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數(shù)據(jù)對經(jīng)濟發(fā)展至關(guān)重要。經(jīng)濟預(yù)測和財務(wù)分析是在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上實現(xiàn)的，依靠數(shù)據(jù)了解群體行為趨勢，進而科學(xué)了解市場需求。在互聯(lián)網(wǎng)時代，數(shù)據(jù)的價值得到進一步提升和發(fā)揮。依靠大數(shù)據(jù)技術(shù)，銀行可以更好地進行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計分析，以實現(xiàn)預(yù)期的發(fā)展目標。在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的時代，半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)及相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)稱為大數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)不僅是虛擬的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，也是現(xiàn)實中的大量數(shù)據(jù)存儲。在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，企業(yè)可以將自己的經(jīng)營、各種數(shù)據(jù)和政策、內(nèi)容等相關(guān)信息存儲在同一個數(shù)據(jù)庫中，然后依靠特定的計算方法，對經(jīng)濟形勢和財務(wù)數(shù)據(jù)進行綜合預(yù)測。大數(shù)據(jù)時代，任何經(jīng)濟行為都可以納入數(shù)據(jù)范疇，在分析大數(shù)據(jù)的過程中，不僅要關(guān)注算法的選擇，還要關(guān)注數(shù)據(jù)在各種經(jīng)濟活動中的重要性。

大數(shù)據(jù)之于銀行發(fā)展的價值

1.提高銀行信息技術(shù)水平

信息技術(shù)的應(yīng)用對企業(yè)發(fā)展具有重要作用，當前，雖然銀行業(yè)已經(jīng)加大了在信息化和智能化方面的建設(shè)和升級改造的投入，但其應(yīng)用和發(fā)展水平還有很大的提升空間，海量數(shù)據(jù)和信息還無法真正有效利用起來，這在銀行資管行業(yè)表現(xiàn)尤為突出。借助大數(shù)據(jù)，銀行可以對大量的信息進行有效分析和針對性應(yīng)用，在解決信息不對稱問題的同時，還可以幫助銀行準確分析市場需求，提升經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計的有效性和針對性，進而設(shè)計和開發(fā)全新的產(chǎn)品和服務(wù)，從而提升服務(wù)質(zhì)量和水平。

2.提高金融管理統(tǒng)計能力

在大數(shù)據(jù)和傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)深度融合的背景下，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用有助于銀行全方位收集和分析、應(yīng)用各類數(shù)據(jù)和信息，促進銀行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計的有效運作。比如，通過對收集到的數(shù)據(jù)進行整理和分析，可以找出經(jīng)濟活動中的規(guī)律，對風險進行分類匯總和預(yù)測。再比如，借助分析數(shù)據(jù)，可以有效進行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計，總結(jié)歸納經(jīng)濟活動規(guī)律，有助于預(yù)測風險。

3.提高風險規(guī)避能力

大數(shù)據(jù)相關(guān)方法和技術(shù)另一個顯著的價值在于，它有助于提升銀行經(jīng)營管理能力。還是以資管業(yè)務(wù)為例，大數(shù)據(jù)對銀行資管業(yè)務(wù)在資產(chǎn)挖掘、風險防控、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面均具有很好的應(yīng)用價值。在風險預(yù)警和規(guī)避過程中，銀行利用大數(shù)據(jù)分析相關(guān)經(jīng)濟可能性的根源模型，通過對各種財務(wù)報表的分析，幫助其改進和升級各種經(jīng)濟和商業(yè)模式，預(yù)測風險和各類金融發(fā)展，規(guī)避銀行經(jīng)營發(fā)展過程中可能出現(xiàn)的諸多風險，提高銀行面對風險的應(yīng)急處置能力，從而有效規(guī)避和降低銀行風險和銀行財務(wù)管理損失。

4.提高銀行服務(wù)水平

隨著數(shù)據(jù)處理技術(shù)的進步和中央財務(wù)管理的發(fā)展，經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)逐漸規(guī)范化、完備化，促進了金融經(jīng)濟的共同發(fā)展。銀行為企業(yè)和政府提供數(shù)據(jù)和信息、為群眾提供便民服務(wù)的能力逐步提高。比如，通過大數(shù)據(jù)挖掘分析經(jīng)濟和市場發(fā)展趨勢，可以為政府制定經(jīng)濟政策提供依據(jù)和參考，幫助政府提高相關(guān)決策、實施執(zhí)行能力和提供舒適的公共服務(wù)。再比如，通過大數(shù)據(jù)分析金融信息，借助銀行平臺相關(guān)信息和政策要求，幫助企業(yè)和個人及時了解經(jīng)濟發(fā)展狀況和政策變化，以便應(yīng)對和調(diào)整自身發(fā)展戰(zhàn)略，以促進自身發(fā)展和社會經(jīng)濟發(fā)展。

大數(shù)據(jù)提升銀行管理能力的路徑

1.科學(xué)設(shè)計銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略

在大數(shù)據(jù)和智能化時代，銀行應(yīng)利用好大數(shù)據(jù)技術(shù)，根據(jù)自身實際情況科學(xué)設(shè)計大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，為銀行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計的順利開展奠定基礎(chǔ)。對此，銀行應(yīng)充分發(fā)揮自身獨特的經(jīng)濟優(yōu)勢，成立專門的大數(shù)據(jù)發(fā)展機構(gòu)，結(jié)合自身實際開展有針對性的開發(fā)設(shè)計工作，集管理決策、經(jīng)濟協(xié)調(diào)、金融統(tǒng)計和其他。大數(shù)據(jù)規(guī)劃項目形成科學(xué)合理的數(shù)據(jù)開發(fā)機制，做好以大數(shù)據(jù)為核心的相關(guān)信息的收集、存儲和分析工作，加大對數(shù)據(jù)信息獲取方式、組織管理、尋找關(guān)聯(lián)、可視化分析的研究。

2.優(yōu)化數(shù)據(jù)分析技術(shù)

目前，銀行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計還沒有較為完整和系統(tǒng)化的高層設(shè)計，發(fā)展方向不明確，沒有形成科學(xué)的管理體系。銀行各部門工作內(nèi)容不明確，難以持續(xù)推進系統(tǒng)性工作，不利于銀行發(fā)展。因此，銀行的經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計工作應(yīng)在高層進行專業(yè)、完整的設(shè)計，形成完整的管理發(fā)展體系，為銀行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計工作制定正確的發(fā)展方向指引、規(guī)劃發(fā)展戰(zhàn)略和管理策略。這其中，首先需要制定系統(tǒng)完善的綜合協(xié)調(diào)和簡潔明了的管理流程。簡潔明了的業(yè)務(wù)報告可以幫助銀行的經(jīng)濟預(yù)測人員和金通統(tǒng)計人員清晰、快速地獲取和分析信息，從而預(yù)測和規(guī)避風險。因此，銀行必須根據(jù)實際經(jīng)營情況，連同經(jīng)濟預(yù)測和財務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，起草一份綜合、完整、簡明的財務(wù)報表，收集和報告數(shù)據(jù)。同時，數(shù)據(jù)管理人員根據(jù)社會發(fā)展要求及時更新和維護，確保數(shù)據(jù)報告的科學(xué)性和實時性。其次，要有效提升IT應(yīng)用能力。銀行制定頂層設(shè)計，明確發(fā)展方向后，應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展方向完善相應(yīng)程序。針對大數(shù)據(jù)應(yīng)用的普及，銀行應(yīng)完善相應(yīng)的信息設(shè)備，加強信息技術(shù)應(yīng)用能力。此外，在大數(shù)據(jù)和智能化時代，銀行還應(yīng)改進現(xiàn)有的數(shù)據(jù)分析技術(shù)，運用多種數(shù)據(jù)分析方法，提高銀行經(jīng)濟預(yù)測的準確性和金融統(tǒng)計分析的效率。因此，銀行和金融機構(gòu)應(yīng)以數(shù)據(jù)分析技術(shù)為核心，推動非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理技術(shù)、非關(guān)系型數(shù)據(jù)庫管理技術(shù)、可視化技術(shù)等新技術(shù)的研發(fā)，逐步向云計算、物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域滲透。同時，銀行應(yīng)加強互聯(lián)網(wǎng)研究技術(shù)、知識計算技術(shù)、知識庫技術(shù)等技術(shù)的研發(fā)，并與大數(shù)據(jù)技術(shù)相結(jié)合，為加強銀行業(yè)金融機構(gòu)綜合金融監(jiān)管能力奠定基礎(chǔ)，提供必要的基礎(chǔ)知識，并建立集傳輸、存儲、隔離、銷毀于一體的訪問集中化、云數(shù)據(jù)安全框架。通過安全體系的形成和數(shù)據(jù)隱私保護體系的完善，提升銀行業(yè)金融機構(gòu)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的安全防范能力，保障銀行業(yè)金融機構(gòu)的安全。

3.執(zhí)行數(shù)據(jù)分析頂層設(shè)計

銀行應(yīng)重視大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的獨特優(yōu)勢，實施高水平的數(shù)據(jù)分析設(shè)計，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)進行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計。一是銀行應(yīng)建立專門的數(shù)據(jù)管理架構(gòu)，以嚴謹?shù)膽B(tài)度和專業(yè)的手段加強大數(shù)據(jù)技術(shù)的維護和開發(fā)，結(jié)合銀行和金融機構(gòu)的實際情況，制定具體方案。二是銀行高級管理人員應(yīng)常態(tài)化專題會議，聚焦大數(shù)據(jù)技術(shù)及其在銀行業(yè)金融機構(gòu)的應(yīng)用前景，引導(dǎo)銀行高級管理人員從思想角度深刻認識大數(shù)據(jù)技術(shù)的獨特優(yōu)勢，闡明大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行業(yè)金融機構(gòu)中的應(yīng)用前景。大數(shù)據(jù)技術(shù)對銀行業(yè)經(jīng)濟的影響，以及了解預(yù)測和金融統(tǒng)計的含義。三是銀行應(yīng)將大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用專業(yè)化、科學(xué)化。在做好軟硬件開發(fā)、應(yīng)用、維護和更新的基礎(chǔ)上，要保證算法組織的專業(yè)性、創(chuàng)新性和科學(xué)性。同時，全行各分支機構(gòu)要對大數(shù)據(jù)計算結(jié)果進行對比分析，建立以行為為重點的數(shù)據(jù)庫，實施經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計，并及時將結(jié)果記錄在系統(tǒng)中。

4.構(gòu)建銀行大數(shù)據(jù)分析和預(yù)測模型

我國銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極借鑒國外央行在大數(shù)據(jù)方面的優(yōu)秀經(jīng)驗，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)改進和調(diào)整銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計工具、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量，實現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)提升的目標。金融統(tǒng)計系統(tǒng)。具體而言，銀行架構(gòu)應(yīng)利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建知識庫和分析預(yù)測模型，為銀行經(jīng)濟發(fā)展提供必要的基礎(chǔ)。同時，銀行要有效梳理主要指標，建立具有前瞻性特征的動態(tài)隨機平衡模型，推動數(shù)據(jù)采集和處理向標準化方向發(fā)展，及時預(yù)測經(jīng)濟金融格局，確保從宏觀調(diào)控看銀行快速發(fā)展。此外，銀行和金融機構(gòu)應(yīng)推動經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計功能的開發(fā)和研究，善于利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對企業(yè)現(xiàn)有的財務(wù)數(shù)據(jù)報告進行分析，并獲得具體、合理、完整、準確的信息證明。信用、債務(wù)、匯率和證券等?？傊髷?shù)據(jù)拓寬了銀行金融統(tǒng)計的信息渠道，加強了統(tǒng)計工作與金融領(lǐng)域的聯(lián)系，提高了數(shù)據(jù)信息的獲取水平。但是，目前銀行使用大數(shù)據(jù)進行金融統(tǒng)計的水平非常低。因此，銀行必須提高金融統(tǒng)計和數(shù)據(jù)分析能力，提高風險預(yù)測和規(guī)避能力，促進自身發(fā)展。因此，一方面，銀行需進一步加強與其他金融機構(gòu)的聯(lián)系和合作，借鑒其他銀行優(yōu)秀的金融統(tǒng)計工作方法，取長補短，分析研究自身實際情況，制定相應(yīng)的金融統(tǒng)計方案，完善金融統(tǒng)計模型，提高工作效率。另一方面，銀行業(yè)還需要加強專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進，深入考察金融統(tǒng)計人才的能力、應(yīng)急能力、溝通執(zhí)行能力、創(chuàng)新發(fā)展能力等，確保引進高素質(zhì)人才，從而提高金融統(tǒng)計的影響力，促進銀行金融統(tǒng)計能力和水平的提升。綜上所述，在大數(shù)據(jù)和智能化時代，銀行和金融機構(gòu)必須把握時展趨勢，將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計，將大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融經(jīng)濟學(xué)的有效結(jié)合，科學(xué)設(shè)計大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，提高數(shù)據(jù)分析技術(shù)，實施高層次的數(shù)據(jù)分析設(shè)計，構(gòu)建大數(shù)據(jù)分析預(yù)測模型，用信息化、智能化推進銀行和金融機構(gòu)的改革創(chuàng)新，在為銀行創(chuàng)造和開辟更廣闊的市場空間，增強銀行競爭力的同時，為金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

作者：任彤慶