導(dǎo)語：地方農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營狀況及阻礙一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

作者：王維建單位：中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山東省分公司

農(nóng)業(yè)的發(fā)展是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈，近幾年國家多次出臺相關(guān)政策，鼓勵(lì)和支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。這樣的大背景給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了較大的發(fā)展空間和機(jī)會。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的重要組成部分，它可以保障農(nóng)業(yè)發(fā)展，提高農(nóng)民防范和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，具有重要的參與社會管理的角色。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成要素，國內(nèi)外農(nóng)業(yè)專家普遍認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，特別是可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素之一。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是市場經(jīng)濟(jì)國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法。通過政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可以在世貿(mào)組織規(guī)則允許的范圍內(nèi)，代替直接補(bǔ)貼對我國農(nóng)業(yè)實(shí)施合理有效的保護(hù)，減輕加入世貿(mào)組織帶來的沖擊，減少自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2006年，山東省啟動了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，并出臺了一系列相關(guān)的政策法規(guī)，對試點(diǎn)工作原則、政府保費(fèi)補(bǔ)貼比例、建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、承包公司選擇等相關(guān)政策作了調(diào)整完善。在省政府的積極推動下，山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的規(guī)模逐步擴(kuò)大，保障能力逐步增大，市場主體逐步增加，取得了明顯的效果。基于此，本文從保險(xiǎn)公司的視角研究山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展運(yùn)行狀況，通過分析，發(fā)現(xiàn)其中存在的問題，并提出完善山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的若干對策建議，為其進(jìn)一步的發(fā)展提供參考借鑒。為簡便起見，下文將“中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司”簡稱為“人保財(cái)險(xiǎn)山東公司”。

1山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

1．1山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場情況

山東是一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，是全國13個(gè)糧食主產(chǎn)區(qū)之一，農(nóng)村人口占比超過65%。2006年山東省農(nóng)業(yè)增加值達(dá)1927億元，居全國第一位;同時(shí)山東又是一個(gè)農(nóng)產(chǎn)品出口大省，2006年山東省出口農(nóng)產(chǎn)品達(dá)到106億美元，同比增長21．6%，出口規(guī)模連續(xù)7年位居中國第一，并實(shí)現(xiàn)連續(xù)6年20%以上的增長速度。山東省又是自然災(zāi)害頻發(fā)的省份之一，旱災(zāi)、洪災(zāi)較為嚴(yán)重。1993年以來的16年間，山東省農(nóng)作物自然災(zāi)害受災(zāi)面積占全省農(nóng)作物總播種面積比例的平均水平為28．94%，成災(zāi)面積占農(nóng)作物總播種面積比例的平均水平為14．44%，成災(zāi)面積占受災(zāi)面積比例的平均水平為47．94%［1］。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場面臨著較好政策的基礎(chǔ)下，也面臨著較為嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

1．2山東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷程

①1982－2005年山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總體業(yè)務(wù)發(fā)展情況。山東省自農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)恢復(fù)以來業(yè)務(wù)發(fā)展速度相對較慢，逐漸呈現(xiàn)出速度由快到慢的趨勢。從1995年到2000年間，山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入由4725萬元降到1680萬元，年平均遞減幅度為22．98%。分析山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)可知，1994年之前，保費(fèi)收入逐年增加，發(fā)展較快，但自2005年開始，保費(fèi)收入規(guī)?；旧鲜浅蔬f減趨勢的，出現(xiàn)萎縮;保費(fèi)收入規(guī)模過小，風(fēng)險(xiǎn)保障能力較弱。

②2006年至今的發(fā)展?fàn)顩r。2006年以來，山東省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入了重新啟動的時(shí)期，山東省政府出臺了一系列鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的政策措施，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開始呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢［2］。2007年是山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展開始回暖，當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入由2006年的723萬元增長至1．0297億元，2008年保費(fèi)收入為34351萬元，增長了近50倍。從2006年開始，保險(xiǎn)密度也呈現(xiàn)上升趨勢。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度增長速度也較快，由2006年的0．12%迅速增長到了2009年的7．20%［3］。2006－2010年山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款支出分別為375萬元、1803萬元、16450萬元、37407萬元和22921萬元。2007年開始，山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)簡單賠付率開始直線上升，主要是因?yàn)?008－2009年期間，山東省發(fā)生了較多規(guī)模較大自然災(zāi)害，如旱災(zāi)、雪災(zāi)等，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款支出變大，從而使得賠付率呈現(xiàn)出直線上升趨勢。

2人保財(cái)險(xiǎn)山東公司政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營狀況及存在問題

2．1總體經(jīng)營狀況

①政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入數(shù)據(jù)及變化情況。山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自2007年試點(diǎn)運(yùn)行以來，人保山東公司業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但隨著承保公司的增多，人保公司政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場份額慢慢降低，保費(fèi)收入也隨之降低。2007－2010年政策性種植業(yè)保險(xiǎn)占農(nóng)險(xiǎn)比例分別為27．43%、68．07%、95．59%，政策性養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)占農(nóng)險(xiǎn)比例分別為72．57%、31．93%、4．41%。數(shù)據(jù)變化如圖1所示。

②政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率變化情況。2007－2010年人保山東分公司已決賠付農(nóng)險(xiǎn)案件數(shù)、受益農(nóng)戶戶次及已決賠款數(shù)如下表1所示。2007－2010年4年中，2007年賠付案件數(shù)最低(1478件)，2009年賠付最高(78234件)，同時(shí)2007－2008年賠付案件增長率最高，這都與2008－2009年間自熱災(zāi)害頻發(fā)有直接關(guān)系;2007－2010年共使966863戶農(nóng)戶次受益，充分發(fā)揮政策性了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障作用;已決賠款數(shù)2007年最低(528萬元)，2010年達(dá)到最高(17221萬元)。結(jié)合以上數(shù)據(jù)計(jì)算出2007－2010年人保山東分公司政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)簡單賠付率依次為8．62%、15．58%、61．59%和129．10%［1］。可以發(fā)現(xiàn)，簡單賠付率最低的年份為2007年，但自2009年開始，賠付率超過60%，2010年甚至接近130%，過高的賠付率使得人保公司經(jīng)營農(nóng)險(xiǎn)積極性得到挫傷，預(yù)計(jì)2011年全年承保數(shù)量、戶次都會降低，賠付率也將會仍維持在較高水平之上。

2．2政策性養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展情況

人保財(cái)險(xiǎn)山東公司自2007年開始承保政策性養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。政策性養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)主要包括大牲畜保險(xiǎn)、小牲畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)和特種養(yǎng)殖保險(xiǎn)五大類，總體發(fā)展情況如下:分析表中數(shù)據(jù)不難看出:①養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)2008年承保數(shù)量、保費(fèi)收入、保險(xiǎn)金額均取得了較快速增長(均超過30%)。筆者認(rèn)為，在2008年引起養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展的原因主要是政府相關(guān)政策的支持、承保面的擴(kuò)大、農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識的增強(qiáng)、承保公司的增加。②2010年保費(fèi)收入及保險(xiǎn)金額增速放緩，保費(fèi)收入出現(xiàn)負(fù)的增長(－90%以上)。導(dǎo)致人保財(cái)險(xiǎn)山東分公司養(yǎng)殖保險(xiǎn)增速放緩的主要原因是農(nóng)險(xiǎn)市場的競爭越發(fā)激烈，公司市場份額慢慢變小，形成多家公司參與競爭的新格局。③2007－2019年期間，參保農(nóng)戶戶次也呈現(xiàn)逐年增加的現(xiàn)象，2010年減少較多。④人保山東分公司承保能繁母豬保險(xiǎn)成果顯著。⑤特種養(yǎng)殖保險(xiǎn)在人保山東分公司沒有進(jìn)展。政策性養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)主要包括大牲畜保險(xiǎn)、小牲畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)和特種養(yǎng)殖保險(xiǎn)五大類。五類養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)2007－2010年保費(fèi)收入具體數(shù)據(jù)為:2007年大牲畜保險(xiǎn)、小牲畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)和水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)四大類收入為104萬元、0萬元、4．40萬元和0萬元;2008年大牲畜保險(xiǎn)、小牲畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)和水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)四大類收入為57．9萬元、5727．1萬元(能繁母豬保險(xiǎn))、0萬元、0萬元;2009年糧大牲畜保險(xiǎn)、小牲畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)和水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)收入為83．7萬元、7117．3萬元(能繁母豬保險(xiǎn))、0萬元和0萬元;2010年大牲畜保險(xiǎn)、小牲畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)和水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)四大類收入0萬元、588．0萬元(能繁母豬保險(xiǎn))、0萬元和0萬元。

2．3政策性種植業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展情況

人保財(cái)險(xiǎn)山東分公司2007年開始承保政策性種植業(yè)保險(xiǎn)。政策性種植業(yè)保險(xiǎn)主要包括糧食作物保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)、蔬菜園藝作物保險(xiǎn)和水果果樹保險(xiǎn)四大類，總體發(fā)展情況如下:分析表中數(shù)據(jù)可知:

①種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)2008年承保數(shù)量、保費(fèi)收入、保險(xiǎn)金額均取得了較快速增長(均超過100%)。筆者認(rèn)為，在2008年引起種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展的原因主要是政府相關(guān)政策的支持、承保面的擴(kuò)大、農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識的增強(qiáng)、承保公司的增加。

②2010年保費(fèi)收入及保險(xiǎn)金額增速放緩，保費(fèi)收入出現(xiàn)負(fù)的增長(－0．35%)。導(dǎo)致人保財(cái)險(xiǎn)山東分公司種植業(yè)保險(xiǎn)增速放緩的主要原因是農(nóng)險(xiǎn)市場的競爭越發(fā)激烈，公司市場份額慢慢變小，形成多家公司參與競爭的新格局。

③2007－2010年期間，參保農(nóng)戶戶次也呈現(xiàn)逐年增加的現(xiàn)象。政策性種植業(yè)保險(xiǎn)主要包括糧食作物保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)、蔬菜園藝作物保險(xiǎn)和水果果樹保險(xiǎn)四大類。2007年糧食作物保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)、蔬菜園藝作物保險(xiǎn)和水果果樹保險(xiǎn)四大類收入為1011萬元、0萬元、0萬元和609萬元。2008年糧食作物保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)、蔬菜園藝作物保險(xiǎn)和水果果樹保險(xiǎn)四大類收入為9329萬元、2663萬元、11萬元和587萬元。2009年糧食作物保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)、蔬菜園藝作物保險(xiǎn)和水果果樹保險(xiǎn)四大類收入為16146萬元、2497萬元、527萬元和916萬元。2010年糧食作物保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)、蔬菜園藝作物保險(xiǎn)和水果果樹保險(xiǎn)四大類收入10444萬元、1810萬元、340萬元和498萬元。

2．4發(fā)展過程存在的主要問題

①思想認(rèn)識不足。系統(tǒng)上下對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控存有片面認(rèn)識，習(xí)慣于傳統(tǒng)思維和傳統(tǒng)做法，對新形勢下科技對糧種的改良、國家對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入、財(cái)政對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼所引發(fā)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保環(huán)境的重大變化認(rèn)識不足，一講農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就認(rèn)為是劣質(zhì)業(yè)務(wù)、虧損險(xiǎn)種，影響了開辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性和主動性。特別是在今年中央政策性農(nóng)險(xiǎn)承保過程中，部分支公司對政策性農(nóng)險(xiǎn)承保工作重視不夠，嫌麻煩、怕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，導(dǎo)致部分試點(diǎn)公司工作主動性不高，沒有按照省政府要求全部開辦。

②管控不平衡。目前，地區(qū)間業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營管理上的不平衡問題較為突出，需引起我們高度重視。從業(yè)務(wù)發(fā)展方面。多數(shù)分公司連續(xù)幾年開辦政策性農(nóng)險(xiǎn)，農(nóng)險(xiǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)質(zhì)量不斷向好，如德州、濟(jì)南、濰坊、日照、萊蕪、泰安分公司。而個(gè)別公司在思想上不重視，在困難與問題面前缺乏辦法，導(dǎo)致農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展一直沒有打開應(yīng)有局面。從經(jīng)營管控方面，多數(shù)試點(diǎn)縣農(nóng)險(xiǎn)管理規(guī)范，制度健全，農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營水平較高，而個(gè)別分支機(jī)構(gòu)在前期檢查中發(fā)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)管理不夠細(xì)致，承保流程和檔案管理不符合公司要求，差距較大。

③農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種相對欠缺。目前，人保財(cái)險(xiǎn)山東公司承保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共有農(nóng)險(xiǎn)類條款二十多個(gè)，條款擁有量不可謂不多，但有限的保費(fèi)收入僅僅分布在小麥雹災(zāi)、火災(zāi)以及林木保險(xiǎn)等幾個(gè)險(xiǎn)種上，這幾個(gè)險(xiǎn)種的保費(fèi)收入占農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)的80%左右，真正適應(yīng)市場需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品明顯欠缺。

3完善人保財(cái)險(xiǎn)山東公司政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營發(fā)展的對策建議

前文中已對人保財(cái)險(xiǎn)山東分公司經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展項(xiàng)目相關(guān)問題進(jìn)行了深入剖析和探究，結(jié)合山東實(shí)際及相關(guān)政策特點(diǎn)。筆者提出推動人保財(cái)險(xiǎn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對策建議，旨在推動山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，同時(shí)也為商業(yè)保險(xiǎn)公司指明發(fā)展道路，充分發(fā)揮參與社會管理作用。

3．1引入市場運(yùn)作機(jī)制、擴(kuò)大試點(diǎn)范圍

引入市場機(jī)制可從以下兩個(gè)方面進(jìn)行:一方面，通過公開招標(biāo)，優(yōu)先選擇抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、保險(xiǎn)責(zé)任符合當(dāng)?shù)貙?shí)際需要、保險(xiǎn)金額與費(fèi)率相對合理、農(nóng)民愿意接受的保險(xiǎn)公司承辦試點(diǎn)業(yè)務(wù)，采用競爭機(jī)制引導(dǎo)保險(xiǎn)公司優(yōu)化條款關(guān)鍵內(nèi)容，調(diào)整費(fèi)率水平和保險(xiǎn)責(zé)任范圍。另一方面，堅(jiān)持“推動但不強(qiáng)迫，參與決不包辦”的原則，采取“政府花錢買服務(wù)”的方式，積極引入專業(yè)中介機(jī)構(gòu)協(xié)助政府開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，代表政府制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具體實(shí)施方案，組織招投標(biāo)，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款，監(jiān)督檢查農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入使用管理情況，協(xié)助承保公司理賠，以提高政府行政的公信力和權(quán)威性。擴(kuò)大試點(diǎn)范圍方面:一是擴(kuò)大試點(diǎn)縣。在鞏固現(xiàn)有試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，把那些產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢突出、政府高度重視、群眾參保呼聲高的農(nóng)業(yè)大縣(市、區(qū))納入試點(diǎn)范圍，拓寬承保區(qū)域，提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)能力，使這項(xiàng)支農(nóng)強(qiáng)農(nóng)政策惠及更多的農(nóng)民。二是擴(kuò)大試點(diǎn)險(xiǎn)種。充分尊重試點(diǎn)地區(qū)的意見，由各地根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要，選擇一些優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品列為試點(diǎn)險(xiǎn)種，納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。三是擴(kuò)大經(jīng)營主體。隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場成熟度的逐步提高，有意向、有能力開辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司不斷增多，讓更多的保險(xiǎn)公司有機(jī)會參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分散能力，降低保險(xiǎn)交易成本。

3．2完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制

各級財(cái)政建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，督促承保公司建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保公司的農(nóng)保業(yè)務(wù)要單獨(dú)核算，探索建立再保險(xiǎn)體系。由政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保公司向中國再保險(xiǎn)集團(tuán)或其他再保險(xiǎn)經(jīng)營主體申請?jiān)俦ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分利用市場手段化解農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。樹立“防重于治”的災(zāi)害應(yīng)對思路，完善應(yīng)急管理機(jī)制，制定巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散方案，加強(qiáng)對巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和預(yù)測，提高應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)能力。要強(qiáng)化再保險(xiǎn)渠道分散化解農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力，并探索建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。要建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息溝通和數(shù)據(jù)交換機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的長效合作機(jī)制。鼓勵(lì)各公司創(chuàng)新方式，應(yīng)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可能面臨的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。對于與政府聯(lián)辦、為政府代辦等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式，保險(xiǎn)公司要積極主動地與地方政府及相關(guān)部門溝通，協(xié)助其通過再保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)分散渠道將風(fēng)險(xiǎn)予以轉(zhuǎn)移分散。

3．3創(chuàng)新經(jīng)營方式

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的對象在農(nóng)村，人保財(cái)險(xiǎn)山東公司必須向農(nóng)村延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn):一要著力解決中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)無保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，行政村無保險(xiǎn)代辦人員的問題，緊緊圍繞服務(wù)“三農(nóng)”，做好保險(xiǎn)農(nóng)村機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局工作。二要本著“管理有效、服務(wù)到位、費(fèi)用節(jié)省、群眾滿意”的原則，盡快建立健全農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)體系，做到中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)有保險(xiǎn)服務(wù)站，行政村有保險(xiǎn)服務(wù)代辦員。行政村保險(xiǎn)代辦員應(yīng)主要從優(yōu)秀農(nóng)民中選拔，他們對駐地農(nóng)村情況熟悉，具有開展業(yè)務(wù)和做好售后服務(wù)的優(yōu)勢。三要加強(qiáng)對農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)人員的業(yè)務(wù)知識和技能培訓(xùn)，使其熟悉保險(xiǎn)、熱愛保險(xiǎn)、會做保險(xiǎn)，建設(shè)一支群眾基礎(chǔ)好、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、誠信度高的農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)隊(duì)伍，以適應(yīng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其它涉及“三農(nóng)保險(xiǎn)”發(fā)展的要求。加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，增強(qiáng)廣大農(nóng)民的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識。提高和端正廣大農(nóng)民的認(rèn)識，是落實(shí)好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的前提和基礎(chǔ)。部分農(nóng)民參保積極性不高，主要在于缺乏對保險(xiǎn)的認(rèn)識，防范、轉(zhuǎn)嫁、化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)。要讓政策進(jìn)村、入戶，做到家喻戶曉、人人皆知，切實(shí)增強(qiáng)農(nóng)民保險(xiǎn)意識，保險(xiǎn)公司要積極落實(shí)保險(xiǎn)“三下鄉(xiāng)”活動要求，把做好保險(xiǎn)宣傳工作作為組織推動政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)來抓，充分利用電視、廣播、報(bào)紙以及通過分發(fā)保險(xiǎn)宣傳資料等農(nóng)民喜聞樂見的方式進(jìn)行廣泛地宣傳，讓農(nóng)民通過宣傳資料了解政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。尤其要結(jié)合重大典型自然災(zāi)害事例進(jìn)行宣傳，以增強(qiáng)宣傳效果，提高農(nóng)民自愿參保的熱情。

3．4充分調(diào)動農(nóng)民的積極性

目前山東省未能列入國家范圍的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，享受相關(guān)支持，阻礙推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作?？赏ㄟ^以下措施調(diào)動農(nóng)民積極性:第一，人保財(cái)險(xiǎn)山東公司應(yīng)積極采取多種形式，加大政策性農(nóng)險(xiǎn)的宣傳力度。廣泛宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的重要意義、業(yè)務(wù)流程、保險(xiǎn)法規(guī)、優(yōu)惠政策、保險(xiǎn)方式、保險(xiǎn)誠信等，讓政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策家喻戶曉，深入人心。宣傳過程中應(yīng)該特別注重宣傳那些受災(zāi)之后受益的典型實(shí)例，消除思想顧慮，提高投保信心;第二，有條件的地方可以建立賠付評估委員會。由農(nóng)民代表和承保政策性農(nóng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司協(xié)商選定專家組建賠付評估委員會，提供災(zāi)害勘察、定損等專業(yè)技術(shù)服務(wù)，形成評估體系，減少認(rèn)定爭議，對受災(zāi)農(nóng)民進(jìn)行及時(shí)賠付，保護(hù)雙方的合法權(quán)益;第三，制定簡潔條款。督促承保政策性農(nóng)險(xiǎn)的公司推出“透明化”保單，用通俗易懂的語言解釋關(guān)鍵條款。

3．5推動山東黃藍(lán)戰(zhàn)略農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)配套服務(wù)

為支持山東省“黃藍(lán)戰(zhàn)略”經(jīng)濟(jì)區(qū)開發(fā)建設(shè)，人保公司前期成立了“黃藍(lán)戰(zhàn)略”服務(wù)配套項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全省系統(tǒng)支持“黃藍(lán)戰(zhàn)略”經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，并印發(fā)了支持“黃藍(lán)戰(zhàn)略”經(jīng)濟(jì)區(qū)開發(fā)建設(shè)實(shí)施方案，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是項(xiàng)目組重點(diǎn)內(nèi)容之一。人保財(cái)險(xiǎn)山東公司應(yīng)抓好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展。一是要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣貏e是農(nóng)業(yè)、財(cái)政部門的溝通協(xié)調(diào)，了解政府構(gòu)想、掌握農(nóng)戶需求，積極開發(fā)適銷對路的區(qū)域性產(chǎn)品;二是要努力爭取政府財(cái)政支持，積極探索與政府的聯(lián)辦共保模式，深入研究“養(yǎng)殖戶投保+政府補(bǔ)貼+商業(yè)保險(xiǎn)公司承?！钡默F(xiàn)代漁業(yè)保險(xiǎn)模式，探索推動海水養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)、漁業(yè)增殖業(yè)保險(xiǎn)、現(xiàn)代遠(yuǎn)洋漁業(yè)保險(xiǎn)、現(xiàn)代水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)等特色險(xiǎn)種;穩(wěn)妥發(fā)展能繁母(生)豬保險(xiǎn)、耕(奶)牛保險(xiǎn)、農(nóng)作物和農(nóng)房保險(xiǎn)等新農(nóng)保業(yè)務(wù);三是要著力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，努力把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)打造成政府創(chuàng)新社會管理的亮點(diǎn)平臺，成為公司新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。