導(dǎo)語：PPP模式下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)機(jī)會及對策一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1、ppp模式定義及特點(diǎn)

1．1PPP模式定義。PPP實(shí)際上是Public－Private－partner-ship的縮寫，漢語意思是“公私合營”，是指政府與私營經(jīng)濟(jì)組織之間以長期合作的方式，進(jìn)行公共設(shè)施運(yùn)營的模式。PPP模式可以從兩個層面進(jìn)行理解:一是廣義層面。PPP模式就是政府以授予特許經(jīng)營權(quán)的方式與私人企業(yè)合作，以提供公共產(chǎn)品或者服務(wù)的模式;另一種是狹義層面。PPP作為一種獨(dú)立的建設(shè)模式，強(qiáng)調(diào)的是政府與私人組織全過程的合作，尤其是在項(xiàng)目中期以及后期的管理中，政府與私人組織需共同承擔(dān)項(xiàng)目的風(fēng)險以及管理責(zé)任。

1．2PPP模式的特點(diǎn)。PPP模式強(qiáng)調(diào)的是多方供應(yīng)的公共產(chǎn)品供給方式，通過建立公共產(chǎn)品新產(chǎn)權(quán)，整合政府與私人組織各自優(yōu)勢提高公共產(chǎn)品的供給效率。從政府角度來看，通過PPP模式，政府引入更多的私人資本，可以有效的降低政府對資源的直接配置。這樣不僅可以大大的減輕了政府的財政壓力，還可以在一定程度上平滑年度間財政支出的波動。從私人組織角度來看，PPP模式下，政府授予私人組織特許經(jīng)營權(quán)，使得私人組織可以進(jìn)入公共電力、電信、道路等公共設(shè)施領(lǐng)域，大大的拓寬了私營企業(yè)的經(jīng)營范圍。另外，由于私營企業(yè)參與了項(xiàng)目建設(shè)的全過程，包括項(xiàng)目融資、建設(shè)以及運(yùn)營等。私營企業(yè)在其中不僅是傳統(tǒng)的施工企業(yè)，獲得的利益也不僅僅是建筑利潤，更包括了融資費(fèi)用、管理費(fèi)用以及投資收益等，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)工程承包所獲得的收益。從商業(yè)銀行角度來看，由于政府的參與使得項(xiàng)目本身就具有較強(qiáng)的約束力和監(jiān)管力，項(xiàng)目的運(yùn)營和管理就更加規(guī)范化，對于獲得商業(yè)銀行的授信具有增信作用，可以在一定程度上降低商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險。

2、PPP模式在國內(nèi)的發(fā)展空間

2．1PPP模式獲得政府頂層的支持。我國在三中全會中指出，要建立透明的、規(guī)范的城市建設(shè)融資機(jī)制，通過特許經(jīng)營，允許并鼓勵社會資本進(jìn)入到公共基礎(chǔ)設(shè)施的投資和運(yùn)營當(dāng)中。在我國2014至2020年的城鎮(zhèn)化規(guī)劃中也提出了允許非公有制企業(yè)進(jìn)入到特許經(jīng)營范圍的辦法，鼓勵和吸引更多的社會資本參與到公共基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和運(yùn)營當(dāng)中。這些政策的制定并實(shí)施足以證明了我國政府頂層對PPP模式的支持和鼓勵。在2013年全國預(yù)算執(zhí)行情況以及2014年預(yù)算草案的報告中指出:2014年度的財稅政策重點(diǎn)是進(jìn)一步推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程，并再次強(qiáng)調(diào)了要發(fā)揮政府財政的引導(dǎo)作用，積極推廣PPP模式，鼓勵和發(fā)展多元化的、可持續(xù)發(fā)展的城鎮(zhèn)化建設(shè)資金保障機(jī)制。

2．2PPP模式適用范圍非常廣泛。PPP模式的主要目的就是在公共產(chǎn)品以及服務(wù)領(lǐng)域引入私營經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)多方共贏的局面，這也是PPP模式存在的重要意義。對于政府來說，通過運(yùn)用PPP模式，政府引入更多的私人資本，可以有效的降低政府對資源的直接配置。這樣不僅可以大大的減輕了政府的財政壓力，還可以在一定程度上平滑年度間財政支出的波動。而對于社會來說，PPP模式可以建立新型的公共產(chǎn)品產(chǎn)權(quán)關(guān)系，通過整個各方的資源優(yōu)勢，極大的提高了公共產(chǎn)品的供給效率和供給質(zhì)量。對于私人企業(yè)來講，PPP模式可以使得私人企業(yè)獲得特許經(jīng)營權(quán)，私人經(jīng)濟(jì)可以進(jìn)入到公共交通、電力、電信等領(lǐng)域，大大的拓寬了私人企業(yè)的發(fā)展空間。從目前我國的發(fā)展現(xiàn)狀來看，PPP模式在以下幾個方面發(fā)揮著重要的作用:首先是城市基建領(lǐng)域，包括公共交通、供電、供熱、供氣、垃圾處理、通信以及城市地下官網(wǎng)等;其次，保障性住房領(lǐng)域，特別是公共租賃住房等。從目前我國的發(fā)展情況來看，這兩個領(lǐng)域已經(jīng)具備了開展PPP模式的條件。還包括醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域和文化教育領(lǐng)域，在這兩個領(lǐng)域中我國部分城市已經(jīng)進(jìn)行了PPP模式的嘗試。同時，還包括鐵路、電力、郵政、港口等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，但目前仍不具備PPP模式的條件。但是在未來的發(fā)展中，也必將成為PPP模式運(yùn)用的重要領(lǐng)域。

2．3已具有比較豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。早在上世紀(jì)末，部分私營企業(yè)就參與到我國高速公路、水廠以及電廠等項(xiàng)目的建設(shè)中。但是由于當(dāng)時的管理經(jīng)驗(yàn)不足，合同不完善以及在認(rèn)識上存在了較大的誤區(qū)，導(dǎo)致部分項(xiàng)目的運(yùn)用不夠成功，出現(xiàn)了許多矛盾和糾紛，最后不得不重新談判，甚至由政府回購，給政府以及私人經(jīng)濟(jì)造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。到本世紀(jì)初，PPP模式得到了肯定和普遍運(yùn)用，并逐步進(jìn)入城市污水處理、高速公路、城市交通等領(lǐng)域，比如“鳥巢”、北京地鐵4號線等。

3、PPP模式下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)機(jī)會及發(fā)展對策

3．1商業(yè)銀行參與PPP項(xiàng)目必要性分析

3．1．1有利于加強(qiáng)政府與私營企業(yè)的合作。商業(yè)銀行參與PPP項(xiàng)目，有利于提高商業(yè)銀行與政府之間的合作關(guān)系。商業(yè)銀行參與PPP項(xiàng)目，不但可以發(fā)揮商業(yè)銀行自身的優(yōu)勢，參與到基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)當(dāng)中，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行、政府以及私營企業(yè)的共贏，提高自身的市場地位及形象，更能進(jìn)一步拓展自身的業(yè)務(wù)范圍，提升市場份額。采用PPP模式的項(xiàng)目大多數(shù)為重要的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，政府和私營企業(yè)可以各取其長，實(shí)現(xiàn)共贏。

3．1．2有利于提高綜合收益。PPP模式主要應(yīng)用于社會基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行目前在這方面的發(fā)展比較成熟，經(jīng)驗(yàn)豐富，可以提供的業(yè)務(wù)產(chǎn)品也非常多。商業(yè)銀行不但可以為這些項(xiàng)目提供融資、工程保函等產(chǎn)品，還可以為項(xiàng)目提供財務(wù)顧問、造價咨詢等其他服務(wù)。PPP模式下，政府、私營企業(yè)、商業(yè)銀行都全程參與到項(xiàng)目的建設(shè)當(dāng)中，有利于提高參與方的主動性和積極性，獲取長期的收益。

3．1．3、有利于提高風(fēng)險防范水平。PPP模式下，政府角色發(fā)生了較大的改變。政府作為項(xiàng)目的監(jiān)督者和合作者，與私營企業(yè)一起參與項(xiàng)目的整個建設(shè)過程中，實(shí)行共同管理和共同承擔(dān)項(xiàng)目風(fēng)險。對于商業(yè)銀行而言，政府的深度參與極大的降低了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險，確保項(xiàng)目的順利進(jìn)行。另外，PPP模式下、商業(yè)銀行、政府和私人企業(yè)都有相同的利益訴求，可以有效的降低因政策的不連貫而帶來的政策風(fēng)險。

3．2PPP項(xiàng)目中商業(yè)銀行的主要支持對象。PPP模式下，融資主體是獲得特許經(jīng)營權(quán)的私營企業(yè)，也是商業(yè)銀行的主要支持對象。但是由于PPP模式在國內(nèi)發(fā)展尚不成熟，存在了較高的不確定性，因此，商業(yè)銀行在進(jìn)入PPP項(xiàng)目時，要根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及風(fēng)險偏好，選擇更加合適的客戶和項(xiàng)目，在提高收益的同時，降低信貸風(fēng)險。在選擇客戶時，應(yīng)傾向于實(shí)力雄厚、信用等級高、財務(wù)指標(biāo)良好、資產(chǎn)負(fù)債率低的大中型企業(yè)。選擇的企業(yè)應(yīng)該具有比較高的建設(shè)開發(fā)資質(zhì)、獨(dú)立開發(fā)的經(jīng)驗(yàn)和能力以及多個成熟的運(yùn)作項(xiàng)目等。企業(yè)應(yīng)該具有比較合理的組織結(jié)構(gòu)、無高風(fēng)險的投資行為以及無工程款糾紛等。在選擇項(xiàng)目時，商業(yè)銀行應(yīng)傾向于選擇政府支持力度大的重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、大型體育設(shè)施項(xiàng)目、城市給排水、電力等重要的公共服務(wù)設(shè)施等。重點(diǎn)支持收入穩(wěn)定，尤其是有收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的項(xiàng)目。

3．3PPP項(xiàng)目中商業(yè)銀行的支持方式

3．3．1提供信貸。PPP項(xiàng)目通常是大型的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，投入資金非常大，項(xiàng)目自身對資金的需求也比較高，商業(yè)銀行可以根據(jù)這一特點(diǎn)，合理的預(yù)測未來現(xiàn)金流，謹(jǐn)慎穩(wěn)健的為項(xiàng)目提供信貸服務(wù)?！靶拧卑üこ瘫ＷC以及資信證明等，“貸”包括項(xiàng)目貸款、貿(mào)易貸款、工程保理以及并購貸款等。另外，商業(yè)銀行也可以根據(jù)PPP模式的特點(diǎn)，不斷創(chuàng)新設(shè)計(jì)產(chǎn)品，有目的的支持項(xiàng)目發(fā)展。

3．3．2參與管理。PPP項(xiàng)目由于規(guī)模大，所以歷時比較長，投入資金額高，資金流非常大，商業(yè)銀行可以在資金的管理中發(fā)揮其自身的優(yōu)勢，為客戶提供更加全面的資金管理。包括對日常資金的管理、現(xiàn)金的管理、資金網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、資金監(jiān)督與管理等服務(wù)。也可以提高閑置資金的收益率等。

3．3．3提供咨詢服務(wù)。PPP項(xiàng)目規(guī)模大、參與方較多，合同關(guān)系比較復(fù)雜，從項(xiàng)目的設(shè)計(jì)到建設(shè)、竣工都需要涉及大量專業(yè)的支持，如法律、財務(wù)、金融等。商業(yè)銀行可以在其中發(fā)揮自身的優(yōu)勢，對項(xiàng)目進(jìn)行全面的指導(dǎo)和專業(yè)化的支持，為項(xiàng)目提供財務(wù)、造價以及年金托管等服務(wù)。

3．4PPP模式下商業(yè)銀行對策研究。從目前來看，我國相關(guān)的法律制度仍不夠完善，收費(fèi)機(jī)制缺乏透明性，沒有專門的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)以及缺乏專業(yè)的人才，使得PPP模式在我國的運(yùn)用中出現(xiàn)了諸多的問題。商業(yè)銀行在PPP項(xiàng)目中同樣也面臨著較多的風(fēng)險，如政策風(fēng)險、項(xiàng)目風(fēng)險等，商業(yè)銀行要根據(jù)項(xiàng)目的特點(diǎn)，最大限度的降低風(fēng)險，進(jìn)一步提高風(fēng)險控制能力。

3．4．1選擇企業(yè)和項(xiàng)目。由于PPP項(xiàng)目規(guī)模大、投資高、歷時長，涉及關(guān)系非常復(fù)雜，所以，為了確保其順利進(jìn)行，除了政府的大力支持以外，還需要私營企業(yè)在人力、物力、財力上的持續(xù)支持。首先，在選擇企業(yè)時，一定要選擇實(shí)力雄厚、信用等級高、財務(wù)指標(biāo)良好、資產(chǎn)負(fù)債率低的特大和大型企業(yè)。一方面特大和大型企業(yè)實(shí)力雄厚，資金充足，另一方面，這些企業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)比較豐富，各項(xiàng)發(fā)展都比較成熟，可以有效的降低商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險。其次，在項(xiàng)目的選擇上，要從項(xiàng)目的區(qū)域、項(xiàng)目所處的行業(yè)、客戶等設(shè)置一定的門檻，防止盲目的介入。要求項(xiàng)目發(fā)起人的資金雄厚，可以得到政府更多的支持，并給予更多的優(yōu)惠政策，最好在政府的預(yù)算中有回購方案。

3．4．2提高未來資金流的預(yù)測能力。PPP模式下，商業(yè)銀行依托項(xiàng)目為私營企業(yè)提供融資，而償還貸款的能力主要來自于未來的現(xiàn)金流，因此，商業(yè)銀行在選擇融資項(xiàng)目時，一定要對項(xiàng)目的盈利能力以及償債能力進(jìn)行科學(xué)的分析和預(yù)測，確保企業(yè)未來的現(xiàn)金流足以償還貸款。

3．4．3加強(qiáng)風(fēng)險控制措施。PPP模式下，私營企業(yè)融資的抵押大多為項(xiàng)目自身資產(chǎn)，商業(yè)銀行對于項(xiàng)目發(fā)起人的其他資產(chǎn)沒有追索權(quán)，因此，商業(yè)銀行在為私營企業(yè)提供融資時要特別注意落實(shí)項(xiàng)目抵押物。項(xiàng)目抵押物包括土地以及在建項(xiàng)目、收費(fèi)權(quán)以及應(yīng)收賬款抵押等。

3．4．4全過程風(fēng)險管理。PPP項(xiàng)目工程規(guī)模大、歷時長，存在的風(fēng)險就比較多。商業(yè)銀行為了降低信貸風(fēng)險，就要積極參與到項(xiàng)目全過程的風(fēng)險管理當(dāng)中，包括事前風(fēng)險管理、事中風(fēng)險管理和事后風(fēng)險管理。事前風(fēng)險管理包括項(xiàng)目的設(shè)計(jì)階段風(fēng)險管理、招投標(biāo)階段的風(fēng)險管理和融資風(fēng)險管理等;事中風(fēng)險管理包括項(xiàng)目建設(shè)風(fēng)險管理、項(xiàng)目質(zhì)量風(fēng)險管理、施工安全風(fēng)險管理等;事后風(fēng)險管理包括項(xiàng)目建成后的運(yùn)營風(fēng)險管理、維護(hù)風(fēng)險管理等，對事前、事中、事后進(jìn)行全面的監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，應(yīng)積極采取應(yīng)對措施，控制風(fēng)險。

3．4．5加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。PPP項(xiàng)目是一個非常復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及的專業(yè)非常多，比如經(jīng)濟(jì)、財務(wù)、法律以及投資專業(yè)等，這就需要對各項(xiàng)知識都有較高認(rèn)識的復(fù)合型人才。加強(qiáng)人力資源建設(shè)，培養(yǎng)優(yōu)秀的專業(yè)人才，充實(shí)人才隊(duì)伍，是項(xiàng)目順利進(jìn)行的基礎(chǔ)和保證。

作者:李南 單位:云南大學(xué)