導(dǎo)語：如何才能寫好一篇三農(nóng)保險論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

(一)隨著這些年農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整，生產(chǎn)經(jīng)營體制的不斷變更和發(fā)展，以前的救災(zāi)救濟(jì)方式已經(jīng)難以發(fā)揮對農(nóng)村居民生活和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險保障作用。商業(yè)保險的引入，能夠讓農(nóng)村新的風(fēng)險保障體系得到健全，同時還能夠有效的維護(hù)農(nóng)村居民的基本生存需求，從而繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。

(二)商業(yè)保險在農(nóng)村中的發(fā)展能夠幫助農(nóng)村人口老齡化所帶來的很多問題。據(jù)全國第五次人口普查中的數(shù)據(jù)表明，農(nóng)村中人口老齡化的情況要嚴(yán)重的高于城鎮(zhèn)的情況，已經(jīng)成為了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個重要的制約因素，商業(yè)保險的發(fā)展，能夠有效的解決老年人的養(yǎng)老和醫(yī)療問題，減輕人口老齡化對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)擔(dān)，從而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

(三)商業(yè)保險的發(fā)展，能夠有效的防范和化解農(nóng)民因為意外傷害和疾病等因素而造成的巨大經(jīng)濟(jì)損失，減少了農(nóng)村居民因病返貧的現(xiàn)象產(chǎn)生，讓農(nóng)村社會更加穩(wěn)定，還有一些自然災(zāi)害而引起的問題，如子女教育問題等等。商業(yè)保險在政府補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上，少部分的資金投入，同樣能解決很多問題。

(四)商業(yè)保險資金投資功能的發(fā)揮，支持了農(nóng)村的一些基礎(chǔ)建設(shè)，還能夠在一定程度上進(jìn)行農(nóng)村富余勞動力的轉(zhuǎn)移，從而讓農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村居民的增收增加和拓寬了渠道。同時在農(nóng)村中，商業(yè)保險的發(fā)展還減輕了政府的壓力和費(fèi)用，在很大程度上防止了養(yǎng)老基金虧空等問題。

二、商業(yè)保險在服務(wù)“三農(nóng)問題”，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中問題

(一)農(nóng)村居民保險知識貧乏，導(dǎo)致商業(yè)保險發(fā)展緩慢

對于農(nóng)村居民來說，他們有著對保險的需求，但是因為各方面因素的限制，農(nóng)村居民雖然聽說過保險，但是真正對保險的了解可謂少之又少，并沒有把保險當(dāng)做是一種有效的風(fēng)險防范手段，因此他們的投保率及底。

(二)商業(yè)保險公司的經(jīng)營本質(zhì)是利益的最大化的追求

商業(yè)保險工作是一個企業(yè)，而企業(yè)是屬于盈利性的組織，其存在和發(fā)展的意義是利益最大化的創(chuàng)造和追求。而農(nóng)業(yè)商業(yè)保險中，因為自然災(zāi)害和一些設(shè)施的簡陋等等造成了商業(yè)保險的高賠付，這就和商業(yè)保險的目標(biāo)相悖。再加上農(nóng)村保險跨越的地域面積大。單筆保費(fèi)低、業(yè)務(wù)分散等等，導(dǎo)致了商業(yè)保險公司服務(wù)成本的增加。

(三)農(nóng)業(yè)保險的有效需求和供給不足

農(nóng)村所需要的保險產(chǎn)品一般是那種繳費(fèi)低、覆蓋廣、繳費(fèi)靈活以及保障高的保險產(chǎn)品。而商業(yè)保險公司目前所經(jīng)營的保險產(chǎn)品中，對于這類保險產(chǎn)品還比較缺乏。再加上農(nóng)村居民的收入普遍較低，對于保險金的支付還存在著一定的困難，雖然國家近五年來對農(nóng)村的農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民個人通過保險財政補(bǔ)貼方式，鼓勵和支持農(nóng)民通過商業(yè)保險轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營風(fēng)險，對農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民個人利益起到了很大的保障作用，但由于農(nóng)民對保險認(rèn)識的局限性，就導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍較窄，規(guī)模不大，風(fēng)險集中，商業(yè)保險不能在其中直接獲取經(jīng)濟(jì)利益。

三、增強(qiáng)商業(yè)保險服務(wù)“三農(nóng)問題”，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力

(一)加強(qiáng)商業(yè)保險知識的宣傳教育，讓農(nóng)村居民的投保意識增強(qiáng)

商業(yè)保險能夠有效的服務(wù)“三農(nóng)問題”，促進(jìn)新農(nóng)村的建設(shè)。能夠得到農(nóng)村中，各級政府部門的支持，商業(yè)保險要利用好鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府部門，積極的做好農(nóng)村保險知識的宣傳工作，加深農(nóng)村居民對于保險的認(rèn)識，比如可以在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的街道上、各村的村委辦公點(diǎn)以及各個村落的重要路口等進(jìn)行農(nóng)村保險宣傳專欄的設(shè)置，宣傳當(dāng)前的保險基礎(chǔ)知識、保險法規(guī)以及承保和理賠中的重要事項等等。還可以通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)的相關(guān)干部進(jìn)行集中的保險知識以及典型案例的宣傳，增加農(nóng)村居民的投保意識。同時還要結(jié)合當(dāng)?shù)氐慕逃龣C(jī)構(gòu)進(jìn)行保險知識的宣傳，特別是農(nóng)村的中小學(xué)，讓他們從小就能夠得到保險知識的普及。

(二)處理好三種關(guān)系，確保農(nóng)村保險市場的有序發(fā)展

一是要處理好經(jīng)濟(jì)效益和社會效益之間的關(guān)系。保險公司要把效益放在首位，但同時要服從、服務(wù)于國家，在獲得經(jīng)濟(jì)效益的同時，還要兼顧到社會的利益，在為服務(wù)“三農(nóng)問題”，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中得到生存，求得發(fā)展。二是保險公司要處理好眼前利益和長遠(yuǎn)利益之間的關(guān)系。雖然從目前來看，農(nóng)村保險的見效慢、成本高以及費(fèi)用大。但從長遠(yuǎn)的利益來講，農(nóng)村保險業(yè)務(wù)才剛剛開放，具有巨大的市場潛力。三是保險公司要處理好企業(yè)本身和國家大局之間的關(guān)系。目前國家正在進(jìn)行農(nóng)村的社會保障問題的研究，農(nóng)村急需的醫(yī)療、養(yǎng)老以及意外保險保障等，為商業(yè)保險公司的發(fā)展帶來了良好的機(jī)遇。

(三)把商業(yè)保險資金投入到新農(nóng)村的建設(shè)中，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

商業(yè)的保險的貨幣增值是靠保險資金的投資來實現(xiàn)的。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的加快，多樣的經(jīng)營形式的出現(xiàn)，農(nóng)村可以進(jìn)行投資的各種資源異常豐富。比如農(nóng)村的畜牧業(yè)的發(fā)展，農(nóng)產(chǎn)品的開發(fā)、沿海養(yǎng)魚業(yè)的發(fā)展各種閑置土地的開發(fā)利用等等，都為商業(yè)保險公司提供了廣闊的投資方向和資金運(yùn)用的天地。本著互惠互利的原則，保險公司把資金投入到一些前景好的企業(yè)中，這樣就能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和企業(yè)經(jīng)濟(jì)的雙豐收為“三農(nóng)問題”服務(wù)。

篇2

[論文摘要] 吉林安華公司在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險是在體制與機(jī)制、產(chǎn)品開發(fā)、營銷渠道、服務(wù)方式等方面積極進(jìn)行創(chuàng)新，為我國專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司的創(chuàng)新和發(fā)展提供了有益的借鑒和啟示。

安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司是于2004年12月30日在長春正式開業(yè)的國內(nèi)首家商業(yè)化經(jīng)營的、股份制、綜合性農(nóng)業(yè)保險公司，它是東北地區(qū)第一家中資保險公司，也是中國第二家成立的專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司。安華公司以“服務(wù)三農(nóng)”為經(jīng)營宗旨，以“為三農(nóng)提供保障，為社會奉獻(xiàn)價值”為經(jīng)營理念，以創(chuàng)新為動力，積極探索農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營發(fā)展新思路、新模式。

一、安華模式

1.體制與機(jī)制模式。安華公司自籌建之日起就強(qiáng)調(diào)以現(xiàn)代企業(yè)的體制與機(jī)制進(jìn)行經(jīng)營和管理。公司創(chuàng)立后根據(jù)《公司法》、《保險公司管理規(guī)定》以及《公司章程》，設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事會和公司管理層，制定了《股東大會議事規(guī)則》、《董事會議事規(guī)則》、《監(jiān)事會議事規(guī)則》，建立了比較完善的法人治理結(jié)構(gòu)。在經(jīng)營管理機(jī)制上，制定了涵蓋全部業(yè)務(wù)范圍的50多項風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，制定了多個品種的災(zāi)情應(yīng)急預(yù)案。在人員管理機(jī)制上，公司重點(diǎn)引進(jìn)了保險方面的專業(yè)人才以及農(nóng)業(yè)、牧業(yè)等各類專門人才，確立了能夠體現(xiàn)激勵、約束機(jī)制的開放式用工管理制度。

2.產(chǎn)品模式。安華公司自籌建時就在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，自主開發(fā)了66個“三農(nóng)”農(nóng)業(yè)保險和涉農(nóng)保險產(chǎn)品，涵蓋了種養(yǎng)兩業(yè)、農(nóng)民家財、農(nóng)機(jī)具、農(nóng)民人身意外和農(nóng)民合作醫(yī)療等領(lǐng)域。其中最具代表性的是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化系列保險產(chǎn)品和農(nóng)村戶型經(jīng)濟(jì)“一攬子”保險產(chǎn)品。在具體條款上，安華公司不刻意追求產(chǎn)品表述的專業(yè)性，確保農(nóng)民看懂弄通，讓參保農(nóng)戶自己就能計算出損失后能夠得到的賠償。同時，滿足多樣化需求。在農(nóng)村一攬子定額保險產(chǎn)品中根據(jù)需求進(jìn)行組合，滿足不同農(nóng)戶家庭的需要。在養(yǎng)殖業(yè)保險中，安華公司首次提出可選擇保險責(zé)任的特色保險產(chǎn)品，有利于滿足不同層次的被保險人加以選擇。

3.營銷渠道模式。安華公司在確立營銷模式時吸取過去商業(yè)保險公司層層鋪設(shè)機(jī)構(gòu)造成高昂運(yùn)營成本的教訓(xùn)，提出節(jié)約成本不以犧牲服務(wù)為代價，成本的節(jié)約要以高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)為前提；銷售要近距離甚至是零距離接近參保農(nóng)戶，讓農(nóng)戶看得見、摸得著、信得過；要兼顧商業(yè)性業(yè)務(wù)和政策性業(yè)務(wù)；要充分挖掘農(nóng)村潛力。在此基礎(chǔ)上，安華公司采取直接銷售和間接銷售結(jié)合、間接銷售為主的銷售方式，主要通過與農(nóng)村信用社、銀行、郵政和與農(nóng)村經(jīng)管、農(nóng)機(jī)系統(tǒng)的合作來實現(xiàn)。

4.服務(wù)模式。安華公司自成立起就確立了要以服務(wù)促發(fā)展、以服務(wù)創(chuàng)效益的服務(wù)宗旨，在服務(wù)內(nèi)容上體現(xiàn)“防”、“快”、“簡”特點(diǎn)。首先是加強(qiáng)防災(zāi)防損工作，這樣既使公司避免出現(xiàn)大額賠付，又保證了農(nóng)民的切身利益。其次是快速理賠。即查勘快、定損快、賠付快。為加快理賠速度，安華公司充分發(fā)揮龍頭企業(yè)和農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織的作用，將賠款直接發(fā)放到投保人（龍頭企業(yè)），再由其撥付給相關(guān)農(nóng)民合作組織，由農(nóng)民組織利用其與農(nóng)戶聯(lián)系緊密的優(yōu)勢，將賠款支付給農(nóng)戶。第三是簡化手續(xù)和程序。針對農(nóng)村家庭火災(zāi)，免除了由相關(guān)部門出具火災(zāi)證明的要求，對疫病的認(rèn)證免除了由畜牧站出具證明的要求，對自然災(zāi)害造成的損失也免除了氣象部門的證明，對網(wǎng)上核保通過的案件即可先行賠付。

二、安華模式的幾點(diǎn)啟示

安華公司的實踐為我國專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司的發(fā)展提供了有益的啟示和借鑒：

1.業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合化。由于純粹的商業(yè)化經(jīng)營會存在“市場失靈”現(xiàn)象，單純政策性推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險國家養(yǎng)不起，純正的互助合作農(nóng)險和農(nóng)業(yè)相互保險農(nóng)戶認(rèn)識不上去，安華探索推進(jìn)的綜合農(nóng)險或“大農(nóng)險”經(jīng)營模式便具有一定的優(yōu)勢，可以政商互補(bǔ)、城鄉(xiāng)共進(jìn)，合力助推農(nóng)業(yè)保險穩(wěn)步發(fā)展。 轉(zhuǎn)貼于

2.產(chǎn)品種類多樣化。安華公司將創(chuàng)新產(chǎn)品和銷售模式結(jié)合起來，借鑒國外經(jīng)驗，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供包括種養(yǎng)兩業(yè)險、農(nóng)村家財險、短期健康險與人身意外險等在內(nèi)的全方位、“一攬子”保險保障，既方便了廣大農(nóng)民根據(jù)自己的實際需要，選擇投保不同保險產(chǎn)品，同時也為公司的可持續(xù)發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。

3.營銷渠道多元化。安華公司積極探索“政府組織推動型”、“龍頭企業(yè)帶動型”和“合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)動型”等政策性農(nóng)業(yè)保險的開辦方法。先后與舒蘭、樺甸市政府，吉林省煙葉公司、廣澤乳業(yè)、山東諸城外貿(mào)、蒙牛集團(tuán)簽訂了玉米、煙葉、奶牛、養(yǎng)貂等方面的保險合作協(xié)議，迅速在保險業(yè)界樹立起了安華農(nóng)保的服務(wù)形象。

4.公司發(fā)展規(guī)范化。安華公司的發(fā)展有別于其他專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司，與上海安信、黑龍江陽光互助、中華聯(lián)合等公司具有十多年的經(jīng)營基礎(chǔ)不同，安華的發(fā)展完全是從零做起，沒有歷史包袱。安華公司可以按照《公司法》和保監(jiān)會的要求進(jìn)行規(guī)范化管理、規(guī)范化運(yùn)營。

5.產(chǎn)業(yè)化組織作用全程化。為降低農(nóng)業(yè)保險開辦成本，安華從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作組織入手，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營鏈條所帶動的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)為承保對象，為其提供綜合保險服務(wù)。安華公司在其展業(yè)過程中，把產(chǎn)業(yè)化組織作為投保人，產(chǎn)業(yè)化組織帶動的農(nóng)戶為被保險人，與其簽訂開展保險合作的協(xié)議。一些龍頭企業(yè)為鼓勵基地農(nóng)戶投保，積極進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，有些企業(yè)甚至為農(nóng)戶代墊保費(fèi)，等回收產(chǎn)品時扣回。在保險合作過程中，龍頭企業(yè)和農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織在防災(zāi)防損、現(xiàn)場查勘、賠款發(fā)放等方面發(fā)揮了重要作用，即降低了保戶損失、提高了理賠效率，又有效規(guī)避了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中的道德風(fēng)險和逆向選擇。

參考文獻(xiàn)：

[1]張文武:吉林省安華農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式的創(chuàng)新障礙及對策.商場現(xiàn)代化，2007(10):204～205

篇3

在現(xiàn)今社會里，股票投資已經(jīng)是人們的日常生活中重要的一部分了。隨著改革開放的不斷深入，不少人也逐漸的意識到把錢存在銀行收取利息的時代以一去不復(fù)返，科學(xué)合理的現(xiàn)代生活方式是要把多余的錢拿來投資。下面是為大家?guī)淼墓善蓖顿Y的論文范文，希望對大家有所幫助。

股票投資分析論文范文一：

收盤快評，消息面上，【證監(jiān)會副主席方星海：繼續(xù)推進(jìn)股指期權(quán)上市準(zhǔn)備】目前證監(jiān)會正加快推動原油期貨上市工作，棉紗、紙漿上市已在積極準(zhǔn)備當(dāng)中，生豬、蘋果、紅棗等服務(wù)“三農(nóng)”和具有鮮明區(qū)域特色的新品種上市也在研究推進(jìn)。在豆粕、白糖期權(quán)平穩(wěn)運(yùn)行的前提下，我會將逐步擴(kuò)大商品期權(quán)品種，繼續(xù)推進(jìn)股指期權(quán)上市準(zhǔn)備。（中國證券網(wǎng)）技術(shù)上，今日兩市出現(xiàn)了久違的大陽線，從整個K線形態(tài)來看，一舉突破我們雷達(dá)天線3100點(diǎn)，量能今天上海方面成交了1900億，量能溫和放大，說明短線資金進(jìn)場明顯，從整個盤口上來看，主要是說保險，銀行板塊在極力護(hù)盤，應(yīng)該說銀行板塊個保險板塊已經(jīng)走出了一個標(biāo)志性的上升通道的走勢，量能在溫和放量，說明市場呢在逐漸接受這兩大板塊的上揚(yáng)。今日浦發(fā)銀行的漲停板也給銀行個股做出了表率于信息。由于銀行板塊大部分是跌破凈資產(chǎn)的個股，應(yīng)該說這也適合養(yǎng)老金建倉的一個標(biāo)準(zhǔn)。板塊方面，關(guān)注券商，保險，銀行這些板塊個股。個股方面，技術(shù)交流大美女個股，600000，浦發(fā)銀行，股價，量能放大，突破壓力位。技術(shù)操作上，被套個股耐心持有，短線以快進(jìn)快出為主，由于現(xiàn)在是底部區(qū)域，指數(shù)，包括個股上下震蕩很正常，既然說現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)反轉(zhuǎn)行情，我們就耐心持有個股。如果你現(xiàn)在還沒有很好的個股標(biāo)的，可以參加我們VIP團(tuán)隊，團(tuán)隊每天贈送2只大美女個股。風(fēng)險提示，以上觀點(diǎn)僅供參考不能作為買賣依據(jù)。

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篇4

論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村社會養(yǎng)老保障體系；現(xiàn)狀；困境

在現(xiàn)代社會中，養(yǎng)老保障制度是實現(xiàn)公民的生存權(quán)利以及其他****的重要問題，是全體社會成員共同享受社會發(fā)展成果的主要途徑．也是維護(hù)社會穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本支柱，因此，在我國當(dāng)前的社會生活中，建立完善的、包括城市和農(nóng)村在內(nèi)的覆蓋全體社會成員的社會養(yǎng)老保障制度，不僅是為體現(xiàn)每一公民的生存權(quán)和其他****，也是為實現(xiàn)我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和社會穩(wěn)定所必需的。

社會養(yǎng)老保障已經(jīng)成為現(xiàn)代社會公民的一項基本權(quán)利，在一個國家內(nèi)部，這種基本權(quán)利對于每一個公民應(yīng)是相同的，不應(yīng)該因為公民的戶籍身份或居住地域而區(qū)別對待。長期以來，農(nóng)村社會保障始終處于中國社會保障體系的邊緣，農(nóng)民一直游離于社會的保障網(wǎng)之外。因此，及時建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保障體系，完善我國社會保障制度，以應(yīng)對人口老齡化的挑戰(zhàn)和體現(xiàn)社會公平。已日益成為關(guān)注農(nóng)村問題的人們的共識。但是．就現(xiàn)階段我國所面臨的實際情況而言。實現(xiàn)這一目標(biāo)的難度仍然不可低估。下面就我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保障體系現(xiàn)狀及所面臨的現(xiàn)實困境和挑戰(zhàn)進(jìn)行分析。

一、農(nóng)村社會養(yǎng)老的現(xiàn)狀及原因

(一)農(nóng)村養(yǎng)老保障的現(xiàn)狀

迄今為止。我國已經(jīng)建立起來的社會養(yǎng)老保障制度主要還只是面向城鎮(zhèn)人口，占總?cè)丝诮?0％的農(nóng)村人口尚未被覆蓋．目前我國農(nóng)村65歲以上的老年人口已占農(nóng)村總?cè)丝诘?．36％以上，而城鎮(zhèn)的比重為6．29％，到2030年，農(nóng)村65歲以上的老年人口比重將達(dá)到17．39％，而城鎮(zhèn)的比例則為13．1％．負(fù)擔(dān)明顯低于農(nóng)村。由于80年代以來長期實行計劃生育政策的慣性效應(yīng)，在今后相當(dāng)長的時期內(nèi)，農(nóng)村老年人口的比重還將會繼續(xù)上升。市場化改革以來，城鄉(xiāng)居民之間的收入差距有進(jìn)一步擴(kuò)大的趨勢，農(nóng)村居民的相對地位進(jìn)一步弱化．反映了農(nóng)村居民生活風(fēng)險的累積。

經(jīng)歷了將近20年的時間，中國社會保障制度的基本框架已初步確立。但社會保障制度建設(shè)的重心卻一直傾向于城鎮(zhèn)弱勢群體。對農(nóng)村社會保障問題的忽視，是改革開放以來中國社會保障制度建設(shè)的一大失誤。在缺乏社會保障制度安排的情況下．農(nóng)村人口的養(yǎng)老保障仍然只能憑借傳統(tǒng)的家庭保障和土地保障。

民政部于1991年開始試行

(二)形成農(nóng)村養(yǎng)老現(xiàn)狀的成因

1．歷史原因

由于中國歷史傳統(tǒng)中儒家“孝道”思想的影響，農(nóng)村老年保障在中國歷史和傳統(tǒng)上是以“家庭”為主?！凹彝ヰB(yǎng)老”是我國贍養(yǎng)老人的優(yōu)良傳統(tǒng)，有著悠久的歷史，深厚的經(jīng)濟(jì)社會基礎(chǔ)，“我國素有‘禮儀之邦’的美稱，養(yǎng)老孝親是我國人民的傳統(tǒng)美德。早在兩千多年前，我國人民就把‘老有所終’、‘老吾老以及人之老’等作為道德理想和現(xiàn)實的道德要求提了出來，使得當(dāng)時及其以后的家庭具有了贍養(yǎng)老人的職能。直到現(xiàn)在，這種職能仍然存在。”囿于歷史和傳統(tǒng)思想的影響，使得社會對于農(nóng)村養(yǎng)老保障問題的探索和改革的迫切性及必要性的認(rèn)識受到了一定的消極影響．自覺不自覺的導(dǎo)致了中國農(nóng)村社會養(yǎng)老保障工作嚴(yán)重滯后。

另一方面．隨著社會的進(jìn)步和時代的發(fā)展．以及現(xiàn)實社會中競爭的加劇、工作壓力增大等原因，“核心家庭”、“空巢家庭”大量涌現(xiàn)。家庭結(jié)構(gòu)小型化，家庭內(nèi)部重幼輕老和子女忙于工作，使家庭中子女全身心照料老人的狀況難以維系等．且維系家庭養(yǎng)老傳統(tǒng)文化中的孝道作用在不斷弱化；事實上家庭養(yǎng)老的作用在大大削弱。1991年中國老齡科研中心老年人供養(yǎng)體系調(diào)查資料表明我國農(nóng)村60歲及以上老年人完全依靠家庭養(yǎng)老的比例為63％：2001年“國家計劃生育委員會農(nóng)村家庭變化課題組”調(diào)查資料表明，這一比例已經(jīng)下降為50％左右。從而使得農(nóng)村傳統(tǒng)養(yǎng)老的方式“家庭供養(yǎng)加土地保障”的模式受到了強(qiáng)烈的挑戰(zhàn)。

2．經(jīng)濟(jì)原因

從我國宏觀經(jīng)濟(jì)情況看，雖然經(jīng)過20多年的改革開放．我國經(jīng)濟(jì)實力和綜合國力有相當(dāng)大的提高，但是由于我國人口多、底子薄、東西部地區(qū)差距大、各地經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展很不平衡。當(dāng)前要做的大事又非常多、攤子非常大(如基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、西部大開發(fā)、三峽大壩、國防軍工等都需要大量的投資)。所以，現(xiàn)有國家經(jīng)濟(jì)實力與實際需求還不能很好地適應(yīng)。因此，國家目前只能將社會保障的重點(diǎn)放在城市．這也是導(dǎo)致農(nóng)村社會保障工作嚴(yán)重滯后的原因。從農(nóng)村貧困人口的情況看。不僅存在著大量需要社會救濟(jì)的“三無”(無收入、無勞動力、無經(jīng)濟(jì)來源)對象，而且仍有9000～15000萬左右的貧困人口。農(nóng)村貧困人口“糊口”問題仍然是目前非常突出的社會問題．解決數(shù)量龐大的農(nóng)村貧困人口的脫貧和溫飽問題，無疑需要一個極大的財力支持。而我國是發(fā)展中國家。經(jīng)濟(jì)財力非常有限，這就造成對農(nóng)村養(yǎng)老保障工作受到一定程度的影響。從而制約著農(nóng)村養(yǎng)老保障工作的發(fā)展。從市場運(yùn)作的角度來看?，F(xiàn)行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度由于運(yùn)作成本較高．商業(yè)保險的利率不穩(wěn)定，養(yǎng)老金的保值、增值困難，一般的農(nóng)民難以承受其經(jīng)濟(jì)壓力和風(fēng)險，農(nóng)民所能享受的養(yǎng)老金數(shù)額有限，顯然對農(nóng)民的養(yǎng)老難以起到真正的保障作用，故吸引力也不大。

3．社會原因

由于人口結(jié)構(gòu)的特殊性。我國社會養(yǎng)老負(fù)擔(dān)特別重．在農(nóng)村尤為突出。2000年底，我國60歲以上的老年人口達(dá)到1．3億左右，其中，農(nóng)村老年人口大約有1億左右。其總量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于城市老齡人口，是世界上農(nóng)村老年人口最多的國家。我國醫(yī)療衛(wèi)生水平的提高和計劃生育基本國策的實施．我國人口的平均預(yù)期壽命已達(dá)到70歲以上．加上少兒人口的相對減少．導(dǎo)致了我國社會人口結(jié)構(gòu)的老齡化速度加快。據(jù)“五普”資料表明，我國65歲及以上老年人口在總?cè)丝诋?dāng)中所占比重已經(jīng)達(dá)到6．96％，現(xiàn)已跨入了老齡化社會。與世界上人口老齡化國家相比較，我國人口老齡化超前于經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展水平。而且，人口老齡化的水平是農(nóng)村明顯高于城鎮(zhèn)．隨著流動人VI的增加，這種趨勢將會更進(jìn)一步地增加。由于種種原因．我國現(xiàn)在的養(yǎng)老保障僅局限在城鎮(zhèn)人口中開展。從而導(dǎo)致了農(nóng)村養(yǎng)老保障工作的滯后。

4．政治原因

從中央政策層面上看，對這個問題還處于研討和試點(diǎn)階段。“確實在理論界和政界關(guān)于農(nóng)村是否需要建立社會養(yǎng)老保險制度的意見是不統(tǒng)一的。不主張開展農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的主要理由認(rèn)為，農(nóng)民尚沒有多大能力或沒有條件參加養(yǎng)老保險，農(nóng)村家庭仍可以發(fā)揮養(yǎng)老的作用，開展社會養(yǎng)老保險沒有必要或者作用不大，加上農(nóng)民家庭擁有一份土地，土地可以成為農(nóng)民最后的保障”?？梢?，這些反對意見，在很大程度上受到了前文所述歷史原因的影響。對于“家庭、土地”養(yǎng)老。在新形勢下，特別是人世以后，將受到的巨大沖擊估計不足。盡管政治方面的決策，很大程度上與前面所分析的四個原因息息相關(guān)，但由于這些意見來自決策層面，這無疑對建立和完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保障體系中具體政策的制定和實施，造成一定的阻力。

二、我國農(nóng)村養(yǎng)老所面臨的現(xiàn)實困境及挑戰(zhàn)

(一)面臨農(nóng)村人口老齡化高峰的困境

由于計劃生育政策的實施，農(nóng)村人口出生率大幅降低度：同時，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和醫(yī)療、健康水平的不斷改善，我國人口平均壽命已從1949年的35歲上升到目前的70歲。生育率的下降與平均壽命的提高，使中國人口老齡化的程度迅速上升。據(jù)人口學(xué)家估計，到本世紀(jì)中葉，中國老年人口的比例將接近1／4，達(dá)到我國人口老齡化的高峰時期。雖然農(nóng)村的生育率明顯高于城市，但由于農(nóng)村人口基數(shù)大和城市化道路吸弓l大批青年向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，本世紀(jì)我國農(nóng)村老年人口比例將高于城鎮(zhèn)，使養(yǎng)老的絕對需求量擴(kuò)大。屆時農(nóng)村經(jīng)濟(jì)仍然落后于城鎮(zhèn)，而老年的生活主要還是依靠家庭，必將使家庭養(yǎng)老壓力更加沉重。計劃生育政策產(chǎn)生的另一個結(jié)果是家庭小型化的趨勢。據(jù)統(tǒng)計，農(nóng)村平均家庭規(guī)模已從1980年的5．54人下降到2002年的4．13人。農(nóng)村的獨(dú)生子女在大幅增加?！?—2—1”家庭結(jié)構(gòu)在逐漸形成。以家庭養(yǎng)老為主的老年保障模式將使未來的子女在養(yǎng)老的問題上不堪重負(fù)。

(二)面臨WTO帶來的挑戰(zhàn)

加入WTO后，農(nóng)業(yè)競爭越來越大。首先是我國農(nóng)產(chǎn)品面對國際農(nóng)產(chǎn)品壓力倍增，以糧食生產(chǎn)為例，我國糧食生產(chǎn)的商品率只有30％左右，而發(fā)達(dá)國家?guī)缀鯙閘00％。國外價廉物美的農(nóng)產(chǎn)品的進(jìn)入必將擠占我國農(nóng)產(chǎn)品相當(dāng)一部分市場．這無疑會導(dǎo)致一部分農(nóng)民收入的減少。而且中國加入WTO后．國外農(nóng)產(chǎn)品的進(jìn)口量將會增加，從而必然對我國農(nóng)產(chǎn)品的商業(yè)化、農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生強(qiáng)大沖擊與影響。根據(jù)世界貿(mào)易組織農(nóng)業(yè)協(xié)議我國農(nóng)產(chǎn)品總體平均關(guān)稅在2004年前要降至l7％，重要農(nóng)產(chǎn)品關(guān)稅則要降至14．5％，這就意味著受國家政策長期保護(hù)的農(nóng)產(chǎn)品將面對國外農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)入的競爭，使農(nóng)村保障水平降低。其次是農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化挑戰(zhàn)土地的家庭粗放式經(jīng)營．在土地家庭承包經(jīng)營的基礎(chǔ)上實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。必須以國際化和市場化為導(dǎo)向推進(jìn)土地經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)和集中．發(fā)展農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營，提高農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和市場競爭力。而發(fā)展農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營要有兩個基本前提：一是農(nóng)業(yè)勞動力能夠穩(wěn)定地進(jìn)入非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民家庭收人來源主要依靠非農(nóng)產(chǎn)業(yè)。二是要有可靠的社會保障能夠幫助他們抵御未來一系列事故風(fēng)險，免除他們的后顧之憂。所以必須在社會保障體系中。應(yīng)建設(shè)能替代土地保障的保障體系。

(三)“新三農(nóng)”問題的緊迫性

我國經(jīng)濟(jì)、社會轉(zhuǎn)型發(fā)展進(jìn)入倒一個全面推進(jìn)加速階段．一些社會矛盾更加突出。其中，“無承保土地、無穩(wěn)定職業(yè)、元社會保障”農(nóng)民(簡稱“新三農(nóng)”，另一說法是指“元地農(nóng)民、失地農(nóng)民、農(nóng)民工”)問題尤其值得關(guān)注。“新三農(nóng)”們種田無地、就業(yè)無門、低保無份，許多人生活陷入貧困的邊緩，成為社會中新的弱勢群體。越來越多的農(nóng)民生存權(quán)和發(fā)展權(quán)面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

篇5

【論文關(guān)鍵詞】城鄉(xiāng)統(tǒng)籌；農(nóng)村社會養(yǎng)老保險；養(yǎng)老保險基金

一、背景

20世紀(jì)80年代中期，國家“七五計劃”提出抓緊研究建立我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，并通過試點(diǎn)，逐步實行。1991年，民政部根據(jù)國務(wù)院的指示，在山東煙臺的部分縣市率先進(jìn)行試點(diǎn)，并在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，于1992年出臺《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案(試行)》，由點(diǎn)到面開始在全國范圍內(nèi)推行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度。至此，我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險進(jìn)入起步發(fā)展階段。到1998年我國已經(jīng)有8025萬農(nóng)民參加了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。

20世紀(jì)初至2009年這段時期，由于政策缺乏連續(xù)性、各級政府財力投入不足以及缺乏相應(yīng)的考核評價機(jī)制，我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險發(fā)展進(jìn)入低潮時期。我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的參保人數(shù)逐年下降，退保人數(shù)逐年增多，到2007年達(dá)到最低值5171萬人，這種狀況一直持續(xù)到2009年。

為了推進(jìn)農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)，實現(xiàn)農(nóng)村富余勞動人口的流動，同時作為重構(gòu)我國社會福利制度和解決三農(nóng)問題的重要舉措，20o9年民政部出臺了《關(guān)于開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險進(jìn)入新的發(fā)展時期。新農(nóng)保發(fā)展以來，改變了參保人數(shù)一直下滑的局面，2009年末我國參保農(nóng)民總數(shù)達(dá)到8691萬。

2009年《指導(dǎo)意見》的出臺，雖然推動了近期我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的完善和發(fā)展，但在其運(yùn)行中仍然存在很多問題有待解決。特別是在當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、城鄉(xiāng)一體化程度和農(nóng)村富余勞動人口流動性不斷提高的新形勢下，《指導(dǎo)意見》并不能有效解決我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展的問題。鑒于此，本文將全體農(nóng)民納入研究范圍，從城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的視角對目前我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險發(fā)展中存在的問題進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上提出改善我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的建議。

二、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視角下我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險發(fā)展中存在的問題

2005年國家提出了城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的問題，并陸續(xù)出臺一系列政策促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。新農(nóng)保的推出既是為了解決農(nóng)民養(yǎng)老的問題，也是推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的一項重要措施。盡管如此，2009年《指導(dǎo)意見》推出至今，新農(nóng)保在發(fā)展中仍然存在著城鄉(xiāng)不協(xié)調(diào)的問題。

(一)城鄉(xiāng)間不同社會養(yǎng)老保險制度間銜接政策缺失

《指導(dǎo)意見》中規(guī)定，“新農(nóng)保與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險等其他養(yǎng)老保險制度的銜接辦法，由人力資源社會保障部會同財政部制定?！钡牵壳熬唧w的指導(dǎo)性政策還沒有制定出來，各級地方政府在缺乏主要指導(dǎo)綱領(lǐng)的情況下自行制定實施細(xì)則。這樣，新農(nóng)保沒有就企業(yè)為農(nóng)民工繳納的養(yǎng)老保險部分如何轉(zhuǎn)入新農(nóng)保中以及農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工如何進(jìn)行社會養(yǎng)老保險銜接做出具體規(guī)定。

城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的要求是實現(xiàn)城鄉(xiāng)之間生產(chǎn)要素的自由流動，但由于新農(nóng)保與其他社會保險制度之間銜接的政策缺失，使得作為重要生產(chǎn)要素的勞動力的流動受到很大限制。首先，作為城市之中重要勞動力的農(nóng)民工具有較強(qiáng)的流動性。為了保障其福利水平，地方政府規(guī)定，農(nóng)民工在城鎮(zhèn)已經(jīng)繳納的養(yǎng)老保險金中個人賬戶資金可以一次性轉(zhuǎn)為新農(nóng)保中個人賬戶資金，但是企業(yè)繳納部分不得轉(zhuǎn)入。這項規(guī)定導(dǎo)致農(nóng)民工在城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險中的企業(yè)繳納部分化為烏有，同時繳納年限也無法續(xù)接，使得農(nóng)民工多年的參保時間和企業(yè)繳納的養(yǎng)老保險白自流失，產(chǎn)生福利的巨大損失；其次，相關(guān)銜接政策的缺失，直接導(dǎo)致農(nóng)民工或農(nóng)民定居城鎮(zhèn)時，只能退出新農(nóng)保，重新繳納城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險金。同樣帶來福利損失。

(二)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險金發(fā)放形式不靈活

我國大部分地區(qū)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險金的領(lǐng)取方式都比較固定，如黑龍江省的農(nóng)民領(lǐng)取農(nóng)村社會養(yǎng)老保險金只能到固定地點(diǎn)領(lǐng)取。對于那些離固定領(lǐng)取點(diǎn)較遠(yuǎn)的農(nóng)民，為了領(lǐng)取保險金需要支付高額的路費(fèi)。有些地區(qū)為了規(guī)范管理農(nóng)村養(yǎng)老保險金領(lǐng)取，采用以銀行存折的形式發(fā)放，這對于離銀行較近的農(nóng)民比較方便，而對于離銀行較遠(yuǎn)的農(nóng)民，領(lǐng)取農(nóng)村社會養(yǎng)老保險金仍需要支付高額路費(fèi)。這些做法無形中增加了農(nóng)民加入農(nóng)村養(yǎng)老保險的成本，造成農(nóng)民的福利水平損失。對于那些流動性較大的農(nóng)民和進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民，由于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險金的發(fā)放在不同地區(qū)以及城鄉(xiāng)之間還沒有實現(xiàn)統(tǒng)籌安排，還會帶來更多的不便。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展是中央解決三農(nóng)問題的新思路，解決三農(nóng)問題，絕不是在增加農(nóng)民福利的同時增加農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，因此這種不靈活的發(fā)放形式，不利于城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。

(三)國家層面的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險立法不足

當(dāng)前我國沒有一部法律，就規(guī)范農(nóng)村養(yǎng)老保險發(fā)展做出立法約束，這嚴(yán)重影響了農(nóng)村養(yǎng)老保險發(fā)展的連續(xù)性，直接導(dǎo)致我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險參保人數(shù)的劇烈波動。圖1表明，在《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案(試行)》推出之初，我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的參保人數(shù)曾經(jīng)超過8000萬。之后，由于沒有法律約束，缺乏相關(guān)政策制度保證，導(dǎo)致我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的發(fā)展缺乏連續(xù)性。致使農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的參保人數(shù)開始逐年減少，特別是2000、2001、2002三年連續(xù)下降，在2006年參保人數(shù)達(dá)到最低值，可見這一階段有較多農(nóng)民退保。2009年《指導(dǎo)意見》的出臺以及各地方政府出臺的相應(yīng)措施，使得農(nóng)村社會養(yǎng)老保險參加人數(shù)有了較大幅度的提升，參保人數(shù)將近9000萬。可見，政策和立法是我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的保障。由于沒有法律約束，在農(nóng)村社會養(yǎng)老保險發(fā)展中，各級地方政府對具體政策的設(shè)立、撤銷和改變的操作缺少約束，這不利于農(nóng)村養(yǎng)老保險發(fā)展的穩(wěn)定性。這種不持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，導(dǎo)致農(nóng)民不愿投保，加之各種糾紛的出現(xiàn)導(dǎo)致“羊群效應(yīng)”，產(chǎn)生大面積退保。這種情況的存在最終不利于我國農(nóng)民福利水平的提高，更不利于城鄉(xiāng)一體化協(xié)調(diào)發(fā)展。

(四)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金運(yùn)營低效

目前，我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人賬戶基金主要由縣級政府管理，由于縣政府缺乏基金管理方面的經(jīng)驗和人才，只能采取簡單的保值的措施。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金主要用于購買國債和存人銀行，在實際運(yùn)營當(dāng)中大多數(shù)地區(qū)都是將基金用于購買銀行存款。農(nóng)村養(yǎng)老保險基金中個人賬戶的增值，只能按照每年中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣一年期存款利率來計量，導(dǎo)致基金運(yùn)營收益較低。在發(fā)放農(nóng)村養(yǎng)老保險金的資金來源中，個人賬戶的增值占絕大部分，因此，較低的基金運(yùn)營收益決定了農(nóng)民只能領(lǐng)取較低水平養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀。農(nóng)民的社會福利水平提升緩慢，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城市居民福利水平的提高，拉大了城鄉(xiāng)差距，不利于城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。

(五)“集體補(bǔ)助”制定不合理

《指導(dǎo)意見》中規(guī)定“集體補(bǔ)助，有條件的村集體應(yīng)當(dāng)對參保人繳費(fèi)給予補(bǔ)助，補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)由村民委員會召開村民會議民主確定。鼓勵其他經(jīng)濟(jì)組織、社會公益組織、個人為參保人繳費(fèi)提供資助。”這直接導(dǎo)致有錢就補(bǔ)，沒錢不補(bǔ)的現(xiàn)狀。我國除了東部的一些地區(qū)可以對“集體補(bǔ)助”這一項進(jìn)行補(bǔ)助外，中部和西部的大部分地區(qū)村集體都沒辦法對農(nóng)村養(yǎng)老保險提供集體補(bǔ)助，使得《指導(dǎo)意見》中對集體補(bǔ)助的規(guī)定形同虛設(shè)。深究其原因可以發(fā)現(xiàn)：1)無法衡量一個村集體是有條件的還是沒條件。國家和各地方政府出臺的條例中也沒有說明這一點(diǎn)，使得這條政策在一定程度上變成一句空話；2)我國東部地區(qū)農(nóng)民收入高，村集體資金實力強(qiáng)，而西部農(nóng)民收入很低，村集體收人也低，使得西部地區(qū)村集體就是想補(bǔ)也沒有錢補(bǔ)；3)中國廣大農(nóng)村民主化程度不高，補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)能由農(nóng)民的意愿制定的可能性極低。通過實地了解，很多村委會根本不向農(nóng)民談這一事情，就算農(nóng)民提出要求也會以村委會資金缺乏為理由不予補(bǔ)助。村務(wù)公開在很多省份還無法做到，這一政策也被放緩執(zhí)行。這一政策的放緩使得農(nóng)村社會養(yǎng)老保險與城鎮(zhèn)社會養(yǎng)老保險的差距進(jìn)一步拉大，城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的破解也無從實現(xiàn)。

三、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌背景下完善我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的建議

我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的發(fā)展還很不完善。如何解決好這些問題，讓農(nóng)村社會養(yǎng)老保險發(fā)揮其應(yīng)有的作用，是我國中央政府、地方政府和各級部門的當(dāng)務(wù)之急。

(一)建立起城鄉(xiāng)間農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的合理銜接制度

從我國的實際情況來看，農(nóng)民工在城市和農(nóng)村之間的反復(fù)會是一個不斷的過程。另外，隨著我國城市化進(jìn)程的加快，未來會有越來越多的農(nóng)民進(jìn)入城市。這就需要做好新農(nóng)保與其他各險種的銜接工作。

1．新農(nóng)保與農(nóng)民工在城里的各種養(yǎng)老保險的銜接。農(nóng)民工想把在城里參加的養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)為新農(nóng)保時，除了可將個人賬戶中的全部資金轉(zhuǎn)入新農(nóng)保中的個人賬戶外，還應(yīng)允許把企業(yè)為農(nóng)民工繳納的那部分資金一并轉(zhuǎn)入新農(nóng)保中，多余的資金可以轉(zhuǎn)給農(nóng)民工，不足的部分由農(nóng)民工補(bǔ)足。對于農(nóng)民工所在城市中養(yǎng)老保險與其他險種混合的情況，實現(xiàn)相關(guān)險種有條件轉(zhuǎn)換。如北京市對農(nóng)民工實行的是一種全能保險，在轉(zhuǎn)換為新農(nóng)保時，可以提供最低的保障，對投保年限也應(yīng)予以承認(rèn)。

2．城鎮(zhèn)社會養(yǎng)老保險與新農(nóng)保的銜接。在農(nóng)民轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)戶口想享受城鎮(zhèn)社會養(yǎng)老保險時，應(yīng)將新農(nóng)保中的全部資金一次性轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)職工社會養(yǎng)老保險。如果不夠，可以進(jìn)行補(bǔ)繳，如果出現(xiàn)盈余，則對個人賬戶中超過的部分予以退還，國家補(bǔ)助和集體補(bǔ)助不予退還。同時在賬戶管理方面，新農(nóng)保的個人賬戶中包含了農(nóng)民個人繳納和村集體繳納兩部分，可以按照比例轉(zhuǎn)化為城鎮(zhèn)職工社會養(yǎng)老保險中的個人繳費(fèi)和單位繳費(fèi)，這樣有利于發(fā)揮城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險中個人賬戶的激勵作用和最終向城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險方向過渡。

(二)實現(xiàn)農(nóng)村養(yǎng)老保險發(fā)放形式多元化

各地方政府應(yīng)該采用多種形式發(fā)放農(nóng)村養(yǎng)老保險金，出臺的政策應(yīng)該結(jié)合所屬地區(qū)的情況，對參保各個縣分別規(guī)定。如偏遠(yuǎn)地區(qū)實行村發(fā)放制；對金融機(jī)構(gòu)發(fā)達(dá)的地區(qū)，實行銀行發(fā)放或農(nóng)村信用社發(fā)放。對實行村發(fā)放制的地區(qū)，要做好保險金的管理工作。另外，隨著金融基礎(chǔ)化設(shè)施的逐步提高，可以進(jìn)一步將城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險發(fā)放統(tǒng)一起來，推行“一卡通”，即城鎮(zhèn)和農(nóng)村可以用一張卡來發(fā)放，逐步推行城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險一體化。

(三)完善《中華人民共和國社會養(yǎng)老保險法》

雖然我國對《中華人民共和國社會養(yǎng)老保險法》(草案)已經(jīng)進(jìn)行了十多年的醞釀與修改，但其中農(nóng)村養(yǎng)老保險方面的法律規(guī)定還處于空白。該法案的補(bǔ)充應(yīng)著重規(guī)范農(nóng)村養(yǎng)老保險的各項制度，為解決法律糾紛提供依據(jù)；應(yīng)該對城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險、農(nóng)民工的城鎮(zhèn)與農(nóng)村養(yǎng)老保險制度銜接提供法律支持；規(guī)定農(nóng)村養(yǎng)老保險的發(fā)展方向，進(jìn)而減少政策的劇烈變動，使農(nóng)村養(yǎng)老保險能夠持續(xù)發(fā)展。

(四)實現(xiàn)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金與社?；疬\(yùn)營并軌

將農(nóng)村養(yǎng)老保險基金與城鎮(zhèn)社保基金一起運(yùn)營，即可有效解決農(nóng)村養(yǎng)老保險基金運(yùn)營低效的問題，同時也是打破我國的二元經(jīng)濟(jì)體制的重要措施。好處是：1)利用我國社?；鹭S富的管理經(jīng)驗和大量的專業(yè)管理人才，提高基金運(yùn)營效率；2)可以減少管理機(jī)構(gòu)，節(jié)約開支，減輕縣一級政府的負(fù)擔(dān)；3)可以解決基金規(guī)模小，規(guī)模報酬低的問題。對于基金運(yùn)營的成果的分配，可以按照農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)社會養(yǎng)老保險資金的比例進(jìn)行分配。

篇6

關(guān)鍵詞:新農(nóng)村建設(shè);農(nóng)民;融資行為;對策

中圖分類號:F323.9 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1674-0432(2010)-10-0196-2

農(nóng)村金融組織體系、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的管理體制,在近年來農(nóng)村金融改革的背景下得到了逐步的完善。特別是對農(nóng)村資金融資利率、融資管理的改革,極大地推動農(nóng)村金融發(fā)展。但金融抑制的特征,在新農(nóng)村建設(shè)中表現(xiàn)仍然較為突出。一方面,農(nóng)村所需的資金卻難以從正式金融部門得到;另一方面,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金富余,急需尋找出路。農(nóng)區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長,因為無法得到足夠的資金用以發(fā)展生產(chǎn),而被限制、阻礙。

1 新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)民重點(diǎn)融資領(lǐng)域

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,打破了過去單一農(nóng)業(yè)生活的融資需求格局,發(fā)生了顯著的變化。同時,隨著農(nóng)民收入水平的提高和消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變,養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)、個體商業(yè)、服務(wù)業(yè)等用途多元化結(jié)構(gòu)的逐步形成,農(nóng)村生活應(yīng)急、婚喪嫁娶、子女教育和建房等消費(fèi)信貸需求也進(jìn)一步擴(kuò)大,這就帶來農(nóng)民融資需求用途的差異性。

1.1 從農(nóng)民在消費(fèi)領(lǐng)域的融資

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)戶生活開支項目也相應(yīng)增加,農(nóng)村居民家庭生活必需品種類的不斷增多。從農(nóng)民的消費(fèi)支出情況看,農(nóng)村社區(qū)是“抬頭不見低頭見”的熟人社會。與城市相比,個體生存狀態(tài)和生存質(zhì)量很大程度上取決于他(她)與其他個體的互動關(guān)系,加上在熟人社會中,個體行為容易受他人影響,消費(fèi)示范效應(yīng)很強(qiáng)。人們的互動頻率以及由此引致的人情消費(fèi)支出比重較大,居住在同一村落的農(nóng)戶,消費(fèi)一般都具有顯著的同一性。但是農(nóng)戶的自我積累很難滿足其交易需求及抵御風(fēng)險和自我保障的需要。再加上農(nóng)村社會保障制度的不健全,特別是老人和兒童的醫(yī)療支出等大宗開支項目,進(jìn)一步強(qiáng)化了農(nóng)村的消費(fèi)支出剛性,農(nóng)戶更難依靠內(nèi)源融資解決。

1.2 農(nóng)民在生產(chǎn)領(lǐng)域的融資

從生產(chǎn)投入情況看,生產(chǎn)的規(guī)模狀態(tài)對生產(chǎn)性資金需求強(qiáng)度有著決定性影響。在市場經(jīng)濟(jì)條件下,要實現(xiàn)在不增加耕地面積的情況下進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營,可以讓土地資源通過土地流轉(zhuǎn)的方式,聚集于種植大戶手中。但是良好的市場機(jī)會,對于原本可耕地面積就少、人地矛盾突出的村落時無能為力的,很難進(jìn)行規(guī)?；a(chǎn)。對于農(nóng)村土地的規(guī)模經(jīng)營來講,需要許多支持條件,農(nóng)戶必須在耕作之外還有其他更有吸引力和更為穩(wěn)定的賺錢門路是其中最為關(guān)鍵的。但是,我們的現(xiàn)狀是,幾乎每家都有剩余勞動力、又普遍缺乏致富所需要的各種素質(zhì)、技能、信息及社會關(guān)系。農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營活動由于農(nóng)村勞動力供給高度同質(zhì),就只能無奈地滿足于低水平維持的狀態(tài)。于是,農(nóng)戶種植面積擴(kuò)張無望、集約經(jīng)營無力,又沒有其他出路。當(dāng)然,農(nóng)戶生產(chǎn)性融資的增長,在一定程度上會受到國家政策的利好促使,因而農(nóng)戶融資偏好呈現(xiàn)出一定的波動性。但總體來看,農(nóng)戶生活性融資偏好明顯。

1.3 農(nóng)民在住房領(lǐng)域的融資

在新農(nóng)村建設(shè)中,建設(shè)新型農(nóng)村住宅社區(qū)為解決農(nóng)村危房改造開辟了新途徑,加快了部分危房改造的步伐。同時,通過土地整理,緩解了土地對發(fā)展第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的制約,為農(nóng)村人口拓寬了就業(yè)門路,也為貧困家庭人員就近就業(yè)提供了條件,有效改善了農(nóng)村居住環(huán)境和農(nóng)民生活質(zhì)量,有效推動了農(nóng)民轉(zhuǎn)移和土地流轉(zhuǎn)。但是,對于單個農(nóng)戶來講,按照目前河南多個地區(qū)的修建標(biāo)準(zhǔn),平均每戶建房投資12-15萬元,平均拉動裝修、購買家具等消費(fèi)支出4-5萬元。建房支出是農(nóng)民最主要的支出領(lǐng)域,也要求通過合適融資領(lǐng)域,一方面減輕農(nóng)民在建房中的經(jīng)濟(jì)壓力,另一方面有效的推進(jìn)新農(nóng)村和新型農(nóng)村社區(qū)的建設(shè)。

2 新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)民融資中存在的問題

近些年,國家雖然政策上非常重視對農(nóng)業(yè)的投入,但并未建立針對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)投融資體制,形成了自90年代以來,針對“三農(nóng)”的投融資主體缺失。投融資體制的缺位使“三農(nóng)”失去了發(fā)展的支點(diǎn)和杠桿,成了阻礙“三農(nóng)”發(fā)展的最大障礙,使農(nóng)民融資的問題突出表現(xiàn)在幾個方面:一是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革起步較晚,作用發(fā)揮不明顯。隨著糧食、棉花等農(nóng)副產(chǎn)品市場的逐步放開,傳統(tǒng)政策性收購貸款的需求進(jìn)一步減少,大量的政策性業(yè)務(wù),如支持農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等并沒有完全開展起來,在一定程度上影響了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件的改善、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民收入的增長。二是國有商業(yè)銀行股份制改造,減少了對農(nóng)村建設(shè)資金的供應(yīng)。在管理體制上,上收貸款審批權(quán);在業(yè)務(wù)發(fā)展上,重點(diǎn)開發(fā)城市優(yōu)良客戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)與公司客戶,直接導(dǎo)致了對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)投入的逐步減少,同時,融資額度對個體農(nóng)民來說相對過小,難以滿足建房等大宗支出需求。三是農(nóng)村信用社成為農(nóng)村金融的主力軍,但支持農(nóng)村建設(shè)乏力,難以滿足“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需金融服務(wù)。但由于農(nóng)村信用社籌措資金難,技術(shù)力量薄弱,電子化程度低,結(jié)算手段落后,人員素質(zhì)偏低,難以滿足經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展對金融服務(wù)方便快捷的需求,制約了農(nóng)聯(lián)社支持新農(nóng)村建設(shè)的力度。四是農(nóng)民參保意識不強(qiáng),農(nóng)業(yè)保險發(fā)展相對緩慢。由于農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險大,收益低,保險公司對開展此類業(yè)務(wù)的積極性不高,再加上農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險缺乏正確的認(rèn)識,使得保險公司開辦農(nóng)村種植、養(yǎng)殖業(yè)等保險業(yè)務(wù)品種極少。同時農(nóng)業(yè)政策性保險更是一片空白,導(dǎo)致農(nóng)業(yè)防災(zāi)避險能力較弱,農(nóng)業(yè)收益缺乏有力的保障,從而間接影響了信貸支持“三農(nóng)”的積極性。五是農(nóng)業(yè)貸款期限結(jié)構(gòu)不合理。許多農(nóng)民反映,農(nóng)業(yè)貸款一般是3-6個月,而農(nóng)作物的生長周期長短不一,林果業(yè)長達(dá)2-3年,魚類養(yǎng)殖分為淡旺季,這樣貸款期限的短期化就加重了農(nóng)戶還款難度。信用社今年雖然實施結(jié)息續(xù)借的辦法來緩解農(nóng)民的還款壓力,但是它要求按季度結(jié)息,不能適應(yīng)農(nóng)民生產(chǎn)性融資的需求。

3 新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)民融資的支撐體系建設(shè)

當(dāng)前的金融體制改革要注意合理引導(dǎo)、加強(qiáng)監(jiān)督。針對發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)性的信貸和非正式信貸服務(wù),而對于落后地區(qū)要加大國家金融扶持的力度。關(guān)鍵在于全面分析區(qū)域差異對農(nóng)戶信貸的影響,不同地區(qū)采用不同的信貸政策。因此,應(yīng)構(gòu)建與之相適應(yīng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系是最佳選擇。

3.1 構(gòu)建符合農(nóng)戶融資特征的農(nóng)村金融體系

分散農(nóng)戶自給半自給的簡單再生產(chǎn),自古就有規(guī)模小、周期長、風(fēng)險大、商業(yè)化的正規(guī)金融難以進(jìn)入的特點(diǎn)。當(dāng)前的“農(nóng)業(yè)”資金供給與“農(nóng)戶”需求目標(biāo)不完全一致,國有商業(yè)銀行難以與存在上述問題的傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)條件下的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相適應(yīng),并不受其是否進(jìn)行市場化改造的影響,所以歷史上小農(nóng)經(jīng)濟(jì)才天然、長期地與民間借貸相結(jié)合。非正式金融產(chǎn)生于純粹的市場需求并受需求驅(qū)動,非正式金融活動是經(jīng)濟(jì)主體對其經(jīng)濟(jì)環(huán)境的一種市場反映,因此非正式金融活動可以滲透整個金融體系。因此,與農(nóng)戶融資需求特點(diǎn)相適應(yīng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),更多地應(yīng)該符合區(qū)域性、小型化、草根性、非正式性等特點(diǎn)。

但是發(fā)展中國家非正式金融大多仍然是非法的,存在和運(yùn)作于正式金融的夾縫中。因為缺乏政府官方的認(rèn)同,非正式金融部門和市場通常被先驗地認(rèn)為是低效率和不符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的。因此人們不是研究非正式金融存在和發(fā)展的基礎(chǔ),而更多地是考慮如何通過立法和其他手段減少和消除非正式金融。其存在和發(fā)展的狀況的實踐表明,非正式金融對于發(fā)展中國家并非無足輕重,認(rèn)為低效率和不符合經(jīng)濟(jì)需要的國家需要重新考慮。

3.2 改善農(nóng)村信用環(huán)境

在地域廣大、地形復(fù)雜,農(nóng)戶居住分散、資金需求規(guī)模小、還款能力低的西部欠發(fā)達(dá)地區(qū),金融市場普遍存在的信息不對稱的現(xiàn)象表現(xiàn)得尤為突出。正式金融機(jī)構(gòu)往往會選擇撤出農(nóng)村市場、不能撤出的通常也會收縮其農(nóng)貸業(yè)務(wù),以規(guī)避風(fēng)險、保證貸款安全,從而導(dǎo)致農(nóng)村金融剩余外流。因此,要增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對“三農(nóng)”的支持力度,就要建立農(nóng)村資金回流機(jī)制,必須有效克服農(nóng)村金融市場的信息不對稱問題。

作為一級基層組織,村委會的權(quán)威地位、組織能力、導(dǎo)向作用,都使其在促進(jìn)信息對稱、優(yōu)化信用環(huán)境方面具有無可比擬的優(yōu)勢。而且村委會是具有本地信息的當(dāng)?shù)厝?與農(nóng)信社等不居住在村莊的外部放款人不同,可以近乎無成本地獲得農(nóng)戶的各種信息。因此要想有效克服農(nóng)村金融市場的信息不對稱問題、建立農(nóng)村資金回流機(jī)制必須發(fā)揮村委會在農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)方面的積極作用、配合金融機(jī)構(gòu)的努力。同時,可以通過村委會來發(fā)展農(nóng)村公共事業(yè)、增強(qiáng)農(nóng)民合作能力,來解決農(nóng)戶依賴民間融資的現(xiàn)象,從而形成農(nóng)戶社會網(wǎng)絡(luò)、增加農(nóng)戶社會資本。

創(chuàng)業(yè)融資活動中資金供需雙方的交易困難有多種原因,其中創(chuàng)業(yè)計劃未來的高度不確定性、交易費(fèi)用昂貴、信息不對稱嚴(yán)重等表現(xiàn)較為突出。社會網(wǎng)絡(luò)理論提供了互補(bǔ)的新的理論手段,解決了經(jīng)濟(jì)學(xué)者以契約設(shè)計為主線的理論不能完全解釋創(chuàng)業(yè)融資現(xiàn)象的問題。通過發(fā)展農(nóng)村公共事業(yè),促進(jìn)村民之間的交流與溝通,能夠激發(fā)農(nóng)民的公共精神與參與意識,提高村莊社會信任水平以及建立相互支持網(wǎng)絡(luò)體系。制約各種社會網(wǎng)絡(luò)發(fā)揮其作用的瓶頸是社會網(wǎng)絡(luò)成員間的信任機(jī)制。因此充分利用其所擁有的社會網(wǎng)絡(luò)、建立良好的信任和規(guī)范、在社會網(wǎng)絡(luò)成員間擴(kuò)大信任范圍,對農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者至關(guān)重要。

3.3 提高農(nóng)戶自身積累能力

加大對農(nóng)民工的技能培訓(xùn),建立和發(fā)展農(nóng)村成人教育體系,引導(dǎo)農(nóng)民就業(yè)、創(chuàng)業(yè)。提供高質(zhì)量的就業(yè)中介服務(wù),加快農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移。大力發(fā)展并規(guī)范多種形式的勞動力就業(yè)中介,組織逐步形成包括就業(yè)信息和咨詢、職業(yè)介紹和培訓(xùn)、跟蹤服務(wù)在內(nèi)的社會性就業(yè)服務(wù)體系。實施農(nóng)村“家電下鄉(xiāng)”補(bǔ)貼政策,減少農(nóng)戶用于購買耐用消費(fèi)品的生活性融資,把資金更多地投入到生產(chǎn)領(lǐng)域。大力推廣耐用消費(fèi)品下鄉(xiāng)的財政補(bǔ)貼政策,使農(nóng)戶融資更多地投入到生產(chǎn)領(lǐng)域。加大農(nóng)村和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施投資,提高農(nóng)業(yè)開發(fā)性投入,降低農(nóng)戶農(nóng)業(yè)經(jīng)營性融資投入,建立城鄉(xiāng)一體化的公共產(chǎn)品供給,增加財政支農(nóng)。家庭負(fù)擔(dān)對農(nóng)戶融資發(fā)生率正向影響很大,大力推動農(nóng)村養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等公共事業(yè)發(fā)展。加大農(nóng)村養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等公共財政投入,建立農(nóng)村社會保障體系。

3.4 建立農(nóng)民融資聯(lián)保機(jī)制

一是建立“公司+農(nóng)戶”的農(nóng)戶貸款抵押擔(dān)保機(jī)制。農(nóng)戶利用土地、資金、養(yǎng)殖設(shè)施、生產(chǎn)設(shè)備和勞動力為龍頭企業(yè)提供原料生產(chǎn)服務(wù)。龍頭企業(yè)為農(nóng)戶提供種苗、技術(shù)、信息、資金、收儲、運(yùn)輸、銷售等環(huán)節(jié)的系列化擔(dān)保服務(wù),促進(jìn)各種生產(chǎn)要素的有效結(jié)合。二是建立小組聯(lián)保貸款擔(dān)保機(jī)制。組建貸款小組可以解決小額信貸機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶的信息不對稱所帶來的信用風(fēng)險,通過農(nóng)民自己相互選擇,小組貸款中聯(lián)保機(jī)制使得風(fēng)險較低的借款者相互選擇同種類型的伙伴,組建小組。在發(fā)生個人違約時,由小組成員共同承擔(dān)責(zé)任,接受處罰。三是建立農(nóng)戶聯(lián)保貸款抵押機(jī)制。農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指農(nóng)民或社區(qū)居民依照《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》(下稱《聯(lián)保指引》)組成聯(lián)保小組,貸款人對聯(lián)保小組成員發(fā)放的,并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款。理論及實踐都表明,來自同伴的壓力可以提高還款意愿,尤其在農(nóng)村地區(qū)普遍重視社會輿論的地方,這種社會壓力效果更加明顯。

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新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險問題與對策研究試析

社會保險是社會保障體系的重要組成部分，而農(nóng)村社會養(yǎng)老保險又是農(nóng)村社會保障的重中之重。我國是個農(nóng)業(yè)大國，有一半以上的人口在農(nóng)村生活。解決好農(nóng)村養(yǎng)老保險問題就直接關(guān)系到農(nóng)民切身利益；關(guān)系到我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和和諧社會構(gòu)建；關(guān)系到統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展。因此農(nóng)民的養(yǎng)老保險問題已經(jīng)成為各級政府關(guān)注的焦點(diǎn)。

一、發(fā)展農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的必要性

（一）農(nóng)民老齡化趨勢的要求

社會養(yǎng)老保險的重任是保證老年人生活有保障。而農(nóng)村老年人的比重在增加。農(nóng)村養(yǎng)老保險在各地不斷嘗試過程中可以看到，養(yǎng)老保險存在很大空缺。迫切要求完善農(nóng)民養(yǎng)老保險制度，只有這樣才可以減輕、化解養(yǎng)老壓力，才可能有全國的安定與農(nóng)民幸福。

（二）加快解決“三農(nóng)”問題的關(guān)鍵

中國現(xiàn)階段“三農(nóng)”問題日趨嚴(yán)峻。建立和完善新型的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，讓農(nóng)民老有所養(yǎng)，老有所靠，解除他們的后顧之憂，才能保護(hù)和調(diào)動他們的勞動生產(chǎn)積極性，發(fā)展生產(chǎn)，增加農(nóng)民收入，使他們逐步富裕起來。才能保證社會的和諧與穩(wěn)定。

（三）促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和構(gòu)建和諧社會的重要保障

由于農(nóng)民占我國人口總數(shù)的62%以上，農(nóng)民消費(fèi)不足已成為制約經(jīng)濟(jì)快速增長的主要因素之一。而農(nóng)村現(xiàn)實情況表明，由于受傳統(tǒng)養(yǎng)老問題所困擾，農(nóng)民不愿也不敢將全部積蓄用于消費(fèi)。為了促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家應(yīng)該為廣大農(nóng)民提供包括養(yǎng)老保險在內(nèi)的最基本的社會保障。建立農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和構(gòu)建和諧社會的需要。 二、我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在的問題

（一）農(nóng)民參保意識淡薄

受傳統(tǒng)思想的影響，在農(nóng)村養(yǎng)兒防孝的思想還大量存在，特別是在目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較滯后，農(nóng)民增收比較困難，大部分農(nóng)村家庭的收入并不寬裕。這就削弱了農(nóng)民參保的意識。即便意識到了養(yǎng)老保險的重要性，卻因為對農(nóng)村養(yǎng)老保險知識了解比較少，對農(nóng)村養(yǎng)老保險持懷疑態(tài)度也不愿意參加。養(yǎng)老保險的重任是讓農(nóng)民老有所養(yǎng)，老有所靠?！笆芤妗笔寝r(nóng)民參加社會保險的直接動力與最終期望。但是有資料表明，農(nóng)村社會保險的受益率并不高。這樣嚴(yán)重打擊了農(nóng)民參加社會保險的積極性、主動性。農(nóng)民參保率較低。覆蓋面較窄。參保的積極性不高[1]。仍然無法普及推廣。

（二）法律保障不健全

（三）基金保值增值困難

長期以來社會保險基金都采取了存入銀行的方式且基金存入銀行利率明顯低于給付利率，出現(xiàn)利率倒掛現(xiàn)象，最終導(dǎo)致保險費(fèi)征繳的越多基金收支赤字越大?；鸬谋Ｖ刀己芾щy更不用說增值。這主要是由于分散運(yùn)營、管理水平低、投資渠道單一造成的。再加上管理人員的素質(zhì)有限、機(jī)構(gòu)設(shè)置不健全、一些基金管理部門違規(guī)投資，致使農(nóng)村養(yǎng)老保險基金被擠占、挪用的現(xiàn)象時有發(fā)生，基金的安全性難以保障，很難保證農(nóng)民養(yǎng)老基金的保值增值。

（四）城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險未能有效銜接

（五）養(yǎng)老保險地區(qū)間不平衡

由于我國地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平存在較大差異，造成了我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險發(fā)展不均的現(xiàn)狀。東部地區(qū)、農(nóng)民保障水平相對較高。西部地區(qū)，集中了我國大多數(shù)貧困人口，有些人甚至連溫飽還未解決，農(nóng)民參保率極低，養(yǎng)老保險在西部地區(qū)農(nóng)村就無法得到保障。那些養(yǎng)老保險欠發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)和沒有投保能力的貧困農(nóng)民卻被拒之門外，致使農(nóng)村社會養(yǎng)老保險不能達(dá)到預(yù)期的目的。東部地區(qū)的參保率較高，西部地區(qū)的參保率較低。越是貧困的地區(qū)養(yǎng)老保險的覆蓋面越低。這充分表明我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在嚴(yán)重的地區(qū)發(fā)展不平衡狀況。 三、構(gòu)建農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的對策

（一）加強(qiáng)輿論宣傳增強(qiáng)農(nóng)民對養(yǎng)老保險的認(rèn)識

中國是一個農(nóng)業(yè)大國，有8億左右的人口在農(nóng)村生活。目前農(nóng)村人口急劇老齡化是一個不爭的事實。這不僅阻礙了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而且嚴(yán)重影響中國社會的穩(wěn)定。所以建立農(nóng)村養(yǎng)老保險制度勢在必行。因此，要讓更多的農(nóng)民意識到養(yǎng)老保險的重要性，這就需要相關(guān)部門充分利用各種媒體、采取多種的方式，大力宣傳農(nóng)村養(yǎng)老保險的政策，提高農(nóng)民的參保意識，進(jìn)而提高農(nóng)民投保的積極性。

（二）通過立法完善農(nóng)村養(yǎng)老保險制度

各地農(nóng)村社會保險制度千差萬別，具有很濃的地方色彩，呈現(xiàn)出明顯的“碎片化”狀態(tài)，普遍缺乏法律規(guī)定性。為了保證農(nóng)村養(yǎng)老保險制度正常運(yùn)行。要制定具體的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險辦法。一是要建立激勵機(jī)制，出臺扶持政策，鼓勵農(nóng)民自覺投保。建立財政補(bǔ)助和集體補(bǔ)貼制度，采取“個人負(fù)擔(dān)、財政補(bǔ)貼和集體補(bǔ)助”相結(jié)合的辦法籌集農(nóng)保資金。二是健全約束機(jī)制，完善必要的規(guī)章制度和管理辦法，規(guī)范農(nóng)村養(yǎng)老保險工作行為。特別是對基金、業(yè)務(wù)、財務(wù)管理等方面要有具體的、可操作性的措施，逐步將農(nóng)村養(yǎng)老保險工作納入法制化軌道。三是制定扶持農(nóng)?；鹪鲋祪?yōu)惠政策。提高農(nóng)村養(yǎng)老基金的保值增值能力是吸引農(nóng)民參加養(yǎng)老保險的一個重要途徑。

（三）完善基金管理和運(yùn)營方式實現(xiàn)養(yǎng)老保險基金保值增值

農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金是參保農(nóng)民老年生活的物質(zhì)保障，是農(nóng)村社會養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)?；鸬倪\(yùn)營和管理是否科學(xué)和完善直接關(guān)系到農(nóng)民的切身利益。要創(chuàng)新和完善基金運(yùn)營管理方式，確?；鸬谋Ｖ翟鲋怠Ｊ紫忍岣咿r(nóng)村養(yǎng)老保險基金管理層次，成立省級管理機(jī)構(gòu)。把基金的管理權(quán)由縣一級單位管理的方式轉(zhuǎn)為省政府相關(guān)部門管理，大幅度提高基金管理的有效性和安全性能。其次成立專門的基金運(yùn)營公司對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金進(jìn)行專門的投資和運(yùn)營。一是基金投資運(yùn)營公司的管理費(fèi)用不再從政府管理成本中提取。而是從公司盈利中提取。二是政府部門要加大對投資管理公司的監(jiān)管力度，建立開放式的監(jiān)督機(jī)制。完善審計、監(jiān)察、財政等有關(guān)部門聯(lián)合組成的外部監(jiān)督制度。定期審查這些公司的營運(yùn)資格是否符合要求，確保公司有足夠的投資能力和信譽(yù)。最后拓寬投資渠道確保基金保值增值。對于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險資金確保它安全的前提下，要實現(xiàn)基金的保值和增值，需要通過銀行存款、購買國債、投資房地產(chǎn)和股票市場等方式拓寬基金的投資渠道，加強(qiáng)基金的流動性，提高它的收益性。

（四）建立城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險的銜接機(jī)制

我國應(yīng)確立以社會性和公平性為原則的城鄉(xiāng)一體化的養(yǎng)老保險制度建設(shè)長遠(yuǎn)目標(biāo)。我國現(xiàn)有的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保障制度是完全不同的體系。但是隨著我國經(jīng)濟(jì)改革的深入，城市化步伐的不斷加快，大量的農(nóng)村勞動力流向城市，這種不相銜接的養(yǎng)老保險體系已成為勞動力自由流動的障礙。因此，應(yīng)建立養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移銜接機(jī)制，使農(nóng)民進(jìn)城或回鄉(xiāng)后養(yǎng)老保險關(guān)系合理、順利銜接。將農(nóng)民個人的繳費(fèi)建立個人賬戶養(yǎng)老保險津貼（福利）額應(yīng)與個人賬戶的積累額掛鉤。在此基礎(chǔ)上可以考慮將集體以及國家的部分補(bǔ)助用于建立社會統(tǒng)籌賬戶，以提高社會共濟(jì)能力，將來也易于與城保制度銜接。

（五）打破縣域限制實行區(qū)域養(yǎng)老保險

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關(guān)鍵詞：大學(xué)生，農(nóng)村，就業(yè)創(chuàng)業(yè)

 

沒有農(nóng)村的現(xiàn)代化就沒有國家的現(xiàn)代化，農(nóng)村的發(fā)展離不開更高知識和技術(shù)人才的推動。國家從2002年就明確指出：“鼓勵支持高校畢業(yè)生到農(nóng)村基層支教、支農(nóng)、支醫(yī)、扶貧等工作。”全國相繼出臺了各項鼓勵和支持的政策，截至今天有“大學(xué)愿服務(wù)西部計劃”、“大學(xué)生村官計劃”等，政策包含發(fā)放津貼，交納各類社會保險、晉升職稱、考研、報公務(wù)員加分等政策。今年，國家還將出臺到西部和艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)基層單位就業(yè)達(dá)到一定年限的畢業(yè)生，由國家代為償還其學(xué)費(fèi)和助學(xué)貸款的政策。論文大全。

種種政策和措施創(chuàng)造和營造了良好的社會氛圍，吸引了一些畢業(yè)生到農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)。但是，多數(shù)大學(xué)生并不會因為政策和優(yōu)惠而首選農(nóng)村就業(yè)，大學(xué)生到農(nóng)村基層就業(yè)的真正動力并沒有激活，農(nóng)村的發(fā)展空間、環(huán)境、薪水、生活品質(zhì)等因素，成為左右他們理性選擇的關(guān)鍵，成為城市和農(nóng)村之間就業(yè)選擇的一道深溝。論文大全。

高校是大學(xué)生邁向社會的最后加油站，我們既要注重思想政治教育，從世界觀、人生觀、價值觀入手，幫助青年學(xué)生樹立科學(xué)的成才觀、就業(yè)觀和擇業(yè)觀，使廣大青年學(xué)生充分認(rèn)識到投身社會主義新農(nóng)村建設(shè)是青年大學(xué)生成長成才的有效途徑；同時更要注重推出大學(xué)生到農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)的引導(dǎo)新舉措，填平深溝，架起橋梁，從而更有效的引導(dǎo)大學(xué)生基層就業(yè)創(chuàng)業(yè)。論文大全。

1、注重大學(xué)生農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)的引導(dǎo)

高等學(xué)校就業(yè)指導(dǎo)工作要把有針對地進(jìn)行農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)教育，擺到對大學(xué)生進(jìn)行就業(yè)指導(dǎo)和服務(wù)的重要位置上，加強(qiáng)有關(guān)“三農(nóng)”問題的形勢政策教育。要集中宣傳新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀和發(fā)展前景，集中宣傳各項關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)大學(xué)生農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)的政策，使每一個畢業(yè)生熟悉和了解相關(guān)舉措，引導(dǎo)大學(xué)生到農(nóng)村廣闊天地，施展才華；主動幫助面向農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生，解決他們實際困難；定期走訪和慰問面向農(nóng)村就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生，真正做

到政治上信任、工作上支持、生活上關(guān)心。

2．注重加強(qiáng)大學(xué)生到農(nóng)村的實踐教育

農(nóng)村等基層需要熱愛農(nóng)村工作、綜合素質(zhì)好、有較強(qiáng)實踐能力的大學(xué)生。高校應(yīng)積極探索教學(xué)內(nèi)容的改進(jìn)，強(qiáng)調(diào)以能力培養(yǎng)為核心，以實踐教育為保證，提高學(xué)生綜合素質(zhì)。當(dāng)前，大學(xué)生到農(nóng)村的實踐主要依托共青團(tuán)組織的暑期“三下鄉(xiāng)”等社會實踐活動，但是由于實踐時間緊，內(nèi)容變化快，針對大學(xué)生就業(yè)引導(dǎo)作用不明顯。因此，高?？梢試L試根據(jù)學(xué)校特色，有條件的采用共建農(nóng)村實踐基地的模式，投入人力、物力和財力，建立長期定點(diǎn)的學(xué)生實踐實習(xí)平臺。提高大學(xué)生農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)的意識，鍛煉實踐能力，培養(yǎng)對農(nóng)村的真實體驗和情感。

3．搭建聯(lián)系農(nóng)村人才市場橋梁

高校要做好畢業(yè)生到農(nóng)村就業(yè)的指導(dǎo)服務(wù)工作，做好創(chuàng)新人才培養(yǎng)和輸送，以優(yōu)質(zhì)的人力資源支持新農(nóng)村建設(shè)和發(fā)展。高校應(yīng)逐步建立起農(nóng)村人才需求信息的機(jī)制，搞好農(nóng)村就業(yè)信息服務(wù)，發(fā)揮就業(yè)信息網(wǎng)的作用，及時宣傳社會主義新農(nóng)村建設(shè)最新進(jìn)展，收集和新農(nóng)村建設(shè)的人才需求。高校還可以舉辦不同層次的農(nóng)村人才市場，組織不同類型農(nóng)村人才招聘會，為農(nóng)村人才流動搭建平臺。同時，學(xué)校也可以組織學(xué)生參加觀摩農(nóng)村人才招聘市場，使學(xué)生了解農(nóng)村人才的需求和要求。

通過基地實踐有助于改變原來單純的政策指導(dǎo)、技巧指導(dǎo)的大學(xué)生就業(yè)指導(dǎo)模式，使大學(xué)生對農(nóng)村有一個系統(tǒng)感性的了解，加強(qiáng)大學(xué)生對相關(guān)知識的積累和儲備，做好農(nóng)村就業(yè)的心理、知識和能力準(zhǔn)備。實踐證明：通過共建農(nóng)村實踐基地的模式，不僅是引導(dǎo)大學(xué)生到農(nóng)村就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的有效途徑，也是提高大學(xué)生服務(wù)農(nóng)村能力和水平的有效途徑，更是拓展大學(xué)生就業(yè)渠道的重要舉措。

參考文獻(xiàn)

［1］陳秋華，建設(shè)新農(nóng)村：高校畢業(yè)生就業(yè)的新選擇.

［2］曾瓊芳、馬于強(qiáng)，實行大學(xué)畢業(yè)生到農(nóng)村地區(qū)就業(yè)的對策研究.

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中國地域遼闊，地理環(huán)境和氣候千差萬別，農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險相當(dāng)復(fù)雜，是世界上災(zāi)害嚴(yán)重且災(zāi)害類型最多的少數(shù)國家之一。1990-1999年平均每年因自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失為1721.30億元，約占國民生產(chǎn)總值的3.50％，2000-2005年平均每年因自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失為1872億元，約占國民生產(chǎn)總值的1.55％。

我們所研究的農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險是發(fā)生頻率高、涉及范圍較廣、區(qū)域性和季節(jié)性強(qiáng)、造成損失較大的西部民族地區(qū)自然災(zāi)害風(fēng)險。風(fēng)險一旦發(fā)生，種植業(yè)或養(yǎng)殖業(yè)損失非常大，如2005年，青海省先后遭受了雪災(zāi)、旱災(zāi)、洪澇、山體滑坡、冰雹等重大自然災(zāi)害，全省共有34個縣的211萬群眾受災(zāi)，重災(zāi)民110萬人，分別占全省農(nóng)牧民數(shù)的60％和27％。農(nóng)作物受災(zāi)面積13.30萬公頃，其中，絕收6.10萬公頃，減產(chǎn)糧油2.50萬公斤。因災(zāi)死亡牲畜29.20萬頭(只)。造成直接經(jīng)濟(jì)損失11.18億元人民幣，其中農(nóng)牧業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失10.12億元。2006年5-8月，由于受持續(xù)高溫天氣影響，省內(nèi)大部分地區(qū)又出現(xiàn)旱災(zāi)，據(jù)統(tǒng)計，全省有36個縣的168萬人口受災(zāi)，農(nóng)作物受災(zāi)面積12.20萬公頃，因災(zāi)死亡牲畜26.23萬(只)，天然草場受災(zāi)面積2113萬公頃，造成直接經(jīng)濟(jì)損失10.70億元，其中農(nóng)牧業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失7.30億元。內(nèi)蒙古從20世紀(jì)90年代中后期，由于人口增多，自然環(huán)境惡化，草原動植物資源的稀缺，導(dǎo)致草原生態(tài)系統(tǒng)全面退化，加劇了災(zāi)害頻發(fā)率，草原牧區(qū)災(zāi)害損失呈不斷上升態(tài)勢，全區(qū)每年農(nóng)牧業(yè)災(zāi)害經(jīng)濟(jì)損失平均達(dá)70多億元。占全區(qū)自然災(zāi)害損失的70％左右。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計，僅1990-1998年的8年間，全區(qū)累計因自然災(zāi)害死亡的牲畜達(dá)1270萬頭(只、匹)，直接經(jīng)濟(jì)損失38億元，平均每個牧業(yè)人口損失近6000元。新疆、四川、云南等自然災(zāi)害多發(fā)地區(qū)每年的經(jīng)濟(jì)損失情況也很嚴(yán)重。

目前，國內(nèi)減少農(nóng)牧業(yè)自然風(fēng)險的措施一般包括減災(zāi)工程建設(shè)(即水利建設(shè)、防震抗震工程、治沙工程、農(nóng)牧生物災(zāi)害防治工程、自然生態(tài)環(huán)境保護(hù)等)、減災(zāi)非工程建設(shè)(自然災(zāi)害風(fēng)險區(qū)劃、災(zāi)害保險、政府財政補(bǔ)助、緊急援助、貼息貸款等)、自然災(zāi)害的監(jiān)測與預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)等。西部民族地區(qū)以往救災(zāi)主要依靠民政救濟(jì)、中央財政的應(yīng)急機(jī)制和社會捐助。但有限的財政支農(nóng)扶貧款、救災(zāi)專項款以及社會捐助相對于廣大農(nóng)牧民所遭受的經(jīng)濟(jì)損失來說，可謂杯水車薪。這一模式耗費(fèi)大量財力物力，不利于健全的農(nóng)牧業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險保障長效機(jī)制的形成且資金使用效率不高。

如何建立西部民族地區(qū)農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險分散機(jī)制是個涉及自然地理、經(jīng)濟(jì)社會、歷史文化的十分復(fù)雜的重大問題，需要根據(jù)不同情況采取不同的對策來解決。鑒于此，深入開展對建立西部民族地區(qū)農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險分散機(jī)制的研究勢在必行。

二、研究意義

第一，對西部“三農(nóng)”問題的有效解決和實現(xiàn)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展及東西部區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展有一定的實際意義。一方面，這些地區(qū)農(nóng)業(yè)或畜牧業(yè)經(jīng)濟(jì)比重大，農(nóng)村人口比重高，自然災(zāi)害頻發(fā)。要解決西部“三農(nóng)”問題，不能不研究西部民族地區(qū)農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的這一“瓶頸”。減災(zāi)理論認(rèn)為，自然災(zāi)害是一種自然現(xiàn)象，是不可規(guī)避的，但災(zāi)害是可以預(yù)測的，因而災(zāi)害是可預(yù)防的。通過對災(zāi)害認(rèn)識的不斷深入和減災(zāi)措施的不斷完善，可以減輕災(zāi)害并將災(zāi)害損失降到最低水平。通過農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險管理，分散其行業(yè)風(fēng)險，保證民族地區(qū)農(nóng)牧業(yè)生態(tài)一經(jīng)濟(jì)一社會復(fù)合系統(tǒng)的均衡與和諧的進(jìn)步。另一方面，根據(jù)西部民族地區(qū)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的特殊性和自然災(zāi)害的多發(fā)性、規(guī)律性，建立與完善該地區(qū)農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險分散機(jī)制。對于消除其區(qū)域內(nèi)的貧困問題，減少東西區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距，促進(jìn)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展有現(xiàn)實意義。

第二，對實現(xiàn)各民族共同繁榮，構(gòu)建社會主義和諧社會具有重要意義，中國是一個國土面積大且自然環(huán)境條件相差甚遠(yuǎn)，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平極不平衡，人口多且民族及人口分布較復(fù)雜的國家。研究建立西部民族地區(qū)的農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險分散機(jī)制，通過一定的制度安排去平衡與協(xié)調(diào)社會各階層的不同利益，對于建立和諧社會至關(guān)重要。有效的農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險分散機(jī)制作為西部民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的重要保障，可促使資源得到最優(yōu)配置，規(guī)避風(fēng)險，提高經(jīng)濟(jì)效率。

第三，為有關(guān)部門建立草原畜牧業(yè)保險體系提供政策依據(jù)。草原畜牧業(yè)自然風(fēng)險既有養(yǎng)殖業(yè)自然風(fēng)險的特性，又有種植業(yè)自然風(fēng)險的共性。所以，草原畜牧業(yè)保險的建立，需要對西部草原牧區(qū)特殊性進(jìn)行深入調(diào)查研究。目前，國內(nèi)還缺乏可以依據(jù)的詳細(xì)可靠的相關(guān)專題研究的資料。因此，該項研究具有一定的政策參考價值。

三、國內(nèi)相關(guān)問的研究及其趨勢

(一)關(guān)于農(nóng)業(yè)風(fēng)險的分類

由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險是行業(yè)風(fēng)險，所以，在風(fēng)險分類的一般原理指導(dǎo)下，不同學(xué)者對農(nóng)業(yè)風(fēng)險進(jìn)行了不同的分類?？偨Y(jié)國內(nèi)研究的分類，將農(nóng)業(yè)風(fēng)險劃分為生產(chǎn)風(fēng)險、市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、資產(chǎn)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、服務(wù)風(fēng)險、社會風(fēng)險、體制風(fēng)險等8種類型。

民族地區(qū)農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險的分類涉及自然地理、歷史文化、經(jīng)濟(jì)社會、意識形態(tài)等復(fù)雜的問題，其劃分與歸納方法具有獨(dú)特性。

(二)對農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險的研究

全國農(nóng)業(yè)資源區(qū)劃辦公室和農(nóng)業(yè)部軟科學(xué)委員會資助項目的《中國農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險評價與對策》一書，對農(nóng)業(yè)災(zāi)害辨識、風(fēng)險評估方法、風(fēng)險對策和實情史料(1951―1994)等進(jìn)行了分析研究，探索了農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險預(yù)測和保險區(qū)域劃分方法，介紹了農(nóng)牧業(yè)減災(zāi)對策。

20世紀(jì)90年代開始，西部民族地區(qū)不僅氣象部門對于氣候區(qū)劃問題進(jìn)行了廣泛深入的研究，而且從事農(nóng)牧業(yè)、水利、環(huán)境資源開發(fā)利用及其發(fā)展規(guī)劃等方面的生產(chǎn)、科研、教學(xué)及管理部門的人員也從不同的視角發(fā)表文章，立論出書。從自然災(zāi)害的角度對農(nóng)業(yè)風(fēng)險進(jìn)行了廣泛研究。為民族地區(qū)科學(xué)合理開發(fā)利用氣候資源。為生態(tài)農(nóng)牧業(yè)服務(wù)提供了有利的理論依據(jù)。

(三)災(zāi)害經(jīng)濟(jì)問題的研究

鑒于災(zāi)害問題的嚴(yán)重性與普遍性，人們已經(jīng)開始對災(zāi)害經(jīng)濟(jì)問題進(jìn)行研究。進(jìn)入20世紀(jì)90年代以后，災(zāi)害經(jīng)濟(jì)方面的研究成果不斷出現(xiàn)，如《災(zāi)害與災(zāi)害經(jīng)濟(jì)》(論文集)、《災(zāi)害與社會》(論文集)、《災(zāi)害生態(tài)經(jīng)濟(jì)研究》、《災(zāi)害經(jīng)濟(jì)學(xué)》。2000年至今，其研究成果不斷增多，出版了《中國自然災(zāi)害與經(jīng)濟(jì)發(fā)展》、《中國水旱災(zāi)害的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析》、《農(nóng)業(yè)災(zāi)害經(jīng)濟(jì)學(xué)分析》、《水災(zāi)害經(jīng)濟(jì)學(xué)》、《區(qū)域災(zāi)害經(jīng)濟(jì)研究》等論著，發(fā)表了大量的災(zāi)害經(jīng)濟(jì)方面的學(xué)術(shù)論文，在此領(lǐng)域如在災(zāi)害損失的評估、防災(zāi)政策的制度分析、環(huán)境災(zāi)害的轉(zhuǎn)移機(jī)制等方面取得了重要成果，但是，對民族地區(qū)相關(guān)問題的研究少、成果少。災(zāi)害經(jīng)濟(jì)學(xué)作為一門獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)學(xué)科，需要對民族地區(qū)的農(nóng)牧業(yè)災(zāi)害問題進(jìn)行研究。

(四)農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理問題研究

中國農(nóng)業(yè)保險在1980年以前的研究由于各種原因進(jìn)展緩慢，直到1982年，中國人民保險公司重新開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)之后，經(jīng)濟(jì)理論界對各種農(nóng)業(yè)保險理論問題進(jìn)行了深入研究。目前，國內(nèi)學(xué)者關(guān)于農(nóng)業(yè)保險屬性及外部性的爭論，最終引出了農(nóng)業(yè)保險應(yīng)于政策性保險的結(jié)論。歸納起來，中國農(nóng)業(yè)保險市場失靈及供需雙冷既有其一般性，又有其特殊性。一般性體現(xiàn)在系統(tǒng)性風(fēng)險、信息不對稱及正外部性等方面，特殊性主要體現(xiàn)在中國的農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)、保險業(yè)這兩個弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的“弱弱結(jié)合”，以及國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險制度的供給不足。綜合中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式的現(xiàn)有理論研究成果包括“政府論”模式、“商業(yè)論”模式、“過渡論”模式、“層次論”模式、“區(qū)域論”模式等觀點(diǎn)。

篇10

    論文摘要：人力資本是保持經(jīng)濟(jì)長期增長的主要動力，是解決三農(nóng)問題的關(guān)鍵。因此，采取措施加強(qiáng)農(nóng)村人力資本投資對推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)具有戰(zhàn)略意義。 

在剛出臺的國家十二五規(guī)劃中強(qiáng)調(diào)了要推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，加快社會主義新農(nóng)村建設(shè)，并要求要把解決好“三農(nóng)”問題做為“十二五”期間的全黨工作的重中之重。在新農(nóng)村建設(shè)中人力資本作為最重要最具能動性的生產(chǎn)要素，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長和新農(nóng)村建設(shè)的持續(xù)進(jìn)行具有決定作用和戰(zhàn)略意義。 

一、人力資本的界定 

本文對人力資本的界定沿用美國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家舒爾茨的觀點(diǎn)。舒爾茨認(rèn)為改進(jìn)窮人福利的關(guān)鍵性生產(chǎn)要素不是空間、能源和耕地，而是提高人口質(zhì)量，提高知識水平。他認(rèn)為人力資本是體現(xiàn)在人身上的知識、能力、健康等的總和。 

二、我國農(nóng)村人力資本投資中存在的問題 

1、從主觀方面的因素來分析主要存在以下三個方面問題： 

一是農(nóng)民作為農(nóng)村人力資本投資的直接主體，受傳統(tǒng)觀念的束縛，對人力資本投資的重要性認(rèn)識不足。 在我國新農(nóng)村建設(shè)的大背景下，我國農(nóng)村人力資本投資最主要的形式是父母對子女的教育投資，而受傳統(tǒng)觀念的影響，父母都期望子女通過教育能走出農(nóng)村，因此造成了農(nóng)村人力資本的流失。此外，他們忽視自身的職業(yè)以及技能培訓(xùn)。人力資本投資缺乏主體的積極性，成人職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)滯后，這就使得農(nóng)村勞動力不僅文化素質(zhì)低，而且所具備的技能也相對貧乏，無法適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。 

二是政府作為農(nóng)村人力資本投資最主要的主體，雖然近些年已經(jīng)加強(qiáng)對農(nóng)村人力資本的投資，但是相對于投資長期匱乏的農(nóng)村來說，政府的財政投資仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需求。并且政府對農(nóng)村的人力資本投資中大多數(shù)資金集中用于發(fā)展農(nóng)村的基礎(chǔ)教育，對成人職業(yè)技能培訓(xùn)的投入極少，還存在著人力資本投資與地區(qū)結(jié)構(gòu)和供給結(jié)構(gòu)的不平衡。 

三是社會各界人士的支持作為新農(nóng)村建設(shè)中不可或缺的力量，對農(nóng)村人力資本的投資也是極少數(shù)。 

2、從客觀方面的因素來分析存在以下幾個方面的問題： 

一是農(nóng)村教育體系的不健全。農(nóng)村的教育體系側(cè)重于農(nóng)村義務(wù)教育體系的建設(shè)與完善，而關(guān)于的農(nóng)民成人教育與職業(yè)技能培訓(xùn)體系尚未建立或尚不完善。此外，農(nóng)村教育的基本基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不健全，硬件資源如計算機(jī)房等的配備不全，軟性資源表現(xiàn)在師資力量與師資水平比較薄弱。 

二是農(nóng)村醫(yī)療保障體系不完善。農(nóng)民的健康是農(nóng)村人力資本形成的保證，良好的身體素質(zhì)是人力資本發(fā)揮效率的關(guān)鍵。而我國農(nóng)村醫(yī)療的現(xiàn)狀主要表現(xiàn)在：政府在醫(yī)療資金投入和衛(wèi)生技術(shù)人才培養(yǎng)方面存在嚴(yán)重不足；農(nóng)村醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理混暖，沒有一套完善的監(jiān)督管理模式；農(nóng)村的醫(yī)療救助非常落后，商業(yè)保險等在農(nóng)村的推行也受到各種限制。 

三是缺乏有效健全的人才機(jī)制。至今農(nóng)村尚未建立起完善的人才開發(fā)與保護(hù)機(jī)制，在農(nóng)村實際工作中既無人才培養(yǎng)渠道，又無人才選拔使用依據(jù)，對做出貢獻(xiàn)的社會精英亦缺乏有效的激勵機(jī)制，使得一部分有文化、懂技術(shù)、會經(jīng)營的素質(zhì)較高的人才轉(zhuǎn)移到城市和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和管理人才嚴(yán)重流失和斷層。 

三、加強(qiáng)農(nóng)村人力資本投資的對策探析 

1、打破傳統(tǒng)觀念對農(nóng)民思想的束縛，樹立社會主義農(nóng)村新型文化，為農(nóng)村人力資本投資奠定思想基礎(chǔ)。 

這就要求政府要注重對農(nóng)民進(jìn)行思想教育，改變他們把自己優(yōu)秀的子女送離農(nóng)村求發(fā)展的觀點(diǎn)；改變他們因循守舊、安于現(xiàn)狀等守成意識，增強(qiáng)其創(chuàng)新意識，使他們認(rèn)識到人力資本投資不是單純的消費(fèi)行為，而是一種生產(chǎn)性投資；改變他們將資金大部分投資在子女教育上，忽視自身的職業(yè)與技能培訓(xùn)的行為。 

2、加大政府對農(nóng)村教育醫(yī)療事業(yè)的財力投入，為農(nóng)村人力資本投資提供基本的資金保障。 

首先政府在教育戰(zhàn)略上應(yīng)向農(nóng)村傾斜，加大對農(nóng)村教育的財力投入。對基礎(chǔ)教育而言，有充足的財力支撐就可以改變教師工資待遇，加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支助邊遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)發(fā)展遠(yuǎn)程教育，提高對貧困生的支助水平等。對成人教育而言，充足的資金支持就可以在農(nóng)村設(shè)立職業(yè)技能培訓(xùn)點(diǎn)，宣傳和吸引農(nóng)民積極改善自身的技能等，從而提高農(nóng)村人力資本存量。 

其次在農(nóng)村醫(yī)療方面，主要是繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村合作醫(yī)療的開展，并加緊建設(shè)農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生站等，提高農(nóng)村醫(yī)療救助水平，解決農(nóng)民看病難與看病貴的問題，使農(nóng)民能有健康的身體素質(zhì)積極參與到新農(nóng)村建設(shè)中來。 

3、積極宣傳，號召社會各界人士的積極參與，為農(nóng)村人力資本投資提供強(qiáng)有力的外部支持。 

社會各界人士對農(nóng)村人力資本投資的貢獻(xiàn)包括資金、物質(zhì)、智力支持三個方面。政府應(yīng)采取稅收減免等措施吸引各種社會力量的參與，籌措社會閑散資金用于增加農(nóng)村人力資本投資，這可以相應(yīng)的緩解政府的財政壓力。同時，政府應(yīng)對積極參與并對農(nóng)村人力資本投資作出重大貢獻(xiàn)的組織或個人給與相應(yīng)的表彰與榮譽(yù)，以引起社會反響，從而帶動更多的人貢獻(xiàn)自己的一份力量。而智力支持主要是制定相應(yīng)政策號召和鼓勵畢業(yè)的大學(xué)生或者一些教師等志愿到農(nóng)村支教，壯大農(nóng)村師資力量，提高農(nóng)村師資水平。 

4、要完善農(nóng)村教育醫(yī)療體系和建立健全農(nóng)村人才機(jī)制，為農(nóng)村人力資本投資提供一個穩(wěn)定的客觀環(huán)境。 

首先是完善農(nóng)村教育體系建設(shè)。要堅持農(nóng)村義務(wù)教育和成人職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)教育兩手抓，兩手都要硬。其次是完善農(nóng)村醫(yī)療體系。要完善農(nóng)村三級醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，要完善農(nóng)村醫(yī)療救助體系并加大對重大疾病的防控，要鼓勵發(fā)展農(nóng)村商業(yè)醫(yī)療保險以實現(xiàn)多層次的醫(yī)療衛(wèi)生保障體系。此外，還要建立健全農(nóng)村人才機(jī)制。這里的人才機(jī)制包括人才的開發(fā)與保護(hù)機(jī)制以及人才的激勵機(jī)制，從而建立起培養(yǎng)人才，使用人才，留住人才的有效機(jī)制，形成良好的人才創(chuàng)業(yè)條件和成長環(huán)境。 

 

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