導(dǎo)語：普惠金融銀行客戶精確營銷策略一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

［摘要］眾所周知，普惠金融逐漸出現(xiàn)在大眾視野當(dāng)中，它是解決新時代社會發(fā)展不平衡的必然要求，也是應(yīng)大眾需求下產(chǎn)生的經(jīng)濟產(chǎn)物。普惠金融為人們的生活提供了極大的便利，使經(jīng)濟薄弱的人們同樣享有理財權(quán)力。在新時代的發(fā)展背景下，文章主要討論了發(fā)展普惠金融的必要性，并詳細分析了普惠金融在發(fā)展過程中面臨的各種困難，針對普惠金融的銀行客戶制定精確的營銷策略，推動普惠金融的健康穩(wěn)定發(fā)展。

［關(guān)鍵詞］普惠金融;銀行客戶;營銷策略

自從普惠金融出現(xiàn)在人們的生活中，實體經(jīng)濟的服務(wù)水平得到明顯的提高，銀行在人們的心中也占據(jù)著越來越重要的位置。銀行業(yè)打算將普惠金融打造成長期做強的新型產(chǎn)業(yè)機構(gòu)，明確發(fā)展過程中需要解決的難題。逐漸擴大客戶來源，增加經(jīng)濟市場的比重是應(yīng)該做的事情。普惠金融是商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的內(nèi)在需要，這是市場發(fā)展帶來的金融行業(yè)思考產(chǎn)物，也是應(yīng)對當(dāng)今經(jīng)濟發(fā)展的必備要求。隨著傳統(tǒng)的大型企業(yè)逐漸籠罩金融市場，普惠金融的出現(xiàn)顯得格外有必要，經(jīng)濟收益與風(fēng)險并存，如何讓客戶長期信賴普惠金融是接下來需要討論的工作內(nèi)容，將普惠金融的發(fā)展推向更加平穩(wěn)的步伐是銀行的發(fā)展計劃。

1銀行發(fā)展普惠金融的必然性

1.1是現(xiàn)代國際金融發(fā)展進步的集中代表和主要體現(xiàn)。根據(jù)調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，普惠金融是由聯(lián)合國在2005年提出的，奠定了以后金融行業(yè)的發(fā)展潮流和發(fā)展方向。普惠金融的服務(wù)對象主要是中小型企業(yè)，收入一般的普羅大眾，不包括經(jīng)濟基礎(chǔ)優(yōu)越的富人群體。由于普惠金融的提出，人們逐漸改變了以往對金融行業(yè)的偏見，因為它的提出顛覆了傳統(tǒng)的金融發(fā)展理念，使更多的人都能享受到金融帶給我們的便捷，也讓經(jīng)濟薄弱的群體可以有權(quán)利平等的使用理財工具。因此，普惠金融不僅得到了大眾的支持與理解，還被世界銀行大力推廣。1.2是打破限制中小型企業(yè)發(fā)展的重要手段。大型企業(yè)經(jīng)常籠罩著絕大部分的經(jīng)濟市場，使中小型企業(yè)的發(fā)展嚴重受到阻礙。為了有效改善這一狀況，普惠金融將幫助中小型企業(yè)重新獲得發(fā)展的機會，使更多的人群實現(xiàn)自由就業(yè)，不被大企業(yè)的條約牽絆。雖然中小企業(yè)的經(jīng)濟效益無法與大型企業(yè)相提并論，但是中小企業(yè)的數(shù)量卻遠遠超過了大型企業(yè)，在市場經(jīng)濟中依然占據(jù)著無可替代的位置。面臨著傳統(tǒng)銀行對借貸款的重重限制，經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱的人群遇到了方方面面的阻礙，也受到了來自不同機構(gòu)的輕視和嘲諷，普惠經(jīng)濟將徹底改變這種狀況，實現(xiàn)人的平等權(quán)利，讓民眾融資變得簡單方便。1.3受到國家政策大力支持。發(fā)展普惠金融是成為解決困難的重要手段，受到了大眾的一致好評和理解，自從實施了普惠金融，人們在經(jīng)濟層面的問題逐漸得到解決。而且普惠金融現(xiàn)在已經(jīng)成為提升凈息水平的增長點，受益最大的還是普羅大眾。通過對普惠金融的全面分析發(fā)現(xiàn)，普惠金融的發(fā)展勢必會給人們的生活帶來便利，也能在一定程度上提高人們的生活水平。調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)、分散經(jīng)營風(fēng)險是普惠金融在發(fā)展過程中應(yīng)該注意的問題，只有這樣才能保障普惠經(jīng)濟繼續(xù)受國家的支持，受大眾的理解與使用。

2普惠金融面臨的主要困難

普惠金融的提出主要是用來解決中小型企業(yè)的融資問題，因為融資的完成時間長、金額數(shù)目小，這兩個一直都是銀行發(fā)展普惠金融的主要難題，需要早日采取改革措施進行良好的調(diào)整。但是，在普惠金融發(fā)展的過程中也面臨著不同的困難。2.1客戶獲取難度大。這是由生態(tài)環(huán)境等客觀因素決定的，大自然的發(fā)展是具有一定的屬性和規(guī)律的，再加上普惠經(jīng)濟的服務(wù)對象主要是經(jīng)濟薄弱的人群。所以就出現(xiàn)了客戶的來源廣泛，數(shù)量少且?guī)淼慕?jīng)濟效益微乎其微等不良狀況。銀行才剛開始實行普惠經(jīng)濟，他們之間還未建立成熟的衡量標準，在對客戶的評估方面存在較大的問題。有的銀行難以捕捉準確的客戶信息，對中小型企業(yè)的發(fā)展狀況也不太了解，容易造成錯誤的認知，使最后的融資承受較大的困難。企業(yè)與個人之間也沒有實現(xiàn)互通，普惠金融無法正常在他們身上落實，還有的客戶信譽出現(xiàn)問題無法進行正常的程序辦理等。眾多因素造成了普惠金融的客戶分散性大、數(shù)量少且素質(zhì)低的狀況。2.2風(fēng)險較難控制。如果只是從經(jīng)濟特征方面來看，大型企業(yè)比中小型企業(yè)具有更加長遠的發(fā)展前景。畢竟中小型企業(yè)的經(jīng)濟效益不高，無法支撐企業(yè)走向長期發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模小、人員數(shù)量少都是比較常見的問題。與大型企業(yè)完善的人才管理系統(tǒng)相比，中小型企業(yè)不僅在財務(wù)管理方面不健全，還缺乏專業(yè)的治理結(jié)構(gòu)。這就使中小企業(yè)在面臨銀行融資時遭受更多的困難，承受的經(jīng)濟風(fēng)險也很難得到控制，即使是普惠金融也無法避免這一點。另外，銀行在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須以個體或者機構(gòu)的經(jīng)濟能力為參考依據(jù)，中小企業(yè)往往缺乏可靠的物資抵押，也沒有合適的經(jīng)濟利益保證人，從而無法為未知的經(jīng)濟風(fēng)險進行承擔(dān)。

3對普惠金融銀行客戶精確營銷策略的建議

3.1提高獲取客戶的渠道。普惠金融需要解決當(dāng)前遇到的不良問題，首先就要提高獲取客戶的渠道。大型企業(yè)具備成熟的客戶營銷策略，中小企業(yè)在發(fā)展的過程中應(yīng)該積極借鑒他們的成功經(jīng)驗，創(chuàng)新企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的管理思路和經(jīng)營理念。推進智慧銀行應(yīng)用到市場建設(shè)中去，推廣普惠金融的知名度和認可度，讓大家通過事實更加信賴普惠金融帶來的經(jīng)濟利益?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展使企業(yè)能夠更加方便地找到意向客戶，可以通過設(shè)置網(wǎng)上調(diào)查問卷了解大眾的實際需求，增加企業(yè)對客戶的深層次了解。通過觀察消費者的經(jīng)濟情況和日常消費記錄能夠快速篩選出潛在客戶，再積極向這類客戶推送企業(yè)相關(guān)信息，增加人們對企業(yè)運營的了解。這些都是能夠迅速擴大客戶來源的有效措施，還能夠豐富企業(yè)的文化宣傳活動，在競爭激烈的市場中占據(jù)優(yōu)勢。3.2建立省級的合作平臺。創(chuàng)建具有區(qū)域特色的省級類合作平臺有助于中小企業(yè)的金融產(chǎn)品銷售，能夠降低人們消費的高門檻。由于普惠金融面向的客戶大多都是經(jīng)濟基礎(chǔ)不強的人群，在銷售過程中不要過分地關(guān)注消費者的經(jīng)濟狀況，而是應(yīng)該通過適合的平臺銷售來吸引客戶的目光，使他們心甘情愿地了解普惠金融。這種模式主要是企業(yè)與銀行的相互合作，在經(jīng)過科學(xué)合理的設(shè)計以后搭建的平臺，能夠有效獲得外部信息，快速了解消費者的最初目的。雖然平臺的建立過程中會遇到很多難題，比如資金、技術(shù)等方面的限制，但實施之后的成果卻是非常明顯的。抓住地方特色進行合理設(shè)計，讓消費者感受到普惠金融的貼心與安全可靠，從而吸引更多的客戶前來。3.3增加個性化服務(wù)。在中小企業(yè)的依托下增加個性化服務(wù)也是具有實效性的舉措，個人貸款與專營機構(gòu)之間的關(guān)系就能有所緩解，通過供應(yīng)鏈的核心企業(yè)發(fā)展帶動管理的持續(xù)運營。如果微型企業(yè)之間具有類似的經(jīng)濟風(fēng)險，應(yīng)該主動將他們進行整合，以便在出現(xiàn)問題的時候及時統(tǒng)一解決。按照客戶的來源和經(jīng)濟基礎(chǔ)進行等級劃分，采取因地制宜的管理原則進行分配，當(dāng)客戶提出額外要求時，銀行等金融機構(gòu)應(yīng)該積極滿足，而不是一味地拒絕。靈活變通是一個管理機構(gòu)應(yīng)有的基本素質(zhì)，也是在市場經(jīng)濟中占有一席之地的基本保障。不管是客戶的要求有多難完成，普惠金融都要在合理的范圍內(nèi)與客戶進行溝通交流，直到最后達到雙方都滿意的結(jié)果為止。增加的個性化服務(wù)要堅持以人為本的發(fā)展理念，彰顯出普惠金融的存在價值。

4結(jié)語

總之，發(fā)展普惠金融雖然具有長遠的經(jīng)濟意義，但是發(fā)展過程不易，面臨的重重困難都需要合理的解決。有關(guān)部門千萬不要錯過大好的機會，但也不要沖動，應(yīng)該理智地看待其發(fā)展。而且，想要發(fā)展普惠金融就應(yīng)該正確認識到，普惠金融并不是公益性的扶貧項目，也不是大家隨意使用的融資平臺。它在提供大眾便捷的同時也帶來了一定的經(jīng)濟風(fēng)險，如果想要獲取較多的經(jīng)濟效益，在使用之前還是需要沉著冷靜地進行思考。銀行在推動普惠金融快速擴張的同時，必須明白機遇與挑戰(zhàn)是并存的，應(yīng)該加強對經(jīng)濟風(fēng)險的把控，做好創(chuàng)新發(fā)展模式的準備工作，從而保障普惠金融的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻:

［1］范曉陽.淺談普惠金融銀行客戶精確營銷策略［J］．中國商論，2019(2):86－87.

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作者:夏玉清 單位:內(nèi)蒙古銀行股份有限公司呼和浩特分行