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摘要：隨著近些年我國(guó)全面改革實(shí)施，股份制商業(yè)銀行達(dá)到了重大發(fā)展階段，與此同時(shí)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展也得到了國(guó)家廣泛重視。在綠色信貸發(fā)展進(jìn)程中首當(dāng)其沖的是興業(yè)銀行，綠色信貸是使股份制商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重要舉措之一，同樣也是我國(guó)當(dāng)前宏觀調(diào)控的重要組成之一。但是在實(shí)際操作，綠色信貸中卻受限于其發(fā)展中產(chǎn)生各個(gè)方面的問(wèn)題，進(jìn)行及時(shí)性的解決就顯得尤為重要。為此，主要就綠色信貸的主要特征體現(xiàn)、發(fā)展的重要性以及發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，針對(duì)股份制商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展中所存在的問(wèn)題以及發(fā)展的策略深入探究，希望能通過(guò)此次理論研究，對(duì)我國(guó)的綠色信貸發(fā)展起到促進(jìn)作用。

關(guān)鍵詞：股份制商業(yè)銀行；綠色信貸；宏觀調(diào)控；興業(yè)銀行；發(fā)展現(xiàn)狀

全球經(jīng)濟(jì)化化的環(huán)境下，各國(guó)在對(duì)可持續(xù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展研究有著進(jìn)一步的深化，在中國(guó)以股份制商業(yè)銀行興業(yè)銀行為首，以經(jīng)濟(jì)杠桿和低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展目標(biāo)的綠色信貸，在金融行業(yè)以及可持續(xù)發(fā)展和環(huán)保之間的關(guān)系協(xié)調(diào)發(fā)展有著保障作用。本文以興業(yè)銀行為例通過(guò)理論層面對(duì)股份制商業(yè)銀行的綠色信貸的發(fā)展研究分析。

1綠色信貸的主要特征體現(xiàn)以及發(fā)展的重要性

1．1綠色信貸的主要特征體現(xiàn)

綠色信貸其實(shí)質(zhì)是一種社會(huì)責(zé)任和國(guó)家擔(dān)當(dāng)?shù)捏w現(xiàn)，由于經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)和工業(yè)高速建設(shè)，我國(guó)大中城市正在面臨的令人憎惡的霧霾、溫室效應(yīng)和沙塵暴等惡劣的天氣現(xiàn)象，而由于環(huán)境污染帶來(lái)的心情不悅、生活不便以及疾病更是令人擔(dān)憂。所以綠色信貸的發(fā)展就顯得必不可少，其特征就體現(xiàn)在正義價(jià)值的層面。這一正義價(jià)值就是實(shí)質(zhì)正義價(jià)值，并非形式正義的反面，是在這一基礎(chǔ)上為多數(shù)人公平正義而體現(xiàn)的，有著個(gè)體差異性的理論，綠色信貸對(duì)這一個(gè)體性差異有著突破。在實(shí)際信貸過(guò)程中有所體現(xiàn)，正如股份制商行對(duì)盈利和社會(huì)整體利益的需求的結(jié)合予以充分考慮，并采用不同金融方式方法，對(duì)貸款給污染性行業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的控制。

1．2綠色信貸發(fā)展的重要性分析

隨著2016年G20峰會(huì)在杭州召開(kāi)，構(gòu)建創(chuàng)新、活力、聯(lián)動(dòng)、包容的世界經(jīng)濟(jì)的口號(hào)也為人們所了解。這也是近些年我國(guó)一直大力發(fā)展綠色信貸的一條主線，因?yàn)楣膭?lì)綠色借貸不僅僅是政府積極回應(yīng)了我國(guó)廣大人民對(duì)環(huán)境污染問(wèn)題和低碳環(huán)保的呼聲。也是由于低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展能夠促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)新，能有效推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的模式改善。從投資角度來(lái)說(shuō)，大力發(fā)展綠色信貸，就能對(duì)投資結(jié)構(gòu)的優(yōu)化有著積極作用，有助于資金使用效率的提高。積極發(fā)展綠色信貸對(duì)金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化有著重大調(diào)整作用，不單單有利于環(huán)境進(jìn)步，而且有助于金融創(chuàng)新總體水平的提高，從而更好的推動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展。

2股份制商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀———以興業(yè)銀行為例

截至2015年12月末，興業(yè)銀行累計(jì)為眾多節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項(xiàng)目提供綠色信貸融資8000億元，綠色信貸融資余額達(dá)到3942億元，比年初增加982億元。綠色信貸客戶(hù)數(shù)保持穩(wěn)定快速增長(zhǎng)，綠色金融客戶(hù)數(shù)達(dá)到6030戶(hù)，較年初新增2796戶(hù)。作為國(guó)內(nèi)綠色金融先行者，2006年興業(yè)銀行以節(jié)能減排融資業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，率先開(kāi)辟?lài)?guó)內(nèi)綠色金融市場(chǎng)，十年探索實(shí)踐，走出了一條“寓意于利”的特色發(fā)展之路。其綠色金融業(yè)務(wù)已成為整個(gè)興業(yè)銀行集團(tuán)的品牌和優(yōu)勢(shì)，低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)是興業(yè)銀行一直秉承的三大綠色發(fā)展原則，涵蓋清潔能源和可再生能源開(kāi)發(fā)利用、碳減排、固體廢物污染減排、減少液體廢物排放、能源污染和化學(xué)性物質(zhì)排放、固體廢棄物循環(huán)利用等項(xiàng)目類(lèi)型及涵蓋節(jié)能、工業(yè)、建設(shè)、交通等各個(gè)社會(huì)不可缺少的行業(yè)，且取得了經(jīng)濟(jì)效益和環(huán)境效益雙突破。興業(yè)銀行在逐漸的摸索形成多種權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品融資產(chǎn)品融資業(yè)務(wù)包括能源合同管理、碳資產(chǎn)和排污權(quán)質(zhì)押、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押等，目前在表已知的金融服務(wù)包括提供資金抵押、清算、質(zhì)押、存管、融資等。而且形成了獨(dú)具特色的全綠色金融產(chǎn)品鏈，在交易業(yè)務(wù)中主要以碳排放交易為主，在此期間與7個(gè)碳交易發(fā)達(dá)發(fā)展中國(guó)家試點(diǎn)地區(qū)達(dá)成合作，在國(guó)內(nèi)形成了大大小小11個(gè)排污權(quán)點(diǎn)。但就目前中國(guó)情況而言，其碳交易也只在幾個(gè)試點(diǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行，整體活躍度還是較小，價(jià)格仍然保持在低位運(yùn)行。而我國(guó)相關(guān)政策體系和法律法規(guī)尚不完善，碳排放權(quán)沒(méi)有配額的限制，也沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)排放水平，社會(huì)公眾沒(méi)有積極性去購(gòu)買(mǎi)碳排放，因此相應(yīng)的此類(lèi)企業(yè)的金融服務(wù)及產(chǎn)品充滿了巨大不確定性。所以各銀行在綠色借貸開(kāi)展上缺乏動(dòng)力支持。

3股份制商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展當(dāng)中的問(wèn)題分析

從以上以興業(yè)銀行為代表的我股份制商行綠色信貸的運(yùn)行現(xiàn)狀來(lái)看，其發(fā)展中的主要問(wèn)題歸納如下：綠色信貸核心其問(wèn)題是地方的干擾性過(guò)強(qiáng)。當(dāng)前的企業(yè)仍然重視的是高利潤(rùn)以及高回報(bào)，雙高項(xiàng)目也是當(dāng)前地方政府的稅收的主要來(lái)源。因?yàn)榫G色GDP的發(fā)展觀實(shí)施還沒(méi)有得到國(guó)內(nèi)全面深入，受到我國(guó)的地區(qū)性的因素影響，綠色信貸在具體的落實(shí)上比較缺少共享的信息披露機(jī)制。目前地方政府大多是通過(guò)提高經(jīng)濟(jì)績(jī)效來(lái)完成上級(jí)的考核任務(wù)，為了工業(yè)領(lǐng)域的方面發(fā)展不惜犧牲環(huán)保產(chǎn)業(yè)。在受到地方政府的因素干擾下，綠色信貸的資金就向著雙高項(xiàng)目流入，綠色信貸良性發(fā)展便受到了很大的阻礙。綠色信貸的發(fā)展并沒(méi)有統(tǒng)一性的標(biāo)準(zhǔn)，如興業(yè)銀行有專(zhuān)門(mén)信貸風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)，并專(zhuān)門(mén)設(shè)立了環(huán)境以及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)，但這些在地方的銀行就顯然沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。其主要原因是綠色信貸體系不完善，綠色信貸的理念在股份制商行及其他銀行中的應(yīng)用不廣泛等。由于我國(guó)目前綠色信貸的發(fā)展并沒(méi)有統(tǒng)一性的標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)展上存在著參差不齊的現(xiàn)象。綠色信貸的政策制定上過(guò)度綜合化以及原則化，指導(dǎo)性和操作性都不強(qiáng)。各股份制商行也只在自己理解下出臺(tái)本行的綠色信貸審核標(biāo)準(zhǔn)以及相應(yīng)的管理制度。企業(yè)的環(huán)境污染信息比較少，在信息的時(shí)效性以及針對(duì)性方面也不強(qiáng)，這就必然不能適應(yīng)信貸審查的實(shí)際需要，對(duì)綠色信貸的進(jìn)一步實(shí)施就形成了很大阻礙。綠色信貸的產(chǎn)品沒(méi)有創(chuàng)新。從實(shí)際的發(fā)展情況來(lái)看，這創(chuàng)新層面還有著諸多的不足。主要是在綠色信貸的專(zhuān)業(yè)人才相對(duì)缺乏，當(dāng)前的銀行綠色信貸的人才結(jié)構(gòu)不能有效滿足實(shí)際的需求。缺乏有效的激勵(lì)機(jī)制，以及銀行的社會(huì)責(zé)任意識(shí)還需要進(jìn)一步提高等。這些創(chuàng)新問(wèn)題就會(huì)對(duì)我國(guó)的綠色信貸的發(fā)展有著很大程度影響。

4我國(guó)股份制商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展措施實(shí)施

4．1充分重視綠色信貸內(nèi)控制度完善建立

具體的措施實(shí)施，就需要股份制商行建設(shè)綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度，結(jié)合信貸的總則以及本行的信貸要求等，對(duì)綠色信貸的發(fā)現(xiàn)以及內(nèi)控的流程加以明確化，對(duì)綠色信貸的技術(shù)更新的步伐進(jìn)一步加快。對(duì)信息的溝通機(jī)制和審批制度的建立要能完善化實(shí)施，對(duì)污染企業(yè)的行業(yè)的信貸評(píng)估審核標(biāo)準(zhǔn)要嚴(yán)格要求。做好綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略，以及建立過(guò)硬的環(huán)境評(píng)估和監(jiān)測(cè)系統(tǒng)銀行實(shí)施環(huán)境融資政策時(shí)，要將法律作為制度保障，這是保障環(huán)境保護(hù)以及可持續(xù)發(fā)展的重要法規(guī)，結(jié)合環(huán)境融資的實(shí)施情況，將法律法規(guī)的針對(duì)性以及可操作性得以鮮明呈現(xiàn)。國(guó)家也應(yīng)構(gòu)建完善的環(huán)境融資規(guī)范體系，積極建立銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理制度等。這樣才能更好的為銀行評(píng)貸以及審貸提供有力支持。

4．2加強(qiáng)綠色信貸的激勵(lì)問(wèn)責(zé)機(jī)制的完善建立

綠色信貸的發(fā)展需要各地政府部門(mén)和股份制商行一起努力，結(jié)合實(shí)際情況出臺(tái)針對(duì)性以及適用性的綠色信貸激勵(lì)以及問(wèn)責(zé)機(jī)制，對(duì)違法企業(yè)的貸款行為要進(jìn)行追究以及處罰，對(duì)有顯著成就的銀行要給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)重視對(duì)企業(yè)環(huán)境信息的披露加強(qiáng)專(zhuān)用室，構(gòu)建日常信息傳輸平臺(tái)，對(duì)企業(yè)環(huán)保審批以及認(rèn)證和環(huán)保事故等相應(yīng)的信息最好能納入到銀行企業(yè)征信系統(tǒng)當(dāng)中去，這樣才能使綠色信貸的走向明確化。

4．3充分重視對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)和產(chǎn)品創(chuàng)新

綠色信貸政策實(shí)施要能建立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，并要配備復(fù)合型的人才。股份制商行要及時(shí)建立綠色信貸專(zhuān)門(mén)制度以及宣傳教育機(jī)構(gòu)，將人才儲(chǔ)備的相關(guān)工作做好，這樣才能有助于綠色信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量水平提高。同時(shí)，也要加強(qiáng)對(duì)綠色信貸產(chǎn)品的積極創(chuàng)新，結(jié)合本行的發(fā)展情況推出新的綠色信貸產(chǎn)品，如個(gè)人綠色信貸住房貸款產(chǎn)品，以及綠色信貸節(jié)能環(huán)保車(chē)貸款產(chǎn)品等等。借助產(chǎn)品的進(jìn)步來(lái)推動(dòng)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，并能有效為我國(guó)的綠色信貸更好開(kāi)展提供條件，積累豐富的經(jīng)驗(yàn)。

5結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在對(duì)綠色信貸的政策上以及發(fā)展的模式上等諸多層面充分考慮。通過(guò)此次對(duì)股份制商行綠色信貸的發(fā)展問(wèn)題的探究，提出了幾點(diǎn)建設(shè)性措施，對(duì)解決實(shí)際的綠色信貸發(fā)展問(wèn)題就能提供有益思路。希望能在此次理論研究下，對(duì)實(shí)際綠色信貸發(fā)展有所裨益。

作者:胡易明 單位:長(zhǎng)江師范學(xué)院

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