1.環(huán)境責(zé)任保險的產(chǎn)生和現(xiàn)狀

環(huán)境污染具有緩慢性、間接性、復(fù)雜性等特點，環(huán)境侵權(quán)鑒定極其困難。隨著環(huán)境問題引起越來越多的國家重視，環(huán)境侵權(quán)領(lǐng)域發(fā)生了一系列有利于受害人求償?shù)淖兓?，如起訴資格的放寬、被告擴(kuò)大、無過失責(zé)任原則、舉證責(zé)任倒置、因果關(guān)系推定、巨額賠償?shù)鹊?。但是企業(yè)排污難免，因此背上了更加沉重的包袱，甚至面臨破產(chǎn)、倒閉。為了促使企業(yè)進(jìn)行綠色生產(chǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)循環(huán)發(fā)展，同時及時有效救濟(jì)受害人，迫切需要將如此大的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去，實現(xiàn)環(huán)境侵權(quán)責(zé)任社會化，環(huán)境責(zé)任保險制度也就應(yīng)運(yùn)而生。

環(huán)境責(zé)任保險制度在西方發(fā)達(dá)國家正日趨成熟和完善。國外有以下三種環(huán)境責(zé)任保險的立法模式：第一種，以德國為代表，即采取強(qiáng)制責(zé)任保險與財務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的環(huán)境責(zé)任保險制度。該國《環(huán)境責(zé)任法》第19條規(guī)定：“為了保證某些特別危險設(shè)備的經(jīng)營人能夠承擔(dān)本法規(guī)定的賠償責(zé)任，設(shè)備經(jīng)營人必須與保險公司訂立保險合同，約定一旦發(fā)生特定的損害，保險公司即予以賠償”；第二種，以美國為代表，即采取強(qiáng)制責(zé)任保險為原則的制度。美國針對有毒物質(zhì)和廢棄物的處理、處置可能引起的環(huán)境損害賠償責(zé)任實行強(qiáng)制責(zé)任保險制度；第三種，以法國為代表，即采取任意責(zé)任保險為主，強(qiáng)制責(zé)任保險為輔的環(huán)境責(zé)任保險制度。在西方發(fā)達(dá)國家，環(huán)境責(zé)任保險已成為了責(zé)任保險的重要組成部分，并呈現(xiàn)出了強(qiáng)大的生命力，促進(jìn)了生態(tài)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

目前，我國責(zé)任保險占產(chǎn)險的比例還不到3%，環(huán)境責(zé)任保險所占比例更是微乎其微。構(gòu)建環(huán)境責(zé)任保險制度，實現(xiàn)環(huán)境侵權(quán)責(zé)任社會化是發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)亟待解決的問題。

2.環(huán)境責(zé)任保險的特征

(1)環(huán)境責(zé)任保險本質(zhì)上并非純正的第三者責(zé)任保險。環(huán)境責(zé)任保險是一種責(zé)任保險，理所當(dāng)然具有傳統(tǒng)責(zé)任保險的特性，即具有第三者責(zé)任險的性質(zhì)。

一、環(huán)境責(zé)任保險概述

環(huán)境責(zé)任保險又稱“綠色保險”或“生態(tài)保險”,是指企業(yè)以將來可能發(fā)生的污染事故對第三者人身和財產(chǎn)造成的損害而應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任或者污染治理責(zé)任為保險標(biāo)的而向保險公司投保的險種。環(huán)境責(zé)任保險是責(zé)任保險同環(huán)境侵權(quán)損害賠償制度相結(jié)合的產(chǎn)物,它首先應(yīng)由保險公司經(jīng)過仔細(xì)勘察設(shè)計后制定相關(guān)險種,然后由企業(yè)提出并同保險公司簽訂污染損害保險合同,如果發(fā)生污染事故,保險公司經(jīng)確認(rèn)后認(rèn)為屬于承保范圍內(nèi)的,就會根據(jù)保險合同的約定直接對受害人進(jìn)行賠付。

環(huán)境責(zé)任保險具有分散風(fēng)險的功能,它是企業(yè)經(jīng)營者利用保險工具,運(yùn)用市場機(jī)制來防范和處置環(huán)境污染事故,將自身生產(chǎn)經(jīng)營過程中的環(huán)境風(fēng)險有效地轉(zhuǎn)移和分散出去。該保險機(jī)制一改過去“企業(yè)負(fù)責(zé)排污,政府負(fù)責(zé)治污”的環(huán)保模式,實現(xiàn)了環(huán)境侵權(quán)賠償?shù)纳鐣葷?jì),符合受害人、企業(yè)、政府三方的共同利益。國內(nèi)外經(jīng)驗也充分表明,環(huán)境責(zé)任保險是一種通過環(huán)境責(zé)任風(fēng)險社會化來解決環(huán)境污染損害賠償問題的有效手段,它既保證了經(jīng)濟(jì)的順利發(fā)展,又有效地遏制了環(huán)境污染,無疑是一項經(jīng)濟(jì)和環(huán)境“雙贏”的制度。

二、我國環(huán)境責(zé)任保險的SWOT分析

(一)我國環(huán)境責(zé)任保險優(yōu)勢分析

1.分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險,減輕政府財政負(fù)擔(dān)。一方面,由于環(huán)境侵害具有范圍廣、受害人數(shù)多和復(fù)雜性等特點,一旦發(fā)生污染事故,企業(yè)所面臨的賠償金額往往是巨大的,這無疑會成為企業(yè)的不堪承受之負(fù),甚至有些企業(yè)尤其是中小型企業(yè)還有可能面臨破產(chǎn)的危險,因此,投保環(huán)境責(zé)任保險是企業(yè)將環(huán)境污染的風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去的最好方法;另一方面,由于環(huán)境具有公共物品性,過去由企業(yè)引發(fā)的污染事故,都是政府負(fù)責(zé)治理,這顯然不符合環(huán)境法“污染者自負(fù)”原則,較高的治理成本也必然會加大政府的財政負(fù)擔(dān)。環(huán)境責(zé)任保險作為環(huán)境侵害的社會化救濟(jì)方式,讓社會承擔(dān)賠償或治理責(zé)任,自然就會減輕政府的財政壓力,也使得受危機(jī)影響的政府在協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)和環(huán)境中取得更多的調(diào)控措施。

一個良好的保險投資環(huán)境，應(yīng)是投資工具多樣化，交易規(guī)則則規(guī)范化，交易方式靈活化，投資監(jiān)管有效化，從而使保險資金運(yùn)用安全、有效和暢通。保險投資是現(xiàn)代保險業(yè)得以生存和發(fā)展的重要支柱，哪國的保險投資好，則該國的保險業(yè)就發(fā)達(dá)，保險業(yè)的償付能力就高，保險經(jīng)營的穩(wěn)定性也就高；反之，該國的保險業(yè)就會停滯。我國自恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，保險資金運(yùn)用大致經(jīng)歷了三個階段：

第一階段從1980－1987年，為無投資或忽視投資階段。保險公司的資金基本上進(jìn)入了銀行，形成銀行存款；

第二階段從1987－1995年，為無序投資階段。由于經(jīng)濟(jì)增長過熱，同時又無法可循，導(dǎo)致盲目投資，房地產(chǎn)、有價證券、信托、甚至借貸，無所不及，從而形成大量不良資產(chǎn)；

第三階段始于1995年10月，為逐步規(guī)范階段。1995年以來，《保險法》、《中華人民共和國銀行法》等有關(guān)金融法律法規(guī)先后頒布，但由于限制過緊，加之1996年5月1日以來的七次利率調(diào)整，給保險業(yè)發(fā)展帶來了新的問題，因而，政府曾多次調(diào)整保險投資方式，1998年以來先后允許同業(yè)拆借、購買中央企業(yè)AA十公司債券、保險資金間接入市，并不斷調(diào)整入市比例，尤其是近期保監(jiān)會公布的把投資連接保險的投資比例放寬至100％，為拓寬保險投資渠道奠定了基礎(chǔ)。

基于我國目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于起飛階段，在經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌過程中投資工具有限、規(guī)范交易的制度及組織有待完善，對投資市場的監(jiān)控和引導(dǎo)乏力，保險投資應(yīng)注意以下幾點：

首先，保險公司的投資應(yīng)在遵循安全性原則的前提下達(dá)到盡可能多的盈利。因為保險公司是企業(yè)，在確保其資金運(yùn)用安全的條件下，要以盈利為目標(biāo)，從而保證資產(chǎn)的保值增值。這樣不僅有利于保險公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大，而且有利于其賠償能力的增強(qiáng)。

摘要：隨著環(huán)境污染事故的不斷發(fā)生和公眾環(huán)境保護(hù)意識的日益增強(qiáng)，中國環(huán)境責(zé)任保險制度亟待完善。從中國建立環(huán)境責(zé)任保險法律制度的理論基礎(chǔ)著手，以借鑒發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)立法經(jīng)驗為基礎(chǔ)，對我國環(huán)境責(zé)任保險的范圍提出了一些探討性的設(shè)想，以期能對中國今后制定環(huán)境責(zé)任保險法及其相關(guān)法律制度有一定的幫助。

關(guān)鍵詞：中國；環(huán)境污染；責(zé)任；保險范圍

環(huán)境污染責(zé)任保險，是基于環(huán)境污染賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險行為，是以排污單位發(fā)生的事故對第三者造成的損害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險。在這種保險機(jī)制中，排污單位作為投保人，向保險公司預(yù)先繳納一定數(shù)額的保險費(fèi)，保險公司則根據(jù)約定收取保險費(fèi)，并承擔(dān)賠償責(zé)任，即對于排污單位的事故給第三人造成的損害，直接向第三人賠償或者支付保險金。隨著現(xiàn)代工業(yè)的蓬勃發(fā)展和科學(xué)技術(shù)存在的局限性，即使是正常的生產(chǎn)作業(yè)也可能對環(huán)境造成嚴(yán)重污染，給人民的生命財產(chǎn)帶來巨大的損失。而環(huán)境污染責(zé)任的認(rèn)定實行的是無過錯責(zé)任原則，就形成了污染企業(yè)對受害人的侵權(quán)之債。但由于環(huán)境污染損害往往會造成近天文數(shù)字的賠償金，侵權(quán)企業(yè)常常無力負(fù)擔(dān)，為了適當(dāng)轉(zhuǎn)移和分散這種污染賠償責(zé)任，從而既使污染受害人能夠得到補(bǔ)償，也確保生產(chǎn)單位的經(jīng)營活動能夠繼續(xù)進(jìn)行，環(huán)境污染責(zé)任保險機(jī)制應(yīng)運(yùn)而生。

一、環(huán)境污染責(zé)任保險制度構(gòu)建的理論支持

1.環(huán)境污染侵害由私法救濟(jì)到社會化救濟(jì)

由于當(dāng)代社會環(huán)境侵權(quán)行為的特殊性，不論是侵權(quán)行為法遇到的理論困境還是現(xiàn)實問題，都導(dǎo)致在解決糾紛、填補(bǔ)利益的過程中面臨諸多問題，要擺脫上述困境，就必須超出“損害要么由加害者承擔(dān)，要么由受害人自擔(dān)”的狹隘眼界，構(gòu)筑環(huán)境損害賠償社會化制度，即環(huán)境侵權(quán)所產(chǎn)生的賠償責(zé)任不再由加害人獨自承擔(dān)，而是還要由國家、社會、法人組織或者社會上不特定的多數(shù)人來分擔(dān)賠償責(zé)任，使“傳統(tǒng)的自己責(zé)任、個人責(zé)任原則下的損失轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化為現(xiàn)代的社會責(zé)任原則下的損失分配、損失分散”[1]，將環(huán)境侵權(quán)行為所生損害與責(zé)任保險、社會安全體制等密切銜接，從而使環(huán)境侵權(quán)損害的填補(bǔ)不再是單純的私法救濟(jì)，既及時、充分地救助環(huán)境受害人，又避免環(huán)境加害人因賠償負(fù)擔(dān)過重而破產(chǎn)。

摘要：隨著環(huán)境污染事故的不斷發(fā)生和公眾環(huán)境保護(hù)意識的日益增強(qiáng)，中國環(huán)境責(zé)任保險制度亟待完善。從中國建立環(huán)境責(zé)任保險法律制度的理論基礎(chǔ)著手，以借鑒發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)立法經(jīng)驗為基礎(chǔ)，對我國環(huán)境責(zé)任保險的范圍提出了一些探討性的設(shè)想，以期能對中國今后制定環(huán)境責(zé)任保險法及其相關(guān)法律制度有一定的幫助。

關(guān)鍵詞：中國；環(huán)境污染；責(zé)任；保險范圍

環(huán)境污染責(zé)任保險，是基于環(huán)境污染賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險行為，是以排污單位發(fā)生的事故對第三者造成的損害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險。在這種保險機(jī)制中，排污單位作為投保人，向保險公司預(yù)先繳納一定數(shù)額的保險費(fèi)，保險公司則根據(jù)約定收取保險費(fèi)，并承擔(dān)賠償責(zé)任，即對于排污單位的事故給第三人造成的損害，直接向第三人賠償或者支付保險金。隨著現(xiàn)代工業(yè)的蓬勃發(fā)展和科學(xué)技術(shù)存在的局限性，即使是正常的生產(chǎn)作業(yè)也可能對環(huán)境造成嚴(yán)重污染，給人民的生命財產(chǎn)帶來巨大的損失。而環(huán)境污染責(zé)任的認(rèn)定實行的是無過錯責(zé)任原則，就形成了污染企業(yè)對受害人的侵權(quán)之債。但由于環(huán)境污染損害往往會造成近天文數(shù)字的賠償金，侵權(quán)企業(yè)常常無力負(fù)擔(dān)，為了適當(dāng)轉(zhuǎn)移和分散這種污染賠償責(zé)任，從而既使污染受害人能夠得到補(bǔ)償，也確保生產(chǎn)單位的經(jīng)營活動能夠繼續(xù)進(jìn)行，環(huán)境污染責(zé)任保險機(jī)制應(yīng)運(yùn)而生。

一、環(huán)境污染責(zé)任保險制度構(gòu)建的理論支持

1.環(huán)境污染侵害由私法救濟(jì)到社會化救濟(jì)

由于當(dāng)代社會環(huán)境侵權(quán)行為的特殊性，不論是侵權(quán)行為法遇到的理論困境還是現(xiàn)實問題，都導(dǎo)致在解決糾紛、填補(bǔ)利益的過程中面臨諸多問題，要擺脫上述困境，就必須超出“損害要么由加害者承擔(dān)，要么由受害人自擔(dān)”的狹隘眼界，構(gòu)筑環(huán)境損害賠償社會化制度，即環(huán)境侵權(quán)所產(chǎn)生的賠償責(zé)任不再由加害人獨自承擔(dān)，而是還要由國家、社會、法人組織或者社會上不特定的多數(shù)人來分擔(dān)賠償責(zé)任，使“傳統(tǒng)的自己責(zé)任、個人責(zé)任原則下的損失轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化為現(xiàn)代的社會責(zé)任原則下的損失分配、損失分散”[1]，將環(huán)境侵權(quán)行為所生損害與責(zé)任保險、社會安全體制等密切銜接，從而使環(huán)境侵權(quán)損害的填補(bǔ)不再是單純的私法救濟(jì)，既及時、充分地救助環(huán)境受害人，又避免環(huán)境加害人因賠償負(fù)擔(dān)過重而破產(chǎn)。

摘要：環(huán)境責(zé)任保險是一種新型保險品種，開發(fā)環(huán)境責(zé)任保險有利于保險業(yè)的發(fā)展、環(huán)境保護(hù)和環(huán)境污染受害人的權(quán)益。國家應(yīng)該根據(jù)具體情況對環(huán)境責(zé)任保險予以干預(yù)，根據(jù)實際需要選擇環(huán)境責(zé)任保險的模式，采取差別保險利率、強(qiáng)制保險和由政府給予支持的模式。

關(guān)鍵詞：環(huán)境責(zé)任；強(qiáng)制性保險；商業(yè)保險

2006年6月國務(wù)院在的《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中提出要大力發(fā)展責(zé)任保險，其中把環(huán)境責(zé)任保險作為一個重點發(fā)展領(lǐng)域，這有著非常重要的現(xiàn)實意義。2005年全國共發(fā)生環(huán)境污染與破壞事件1406起，造成直接經(jīng)濟(jì)損失10515（未包括松花江污染事故損失）萬元。這些損失關(guān)系到國家和社會公眾的利益，世界上保險業(yè)發(fā)達(dá)的國家一般都通過環(huán)境責(zé)任保險來轉(zhuǎn)移這種風(fēng)險。環(huán)境責(zé)任保險是以被保險人因從事保險單約定的業(yè)務(wù)活動導(dǎo)致環(huán)境污染應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的環(huán)境賠償或治理責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任保險，投保人以向保險人繳納保險費(fèi)的形式，將突發(fā)、意外的惡性污染風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。責(zé)任保險是保險業(yè)發(fā)展的高級階段，它是社會經(jīng)濟(jì)和法律建設(shè)逐步發(fā)展完善的結(jié)果，也是保險業(yè)參與社會管理工作的直接表現(xiàn)。近幾十年來，責(zé)任保險在世界范圍內(nèi)得到了迅速的發(fā)展，成為財產(chǎn)保險中的重要險種。美國的責(zé)任保險保費(fèi)收入占非壽險保費(fèi)收入的50%左右，歐洲發(fā)達(dá)國家占35%左右。目前我國責(zé)任保險占整個財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的比重僅為5%左右（不含汽車責(zé)任險），相對于國際平均水平的10%有很大差距。因此我國責(zé)任保險市場發(fā)展?jié)摿艽螅S著科學(xué)發(fā)展觀的落實和構(gòu)建社會主義和諧社會的推進(jìn)，環(huán)境責(zé)任保險有著更大的需求。

（一）我國開發(fā)環(huán)境責(zé)任保險的緊迫性

1.環(huán)境責(zé)任保險是保險公司新的業(yè)務(wù)增長點。國際保險發(fā)展的歷史表明，責(zé)任險的發(fā)展程度是衡量一國或地區(qū)產(chǎn)險業(yè)發(fā)達(dá)與否的重要指標(biāo)，也是反映產(chǎn)險市場險種結(jié)構(gòu)是否良好的主要參照。責(zé)任保險的發(fā)展水平是受國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展制約的，責(zé)任保險的需求與第二、第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展密切相關(guān)。隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，第二、第三產(chǎn)業(yè)占我國經(jīng)濟(jì)的比重正在不斷上升，環(huán)境責(zé)任保險在我國有著巨大的發(fā)展空間。目前傳統(tǒng)的有形財產(chǎn)保險市場趨于飽和，處在徘徊不前的狀態(tài)。隨著外資保險公司以各種形式進(jìn)入中國并開始享受國民待遇，外資保險公司和中資保險公司的競爭將會越來越激烈。中資保險公司在有形財產(chǎn)保險和人壽保險的開發(fā)達(dá)到了一定的深度和廣度，繼續(xù)開發(fā)的潛力有限，而國內(nèi)環(huán)境責(zé)任保險市場還是一片空白，搶占環(huán)境責(zé)任保險市場，無疑將為我國保險業(yè)的發(fā)展帶來新的契機(jī)。

2.政府減輕財政負(fù)擔(dān)。如果企業(yè)沒有通過環(huán)境責(zé)任保險轉(zhuǎn)移責(zé)任風(fēng)險，在企業(yè)無力承擔(dān)民事賠償責(zé)任時，國家必須承擔(dān)其社會管理職能，國家財政將會負(fù)擔(dān)最后的責(zé)任。2005年，全國環(huán)境污染治理投資總額為2388.0億元，比2004年增長25.1%，占當(dāng)年GDP的1.31%，達(dá)歷史最高水平，開發(fā)環(huán)境責(zé)任保險，將大大減輕國家的財政負(fù)擔(dān)。

摘要：環(huán)境責(zé)任保險是一種新型保險品種，開發(fā)環(huán)境責(zé)任保險有利于保險業(yè)的發(fā)展、環(huán)境保護(hù)和環(huán)境污染受害人的權(quán)益。國家應(yīng)該根據(jù)具體情況對環(huán)境責(zé)任保險予以干預(yù)，根據(jù)實際需要選擇環(huán)境責(zé)任保險的模式，采取差別保險利率、強(qiáng)制保險和由政府給予支持的模式。

關(guān)鍵詞：環(huán)境責(zé)任；強(qiáng)制性保險；商業(yè)保險

2006年6月國務(wù)院在的《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中提出要大力發(fā)展責(zé)任保險，其中把環(huán)境責(zé)任保險作為一個重點發(fā)展領(lǐng)域，這有著非常重要的現(xiàn)實意義。2005年全國共發(fā)生環(huán)境污染與破壞事件1406起，造成直接經(jīng)濟(jì)損失10515（未包括松花江污染事故損失）萬元。這些損失關(guān)系到國家和社會公眾的利益，世界上保險業(yè)發(fā)達(dá)的國家一般都通過環(huán)境責(zé)任保險來轉(zhuǎn)移這種風(fēng)險。環(huán)境責(zé)任保險是以被保險人因從事保險單約定的業(yè)務(wù)活動導(dǎo)致環(huán)境污染應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的環(huán)境賠償或治理責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任保險，投保人以向保險人繳納保險費(fèi)的形式，將突發(fā)、意外的惡性污染風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。責(zé)任保險是保險業(yè)發(fā)展的高級階段，它是社會經(jīng)濟(jì)和法律建設(shè)逐步發(fā)展完善的結(jié)果，也是保險業(yè)參與社會管理工作的直接表現(xiàn)。近幾十年來，責(zé)任保險在世界范圍內(nèi)得到了迅速的發(fā)展，成為財產(chǎn)保險中的重要險種。美國的責(zé)任保險保費(fèi)收入占非壽險保費(fèi)收入的50%左右，歐洲發(fā)達(dá)國家占35%左右。目前我國責(zé)任保險占整個財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的比重僅為5%左右（不含汽車責(zé)任險），相對于國際平均水平的10%有很大差距。因此我國責(zé)任保險市場發(fā)展?jié)摿艽?，隨著科學(xué)發(fā)展觀的落實和構(gòu)建社會主義和諧社會的推進(jìn)，環(huán)境責(zé)任保險有著更大的需求。

（一）我國開發(fā)環(huán)境責(zé)任保險的緊迫性

1.環(huán)境責(zé)任保險是保險公司新的業(yè)務(wù)增長點。國際保險發(fā)展的歷史表明，責(zé)任險的發(fā)展程度是衡量一國或地區(qū)產(chǎn)險業(yè)發(fā)達(dá)與否的重要指標(biāo)，也是反映產(chǎn)險市場險種結(jié)構(gòu)是否良好的主要參照。責(zé)任保險的發(fā)展水平是受國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展制約的，責(zé)任保險的需求與第二、第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展密切相關(guān)。隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，第二、第三產(chǎn)業(yè)占我國經(jīng)濟(jì)的比重正在不斷上升，環(huán)境責(zé)任保險在我國有著巨大的發(fā)展空間。目前傳統(tǒng)的有形財產(chǎn)保險市場趨于飽和，處在徘徊不前的狀態(tài)。隨著外資保險公司以各種形式進(jìn)入中國并開始享受國民待遇，外資保險公司和中資保險公司的競爭將會越來越激烈。中資保險公司在有形財產(chǎn)保險和人壽保險的開發(fā)達(dá)到了一定的深度和廣度，繼續(xù)開發(fā)的潛力有限，而國內(nèi)環(huán)境責(zé)任保險市場還是一片空白，搶占環(huán)境責(zé)任保險市場，無疑將為我國保險業(yè)的發(fā)展帶來新的契機(jī)。

2.政府減輕財政負(fù)擔(dān)。如果企業(yè)沒有通過環(huán)境責(zé)任保險轉(zhuǎn)移責(zé)任風(fēng)險，在企業(yè)無力承擔(dān)民事賠償責(zé)任時，國家必須承擔(dān)其社會管理職能，國家財政將會負(fù)擔(dān)最后的責(zé)任。2005年，全國環(huán)境污染治理投資總額為2388.0億元，比2004年增長25.1%，占當(dāng)年GDP的1.31%，達(dá)歷史最高水平，開發(fā)環(huán)境責(zé)任保險，將大大減輕國家的財政負(fù)擔(dān)。

摘要:近些年來，由于惡性環(huán)境污染事故的頻發(fā)，環(huán)渤海區(qū)域的海洋環(huán)境污染已成為我國發(fā)展中不容忽視的現(xiàn)實問題，由環(huán)境污染而引起的環(huán)境損害賠償問題同時也變成我國法律所難以回避的難題。本文介紹了環(huán)境責(zé)任保險制度的概念、構(gòu)成，分析這一制度在環(huán)渤海區(qū)域所存在的問題，進(jìn)而從優(yōu)化法律制度，使這一制度在平衡企業(yè)與受污染環(huán)境以及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展等方面都發(fā)揮出最大的優(yōu)越性。

關(guān)鍵詞:環(huán)境責(zé)任保險制度;有效補(bǔ)償;制度完善

一、環(huán)境責(zé)任保險制度概述

(一)概念。首先，環(huán)境責(zé)任是指環(huán)境法主體因不履行環(huán)境保護(hù)義務(wù)而應(yīng)依法承擔(dān)的消極性的法律后果［1］。本文中環(huán)境責(zé)任保險是指自然人、法人以及其他組織因污染破壞環(huán)境而侵害他人所享有的環(huán)境民事權(quán)益，并依法所應(yīng)承擔(dān)的民事法律后果。其次，責(zé)任保險是指以被保險人對第三人依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，其又被稱之為第三人保險或第三方責(zé)任保險［2］。最后，環(huán)境責(zé)任保險是一種商業(yè)性質(zhì)的保險，以排污企業(yè)發(fā)生事故時對第三者造成的損害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險制度。(二)構(gòu)成。1．保險標(biāo)的:“損害賠償責(zé)任”環(huán)境責(zé)任保險中的保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)是污染環(huán)境所該承擔(dān)的民事責(zé)任中的損害賠償責(zé)任，就是說當(dāng)被保險人的行為侵害了第三人的財產(chǎn)甚至人身安全造成損害時，保險人應(yīng)向第三人承擔(dān)損害賠償責(zé)任，除此之外的責(zé)任則均應(yīng)由被保險人承擔(dān)。2．第三人:“企業(yè)主以外的任何受害方”長期以來從世界各國的實踐來看，理論上主要主張環(huán)境責(zé)任保險制度中的第三人的范圍應(yīng)包括被保險人以外的所有第三人，即企業(yè)主以外的任何受害方。

二、我國環(huán)境責(zé)任保險制度的現(xiàn)存問題

(一)立法缺陷。從總體上看，我國環(huán)境責(zé)任保險制度的法制建設(shè)并不健全:第一，有關(guān)環(huán)境保護(hù)等相應(yīng)的立法缺失。我國目前并沒有專門針對環(huán)境責(zé)任保險制度方面的相關(guān)法律法規(guī)來進(jìn)行規(guī)制;第二，相關(guān)法律規(guī)定的內(nèi)容貧瘠，甚至法律救濟(jì)措施等重要部分都沒有體現(xiàn)，讓我國的環(huán)境保險制度進(jìn)行沒有具體法律可以遵循。根據(jù)專業(yè)測算，每年我國因環(huán)境污染而造成的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)數(shù)千億，然而與此相對應(yīng)的賠償卻少的可憐［3］(二)相關(guān)理論落后。我國環(huán)境責(zé)任保險制度的建設(shè)還處于嬰兒期，理論研究成長的十分緩慢。然而責(zé)任保險市場想要發(fā)展的相對完善，恰恰需要深入的理論研究作為其成長的依托。(三)我國適行的環(huán)境責(zé)任保險制度具有現(xiàn)實缺陷。我國的環(huán)境責(zé)任保險保險費(fèi)率很高，但是賠付率卻很低，這就很難激起投保者的積極性。目前我國對大多數(shù)企業(yè)鼓勵其進(jìn)行環(huán)境投保的措施還不到位，所以很多企業(yè)都沒有積極主動的意識。

一、環(huán)境污染責(zé)任保險現(xiàn)狀

環(huán)境污染責(zé)任保險的主要模式包括強(qiáng)制責(zé)任保險和任意責(zé)任保險兩種，根據(jù)各國情況的不同，逐漸發(fā)展成為三種主要的保險體系：以美國、瑞典為代表的強(qiáng)制責(zé)任保險為主，自愿責(zé)任保險為輔的體制；以英國、法國為代表的自愿責(zé)任保險為原則，僅在特殊領(lǐng)域?qū)嵭袕?qiáng)制責(zé)任保險的體制；以德國、意大利為代表的以國家利益和公眾利益為目的的強(qiáng)制責(zé)任保險與財務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的制度。

二、我國環(huán)境污染責(zé)任保險營銷環(huán)境的SWOT分析

1.優(yōu)勢分析

①環(huán)境污染責(zé)任保險是發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的必然需求國際經(jīng)驗證明，一個有效的環(huán)境污染責(zé)任保險制度，能夠?qū)崿F(xiàn)經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的“雙贏”。隨著我國大力發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，對各企業(yè)在發(fā)展過程中提出了更高的環(huán)保要求，環(huán)境污染責(zé)任保險符合環(huán)境保護(hù)和企業(yè)環(huán)境風(fēng)險保障需求，一定會隨著低碳經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展而不斷深入擴(kuò)大。②環(huán)保部門與保險監(jiān)管部門為環(huán)境污染責(zé)任保險營銷提供了政策依據(jù)自2007年環(huán)境污染責(zé)任保險在我國正式展開試點后，有關(guān)環(huán)境污染責(zé)任保險制度推行的政策不斷出臺，為其營銷提供了政策依據(jù)，比如，2011年《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)重點工作的意見》再度明確提出，“健全環(huán)境污染責(zé)任保險制度，開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險試點”；2012年《國家環(huán)境保護(hù)“十二五”規(guī)劃》提出，“研究建立重金屬排放等高環(huán)境風(fēng)險企業(yè)強(qiáng)制保險制度”。2013年，環(huán)保部與保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》提出在“涉重金屬企業(yè)”等高危行業(yè)啟動“環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險”。③發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗為環(huán)境污染責(zé)任保險制度在我國推行起到積極作用根據(jù)各國的情況不同，環(huán)境污染責(zé)任保險制度發(fā)展成為強(qiáng)制責(zé)任保險、自愿責(zé)任保險和強(qiáng)制與保證相結(jié)合的三種模式。美國是最早引入環(huán)境污染責(zé)任保險的國家，也是環(huán)境污染責(zé)任保險制度發(fā)展最為完善的國家。在我國開展環(huán)境污染責(zé)任保險初期，成功的國際經(jīng)驗為此制度的推行起到積極作用。

2.劣勢分析

一、環(huán)境污染責(zé)任保險制度構(gòu)建的理論支持

1.環(huán)境污染侵害由私法救濟(jì)到社會化救濟(jì)

由于當(dāng)代社會環(huán)境侵權(quán)行為的特殊性，不論是侵權(quán)行為法遇到的理論困境還是現(xiàn)實問題，都導(dǎo)致在解決糾紛、填補(bǔ)利益的過程中面臨諸多問題，要擺脫上述困境，就必須超出“損害要么由加害者承擔(dān)，要么由受害人自擔(dān)”的狹隘眼界，構(gòu)筑環(huán)境損害賠償社會化制度，即環(huán)境侵權(quán)所產(chǎn)生的賠償責(zé)任不再由加害人獨自承擔(dān)，而是還要由國家、社會、法人組織或者社會上不特定的多數(shù)人來分擔(dān)賠償責(zé)任，使“傳統(tǒng)的自己責(zé)任、個人責(zé)任原則下的損失轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化為現(xiàn)代的社會責(zé)任原則下的損失分配、損失分散”[1]，將環(huán)境侵權(quán)行為所生損害與責(zé)任保險、社會安全體制等密切銜接，從而使環(huán)境侵權(quán)損害的填補(bǔ)不再是單純的私法救濟(jì)，既及時、充分地救助環(huán)境受害人，又避免環(huán)境加害人因賠償負(fù)擔(dān)過重而破產(chǎn)。

2.可持續(xù)發(fā)展理念的貫徹

可持續(xù)發(fā)展實際上需要有效地解決經(jīng)濟(jì)效益、生態(tài)效益與社會效益之間的沖突。國家通過環(huán)境法來為環(huán)境污染或環(huán)境破壞設(shè)定可以容忍的限度，其目的即是為了滿足整個社會對經(jīng)濟(jì)效益的追求。然而在追求經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會發(fā)展的過程中，環(huán)境污染的發(fā)生不僅頻繁而且后果嚴(yán)重。單個污染企業(yè)承擔(dān)責(zé)任的能力有限，致使污染受害者和公共環(huán)境損害往往得不到應(yīng)有的賠償。為分散企業(yè)環(huán)境污染賠償責(zé)任，最大限度地保護(hù)受害者。盡量減少社會和國家的損失，有必要探索建立我國的環(huán)境污染責(zé)任保險制度，從而實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展和實現(xiàn)更加抽象的社會正義。

3.和諧社會實現(xiàn)的保障