導(dǎo)語(yǔ)：央行監(jiān)管避免一對(duì)一論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

為強(qiáng)化金融監(jiān)管，很多基層央行都在實(shí)踐中探索并實(shí)施了許多創(chuàng)新的辦法?！?a href="http://www.dias-ktv.com/lunwen/jinronglunwen/gjjrlw/200907/235026.html" target="_blank">一對(duì)一”監(jiān)管就是其中之一。所謂“一對(duì)一”監(jiān)管就是央行監(jiān)管部門(mén)將轄內(nèi)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)逐一劃分到具體員工的名下，一名監(jiān)管人員獨(dú)立負(fù)責(zé)一家金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作。這樣，便于落實(shí)具體的監(jiān)管責(zé)任，而且也可以區(qū)分出監(jiān)管人員水平的高低和工作努力的程度，但是從嚴(yán)格意義上講，這種監(jiān)管責(zé)任劃分到人的做法存在嚴(yán)重的缺陷，在實(shí)踐在產(chǎn)生了許多負(fù)面問(wèn)題。

具體表現(xiàn)在三個(gè)方面：

一是局限于監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平容易產(chǎn)生監(jiān)管不力或監(jiān)管不到位的問(wèn)題。金融監(jiān)管是一項(xiàng)涉及面非常廣、專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的工作，在商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大、金融創(chuàng)新層出不窮的背景下，任何一個(gè)金融監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力也是有限的，不可能樣樣精通，獨(dú)立監(jiān)管一家商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)難免會(huì)因能力因素而造成監(jiān)管不力或監(jiān)管不到位的問(wèn)題。

二是局限于監(jiān)管人員的思想道德素質(zhì)容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)是追求效益最大化的，因此在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中只要有利可圖就會(huì)想盡一切辦法去變通，而在目前整體金融經(jīng)營(yíng)理念尚未根本轉(zhuǎn)變，特別是依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)較為淡薄的情況下，央行“一對(duì)一”監(jiān)管的做法無(wú)疑會(huì)為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)尋租提供更大的便利，采取錯(cuò)綜復(fù)雜的人際關(guān)系和金錢(qián)利誘監(jiān)管人員，對(duì)于擅長(zhǎng)于激烈競(jìng)爭(zhēng)業(yè)務(wù)公關(guān)的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)直是易如反掌。

三是定期實(shí)行監(jiān)管人員進(jìn)行機(jī)構(gòu)輪換或輔之以不定期的再督察。這種做法表面上看，有一定道理，但經(jīng)不起推敲，監(jiān)管人員輪換和再督察是有周期性的，而有些經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)是不斷變化的，通過(guò)監(jiān)管人員輪換和再督察很難達(dá)到目的。

事實(shí)上，稅務(wù)部門(mén)在這方面有過(guò)深刻的教訓(xùn)，前幾年就取消了管戶(hù)征管員這種人戶(hù)合一的征稅模式，而改之以統(tǒng)一的征稅大廳主動(dòng)繳納稅收模式，把眾多的稅務(wù)人員調(diào)配到征收稽查上來(lái)，不僅促進(jìn)了稅務(wù)系統(tǒng)的行風(fēng)建設(shè)，而且提高了稅收征收效率、降低了征收成本。

同樣，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)自身早就認(rèn)識(shí)到這種拓展市場(chǎng)給業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控建設(shè)帶來(lái)的弊端，通過(guò)加強(qiáng)事中監(jiān)控、事后復(fù)核和實(shí)行團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)、系統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)的經(jīng)營(yíng)模式，最大限度地化解了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)部控制體系。作為監(jiān)管商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的部門(mén)，改革“一對(duì)一”的金融監(jiān)管模式，通過(guò)實(shí)行分項(xiàng)業(yè)務(wù)監(jiān)管和監(jiān)管小組監(jiān)管，效率可能會(huì)更高。