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【摘要】針對徐州市物流發(fā)展規(guī)模小、技術(shù)落后等問題，結(jié)合當下的供應鏈金融模式，通過對供應鏈金融模式和風險的分析，并提出一些建議和對策，進而為徐州市物流企業(yè)的發(fā)展提供一些可行性舉措。

【關(guān)鍵詞】物流企業(yè);供應鏈金融;風險防范

1引言

徐州市地理位置優(yōu)越，古稱“彭城”，地處江蘇、安徽、山東、河南四省接壤地區(qū)，素有“五省通衢”之稱，徐州現(xiàn)在已經(jīng)成為國家級交通樞紐，也正在全力打造淮海經(jīng)濟區(qū)物流樞紐。近些年來徐州逐步健全物流基礎(chǔ)設(shè)施條件，著力建設(shè)四大物流園，不斷擴大其區(qū)位優(yōu)勢和交通設(shè)施規(guī)模，為物流業(yè)發(fā)展提供了完善的基礎(chǔ)設(shè)施條件。隨著萬達廣場、金鷹、蘇寧等商場的開業(yè)，徐州市的商業(yè)發(fā)展速度加快?；春Ｊ称烦墙?jīng)過多年發(fā)展，已經(jīng)成為以電子商務(wù)為載體的國家級食品交易中心，這些都為徐州市的物流發(fā)展提供了巨大的拓展空間。“十三五”期間，徐州被國家確定為淮海經(jīng)濟區(qū)中心城市，這無疑賦予了徐州這座城市巨大的發(fā)展?jié)摿?，徐州市政府大力推進的淮海金融中心建設(shè)，也會緩解徐州的物流企業(yè)資金問題。

2供應鏈金融的主要內(nèi)容

供應鏈金融是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的一種新型金融業(yè)務(wù)，簡單的來說就是金融機構(gòu)通過核心企業(yè)，來管理供應鏈的中小物流企業(yè)的資金流動和物流動態(tài)，通過對供應鏈上企業(yè)信息的準確獲取，評估融資物流企業(yè)的資信狀況，從而將供應鏈企業(yè)的整體風險降低到最小的一種金融模式。伴隨著社會生產(chǎn)方式的不斷革新，市場競爭的關(guān)系已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)變，從以前的企業(yè)之間到供應鏈之間的競爭，這就需要供應鏈內(nèi)部的企業(yè)進行優(yōu)勢互補，合作共贏，這也間接形成了一種“動一發(fā)而牽全身”的局面。徐州市歷來都是全國的重要物流樞紐，但是徐州市物流多而不強，規(guī)模小，成本高，導致徐州市的物流業(yè)發(fā)展緩慢。現(xiàn)如今隨著供應鏈金融的興起，徐州的物流企業(yè)或許可以通過供應鏈金融來提高資金的運作效率，進而降低企業(yè)成本發(fā)展壯大。

3供應鏈金融背景分析

自2008年金融危機以來，嚴峻的經(jīng)濟形勢和國際環(huán)境導致了企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的惡化，大部分企業(yè)破產(chǎn)的原因都是由于資金鏈斷裂造成的所在供應鏈的連鎖反應，而受此影響最嚴重的無疑是重資產(chǎn)類的企業(yè)和一些中小企業(yè)，因為此時無論發(fā)達國家還是我國，商業(yè)銀行都在實行信貸緊縮的政策，但一些處于在供應鏈上的企業(yè)需要大量的資金進行融資發(fā)展。到了2011年后商業(yè)銀行通過承兌，票據(jù)等穩(wěn)定了一些客戶，所以供應鏈金融得到了很高的重視，現(xiàn)在的商業(yè)銀行很大一部分都把供應鏈金融作為他們轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的突破口之一。進入21世紀以來，我國物流業(yè)的快速發(fā)展也推動了我國供應鏈金融的發(fā)展。特別是在國家將物流業(yè)整合之后，我國物流企業(yè)的規(guī)模集聚效應充分展現(xiàn)出來，伴隨著這些物流企業(yè)的發(fā)展壯大，我國整體的物流服務(wù)水平大大提升。

4物流企業(yè)主要的供應鏈金融模式

4．1保稅倉模式。保稅倉業(yè)務(wù)模式包括兩方面的內(nèi)容:一是該模式需要第三方物流企業(yè)、金融機構(gòu)、生產(chǎn)制造商和經(jīng)銷商的參與。二是需要構(gòu)建多種物流運作模式，比如進出口加工，保稅倉儲等。這種模式就是我們通常所說的先交錢后收貨，即經(jīng)銷商先與制造商簽訂一份合同，經(jīng)銷商通過這份合同向銀行繳納一定比例的保證金來避免承擔商品的未來跌價風險，然后申請開立銀行承兌匯票，此票是制造商到期支付貨款的保證，貨物到達物流企業(yè)倉庫之后就轉(zhuǎn)變?yōu)閭}單質(zhì)押而且有企業(yè)進行儲存管理，銀行再通知物流企業(yè)分批次向買方發(fā)放產(chǎn)品，最終經(jīng)銷商銷售產(chǎn)品完成以后就獲得了資金，此模式可以讓物流企業(yè)與銀行發(fā)展長期合作模式，使四方主體互利共贏，共同發(fā)展。4．2融通倉融資模式。融通倉是融資、運輸、倉儲三位一體的集成，是一種綜合管理模式。所以融通倉的優(yōu)點在于把物流、信息流和資金流綜合管理，達到協(xié)調(diào)統(tǒng)一的目的。物流企業(yè)通過向銀行開出的銀行承兌匯票向供應商購買所需要的原材料，將評估過審后的原材料交付給第三方物流倉儲中心入庫，金融機構(gòu)將銀行承兌匯票兌現(xiàn)，并將此款項劃撥入到原材料供應商的賬戶中。核心企業(yè)在融資過程中發(fā)揮擔保作用，擔保融資企業(yè)的信用，在中小企業(yè)不按時歸還貸款時，核心企業(yè)承擔擔保責任并對融資企業(yè)抵押的企業(yè)動產(chǎn)予以回購。融通倉融資模式既為融資客戶提供金融服務(wù)，也給予該客戶以加工線、物流線上的增項服務(wù)，銀行擁有核心企業(yè)以及物流企業(yè)的雙重保障，盡可能規(guī)避利益損失風險。4．3應收賬款融資模式。應收賬款融資模式是指銀行等金融機構(gòu)通過物流企業(yè)的應收賬款債權(quán)作為抵押向其發(fā)放貸款。借款人在申請貸款時除了要具備生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，產(chǎn)品具有市場競爭力，信用狀況良好，沒有擠占挪用信貸資金等條件。該模式下，給于融資的銀行、接受融資的債權(quán)企業(yè)以及支付應收賬款的債務(wù)企業(yè)三者為主要參與方，一旦融資的企業(yè)出現(xiàn)問題，那么賠償給金融機構(gòu)的損失將由在整個運營過程中起反擔保作用的核心企業(yè)來承擔，從而保障融資銀行實際利益。發(fā)放融資前，融資銀行仍然要對債權(quán)企業(yè)進行全面的業(yè)務(wù)評估，主要涉及其償債能力以及風險管理能力。償債能力以及風險管理能力越強，債權(quán)企業(yè)將申請到越多的融資數(shù)額。

5物流企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)趨勢下的供應鏈金融模式創(chuàng)新

雖然三種主流的供應鏈金融融資模式都能保障中小物流企業(yè)的資金運作，規(guī)避資金鏈斷裂的風險。使得大部分物流企業(yè)在保障自身利益的同時不斷發(fā)展自己。但是這三種模式在融資方式，企業(yè)地位中又各有差異，這也就給各方增加了一份系統(tǒng)性風險。所以需要在供應鏈上加強新金融模式的建立。構(gòu)建物流企業(yè)融資新模式在供應鏈上來講，資金與物流的運行對于企業(yè)來說至關(guān)重要，所以這需要根據(jù)自身的情況來充分發(fā)揮優(yōu)勢與地位，不斷推動自身的發(fā)展，推進新金融模式的建立。從物流企業(yè)自身角度來講，在融資時可以和金融機構(gòu)協(xié)商制定一個科學合理的計劃，讓參與企業(yè)都獲適當?shù)睦?。結(jié)合當下，互聯(lián)網(wǎng)正在推動者世界的變革與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融近些年由于互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也異軍突起，在這種背景下，物流企業(yè)的供應鏈金融模式得到了創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)快速便捷的特點，能有效的整合整個互聯(lián)網(wǎng)信息，完善資金支付，融通等渠道。互聯(lián)網(wǎng)金融利用云計算，移動支付等現(xiàn)代信息技術(shù)，實現(xiàn)個體與個體，個體與企業(yè)，企業(yè)與企業(yè)之間的無縫對接交易，使得信息快速流通，而且成本極大的下降，提高了交易效率。當然有利也有弊，相對于互聯(lián)網(wǎng)金融的高效性來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性卻是一個極大的隱患。因為互聯(lián)網(wǎng)本身就是一個虛擬的世界，在這樣的環(huán)境里交易風險要遠遠高于傳統(tǒng)交易。所以我們要把互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)的三大模式結(jié)合，使他們達到一種互補形態(tài)，實現(xiàn)物流企業(yè)與金融機構(gòu)的雙贏。徐州近些年正在從工業(yè)城市轉(zhuǎn)型中，其金融和互聯(lián)網(wǎng)在轉(zhuǎn)型過程中發(fā)展加快。徐州市的企業(yè)可以利用這個契機，積極的向政策靠攏，抓住機遇，利用移動互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)共同推動徐州物流行業(yè)的發(fā)展。

6探究徐州市的物流企業(yè)在供應鏈金融方面的發(fā)展與管理

①對于一個企業(yè)而言，想要有好的發(fā)展，最重要的就是其自己的品牌價值，而品牌價值則是在客戶的信用中慢慢積累而來的。一個企業(yè)最重要的文化就是誠實守信。如果一個企業(yè)誠信度低，首先就是難以吸引消費者，最直接的影響就是其經(jīng)營業(yè)績的慘淡;其次企業(yè)在融資的過程中還會產(chǎn)生信用危機，導致融資失敗。所以徐州市的物流企業(yè)要具備非常高的誠信度，以免在供應鏈金融融資過程中出現(xiàn)信用問題，這樣才能保證物流企業(yè)的供應鏈資金安全流動。徐州市的物流企業(yè)應抓住互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機遇，打造互聯(lián)網(wǎng)+物流平臺，創(chuàng)造融資新模式“互聯(lián)網(wǎng)金融”。傳統(tǒng)的金融模式已經(jīng)不大適用于當前的物流發(fā)展，當前國際形勢嚴峻，政策與環(huán)境隨時會發(fā)生變化，這就需要企業(yè)根據(jù)自身實際情況，選擇合適的金融模式，突破制約自身發(fā)展的問題。通過互聯(lián)網(wǎng)這個平臺，企業(yè)可以更高效的采集和利用數(shù)據(jù)，從而把握從供應鏈到自身參與的全過程。基于云計算和大數(shù)據(jù)分析，物流企業(yè)可以實時的把握資金和其他要素的流動，從而增強自己的競爭力。近些年，隨著徐州經(jīng)濟的快速發(fā)展，其金融實力也在不斷增強，金融產(chǎn)業(yè)年均增長20%左右。十三五以來，徐州市大力建設(shè)淮海金融中心，淮海科技城等，這都為徐州市的物流產(chǎn)業(yè)提供了一個巨大的發(fā)展?jié)摿?。根?jù)表格數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)徐州市近些年來金融業(yè)快速發(fā)展，貨物運輸總量也在快速增加，但是物流行業(yè)產(chǎn)值卻長期落后于經(jīng)濟的增長，甚至在2017年出現(xiàn)負增長，由此可見徐州市物流企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)刻不容緩。②徐州市物流企業(yè)在發(fā)展經(jīng)營過程中，最重要的任務(wù)就是解決資金問題，而資金的來源主要是通過金融機構(gòu)融資貸款，所以中小物流企業(yè)要充分利用供應鏈金融模式。物流企業(yè)在向金融機構(gòu)貸款時處于相對劣勢的地位，這時候需要的是企業(yè)自身綜合競爭能力是否過硬，比如產(chǎn)品的質(zhì)量，員工的綜合素質(zhì)，企業(yè)的品牌形象等。根據(jù)徐州市“十二五”成績可以看出徐州市貨物運輸總量不斷上升，由此可以看出徐州市物流發(fā)展在加快。在“十三五”規(guī)劃中，徐州應該把工作重點放在智慧物流，雙向開放，多式聯(lián)運等工程上面，充分發(fā)揮徐州作為國家級綜合交通樞紐的優(yōu)勢，著力整合整個城市種類齊全的交通體系，打造淮海城市群的物流樞紐。其次加快跟進國家的“互聯(lián)網(wǎng)+物流”行動計劃，進一步推進互聯(lián)網(wǎng)線上線下融合發(fā)展，以此來拉動消費，促進內(nèi)需，進而推動物流的發(fā)展，從而將互聯(lián)網(wǎng)與物流結(jié)合起來，進一步降低成本，增強競爭力，實現(xiàn)融合發(fā)展。

7供應鏈金融物流風險防范

7．1信用風險。信用風險是物流企業(yè)和金融機構(gòu)的首要風險，作為供應鏈環(huán)節(jié)中的一員，物流企業(yè)的客戶群體錯綜復雜，徐州市有物流企業(yè)8000多家，但一般都是規(guī)模不大，且管理混亂的中小企業(yè)，這就導致金融機構(gòu)獲取的數(shù)據(jù)真實性大打折扣。另外很多物流企業(yè)由于自身規(guī)模的限制，監(jiān)管體制的不健全，導致金融機構(gòu)很難準確的根據(jù)企業(yè)提供的數(shù)據(jù)分析其償貸能力，造成融資困難。防范措施:加強供應鏈物流企業(yè)信息獲取渠道，構(gòu)建新的資信平臺，建立新的信用評估機制，以便金融機構(gòu)了解企業(yè)的信用情況。徐州市政府應當和金融機構(gòu)一起完善信用評價機制，制定新的融資額度，審查制度，不定期審查企業(yè)的資金去向與業(yè)務(wù)狀況，防止企業(yè)挪用或違反合同使用資金，確保企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)的正常運行。7．2技術(shù)風險。物流企業(yè)作為供應鏈中的企業(yè)，其提供的服務(wù)包括運輸、儲存、裝卸、包裝、流通、配送等，其中需要投入大量物力、財力，但是要求的技術(shù)性卻不是很高，所以很多物流企業(yè)很少去投入技術(shù)創(chuàng)新，導致了我國物流水平較低，難以具備技術(shù)優(yōu)勢。而隨著我國創(chuàng)新力度的加強，許多大型物流企業(yè)開始技術(shù)產(chǎn)出，通過技術(shù)創(chuàng)新，比如無人機，物流自動化等技術(shù)創(chuàng)新，大大降低了運營成本。防范措施:徐州市的物流企業(yè)應該通過供應鏈金融融資并且招聘一些高素質(zhì)的技術(shù)和管理人員，加大對技術(shù)創(chuàng)新的投入，這樣可以大幅度提升企業(yè)的競爭力。7．3項目風險。物流項目一般投資大，專業(yè)性強，一旦建成難以更改，所以在運營建設(shè)過程中容易受到諸多要素的影響。物流項目需要對運輸設(shè)備、倉庫等進行建設(shè)，一般需要動用大筆資金，如果發(fā)生意外事件導致風險的發(fā)生，最直接的影響就是企業(yè)的資金鏈斷裂，企業(yè)倒閉。防范措施:①深入調(diào)查研究項目的可行度以及公司的財務(wù)承受能力，對項目進行市場分析調(diào)查，評估風險發(fā)生的概率。②加強對投資項目的管理，建立嚴格的規(guī)章制度，從經(jīng)營管理到財務(wù)管理，都要做到優(yōu)質(zhì)高效。③選擇經(jīng)驗豐富經(jīng)營狀況良好的合作伙伴進行合作，這樣不僅可以做到強強聯(lián)合，還能做到優(yōu)勢互補，大大降低投資風險。

8總結(jié)

總的而言，供應鏈金融在國內(nèi)外的發(fā)展越來越快，而且隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的興起，供應鏈金融肯定會朝著大數(shù)據(jù)、云計算等方向拓展。徐州市作為未來國家級綜合物流樞紐，政府要積極發(fā)揮市場機制的作用，供應鏈金融———物流新體系，推動物流產(chǎn)業(yè)高速增長。對于物流企業(yè)而言，要充分利用當前的環(huán)境優(yōu)勢，抓住供應鏈金融新模式，敢于嘗試融資新模式，積極探索，勇于創(chuàng)新，加強自身誠信和品牌建設(shè)。不斷通過融資來增強技術(shù)優(yōu)勢，加強管理建設(shè)，進而提高自身的競爭能力，實現(xiàn)多方的共同合作與發(fā)展，共同推進徐州淮海物流中心的建設(shè)。

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作者:李文江 張兵 單位:徐州工程學院