導(dǎo)語：金融行政監(jiān)管綜述一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融是否健康穩(wěn)定直接決定了經(jīng)濟(jì)能否有序運(yùn)行和穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。而金融業(yè)有著其他行業(yè)所不具有的高風(fēng)險(xiǎn)、支付危機(jī)的連鎖反應(yīng)、與國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的高度關(guān)聯(lián)等特性，因此，科學(xué)、高效的金融；管對(duì)一國金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。目前，我國的金融監(jiān)管主要包括內(nèi)部髓管和外部管兩部分，其中內(nèi)部監(jiān)管主要是指金融機(jī)構(gòu)基于其內(nèi)部的管理權(quán)力對(duì)自身實(shí)施的審計(jì)等內(nèi)部控制行為；而外部髓管是指依法享有金融管權(quán)的行政機(jī)關(guān)對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其相關(guān)的金融活動(dòng)進(jìn)行規(guī)制、監(jiān)督和管理的行為，由于其屬于國家行政權(quán)力行使的范疇，因此理論界也將其稱之為金融行政監(jiān)管。較之二者，后者所獨(dú)具的強(qiáng)勢(shì)型和強(qiáng)制性決定了其對(duì)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)及其行為更為重要，在整個(gè)監(jiān)管體系中發(fā)揮著不可替代的作用。

一、加強(qiáng)金融行政監(jiān)管的價(jià)值分析

(一)有利于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

金融天生具有不穩(wěn)定性，是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。銀行作為金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，其經(jīng)營本身存在著信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等諸多風(fēng)險(xiǎn)，任何一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的成功經(jīng)營都會(huì)帶來致命性打擊。而且這種風(fēng)險(xiǎn)具有極強(qiáng)的傳染性，美國次貸危機(jī)的發(fā)生并進(jìn)而演變?yōu)槿蛐越鹑谖C(jī)就是最好的證明。困此，對(duì)金融業(yè)進(jìn)行合理、有效地行政膿管是金融自身不穩(wěn)定性的必然要求，有利于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

(二)有利于維護(hù)金融市場(chǎng)的安全和穩(wěn)定

巾于金融先天的不穩(wěn)定性，導(dǎo)致金融市場(chǎng)極易發(fā)生“市場(chǎng)失靈”現(xiàn)象，為了維護(hù)金融市場(chǎng)的安全和穩(wěn)定，進(jìn)而保證本國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，科學(xué)、全而的行政監(jiān)管尤為必要。在國際上，對(duì)金融市場(chǎng)的行政監(jiān)管通常主要包括三個(gè)方而的內(nèi)容即市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、實(shí)際運(yùn)營管及市場(chǎng)退出管，可見，行政管幾乎涵蓋了金融市場(chǎng)主體參與市場(chǎng)的全過程，其對(duì)r確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定和投資安全具有至關(guān)熏要的意義。

(三)有利于保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益

所謂金融消費(fèi)者是指存款人、投資人、保險(xiǎn)人以及金融市場(chǎng)其他參與者。目前許多先進(jìn)國家的金融行政管理念都發(fā)生了轉(zhuǎn)變，逐漸形成以保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益為核心的新型行政監(jiān)管理念。也可以說，金融行政管的核心價(jià)值就是保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。只有以此為發(fā)點(diǎn)，加強(qiáng)行政監(jiān)管，確保包括銀行業(yè)在內(nèi)的籜個(gè)會(huì)融行的健康發(fā)展，才能實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)社會(huì)公眾利益和社會(huì)穩(wěn)定。

(四)有利于實(shí)現(xiàn)本國的貨幣政策目標(biāo)

實(shí)施金融行政臨管與執(zhí)行貨幣政策，二者的關(guān)系非常密切。一方而貨幣政策是實(shí)施會(huì)融行政臨管的重要依據(jù)，另一方面金融行政管信息的反饋可以促進(jìn)貨幣政策的調(diào)整完善，保證貨幣政策的有效實(shí)施和實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。金融行政髓管與貨幣政策的終極目標(biāo)是一致的，適當(dāng)?shù)男姓牍懿粌H能夠維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，還能為貨幣政策的運(yùn)行提供良好的外部環(huán)境，促進(jìn)貨幣政策最終目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

二、我國金融行政監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的缺陷

目前我國金融行政管機(jī)關(guān)主要有一行三會(huì)，即中國人民銀行、中國銀會(huì)、證腌會(huì)和保監(jiān)會(huì)，其中國人民銀行專司負(fù)責(zé)貨幣政策和宏觀腌管政策的制定，而銀監(jiān)會(huì)、證會(huì)則承擔(dān)具體落實(shí)政策、實(shí)施腦管的任務(wù)，并分別覆蓋銀行、券、保險(xiǎn)三大行業(yè)，各司其職。我國現(xiàn)階段的金融行政監(jiān)管模式是典型的“分業(yè)膿管”模式，其一方而適應(yīng)了我國金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營的潮流，另一方面髓管的專業(yè)化也有效抑制了我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，所產(chǎn)生的積極效果是顯而易見的。然而隨著金融全球化和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，隨著我國金融業(yè)對(duì)外開放的加快和不斷深化發(fā)展，金融行政艙管環(huán)境逐漸發(fā)生了重大變化，我國日前金融行政管體制存在的一些缺陷也隨之暴露出來：

(一)金融行政監(jiān)管機(jī)關(guān)職權(quán)沖突，監(jiān)管重復(fù)與監(jiān)管真空現(xiàn)象大量存在

在分業(yè)管體制下，三大金融犄管機(jī)關(guān)(即“三會(huì)”)各自為政，自成系統(tǒng)，僅對(duì)各自管范圍下的特定的金融機(jī)構(gòu)加以關(guān)注。對(duì)r跨行金融產(chǎn)品和會(huì)融機(jī)構(gòu)的管，由于缺乏權(quán)責(zé)的明確界定和相應(yīng)的調(diào)機(jī)制，在實(shí)際；管巾往往出現(xiàn)相互爭(zhēng)權(quán)或者干R互推諉的情形，從而導(dǎo)致I腌管重復(fù)或管真空，尤其在入世后國內(nèi)許多金融機(jī)構(gòu)的跨業(yè)經(jīng)營已初具規(guī)模，這一現(xiàn)象亦更為突出。

(二)金融行政監(jiān)管立法不健全

我國已初步形成了以金融法律為主，以行政法規(guī)、規(guī)章為補(bǔ)充的金融行政臨管法律規(guī)范體系，然而隨著我國金融業(yè)的高速發(fā)展，現(xiàn)行立法存在的弊端日益現(xiàn)j“來。一是立法相對(duì)于金融實(shí)踐的發(fā)展明顯滯后，現(xiàn)行法律法規(guī)無法涵蓋和規(guī)范所有的金融市場(chǎng)主體和金融活動(dòng)，立法缺失現(xiàn)象較為嚴(yán)重；二是法律法規(guī)之問重疊、不協(xié)調(diào)甚至直接抵觸的地方大量存在；三是現(xiàn)行立法巾多為原則性的規(guī)定，規(guī)定過于籠統(tǒng)直接導(dǎo)致實(shí)踐中難以操作執(zhí)行。

(三)金融行政監(jiān)管理念滯后

金融行政嗡管機(jī)關(guān)對(duì)管程度應(yīng)當(dāng)適度把握，換句話說，其要“有所為、有所為”。然而日前我國金融行政管機(jī)關(guān)對(duì)金融市場(chǎng)主體及其經(jīng)營活動(dòng)不是“適度豁管”，而是“限管”，具體表現(xiàn)為高市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻、格的業(yè)務(wù)限制等等，一味追求金融安全的同時(shí)，卻忽視了金融機(jī)構(gòu)自身主觀能動(dòng)性的發(fā)揮，不其自身風(fēng)險(xiǎn)防范能力的提高，遏制了金融市場(chǎng)的有效競(jìng)爭(zhēng)。

(四)金融行政監(jiān)管手段、方式單一，效率低下

相對(duì)兩方發(fā)達(dá)國家比較先進(jìn)的膿管方式而言，我國金融；管方式比較單一，主要采用事后臨管，但事后腦管經(jīng)常會(huì)遇到想要“亡羊補(bǔ)牢”卻發(fā)現(xiàn)為時(shí)已晚，而關(guān)于事前艙管方式尤其證券和保險(xiǎn)業(yè)相對(duì)則比較欠缺。事前豁管更側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前防范，及時(shí)、有針對(duì)性的提管措施，從而提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，以更好的適應(yīng)當(dāng)今瞬息萬變的金融市場(chǎng)的需要。崦管方式的單一也是導(dǎo)致我國會(huì)融行政臨管效率低下的重要原因。

(五)缺乏有效地信息披露制度

信息披露是市場(chǎng)投資者了解金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)最和經(jīng)營狀況的渠道，也是投資者作小確風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的依據(jù)。然而目前關(guān)于我國金融行政管的信息披露只在一一些個(gè)別的法律、法規(guī)、規(guī)章巾有零旱規(guī)定，與國際通行標(biāo)準(zhǔn)和做法相去甚遠(yuǎn)，且就現(xiàn)有的信息披露制度而言，明存在低效、割裂、失真等問題。

(六)對(duì)金融行政監(jiān)管機(jī)關(guān)的再監(jiān)管缺位

目前我國金融市場(chǎng)中存在著大量的不當(dāng)管現(xiàn)象，這也從一個(gè)側(cè)而暴露m對(duì)我閑金融行政腌管機(jī)關(guān)的再臨管缺位問題。金融行政黼管機(jī)關(guān)作為依法行使余融管權(quán)的行政機(jī)關(guān)，與其他行政機(jī)關(guān)一樣，其行政權(quán)的行使同樣需要臨督和約束，否則就會(huì)現(xiàn)嘛管不當(dāng)、嘛管腐敗等權(quán)力濫用的現(xiàn)象。因此，如何對(duì)金融行政臨管機(jī)關(guān)的盼管行為進(jìn)行有效地制約和透明的監(jiān)督，已成為健全我國金融行政髓管體制的重要組成部分。

三、完善我國金融行政監(jiān)管的具體策略

雖然近些年來我國余融行政艙管制度也在進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整和改善并取得了定的成效，但與成熟國家先進(jìn)的Jl{c管制度相比較仍有明顯的差距，針對(duì)我國現(xiàn)階段金融行政}I{f管體制存在的突問題，筆者建議應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方而進(jìn)行完善：

(一)加強(qiáng)立法，完善金融行政監(jiān)管法律體系

一方而，對(duì)現(xiàn)有的法律法規(guī)規(guī)章進(jìn)行清理整頓，與上位法相矛盾和沖突的法律規(guī)范戍及時(shí)廢除，對(duì)那些不能適應(yīng)金融發(fā)展變化新要求的以及與WTO規(guī)則、國際慣例不相符的法律規(guī)范應(yīng)及時(shí)修改重訂，以防IL管混亂和低效；另一方而，積極填補(bǔ)立法空白，增訂新的法律法規(guī)，做到行政艙管有法可依。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)法律艦范可操作性的研究．以增強(qiáng)其適應(yīng)性和可行性。當(dāng)然，如果時(shí)機(jī)成熟還可以考慮制定一部統(tǒng)一的金融行政監(jiān)管法，真正實(shí)現(xiàn)金融行政精管法律體系的完整構(gòu)建。

(二)整金融行政監(jiān)管模式

金融業(yè)務(wù)的交叉和混業(yè)經(jīng)營趨勢(shì)的口益凸顯，使得原有的分業(yè)臨管模式難以適應(yīng)我國金融業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要。我國金融行政管可借攀國外“功能性臨管”概念，即m對(duì)特定金融機(jī)構(gòu)的管轉(zhuǎn)向?qū)μ囟ń鹑趉務(wù)的臨管，也可以說，根據(jù)金融I符項(xiàng)經(jīng)營業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，巾不同監(jiān)管機(jī)關(guān)分別進(jìn)行黼管這種腌管模式能夠有效解決混業(yè)經(jīng)營、金融集團(tuán)化條什_F金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管歸屬問題，避免管真空和多重監(jiān)管資源浪費(fèi)現(xiàn)象的…現(xiàn)。

(三)轉(zhuǎn)變金融行政監(jiān)管理念

金融行政管機(jī)關(guān)應(yīng)注重從宏觀二把握金融業(yè)的整體發(fā)展，而盡量減少微觀上的直接下預(yù)，最大限度地發(fā)揮金融市場(chǎng)自身調(diào)節(jié)機(jī)制的作用金融行政艙管機(jī)關(guān)要通過加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范金融食業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)，維護(hù)正常的金融市場(chǎng)秩序，但“髓管”不等于“管制”，應(yīng)避免在臨管過程巾過多的、不規(guī)范的行政：r預(yù)，淡化管制，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，比如減少市場(chǎng)準(zhǔn)入限制，簡化行政審批手續(xù)等等，樹立服務(wù)型金融行政監(jiān)管理念。

(四)豐富金融行政監(jiān)管方式，構(gòu)建信息披露制度

隨著全球化金融危機(jī)的頻發(fā)，金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和防范越來越被蕈視，一味強(qiáng)調(diào)事后監(jiān)管顯然已經(jīng)不能適應(yīng)金融格局的新發(fā)展，需要不斷加強(qiáng)對(duì)金融企業(yè)的事前和事監(jiān)管，以更好的控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，并最終形成事前一事中一事后全程臨管，真正實(shí)現(xiàn)行政齡管的價(jià)值功能。此外，為提高市場(chǎng)約束力，促進(jìn)金融行政管行為的透明化和規(guī)范化，還應(yīng)構(gòu)建一套完整的金融業(yè)信息披露制度，以法律法規(guī)形式明確備金融機(jī)構(gòu)信息披露的義務(wù)及具體披露的內(nèi)容和方式、原則和標(biāo)準(zhǔn)等。

(五)健全時(shí)行政監(jiān)管機(jī)關(guān)的再監(jiān)管制度，推行問責(zé)制

加強(qiáng)對(duì)金融行政監(jiān)管機(jī)關(guān)的再腦管，是推行依法行政、透明行政的必然結(jié)果，可以從Jl{c管機(jī)關(guān)的內(nèi)部監(jiān)督、被監(jiān)管對(duì)象的犄督、以及社會(huì)督等多方面加強(qiáng)對(duì)臨管權(quán)力行使的督，以避免金融行政嗡管行為的主觀性、隨意性和違法性。作為再精管制度的重要組成部分，問責(zé)制的推行也是法治政府、責(zé)任政府的必然產(chǎn)物。對(duì)于余融行政管機(jī)關(guān)及其工作人員的違法、瀆職、犯罪行為應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的相應(yīng)法律責(zé)任必須通過立法加以明確，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)明確問責(zé)的具體程序以及設(shè)立相關(guān)司法審查制度等，以確保問責(zé)的真正實(shí)施。

(六)深化國際金融行政監(jiān)管合作

隨著我國金融丌放程度的不斷加大，我國金融業(yè)的發(fā)展受國際金融市場(chǎng)的影響日益加深，因此，增強(qiáng)金融行政艙管的國際交流與合作，是維護(hù)我國和國際金融秩序穩(wěn)定，防范金融危機(jī)的客觀要求。我國應(yīng)積極參與國際性、區(qū)域性的多邊及雙邊金融管合作，尤其是注重亞洲地區(qū)多邊金融管合作體系的建立，主要就信息共享、資本流動(dòng)、人才培訓(xùn)等方而加強(qiáng)腦管合作，共同防范和預(yù)測(cè)余融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融體系安全和會(huì)融秩序穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的共同繁榮和發(fā)展。