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日前，中國保監(jiān)會下發(fā)了《人身保險新型產品精算規(guī)定》(以下簡稱《精算規(guī)定》)，對分紅保險、投資連結保險、萬能保險等新型人身險產品的精算進行了規(guī)定，今后各保險公司新型人身險產品的開發(fā)和精算工作都將有章可循。據(jù)悉《精算規(guī)定》將于7月1日起執(zhí)行，屆時，分紅健康險將全面退出保險市場。

業(yè)內人士指出，《精算規(guī)定》有利于防范和化解風險、保護消費者利益、加強監(jiān)管、限制不規(guī)范商業(yè)行為，它的出臺，是中國壽險經營和壽險監(jiān)管走向規(guī)范化的重要標志。

《精算規(guī)定》大勢所趨

據(jù)了解，目前市場上銷售的分紅保險、投資連結保險、萬能保險等新型人身險產品，都是各家保險公司按照自己的精算標準設計產品并向保監(jiān)會報備，而保監(jiān)會對這些產品并沒有統(tǒng)一的精算規(guī)定。

《精算規(guī)定》規(guī)定了分紅保險、投資連結保險、萬能保險有關的精算標準，主要包括產品設計與定價、保單負債(責任準備金)評估、分紅保險的分紅、投資連結保險投資單位定價、萬能保險結算利率等，這意味著今后保險公司新型人身險產品的價格制訂、收費標準、紅利分配等都將處于嚴格的制度監(jiān)督之下。此舉一方面能促使保險公司建立科學的負債評估制度，防止風險積累，使保險公司產品開發(fā)和精算工作有章可循，為償付能力監(jiān)管奠定基礎;另一方面提高了保險產品的透明度，限制了不合理的收費，亦有利于保護廣大消費者的利益。同時，它還將限制一些不規(guī)范商業(yè)行為，有力維護正常的市場秩序以及行業(yè)和消費者利益不受侵害。

一位保險專家指出，《精算規(guī)定》的出臺是大勢所趨，它對保險公司加強風險管控，規(guī)范和維護行業(yè)健康發(fā)展都將發(fā)揮積極作用。

分紅健康險將全部停售

一位接受記者采訪的業(yè)內人士表示，目前深圳各壽險公司都有新型人身保險產品，且銷售勢頭不錯。記者日前在平安人壽深圳分公司采訪時了解到，該公司兩款分紅型產品銷售占新契約保單的50%?？梢姡染哂型顿Y功能又具有保障功能的新型人身險產品頗受市場追捧。

《精算規(guī)定》將于7月1日起正式執(zhí)行，屆時分紅、投資連結和萬能保險產品等新型人身險產品將全部按照新的規(guī)定進行調整，不符合規(guī)定的產品將會退出市場，而在7月1日前已經生效的該類保險產品的保險合同仍將按原保險合同內容執(zhí)行。

《精算規(guī)定》還明確規(guī)定:“分紅保險可以采取終身壽險、兩全保險或年金保險的形式，保險公司不得將其他產品形式設計為分紅保險?！边@意味著分紅健康險將于7月1日起全面退出保險市場。

停售是否引發(fā)搶購風潮

具有投資功能的新型人身保險產品近年來逐漸趨熱，與此同時，關于保險業(yè)務員誤導事件的報道也時常見諸報端。保監(jiān)會有關負責人指出，避免出現(xiàn)大面積誤導和短期行為是《精算規(guī)定》出臺的動機之一。

從《精算規(guī)定》出臺到正式執(zhí)行尚有一個月時間，會否出現(xiàn)業(yè)務員借部分新型人身險產品將停售之機誤導投保人引發(fā)市場搶購風潮呢?

接受記者采訪的業(yè)內人士指出，投資、分紅功能確實成為部分業(yè)務員對外宣傳新型人身險產品以吸引投保人的一個賣點，個別業(yè)務員片面夸大其投資功能，甚至掩蓋了保險本身的保障功能，但是在深圳市場這種誤導只是個別現(xiàn)象。

據(jù)介紹，深圳壽險公司對從事具有投資功能的新型人身險產品的業(yè)務員有嚴格要求，不僅需要其具備一定的保險從業(yè)經歷，而且還要經過專門培訓、考核，通過認可并具有資格的保險業(yè)務員方可從事銷售新型人身險產品。再加上保險公司對這類產品有嚴格的風險管控手段，因此深圳市場不可能出現(xiàn)大面積誤導現(xiàn)象。