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摘要：在信息化時(shí)代，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的主要媒介，通過(guò)大數(shù)據(jù)能夠增強(qiáng)金融服務(wù)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，提高金融公司管理效率，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，拓展多元化服務(wù)渠道。但是，在目前情況下，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)還面臨著眾多挑戰(zhàn)，尤其是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化的過(guò)程中，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，外部環(huán)境復(fù)雜多變，金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在諸多問(wèn)題。本文主要以大數(shù)據(jù)框架為基礎(chǔ)，對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析，并簡(jiǎn)單介紹了大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上對(duì)金融機(jī)構(gòu)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了探究，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素制定了具體的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)；措施

一、大數(shù)據(jù)的涵義

1.含義

大數(shù)據(jù)這一概念是在2011年由美國(guó)麥肯錫公司在其相關(guān)報(bào)告中提出來(lái)的，當(dāng)時(shí)該公司在行業(yè)調(diào)查中就已經(jīng)認(rèn)知到數(shù)據(jù)在行業(yè)發(fā)展中起到了重要作用。大數(shù)據(jù)主要是指信息數(shù)據(jù)量較大，人工是無(wú)法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效搜集和整理的，需要通過(guò)相關(guān)數(shù)據(jù)處理軟件對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行處理。大數(shù)據(jù)自身信息數(shù)據(jù)量比較大，內(nèi)部數(shù)據(jù)類型多樣，結(jié)構(gòu)復(fù)雜，是不同數(shù)據(jù)的有效集合，通過(guò)數(shù)據(jù)分析能夠得出相應(yīng)的資料，是企業(yè)發(fā)展的重要資源。

2.特征

其一，數(shù)據(jù)量巨大，這是大數(shù)據(jù)最為顯著的特點(diǎn)，在信息化時(shí)代擁有廣泛的數(shù)據(jù)源泉，數(shù)據(jù)資源十分龐大，單一數(shù)據(jù)處理方式是無(wú)法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效處理和運(yùn)用的；其二，類型多元化，大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)類型較為廣泛，不同類型、不同形式的數(shù)據(jù)都有，需要通過(guò)多種方式對(duì)不同數(shù)據(jù)內(nèi)容進(jìn)行整理；其三，處理效率高，在大數(shù)據(jù)背景下，數(shù)據(jù)處理成為數(shù)據(jù)利用的基礎(chǔ)，而大數(shù)據(jù)具有更強(qiáng)的數(shù)據(jù)處理能力，能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行快速處理，提高數(shù)據(jù)的利用效率；其四，數(shù)據(jù)真實(shí)性有限，需要經(jīng)過(guò)大量篩選，大數(shù)據(jù)背景下數(shù)據(jù)來(lái)源廣泛，數(shù)據(jù)類型多樣，各種各樣的數(shù)據(jù)同時(shí)存在，需要通過(guò)有效的方式對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選，通過(guò)規(guī)?；Y選，選出有用的信息，以滿足企業(yè)的發(fā)展需求。

二、大數(shù)據(jù)框架下金融風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)

在傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式下，金融企業(yè)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)管理因素包括市場(chǎng)因素、信用因素、操作因素、管理因素、法律因素等，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面主要以資本為主進(jìn)行衡量，主要探索的是金融機(jī)構(gòu)面臨的內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)因素。傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在管理的制度化、風(fēng)控的專業(yè)化、評(píng)估的完善化等。無(wú)論是負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)等都是傳統(tǒng)模式下金融風(fēng)險(xiǎn)管理的主要體現(xiàn)。而在大數(shù)據(jù)背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融成為一種主流趨勢(shì)，對(duì)金融行業(yè)發(fā)展帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)，尤其是普惠金融，網(wǎng)絡(luò)P2P等金融模式的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)的大眾化，大數(shù)據(jù)技術(shù)提高了金融服務(wù)的水平，擴(kuò)大了金融服務(wù)范圍，提高了人們對(duì)金融服務(wù)的認(rèn)知力度；其次，在金融產(chǎn)品多元化的同時(shí)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素也日益增多，各種潛在風(fēng)險(xiǎn)隱藏其中，大數(shù)據(jù)框架下金融風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)主要為業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增大。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，買方在整個(gè)市場(chǎng)中占據(jù)主導(dǎo)地位，產(chǎn)品創(chuàng)新速度增快，金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力加大。此外，各種新興金融平臺(tái)的產(chǎn)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融也產(chǎn)生了一定的沖擊，大數(shù)據(jù)模式下的金融機(jī)構(gòu)也面臨著信用評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和審查風(fēng)險(xiǎn)。在大數(shù)據(jù)背景下，金融市場(chǎng)的發(fā)展尤為迅速，各種新型金融產(chǎn)品層出不窮，金融市場(chǎng)在快速發(fā)展的過(guò)程中，在監(jiān)管方面也存在諸多漏洞和不足，產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、杠桿風(fēng)險(xiǎn)等逐漸產(chǎn)生，而且，資本市場(chǎng)面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)因素，管理難度增加，這也使得大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)成為風(fēng)險(xiǎn)防范的主要工具。

三、大數(shù)據(jù)框架下面臨的主要金融風(fēng)險(xiǎn)

1.數(shù)據(jù)處理技術(shù)不足

在大數(shù)據(jù)背景下，信息數(shù)據(jù)的整理、分析尤為重要，通過(guò)大數(shù)據(jù)處理能夠提高金融企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)的利用率，提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，降低企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。而且當(dāng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)掌握較為精確、科學(xué)、及時(shí)，金融機(jī)構(gòu)就能夠根據(jù)數(shù)據(jù)做出更為科學(xué)合理的決策，能夠推動(dòng)企業(yè)健康的發(fā)展。不過(guò)當(dāng)前，很多金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有專業(yè)的大數(shù)據(jù)核心處理技術(shù)，無(wú)法通過(guò)技術(shù)對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行有效整理，篩選出對(duì)機(jī)構(gòu)發(fā)展具有價(jià)值的信息。同時(shí)，數(shù)據(jù)信息無(wú)法有效利用會(huì)為企業(yè)帶來(lái)外在風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)以及政策性風(fēng)險(xiǎn)等。所以提高大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)核心技術(shù)尤為重要。

2.數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)的價(jià)值特點(diǎn)最為明顯，通過(guò)價(jià)值性的數(shù)據(jù)能夠引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)朝著更為有利于自身發(fā)展的方向前進(jìn)，對(duì)企業(yè)制定戰(zhàn)略目標(biāo)具有重要意義。而且通過(guò)大數(shù)據(jù)處理，金融機(jī)構(gòu)能夠獲得各種有價(jià)值的信息，能夠通過(guò)信息獲取大量客戶，并將其作為自身發(fā)展的重要資本。當(dāng)然，金融機(jī)構(gòu)在獲取信息以及保存信息的途徑都是利用互聯(lián)網(wǎng)，這個(gè)時(shí)候就會(huì)存在網(wǎng)絡(luò)安全，一旦信息中心遭遇黑客入侵，數(shù)據(jù)安全就無(wú)法得到有效保障，不僅會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失，還會(huì)威脅到客戶的切身利益。當(dāng)然，金融機(jī)構(gòu)面臨著數(shù)據(jù)安全問(wèn)題，很多客戶信息以及公司內(nèi)部資料會(huì)遭遇盜竊，數(shù)據(jù)安全無(wú)法得到有效保障。

3.高技術(shù)人才不足

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)原有的人才已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需求，很多人員缺乏互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，無(wú)法有效運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)處理各種金融數(shù)據(jù)信息。大數(shù)據(jù)時(shí)代金融機(jī)構(gòu)需要更多高技術(shù)的信息化人才，通過(guò)這些人才能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行分析、整理，并提取出有價(jià)值的信息，為公司發(fā)展提供重要參考依據(jù)。不過(guò)，目前整個(gè)金融行業(yè)的高技術(shù)信息化人才相對(duì)較為匱乏，無(wú)法滿足金融市場(chǎng)的發(fā)展需求，這就限制了大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效運(yùn)用，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中就會(huì)存在人才匱乏的風(fēng)險(xiǎn)。

4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

在科學(xué)技術(shù)的推動(dòng)下，很多新型技術(shù)行業(yè)出現(xiàn)，這些行業(yè)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)軍金融行業(yè)，給金融行業(yè)帶來(lái)了嚴(yán)重的沖擊，而且這些企業(yè)在金融行業(yè)發(fā)展方面主要以互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為主，不需要實(shí)體予以支撐，在產(chǎn)品以及服務(wù)方面更為靈活，例如普惠金融、P2P業(yè)務(wù)的發(fā)展推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加大，利潤(rùn)空間不斷縮小。此外，在電商的推動(dòng)下，阿里、京東等一些巨頭電商也開(kāi)始向金融行業(yè)沖擊，而且這些電商擁有豐富的客戶資源，擁有較高的大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，優(yōu)勢(shì)較為明顯，對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了重大威脅，這些都是大數(shù)據(jù)框架下金融機(jī)構(gòu)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)。

四、大數(shù)據(jù)背景下增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的有效途徑

1.增強(qiáng)大數(shù)據(jù)核心技術(shù)的掌握力度，提高技術(shù)水平

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，掌握數(shù)據(jù)處理的核心技術(shù)尤為關(guān)鍵，這也是應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，大數(shù)據(jù)技術(shù)的靈活運(yùn)用還能夠提高價(jià)值信息的檢索能力，為企業(yè)發(fā)展提供有效保障。在技術(shù)運(yùn)用以及選擇方面需要從三個(gè)方面入手，首先，數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)的掌握，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)較多，而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很多時(shí)候是難以避免的，這個(gè)時(shí)候就需要做好數(shù)據(jù)庫(kù)資源的保護(hù)，通過(guò)各種網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)防范措施來(lái)提高數(shù)據(jù)庫(kù)的安全性；其次，要發(fā)揮數(shù)據(jù)的作用，在金融風(fēng)險(xiǎn)面前，金融公司有時(shí)候依靠自身力量是無(wú)法有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的，這個(gè)時(shí)候就需要與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)信息的共享來(lái)提高共同的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的充分利用；最后，要加強(qiáng)大數(shù)據(jù)處理的核心技術(shù)，增強(qiáng)數(shù)據(jù)處理能力，尤其是在激烈的市場(chǎng)環(huán)境當(dāng)中，誰(shuí)優(yōu)先掌握了價(jià)值信息資源，誰(shuí)就能夠在市場(chǎng)當(dāng)中占據(jù)一席之地，作為金融機(jī)構(gòu)更要加大核心技術(shù)的投入力度，不斷提高技術(shù)水平。

2.構(gòu)建高效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，增強(qiáng)數(shù)據(jù)安全性

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，必須要加強(qiáng)數(shù)據(jù)的監(jiān)督管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)。首先，要利用大數(shù)據(jù)信息處理技術(shù)對(duì)新資源進(jìn)行有效分析，掌握真實(shí)有效的數(shù)據(jù)資源，并通過(guò)信用機(jī)制對(duì)客戶信用進(jìn)行評(píng)估，避免信貸風(fēng)險(xiǎn)；其次，金融機(jī)構(gòu)做好貸前的評(píng)估工作，貸中的監(jiān)督管理工作，貸后的整理工作，對(duì)客戶能有一個(gè)更為全面的把握，避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。再次，提高數(shù)據(jù)信息的整合力度，增強(qiáng)數(shù)據(jù)的利用度，通過(guò)數(shù)據(jù)的分析、檢測(cè)來(lái)避免管理風(fēng)險(xiǎn)。

3.加強(qiáng)人才培養(yǎng)，構(gòu)建專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)

無(wú)論是任何行業(yè)，在發(fā)展過(guò)程中人才始終是行業(yè)發(fā)展的核心因素，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言更是如此，尤其是在大數(shù)據(jù)背景下，金融機(jī)構(gòu)更應(yīng)該加強(qiáng)人才培養(yǎng)，構(gòu)建專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)大數(shù)據(jù)技術(shù)人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，建立完善的人才機(jī)制，根據(jù)大數(shù)據(jù)特點(diǎn)以及行業(yè)特點(diǎn)加強(qiáng)人才對(duì)數(shù)據(jù)的整理、分析能力的培養(yǎng)，專業(yè)的技術(shù)人才不僅能夠推動(dòng)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，而且能夠降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

4.創(chuàng)建共享機(jī)制，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中難以避免的，所以提高風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力尤為重要，在大數(shù)據(jù)背景下，金融機(jī)構(gòu)要建立有效的數(shù)據(jù)聯(lián)盟，通過(guò)數(shù)據(jù)共享機(jī)制，將各種金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行有效整合，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享，以此來(lái)提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范。尤其是在信用評(píng)估方面，金融機(jī)構(gòu)要形成統(tǒng)一的信用共享機(jī)制，通過(guò)信用平臺(tái)對(duì)客戶信息進(jìn)行全面評(píng)估，避免信貸風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]關(guān)宏.論大數(shù)據(jù)時(shí)代的金融風(fēng)險(xiǎn)管理[J].計(jì)算機(jī)產(chǎn)品與流通,2017(07)

[2]劉鈺.大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用研究[J].信息系統(tǒng)工程,2018(04)

作者:楊靜 單位:北京鵬龍?zhí)靹?chuàng)物資貿(mào)易有限公司