導(dǎo)語：保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展政策論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

內(nèi)容提要:競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，創(chuàng)新是最為重要的競(jìng)爭(zhēng)手段，制度通過影響競(jìng)爭(zhēng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)生重要影響。由于制度上的一些缺陷，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)體系中的創(chuàng)新動(dòng)機(jī)被壓抑，造成經(jīng)營(yíng)成本不斷上升、違規(guī)行為屢禁不止，影響了保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展。為實(shí)現(xiàn)持續(xù)快速健康發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策必須圍繞創(chuàng)新和激勵(lì)兩方面來開展，采取措施鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)造需求、培育人力資本、推動(dòng)信息技術(shù)的應(yīng)用。我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策的現(xiàn)實(shí)選擇包括：推動(dòng)產(chǎn)權(quán)改革，重塑市場(chǎng)主體；促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，形成創(chuàng)新壓力；培育保險(xiǎn)意識(shí)，改善需求條件；注重基礎(chǔ)研究，實(shí)行聯(lián)合研發(fā)；注重政策的協(xié)調(diào)性，降低運(yùn)行成本；促進(jìn)計(jì)算機(jī)、信息技術(shù)及其他新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用。

市場(chǎng)取向改革一直是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)力，作為產(chǎn)業(yè)政策的一部分，在保險(xiǎn)業(yè)中引入市場(chǎng)機(jī)制，激活競(jìng)爭(zhēng)因素，能夠充分發(fā)揮看不見的手的作用，使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在利潤(rùn)的激勵(lì)和生存的約束下，不斷進(jìn)行自我發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。競(jìng)爭(zhēng)是如此重要，即使它不是市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)行的全部，也是其中的主要內(nèi)容，經(jīng)濟(jì)中存在著競(jìng)爭(zhēng)一創(chuàng)新一發(fā)展的動(dòng)態(tài)機(jī)制，競(jìng)爭(zhēng)誘發(fā)創(chuàng)新，創(chuàng)新不斷降低產(chǎn)業(yè)的相對(duì)成本，從而使經(jīng)濟(jì)效率和社會(huì)福利水平得到提高。本文試圖從競(jìng)爭(zhēng)的角度來分析中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)踐，探索如何為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供有效的政策支持。

一、對(duì)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)認(rèn)識(shí)的深化和發(fā)展

1.保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)手段的多樣性以及創(chuàng)新的決定性作用

在現(xiàn)實(shí)保險(xiǎn)市場(chǎng)中，競(jìng)爭(zhēng)手段是多樣性的。保險(xiǎn)公司可以利用新產(chǎn)品開發(fā)、特色服務(wù)、組織調(diào)整、促銷、廣告、公共關(guān)系等眾多方式形成相對(duì)優(yōu)勢(shì)，以擴(kuò)大自己的份額。在眾多的競(jìng)爭(zhēng)手段中，創(chuàng)新居于核心地位，由于創(chuàng)新的作用，保險(xiǎn)活動(dòng)首先趨向均衡，但又旋即克服了邊際收益遞減的趨勢(shì)并打破了均衡，向更高產(chǎn)出水平的均衡擴(kuò)張，保險(xiǎn)業(yè)因此實(shí)現(xiàn)了質(zhì)量相統(tǒng)一的發(fā)展。

2.保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的多維性以及制度因素的重要性

人們?cè)诜治霰ｋU(xiǎn)市場(chǎng)時(shí)有將競(jìng)爭(zhēng)限于經(jīng)濟(jì)維度的傾向，僅僅分析公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)和要素市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，這不能解釋真實(shí)的保險(xiǎn)活動(dòng)，一旦考慮到時(shí)間的不可逆性以及不確定性和交易費(fèi)用的重要性，并將保險(xiǎn)市場(chǎng)體制置予特定的制度環(huán)境中進(jìn)行研究，就會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)活動(dòng)中存在政府對(duì)自我利益的追逐。事實(shí)上，只要存在著不同的利益主體對(duì)稀缺性資源的需求沖突，競(jìng)爭(zhēng)就會(huì)發(fā)生。因此，現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)至少在經(jīng)濟(jì)、政治和法律三個(gè)方面展開。而要研究這種多維競(jìng)爭(zhēng)，就必須引入制度因素，因?yàn)檎芜^程和立法活動(dòng)就其經(jīng)濟(jì)本質(zhì)而言，是關(guān)于制度的競(jìng)爭(zhēng)。

二、我國(guó)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)狀及成因分析

與銀行等金融產(chǎn)業(yè)相比，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在更多的競(jìng)爭(zhēng)，但令人困擾的是，保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性的增強(qiáng)雖然使各保險(xiǎn)公司越來越重視經(jīng)營(yíng)效率的提高，并在組織結(jié)構(gòu)上進(jìn)行調(diào)整和改革，但是，由于保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主要表現(xiàn)為價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致了保險(xiǎn)公司不計(jì)后果地進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，結(jié)果提高了公司的經(jīng)營(yíng)成本，加大了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，降低了服務(wù)效率，破壞了市場(chǎng)秩序，迫使監(jiān)管部門承擔(dān)了本應(yīng)由保險(xiǎn)公司自己承擔(dān)的內(nèi)部管理工作，監(jiān)管成本大大提高，市場(chǎng)機(jī)制發(fā)生扭曲。另一方面，從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的角度看，缺乏必要的利潤(rùn)激勵(lì)，即使不會(huì)使保險(xiǎn)業(yè)陷于停滯，也會(huì)對(duì)其成長(zhǎng)速度產(chǎn)生嚴(yán)重不利影響，這就形成了一個(gè)邏輯怪圈，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)的目的原本在于降低成本，促進(jìn)發(fā)展，但現(xiàn)實(shí)卻表現(xiàn)為競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng)了成本的上升，保險(xiǎn)業(yè)本來是管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，卻依靠制造風(fēng)險(xiǎn)來生存。為尋找產(chǎn)生這些矛盾的原因，有必要從理解我國(guó)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)體系入手，考察保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)的開展及其所在的制度環(huán)境。

根據(jù)產(chǎn)業(yè)組織理論，一個(gè)產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)由五種基本力量綜合決定，一是產(chǎn)業(yè)內(nèi)既有廠商的競(jìng)爭(zhēng)；二是新進(jìn)入者的威脅；三是供應(yīng)商的議價(jià)能力；四是客戶的議價(jià)實(shí)力；五是替代品的威脅。如果視風(fēng)險(xiǎn)為一種負(fù)商品的話，保險(xiǎn)業(yè)的供應(yīng)商和客戶是兩位一體的，上述問題也可以在這一框架中進(jìn)行分析。

1.產(chǎn)業(yè)內(nèi)普遍忽視創(chuàng)新，采取模仿為主的競(jìng)爭(zhēng)模式

受發(fā)展階段的限制，我國(guó)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略多定位于模仿，希望通過經(jīng)營(yíng)效率的改善超越競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，即使推出新產(chǎn)品、改進(jìn)組織形式也只是引進(jìn)國(guó)外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，本質(zhì)上仍是一種模仿行為，所以保險(xiǎn)市場(chǎng)上絕大多數(shù)競(jìng)爭(zhēng)者的產(chǎn)品、功能與服務(wù)，所使用的銷售渠道，甚至公司的組織架構(gòu)都基本一致。這種競(jìng)爭(zhēng)模式在產(chǎn)業(yè)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)效率差異較大時(shí)，有助于實(shí)現(xiàn)成本與品質(zhì)的雙贏，但是隨著模仿的普遍，效率差異逐漸縮小，公司實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)份額擴(kuò)張的努力必然導(dǎo)致銷售成本的增加或采取非正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段，誤導(dǎo)宣傳、高退費(fèi)、高返還等現(xiàn)象屢禁不止，形成消耗戰(zhàn)，造成保險(xiǎn)資源的無效配置，這種情況只是在限制競(jìng)爭(zhēng)的條件下才能停止。

2.高壁壘、缺乏退出機(jī)制以及費(fèi)率管制壓抑了創(chuàng)新動(dòng)機(jī)

長(zhǎng)期以來我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)人制度，如規(guī)定較高標(biāo)準(zhǔn)的資本金要求等，這種制度安排進(jìn)一步提高了保險(xiǎn)業(yè)由于規(guī)模經(jīng)濟(jì)的存在原本就具有的進(jìn)入壁壘，同時(shí)，由于費(fèi)率受到管制，獲取保險(xiǎn)執(zhí)照的公司受到雙重保護(hù)，保險(xiǎn)業(yè)缺乏必要的退出機(jī)制，這就使保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛在競(jìng)爭(zhēng)壓力大大減弱，生存檢驗(yàn)機(jī)制失效，無法實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，削弱了作為市場(chǎng)主體的保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新動(dòng)機(jī)。

3.消費(fèi)者需求方面存在制約創(chuàng)新活動(dòng)開展的因素

近年來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速成長(zhǎng)和居民收入的大幅增長(zhǎng)有力地提高了潛在的保險(xiǎn)需求，為行業(yè)發(fā)展提供了巨大的想象空間，但潛在需求向現(xiàn)實(shí)需求的轉(zhuǎn)化要受到社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)的制約。而社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)除了受收入影響外，還決定于社會(huì)的文化傳統(tǒng)和特定的經(jīng)濟(jì)體制，我國(guó)的主流文化是儒家的中庸文化，在對(duì)待經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中大量存在的不確定性時(shí)，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)回避而不是進(jìn)行積極風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)，長(zhǎng)期的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)傳統(tǒng)的影響力也不會(huì)在短期內(nèi)消除，人們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的充分認(rèn)識(shí)還需要一個(gè)過程。社會(huì)保障意識(shí)淡漠導(dǎo)致了保險(xiǎn)需求嚴(yán)重滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并阻礙著保險(xiǎn)需求向多樣化的方向轉(zhuǎn)化，從而制約著保險(xiǎn)業(yè)中產(chǎn)生順應(yīng)需求變化的創(chuàng)新活動(dòng)，預(yù)期市場(chǎng)空間與現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)容量的強(qiáng)烈反差加劇了公司之間的銷售成本競(jìng)爭(zhēng)。

4.替代品的競(jìng)爭(zhēng)面臨制度障礙，壓抑了金融創(chuàng)新動(dòng)機(jī)

保險(xiǎn)產(chǎn)品在某些性質(zhì)和功能上與銀行、證券產(chǎn)品有重疊之處，而且保險(xiǎn)的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)與銀行、證券的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的本質(zhì)是相類似的，三者之間存在著替代品競(jìng)爭(zhēng)的問題。為了維護(hù)金融安全，我國(guó)采取保險(xiǎn)、銀行、證券分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度安排，并對(duì)保險(xiǎn)公司的投資渠道進(jìn)行嚴(yán)格限制，這在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度不健全，金融市場(chǎng)制度不完善的條件下具有現(xiàn)實(shí)合理性，但是，它同時(shí)也緩解了保險(xiǎn)業(yè)所面臨的替代品競(jìng)爭(zhēng)壓力，不利于保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。從全球金融發(fā)展的趨勢(shì)看，混業(yè)的制度安排能夠從總體上增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，如一些保險(xiǎn)公司甚至能夠?yàn)榭蛻籼峁┏骄阋饬x上的保險(xiǎn)保障，原因就在于投資渠道的多樣性，使保險(xiǎn)公司能夠通過較高的投資收益彌補(bǔ)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的虧損。

由上述分析可見，并不是競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致了問題，出現(xiàn)矛盾的原因是政府監(jiān)管和企業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)集中于價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)或變相的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，未能對(duì)競(jìng)爭(zhēng)手段的多樣性和多維性予以重視，忽視了競(jìng)爭(zhēng)有著重要影響作用的制度因素，從而造成貫穿整個(gè)體系的創(chuàng)新動(dòng)機(jī)被壓抑。如果保險(xiǎn)業(yè)缺乏持續(xù)創(chuàng)新的能力，完全依賴于其它形式的競(jìng)爭(zhēng)手段，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的上升、服務(wù)質(zhì)量的下降和經(jīng)營(yíng)成本的上揚(yáng)將不可避免。

三、我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策的現(xiàn)實(shí)選擇

經(jīng)濟(jì)發(fā)展史表明，產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)的過程是一個(gè)演化的過程，競(jìng)爭(zhēng)是這一過程的原始推動(dòng)力，競(jìng)爭(zhēng)是否以創(chuàng)新為主要手段決定著發(fā)展的方向與質(zhì)量，同時(shí)，現(xiàn)有制度也會(huì)對(duì)發(fā)展產(chǎn)生有利或不利的影響，其關(guān)鍵在于制度是否適應(yīng)創(chuàng)新。當(dāng)我們以這一視角看待保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策時(shí)，可以得出一個(gè)基本的判斷，即保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策必須圍繞創(chuàng)新和激勵(lì)兩方面來開展，按照促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)造需求、培育人力資本、重視信息技術(shù)的應(yīng)用等原則，一方面應(yīng)致力于推動(dòng)保險(xiǎn)企業(yè)創(chuàng)新機(jī)制的形成；另一方面則應(yīng)從改善競(jìng)爭(zhēng)條件入手，推行制度創(chuàng)新以促進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新。

1.推動(dòng)產(chǎn)權(quán)改革，重塑市場(chǎng)主體

只有產(chǎn)權(quán)受到保護(hù)和足夠的尊重、能夠較好地得以實(shí)施，公平、有序的競(jìng)爭(zhēng)才有可能存在，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)才有可能出現(xiàn)。否則，產(chǎn)權(quán)嚴(yán)重殘缺，尤其在受到政府嚴(yán)重侵權(quán)的情形下，充分競(jìng)爭(zhēng)將不可能存在。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的最初形成是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下政府行政配置資源的結(jié)果，市場(chǎng)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)很不合理，市場(chǎng)份額問題不是通過競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制來解決，而是通過私下的關(guān)系，通過關(guān)系之間的談判來解決的。要把這種市場(chǎng)改造成為理想的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，首先要全力推動(dòng)產(chǎn)權(quán)制度改革，為符合條件的保險(xiǎn)公司創(chuàng)造上市條件。產(chǎn)權(quán)改革是人們之間利益的重新調(diào)整，不可能靠自發(fā)來完成，必須有外力推動(dòng)，這個(gè)推動(dòng)力就是政府。值得注意的是，對(duì)于產(chǎn)權(quán)改革的目標(biāo)——建立現(xiàn)代企業(yè)制度而言，不應(yīng)把它僅僅局限于股份有限公司和有限責(zé)任公司這兩種形式，而應(yīng)包括所有經(jīng)過市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)考驗(yàn)的現(xiàn)存的企業(yè)組織形式。只有這樣來思考和觀察、處理問題，才能開闊我們的眼界，拓寬我們的思路，尋找到適應(yīng)不同領(lǐng)域、不同經(jīng)營(yíng)層次、規(guī)模的合理的形式。

2.促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，形成創(chuàng)新壓力

對(duì)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則的保護(hù)是政府公共政策的根本任務(wù)之一，一旦規(guī)則失去權(quán)威，積極的競(jìng)爭(zhēng)行為將會(huì)向?qū)ぷ廪D(zhuǎn)變，不但浪費(fèi)了稀缺的保險(xiǎn)資源，而且導(dǎo)致了創(chuàng)新的熱情的衰減，保險(xiǎn)業(yè)成長(zhǎng)的步伐就會(huì)放慢。政府必須在以下方面采取積極的措施并確保其得到認(rèn)真執(zhí)行，一是堅(jiān)持費(fèi)率條款市場(chǎng)化的改革取向，使保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、定價(jià)上具有更大的自主性和靈活性，便于其采取差別化的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。二是執(zhí)行嚴(yán)格的保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)能夠迫使保險(xiǎn)公司改善產(chǎn)品品質(zhì)，提升服務(wù)水平，從而增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。三是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的直接合作進(jìn)行限制，避免大公司之間進(jìn)行串謀，形成卡特爾，妨礙市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，并損害保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益。四是降低市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨潛在競(jìng)爭(zhēng)的壓力，同時(shí)，建立市場(chǎng)退出機(jī)制，及時(shí)將不具備償付能力和競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)清除出市場(chǎng)。五是適應(yīng)保險(xiǎn)、銀行、證券業(yè)務(wù)交叉日益普遍的發(fā)展趨勢(shì)，逐步進(jìn)行金融監(jiān)管體制改革，為混業(yè)經(jīng)營(yíng)做好準(zhǔn)備。

3.培育保險(xiǎn)意識(shí)，改善需求條件

保險(xiǎn)發(fā)展具有積極的外部效應(yīng)，提高社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)，推動(dòng)行業(yè)發(fā)展是政府應(yīng)當(dāng)也必須擔(dān)負(fù)的責(zé)任，當(dāng)前一是要積極在社會(huì)中普及保險(xiǎn)知識(shí)，引導(dǎo)社會(huì)關(guān)心支持保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，特別是在引導(dǎo)新聞媒體發(fā)揮好輿論監(jiān)督作用的同時(shí)，真心呵護(hù)保險(xiǎn)業(yè)健康的成長(zhǎng)。二是要積極推行社會(huì)保障體制改革，盡可能將政府承擔(dān)的保障職能交給商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，為保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展創(chuàng)造發(fā)展空間。

4.注重基礎(chǔ)研究，實(shí)行聯(lián)合研發(fā)

人力資本的積累對(duì)保險(xiǎn)業(yè)有特別重要的意義，創(chuàng)新活動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的人力資源存量有著較大的依賴性，當(dāng)前，一是要致力于保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)，開展與保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的學(xué)術(shù)研究，先進(jìn)的、專業(yè)化的而且與保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的知識(shí)可以通過企業(yè)的投資機(jī)制創(chuàng)造出產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的要素。二是要引導(dǎo)保險(xiǎn)公司建立區(qū)域性的研發(fā)中心，根據(jù)各地區(qū)的不同風(fēng)險(xiǎn)狀況設(shè)計(jì)產(chǎn)品，適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀情況。三是要實(shí)行合作研發(fā)，由政府牽頭，聯(lián)合各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)起研究保險(xiǎn)發(fā)展和提升產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力等重大問題的責(zé)任，以節(jié)約研發(fā)資源。

5.注重政策的協(xié)調(diào)性，降低運(yùn)行成本

政策協(xié)調(diào)是保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策有效運(yùn)行的本質(zhì)要求，不僅要做到政策制定的有效性，而且要保證政策切實(shí)得到貫徹和執(zhí)行，因此在制定行業(yè)法規(guī)、政策時(shí)，應(yīng)向保險(xiǎn)公司、消費(fèi)者及社會(huì)廣泛征求意見，得到各方面有力的、低成本的一致性認(rèn)可，以保證政策運(yùn)行的效率。此外，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展并不處于一個(gè)封閉的環(huán)境中，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展必然與其他經(jīng)濟(jì)部門的活動(dòng)發(fā)生聯(lián)系，減少?zèng)_突和協(xié)調(diào)矛盾也是產(chǎn)業(yè)政策動(dòng)態(tài)一致性的必然要求。

6.促進(jìn)計(jì)算機(jī)、信息技術(shù)及其他新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用

科技進(jìn)步及其在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用是保險(xiǎn)創(chuàng)新的重要誘因之一，它從根本上改變了傳統(tǒng)的分銷系統(tǒng)，將觸角延伸至移動(dòng)的消費(fèi)者，在保險(xiǎn)交易方式上帶來了革命性的變化，同時(shí)，它極大地創(chuàng)新了保險(xiǎn)公司的客戶管理、索賠服務(wù)等，使保險(xiǎn)公司能夠?yàn)槎鄻踊目蛻舳ㄖ苹?wù)，提高客戶的滿意度和保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)信息化的涉及面非常廣，需要加以引導(dǎo)，當(dāng)前一是要對(duì)保險(xiǎn)公司信息化的硬件和軟件制定一套詳盡的標(biāo)準(zhǔn)，促使其實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)集中化、管理嚴(yán)格化、業(yè)務(wù)效率化的目標(biāo)。二是加強(qiáng)保險(xiǎn)信息化的法規(guī)建設(shè)，加緊制定有關(guān)開展保險(xiǎn)電子商務(wù)的法規(guī)和政策，為保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展創(chuàng)造條件。三是要加強(qiáng)保險(xiǎn)信息化的安全建設(shè)，保證信息安全可靠、萬無一失。