營(yíng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)原因?qū)Σ哒撐?/h1>

時(shí)間：2022-04-16 02:48:00

導(dǎo)語(yǔ)：營(yíng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)原因?qū)Σ哒撐囊晃膩?lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

原因：

一、風(fēng)險(xiǎn)教育不到位，員工防范意識(shí)不強(qiáng)，法制觀念淡薄。近年來(lái)，基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)盡管對(duì)員工進(jìn)行了一系列的規(guī)章制度及操作流程學(xué)習(xí)教育和培訓(xùn)，但因風(fēng)險(xiǎn)教育不到位，員工防范意識(shí)不強(qiáng)，法制觀念淡薄，個(gè)別員工人生觀、世界觀、價(jià)值觀扭曲而出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等還是屢禁不止、時(shí)有發(fā)生。一些員工違反規(guī)章制度和操作規(guī)程進(jìn)行操作，以犧牲制度與紀(jì)律為代價(jià)，不惜用習(xí)慣代替制度，以信任代替紀(jì)律，從而使唯利是圖者有機(jī)可乘、鋌而走險(xiǎn)。另外，少數(shù)單位缺乏對(duì)改革正確認(rèn)識(shí)引導(dǎo)，員工片面認(rèn)為，改革就是單純地減人減機(jī)構(gòu)，再加之欠發(fā)達(dá)地區(qū)員工收入偏低，極個(gè)別員工喪失了對(duì)銀行的信任感和依賴(lài)感，降低了對(duì)銀行的忠誠(chéng)度，導(dǎo)致少數(shù)員工心態(tài)失衡，以致形成了道德風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，誘發(fā)了案件和事故的"土壤"。

二、內(nèi)控制度不健全，內(nèi)部管理不規(guī)范。在現(xiàn)行內(nèi)部管理和操作中，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)還未形成一整套完整的內(nèi)控體系，內(nèi)控制度缺乏系統(tǒng)性，并存在一定的滯后性。一些基層單位對(duì)內(nèi)部管理不夠重視，存在著重經(jīng)營(yíng)、輕防范，一手硬，一手軟的問(wèn)題；不能結(jié)合本單位實(shí)際，制定出一套行之有效的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)策略，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)熟視無(wú)睹，存在盲目性，進(jìn)而形成決策風(fēng)險(xiǎn)；一些單位負(fù)責(zé)人疏于監(jiān)督和管理，不認(rèn)真履行崗位職責(zé)，以感情代替制度，對(duì)員工違規(guī)操作也不及時(shí)指出和糾正；內(nèi)部主任不能在事前、事中、事后認(rèn)真逐筆審核柜員辦理的業(yè)務(wù)，沒(méi)有按規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督管理本單位發(fā)生業(yè)務(wù)的真實(shí)性；更有甚者，部分員工在業(yè)務(wù)操作上相互推諉，造成業(yè)務(wù)操作流程脫節(jié)，監(jiān)督制約機(jī)制運(yùn)作脫鉤，以致問(wèn)題長(zhǎng)期不能得到及時(shí)解決，由操作風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)的金融案件也在所難免。

三、職能部門(mén)監(jiān)管檢查缺位，形式監(jiān)管重于效果監(jiān)管。一些作案分子之所以作案時(shí)間教長(zhǎng)，且瞞過(guò)了上級(jí)行大大小小的各種檢查，究其原因，一是監(jiān)管人員的責(zé)任心不強(qiáng)，重形式監(jiān)管，輕效果監(jiān)管，存在著形式監(jiān)管重于效果監(jiān)管的現(xiàn)象，業(yè)務(wù)監(jiān)管員在監(jiān)管時(shí)僅僅停留在賬平表對(duì)、印章是否齊全的低層次上，沒(méi)有深挖細(xì)究業(yè)務(wù)流向是否正常，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)揭示的深度不夠，監(jiān)管質(zhì)量欠佳。二是對(duì)違規(guī)問(wèn)題糾正不徹底。一些職能部門(mén)在實(shí)施業(yè)務(wù)監(jiān)管時(shí)，即使發(fā)現(xiàn)了一些隱患和風(fēng)險(xiǎn)，但糾正缺位、不能追根溯源、查個(gè)水落石出。就算作了追究，也只在形式上通報(bào)了事，或只對(duì)當(dāng)事人罰款了事，不能總結(jié)問(wèn)題原因，從中吸取教訓(xùn)。

四、監(jiān)管人員配備不足，監(jiān)管力量相對(duì)薄弱。目前，二級(jí)分行實(shí)行扁平化管理后，雖然結(jié)合實(shí)際制訂了操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)，并實(shí)行了基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部主任派駐制，但由于人員比較緊張，有的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)管員配備不足，有的監(jiān)管員一身兼多職，根本無(wú)暇顧及內(nèi)控管理工作，因而監(jiān)督就會(huì)出現(xiàn)不到位、工作流于形式的現(xiàn)象。同時(shí)，二級(jí)分行財(cái)會(huì)部門(mén)的會(huì)計(jì)監(jiān)管員的監(jiān)管力量相對(duì)薄弱，時(shí)常發(fā)生監(jiān)管檢查不到位,監(jiān)管質(zhì)量不高,操作風(fēng)險(xiǎn)難以及時(shí)解決等問(wèn)題。

五、缺乏有效地避險(xiǎn)工具，風(fēng)險(xiǎn)管理人才相對(duì)匱乏。由于我國(guó)金融市場(chǎng)起步較晚，剛形成衍生金融產(chǎn)品市場(chǎng)的雛形，還不是真正意義的衍生金融產(chǎn)品市場(chǎng)，相當(dāng)一部分基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)已沉積了多年的風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，由于沒(méi)有可供轉(zhuǎn)移的避險(xiǎn)工具，不得不被動(dòng)維持現(xiàn)狀，承擔(dān)著相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于眾所周知的內(nèi)在因素和外部環(huán)境，風(fēng)險(xiǎn)管理人才相當(dāng)匱乏，也很難吸引高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，風(fēng)險(xiǎn)管理是一門(mén)技術(shù)性強(qiáng)又十分復(fù)雜的新興學(xué)科，風(fēng)險(xiǎn)管理人員必須具備很高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，否則將很難弄明白復(fù)雜的數(shù)量關(guān)系和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的特性，更別說(shuō)采用正確的風(fēng)險(xiǎn)防范措施了。

針對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)存在的問(wèn)題和原因，筆者認(rèn)為，應(yīng)從如下幾個(gè)方面認(rèn)真加以解決和防范。

一、強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)。防范操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于人。因此，要加強(qiáng)員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)的學(xué)習(xí)，采取以會(huì)代訓(xùn)、長(zhǎng)會(huì)短訓(xùn)的形式，加強(qiáng)對(duì)員工的操作風(fēng)險(xiǎn)教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)。要積極開(kāi)展案例警示教育，充分利用上級(jí)行印發(fā)的案例材料，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，剖析典型案例，以案釋法。在進(jìn)行警示教育時(shí)，要緊密聯(lián)系員工在業(yè)務(wù)操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真從有關(guān)典型案例中吸取教訓(xùn)，并通過(guò)召開(kāi)討論會(huì)、交流會(huì)等形式使廣大員工談體會(huì)、擺問(wèn)題，在思想作風(fēng)、工作作風(fēng)、法律觀念等方面找問(wèn)題，查不足，針對(duì)存在的問(wèn)題，研究制定解決的措施和辦法。

二、高度重視操作風(fēng)險(xiǎn)防范工作，增強(qiáng)員工的緊迫感和責(zé)任感。要轉(zhuǎn)換觀念，進(jìn)一步提高操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行、對(duì)員工切實(shí)利益的危害認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的緊迫感、責(zé)任感。事實(shí)證明，如果只注重業(yè)務(wù)發(fā)展，疏于內(nèi)部的管理，就容易發(fā)生案件，因此要從根本上端正工作指導(dǎo)思想，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與加強(qiáng)內(nèi)部管理、防范操作風(fēng)險(xiǎn)的辯證關(guān)系，堅(jiān)決摒棄只重視業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)而忽視內(nèi)部管理的思想，既要積極拓展業(yè)務(wù)，又要抓好內(nèi)部管理，更要防范操作風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)把防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作落到實(shí)處。

三、加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，讓制度真正落實(shí)到位。進(jìn)一步創(chuàng)新內(nèi)部管理制度，提高員工執(zhí)行規(guī)章制度的意識(shí)，變"要我做為我要做"，讓制度管人、約束人，用制度規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)，使其不能為、不敢為，只有這樣，才能有效地杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門(mén)針對(duì)發(fā)現(xiàn)的制度漏洞、操作風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)逐級(jí)匯報(bào)、反饋，并采取措施，進(jìn)一步完善。要定期對(duì)要害崗位工作人員進(jìn)行強(qiáng)制休假，堅(jiān)決執(zhí)行定期輪崗和崗位交流制度，做到問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)早預(yù)防。實(shí)踐證明，這是基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須長(zhǎng)期堅(jiān)持的基本制度，也是防范操作風(fēng)險(xiǎn)最有效、最重要的舉措。

四、加強(qiáng)監(jiān)督隊(duì)伍建設(shè)，提升監(jiān)管人員的監(jiān)管質(zhì)量。按有關(guān)規(guī)定，配足配強(qiáng)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)專(zhuān)職內(nèi)勤主任，促其行使職能和職責(zé)，并保持其工作的相對(duì)獨(dú)立性，切實(shí)把住風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口。要建立健全激勵(lì)機(jī)制，適當(dāng)提高工資待遇，把工作責(zé)任心強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、敢抓敢管的監(jiān)管員配備充實(shí)到位，充分發(fā)揮其"第一道防線"的作用。成立主管行長(zhǎng)為組長(zhǎng),人事、財(cái)會(huì)、審計(jì)、監(jiān)察、個(gè)人等部門(mén)人員參加的坐班主任考核領(lǐng)導(dǎo)小組，做好內(nèi)勤主任行為考核工作，不斷提高內(nèi)勤主任的監(jiān)管能力，要完善財(cái)會(huì)監(jiān)管人員的自我約束機(jī)制，實(shí)行分片包干負(fù)責(zé)制，明確監(jiān)管責(zé)任，由包干網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)管人員進(jìn)行具體監(jiān)管輔導(dǎo),對(duì)監(jiān)管不到位、措施不落實(shí)的監(jiān)管員要進(jìn)行責(zé)任追究，因此引起案件的，監(jiān)管人員要負(fù)相關(guān)連帶責(zé)任。

五、加大部門(mén)自律監(jiān)管和對(duì)監(jiān)督部門(mén)的再監(jiān)督力度。監(jiān)管部門(mén)要緊緊圍繞本部門(mén)、本專(zhuān)業(yè)實(shí)際，結(jié)合內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)的有關(guān)內(nèi)容，按照自律監(jiān)管周期，實(shí)行對(duì)重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位進(jìn)行監(jiān)管。對(duì)凡監(jiān)管應(yīng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題而未發(fā)現(xiàn)造成風(fēng)險(xiǎn)而釀成案件的，要按照責(zé)任追究制度對(duì)監(jiān)管人員從快處理，維護(hù)法規(guī)制度的權(quán)威性。再監(jiān)督部門(mén)要按照監(jiān)管職責(zé)，自覺(jué)履行監(jiān)管職能，使再監(jiān)管滲透各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)并向縱深發(fā)展。對(duì)發(fā)現(xiàn)因操作風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致重大案件、事故、差錯(cuò)問(wèn)題的單位和個(gè)人要果斷出擊，堅(jiān)決查處，不僅要處理造成案件、事故的當(dāng)事人，也要嚴(yán)肅追究監(jiān)管員等相關(guān)責(zé)任人，達(dá)到"處理一件、教育一片"的效果。對(duì)一些操作風(fēng)險(xiǎn)和苗頭性問(wèn)題，要早發(fā)現(xiàn)、早糾正、早處理，絕不能遷就照顧、姑息養(yǎng)奸。在人員少，工作任務(wù)重的情況下，對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)管應(yīng)側(cè)重抓好多個(gè)部門(mén)的"聯(lián)合監(jiān)管"，這樣既解決了監(jiān)管人員不足的問(wèn)題，又避免各個(gè)部門(mén)的重復(fù)監(jiān)管，同時(shí)又減輕了對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的壓力。

六、完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管預(yù)警，建立風(fēng)險(xiǎn)防范控制機(jī)制，開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理人才。加快研制、完善預(yù)防操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，采取量化管理和模型化管理手段，運(yùn)用回歸分析、非線性模型、經(jīng)濟(jì)函數(shù)模型來(lái)衡量風(fēng)險(xiǎn)，讓監(jiān)督部門(mén)能在最短的時(shí)間內(nèi)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，堵塞漏洞，最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。與此同時(shí)，要充分利用現(xiàn)有條件，采取"請(qǐng)進(jìn)來(lái)走出去"的方法，定向培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的尖端人才，不斷提高金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，使基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制在可以防范的有效范圍之內(nèi)。