服力。如表1、表2所示。

（2）調(diào)查問(wèn)卷余額寶收益分析情況。

有55%的人們?cè)谟囝~寶的儲(chǔ)值收益下，會(huì)考慮使用余額寶。并且有30.33%的人們會(huì)嘗試著轉(zhuǎn)入20%以下的閑散資金到余額寶中，18%的人們認(rèn)為收益比銀行高，會(huì)將全部閑散資金轉(zhuǎn)入余額寶。這充分說(shuō)明余額寶公布的年化收益率足以吸引人們的眼球，促使人們將大部分閑散資金從銀行取出，投入到余額寶中。而這一舉動(dòng)也恰恰給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)巨大的沖擊。

（3）調(diào)查問(wèn)卷余額寶風(fēng)險(xiǎn)分析情況。

可以得出有41.67%的人們?cè)跈?quán)衡收益與風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，選擇了銀行，認(rèn)為雖然收益低但是風(fēng)險(xiǎn)小，有36.33%的人們還持不確定的態(tài)度，對(duì)于余額寶的風(fēng)險(xiǎn)與收益保持觀(guān)望。這說(shuō)明雖然余額寶給出的年化收益率很高，但是在權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的時(shí)候大部分人們還是選擇了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，認(rèn)為銀行是相對(duì)保險(xiǎn)的。余額寶的出現(xiàn)著實(shí)給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)巨大的沖擊，但與此同時(shí)，余額寶的突然出現(xiàn)，讓大家對(duì)其是否被政府支持、資金的保障性、回報(bào)周期長(zhǎng)短、投資成本等問(wèn)題持觀(guān)望態(tài)度。并且有將近86%的人們認(rèn)為一旦“余額寶”發(fā)生虧損，會(huì)立即將資金從余額寶中撤出去，說(shuō)明對(duì)余額寶本身一種不完全信任，并不可能成為長(zhǎng)期投資。

（4）調(diào)查問(wèn)卷余額寶發(fā)展前景分析情況。

如有55.33%的人們認(rèn)為余額寶對(duì)未來(lái)銀行產(chǎn)生的影響很大，但不會(huì)取代銀行的儲(chǔ)蓄功能，與銀行競(jìng)爭(zhēng)。有55.67%的人們認(rèn)為余額寶的發(fā)展前景很好，但不會(huì)取代銀行。這充分說(shuō)明當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入我們的視野，必定會(huì)對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)生不小的沖擊，但想要從根本上取代傳統(tǒng)行業(yè)，還需各方面的條件支撐。

4 結(jié)語(yǔ)

通過(guò)對(duì)余額寶的風(fēng)險(xiǎn)收益的分析，本文認(rèn)為余額寶不屬于阿里小微貸，不涉及信貸風(fēng)險(xiǎn)，但是該業(yè)務(wù)在開(kāi)展過(guò)程中仍然面臨許多風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家、銀行、阿里巴巴以及投資者都應(yīng)樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，采取有效措施防范和化解。

在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速的時(shí)代，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮，高收益產(chǎn)品背后往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)和收益，進(jìn)行合理選擇，不要盲目跟從。本文基于普通消費(fèi)者角度，對(duì)余額寶的風(fēng)險(xiǎn)收益進(jìn)行了分析。對(duì)于余額寶，不論余額寶的收益率是否會(huì)一直下滑，以及之后發(fā)展道路如何。余額寶這類(lèi)產(chǎn)品確實(shí)促進(jìn)了傳統(tǒng)金融體系和模式的改革，推動(dòng)了存款利率市場(chǎng)化。而存款利率市場(chǎng)化是中國(guó)金融改革的方向和趨勢(shì)。它讓我們重新思考我們現(xiàn)有的行業(yè)模式和思維習(xí)慣，它給我們帶來(lái)了新的、不一樣的互聯(lián)網(wǎng)思維。

參考文獻(xiàn)

[1] 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行電子銀行部課題組，孫龍，申莉.互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融創(chuàng)新研究[J].農(nóng)村金融研究，2010（2）.

篇4

關(guān)鍵詞:金融危機(jī);中小企業(yè);融資

2008年由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的金融危機(jī),像瘟疫一樣迅速傳遍世界各地。當(dāng)前的金融危機(jī)已經(jīng)嚴(yán)重影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì),改革開(kāi)放的中國(guó)經(jīng)濟(jì)也深受影響,特別是沿海地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì),紛紛破產(chǎn)倒閉。對(duì)于那些本來(lái)生存發(fā)展就很困難的中小企業(yè),更是雪上加霜。中小企業(yè)如何度過(guò)危機(jī),是政府部門(mén)和中小企業(yè)管理者非常關(guān)注的問(wèn)題,中小企業(yè)生存發(fā)展的最大難題就是資金短缺問(wèn)題。

一、金融危機(jī)形勢(shì)下,中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

我國(guó)中小企業(yè)近年發(fā)展迅猛,并已經(jīng)形成相當(dāng)規(guī)模,在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)中小企業(yè)占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%,對(duì)GTP貢獻(xiàn)率達(dá)到60%、提供75%就業(yè)機(jī)會(huì)、創(chuàng)造了50%左右的出口和財(cái)稅收入,卻普遍出現(xiàn)資金鏈嚴(yán)重吃緊現(xiàn)象,是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要因素。

融資渠道單一。據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)目前中小企業(yè)在融資渠道上,自身積累56%,親友籌借14%,金融機(jī)構(gòu)融資30%(絕大多數(shù)是期限不超過(guò)6個(gè)月的銀行貸款),金融機(jī)構(gòu)融資只能填補(bǔ)流動(dòng)資金的缺口。

融資成本高,負(fù)擔(dān)沉重。中小企業(yè)類(lèi)型多,資金需求一次性小、頻率高,加大融資成本。對(duì)于銀行來(lái)講,中小企業(yè)的貸款規(guī)模小、次數(shù)多、信用擔(dān)保弱,造成銀行經(jīng)營(yíng)成本高,管理費(fèi)用上升。對(duì)此銀行采取提高中小企業(yè)的貸款利率,導(dǎo)致中小企業(yè)的融資成本明顯提高。

融資風(fēng)險(xiǎn)大,影響企業(yè)生存。中小企業(yè)獲得的銀行貸款期限短,企業(yè)本身資產(chǎn)少,受經(jīng)營(yíng)影響,可能會(huì)導(dǎo)致銀行貸款歸還困難;同時(shí)各家銀行為控制風(fēng)險(xiǎn),不會(huì)為還貸困難的企業(yè)提供后續(xù)資金,直接威脅到企業(yè)生存。

二、金融危機(jī)形勢(shì)下,中小企業(yè)融資難的原因

從中小企業(yè)自身來(lái)看:

(1)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大。中小企業(yè)的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)一般都集中在老板手里,在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中,一般比較缺乏長(zhǎng)期的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略,企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)具有一定的不確定性,存在一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。銀行審批貸款的時(shí)候,要考慮這一經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。金融危機(jī)下,中小企業(yè)訂單減少、原材料漲價(jià)、勞動(dòng)力成本上升等,使得經(jīng)營(yíng)成本上升,生存盈利空間大大壓縮,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)更大,銀行更加不會(huì)輕易批準(zhǔn)這些企業(yè)的貸款。

(2)財(cái)務(wù)制度不健全。中小企業(yè)規(guī)模小、成立時(shí)間短、人員變動(dòng)頻繁。導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、不穩(wěn)定。很多企業(yè)為逃避稅收,出具虛假財(cái)務(wù)報(bào)表。金融危機(jī)下,財(cái)務(wù)狀況進(jìn)一步惡化,為得到貸款,就有可能出現(xiàn)企業(yè)掩飾財(cái)務(wù)上的虧損,進(jìn)行財(cái)務(wù)作假。這就使銀行有可能無(wú)法真實(shí)辨別企業(yè)真正的財(cái)務(wù)狀況,直接影響銀行放貸的積極性。

(3)資產(chǎn)擔(dān)保不能令銀行滿(mǎn)意。由于中小企業(yè)自身的弱點(diǎn)和弊病使得銀行在提供貸款時(shí),要求中小企業(yè)提供必要的資產(chǎn)擔(dān)保抵押品。金融危機(jī)下,銀行從整體市場(chǎng)環(huán)境和自身利益出發(fā),對(duì)資產(chǎn)擔(dān)保抵押品要求更加嚴(yán)格。而且中小企業(yè)一般比較缺乏足夠的固定資產(chǎn)和可以擔(dān)保的其他資產(chǎn),資產(chǎn)評(píng)估的費(fèi)用也較高。這些都降低了中小企業(yè)得到銀行抵押貸款的可能性。

從金融機(jī)構(gòu)方面來(lái)看:

(1)國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款政策失衡。我國(guó)目前仍然是以國(guó)有四大銀行為主的金融機(jī)構(gòu)體制。中小企業(yè)由于自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、財(cái)務(wù)管理等原因,使的銀行在審批中小企業(yè)貸款的時(shí)候比較謹(jǐn)慎。金融危機(jī)下,銀行為了保持最佳盈利水平,為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),銀行信貸“保大放小”的做法成為必然。這樣中小企業(yè)得到及時(shí)貸款資金的機(jī)會(huì)就更小了。就算有少部分的中小企業(yè)獲得貸款,其利率水平也在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上普遍上浮30%到40%,直接造成對(duì)資金需求強(qiáng)烈的中小企業(yè)資金鏈漸趨緊張。

(2)缺乏專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)貸款服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)。目前我國(guó)的銀行組織體系里,還沒(méi)有像發(fā)達(dá)國(guó)家那樣,有眾多專(zhuān)門(mén)針對(duì)中小企業(yè)融資的銀行。有一些中小商業(yè)機(jī)構(gòu),從總體看自身經(jīng)營(yíng)管理水平不高,發(fā)展能力不足,這也減弱了對(duì)中小企業(yè)的金融支持。在金融危機(jī)下,這些中小金融機(jī)構(gòu)也會(huì)更加考慮自身的盈利性和貸款安全性,對(duì)中小企業(yè)的貸款審批也會(huì)更加謹(jǐn)慎。

(3)中小企業(yè)直接融資渠道不暢通。融資的渠道可以是直接融資,也可以是間接融資。就目前來(lái)說(shuō),我國(guó)中小企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票和債券融資的直接融資渠道不成熟、不暢通。中小企業(yè)只能依靠間接融資,也就是依靠銀行來(lái)達(dá)到融資的目的。金融危機(jī)下,銀行對(duì)中小企業(yè)提供貸款的條件也比較刻薄,增多粥少,最終獲得銀行貸款,難上加難。

從政府方面來(lái)看:

政府部門(mén)的扶持一直傾向大企業(yè),對(duì)大企業(yè)實(shí)行大規(guī)模的優(yōu)惠政策,而對(duì)于中小企業(yè)的扶持力度相對(duì)來(lái)說(shuō),明顯不夠;相應(yīng)的優(yōu)惠政策,中小企業(yè)很難享受到。金融危機(jī)后,眾多的中小企業(yè)倒閉,政府也采取了一些措施,但距中小企業(yè)的需求還是相距甚遠(yuǎn)。

三、金融危機(jī)形勢(shì)下,緩解中小企業(yè)融資難的對(duì)策

1.完善自身體制

(1)事前做好論證,充分評(píng)估融資資金的使用效益,是中小企業(yè)做好融資的前提。中小企業(yè)正是因?yàn)橘Y金短缺,融資困難,所處的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境復(fù)雜多變,存在諸多不利因素。所以,中小企業(yè)在籌劃每一筆融資時(shí),首先要對(duì)資金的投放做好充分的可行性分析,充分論證資金是用于企業(yè)的基本生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)保障,還是用于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)模擴(kuò)張,或是用于高收益的風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目。

(2)扎扎實(shí)實(shí)運(yùn)營(yíng)資金,不斷提高資金收益,是中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資需求的基礎(chǔ)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì),經(jīng)濟(jì)效益是第一位的,只有具備良好的經(jīng)濟(jì)效益和美好發(fā)展前景的企業(yè),銀行才會(huì)放心地把資金投放給他,讓企業(yè)投入其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),從中獲取預(yù)期收益。中小企業(yè)在其資本實(shí)力還不夠雄厚的情況下,必須立足現(xiàn)實(shí),健全制度,完善管理,抓好生產(chǎn),優(yōu)化經(jīng)營(yíng),扎扎實(shí)實(shí)運(yùn)營(yíng)好現(xiàn)有資金,加速資金周轉(zhuǎn),不斷提高資金使用效益,這是中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)良性融資需求的基礎(chǔ),也是中小企業(yè)求生存謀發(fā)展的基礎(chǔ)。

(3)具備良好的溝通能力,是中小企業(yè)獲取融資的必備素質(zhì)。中小企業(yè)的融資不論是融資規(guī)模,還是融資渠道和融資方式,都無(wú)法與上市公司等大型企業(yè)相比擬,因其既沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)和人員,又沒(méi)有健全的融資制度,要想建立良好的融資環(huán)境,那么出色的溝通能力將是企業(yè)能否順利融資的關(guān)鍵。中小企業(yè)必須主動(dòng)與銀行進(jìn)行溝通,向其詳細(xì)說(shuō)明企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方針、發(fā)展計(jì)劃和財(cái)務(wù)狀況等企業(yè)基本情況,重點(diǎn)說(shuō)明企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)品的未來(lái)廣闊發(fā)展前景,如實(shí)說(shuō)明企業(yè)當(dāng)前所面臨的資金困難,并向其提供詳細(xì)的資金使用和回收計(jì)劃,用真誠(chéng)取得信任,用實(shí)際行動(dòng)和企業(yè)的發(fā)展前景贏(yíng)得其認(rèn)可。在資金的使用過(guò)程中,仍然需要與銀行保持密切的溝通,以維系良好的合作關(guān)系,定期邀請(qǐng)銀行人員到企業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行視察,加深其對(duì)企業(yè)的了解,驗(yàn)證資金投放到企業(yè)的實(shí)際使用狀況,認(rèn)識(shí)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展前景和資金按期回收的安全性,從而增強(qiáng)對(duì)企業(yè)的信心,使其能夠自愿給予企業(yè)的更多支持。可以說(shuō),對(duì)每個(gè)中小企業(yè),能夠保持與銀行的良好溝通關(guān)系,是其實(shí)現(xiàn)融資策略的必備素質(zhì)。

(4)樹(shù)立良好的融資信譽(yù),擴(kuò)大長(zhǎng)期融資規(guī)模,是中小企業(yè)改善融資的關(guān)鍵。當(dāng)前,我國(guó)的中小企業(yè)絕大多數(shù)是民營(yíng)性質(zhì),企業(yè)信譽(yù)整體而言比較差,從而造成各類(lèi)融資渠道都比較謹(jǐn)慎,加之國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā),致使中小企業(yè)的融資之路更加艱難,特別是長(zhǎng)期融資項(xiàng)目很難達(dá)成協(xié)議。形成了制約中小企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)要想扭轉(zhuǎn)這一被動(dòng)局面,唯一方法就是珍惜每次得到的中長(zhǎng)期融資機(jī)會(huì),抓好企業(yè)自身管理,優(yōu)質(zhì)運(yùn)作投資項(xiàng)目,實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的超預(yù)期收益,這是與融資方建立良好的長(zhǎng)期合作關(guān)系的根本和基礎(chǔ)。長(zhǎng)期融資的實(shí)現(xiàn)程度成為中小企業(yè)能否做大做強(qiáng)的關(guān)鍵。

(5)培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),重視融資風(fēng)險(xiǎn),是中小企業(yè)融資所必須考慮的重要因素。保持一個(gè)合理的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和資本結(jié)構(gòu),把財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在安全水平范圍內(nèi),是其必須充分考慮的一個(gè)重要融資因素。然而,現(xiàn)在有許多中小企業(yè)不是這樣,他們無(wú)視自我發(fā)展的實(shí)際,不注重自我積累,不依靠?jī)?nèi)在發(fā)展,而是盡可能把項(xiàng)目做大,盲目上規(guī)模,超負(fù)荷借貸,最終導(dǎo)致將企業(yè)的利潤(rùn)消耗殆盡,造成經(jīng)營(yíng)“透支”,不但沒(méi)有加強(qiáng)企業(yè)的發(fā)展后勁,反而給企業(yè)帶來(lái)新的負(fù)擔(dān)。我國(guó)許多中小企業(yè)的破產(chǎn)就是因融資規(guī)模失控,不堪承受高額負(fù)債而走向死路的,對(duì)此,中小企業(yè)必須引以為誡。 (6)中小企業(yè)在利用銀行貸款融資的同時(shí),充分利用內(nèi)部融資方式。金融危機(jī)下,就業(yè)環(huán)境不樂(lè)觀(guān),在這樣的形勢(shì)下,員工不會(huì)輕易離職,但工作的積極性和創(chuàng)造性也不會(huì)太高,因此可以通過(guò)類(lèi)似上市公司股權(quán)激勵(lì)的方式融資,設(shè)定若干業(yè)績(jī)和工作年限等限制條件,激勵(lì)員工更加努力工作,通過(guò)這種方式,既能達(dá)到融資的目的,也能留住核心的員工,在一定程度上促進(jìn)企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展,同時(shí)也增強(qiáng)了還貸能力。

2.完善金融體系

(1)國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)適當(dāng)調(diào)整對(duì)中小企業(yè)的信貸政策。金融危機(jī)下,國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該以市場(chǎng)為導(dǎo)向,以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的,加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度,積極尋找和培養(yǎng)有市場(chǎng)、有潛力、有信用的中小企業(yè)。幫助中小企業(yè)度過(guò)難關(guān),也給自身帶來(lái)新的利潤(rùn)支撐點(diǎn)。

(2)建立和發(fā)展地方中小銀行等金融機(jī)構(gòu)。相對(duì)于大金融機(jī)構(gòu)而言,中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款擁有交易成本低、監(jiān)控效率高、經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活、適應(yīng)性強(qiáng)等特點(diǎn),充分發(fā)揮其對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況比較熟悉的優(yōu)勢(shì),為中小企業(yè)服務(wù),緩解金融危機(jī)下中小企業(yè)資金緊張問(wèn)題。

3.政府加大扶持。金融危機(jī)下,及時(shí)的資金補(bǔ)充是中小企業(yè)的救命稻草。政府應(yīng)該充分發(fā)揮其職能作用給予中小企業(yè)一定的政策支持、資金扶持,比如稅收優(yōu)惠、政府補(bǔ)貼等。幫助中小企業(yè)度過(guò)金融危機(jī)。

篇5

一、領(lǐng)導(dǎo)高度重視

市委、市政府下發(fā)關(guān)于幫扶重點(diǎn)項(xiàng)目企業(yè)的通知后，局黨組便立即召開(kāi)黨組會(huì),研究部署幫扶工作，會(huì)上，組織全局黨員干部認(rèn)真學(xué)習(xí)了有關(guān)文件精神，要求大家從促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高度出發(fā)，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，努力做好這項(xiàng)工作。并成立了幫扶工作領(lǐng)導(dǎo)小組,明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)，強(qiáng)化責(zé)任，一抓到底。同時(shí)還對(duì)幫扶工作組提出了明確要求：一是幫扶企業(yè)工作不同于以往的扶貧工作，要迅速改變思路，制定出切實(shí)可行的幫扶計(jì)劃；二是到企業(yè)中幫扶要量力而行，盡力而為，實(shí)事求是，不搞虛的；三是要加強(qiáng)紀(jì)律，廉潔自律，服務(wù)熱情周到，不給企業(yè)添任何麻煩。

二、深入調(diào)查研究，解決實(shí)際困難

我局幫扶企業(yè)山東匯富彩板有限公司，位于臨沂高新區(qū)內(nèi)，于20xx年xx月創(chuàng)立，注冊(cè)資金8000萬(wàn)元人民幣，占地152畝，建筑面積21000平方米，該廠(chǎng)計(jì)劃總投資2、5億元，其中固定資產(chǎn)投資1、5億元，流動(dòng)資金1億元。建成投產(chǎn)后主要生產(chǎn)新型高耐蝕節(jié)能復(fù)合板材，可實(shí)現(xiàn)年產(chǎn)18萬(wàn)噸規(guī)模，實(shí)現(xiàn)年銷(xiāo)售收入18、2億元左右，利潤(rùn)可達(dá)1億元左右。幫扶工作一開(kāi)始，該企業(yè)剛剛硬化完廠(chǎng)區(qū)路面，廠(chǎng)房框架也剛剛建成，生產(chǎn)機(jī)器還沒(méi)有安裝好，在資金上還有很大缺口，審批手續(xù)上也還不完備。接洽完工作后，我們幫扶組就深入到廠(chǎng)區(qū)實(shí)地考察，在同企業(yè)管理者深入交流后，我們根據(jù)企業(yè)和體育局實(shí)際制定了切實(shí)可行的幫扶計(jì)劃，真心實(shí)意幫助解決實(shí)際困難。

一是加強(qiáng)交流，幫助樹(shù)立科學(xué)發(fā)展理念。我們認(rèn)為一個(gè)企業(yè)首先要有科學(xué)的發(fā)展理念，堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展的科學(xué)發(fā)展觀(guān)是企業(yè)能夠長(zhǎng)久的最基本要求，也是打造一個(gè)知名品牌的基本要求，為此，我們幫扶組先后兩次到企業(yè)召開(kāi)座談會(huì)，同企業(yè)管理層深入交流，互相學(xué)習(xí)，提高了對(duì)這一問(wèn)題的認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一了思想，真正樹(shù)立了“以人為本”的理念，綠化美化了廠(chǎng)區(qū)環(huán)境，職工食宿條件也得到加強(qiáng)，為企業(yè)廣大職工營(yíng)造了一個(gè)健康有序的生產(chǎn)生活環(huán)境。

二是多方協(xié)調(diào)，幫助解決實(shí)際問(wèn)題。在我們進(jìn)駐幫扶企業(yè)時(shí)，由于各種原因，生產(chǎn)用電問(wèn)題始終沒(méi)有解決，直接影響到企業(yè)各項(xiàng)工作的迅速開(kāi)展，我們把這一實(shí)情向高新區(qū)有關(guān)單位領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了協(xié)調(diào)，在他們的大力支持下，電力問(wèn)題很快得到解決。在立項(xiàng)、土地審批、環(huán)評(píng)審批等方面也都得到了相關(guān)部門(mén)的大力扶持和幫助，我們幫扶組進(jìn)駐后積極配合該企業(yè)做好協(xié)調(diào)工作，現(xiàn)在大部分審批手續(xù)已辦理完備，只有城市規(guī)劃審批手續(xù)正在協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)按程序辦理。該廠(chǎng)09年共投資1.5億元，固定資產(chǎn)投資8000萬(wàn)元，其中流動(dòng)資金7000萬(wàn)元，申請(qǐng)銀行貸4000萬(wàn)元，通過(guò)我們幫扶組和企業(yè)向有關(guān)銀行協(xié)調(diào)，現(xiàn)在已經(jīng)完全到位,生產(chǎn)已經(jīng)正常運(yùn)轉(zhuǎn),產(chǎn)品銷(xiāo)路看好,未來(lái)發(fā)展前景比較樂(lè)觀(guān)。

三是做好市場(chǎng)調(diào)查和宣傳推介工作。我們幫扶組經(jīng)常性地到生產(chǎn)第一線(xiàn)，實(shí)地考察調(diào)研，幫助企業(yè)努力做好生產(chǎn)、銷(xiāo)售、市場(chǎng)調(diào)查等工作，通過(guò)學(xué)習(xí)參考國(guó)家有關(guān)政策、分析國(guó)際經(jīng)濟(jì)特別是鋼鐵行業(yè)形勢(shì)，為企業(yè)提供有價(jià)值的信息技術(shù)參考。同時(shí)，大力為該企業(yè)作好宣傳推介工作，把本門(mén)類(lèi)企業(yè)生產(chǎn)所具有的風(fēng)險(xiǎn)小、市場(chǎng)穩(wěn)固成熟等優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)向金融業(yè)游說(shuō)推介，盡可能使各銀行了解熟知該門(mén)類(lèi)企業(yè)特別是該企業(yè)的狀況和發(fā)展前景，愿為企業(yè)的發(fā)展提供資金支持。

三、存在問(wèn)題和困難

經(jīng)過(guò)一年的幫扶，現(xiàn)在企業(yè)已經(jīng)投產(chǎn)，從產(chǎn)品投放市場(chǎng)看，前景還是比較樂(lè)觀(guān)的，但目前企業(yè)也存在一些問(wèn)題和困難。首先存在的問(wèn)題是流動(dòng)資金上還有缺口，根據(jù)廠(chǎng)負(fù)責(zé)人和財(cái)務(wù)部的預(yù)算，大約還需要2000—3000萬(wàn)的貸資金或政府扶持資金，假如政府扶持資金能夠到位，這將對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模、生產(chǎn)效率是個(gè)很大的促進(jìn)；二是人才需求上有缺口，需要引進(jìn)和招聘部分專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員和營(yíng)銷(xiāo)人員，以提升企業(yè)的工作效率和產(chǎn)品質(zhì)量，拓寬企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售的路子；三是存在幾個(gè)亟待解決的生產(chǎn)問(wèn)題，例如城市規(guī)劃審批手續(xù)等，還需要協(xié)調(diào)相關(guān)管理部門(mén)抓緊解決；四是由于第一次到企業(yè)幫扶，缺少經(jīng)驗(yàn)和辦法，工作力度不大，影響了幫扶效果。

篇6

在岸業(yè)務(wù)毫不遜色

錢(qián)經(jīng) 對(duì)于國(guó)內(nèi)私人銀行只能從事在岸業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)，你怎么看？

張秋林（以下簡(jiǎn)稱(chēng)張）：盡管離岸（off-shore）私人銀行業(yè)務(wù)近年來(lái)備受矚目，在岸（on-shore）私人銀行業(yè)務(wù)依然前景廣闊。這些客戶(hù)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展需要將其財(cái)產(chǎn)分布在境內(nèi)或者境外，盡管外資銀行已經(jīng)迅速推出了各類(lèi)離岸私人銀行服務(wù)，但在與大量中國(guó)富裕階層接觸后，我發(fā)現(xiàn)他們對(duì)于在岸和離岸的私人銀行服務(wù)有著同樣的渴望和需求，而且這兩類(lèi)服務(wù)是相互無(wú)法替代的。20世紀(jì)90年代以來(lái)的實(shí)際情況也表明，從全球金融發(fā)展的角度看，在岸私人銀行的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于離岸私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，可以說(shuō)私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)是有發(fā)展前景的。就像中信銀行領(lǐng)導(dǎo)層曹彤曹行長(zhǎng)指出的：誰(shuí)先進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域，誰(shuí)就會(huì)有更多的機(jī)會(huì)發(fā)現(xiàn)商機(jī)和創(chuàng)造商機(jī)。

現(xiàn)狀并不輕松

錢(qián)經(jīng) 受限于我國(guó)的監(jiān)管政策的法律和現(xiàn)狀，很多人認(rèn)為私人銀行難以放開(kāi)手腳，你是否同意？

張：私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)非常有發(fā)展前景，即便在目前分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式下，發(fā)展在岸的私人銀行業(yè)務(wù)仍大有可為。但在實(shí)際操作中，在目前的市場(chǎng)、制度與法律環(huán)境下，還是存在不少現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。

就我以往的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，在私人銀行的業(yè)務(wù)范疇中，商業(yè)銀行服務(wù)、財(cái)富管理服務(wù)、金融咨詢(xún)服務(wù)等方面的服務(wù)目前在國(guó)內(nèi)都已經(jīng)在逐步發(fā)展起來(lái)，比如我們以往涉及的大多是集合類(lèi)的信托，而私人銀行客戶(hù)大多數(shù)需要的是個(gè)人信托。我們的信托法對(duì)于個(gè)人信托并沒(méi)有十分明確的規(guī)定。目前各類(lèi)國(guó)際性銀行都是通過(guò)專(zhuān)業(yè)信托公司，為客戶(hù)提供注冊(cè)離岸公司的業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)受信托公司注冊(cè)地信托法的保護(hù)，在這種情況下就可以完全把客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)納入信托管理當(dāng)中。但是諸如此類(lèi)的業(yè)務(wù)，目前中資銀行還尚未開(kāi)展。此外，在這類(lèi)業(yè)務(wù)中，還涉及相關(guān)中間服務(wù)的收費(fèi)問(wèn)題，相關(guān)費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)是什么，現(xiàn)在都還難以確定。這些是中資銀行在開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)中要逐步研究開(kāi)展的業(yè)務(wù)。

錢(qián)經(jīng) 中信銀行的私人銀行會(huì)為客戶(hù)提供什么樣的產(chǎn)品？

張：這里有一些誤區(qū)，很多人認(rèn)為所謂的量身打造是在已經(jīng)存在的產(chǎn)品里遴選出最適合客戶(hù)的一款，其實(shí)不然，我們會(huì)為客戶(hù)專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)他需要的產(chǎn)品。好比在圖書(shū)館的前臺(tái)了解到了客戶(hù)想看什么，我們會(huì)有專(zhuān)門(mén)的研究團(tuán)隊(duì)在后臺(tái)為他設(shè)計(jì)一攬子的解決方案，然后提供給他。

私人銀行的內(nèi)部定位

錢(qián)經(jīng) 你認(rèn)為私人銀行和財(cái)富管理有什么區(qū)別？

張：私人銀行不是財(cái)富管理，財(cái)富管理曾經(jīng)是私人銀行服務(wù)的核心部分，但是隨著金融業(yè)發(fā)展和客戶(hù)需求的多樣化，財(cái)富管理在私人銀行業(yè)務(wù)中所占的比重越來(lái)越小。其實(shí)，私人銀行從來(lái)沒(méi)有一個(gè)確切的定義，通俗地講，它是一個(gè)“從搖籃到墳?zāi)埂钡慕鹑诜?wù)，是專(zhuān)門(mén)針對(duì)富人進(jìn)行的一種私密性極強(qiáng)的全方位的金融服務(wù)。要根據(jù)客戶(hù)需求量身定做投資產(chǎn)品，要對(duì)客戶(hù)投資的企業(yè)進(jìn)行全方位投融資服務(wù)，要對(duì)富人及其家人、孩子進(jìn)行教育規(guī)劃、移民計(jì)劃、合理避稅、信托計(jì)劃的服務(wù)。私人銀行的服務(wù)是滲透到客戶(hù)生活的每一階段、每一個(gè)細(xì)節(jié)、每一個(gè)角落的服務(wù)。

本來(lái)在定位上和業(yè)務(wù)范圍上有著區(qū)別的私人銀行業(yè)務(wù)和財(cái)富管理，在目前多數(shù)商業(yè)銀行內(nèi)部，還存在業(yè)務(wù)分割不明的問(wèn)題。這種利益權(quán)衡恐怕是很多國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨的問(wèn)題。此外，對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部的角色定位問(wèn)題，以及其與財(cái)富管理的關(guān)系問(wèn)題還需要進(jìn)一步理清。

錢(qián)經(jīng) 你認(rèn)為中資銀行在私人銀行業(yè)務(wù)上當(dāng)務(wù)之急應(yīng)該解決的是什么？

張：隨著籌備工作的日益深入，我越來(lái)越發(fā)現(xiàn)體系建設(shè)和后臺(tái)支持工作的重要性和緊迫感。我們可以把私人銀行部看成是一個(gè)高端客戶(hù)的平臺(tái)，支持這個(gè)平臺(tái)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)、IT系統(tǒng)地等業(yè)務(wù)支持體系的開(kāi)發(fā)非常重要。另外，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)體系、服務(wù)體系的建立也必不可少。

錢(qián)經(jīng) 你認(rèn)為私人銀行與零售銀行的關(guān)系是怎樣的？

張：私人銀行的業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)是存在交集的。例如這個(gè)圖反映了這種關(guān)系：

私人銀行事實(shí)上涵蓋了三種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

錢(qián)經(jīng) 如何解釋全球視野、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)呢？

篇7

內(nèi)容摘要:黃河三角洲地區(qū)有利的政策環(huán)境、良好的金融生態(tài)都為村鎮(zhèn)銀行提供良好的生存和發(fā)展空間?；诖?文章根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)實(shí)力、區(qū)域位置和發(fā)展規(guī)劃等,對(duì)黃河三角洲內(nèi)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立進(jìn)行相關(guān)布局,并提出相應(yīng)的發(fā)展對(duì)策和建議。

關(guān)鍵詞:黃河三角洲 村鎮(zhèn)銀行 發(fā)展

黃河三角洲位于渤海南部的黃河入?？谘匕兜貐^(qū),占山東省的六分之一,地域范圍包括山東省的東營(yíng)和濱州兩市全部,以及濰坊北部寒亭區(qū)、壽光市、昌邑市,德州樂(lè)陵市、慶云縣,淄博高青縣和煙臺(tái)萊州市,共涉及6個(gè)設(shè)區(qū)市的19個(gè)縣(市、區(qū)),總面積2.65萬(wàn)平方公里。國(guó)務(wù)院批復(fù)的《黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》中明確指出要支持發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融組織,建立健全農(nóng)民小額信用貸款和農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款制度,以推動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)黃河三角洲生態(tài)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿薮?也為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展提供了良好的土壤和生存空間。

黃河三角洲地區(qū)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀分析

(一)山東省涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀

2009年,山東省金融機(jī)構(gòu)改革力度較大,國(guó)有銀行、股份制銀行等機(jī)構(gòu)布局向基層延伸;農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”事業(yè)部試點(diǎn)改革效果初步顯現(xiàn);郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部機(jī)制改革和從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)化建設(shè)取得積極進(jìn)展;城市商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與機(jī)制創(chuàng)新,設(shè)立不同模式的小企業(yè)信貸專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu);農(nóng)村信用社股份制、銀行化改革繼續(xù)推進(jìn);3家農(nóng)村商業(yè)銀行、1家農(nóng)村合作銀行掛牌開(kāi)業(yè),1家農(nóng)村合作銀行獲準(zhǔn)籌建;新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作進(jìn)展順利,7家銀行已通過(guò)董事會(huì)決議擬發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,3家銀行落實(shí)了中西部掛鉤計(jì)劃。截至2009年9月末,全省銀行業(yè)中小企業(yè)貸款余額8922億元,較年初增長(zhǎng)31%,高出全部貸款平均增幅2.9%;全省銀行業(yè)農(nóng)業(yè)貸款余額3079億元,同比增長(zhǎng)25%,同比提高11.1%。由此可以看出,山東省金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)和涉農(nóng)信貸投入積極跟進(jìn),信貸結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。

(二)黃河三角洲地區(qū)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀

目前黃河三角洲地區(qū)參與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的金融機(jī)構(gòu)有從原農(nóng)村信用社改制而來(lái)的農(nóng)村信用社聯(lián)合社(包括農(nóng)村合作銀行和縣聯(lián)社)、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及郵政儲(chǔ)蓄銀行。為滿(mǎn)足新型金融需求,各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自己的實(shí)際情況都進(jìn)行不同程度的改革和創(chuàng)新,積極推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè),提高“三農(nóng)”服務(wù)水平。

根據(jù)山東省省情資料庫(kù)、各市縣2007-2008年鑒及山東省統(tǒng)計(jì)局有關(guān)資料整理出黃河三角洲地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的存貸款情況,如表1所示。從表1中數(shù)據(jù)可以看出,黃河三角洲地區(qū)中,東營(yíng)市人民幣各項(xiàng)存款余額最高,居民生活水平較高,貸款需求也穩(wěn)步增加。目前來(lái)看,國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)也正紛紛謀劃進(jìn)駐東營(yíng),這無(wú)疑將為黃三角大規(guī)模開(kāi)發(fā)輸入源源不斷的“資金血液”。

黃河三角洲地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的有利因素分析

(一)國(guó)家給予較為寬松的政策環(huán)境

為大力支持黃河三角洲的建設(shè),國(guó)家給予該區(qū)域的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)提供了較為寬松的政策環(huán)境,支持黃河三角洲地區(qū)在流轉(zhuǎn)土地使用產(chǎn)權(quán)、林權(quán)和海域使用權(quán)抵押融資方面先行先試;支持發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融組織,建立健全農(nóng)民小額信用貸款和農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款制度等,這給村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立增加了安全系數(shù)保障。

(二)黃河三角洲地區(qū)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況良好

目前黃河三角洲地區(qū)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況良好。2008年生產(chǎn)總值約4646.41億元,比上年增加560.7億元,增長(zhǎng)比率為13.7%;農(nóng)林牧漁業(yè)總值也逐年增長(zhǎng),2008年總值約為598.67億元,比上年增加114.66億元,增長(zhǎng)比率為23.7%。東營(yíng)市墾利縣、河口區(qū)、德州慶云縣、煙臺(tái)萊州市、濱州地區(qū)的水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)是黃河三角洲的重要產(chǎn)業(yè)之一,近幾年,這些地區(qū)的養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展很快;壽光市、廣饒縣、惠民縣、無(wú)棣縣等地的蔬菜、果苗、大棗、花卉等大棚產(chǎn)業(yè)蓬勃興旺,尤其是濰坊壽光市的蔬菜大棚全國(guó)聞名;另外,黃河三角洲地區(qū)的農(nóng)副產(chǎn)品加工如谷物、果品、水產(chǎn)品加工也較繁榮,取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益,以上都為村鎮(zhèn)銀行的良好發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

(三)高效生態(tài)農(nóng)業(yè)工程建設(shè)需要大量資金支持

根據(jù)《黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》可知,未來(lái)幾年,黃河三角洲要大力開(kāi)展高效生態(tài)農(nóng)業(yè)重點(diǎn)工程,改善生態(tài)環(huán)境,科學(xué)的、逐步的將三角洲各類(lèi)邊緣地區(qū)的自然生態(tài)系統(tǒng)改造成良性循環(huán)的人工生態(tài)系統(tǒng)(石軍,2002),但是這一改造過(guò)程需要投入大量的資金、技術(shù)以及人力等,以黃河三角洲目前的金融格局很難完成生態(tài)農(nóng)業(yè)的開(kāi)發(fā)建設(shè)工作,因此,這就給村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)拓展提供了良好的環(huán)境。

黃河三角洲地區(qū)村鎮(zhèn)銀行設(shè)置布局構(gòu)想

東營(yíng)市是黃河三角洲的中心地帶, 2008年?yáng)|營(yíng)市生產(chǎn)總值占黃河三角洲地區(qū)生產(chǎn)總值的44.2%,區(qū)域內(nèi)排名第1位;農(nóng)林牧漁業(yè)產(chǎn)值占區(qū)域內(nèi)農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值的23%,區(qū)域內(nèi)排名第2位;人民幣各項(xiàng)存款占區(qū)域內(nèi)存款總數(shù)的39.67%,排名第1位。東營(yíng)市經(jīng)濟(jì)實(shí)力比較強(qiáng),工業(yè)、農(nóng)業(yè)、交通等都比較發(fā)達(dá),東營(yíng)區(qū)和廣饒縣經(jīng)濟(jì)名列前茅,發(fā)展?jié)摿薮?。尤其是廣饒縣,根據(jù)第八屆全國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)基本競(jìng)爭(zhēng)力與科學(xué)發(fā)展評(píng)價(jià)報(bào)告顯示,在全國(guó)基本競(jìng)爭(zhēng)力百?gòu)?qiáng)縣(市)中,廣饒縣排第77位。因此,可考慮在東營(yíng)區(qū)、廣饒縣設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,等條件成熟后,可在其他地區(qū)繼續(xù)開(kāi)設(shè)和擴(kuò)建網(wǎng)點(diǎn)。

濱州市生產(chǎn)總值占黃河三角洲生產(chǎn)總值的比例為26.6%,居第2位,但農(nóng)林牧漁業(yè)總值排名第1位,占40.1%?？紤]到未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃目標(biāo)、濱州農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景、資源優(yōu)勢(shì)以及生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè)等,可在惠民縣設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

黃河三角洲所含濰坊地區(qū)中壽光市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)最為發(fā)達(dá),2008年實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值400.6億元,按可比價(jià)格計(jì)算,比上年增長(zhǎng)13.9%,全年農(nóng)林牧漁業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值51.5億元,比上年增長(zhǎng)9.8%,發(fā)展勢(shì)頭較好。并且壽光市將被作為未來(lái)重點(diǎn)生態(tài)農(nóng)業(yè)區(qū)進(jìn)行建設(shè),經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)明顯,未來(lái)融資需求數(shù)額較大,可在壽光市設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。目前壽光已經(jīng)有一家村鎮(zhèn)銀行,但因成立時(shí)間短、網(wǎng)點(diǎn)少等造成公眾認(rèn)可度不高,吸儲(chǔ)比較難,因此,可考慮籌集資金增設(shè)網(wǎng)點(diǎn),并采取多種措施增加可信度。

慶云縣和樂(lè)陵市所占生產(chǎn)以及農(nóng)業(yè)總值比例不大,若僅考慮黃河三角洲的建設(shè),則可不必設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。但德州市整體經(jīng)濟(jì)狀況較好,2008年實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值1180.82億元,按可比價(jià)格計(jì)算,比上年增長(zhǎng)15.2%,經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)且快速發(fā)展,并且在未來(lái)黃河三角洲建設(shè)中也把樂(lè)陵市作為重點(diǎn)生態(tài)農(nóng)業(yè)工程以及旅游工程基地,因此,可在樂(lè)陵市設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,將業(yè)務(wù)拓展至德州其他縣市,發(fā)揮金融輻射作用。

萊州市在黃河三角洲地區(qū)中無(wú)論是生產(chǎn)總值還是農(nóng)林牧漁業(yè)總值均占據(jù)中等地位,但萊州市發(fā)展前景大,將會(huì)建設(shè)生態(tài)漁業(yè)區(qū)、綠色果蔬區(qū)、煙臺(tái)萊州港等重大工程,再加上萊州市地理位置相對(duì)獨(dú)立,考慮到交通以及未來(lái)發(fā)展,可在萊州市設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

淄博高青縣目前金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)取得了顯著成效,已連續(xù)5年實(shí)現(xiàn)銀行貸款無(wú)欠息、無(wú)壞帳、無(wú)不良信用記錄的“三無(wú)”安全標(biāo)準(zhǔn)。良好的金融生態(tài)環(huán)境,形成了明顯的“資金洼地”效應(yīng),縣內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)紛紛加大了對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度。雖然縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展,但5家擔(dān)保公司的成立、13家縣外金融機(jī)構(gòu)的大力支持基本能夠緩解縣域企業(yè)流動(dòng)資金緊張的局面,因此,可暫時(shí)不設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

黃河三角洲地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展對(duì)策

(一)充分利用民間資本

黃河三角洲地區(qū)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá),民間資本比較活躍,特別是在一些經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)如廣饒縣、壽光市以及德州市等地已經(jīng)集聚了相當(dāng)規(guī)模的民間資本,但由于缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃和管理,使得這些資本運(yùn)作游離于正規(guī)金融之外,不能充分發(fā)揮其作用。因此,村鎮(zhèn)銀行可吸納這些民間資本,不但能充分發(fā)揮民間資本的作用,也有助于加快村鎮(zhèn)銀行的組建。

(二)統(tǒng)一規(guī)劃和布局

黃河三角洲的開(kāi)發(fā)建設(shè)涉及的地域面積比較廣,產(chǎn)業(yè)比較復(fù)雜,要想充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行在黃河三角洲建設(shè)中的作用,應(yīng)成立專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu),在對(duì)各縣區(qū)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀、發(fā)展前景以及投入力度等進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)研和考察基礎(chǔ)之上,對(duì)黃河三角洲地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃、布局和優(yōu)化。

(三)金融改革與創(chuàng)新

一是量身定做金融產(chǎn)品和服務(wù)。區(qū)域內(nèi)村鎮(zhèn)銀行要想獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),就需要不斷地進(jìn)行金融產(chǎn)品以及服務(wù)的創(chuàng)新。在成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,推出與自身管理相適應(yīng)、與“三農(nóng)”和微小企業(yè)融資需求相匹配的金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí),還可以利用自身優(yōu)勢(shì)加強(qiáng)政企、銀企合作,積極地參與縣市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的新農(nóng)村建設(shè)和城鄉(xiāng)一體建設(shè)規(guī)劃,擴(kuò)大金融服務(wù)對(duì)象,加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新力度。二是探索多種擔(dān)保、抵押方式或組建專(zhuān)門(mén)的“三農(nóng)”擔(dān)保公司。如農(nóng)村住房抵押借款、大棚抵押貸款、或根據(jù)政策在流轉(zhuǎn)土地使用產(chǎn)權(quán)、林權(quán)和海域使用權(quán)抵押融資方面先行先試。三是建立農(nóng)村存貸款保險(xiǎn)政策,豐富保險(xiǎn)服務(wù)品種,進(jìn)一步發(fā)展和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系,有效抑制個(gè)別金融機(jī)構(gòu)倒閉造成的“多米諾骨牌效應(yīng)”。四是實(shí)施“薄利”戰(zhàn)略。在農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)先入為主優(yōu)勢(shì)下,村鎮(zhèn)銀行要想在競(jìng)爭(zhēng)中立足與發(fā)展,實(shí)施“薄利”戰(zhàn)略是進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)初期幾年的現(xiàn)實(shí)選擇。

(四)開(kāi)展村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作

雖然壽光已有一家村鎮(zhèn)銀行,但成立時(shí)間不足一年半,且壽光有著強(qiáng)大的大棚蔬菜產(chǎn)業(yè)作為支撐,和其他地區(qū)相比有很多特殊性,其經(jīng)驗(yàn)不具有普遍性。東營(yíng)地處黃河三角洲核心地帶,占據(jù)主導(dǎo)地位,且經(jīng)濟(jì)實(shí)力比較雄厚,資源優(yōu)勢(shì)明顯,因此,可首先在東營(yíng)區(qū)或廣饒縣推行村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作,之后再往黃河三角洲其他地區(qū)輻射發(fā)展。

結(jié)論

黃河三角洲的開(kāi)發(fā)和建設(shè)離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的大力支持,目前區(qū)域內(nèi)許多涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)都不斷進(jìn)行改革和創(chuàng)新,以提高“三農(nóng)”服務(wù)水平。盡管如此,主要發(fā)揮支農(nóng)作用的唯有農(nóng)村信用社聯(lián)合社,一農(nóng)難支三農(nóng),需要其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的介入。而國(guó)務(wù)院支持區(qū)域內(nèi)流轉(zhuǎn)土地使用產(chǎn)權(quán)、林權(quán)和海域使用權(quán)抵押融資方面可以先行先試的有利政策、區(qū)域內(nèi)較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)的規(guī)劃建設(shè)等,都給村鎮(zhèn)銀行設(shè)立提供了良好的環(huán)境。因此,根據(jù)各縣區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及發(fā)展前景等,可考慮在東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)、廣饒縣、濱州惠民縣、德州樂(lè)陵市、濰坊壽光市以及萊州市發(fā)展村鎮(zhèn)銀行,成為現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有力補(bǔ)充,以其靈活的優(yōu)勢(shì)推動(dòng)黃河三角洲的開(kāi)發(fā)建設(shè),促進(jìn)區(qū)域內(nèi)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

1.石軍.黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)理論與實(shí)踐[M].山東大學(xué)出版社,2002

2.王迎才,李文建等.對(duì)東營(yíng)市發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的探討[J].中國(guó)石油大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2009(3)

篇8

1.市場(chǎng)化進(jìn)程的推進(jìn)。隨著我國(guó)市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，銀行企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平也不斷提高，2014年下半年，銀行又開(kāi)始逐步提高存款利率，例如中國(guó)銀行的定期年息由3.3%漲到3.5%。銀行面臨較大的資金壓力，所以更會(huì)從自身收益與安全性的考慮，會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的大型企業(yè)。隨著外資銀行與地方銀行的不斷進(jìn)入，我國(guó)金融市場(chǎng)將面臨著更劇烈的競(jìng)爭(zhēng)。生產(chǎn)能力較差、財(cái)務(wù)體制不健全的中小企業(yè)更難獲得銀行貸款。

2.缺少融資中介結(jié)構(gòu)。我國(guó)缺少專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)融資服務(wù)的中介結(jié)構(gòu)與平臺(tái)。政府也沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)策略幫助中小企業(yè)解決融資困難。中小企業(yè)的融資活動(dòng)缺乏有力的法律保障與監(jiān)督。導(dǎo)致融資活動(dòng)中的漏洞難以被發(fā)現(xiàn)。政府沒(méi)有建立支持中小企業(yè)發(fā)展的政策性金融體系。導(dǎo)致中小企業(yè)面臨融資困難時(shí)，往往只能靠自身的力量或者發(fā)動(dòng)親戚的力量進(jìn)行解決。

3.財(cái)務(wù)制度不規(guī)范。中小企業(yè)缺乏財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，缺乏規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。經(jīng)常存在會(huì)計(jì)與出納兩個(gè)職位由同一人擔(dān)任的現(xiàn)象。由于中小企業(yè)多缺乏規(guī)范財(cái)務(wù)制度，領(lǐng)導(dǎo)本身也不遵守相關(guān)規(guī)章制度，導(dǎo)致財(cái)務(wù)信息不實(shí)，存在失真現(xiàn)象，不能正常反應(yīng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況。金融機(jī)構(gòu)不能通過(guò)審核企業(yè)的財(cái)務(wù)工作來(lái)判斷其生產(chǎn)能力與資金實(shí)力，不能獲得可觀(guān)的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)。從而增加中小企業(yè)獲得銀行貸款的難度。

二、中小企業(yè)財(cái)政金融策略研究

1.改善中小企業(yè)發(fā)展經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境。政府需要完善中小企業(yè)外部經(jīng)營(yíng)條件，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。建立統(tǒng)一的中小型企業(yè)管理平臺(tái)，整合中小企業(yè)資源，全力落實(shí)中小企業(yè)政策措施。中小企業(yè)缺乏有效的融資中介。政府可以加強(qiáng)向中小企業(yè)提供融資服務(wù)的中介服務(wù)，并且建立完善的監(jiān)督管理?xiàng)l例，確保服務(wù)中介能夠發(fā)揮自身價(jià)值，為中小企業(yè)提供多方位的幫助。政府需要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新、財(cái)政優(yōu)惠等策略方面的扶持。既為中小企業(yè)創(chuàng)造良好的法律環(huán)境，也為中小企業(yè)營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境。

2.改善與銀行和企業(yè)的關(guān)系。銀行貸款與其他融資方式相比，其安全性、穩(wěn)定性更為優(yōu)越。中小企業(yè)如果能獲得銀行貸款是最佳的融資方式。政府必須加強(qiáng)銀行與中小企業(yè)之間的信息交流溝通。企業(yè)需要讓銀行充分了解企業(yè)所在行業(yè)的發(fā)展前景與發(fā)展趨勢(shì)，了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀與財(cái)務(wù)狀況，以及日后發(fā)展前景。銀行做充分調(diào)查后，才有可能提高放貸效率。

3.建立支持中小企業(yè)發(fā)展的政策性金融體系。政府需要為中小企業(yè)發(fā)展建立良好的政策性金融體系。本文認(rèn)為可以從兩個(gè)方面著手：首先可以從建立全新的中小型銀行著手，由地方財(cái)政出資建設(shè)適合中小企業(yè)融資的銀行，或者為中小企業(yè)提供擔(dān)保，建立完善的中小企業(yè)擔(dān)保體系。其次，加強(qiáng)政策性金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)。可以根據(jù)現(xiàn)有政策，建立直接面向中小企業(yè)的貸款部門(mén)，加強(qiáng)相關(guān)法制政策的建立，根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展提供恰當(dāng)?shù)娜谫Y比例。扶持銀行將一定比例資金投入中小型企業(yè)中，尤其針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的中小企業(yè)。拓寬中小企業(yè)融資渠道，降低中小企業(yè)融資難度。

4.倡導(dǎo)集群融資發(fā)展趨勢(shì)。政府可以倡導(dǎo)中小企業(yè)通過(guò)集群的方式克服單個(gè)中小企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小的局面?？梢詫⒋罅可a(chǎn)產(chǎn)品相關(guān)的中小企業(yè)集中到一起，提高外部經(jīng)濟(jì)規(guī)模，同時(shí)也利于提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而且容易獲得銀行、其他企業(yè)或者金融機(jī)構(gòu)的信任，在生產(chǎn)技術(shù)、融資能力等方面具有更強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。利于解決中小型企業(yè)面臨的融資困難的問(wèn)題。

三、結(jié)語(yǔ)

篇9

一是經(jīng)濟(jì)總量不大。2014年我縣規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)74戶(hù)，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入210億元，在全市排名第7位，對(duì)于財(cái)政總收入在全市列第一方陣的縣來(lái)說(shuō)工業(yè)經(jīng)濟(jì)的總量偏小，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)不大。

二是結(jié)構(gòu)性矛盾仍然突出。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一，資源型、粗放型產(chǎn)業(yè)仍占主導(dǎo)地位，對(duì)鐵、煤、鎢、水泥的依賴(lài)性過(guò)大，新型產(chǎn)業(yè)雖已形成，但未能起到主導(dǎo)作用。

三是企業(yè)融資困難。融資難一直是困擾企業(yè)、制約企業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展的主要因素。雖然我縣中小企業(yè)擔(dān)保貸款中心每年發(fā)放了幾千萬(wàn)元，加上“財(cái)園信貸通”政策，為園區(qū)企業(yè)增加了貸款額，但由于商業(yè)銀行受貸款審批權(quán)的授權(quán)控制(2014年我縣商業(yè)銀行存貸比為37%，全市倒數(shù)第2)，再加上我縣企業(yè)規(guī)模小、個(gè)別企業(yè)誠(chéng)信度不高等原因造成企業(yè)融資困難。

四是平臺(tái)建設(shè)有待完善。園區(qū)的基礎(chǔ)功能配套還不完善，各種生產(chǎn)性、生活性設(shè)施缺失較多，尚無(wú)醫(yī)院、小學(xué)、電子商務(wù)、金融、物流等平臺(tái)。

五是企業(yè)人才匱乏。我縣園區(qū)企業(yè)大多為勞動(dòng)密集型企業(yè)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和職工文化程度普遍偏低，真正懂技術(shù)、懂管理、懂財(cái)務(wù)的人員不多，高級(jí)技術(shù)人員和管理人員更是寥寥無(wú)幾，導(dǎo)致企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力較弱，科研力量不強(qiáng)。

為加快全縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提出幾點(diǎn)建議。

一、抓產(chǎn)業(yè)做大總量。為強(qiáng)力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)集聚，做大工業(yè)總量：一是要持之以恒地培育壯大液壓機(jī)電、綠色食品、電子信息三大產(chǎn)業(yè)，突出三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的帶動(dòng)作用，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群化、特色化發(fā)展。按照機(jī)電產(chǎn)業(yè)重補(bǔ)鏈，電子產(chǎn)業(yè)重升級(jí)的思路，填平補(bǔ)齊產(chǎn)業(yè)鏈，加快壯大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)上下配套，抱團(tuán)發(fā)展，著力打造百億產(chǎn)業(yè)群。二是突出招商重點(diǎn)，開(kāi)展專(zhuān)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)招商、補(bǔ)鏈招商和中介招商，特別要充分發(fā)揮好唯冠油壓、海能電子、開(kāi)元食品以及新引進(jìn)的中廣核等龍頭企業(yè)的帶動(dòng)作用，不斷延伸產(chǎn)業(yè)鏈，壯大產(chǎn)業(yè)集群。三是在企業(yè)幫扶方面出新招，進(jìn)一步優(yōu)化和完善優(yōu)惠政策，營(yíng)造安商親商良好氛圍，對(duì)發(fā)展前景好、潛力大的園區(qū)企業(yè)，在資金、用地、用工等方面給予“一企一策”扶持。對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、以及有市場(chǎng)、有技術(shù)、有效益、有發(fā)展前景和信用記錄良好的的企業(yè)，但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)困難的予以大力支持，逐年逐步的提升企業(yè)的貸款規(guī)模和比重。

二、促轉(zhuǎn)型提質(zhì)升級(jí)。為可持續(xù)發(fā)展，我們要痛下決心走企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)之路。一要制定實(shí)施企業(yè)技術(shù)進(jìn)步與轉(zhuǎn)型升級(jí)規(guī)劃，設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)扶持基金，培育壯大基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，加快發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。二要強(qiáng)化引導(dǎo)服務(wù)。針對(duì)企業(yè)主不知向哪轉(zhuǎn)、怎么轉(zhuǎn)的問(wèn)題，行業(yè)主管部門(mén)應(yīng)通過(guò)加強(qiáng)引導(dǎo)，組織相關(guān)企業(yè)和人員到升級(jí)改造和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)成功的企業(yè)參觀(guān)學(xué)習(xí)，汲取他們的經(jīng)念和教訓(xùn)，并協(xié)助企業(yè)結(jié)合本身的實(shí)際，確定產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的方向，使企業(yè)準(zhǔn)確定位，少走彎路，樹(shù)立企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的信心。三要加快組織實(shí)施。對(duì)鐵、煤、鎢等礦產(chǎn)品、木竹等林產(chǎn)品引導(dǎo)企業(yè)由賣(mài)原料轉(zhuǎn)為粗加工再向深加工轉(zhuǎn)型;對(duì)來(lái)料加工的電子企業(yè)向進(jìn)料加工轉(zhuǎn)型;對(duì)高耗能企業(yè)向低耗能企業(yè)轉(zhuǎn)型;對(duì)粗放型經(jīng)營(yíng)企業(yè)向深加工企業(yè)轉(zhuǎn)型，不斷提升企業(yè)的自主創(chuàng)新能力，引導(dǎo)企業(yè)向規(guī)?；?、技術(shù)化、品牌化發(fā)展。

三、強(qiáng)平善功能。園區(qū)平臺(tái)建設(shè)是服務(wù)園區(qū)企業(yè)發(fā)展的重要載體。近幾年來(lái)，縣財(cái)政每年投入上億元用于園區(qū)基礎(chǔ)實(shí)施建設(shè)，園區(qū)設(shè)施日臻完善，但園區(qū)服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)仍滯后于園區(qū)企業(yè)的發(fā)展，如員工就醫(yī)、子女上學(xué)、娛樂(lè)消費(fèi)，特別是金融和物流方面與園區(qū)企業(yè)的發(fā)展存在不小的差距。為此要始終貫徹“把園區(qū)當(dāng)城區(qū)建”的理念，統(tǒng)籌、細(xì)化、優(yōu)化園區(qū)功能布局，加大園區(qū)文化體育、教育

篇10

既然來(lái)工作了就要努力的工作，工作的了一段時(shí)間了，我準(zhǔn)備好了些工作總結(jié)了。

去年是我行實(shí)施“超常規(guī)、跨躍式發(fā)展戰(zhàn)略”的開(kāi)局之年，也是實(shí)現(xiàn)三年發(fā)展規(guī)劃的第一年。在分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)心支持下，我支行制定了周密的工作計(jì)劃和工作措施，堅(jiān)決貫徹年初支行工作會(huì)議所制定的“五個(gè)更”的工作思路，確保開(kāi)好局，起好步。一年來(lái)全行干部職工團(tuán)結(jié)一心，奮力拼搏，取得了豐碩的成果。

一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)出超常規(guī)的發(fā)展態(tài)勢(shì)：

跟往年相比，今年我行發(fā)展已走上快車(chē)道，各項(xiàng)業(yè)務(wù)屢創(chuàng)新高，走出了一個(gè)發(fā)展的上升通道。

（1）各項(xiàng)存款快速增長(zhǎng)。外幣對(duì)公存款增加成為我行存款增長(zhǎng)的一個(gè)重要來(lái)源，同業(yè)存款和儲(chǔ)蓄存款也大幅增加加，這種存款增長(zhǎng)速度是過(guò)去所沒(méi)有的。

（2）貸款規(guī)模增加，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。

（3）經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)成倍增加。同過(guò)去幾年的創(chuàng)利水平相比，今年我行的利潤(rùn)水平實(shí)現(xiàn)了跨躍式的發(fā)展。

（4）中間業(yè)務(wù)大幅度增長(zhǎng)。銀行承兌匯票業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)也有大幅增長(zhǎng)，成為另一個(gè)新的利潤(rùn)來(lái)源。

二、主要工作措施和成功經(jīng)驗(yàn)：

（一）以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為中心，突出重點(diǎn)，采取切實(shí)有效的措施，全方位推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作快速發(fā)展。

1 2 3

在其位謀其政，當(dāng)一天和尚撞一天鐘，我既然在銀行工作就要努力的工作，把我已經(jīng)做的業(yè)務(wù)都要做好，不能出現(xiàn)一點(diǎn)紕漏，如果出現(xiàn)的話(huà)就是我的失職，我會(huì)深深的感到內(nèi)疚，而組織上處理我我也擔(dān)不起。

1 2 3