導語：金融支持服務新農(nóng)村建設實效性思考一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：建設社會主義新農(nóng)村是目前我們黨和國家在新時期確立的一項重大歷史任務。建設社會主義新農(nóng)村離不開金融的支持，隨著建設社會主義新農(nóng)村步伐的加快，為農(nóng)村金融體制改革和金融服務提出了新的要求和挑戰(zhàn)。如何發(fā)揮農(nóng)村金融的核心作用、有效促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，成為基層金融機構支持與服務新農(nóng)村建設重點創(chuàng)新和研究的課題。

關鍵詞：新農(nóng)村建設；實效性；思考

一、目前金融推動新農(nóng)村建設中面臨的幾個問題

（一）農(nóng)村金融服務體系不健全，結算渠道不暢

隨著商業(yè)銀行改革步伐的加快，工、農(nóng)兩行機構上收，先后撤銷了鄉(xiāng)、鎮(zhèn)設立的分理處，目前，只有農(nóng)村信用社作為農(nóng)村信貸的主要承擔者，面對大量的農(nóng)村資金需求，顯得力不從心。而作為農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民紐帶作用的農(nóng)村信用社，其業(yè)務主要集中在傳統(tǒng)的存貸款、收付結算等方面，目前基層農(nóng)聯(lián)社沒有加入全國聯(lián)網(wǎng)，不能為外出打工人員和前來投資經(jīng)商的客戶匯劃資金提供安全、便捷、高效的支付結算服務，一定程度上影響了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。

（二）資金需求增速顯著，單一金融機構供給和投入不足

目前農(nóng)村改革步伐的加快，產(chǎn)業(yè)化、市場化程度的提高，農(nóng)村經(jīng)濟對金融服務的要求日趨多樣化、復雜化。過去傳統(tǒng)農(nóng)戶的貸款主要用于購買種子、化肥、農(nóng)藥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，貸款金額低，隨著新農(nóng)村建設進程的加快，大部分農(nóng)戶貸款不再是傳統(tǒng)意義上的純農(nóng)戶貸款，而逐步轉化為個體、私營企業(yè)貸款。這部分貸款少則上千，多則上萬，近年農(nóng)村信用社改革步伐的加快，撤銷了部分信用分社，農(nóng)戶貸款受到了一定限制。

（三）金融服務需求與信貸結構調(diào)整矛盾突出

隨著農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，農(nóng)民對金融品種和金融服務多樣性需求強烈，但當前金融服務中存在一些問題，一是農(nóng)村金融機構信貸資金壘大戶的現(xiàn)象較為普遍，資金向效益好、還款能力強的大戶集中，一般農(nóng)戶要得到信貸資金較為困難，再加上農(nóng)村信用環(huán)境欠佳，經(jīng)常出現(xiàn)賴賬、欠賬和惡意逃廢銀行債務現(xiàn)象，影響了金融機構支農(nóng)積極性，目前農(nóng)村信貸結構的調(diào)整沒有及時跟上新農(nóng)村建設的步伐，新增貸款種類品種單一金融創(chuàng)新力度不強，小額信貸供不應求，存量貸款調(diào)整困難，在一定程度上限制了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，極大地影響了當前新農(nóng)村建設。

（四）農(nóng)村信貸風險缺乏保障機制，影響信貸投入

農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展承擔著較大的風險，農(nóng)民信用意識淡薄，信用環(huán)境亟待改善。近期雖然各級政府加大了信用環(huán)境治理力度，但金融維權難，農(nóng)戶、村組拖欠銀行信用社貸款等問題對金融部門服務新農(nóng)村建設也產(chǎn)生了不利影響。導致了支農(nóng)貸款難以持續(xù)快速增長，影響了農(nóng)村金融機構對“三農(nóng)”投入的積極性。缺乏相應的擔保中介機構，農(nóng)業(yè)項目和涉及農(nóng)業(yè)貸款擔保抵押難。農(nóng)業(yè)發(fā)展項目受自然條件和政策因素影響較大，具有相當程度的不確定性。而農(nóng)業(yè)保險占市場份額小，對農(nóng)業(yè)的支持保障能力相對較弱，根本無法滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，影響了金融對農(nóng)業(yè)的信貸投入。

（五）基層開展金融服務與反假貨幣形勢依

然十分嚴峻假幣作為社會的一大公害，正在呈逐年上升的態(tài)勢，目前面對反假貨幣斗爭中出現(xiàn)的新情況、新問題，如何打擊制販假幣犯罪活動、建立一套科學合理的反假貨幣工作長效機制，充分發(fā)揮基層政權組織在反假貨幣斗爭中的作用成為反假貨幣工作的重點,基層農(nóng)村金融機構在反假貨幣工作方面存在薄弱環(huán)節(jié)。農(nóng)村金融機構反假人員少，不注重日常反假培訓，反假工作得過且過，鑒定技術水平有限，反假設備陳舊，鑒定工作怕麻煩，部分儲蓄臨柜人員為拉儲蓄，怕得罪客戶，見到假幣也是“退回”，農(nóng)村是低收入群體，法制觀念淡薄，一些人收到假幣后怕自己蒙受損失，第一愿望是如何把假幣花出去，變自己損失為別人損失，致使假幣在流通領域循環(huán)泛濫。

（六）郵政儲蓄資金外流，影響當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展

基層郵政儲蓄受政策惠顧，儲蓄存款增幅大、資金多，但郵政儲蓄只存不貸，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)郵政儲蓄所把從農(nóng)村吸收的資金大部分上存，致使大量的農(nóng)村資金流出農(nóng)村，轉移到城市或發(fā)達地區(qū)或非農(nóng)部門，導致了本土資金嚴重“外流”，削弱了金融部門對當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的信貸投放能力。

二、基層金融機構應合理調(diào)整經(jīng)營格局，為社會主義新農(nóng)村建設提供強大的金融支持

（一）金融機構應提升服務意識、繼續(xù)加大

政策性金融支農(nóng)力度，深化農(nóng)業(yè)投資管理體制改革應加快農(nóng)村地區(qū)的結算方式發(fā)展的速度，農(nóng)村信用社、郵政儲匯金融網(wǎng)點應轉變經(jīng)營理念，利用優(yōu)勢擴充贏利空間，放開農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎設施投資領域，選準貸款對象和項目，重點支持優(yōu)質(zhì)糧食生產(chǎn)、優(yōu)良品種繁育、優(yōu)質(zhì)糧食基地建設、農(nóng)產(chǎn)品深加工和農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的建設，提高農(nóng)產(chǎn)品的價值，促進增加農(nóng)民的收入。支持發(fā)展農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)。加大對農(nóng)產(chǎn)品加工、服務和勞動密集型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、促進產(chǎn)品更新?lián)Q代和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級，提高其利用農(nóng)村資源、轉移農(nóng)村富余勞動力和拓寬就業(yè)空間的能力。用信貸杠桿推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的目標。

（二）創(chuàng)新適應農(nóng)村經(jīng)濟融資要求的金融產(chǎn)品體系

在建設社會主義新農(nóng)村的政策要求下，應盡快改善創(chuàng)新農(nóng)村經(jīng)濟融資體系和服務體系不健全、服務功能弱化的格局。各金融機構要充分考慮到農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平的差異性，積極開拓農(nóng)村金融市場，實行差別信貸措施，應根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟的特點，積極開發(fā)新產(chǎn)品，形成特色化、差別化、多樣化的金融服務。

（三）農(nóng)村信用社要與時俱進，更新觀念，努力提升服務水平

農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍，被賦予支持“三農(nóng)”的歷史使命，要充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用，找準支持新農(nóng)村建設的著力點，調(diào)整信貸結構，合理調(diào)劑資金，既要突出支持重點，又要擴大貸款面，讓大部分農(nóng)民都能得到信貸支持，解決農(nóng)民貸款難問題?；鶎愚r(nóng)村信用社應盡快研究解決實現(xiàn)資金的通存通兌，使資金結算通暢，盡快解決縣域農(nóng)村信用社結算渠道單一問題，改善農(nóng)村結算環(huán)境，開展外幣業(yè)務、開辦民工銀聯(lián)卡業(yè)務，切實提高農(nóng)村支付結算水平，滿足農(nóng)村日益增長的支付需求。

（四）發(fā)揮基層金融機構的反假貨幣工作優(yōu)勢

要增強農(nóng)村信用社、郵政儲蓄機構等相關工作人員的反假意識，增加配備新型防偽驗鈔機，加強培訓考核，提高反假人員的業(yè)務素質(zhì)，決不讓假幣從金融機構流出。央行及時反假信息及新版假幣版本特征，建立反假信息共享平臺，密切關注反假新動向，保持反假信息的互通性、傳遞性，各基層營業(yè)網(wǎng)點要認真學習《中華人民共和國人民幣管理條例》，擔負起責任和義務，堅決執(zhí)行《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》，做到有法可依，有章可循，在加強“宣傳、教育、管理、服務”的同時，形成一個綜合治理的工作體系，在農(nóng)村建立反假貨幣工作服務站使其成為長期開展反假工作基地，為其配備各券別的反假資料和制販假人民幣的罰則，在服務站配備真假人民幣實物對比臺，隨時隨地的接受群眾的咨詢和鑒定要求，金融網(wǎng)點包村包戶，采用上門服務、深入店鋪、田間地頭做好宣傳，使制假販假無處藏身，作為捍衛(wèi)人民幣堅挺的金融衛(wèi)士，行使著工商部門打假的職能同時，更應充分發(fā)揮基層金融政權組織在反假貨幣斗爭中的作用，有效堵截假幣非法流通的渠道,切實維護好弱勢群體的權益。

（五）優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，增強農(nóng)民誠信意識

各級政府應進一步加大農(nóng)村信用環(huán)境建設力度，以開展創(chuàng)建“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”為突破口，穩(wěn)步推進“農(nóng)村信用工程”。在農(nóng)村全面推行農(nóng)戶小額信用貸款，通過信用創(chuàng)建活動切實改善農(nóng)村信用環(huán)境，強化農(nóng)民誠信意識。積極探索削減高息減債、盤活資產(chǎn)還債、清收債權還債等有效途徑和辦法，積極穩(wěn)妥地化解農(nóng)戶及村級債務，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，形成由政府、金融、農(nóng)民共同實現(xiàn)三贏的良好局面。不斷促進社會主義新農(nóng)村建設。

（六）加快金融改革步伐

加快農(nóng)村金融改革，完善金融服務體系，要盡快建立農(nóng)村政策性金融、合作性金融、商業(yè)性金融、農(nóng)業(yè)保險等相互補充、分工協(xié)作、功能完備的農(nóng)村金融服務體系，以滿足農(nóng)民不同的需求。盡快組建縣級郵政儲蓄銀行，以改變縣級郵政儲蓄機構只存不貸，資金外流的現(xiàn)狀，應充分發(fā)揮郵政儲蓄機構農(nóng)村網(wǎng)點多的優(yōu)勢，為當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展注入新的“血液”。在自然條件和硬件結構合理的地方成立農(nóng)村商業(yè)銀行，鼓勵商業(yè)銀行設立鄉(xiāng)鎮(zhèn)分理處，探索建立由自然人或企業(yè)發(fā)起的小額信貸組織，引導更多的資金流入農(nóng)村，支持三農(nóng)經(jīng)濟穩(wěn)步向前發(fā)展。

作者:丁懷宇 單位:吉林省工商學院