導(dǎo)語：如何才能寫好一篇關(guān)于金融科技的政策，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關(guān)鍵詞】 金融 自主創(chuàng)新 政策

一、支持自主創(chuàng)新是金融體系的重要職責(zé)

自主創(chuàng)新是一種科技創(chuàng)新方式，同時(shí)也是一種國家發(fā)展戰(zhàn)略，對于國家的長遠(yuǎn)發(fā)展和民族的前途命運(yùn)具有重大戰(zhàn)略意義。自主創(chuàng)新事關(guān)國家的國際地位、民族尊嚴(yán)、發(fā)展后勁，是一個(gè)國家的核心競爭力，是國家獨(dú)立自主的基礎(chǔ)。我國要保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速增長，就必須突破人口、資源、環(huán)境的瓶頸制約，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式，走新型工業(yè)化道路；必須不斷提高自主創(chuàng)新能力，才能為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展提供支持，才能有效提高國際競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，才能為實(shí)現(xiàn)發(fā)展壯大民族經(jīng)濟(jì)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

從世界各國經(jīng)濟(jì)與科技發(fā)展的演進(jìn)過程來看，政府為刺激社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，都趨向于更積極地推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新，并努力將科技政策和產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)政金融政策整合為一體。黨的十六屆五中全會(huì)將提高自主創(chuàng)新能力列為堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局必須堅(jiān)持的重大原則之一，提出要把提高自主創(chuàng)新能力作為科學(xué)技術(shù)發(fā)展的戰(zhàn)略基點(diǎn)和調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變增長方式的中心環(huán)節(jié)，大力提高原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新和引進(jìn)消化吸收再創(chuàng)新能力。黨的十七大報(bào)告進(jìn)一步提出，要提高自主創(chuàng)新能力，建設(shè)創(chuàng)新型國家，這是國家發(fā)展戰(zhàn)略的核心，是提高綜合國力的關(guān)鍵，明確要求堅(jiān)持走中國特色自主創(chuàng)新道路，把增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力貫徹到現(xiàn)代化建設(shè)的各個(gè)方面。在當(dāng)前國內(nèi)外嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢下，自主創(chuàng)新已成為應(yīng)對危機(jī)的重要舉措，是實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的根本出路。

自主創(chuàng)新必須依賴外部資金的支持，這不僅需要政府的宏觀財(cái)政投入，還需要持續(xù)規(guī)范的金融支持。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，發(fā)揮著社會(huì)資源配置的重要作用，是科技創(chuàng)新的最大推動(dòng)力，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)、革新技術(shù)的重要杠桿。要提高自主創(chuàng)新能力，就必須不斷發(fā)展、完善自主創(chuàng)新的金融支持體系，加大社會(huì)資本對自主創(chuàng)新的支持力度。

二、金融體系支持自主創(chuàng)新的現(xiàn)狀、問題

1、金融體系支持自主創(chuàng)新的現(xiàn)狀

近年來，為了促進(jìn)科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力，我國已經(jīng)推出了一系列金融扶持政策及相關(guān)優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新行為。銀監(jiān)會(huì)2006年下發(fā)了《關(guān)于商業(yè)銀行改善和加強(qiáng)對高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)高新技術(shù)企業(yè)金融需求特點(diǎn)，完善業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，改善和加強(qiáng)對高新技術(shù)企業(yè)服務(wù)，同時(shí)還下發(fā)了《關(guān)于〈支持國家重大科技項(xiàng)目政策性金融政策實(shí)施細(xì)則〉的通知》，要求政策性銀行將支持國家重大科技項(xiàng)目和高新技術(shù)作為落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、推動(dòng)創(chuàng)新型社會(huì)建設(shè)、促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的具體舉措。深交所于2005年設(shè)立了中小企業(yè)板，為建立創(chuàng)業(yè)板、發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資積累經(jīng)驗(yàn)。

中國保監(jiān)會(huì)、科技部2006年下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)和改善對高新技術(shù)企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)有關(guān)問題的通知》，提出了加強(qiáng)和改善對高新技術(shù)企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的十余條措施。國家發(fā)展改革委等十二個(gè)部委2007年聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于支持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的若干政策〉的通知》，提出要全面提升中小企業(yè)的自主創(chuàng)新能力，充分發(fā)揮其在建設(shè)創(chuàng)新型國家中的重要作用，從支持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、鼓勵(lì)和引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新提供支持、加快發(fā)展中小企業(yè)投資公司和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、鼓勵(lì)中小企業(yè)上市融資等六個(gè)方面提出了加強(qiáng)投融資對技術(shù)創(chuàng)新的支持的措施。地方各級政府以及各級金融機(jī)構(gòu)也陸續(xù)出臺(tái)了一系列發(fā)展自主創(chuàng)新的金融支持政策措施。

2、存在的問題

雖然現(xiàn)行金融體系的支持措施對促進(jìn)科技型企業(yè)自主創(chuàng)新起到了一定的推動(dòng)作用，但是從總的效果來看，我國目前的投融資渠道仍然比較狹窄，金融產(chǎn)品較少，科技企業(yè)的投融資方式還主要集中在銀行貸款和發(fā)行上市兩種，不能全面滿足投資主體的需要，尤其是科技型中小企業(yè)，普遍存在融資難問題。投入不足已經(jīng)逐步成為影響和制約自主創(chuàng)新能力提升的瓶頸性因素。具體看，主要存在以下幾方面問題。

（1）銀行貸款品種少，門檻高。許多高新技術(shù)企業(yè)，規(guī)模普遍比較小，自有資金不足，缺乏可用于擔(dān)保抵押的財(cái)產(chǎn)，而且財(cái)務(wù)管理薄弱，經(jīng)營穩(wěn)定性和透明度較差。隨著中國銀行業(yè)改革步伐加快和監(jiān)管力度加強(qiáng)，銀行對風(fēng)險(xiǎn)管理要求相應(yīng)提高，對企業(yè)提供抵押擔(dān)保有很高的門檻，而對于無抵押無擔(dān)保貸款，則開出非常嚴(yán)格的監(jiān)管條件，有的要審核現(xiàn)金流、報(bào)表，有的要求所有賬號開戶必須在指定銀行，甚至要求必須是為國有大企業(yè)、跨國企業(yè)、知名私企作配套的中小企業(yè)才能申請無抵押無擔(dān)保貸款。同時(shí)，商業(yè)銀行還要考慮經(jīng)營管理成本的要求，因此一般更傾向于經(jīng)營成熟穩(wěn)定、財(cái)務(wù)狀況良好的大中型企業(yè)。如果缺乏有關(guān)支持引導(dǎo)政策，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高、規(guī)模較小的高新技術(shù)企業(yè)就難以全面提供有效的融資支持。

（2）現(xiàn)行上市融資渠道狹窄。一方面，目前我國只有上海、深圳兩個(gè)交易所市場，企業(yè)發(fā)行上市標(biāo)準(zhǔn)單一，難以滿足不同階段、不同類型企業(yè)融資需求。為探索豐富資本市場層次，深交所2005年設(shè)立了中小企業(yè)板，但中小企業(yè)板發(fā)展速度和市場規(guī)模都非常有限，根本無法滿足中小企業(yè)的融資需求。至2008年底中小企業(yè)板上市公司僅有273家，總發(fā)行股本僅591億元，與我國13萬多家科技型中小企業(yè)總規(guī)模極不相稱，也與近年來赴海外上市的科技型中小企業(yè)數(shù)量不相稱。另一方面，現(xiàn)行發(fā)審制度和標(biāo)準(zhǔn)不便于創(chuàng)新型中小企業(yè)進(jìn)入資本市場。目前企業(yè)上市程序復(fù)雜、成本高、時(shí)間長，無法適應(yīng)創(chuàng)新型中小企業(yè)實(shí)施技術(shù)更新、產(chǎn)品升級換代對資金的急切需求，而且現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)的歷史經(jīng)營業(yè)績和盈利能力等硬性指標(biāo)，而不觀注企業(yè)的研究開發(fā)能力、產(chǎn)品科技含量和成長潛力等軟性指標(biāo)，因此較適用于成熟型企業(yè)，不適用于創(chuàng)新型企業(yè)。這些問題導(dǎo)致眾多具有自主創(chuàng)新能力的科技型中小企業(yè)無法通過國內(nèi)資本市場滿足融資需求，大量優(yōu)秀企業(yè)被迫到海外上市，進(jìn)一步影響了我國高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展壯大。

（3）創(chuàng)業(yè)板遲遲難以推出，風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展緩慢。一方面，我國創(chuàng)業(yè)板遲遲難以推出，資本市場缺少風(fēng)險(xiǎn)投資退出的制度安排，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)投資總體上處于相對萎縮狀態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)投資的規(guī)模、項(xiàng)目與目標(biāo)均不能滿足科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的需要。深圳在1998年初出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步扶持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干規(guī)定》，即“22條”后成為國內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)資本聚集的重鎮(zhèn)，在2000年高峰時(shí)數(shù)量達(dá)到130家左右，注冊資本上百億，當(dāng)時(shí)這些資本就是沖著“創(chuàng)業(yè)板將在深圳推出”的消息來的。但多年過去，創(chuàng)業(yè)板沒有推出，市場退出機(jī)制沒有建立，造成風(fēng)險(xiǎn)投資投入的資金無法及時(shí)變現(xiàn)退出，使風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)性嚴(yán)重下降，造成的后果是風(fēng)險(xiǎn)投資積極性受挫，創(chuàng)新型中小企業(yè)得不到資本支持而衰亡；少數(shù)成熟的企業(yè)被迫到海外上市，使國內(nèi)很多好的創(chuàng)新資源流走出去。事實(shí)上，自2002年以來，我國風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展開始減緩，近年來已呈現(xiàn)投資總額下降趨勢。

另一方面，政府缺乏有力的引導(dǎo)政策，尚未系統(tǒng)形成對風(fēng)險(xiǎn)投資的政策支持環(huán)境。2005年10部委出臺(tái)的《創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理暫行辦法》，對促進(jìn)和規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的發(fā)展具有非常重要的意義，但與之配套的有關(guān)支持風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展的如稅收政策、引導(dǎo)基金政策以及證券、保險(xiǎn)資金參與風(fēng)險(xiǎn)投資的政策卻遲遲難以全面實(shí)施，難以體現(xiàn)出有效的政策合力。從總體來看，我國發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資尚存在制度性缺陷，不利于企業(yè)自主創(chuàng)新能力的提高，影響了我國創(chuàng)新型小企業(yè)的生存與發(fā)展，成為我國科技與資本結(jié)合的最大瓶頸。

三、政策建議

1、關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)

商業(yè)銀行要加強(qiáng)對自主創(chuàng)新企業(yè)的信貸支持。對國家和省級立項(xiàng)的高新技術(shù)項(xiàng)目、國家重大科技產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目、科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)國家投資政策及信貸政策規(guī)定，積極給予信貸支持。對有效益、有還貸能力的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款，要根據(jù)信貸原則優(yōu)先安排、重點(diǎn)支持，及時(shí)提供多種金融服務(wù)。同時(shí)要積極推進(jìn)多層次的信用擔(dān)保體系建設(shè)，探索創(chuàng)立多種擔(dān)保方式，彌補(bǔ)中小企業(yè)擔(dān)保抵押物不足的問題，建立鼓勵(lì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)信用擔(dān)保制度和其他信用擔(dān)保制度，對符合條件的企業(yè)可開展知識產(chǎn)權(quán)和非專利技術(shù)等無形資產(chǎn)的質(zhì)押貸款試點(diǎn)。

2、關(guān)于資本市場

（1）要加快發(fā)展、做優(yōu)做強(qiáng)中小企業(yè)板。深交所要加強(qiáng)與科技部等單位合作，加大科技型中小企業(yè)上市資源的培育力度，構(gòu)建全方位的中小企業(yè)培育服務(wù)體系，立足長遠(yuǎn)，培育、篩選一批競爭力強(qiáng)、運(yùn)作規(guī)范、成長性好的科技型中小企業(yè)上市后備資源，使中小企業(yè)板成為科技型中小企業(yè)成長壯大的“搖籃”。改革發(fā)審制度方面要制定不同于傳統(tǒng)企業(yè)的發(fā)行審核標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)關(guān)注創(chuàng)新型小企業(yè)的研究開發(fā)能力、自主知識產(chǎn)權(quán)情況和成長潛力。要提高發(fā)審效率，在現(xiàn)有法律法規(guī)框架下，對具有較強(qiáng)自主創(chuàng)新能力和自主知識產(chǎn)權(quán)，較好的盈利能力和高成長性，并符合發(fā)行上市條件的科技型中小企業(yè)，盡可能簡化審核程序，提高發(fā)審效率，提供更快捷的融資便利。同時(shí)要推動(dòng)建立適應(yīng)中小企業(yè)板上市公司“優(yōu)勝劣汰”的退市機(jī)制，推進(jìn)全流通機(jī)制下的交易與監(jiān)管制度創(chuàng)新，打擊違法違規(guī)行為，維護(hù)交易公平。

（2）要積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)板。培育更多的有活力、有發(fā)展前途的創(chuàng)新型小企業(yè)上市，將有助于投資者樹立對我國證券市場的信心。當(dāng)前的中小企業(yè)板仍是主板市場的組成部分，離真正意義上的創(chuàng)業(yè)板市場還有很大距離。應(yīng)根據(jù)不同類型、不同成長階段的創(chuàng)新型企業(yè)的不同特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特性，結(jié)合新《公司法》和《證券法》制定相應(yīng)的發(fā)行上市條件，早日進(jìn)行創(chuàng)業(yè)板試點(diǎn)，滿足不同類型、不同成長階段的創(chuàng)新型企業(yè)多樣化的融資需求。

3、關(guān)于政府配套政策

完善企業(yè)自主創(chuàng)新的金融支持機(jī)制，要充分發(fā)揮政府導(dǎo)向作用，政府導(dǎo)向是滿足企業(yè)創(chuàng)新資金需求的根本保障。

（1）要建立健全創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制，完善創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資法律保障體系。發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資公司和風(fēng)險(xiǎn)投資基金，建立與風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)相配套的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)投資的市場行為。鼓勵(lì)有關(guān)部門和地方政府設(shè)立創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資引導(dǎo)基金，引導(dǎo)社會(huì)資金流向創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)，引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)投資處于種子期和起步期的創(chuàng)業(yè)企業(yè)。

（2）要完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。要積極運(yùn)用政策調(diào)節(jié)手段，加強(qiáng)政府資金與金融資金的相互配合，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)創(chuàng)新。主要通過基金、貼息、擔(dān)保等手段引導(dǎo)更多的資金支持自主創(chuàng)新與科技成果產(chǎn)業(yè)化，提升企業(yè)信用等級，引導(dǎo)商業(yè)銀行開展對自主創(chuàng)新企業(yè)提供差別化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融支持，滿足企業(yè)迅速擴(kuò)張的需要。目前，政府有關(guān)部門已通過科技型中小企業(yè)創(chuàng)新基金對擴(kuò)張期的企業(yè)給予的財(cái)政貼息貸款，稅務(wù)機(jī)關(guān)對高新技術(shù)產(chǎn)品出口給予的退稅優(yōu)惠，對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)給予的稅收減免優(yōu)惠，對高新技術(shù)園區(qū)內(nèi)企業(yè)融資給予的政府擔(dān)保代償機(jī)制，各方面措施的落實(shí)對提高企業(yè)信用等級，引導(dǎo)商業(yè)金融資金支持中小企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張的資金需要起了重要作用。但是目前的支持力度還遠(yuǎn)不能滿足自主創(chuàng)新企業(yè)的融資需求，而且現(xiàn)行的措施也需要在很多方面進(jìn)一步改進(jìn)，如可以通過把政府貼息資金轉(zhuǎn)為擔(dān)保代償資金，解決擔(dān)保代償資金來源問題，進(jìn)一步放大政府資金的使用效果。也可以通過確定政府采購產(chǎn)品中的中小企業(yè)產(chǎn)品比例，鼓勵(lì)為中小企業(yè)的市場擴(kuò)張和技術(shù)升級。

（3）要進(jìn)一步發(fā)展政府種子資金支持體系。通過政府資本供給彌補(bǔ)創(chuàng)業(yè)投資資本不足已經(jīng)是國際上的通行做法。我國1999年設(shè)立的科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金，是第一個(gè)政府種子資金。該資金設(shè)立以來，通過無償資助等方式，對優(yōu)化種子階段企業(yè)資金供給起到了積極作用，特別是對企業(yè)研發(fā)活動(dòng)的支持作用非常顯著，但是由于該項(xiàng)政府種子資金規(guī)模有限且更多地著眼于對企業(yè)技術(shù)研發(fā)活動(dòng)的資助，所以還有大量的種子期企業(yè)還無法得到這種資助。從以色列、丹麥等這些國家看，其發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資的成功經(jīng)驗(yàn)是建立政府創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，吸引境內(nèi)外創(chuàng)業(yè)投資資本共同組建創(chuàng)業(yè)投資公司或基金。但為了避免政府直接從事創(chuàng)業(yè)投資所帶來的諸多缺陷，并最大限度地發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)作用，政府資本通常是設(shè)立政策性創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金。這種引導(dǎo)基金的基本模式是政府資金以參股的方式投入市場化創(chuàng)業(yè)投資基金中，優(yōu)先承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最后分享利潤。我國在2006年開始實(shí)施的《創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理暫行辦法》中，已經(jīng)明確國家與地方政府可以設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，可通過參股和提供融資擔(dān)保等方式扶持創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的設(shè)立與發(fā)展。但目前看，創(chuàng)業(yè)投資基金的發(fā)展還遠(yuǎn)沒有達(dá)到預(yù)期，需要予以高度重視和大力扶持。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 吳建環(huán)、趙君麗：支持企業(yè)自主創(chuàng)新金融政策的有效性研究[J].理論月刊，2007（5）.

[2] 朱克江：自主創(chuàng)新是應(yīng)對國際金融危機(jī)的戰(zhàn)略選擇[N].科技日報(bào)，2008-12-15.

篇2

【關(guān)鍵詞】科技金融 結(jié)合 特點(diǎn)

隨著知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來和經(jīng)濟(jì)全球化的加速，國際競爭更加激烈。為了在競爭中贏得主動(dòng)，積極加快科技和金融的有效結(jié)合，提高科技成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的速度與效率，成為世界許多國家關(guān)注的重點(diǎn)問題。正是基于以上的實(shí)踐背景，本文深入研究了科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的關(guān)系，并對國內(nèi)外的理論研究做了全面的綜述，這對于我國加快科技與金融有效結(jié)合的途徑與機(jī)制的選擇具有一定的理論和現(xiàn)實(shí)意義。

一、國外關(guān)于科技與金融結(jié)合的研究

在梳理現(xiàn)有國外文獻(xiàn)的過程中，發(fā)現(xiàn)國外學(xué)者單一論述科技與金融結(jié)合機(jī)制的文獻(xiàn)資料很少，研究主要集中在技術(shù)創(chuàng)新、金融創(chuàng)新以及高科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資方面。

科技金融的相關(guān)定義。Sergio and Esteban（2001）在其文章中定義科技金融體系是在科技金融環(huán)境下，由科技金融需求方、供給方、中介機(jī)構(gòu)、生態(tài)環(huán)境及政府等科技金融要素構(gòu)成的綜合體。并指出科技金融的供給方主要是指銀行等金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、科技保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和科技資本市場，另外，個(gè)人也是科技金融的供給方，如民間金融和高新技術(shù)企業(yè)內(nèi)部融資等。

加快科技金融結(jié)合的政策性支持。目前有關(guān)科技與金融的最重要研究進(jìn)展，是Carlota Perez（2007）的《技術(shù)革命與金融資本》。她指出，風(fēng)險(xiǎn)資本家為獲取高額利潤，迅速投資于新技術(shù)領(lǐng)域，繼而產(chǎn)生金融資本與技術(shù)創(chuàng)新的高度耦合，從而出現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新的繁榮和金融資產(chǎn)的幾何級數(shù)增長。由于技術(shù)創(chuàng)新的高風(fēng)險(xiǎn)性和它的公益性、效益外溢性等特點(diǎn)，因此科技金融的發(fā)展需要政府的支持。Jaffee and Russell（1976）認(rèn)為科技創(chuàng)新具有不確定性和高風(fēng)險(xiǎn)性，科技創(chuàng)新的研發(fā)投資收益比傳統(tǒng)項(xiàng)目投資的收益具有更強(qiáng)的不確定性，這就會(huì)這使得私人部門在新技術(shù)上往往投資不足。另外，研發(fā)實(shí)施者同投資者之間高度的信息不確定性也限制了投資者對研發(fā)項(xiàng)目的資助。

科技與金融結(jié)合的路徑選擇。Ahlstrom and Bruton（2006）認(rèn)為，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資是專業(yè)投資機(jī)構(gòu)在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)并積極控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，投入高成長性創(chuàng)業(yè)企業(yè)特別是高新技術(shù)企業(yè)并積極追求高額收益的權(quán)益性金融資本，包括私人創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資和公共創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資。Cestone and White（2003）研究了科技貸款，他們認(rèn)為科技貸款是為科技開發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化等科技活動(dòng)提供債務(wù)性金融支持的貸款，并將其分為四類：商業(yè)銀行科技貸款、政策性銀行科技貸款、民間金融科技貸款和金融租賃。Hogan andHutson（2005）也指出，企業(yè)在不同的生命階段，具備不同的投資價(jià)值和投資風(fēng)險(xiǎn)，期資本需求量和需求方式也不同，因此需要與之相對應(yīng)的金融政策和服務(wù)。

金融支持科技發(fā)展。國外學(xué)術(shù)界在探討金融支持科技發(fā)展方面取得了較為豐富的成果。Chou和Chin（2006）的研究表明，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新有利于加速推經(jīng)技術(shù)創(chuàng)新。Calderon Ceasar和LiuLin（2003）也用實(shí)證的方法說明金融創(chuàng)新有利于促進(jìn)技術(shù)發(fā)展從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。而Koekemoer（2002）在對南非科技創(chuàng)新的研究中指出，技術(shù)創(chuàng)新需要戰(zhàn)略化管理、培養(yǎng)新興企業(yè)以及新項(xiàng)目融資。然而新興企業(yè)和中小企業(yè)所面對的項(xiàng)目融資相當(dāng)冷淡，缺乏針對性的方式和結(jié)構(gòu)化的協(xié)調(diào)。可見，在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新有助于推動(dòng)科技創(chuàng)新這一觀點(diǎn)上，國外學(xué)者基本達(dá)成了共識。

國外關(guān)于科技與金融結(jié)合的研究已經(jīng)很多，主要是關(guān)于金融創(chuàng)新支持科技發(fā)展的路徑、效果等方面，但具體到科技金融的結(jié)合機(jī)制這方面的研究還處于起步階段，沒有形成一套完整的理論體系和研究框架，也沒有直接提出科技金融的概念。

二、國內(nèi)關(guān)于科技與金融結(jié)合的研究

科技金融的相關(guān)定義。國內(nèi)很多學(xué)者從科技金融的定義出發(fā)，對其進(jìn)行研究分析的。其中比較權(quán)威的是趙昌文（2009），他認(rèn)為科技金融是指促進(jìn)科技開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務(wù)的系統(tǒng)性、創(chuàng)新性安排，是由向科學(xué)與技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)提供融資源，政府、企業(yè)、市場、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)等各種主體及其在科技創(chuàng)新融資過程中的行為活動(dòng)共同組成的一個(gè)體系，是國家科技創(chuàng)新體系和金融體系的重要組成部分。黃少安、張崗（2001）對科技金融環(huán)境做出了界定，認(rèn)為其是指科技金融各種工具運(yùn)行的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、法律、文化等體制、制度和傳統(tǒng)環(huán)境。科技金融環(huán)境影響著科技金融的發(fā)展水平和運(yùn)行效率，是科技金融體系的重要組成部分。張育明（2001）詳細(xì)分析了科技與金融結(jié)合的中介組織，將它們分為六類。

科技與金融互相作用的研究。對于科技與金融互相作用、共同促進(jìn)的關(guān)系，很多國內(nèi)學(xué)者也進(jìn)行了深入的探究。楊剛（2006）等學(xué)者認(rèn)為科技金融重點(diǎn)研究科技與金融的互動(dòng)及作用。一方面是科技發(fā)展促進(jìn)金融水平的提升，另一方面金融創(chuàng)新支持科技發(fā)展。呂煒（2002）在對風(fēng)險(xiǎn)投資的研究中，探討了風(fēng)險(xiǎn)投資與技術(shù)創(chuàng)新之間的關(guān)系，提出風(fēng)險(xiǎn)投資對技術(shù)進(jìn)步有一定推動(dòng)作用的觀點(diǎn)。辜勝阻等（2001）提出，技術(shù)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新是以高科技產(chǎn)業(yè)為代表的新經(jīng)濟(jì)的發(fā)動(dòng)機(jī)。其中，風(fēng)險(xiǎn)投資作為投融資方式的創(chuàng)新，具有市場篩選、產(chǎn)業(yè)培育、風(fēng)險(xiǎn)分散等功能。

科技金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)。馮海昱（2010）提出，為了從根本上回避信息不對帶來的各種弊端，保險(xiǎn)公司和高新技術(shù)企業(yè)可以在保持自身獨(dú)立性的前提下，為實(shí)現(xiàn)各自戰(zhàn)略目標(biāo)而進(jìn)行合作，通過股權(quán)參與或契約協(xié)議達(dá)成一種創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟，讓保險(xiǎn)業(yè)真正介入科技風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)從單純的投?！碣r關(guān)系向全方位戰(zhàn)略合作關(guān)系的轉(zhuǎn)變。王蘭軍（2011）認(rèn)為，中央財(cái)政應(yīng)該出資組建專門的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資基金，篩選優(yōu)秀的專業(yè)化機(jī)構(gòu)，采用市場化的約束與激勵(lì)機(jī)制，按照國際慣例慣例經(jīng)營產(chǎn)業(yè)基金。朱鴻鳴、趙昌文等（2012）論證了建立科技銀行的必要性和可行性，認(rèn)為科技銀行通過產(chǎn)品創(chuàng)新能夠改善向戰(zhàn)略性新興企業(yè)提供貸款的風(fēng)險(xiǎn)收益結(jié)構(gòu)，并通過溢出效益，引導(dǎo)其他商業(yè)銀行向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款，從而真正起到“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大信貸支持”的作用。

科技金融的成效評價(jià)。王海和葉元煦（2003）利用層析分析法構(gòu)建了評價(jià)科技金融結(jié)合效益的模型，對中國的科技金融結(jié)合效益進(jìn)行了實(shí)證分析，發(fā)現(xiàn)從1991 1999年間，我國的科技活動(dòng)產(chǎn)出指數(shù)和金融投入指數(shù)都增長了3倍多，但科技金融結(jié)合效益卻沒有明顯增長。崔毅和趙韻琪等（2010）采用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析方法（DEA）對我國各地金融投入與科技產(chǎn)出的效益進(jìn)行評價(jià)，發(fā)現(xiàn)科技的金融投入結(jié)構(gòu)與科技產(chǎn)出的階段不相協(xié)調(diào)以及金融投入資源的管理效率低下導(dǎo)致廣東科技與金融結(jié)合效益并不令人滿意。曹顥和尤建新等（2011）對2002-2008年我國指數(shù)進(jìn)行聚類分析，發(fā)現(xiàn)科技金融資源投入不斷增加，經(jīng)費(fèi)指數(shù)呈現(xiàn)逐年上升趨勢，但科技金融產(chǎn)出指數(shù)顯現(xiàn)下降趨勢。

縱觀以上關(guān)于科技與金融相結(jié)合的研究成果，本文發(fā)現(xiàn)這樣幾個(gè)特點(diǎn)：對科技與金融相結(jié)合的研究還沒有形成一個(gè)完整、全面的理論體系，目前的研究多集中在科技金融的某一側(cè)面；我國的科技與金融并沒有達(dá)到有效結(jié)合，金融資源投入不斷增加，但產(chǎn)出沒有明顯提升，國內(nèi)學(xué)者對于金融投入結(jié)構(gòu)與科技產(chǎn)出的階段協(xié)調(diào)性以及金融投入資源的管理效率研究還不夠充分；側(cè)重于宏觀層面的研究比較多，但具體深入到企業(yè)微觀層面的研究還不夠。

總體上看，目前的相關(guān)研究的框架結(jié)構(gòu)還沒有完全建立，同時(shí)各個(gè)側(cè)面的研究也并不深入，而且與實(shí)際運(yùn)行的結(jié)合也并不緊密。因此，需要全面架構(gòu)并深入研究適合科技體制和金融體制的科技與金融相結(jié)合的機(jī)制和對策。

參考文獻(xiàn)：

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[4]趙昌文，陳春發(fā)等.科技金融[M].北京：科學(xué)出版社2009.

篇3

關(guān)鍵詞：金融支持 皖江示范區(qū) 承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移

一、皖江示范區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的現(xiàn)狀

按照“一年打基礎(chǔ)、三年見成效、五年大發(fā)展”的總體部署，安徽省重點(diǎn)圍繞建立推進(jìn)機(jī)制、出臺(tái)政策、夯實(shí)平臺(tái)、基礎(chǔ)設(shè)施、發(fā)展環(huán)境、金融支持等方面全面展開示范區(qū)建設(shè)，承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移取得積極進(jìn)展。

一是以政府為主導(dǎo)，出臺(tái)系列支持政策。在規(guī)劃獲批后，安徽省印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)建設(shè)的決定》和《關(guān)于推進(jìn)皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)建設(shè)的實(shí)施方案》，及時(shí)出臺(tái)40條政策意見，先后與國家發(fā)改委等17個(gè)部委簽署多項(xiàng)省部合作協(xié)議，相關(guān)部委也紛紛出臺(tái)專項(xiàng)政策對示范區(qū)的建設(shè)給予指導(dǎo)和支持。省直有關(guān)部門在自主創(chuàng)新、金融、財(cái)政、稅收、人力資源等方面制定了一系列配套政策，各地也相繼推出了靈活多樣的促進(jìn)政策，為皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移提供了有力的政策支持。如安慶市構(gòu)建“一核、兩帶、兩軸、六組團(tuán)”產(chǎn)業(yè)空間布局，宣城市積極探索發(fā)展“飛地經(jīng)濟(jì)”。

二是堅(jiān)持規(guī)劃先行，優(yōu)先做好產(chǎn)業(yè)承接規(guī)劃編制工作。按照“科學(xué)嚴(yán)密、銜接有序、易于操作、富有成效”的規(guī)劃原則，打破部門分割，充分借助“外腦”，提升和保證規(guī)劃質(zhì)量，確保規(guī)劃的科學(xué)性和可操作性；注重各項(xiàng)規(guī)劃與“十二五”規(guī)劃思路的匹配，注重規(guī)劃之間的銜接，在編制城鎮(zhèn)體系、土地利用、交通體系、園區(qū)建設(shè)等關(guān)聯(lián)性強(qiáng)的規(guī)劃時(shí)，尤其加強(qiáng)對接，避免相互掣肘。如池州在示范區(qū)建設(shè)總體構(gòu)想中著力打造“一主兩翼七組團(tuán)”的空間承接格局，馬鞍山市圍繞該市重大戰(zhàn)略決策加快推進(jìn)馬鞍山市承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)建設(shè)。

三是重點(diǎn)加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)承接載體建設(shè)。園區(qū)是承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的主要載體，各類開發(fā)園區(qū)建設(shè)是示范區(qū)建設(shè)的重要內(nèi)容。規(guī)劃獲批后，安徽省按照“布局更合理、功能更完善、管理更高效”的總體要求，重點(diǎn)做好園區(qū)布局調(diào)整、擴(kuò)容升級、功能配套、體制創(chuàng)新等工作，切實(shí)提高園區(qū)功能集成、要素集聚、用地節(jié)約、產(chǎn)業(yè)集群的水平。突破行政區(qū)劃制約，在皖江沿岸高標(biāo)準(zhǔn)啟動(dòng)江南、江北兩個(gè)省級承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移集中區(qū)建設(shè)；抓好現(xiàn)有開發(fā)區(qū)的擴(kuò)容升級，對示范區(qū)內(nèi)80多個(gè)開發(fā)園區(qū)重新進(jìn)行了功能劃分和定位；創(chuàng)新園區(qū)建設(shè)方式，發(fā)展“飛地經(jīng)濟(jì)”，推進(jìn)多領(lǐng)域全方位的合作共建，在打造了一批特色園區(qū)、品牌園區(qū)的同時(shí)，還形成“園中園”、“托管園”“共建園”等多種形式。

四是創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)承接模式，提高承接門檻。示范區(qū)各地積極探索科學(xué)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的新模式、新途徑。一年來，示范區(qū)按照科學(xué)承接的要求，變招商引資為挑商選資。一方面，把招商引資與招商引智、引技、引研更好地結(jié)合起來，更加重視產(chǎn)業(yè)技術(shù)、產(chǎn)業(yè)人才尤其是研發(fā)中心的整體承接，真正做到在承接中創(chuàng)新、在創(chuàng)新中承接。另一方面，把招商引資與加快結(jié)構(gòu)調(diào)整、推進(jìn)生態(tài)環(huán)保結(jié)合起來，嚴(yán)把項(xiàng)目準(zhǔn)入關(guān)、環(huán)境評價(jià)關(guān)和投資強(qiáng)度關(guān)，嚴(yán)禁高耗能、高排放的落后產(chǎn)能轉(zhuǎn)入。如六安、滁州等市創(chuàng)新招商方式，從招企業(yè)進(jìn)園轉(zhuǎn)變?yōu)檎挟a(chǎn)業(yè)進(jìn)園，主動(dòng)加強(qiáng)與沿海地區(qū)互動(dòng)；合肥市對轉(zhuǎn)入項(xiàng)目全部實(shí)行環(huán)保、安全生產(chǎn)前置審查，審查不通過，一律免談。

二、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)的金融需求與約束

2010年4月，安徽省政府頒布《關(guān)于加快推進(jìn)皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)建設(shè)的若干意見》，突出強(qiáng)調(diào)金融支持示范區(qū)建設(shè)的重要性， 7月，人民銀行合肥中心支行出臺(tái)《關(guān)于銀行業(yè)支持皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)發(fā)展的意見》要求加快金融資源優(yōu)先支持示范區(qū)建設(shè)，安徽省金融辦、銀監(jiān)局、銀行類金融機(jī)構(gòu)等紛紛出臺(tái)信貸政策，積極支持示范區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移建設(shè)。

（一）示范區(qū)的金融需求

在人民銀行各分支行相關(guān)工作人員實(shí)地走訪調(diào)查研究過程中，發(fā)現(xiàn)皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)對金融服務(wù)需求呈現(xiàn)出以下幾個(gè)明顯特征：

一是對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金、項(xiàng)目建設(shè)貸款、流動(dòng)資金貸款的信貸需求最大。示范區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移最基本的平臺(tái)，地方政府具有強(qiáng)烈的投資需求，往往短時(shí)間內(nèi)需要大量資金投入，對金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)作帶來較大挑戰(zhàn)。同時(shí)，隨著示范區(qū)建設(shè)的推進(jìn)，對銀行信貸有需求的行業(yè)大大增加，一些大項(xiàng)目、大工程建設(shè)的項(xiàng)目配套資金、流動(dòng)資金比較緊張，這是企業(yè)對金融機(jī)構(gòu)的最大金融需求。

二是對金融服務(wù)創(chuàng)新需求要求提高。一方面示范區(qū)承接的企業(yè)往往規(guī)模較小，本地信用記錄少，有效抵押物價(jià)值不高，而且貸款條件難以滿足銀行要求；另一方面對于新引進(jìn)的新興產(chǎn)業(yè)及高科技企業(yè)，初創(chuàng)規(guī)模小、抵質(zhì)押條件短期內(nèi)也難以滿足銀行要求。由于示范區(qū)承接企業(yè)大多數(shù)來自長三角地區(qū)，因此對承接地的金融服務(wù)水平要求較高。此外，由于國家對政府融資平臺(tái)信貸進(jìn)行管理，部分政府融資平臺(tái)存在獲取信貸資金難的問題，這些都需要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)與信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新實(shí)施差異化授信產(chǎn)品，滿足企業(yè)資金需求。在示范區(qū)調(diào)查的54家企業(yè)中，強(qiáng)調(diào)配套服務(wù)的占43.9%，優(yōu)化信貸流程的占39.8%，豐富產(chǎn)品的占31.1%。

三是對金融服務(wù)多元化需求最感興趣。據(jù)了解，目前示范區(qū)企業(yè)對銀行業(yè)服務(wù)品種已從較為單一的結(jié)算、信貸等傳統(tǒng)方式，轉(zhuǎn)向全方位的融資、結(jié)算、外匯、投資理財(cái)、網(wǎng)上銀行、信貸證明及保函等金融中間業(yè)務(wù)，特別是大企業(yè)與大項(xiàng)目對金融服務(wù)的需求更加廣泛，包括融資財(cái)務(wù)顧問，上市保薦，承銷短期融資券和中期票據(jù)等。在對示范區(qū)建設(shè)迫切需要解決的問題調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，占調(diào)查樣本43.9%的企業(yè)認(rèn)為要主動(dòng)強(qiáng)化配套服務(wù)，搭建對接平臺(tái)；占調(diào)查樣本39.8%的企業(yè)認(rèn)為要優(yōu)化信貸服務(wù)流程；占調(diào)查樣本31.1%的企業(yè)認(rèn)為要豐富金融服務(wù)產(chǎn)品等。同時(shí)，企業(yè)在異地貸款、委托貸款、銀團(tuán)貸款等方面需求也增強(qiáng)。

（二）金融支持建設(shè)面臨的約束

皖江示范區(qū)建設(shè)一年來，金融支持示范區(qū)建設(shè)和承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移過程中發(fā)揮了重要作用，但是制約金融進(jìn)一步發(fā)揮作用的不利因素仍然存在。

一是示范區(qū)金融資源總量不足，市場發(fā)育程度不高。示范區(qū)處在基礎(chǔ)實(shí)施建設(shè)期，金融基礎(chǔ)設(shè)施比較落后，金融資源總量較為缺乏。2010年，示范區(qū)地區(qū)生產(chǎn)總值總量為5698.4億元（合肥除外），占全省比重46.5%，而人民幣各項(xiàng)存貸款比重分別占全省的39.2%與34.4%，分別比GDP占比低7.3個(gè)百分點(diǎn)與12.1個(gè)百分點(diǎn)。在金融市場發(fā)育程度上，通過對示范區(qū)2009-2010年10地市研究發(fā)現(xiàn)，合肥地區(qū)和六安市屬示范區(qū)的金融相關(guān)比率超過2.6，金融發(fā)育程度較高；蕪湖和池州金融相關(guān)比率2010年剛剛超過2.0，說明金融市場發(fā)育剛剛跨入中等；滁州、馬鞍山、巢湖、宣城、銅陵與安慶金融相關(guān)比率均小于2.0，屬于金融發(fā)育程度較低地區(qū)?？梢姡痉秴^(qū)內(nèi)除合肥地區(qū)和六安市屬示范區(qū)外，其它市區(qū)的金融市場發(fā)育程度基本較低，存在金融市場發(fā)育程度總體不高。

二是示范區(qū)融資缺口大，政府平臺(tái)融資受限。按照安徽省政府《皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)規(guī)劃》，“十二五”期間示范區(qū)開發(fā)區(qū)銷售收入平均增長24.6%，規(guī)模以上工業(yè)增加值平均增長27.0%；而“十一五”期間示范區(qū)人民幣各項(xiàng)貸款平均增速為22.8%，比示范區(qū)“十二五”期間銷售收入和規(guī)模以上工業(yè)增加值分別低1.8和4.2個(gè)百分點(diǎn)；由于調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的需要，“十二五”期間人民幣各項(xiàng)貸款增速預(yù)期低于“十一五”。由于示范區(qū)地方政府財(cái)政收入有限和政府融資平臺(tái)受限導(dǎo)致資金匱乏。綜上可知，受多種因素影響，示范區(qū)資金供求之間存在較大缺口。

三是對示范區(qū)科技與金融結(jié)合的支持力度不夠。由于示范區(qū)大多數(shù)科技型企業(yè)具有“輕資產(chǎn)、高成長、高風(fēng)險(xiǎn)”等特征，因此，從商業(yè)銀行、資本市場和債券市場獲得融資支持的難度很大，金融機(jī)構(gòu)考慮到風(fēng)險(xiǎn)大、抵押物價(jià)值低等因素，不愿為其提供融資，所以科技型企業(yè)多樣化的融資需求得不到滿足；另外，大量創(chuàng)投資金偏好投入于成熟期企業(yè)，缺少天使投資和種子資金。同時(shí)，目前服務(wù)于示范區(qū)的科技金融合作的交流平臺(tái)、融資平臺(tái)、中介服務(wù)組織等不夠健全，科技與金融結(jié)合力度不夠，影響了科技型產(chǎn)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級。

四是金融產(chǎn)品創(chuàng)新滯后，難以適應(yīng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移新形勢。產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移方式逐步由單個(gè)項(xiàng)目、單個(gè)企業(yè)或單個(gè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移向集群式轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)變，逐漸由過去的單個(gè)項(xiàng)目、單個(gè)企業(yè)或單個(gè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)變?yōu)榘ㄏ嚓P(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的整體性轉(zhuǎn)移。合肥家電、汽車、液晶平板產(chǎn)業(yè)鏈，蕪湖汽車產(chǎn)業(yè)鏈等，帶動(dòng)一大批上下游企業(yè)加速集聚。示范區(qū)集群發(fā)展方式要求金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新融資模式，解決產(chǎn)業(yè)鏈集群批量、整體的資金需求，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)融資模式對單個(gè)企業(yè)、單個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行融資不能適應(yīng)集群式資金需求。

五是轉(zhuǎn)移企業(yè)自身存在著較多問題。一方面，示范區(qū)內(nèi)部分地方政府在招商引資任務(wù)壓力下，往往為了完成任務(wù)而不注重引進(jìn)企業(yè)的質(zhì)量，沒有把握好項(xiàng)目準(zhǔn)入關(guān)和環(huán)境評價(jià)關(guān)，導(dǎo)致部分高耗能、高排放的落后產(chǎn)能盲目轉(zhuǎn)入。由于這類企業(yè)不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和綠色信貸政策，在申請貸款時(shí)往往難以得到金融機(jī)構(gòu)的信貸支持。另一方面，金融機(jī)構(gòu)對轉(zhuǎn)移企業(yè)在原屬地的資信評級結(jié)果和使用紀(jì)錄信息不能共享通用，轉(zhuǎn)移企業(yè)又不能及時(shí)提供相關(guān)信息，其自身有效抵押物價(jià)值有限，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)以聯(lián)合貸款、銀團(tuán)貸款、集團(tuán)授信等方式為承接轉(zhuǎn)移產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品使用范圍受限。

當(dāng)前，雖然示范區(qū)金融支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移面臨較多挑戰(zhàn)，受國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和經(jīng)濟(jì)周期發(fā)展影響，但是由于示范區(qū)具有得天獨(dú)厚的發(fā)展優(yōu)勢，金融繼續(xù)加大支持示范區(qū)建設(shè)發(fā)展的基本趨勢不會(huì)改變。

三、關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)金融支持示范區(qū)建設(shè)的走向評估

加快推進(jìn)金融服務(wù)示范區(qū)建設(shè)需要金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變思路，切實(shí)改變金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的舊有信貸模式，站在示范區(qū)全局發(fā)展的高度，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)和提升金融服務(wù)。

一是加快推進(jìn)示范區(qū)金融集聚發(fā)展，構(gòu)建多元化金融組織體系。隨著承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的深入推進(jìn)，為適應(yīng)示范區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移多元化金融產(chǎn)品需求，加快示范區(qū)金融集聚發(fā)展，構(gòu)建多元化金融組織體系顯得日益迫切。為此，各級政府要通過政策激勵(lì)和創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，積極引導(dǎo)銀行類和非銀行類金融機(jī)構(gòu)到示范區(qū)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；加快推進(jìn)示范區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作銀行向農(nóng)村商業(yè)銀行改革進(jìn)程，積極穩(wěn)妥發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)等新型金融組織，為示范區(qū)建設(shè)提供資金支持。應(yīng)以現(xiàn)有的各投資公司為依托，組建金融控股集團(tuán)，設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，構(gòu)建系統(tǒng)的金融組織體系，提高籌融資能力，提升金融集聚力度，適應(yīng)建設(shè)發(fā)展需要。

二是加大促進(jìn)示范區(qū)科技和金融的結(jié)合。金融機(jī)構(gòu)要支持把示范區(qū)建設(shè)成為功能較為完善的科技金融合作平臺(tái)，促進(jìn)示范區(qū)科技和金融結(jié)合政策體系，進(jìn)一步支持完善以政策資金為引導(dǎo)，銀行、證券、創(chuàng)投、擔(dān)保等金融資源為支撐點(diǎn)科技投融資體系；支持科技資源與金融資源的對接程度，堅(jiān)持以高新科技園區(qū)為平臺(tái)，利用科技園區(qū)匯集產(chǎn)業(yè)資源、技術(shù)人才資源和政策資源的優(yōu)勢，加大金融的支持力度，支持自主創(chuàng)新企業(yè)和產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。深化和拓展科技保險(xiǎn)工作的深度，支持培育和發(fā)展示范區(qū)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資；鼓勵(lì)有條件的地市探索建立科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和準(zhǔn)備金制度，支持設(shè)立專業(yè)化的科技擔(dān)保公司、科技融資租賃公司。

三是服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移園區(qū)集群式發(fā)展，大力拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)通過借助核心企業(yè)的信用，掌控核心企業(yè)與上下游企業(yè)交易中的現(xiàn)金流，為核心企業(yè)及供應(yīng)鏈成員提供融資、避險(xiǎn)、支付結(jié)算在內(nèi)的全面服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中物流、資金流和電子商務(wù)平臺(tái)的有效整合，形成金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)鏈成員多方共贏的局面。金融機(jī)構(gòu)結(jié)合示范區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，圍繞延伸優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈，有針對性地參與產(chǎn)業(yè)招商和專業(yè)招商。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要大力開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，加快建立“面向市場、響應(yīng)快速、上下聯(lián)動(dòng)”的新產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制，將部分新產(chǎn)品制定權(quán)下放至省市級分行，簡化審批流程和層級，為示范區(qū)集群式發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

四是創(chuàng)造性的支持政府融資平臺(tái)融資。政府融資平臺(tái)對經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升發(fā)揮了積極作用，在進(jìn)行清理和整頓完成后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嘗試創(chuàng)新性的支持其進(jìn)行融資。一方面，金融機(jī)構(gòu)支持政府融資平臺(tái)采取BOT、TOT、PPP等方式籌措建設(shè)資金，還可以借鑒香港地鐵的運(yùn)營模式，用市場化的辦法籌集資金，滿足基礎(chǔ)建設(shè)的需要。另一方面，要加強(qiáng)對政府融資平臺(tái)的監(jiān)管，并加以規(guī)范，避免將來出現(xiàn)償債困難；同時(shí)，配合地方政府嚴(yán)把項(xiàng)目關(guān)、環(huán)境關(guān)，優(yōu)先支持符合“綠色信貸”條件的、有競爭力的企業(yè)信貸融資，強(qiáng)化招商引資金融服務(wù)。

五是加快打造金融服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)造良好環(huán)境。首先，加大投資環(huán)境整治力度，提高政府服務(wù)效率和水平，減少政府對企業(yè)的干預(yù)，強(qiáng)化法律體系建設(shè)，消除司法不公。其次構(gòu)建金融信息共享機(jī)制，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，加強(qiáng)征信數(shù)據(jù)收集，建立示范區(qū)企業(yè)信息共享平臺(tái)，營造良好的示范區(qū)誠信環(huán)境。再次，加強(qiáng)示范區(qū)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)，推廣先進(jìn)的支付結(jié)算工具，提高資金運(yùn)轉(zhuǎn)速度和效率。最后，加快擔(dān)保體系建設(shè)，壯大擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力，允許政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)將抵債資產(chǎn)、政府劃撥和授權(quán)經(jīng)營資產(chǎn)，探索建立的產(chǎn)權(quán)交易市場，加速產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)，提高各種產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)能力，創(chuàng)造良好的金融服務(wù)環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

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篇4

■ 銀行業(yè)整體運(yùn)行良好支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展成效顯現(xiàn)

2009年上半年,北京轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)保持良好發(fā)展態(tài)勢,機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增多,資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大,信貸投放持續(xù)增長,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng),金融支持經(jīng)濟(jì)效果明顯。

總體保持平穩(wěn)較快增長

截至2009年6月末,轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到3557家,居全國首位;資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到7.4萬億元,占全國資產(chǎn)總額的十分之一強(qiáng);各項(xiàng)貸款余額超過3萬億,比年初增加6300億元,是2008年上半年貸款增加額的2.4倍;各項(xiàng)存款余額超過5.7萬億元,比年初增加1.1萬億元,同比增長37.6%,高于全國平均增速8.6個(gè)百分點(diǎn)。

信用安全水平有所提升

截至2009年6月末,轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額和比例較年初實(shí)現(xiàn)了雙下降,其中不良貸款比例比全國平均水平低2.6個(gè)百分點(diǎn),貸款質(zhì)量較好。撥備覆蓋率138%,比年初提高23個(gè)百分點(diǎn),比上年同期提高近76個(gè)百分點(diǎn)。在北京轄內(nèi)17家主要中資商業(yè)銀行中,13家銀行撥備覆蓋率達(dá)到100%以上,12家銀行達(dá)到130%以上,信用風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

信貸支持經(jīng)濟(jì)效果明顯

一是國家鼓勵(lì)類行業(yè)新增貸款占比過半。截至2009年6月末,轄內(nèi)中資銀行在“三農(nóng)”、重大工程建設(shè)、節(jié)能減排、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、小企業(yè)貸款、民生工程等15個(gè)國家宏觀政策鼓勵(lì)類行業(yè)新增貸款約占全部新增貸款的54%。

二是重大工程建設(shè)項(xiàng)目支持力度較大。上半年,轄內(nèi)中資銀行向政府重大工程建設(shè)項(xiàng)目新投放貸款超過1800億元,如南水北調(diào)中線工程貸款。

三是助推“總部經(jīng)濟(jì)”發(fā)展作用明顯。上半年,轄內(nèi)中資銀行新增高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款312億元,新增水利、環(huán)境和電力等基礎(chǔ)設(shè)施貸款619億元,新增北京市交通、民生、生態(tài)、能源等領(lǐng)域的35個(gè)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目貸款近1000億元,新增房地產(chǎn)貸款1100億元。新增貸款主要集中于在京中央所屬各類企業(yè)集團(tuán),有力地支持了首都“總部經(jīng)濟(jì)”的發(fā)展。

四是服務(wù)“三農(nóng)”步伐加快。上半年,轄內(nèi)中資銀行機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額比年初增加243億元,比去年同期增加481億元,同比增速高于轄內(nèi)各項(xiàng)貸款同比增速12.3個(gè)百分點(diǎn)。

五是中小型企業(yè)支持力度增強(qiáng)。上半年,轄內(nèi)中資銀行中小型企業(yè)貸款余額比年初增加649億元,同比增長27%。中小型企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額的28.6%,同比提高0.2個(gè)百分點(diǎn),占比有所上升。

■ 監(jiān)管力度加大保障作用得到充分發(fā)揮

加強(qiáng)政策引領(lǐng),保證首都經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長

上半年,北京市銀監(jiān)局根據(jù)“有保有壓”的宏觀調(diào)控要求及銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的通知》精神,加強(qiáng)政策引領(lǐng),既保證近期內(nèi)經(jīng)濟(jì)的快速增長,又努力實(shí)現(xiàn)更長時(shí)間、更高水平、更好質(zhì)量的可持續(xù)發(fā)展。

一是適時(shí)出臺(tái)三項(xiàng)指導(dǎo)意見。上半年,為引導(dǎo)金融資源流向首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),北京市銀監(jiān)局制定了《關(guān)于促進(jìn)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于促進(jìn)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見》和《關(guān)于促進(jìn)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力支持中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見》,引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對北京市重點(diǎn)項(xiàng)目、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、中關(guān)村示范區(qū)、總部經(jīng)濟(jì)和本地企業(yè)集團(tuán)、中小企業(yè)、本地就業(yè)工程和民生工程、城鄉(xiāng)居民合理消費(fèi)需求、“三農(nóng)”等八個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域加大金融支持力度,確保信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和國計(jì)民生項(xiàng)目。三項(xiàng)指導(dǎo)意見的出臺(tái)引發(fā)了媒體的廣泛關(guān)注,社會(huì)反響強(qiáng)烈。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已紛紛著手制訂實(shí)施細(xì)則,調(diào)整信貸規(guī)劃,政策效果初步顯現(xiàn)。

二是擴(kuò)大中關(guān)村信用貸款試點(diǎn)。為落實(shí)國務(wù)院關(guān)于建設(shè)中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)的批復(fù)精神,深化科技金融改革創(chuàng)新,進(jìn)一步做好中關(guān)村的信用貸款試點(diǎn)工作,本著“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、財(cái)政扶持、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、持續(xù)經(jīng)營、多方共贏”的工作原則,北京市銀監(jiān)局與中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會(huì)、中國人民銀行營業(yè)管理部聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于擴(kuò)大中關(guān)村信用貸款試點(diǎn)的意見》,在中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)共同推進(jìn)科技型中小企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作。截至2009年5月末,轄內(nèi)共有9家銀行為61家企業(yè)發(fā)放了89筆信用貸款,授信審批額度17.3億元,實(shí)際發(fā)放7.8億元。

三是鼓勵(lì)在京設(shè)立中小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)。按照銀監(jiān)會(huì)《銀行建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》要求,北京市銀監(jiān)局加強(qiáng)了與有關(guān)政府部門和金融管理部門的溝通協(xié)調(diào),積極做好政策推進(jìn)工作。目前,轄內(nèi)已有8家銀行設(shè)立了小企業(yè)信貸專營服務(wù)機(jī)構(gòu)。其中,工行北京分行不僅在分行設(shè)立了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部,還在支行層面設(shè)立了中關(guān)村、順義、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)等3家小企業(yè)服務(wù)中心。北京銀行和交行北京分行以國務(wù)院批準(zhǔn)中關(guān)村建設(shè)國家自主創(chuàng)新示范區(qū)為契機(jī),在中關(guān)村地區(qū)分別設(shè)立了為科技型中小企業(yè)服務(wù)的特色支行。

加強(qiáng)督導(dǎo)檢查,防范首都銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

上半年,北京市銀監(jiān)局認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)結(jié)合”的工作要求,強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)在“保增長”的同時(shí)要兼顧“防風(fēng)險(xiǎn)”,正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系,防止不審慎行為。

一是強(qiáng)化商業(yè)銀行公司治理及內(nèi)部控制。第一,向北京農(nóng)村商業(yè)銀行派駐公司治理及內(nèi)部控制檢查組,對其總行公司治理體系、授權(quán)授信體系、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、信息管理體系、操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系等進(jìn)行全面梳理,并下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好案件處置工作的監(jiān)管意見》。第二,針對華夏銀行和北京農(nóng)村商業(yè)銀行2家法人銀行在公司治理方面存在的缺陷,北京市銀監(jiān)局在走訪、調(diào)研和約見會(huì)談的基礎(chǔ)上,加強(qiáng)與北京市政府等有關(guān)部門的溝通,指導(dǎo)2家銀行強(qiáng)化董事會(huì)在銀行公司治理和經(jīng)營管理中的核心作用。

二是全面推動(dòng)案件風(fēng)險(xiǎn)“百日大排查”工作。第一,成立由局長牽頭的工作督導(dǎo)小組,局領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作進(jìn)行了兩輪實(shí)地督導(dǎo),采取“訪問式檢查”、“現(xiàn)場座談會(huì)”等方式,有針對性地提出具體指導(dǎo)意見和監(jiān)管要求,確保案件風(fēng)險(xiǎn)排查落實(shí)到位。第二,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以貸款管理、存款和會(huì)計(jì)環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理、IT系統(tǒng)、銀行卡和網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)等為重點(diǎn),延長時(shí)間、查缺補(bǔ)漏,進(jìn)行有重點(diǎn)的深度排查,確保排查不留死角。上半年,北京市銀監(jiān)局共對轄內(nèi)973家機(jī)構(gòu)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查,合計(jì)發(fā)現(xiàn)問題3656個(gè),提出整改措施2385條。

三是針對信貸快速增長中的突出問題及風(fēng)險(xiǎn),開展專項(xiàng)督導(dǎo)和現(xiàn)場檢查。第一,加強(qiáng)對重點(diǎn)行業(yè)、集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對轄內(nèi)鋼鐵、化工、航運(yùn)等重點(diǎn)行業(yè)及外向度較高的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的分析監(jiān)測,關(guān)注貸款質(zhì)量遷徙情況,及時(shí)做好應(yīng)對工作。特別關(guān)注轄內(nèi)集團(tuán)大客戶風(fēng)險(xiǎn),充分發(fā)揮大額信貸監(jiān)測系統(tǒng)的作用,并完善了客戶管理信息內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能。第二,加強(qiáng)對房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控工作。堅(jiān)決執(zhí)行“二套房貸”政策,多次向轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重申銀監(jiān)會(huì)“二套房貸”政策要求,提示各機(jī)構(gòu)警惕投資性需求貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),針對目前“二手房”貸款交易主客體背景復(fù)雜、辦理手續(xù)繁瑣、中介機(jī)構(gòu)管理混亂等情況,向各機(jī)構(gòu)提出了應(yīng)關(guān)注的七大風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)。第三,落實(shí)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防控工作。綜合運(yùn)用各種監(jiān)管手段,督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)監(jiān)測統(tǒng)計(jì)、客戶投訴、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查反映的情況,對問題比較突出的銀行進(jìn)行了專項(xiàng)現(xiàn)場檢查,并暫停了部分銀行的市場準(zhǔn)入及業(yè)務(wù)。第四,防范票據(jù)業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。上半年,為掌握轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)快速增長的相關(guān)情況,北京市銀監(jiān)局開展了專項(xiàng)檢查和調(diào)研工作,進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)票據(jù)業(yè)務(wù)的真實(shí)性,督促各機(jī)構(gòu)盡快上報(bào)票據(jù)業(yè)務(wù)增值稅發(fā)票、交易合同等復(fù)印件,并主動(dòng)與稅務(wù)部門建立聯(lián)系,防范票據(jù)的“空轉(zhuǎn)”。第五,提示科技信息外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高對科技信息風(fēng)險(xiǎn)工作的重視,加強(qiáng)組織和領(lǐng)導(dǎo),認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科技信息風(fēng)險(xiǎn)管理指引》精神,采取有力措施,將有關(guān)外包管理工作的各項(xiàng)要求落到實(shí)處。

■ 堅(jiān)持改革創(chuàng)新,監(jiān)管思路日漸拓寬

上半年,北京市銀監(jiān)局努力開拓監(jiān)管思路,不斷深化和創(chuàng)新監(jiān)管理念、方式和行動(dòng),積極鼓勵(lì)和指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展金融創(chuàng)新。

創(chuàng)新監(jiān)管政策宣傳方式。為貫徹落實(shí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策,深入宣傳銀行監(jiān)管政策,加強(qiáng)對銀行基層從業(yè)人員的金融風(fēng)險(xiǎn)教育,促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營,北京市銀監(jiān)局結(jié)合銀監(jiān)會(huì)團(tuán)委“送金融知識下鄉(xiāng)”活動(dòng)要求,在轄內(nèi)開展了覆蓋3000多個(gè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的“促監(jiān)管政策進(jìn)基層行”活動(dòng)。期間,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀,利用多種形式,有針對性、有重點(diǎn)地組織員工集中學(xué)習(xí)了《銀行監(jiān)管政策宣傳手冊》,鼓勵(lì)并督導(dǎo)員工加強(qiáng)自學(xué),提高學(xué)習(xí)的自覺性與實(shí)效性。同時(shí),北京市銀監(jiān)局組建了6只宣講小組深入基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),特別是偏遠(yuǎn)地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展活動(dòng),直接了解銀行基層從業(yè)人員的政策需求,結(jié)合實(shí)際開展宣講活動(dòng)。此次活動(dòng)深受轄內(nèi)各銀行基層網(wǎng)點(diǎn)歡迎,現(xiàn)場宣講反響熱烈。隨著活動(dòng)的不斷推進(jìn),各基層網(wǎng)點(diǎn)的案件治理和防控能力以及銀行服務(wù)水平和質(zhì)量將得到較大提升。

創(chuàng)新市場準(zhǔn)入監(jiān)管政策。為更好地為“三農(nóng)”和中小型科技企業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù),結(jié)合北京農(nóng)村地區(qū)和中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)對金融服務(wù)的實(shí)際需要,北京市銀監(jiān)局制定了《關(guān)于轄內(nèi)中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入政策的調(diào)整意見》,鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行到北京農(nóng)村地區(qū)設(shè)立支行和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),鼓勵(lì)在中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)設(shè)立中小企業(yè)服務(wù)專營支行和其他信貸專營機(jī)構(gòu),調(diào)整異地中小銀行北京分行新設(shè)支行時(shí)限,適當(dāng)調(diào)整北京農(nóng)村地區(qū)消防驗(yàn)收要求,支持銀行開展農(nóng)村金融和中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新。這是北京地區(qū)首次對現(xiàn)有銀行業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管政策進(jìn)行的創(chuàng)新和完善,對于充分發(fā)揮市場準(zhǔn)入政策的監(jiān)管引領(lǐng)作用,支持轄內(nèi)“三農(nóng)”和小企業(yè)發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義。

篇5

【關(guān)鍵詞】小微企業(yè) 金融政策 模糊層次分析法

一、小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

小微企業(yè)是小型和微型企業(yè)的統(tǒng)稱，2011年6月，《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃分型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，將中小企業(yè)按行業(yè)劃分成中型、小型、微型三種，小微企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和增加就業(yè)發(fā)面具有不可替代的作用。

但隨著國家宏觀調(diào)控銀根縮緊，小微企業(yè)在生產(chǎn)活動(dòng)中遇到了一系列困難，原材料價(jià)格大幅上漲，勞動(dòng)力成本大幅提高，以及人民幣不斷升值等原因，導(dǎo)致大批小微企業(yè)資金鏈斷裂，融資難問題讓企業(yè)感到求助無門。除融資難外，小微企業(yè)還面臨融資貴的問題，小微企業(yè)的實(shí)際貸款成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行基準(zhǔn)利率，而小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款利率一般是銀行基準(zhǔn)利率的3-4倍，小微企業(yè)處于“融不到、用不起”的兩難之中。

二、支持小微企業(yè)的金融政策

小微企業(yè)融資難有其自身的原因：（1）易受環(huán)境影響、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱（2）自身管理不善，急于擴(kuò)張（3）財(cái)務(wù)制度不完善，透明度低（4）企業(yè)難以提供有效的抵押。同時(shí)，也受到外部環(huán)境影響：（1）沒有完善的擔(dān)保體系（2）小微金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不完全（3）資本市場、風(fēng)險(xiǎn)投資不健全。

基于以上問題，亟須相關(guān)金融政策支持小微企業(yè)發(fā)展，解決融資難的問題。支持小微企業(yè)的金融政策分為基礎(chǔ)層面和操作層面。在基礎(chǔ)層面，出臺(tái)了《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》等一系列法律，加強(qiáng)中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)建設(shè)，為中小企業(yè)提供專門的服務(wù)。操作層面主要為小微企業(yè)提供日益完善的資金服務(wù)體系，具體分為金融服務(wù)、財(cái)稅政策、政府直接資金支持。如頒布相關(guān)政策改善融資環(huán)境，完善信貸管理體制；對新創(chuàng)辦企業(yè)實(shí)行免稅、特殊開發(fā)區(qū)進(jìn)行財(cái)稅補(bǔ)貼；設(shè)立創(chuàng)新基金等專項(xiàng)基金為小微企業(yè)提供無償資助和貸款貼息等方式。

三、基于模糊層次分析法的綜合評價(jià)體系

（一）構(gòu)建指標(biāo)體系

為衡量支持小微企業(yè)的金融政策的作用效果如何，本文構(gòu)建了支持江蘇科技型小企業(yè)金融政策的綜合評價(jià)體系，在充分考慮貸款政策、稅收政策、政策性撥款、創(chuàng)業(yè)金融政策的基礎(chǔ)上，確定各指標(biāo)間的支配關(guān)系，做出基于AHP模糊層次分析法的三層架構(gòu)指標(biāo)體系。（見表1.1）

表1.1 模糊層次分析法評價(jià)指標(biāo)體系

（二）構(gòu)建綜合評價(jià)因素集

評價(jià)因素集就是支持小微企業(yè)的金融政策綜合評價(jià)指標(biāo)的集合：

1.支持小微企業(yè)的金融政策因素集R=（A，B，C，D）（貸款政策A，稅收政策B，政策性撥款C，創(chuàng)業(yè)金融政策D）。

2.影響支持小微企業(yè)的金融政策綜合評價(jià)的子因素集為：

①貸款政策A=（A1，A2，A3，A4）（優(yōu)先貸款A(yù)1，優(yōu)惠貸款A(yù)2，貼免息貸款A(yù)3，貸款擔(dān)保A4）；

②稅收政策B=（B1，B2，B3，B4）（減稅B1，免稅B2，退稅B3，特惠稅B4）；

③政府政策性撥款C=（C1，C2，C3，C4）（政府購買C1，政府撥款無償資助C2，政府資本金投入C3，獲得政府獎(jiǎng)勵(lì)性津貼C4）；

④創(chuàng)業(yè)金融政策D=（D1，D2，D3）（信用擔(dān)?；餌1，創(chuàng)業(yè)基金D2，風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)?；餌3）。

（三）確定指標(biāo)權(quán)重

為了進(jìn)一步分析指標(biāo)間的關(guān)系，還必須給出指標(biāo)的權(quán)重。本文采用層次分析法與專家打分法相結(jié)合的方式確定各項(xiàng)指標(biāo)的權(quán)重系數(shù)。權(quán)重集有兩層，分別是：準(zhǔn)則層權(quán)重集W=（a，b，c，d）；方案層權(quán)重集W1=（a1，a2，a3，a4）；W2=（b1，b2，b3，b4）；W3=（c1，c2，c3，c4）；W4=（d1，d2，d3）。

在進(jìn)行評價(jià)指標(biāo)權(quán)重的確定時(shí)，為了提高評價(jià)結(jié)果的可信度，采用層次分析法與模糊數(shù)學(xué)相結(jié)合的模糊綜合評價(jià)法。首先，采用1～9標(biāo)度方法對各層金融政策作用指標(biāo)集進(jìn)行選擇。其次，根據(jù)金融政策的對小微企業(yè)支持的重要性不同，依據(jù)專家打分方法，對指標(biāo)層的細(xì)分金融政策賦予不同的權(quán)重，通過兩兩重要性的對比構(gòu)造判斷矩陣。

通過FAHP軟件計(jì)算，求得各判斷矩陣權(quán)重、最大特征根、一致性指標(biāo)，計(jì)算結(jié)果表明各判斷矩陣一致性均通過檢驗(yàn)。第二層對第一層的權(quán)重為：W=（0.6058，0.2341，0.0526，0.1075），第三層對第二層的權(quán)重為：W1=（0.2015，0.1217，0.0743，0.6025）；W2=（0.6058，0.2341，0.0526， 0.1075）；W3=（0.6058，0.2341，0.0526，0.1075）；W4=（0.637，0.1047， 0.2583）。

（四）確定指標(biāo)的隸屬程度

對一種支持小微企業(yè)的金融政策評價(jià)時(shí)，通過發(fā)放問卷的形式，對各項(xiàng)指標(biāo)的評價(jià)，評價(jià)結(jié)果用隸屬度矩陣X表示：X=（xij）m×l，xij表示在第i個(gè)評價(jià)指標(biāo)上，對它第j等級評定的人數(shù)占全部專家組人數(shù)的百分比。

準(zhǔn)則層評價(jià)矩陣：Y=（Y1，Y2，Y3，Y4）T；Yi=Wi*Xi

目標(biāo)層評價(jià)矩陣：E=W*Y=（0.1211，0.2333，0.2816，0.3640）

建立評語集：G=[強(qiáng)，較強(qiáng)，較弱，弱]，對評語集量化，G=[4，3，2，1]，計(jì)算綜合評價(jià)值V=E*G。金融政策對被調(diào)查的小微企業(yè)支持情況的綜合評價(jià)值：

V=E*G=（0.1211，0.2333，0.2816，0.3640）（4，3，2，1）T=2.112

綜合評價(jià)值2.404處于2～3之間，所以金融政策對江蘇科技型小企業(yè)的支持情況算較弱。需要加大完善金融政策，提高金融政策對企業(yè)的支持力度。

（五）結(jié)果分析

觀察目標(biāo)層評價(jià)矩陣，在貸款政策、稅收政策、政策性撥款、創(chuàng)業(yè)金融政策四項(xiàng)金融政策中，支持力度最強(qiáng)的是稅收政策，這可能和企業(yè)對稅收政策比較關(guān)注、熟知有一定的關(guān)系。另三項(xiàng)政策的支持力度由強(qiáng)到弱排序?yàn)橘J款政策、政策性撥款、創(chuàng)業(yè)金融政策，由此可見對剛創(chuàng)立的企業(yè)的支持力度不夠，這和提供創(chuàng)業(yè)金融支持時(shí)需要對企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格審核有一定關(guān)系，需要考慮降低支持對象的門檻，從側(cè)面來說提高了資金提供方的風(fēng)險(xiǎn)。

四、支持小微企業(yè)發(fā)展的金融政策建議

（一）貸款政策方面

加強(qiáng)銀行方面小微企業(yè)金融服務(wù)，設(shè)立專門的小微企業(yè)金融管理機(jī)構(gòu)。銀行可憑借自己在信息、人才和管理方面的條件和優(yōu)勢，為科技型小企業(yè)在市場信息、財(cái)務(wù)顧問等方面提供良好服務(wù)。建立政策性和商業(yè)性的小企業(yè)銀行，專門扶植小微企業(yè)，特別是科技型小企業(yè)發(fā)展，發(fā)放免息、貼息和低息貸款。條件成熟時(shí)，還可組建地方性的小企業(yè)發(fā)展政策性銀行，充分發(fā)揮地方性銀行對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況比較了解的優(yōu)勢。

（二）稅收方面

多種稅收優(yōu)惠政策方式互補(bǔ)，合理設(shè)計(jì)稅收優(yōu)惠政策。我國目前關(guān)于小企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策局限于稅率優(yōu)惠和減免稅等直接優(yōu)惠方式，加大運(yùn)用國際上通行的加速折舊、投資抵免、延期納稅、專項(xiàng)費(fèi)用扣除等間接優(yōu)惠方式。對小微企業(yè)用于高新技術(shù)研究開發(fā)和高新技術(shù)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營的儀器設(shè)備可實(shí)行加速折舊，并在所得稅前扣除。合理設(shè)計(jì)稅收優(yōu)惠政策，此外，出臺(tái)有利于科技型小企業(yè)降低投資風(fēng)險(xiǎn)、引導(dǎo)人才流向、鼓勵(lì)技術(shù)創(chuàng)新、提高核心競爭力等方面的稅收優(yōu)惠政策。

（三）政策性撥款方面

建立完善政府采購制度，簡化政策性撥款操作流程。積極發(fā)揮政府采購作用，在政府采購訂單中劃出一定比例預(yù)留給小微企業(yè)，在產(chǎn)品質(zhì)量和售后服務(wù)無明顯差別的前提下，適度優(yōu)先采購科技型中小企業(yè)（特別是初創(chuàng)期科技企業(yè)）的產(chǎn)品。同時(shí)對自主創(chuàng)新的產(chǎn)品，政府應(yīng)實(shí)行采購制度，幫助它們打開市場。簡化各項(xiàng)政策性撥款申報(bào)審批過程，提高政策的實(shí)施效果。對科技型中小企業(yè)政策實(shí)施情況進(jìn)行及時(shí)評價(jià)，以提高政策的有效性。同時(shí)不斷改進(jìn)不足之處，以保證政策實(shí)施的效果。

（四）創(chuàng)業(yè)金融政策方面

鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)資本對科技型小企業(yè)進(jìn)行培育，建立小微企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系。鼓勵(lì)引導(dǎo)針對小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資，尤其是起到科技型小企業(yè)發(fā)展的孵化器和催化劑作用的風(fēng)險(xiǎn)投資。同時(shí)，政府通過各類中介服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施各項(xiàng)優(yōu)惠政策和措施，逐步構(gòu)筑包括政府指導(dǎo)的機(jī)構(gòu)和民間組織在內(nèi)的科技型中小企業(yè)服務(wù)體系。特別是對于處于種子階段和起步階段初創(chuàng)的企業(yè)，進(jìn)行諸如創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、企業(yè)診斷、市場營銷、產(chǎn)權(quán)交易、技術(shù)支持等。

參考文獻(xiàn)

[1]李素紅，陳立文，王樹強(qiáng).基于模糊層次分析法的融資風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)[J].企業(yè)經(jīng)濟(jì)，2013（02）.

篇6

在我國，目前沒有給科技型中小企業(yè)明確定義，所以關(guān)于其在融資方面的研究，只是停留在表面，沒有進(jìn)行深刻的鉆研，如何為科技型中小企業(yè)創(chuàng)造一個(gè)良好的融資環(huán)境，促進(jìn)科技型中小企業(yè)的快速發(fā)展，是我國推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作的首要任務(wù)。

1 科技型中小企業(yè)的界定

所謂科技型中小企業(yè)，簡單來講主要是以技術(shù)人才為基礎(chǔ)，將技術(shù)演化成商品，通過市場進(jìn)行籌備資金的經(jīng)濟(jì)型實(shí)體?？萍夹椭行∑髽I(yè)在注冊初期使用的資金量小。

2 科技型中小企業(yè)融資的現(xiàn)況

2.1 融資渠道形式單一

資金是促進(jìn)科技型中小企業(yè)發(fā)展的必要條件，穩(wěn)定的融資渠道是科技型中小企業(yè)快速發(fā)展的有力保障。目前，嚴(yán)重影響我國科技型中小企業(yè)發(fā)展的主要因素，就是資金短缺，缺少融資渠道。一般來講，科技型中小企業(yè)的融資渠道大致可以分為五大類：

一是通過等價(jià)物質(zhì)抵押，向銀行貸款；

二是以出售股權(quán)或債券的形式，在資本市場進(jìn)行直接融資；

三是以個(gè)人名義向身邊的朋友借款；

四是以較高的企業(yè)信用，贏得風(fēng)險(xiǎn)投資者的關(guān)注；

五是贏得國家政策的支持。

由此可見，科技型中小企業(yè)的融資渠道種類繁多，但是，在我國受到自身及國家政策的影響，科技型中小企業(yè)的資金主要來源于外部。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，我國科技型中小企業(yè)的融資，將近70%來源于等價(jià)物質(zhì)抵押銀行貸款，由此可見，我國科技型中小企業(yè)的融資渠道形式相對來講比較單一。

2.2 融資道路艱難重重

我過現(xiàn)有國情嚴(yán)重阻礙了科技型中小企業(yè)的發(fā)展，在科技型中小企業(yè)發(fā)展的過程中，由于出資人因自身或政策制約，沒有及時(shí)向可行項(xiàng)目提供資金，或是科技型中小企業(yè)自身判斷失誤，導(dǎo)致融資失敗，從而造成資金鏈中斷引起資金短缺，融資困難成為阻礙科技型中小企業(yè)發(fā)展的主要因素。有關(guān)部門分別在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的廣東和經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對緩慢的遼寧，對融資市場進(jìn)行相應(yīng)調(diào)查，關(guān)于廣東的調(diào)查結(jié)果顯示，大部分中小企業(yè)對資金的需求量比較大，但是金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的貸款要求較高且期限短；對于遼寧的調(diào)查結(jié)構(gòu)同樣顯示在金融機(jī)構(gòu)貸款難度較大。在中小企業(yè)的流動(dòng)資金多數(shù)源于企業(yè)自有資金，通過金融機(jī)構(gòu)貸款的資金是少而又少；但是對于國有企業(yè)和集體企業(yè)來講，它們在金融機(jī)構(gòu)的貸款不但金額大，而且貸款期限比較長。所以由于政策的導(dǎo)向問題，導(dǎo)致科技型中小企業(yè)融資困難的問題。

2.3 企業(yè)自身素質(zhì)不高

科技型中小企業(yè)規(guī)模普遍較小、注冊資金量普遍較低，且普遍以家族管理模式存在，在管理和規(guī)劃上缺乏長遠(yuǎn)打算，無法適應(yīng)市場的優(yōu)勝劣汰，管理水平低下。

對于財(cái)務(wù)資金管理漏洞百出：

例如，缺乏預(yù)算理念、資金去向不公開、對資金管理沒有相應(yīng)的規(guī)章制度等；對于財(cái)務(wù)管理的方式方法古板落后：例如賬目不清晰、核算不標(biāo)準(zhǔn)、考核不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)??？萍贾卦谘邪l(fā)，但是研發(fā)存在著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，我們無法預(yù)測研發(fā)的成功與否，加上科技型中小企業(yè)可用于抵押的固定資產(chǎn)較少，信用相對低下，所以傳統(tǒng)的融資方式無法適應(yīng)科技型中小企業(yè)。

2.4 受到法規(guī)政策環(huán)境的制約

我國在政策上對國有大型企業(yè)進(jìn)行扶持；例如，資金、人才、技術(shù)等方面，國有大型企業(yè)在資金充足、技術(shù)先進(jìn)、信息及時(shí)等條件下快速發(fā)展，從而忽略了中小企業(yè)的發(fā)展，以至于科技型中小企業(yè)被淪為地方財(cái)政的調(diào)節(jié)器。科技型中小企業(yè)只能向社會(huì)提供成功的效益，卻很難得到相應(yīng)的資金扶持，與發(fā)達(dá)國家相比，我國缺乏對科技型中小企業(yè)在特定的環(huán)境給予特殊的支持政策。同時(shí)各界人士對中小企業(yè)存在一定的歧視，近幾年，中小企業(yè)飛速發(fā)展，但是有關(guān)部門對其提供的金融服務(wù)與發(fā)展速度相比相差甚遠(yuǎn)。中小企業(yè)“融資難”的問題嚴(yán)重阻礙了我國中小企業(yè)的發(fā)展。與大型國有企業(yè)相比，中小企業(yè)在融資過程中存在以下問題：首先對科技風(fēng)險(xiǎn)投資缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)知識；其次沒有和科技型中小企業(yè)相匹配的資本市場。

2.5 間接融資體系不健全

間接融資體系無論是從結(jié)構(gòu)還是機(jī)制方面都存在明顯不足。

首先從機(jī)制上來講，對于商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)問題不明確，國家對于商業(yè)銀行沒有履行相應(yīng)的責(zé)任，無法將商業(yè)銀行的經(jīng)營權(quán)與所有權(quán)進(jìn)行分離，在多方政策的影響下失去以經(jīng)濟(jì)效率為導(dǎo)向的主題。由于銀行運(yùn)行機(jī)制不健全導(dǎo)致銀行喪失創(chuàng)新能力。在銀行貸款審批過程中；手續(xù)復(fù)雜、耗時(shí)長、效率低下、服務(wù)態(tài)度較差、違反銀行工作職業(yè)道德等一系列問題，從而導(dǎo)致銀行經(jīng)濟(jì)效益逐年下降，無法更好地為科技型中小企業(yè)進(jìn)行服務(wù)。

其次從結(jié)構(gòu)上來講，我國以中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行四大商業(yè)銀行為主體，以地方性銀行和股份制銀行為輔助的結(jié)構(gòu)體系。

最后從理論上來講，我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展因受到不同因素的影響，產(chǎn)生較大的差異，這就要求與之服務(wù)的銀行存在相應(yīng)的差異。在

我國，絕大多數(shù)中小企業(yè)的發(fā)展，取決于中小銀行的發(fā)展，目前，我國中小銀行相對稀少也成為阻礙科技型中小企業(yè)發(fā)展的因素之一。

2.6 直接融資渠道單一

4 緩解科技型中小企業(yè)融資難問題，在內(nèi)部環(huán)境條件下的相應(yīng)對策

4.1 根據(jù)科技型中小企業(yè)自身特點(diǎn)，在銀行信貸擔(dān)保方式上進(jìn)行創(chuàng)新

因科技型中小企業(yè)的規(guī)模較小、注冊資金較少、固定資產(chǎn)匱乏等，銀行對科技型中小企業(yè)的貸款發(fā)放，可以考慮以擔(dān)保抵押的方式進(jìn)行。首先對于知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保抵押貸款融資，因?yàn)榭萍夹椭行∑髽I(yè)，擁有先進(jìn)的科研技術(shù)水平，相對缺乏不動(dòng)產(chǎn)抵押物，用知識產(chǎn)權(quán)代替不動(dòng)產(chǎn)的實(shí)物抵押。其次根據(jù)科技型中小企業(yè)發(fā)展速度及產(chǎn)品市場占有率，確定相應(yīng)的貸款額度。最后根據(jù)科技型中小企業(yè)的涉及區(qū)域及結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，將企業(yè)的原材料、半成品等作為抵押物進(jìn)行抵押融資，對于銀行方來講，不失為一種有效的抵押形式。

4.2 提高企業(yè)自身的競爭力

在科技型中小企業(yè)發(fā)展過程中，要加大對其的技術(shù)投入，以便在以后的生產(chǎn)過程中，產(chǎn)出含金量較高的產(chǎn)品，與此同時(shí)有效地降低生產(chǎn)成本，促使產(chǎn)品在價(jià)格上保持絕對的優(yōu)勢，使企業(yè)保持相對的利潤空間，從而提高科技型中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)只有增強(qiáng)競爭力，才能立于不敗之地，從而獲得更多的資金支持。另外，企業(yè)自身競爭力增強(qiáng)所帶來的經(jīng)濟(jì)利潤，也可以為企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供相應(yīng)的資金保障。

4.3 建立公開透明的管理體系

對信息的披露要及時(shí)，科技型中小企業(yè)可以從兩方面進(jìn)行披露：

首先關(guān)于企業(yè)相關(guān)信息要進(jìn)行實(shí)時(shí)報(bào)道；

其次要確保信息的完整性，保證信息準(zhǔn)確、完整、無隱瞞、無遺漏的實(shí)時(shí)報(bào)道。

加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的融資能力，建立科學(xué)合理的管理體系，確保企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利潤可以有效地轉(zhuǎn)化為企業(yè)將來發(fā)展資金。與此同時(shí)，要與金融服務(wù)結(jié)構(gòu)建立融洽的合作關(guān)系，適時(shí)地向金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，傳達(dá)科技型中小企業(yè)發(fā)展遠(yuǎn)大前景的正能量，使它們對整個(gè)行業(yè)的發(fā)展擁有足夠的信心。

4.4 樹立良好的企業(yè)形象

在科技型中小企業(yè)里，完善企業(yè)財(cái)務(wù)可以有效地提高企業(yè)的信用形象。

首先要建立科學(xué)合理的財(cái)政管理制度，在企業(yè)發(fā)展過程中對企業(yè)內(nèi)部合理控制有效資源。

其次根據(jù)國家要求及相關(guān)法律規(guī)定，確保企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表能夠真實(shí)的反映企業(yè)的經(jīng)營狀況。

同時(shí)，企業(yè)間的賬目借貸要及時(shí)清還，從而保持良好的企業(yè)信用形象，以便科技型中小企業(yè)今后更好地融資。

4.5 關(guān)注國家政策，端正融資理念

實(shí)時(shí)關(guān)注國家發(fā)展動(dòng)向，充分利用政府扶持政策推動(dòng)科技型中小企業(yè)的發(fā)展。正常情況下，企業(yè)的融資成本相對來講比較高，所以要正確對待每一筆融資資金，對它們進(jìn)行合理分配，使其在有線的空間發(fā)揮無限的價(jià)值。

5 科技型中小企業(yè)加強(qiáng)創(chuàng)新理念的變革

5.1 科技型中小企業(yè)在政策上有待進(jìn)一步創(chuàng)新

根據(jù)國家權(quán)威性機(jī)構(gòu)資料顯示，我國在科技型中小企業(yè)的發(fā)展過程中投入了大量的資金，它之所以沒有進(jìn)行有效地發(fā)展，其中最主要的原因就是缺乏有效的金融制度安排，將社會(huì)富余資金引入到國家科技項(xiàng)目。銀行貸款利率不能根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行自由調(diào)配，國家對科技型中小企業(yè)融資政策機(jī)制沒有健全之前，無法從根源解決貨幣的傳導(dǎo)機(jī)制，即不能對貨幣政策改變科技型中小企業(yè)的發(fā)展抱有太大希望。因此，用科技立法的形式確?？萍夹椭行∑髽I(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，從而獲得融資和政策扶持，是科技型中小企業(yè)者共同的心聲。

5.2 科技型中小企業(yè)外部融資過程中要加強(qiáng)理論創(chuàng)新

對于科技型中小企業(yè)的外部融資，究竟選擇股權(quán)融資還是債務(wù)融資，不但受企業(yè)的經(jīng)濟(jì)狀況影響，還受到國家融資法律法規(guī)相制約。因國家不同，其發(fā)展歷史、文化水平、風(fēng)俗習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、資金需求程度各不相同，所以相應(yīng)的金融體系也有所差異。不同的融資體系有不同的融資渠道，在一定程度上制約著融資方式。政府和國家要在不同程度上加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)體系改革，為科技型中小企業(yè)的發(fā)展打造良好的法律基礎(chǔ)。

首先政府要在一定程度上推動(dòng)科技型中小企業(yè)的發(fā)展，并制定相應(yīng)的規(guī)范策略。

其次完善公共政策，制定法律體系，不斷提高科技型中小企業(yè)的信用，從而促進(jìn)科技型中小企業(yè)的融資進(jìn)度。

再次對科技型中小企業(yè)規(guī)劃專門的金融服務(wù)結(jié)構(gòu)，提供相應(yīng)的貸款優(yōu)惠策略。

5.3 加快社會(huì)信用體系建設(shè)步伐，充分發(fā)揮社會(huì)中介機(jī)構(gòu)與民間組織橋梁的紐帶作用

首先，在政府的號召下，建立適合不同層次的科技型中小企業(yè)發(fā)展信息平臺(tái)，為中小企業(yè)的融資打下良好的基礎(chǔ)。

其次，通過相應(yīng)的法律法規(guī)來規(guī)范社會(huì)中介結(jié)構(gòu)和為企業(yè)服務(wù)的民間組織，充分發(fā)揮其引導(dǎo)作用。

最后，政府在放寬拓展融資渠道的同時(shí)，不忘加強(qiáng)市場管理，通過不斷的完善，最終歸入金融體系。

篇7

2003年，《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》頒布實(shí)施，為促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展，國家及自治區(qū)先后出臺(tái)了《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干意見》（國發(fā)[2009]36號）、《國務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)[2010]13號）、《國務(wù)院關(guān)于中西部地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的指導(dǎo)意見》（國發(fā)[2010]28號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》（[2008]126號）及《加快發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)若干政策的規(guī)定》（內(nèi)政發(fā)[2004]48號）、《人民政府關(guān)于促進(jìn)工業(yè)中小企業(yè)發(fā)展的意見》（內(nèi)政字[2006]34號）、《人民政府關(guān)于貫徹國務(wù)院鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干意見的實(shí)施意見》（內(nèi)政發(fā)[2006]31號）、《內(nèi)蒙古黨委、政府關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)建筑業(yè)、服務(wù)業(yè)、非公有制經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展和提高城鄉(xiāng)居民收入的意見》（內(nèi)黨發(fā)[2007]16號）、《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的意見》（內(nèi)政發(fā)[2009]66號）、《人民政府關(guān)于承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移發(fā)展非煤產(chǎn)業(yè)構(gòu)建多元發(fā)展多級支撐工業(yè)體系的指導(dǎo)意見》（內(nèi)政發(fā)[2011]5號）等一系列支持中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施，為改善中小企業(yè)經(jīng)營環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展，發(fā)揮中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的重要作用提供了政策依據(jù)。自治區(qū)財(cái)政認(rèn)真貫徹落實(shí)上述政策和意見精神，結(jié)合我區(qū)財(cái)政的實(shí)際，對中小和小微企業(yè)在資金、創(chuàng)業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新、市場開拓和社會(huì)服務(wù)等方面提供了有效的財(cái)力和政策支持。

（一）加大專項(xiàng)資金投入力度，創(chuàng)新投入形式，有力促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展

一是設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，支持企業(yè)專業(yè)化發(fā)展。2004-2009年，自治區(qū)財(cái)政累計(jì)撥付中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金13690萬元，支持中小企業(yè)項(xiàng)目200多個(gè)。

二是設(shè)立中小企業(yè)技術(shù)進(jìn)步貼息資金，支持企業(yè)技術(shù)改造和技術(shù)創(chuàng)新，向“專、精、特、新”方向發(fā)展。2006-2009年自治區(qū)財(cái)政累計(jì)安排資金3.4億元，吸引銀行貸款及社會(huì)資金75.3億元，支持企業(yè)446戶。2011年該項(xiàng)資金投入規(guī)模為1億元，資金支持的重點(diǎn)是基礎(chǔ)條件好、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢突出，對推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，擴(kuò)大就業(yè)作用明顯的成長型工業(yè)中小企業(yè)。目前，全區(qū)46個(gè)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群中有近200個(gè)企業(yè)有研發(fā)機(jī)構(gòu)，產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)逐步顯現(xiàn)，自主創(chuàng)新成果不斷增加。

三是設(shè)立科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金，增強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新能力。2004-2009年，自治區(qū)財(cái)政累計(jì)撥付科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金2556萬元，支持中小企業(yè)項(xiàng)目70多個(gè)，科技型技術(shù)創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制逐步建立。此外，1999年國家設(shè)立科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金以來，我區(qū)共有140個(gè)項(xiàng)目獲得資助，資助金額6980萬元。其中，科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金一般項(xiàng)目102項(xiàng)，資助金額6060萬元；中小企業(yè)公共技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)補(bǔ)助資金項(xiàng)目8項(xiàng)，資助金額520萬元；初創(chuàng)期小企業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目16項(xiàng)，資助金額400萬元。

四是撥付中小企業(yè)國際市場開拓資金，支持企業(yè)開拓國際市場，降低貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)國家中小企業(yè)國際市場開拓政策，2001-2009年，自治區(qū)財(cái)政累計(jì)撥付中小企業(yè)國際市場開拓資金9725萬元，支持項(xiàng)目1000多個(gè)，調(diào)動(dòng)了企業(yè)出口的積極性，我區(qū)產(chǎn)品在國際市場，特別是新興市場的份額不斷提高。

五是近幾年先后增設(shè)服務(wù)業(yè)引導(dǎo)資金、服務(wù)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)、工業(yè)自主知名品牌培育資金、承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移獎(jiǎng)勵(lì)資金等專項(xiàng)，2011年分別投入2000萬、7000萬、500萬、2000萬元，有效地引導(dǎo)了社會(huì)資金的投向，優(yōu)化了服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)，提升了服務(wù)業(yè)發(fā)展的質(zhì)量。

六是利用國家支持西部地區(qū)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展政策，擴(kuò)大出口貿(mào)易，促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。作為西部少數(shù)民族地區(qū)，2000- 2009年，我區(qū)累計(jì)利用西部地區(qū)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展促進(jìn)資金19660萬元，支持企業(yè)出口項(xiàng)目400多個(gè)。資金主要用于優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)出口商品升級換代、提高附加值和技術(shù)改造貸款以及重大外經(jīng)貿(mào)項(xiàng)目論證、市場研究和人員培訓(xùn)等方面。

七是整合資金、完善政策，促進(jìn)中小商貿(mào)企業(yè)發(fā)展。近年來，自治區(qū)財(cái)政整合、歸類相關(guān)專項(xiàng)資金，建立了促進(jìn)服務(wù)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金、現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，重點(diǎn)支持服務(wù)業(yè)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)和關(guān)鍵領(lǐng)域。同時(shí)，會(huì)同有關(guān)部門制定完善了支持服務(wù)業(yè)發(fā)展、現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展政策，吸引社會(huì)資金投向中小商貿(mào)企業(yè)，改善了企業(yè)經(jīng)營環(huán)境。

八是設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保資金，緩解企業(yè)融資困難。截至2008年，自治區(qū)財(cái)政累計(jì)安排中小企業(yè)信用擔(dān)保資金5.5億元。其中，支持自治區(qū)本級信用社擔(dān)保機(jī)構(gòu)和盟市信用社擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系建設(shè)2.5億元，基本建立起自治區(qū)、盟市、旗縣三級信用擔(dān)保體系。同時(shí)，出資東北再擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金3億元。目前，自治區(qū)備案的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)有82個(gè)，累計(jì)籌集擔(dān)保資金25.06億元，為中小企業(yè)融資擔(dān)保120.36億元，受保企業(yè)2842戶。繼續(xù)加大財(cái)政對全區(qū)小額貸款、婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保基金的支持力度，財(cái)政共安排擔(dān)保資金4.1億元，2010年帶動(dòng)小額擔(dān)保貸款20多億元。另外，自治區(qū)財(cái)政協(xié)調(diào)金融企業(yè)，以政府信譽(yù)給企業(yè)提供融資平臺(tái)，2009年4月份，自治區(qū)政府與中國農(nóng)業(yè)銀行簽訂協(xié)議，在未來3-5年內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行計(jì)劃向內(nèi)蒙古的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目提供總額不低于1500億元的信用額度。為增強(qiáng)地方對中央政府投資項(xiàng)目的資金配套能力，農(nóng)業(yè)銀行還將依托地方政府融資平臺(tái)，對項(xiàng)目提供周轉(zhuǎn)性貸款或過渡性貸款，每年提供的信貸額度將達(dá)到100億元。

篇8

關(guān)鍵詞：科技資源；金融資本；科技金融

中圖分類號：f832文獻(xiàn)標(biāo)識碼：a文章編號：16749944（2013）08029102

1引言

在當(dāng)今社會(huì)中，科技資源與金融資本已經(jīng)成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的兩大引擎。如何做好科技金融的結(jié)合現(xiàn)今已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中亟待解決的問題。

2科技金融概念的辨析

科技金融這一概念最早的雛形形成于卡蘿塔·佩蕾絲的《技術(shù)革命與金融資本》，其中描述了技術(shù)創(chuàng)新與金融資本結(jié)合的基本范式?？v觀世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)步，每次爆發(fā)式的經(jīng)濟(jì)發(fā)展都伴隨著金融資本與技術(shù)創(chuàng)新的高度結(jié)合，對利潤天生的敏銳促使金融資本一次次將技術(shù)創(chuàng)新成功地財(cái)富化，因此每次技術(shù)創(chuàng)新的繁榮都伴生著金融創(chuàng)新的出現(xiàn)[1]。

國內(nèi)對于“科技金融”的論述，往往是將其看做科技與金融結(jié)合的產(chǎn)物，是促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化的一系列工具、制度、服務(wù)等的系統(tǒng)體系[2]，同時(shí)也是作為國家科技創(chuàng)新體系和金融體系的組成部分而存在的。在國內(nèi)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)亟待發(fā)展的今天，對科技金融的研究價(jià)值是毋庸置疑的，但是從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度出發(fā)，對“科技金融”的研究不應(yīng)該總是被看做科技的外生變量，也不應(yīng)該是金融的外生變量?？萍冀鹑诓粌H僅是科技和金融的簡單結(jié)合，甚至不僅僅是一種創(chuàng)新，更應(yīng)該是屬于技術(shù)經(jīng)濟(jì)的范疇，其本身是一個(gè)科技創(chuàng)新資本化的過程，或者說是無差異的資本經(jīng)過科技創(chuàng)新這一異化配置手段，獲得高于傳統(tǒng)金融附加值的投資回報(bào)過程[3]。

3科技金融的運(yùn)作模式

3.1全產(chǎn)業(yè)運(yùn)作模式

科技資源和金融資本作為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展最活躍的兩個(gè)因素，其結(jié)合程度和結(jié)合方式直接影響著兩種資源的配置效果。很多時(shí)候，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，科技與金融的結(jié)合并沒有產(chǎn)生預(yù)想中的良好效應(yīng)，使我們對這兩類資源的結(jié)合產(chǎn)生了懷疑。本文認(rèn)為，究其原因，在于配置機(jī)理的模糊導(dǎo)致了配置方式的不合理，故而產(chǎn)生了1+1<2的懷疑和失望。

從全產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值體系的角度出發(fā)，科技金融需要一個(gè)完整體系和框架去被培育和發(fā)展。在培育一個(gè)市場的時(shí)候，需要回避的是市場失靈，科技金融正是如此。具體地說，我們現(xiàn)在需要的科技金融，不是一種片段性的創(chuàng)新，而是整個(gè)體系的創(chuàng)新。如創(chuàng)業(yè)投資、科技擔(dān)保、科技保險(xiǎn)、信用融資、科技債券等，基本都是各自孤立地發(fā)展起來的。雖然這對于國內(nèi)科技金融創(chuàng)新時(shí)間的發(fā)展起了莫大的推動(dòng)作用，但是卻也和科技金融整體發(fā)展緩慢的事實(shí)形成了鮮明的對比。長此以往，這種既缺乏理論上的建構(gòu)，也缺乏鏈條上的銜接的發(fā)展模式，必然會(huì)導(dǎo)致片斷性創(chuàng)新的過度投資，同時(shí)也伴隨著產(chǎn)業(yè)鏈上其他環(huán)節(jié)不發(fā)育的情況出現(xiàn)，從而導(dǎo)致了科技金融全產(chǎn)業(yè)鏈的投資失敗。以信用融資為例，信用市場的快速發(fā)展，促生了更多信用評估機(jī)構(gòu)，但是由于信用產(chǎn)品應(yīng)用市場的不完善，又使得信用服務(wù)相對過度，必然會(huì)產(chǎn)生市場的不均衡和資源的浪費(fèi)，從而產(chǎn)生逆向競爭，信用產(chǎn)品被擱置，服務(wù)質(zhì)量下降，信用市場萎縮，往往使得信用融資這一片斷性創(chuàng)新方式夭折，導(dǎo)致整個(gè)信用服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的投資失敗。這便是典型的產(chǎn)業(yè)發(fā)育斷裂。

3.2政府對市場培育

從培育的角度講，科技金融不僅僅是一般的市場行為，同時(shí)應(yīng)該具有強(qiáng)烈的政策性[4]，也就是說，科技金融應(yīng)該同時(shí)具備金融屬性和財(cái)政屬性。因?yàn)閷σ环N戰(zhàn)略性市場的培育，科技金融市場失靈的環(huán)節(jié)更應(yīng)該是政策性最應(yīng)該關(guān)注的環(huán)節(jié)。比如，在科技創(chuàng)新的整個(gè)過程中，由于科技創(chuàng)新越前端風(fēng)險(xiǎn)越大，因而其科技創(chuàng)新的融資問題更需要政府提供大力的支持；科技創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)入穩(wěn)定和成熟期后，往往有與之匹配的金融市場，因而科技金融對其的支持會(huì)越來越少。從這個(gè)角度講，科技金融工作更需要的是體制上的創(chuàng)新，而不僅僅是金融工具的創(chuàng)新?？萍冀鹑隗w制的建立是科技金融體系最上層的創(chuàng)新，是最需要政府關(guān)注也最能體現(xiàn)創(chuàng)新性的環(huán)節(jié)。

4結(jié)語

針對科技金融整體發(fā)展緩慢的現(xiàn)狀，我們不能僅僅只將科技生于金融之外，期待科技能得到金融的幫助和支持。因?yàn)檫@樣的思路和模式不夠系統(tǒng)，違背了科技與金融的內(nèi)在關(guān)系。應(yīng)該認(rèn)清金融資本作為一種市場資源的逐利性，培養(yǎng)一個(gè)讓金融資本有利可逐的投資渠道是現(xiàn)階段科技金融最應(yīng)該創(chuàng)新的環(huán)節(jié)?？萍冀鹑?/p>

的實(shí)質(zhì)是科技資源借助金融資源實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散和價(jià)值發(fā)現(xiàn)，金融資源通過科技創(chuàng)新產(chǎn)生的生產(chǎn)效率的提高取得高額的回報(bào)。只有是這樣一個(gè)存在相互反饋的體系，才能保證科技金融作為一個(gè)整體而形成動(dòng)態(tài)的平衡，實(shí)現(xiàn)兩大資源的互利互動(dòng)，體系發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]卡蘿塔·佩蕾絲.技術(shù)革命與金融資本[m].北京：中國人民大學(xué)出版社，2007.

[2]趙昌文.科技金融 [m].北京：科學(xué)出版社，2009.

篇9

各區(qū)（市）縣政府，市政府各部門：

  為認(rèn)真貫徹落實(shí)國務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步做好利用外資工作的若干意見》（國發(fā)〔20xx〕9號）精神，優(yōu)化我市外資結(jié)構(gòu)，促進(jìn)利用外資方式多元化，引導(dǎo)和承接外資轉(zhuǎn)移，營造良好的外商投資環(huán)境，全面提升外資利用質(zhì)量和水平，現(xiàn)就進(jìn)一步做好我市利用外資工作提出如下意見。

  一、優(yōu)化利用外資結(jié)構(gòu)

  （一）擴(kuò)大開放領(lǐng)域。積極爭取國家和省上支持，力爭將我市重點(diǎn)發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)納入國務(wù)院修訂的《中西部地區(qū)外商投資優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)目錄》，鼓勵(lì)外資投向汽車、石油化工、冶金建材、裝備制造等先進(jìn)制造業(yè)，電子信息、新能源、新材料、生物醫(yī)藥、航空航天、節(jié)能環(huán)保等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，總部經(jīng)濟(jì)、金融、物流、軟件及服務(wù)外包、電子商務(wù)、文化創(chuàng)意、旅游、教育培訓(xùn)、健康產(chǎn)業(yè)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，設(shè)施農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品精深加工等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。（牽頭部門：市發(fā)改委；配合部門：市商務(wù)局）

  （二）優(yōu)化土地配置。完善建設(shè)用地指標(biāo)配置方式，對列入國家鼓勵(lì)類外商投資項(xiàng)目、納入《xx市工業(yè)發(fā)展重點(diǎn)支持目錄（20xx）》且符合我市“一區(qū)一主業(yè)”布局規(guī)劃，達(dá)到相應(yīng)投資強(qiáng)度、容積率和建筑系數(shù)等控制指標(biāo)的項(xiàng)目，優(yōu)先保證其用地需求，并按不低于我市《工業(yè)用地出讓指導(dǎo)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定地價(jià)的70%確定土地出讓底價(jià)。（牽頭部門：市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)；配合部門：市國土局）

  市級戰(zhàn)略功能區(qū)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)重點(diǎn)聚集區(qū)內(nèi)新建的特別重大項(xiàng)目（總投資5億元以上），屬于金融、文化創(chuàng)意、商務(wù)服務(wù)（電子商務(wù)、服務(wù)外包、總部經(jīng)濟(jì)等）、科技服務(wù)、信息服務(wù)、教育培訓(xùn)等生產(chǎn)業(yè)且建成后不分割出售產(chǎn)權(quán)的，可按不低于土地取得的成本價(jià)確定出讓底價(jià)，以掛牌方式出讓。（牽頭部門：市商務(wù)局；配合部門：市國土局）

  （三）改進(jìn)和優(yōu)化高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定工作。鼓勵(lì)外資企業(yè)申報(bào)高新技術(shù)企業(yè)，認(rèn)真做好申報(bào)、認(rèn)定服務(wù)工作，強(qiáng)化申報(bào)企業(yè)的輔導(dǎo)和培訓(xùn)，鼓勵(lì)外資投資我市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。（牽頭部門：市科技局；配合部門：市財(cái)政局）

  （四）積極申請?jiān)O(shè)立一批國家級技術(shù)中心。鼓勵(lì)外商投資企業(yè)與我市企業(yè)、研究機(jī)構(gòu)加強(qiáng)研發(fā)合作，積極申請國家重大專項(xiàng)、高技術(shù)產(chǎn)業(yè)化專項(xiàng)、863計(jì)劃、支撐計(jì)劃、電子發(fā)展基金等國家科技開發(fā)項(xiàng)目和創(chuàng)新能力建設(shè)項(xiàng)目，爭取在太陽能、生物醫(yī)藥、新材料、光電顯示等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域設(shè)立一批國家級工程技術(shù)研究中心、工程實(shí)驗(yàn)室、工程技術(shù)中心和企業(yè)技術(shù)中心，對獲得國家認(rèn)定的技術(shù)中心（實(shí)驗(yàn)室）給予專項(xiàng)資金補(bǔ)貼。（牽頭部門：市科技局；配合部門：市發(fā)改委、市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)）

  （五）鼓勵(lì)外資投資研發(fā)中心項(xiàng)目。按照商務(wù)部、財(cái)政部、海關(guān)總署、國家稅務(wù)總局《關(guān)于外資研發(fā)中心采購設(shè)備免/退稅資格審核辦法的通知》（商資發(fā)〔20xx〕93號）精神，對符合條件的外資研發(fā)中心進(jìn)口科技開發(fā)用品免征進(jìn)口關(guān)稅和進(jìn)口環(huán)節(jié)增值稅、消費(fèi)稅。（牽頭部門：市商務(wù)局；配合部門：市投資促進(jìn)委員會(huì)等）

  二、促進(jìn)利用外資方式多樣化

  （六）鼓勵(lì)外資參與國內(nèi)企業(yè)改組改造。支持外資以參股、并購等方式參與國內(nèi)企業(yè)改組改造和兼并重組，幫助協(xié)調(diào)解決外資結(jié)匯、準(zhǔn)入審批等問題。（牽頭部門：市金融工作辦公室；配合部門：市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)、市國資委、市商務(wù)局）

  （七）積極吸引外資企業(yè)總部項(xiàng)目。進(jìn)一步充實(shí)完善外資企業(yè)在蓉設(shè)立總部或地區(qū)總部政策，引導(dǎo)和鼓勵(lì)跨國公司在蓉設(shè)立地區(qū)總部、研發(fā)中心、采購中心、財(cái)務(wù)管理中心、結(jié)算中心及成本和利潤核算中心。（牽頭部門：市投資促進(jìn)委員會(huì)；配合部門：市商務(wù)局、市財(cái)政局等）

  （八）支持境內(nèi)上市公司引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。對我市在境內(nèi)上市的公司引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，按照融資額的1‰對企業(yè)高管實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)（單戶企業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)總額不超過50萬元）。（牽頭部門：市金融工作辦公室）

  （九）支持外資銀行在我市設(shè)立機(jī)構(gòu)和開辦業(yè)務(wù)。對在蓉設(shè)立機(jī)構(gòu)和開辦業(yè)務(wù)的外資銀行，參照我市支持金融業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策給予辦公用房購買或租賃補(bǔ)貼。（牽頭部門：市金融工作辦公室；配合部門：市商務(wù)局）

  （十）鼓勵(lì)境外上市企業(yè)返蓉投資。對我市在境外上市融資企業(yè)返蓉投資的，按照在我市投資總額的1%給予補(bǔ)貼（單戶企業(yè)補(bǔ)貼累計(jì)不超過500萬元）。（牽頭部門：市金融工作辦公室；配合部門：市商務(wù)局）

  （十一）鼓勵(lì)外資在我市設(shè)立中小企業(yè)擔(dān)保公司、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)。將外資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和擔(dān)保融資額度增長納入考核，并根據(jù)考核結(jié)果給予資金支持。（牽頭部門：市金融工作辦公室；配合部門：市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)）

  對 外資在蓉設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的，按照實(shí)際投資額度給予政策和資金支持。（牽頭部門：市金融工作辦公室；配合部門：市商務(wù)局）

  三、積極引導(dǎo)和承接外資轉(zhuǎn)移

  （十二）認(rèn)真落實(shí)國家對西部地區(qū)外資企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策。支持外資企業(yè)在蓉落戶和增資擴(kuò)股，對符合條件的外資企業(yè)繼續(xù)實(shí)行減按15%的企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策。（牽頭部門：市投資促進(jìn)委員會(huì)；配合部門：市商務(wù)局、市國稅局）

  （十三）積極承接?xùn)|部地區(qū)外資企業(yè)轉(zhuǎn)移。研究制定鼓勵(lì)東部地區(qū)外資企業(yè)向我市轉(zhuǎn)移的支持政策，進(jìn)一步優(yōu)化提升投資服務(wù)水平，為轉(zhuǎn)移企業(yè)提供更加便捷的政務(wù)服務(wù)。（牽頭部門：市投資促進(jìn)委員會(huì)；配合部門：市商務(wù)局、市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)、市人力資源和社會(huì)保障局、市政務(wù)服務(wù)中心）

  四、深化外商投資管理體制改革

  （十四）優(yōu)化外資審批服務(wù)。進(jìn)一步清理縮減外資審批事項(xiàng)，簡化審批材料，優(yōu)化審批流程，增強(qiáng)審批透明度，最大限度減少審批與核準(zhǔn)范圍。積極推行外資企業(yè)合同、章程格式化審批，大力推行網(wǎng)上預(yù)審和網(wǎng)上審批，進(jìn)一步完善外資企業(yè)注冊登記并聯(lián)審批，將重大外資項(xiàng)目納入重點(diǎn)項(xiàng)目服務(wù)范圍，實(shí)行全程免費(fèi)代辦服務(wù)。（牽頭部門：市政務(wù)服務(wù)中心；配合部門：市監(jiān)察局）

  五、營造良好的投資環(huán)境

  （十五）積極爭取開發(fā)區(qū)升級。積極指導(dǎo)符合條件的省級經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)準(zhǔn)備申報(bào)材料，全力配合對上爭取支持，將我市符合條件的省級經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)升級為國家級經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)。（牽頭部門：市商務(wù)局；配合部門：市發(fā)改委）

  （十六）積極爭取調(diào)整擴(kuò)大現(xiàn)有國家級開發(fā)區(qū)發(fā)展空間。爭取科技部、商務(wù)部支持，積極拓展xx高新區(qū)和xx經(jīng)開區(qū)發(fā)展空間和政策覆蓋范圍，將雙流縣靠近xx高新區(qū)的部分區(qū)域并入xx高新區(qū)南區(qū)，將郫縣xx現(xiàn)代工業(yè)港納入國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)政策覆蓋范圍，將xx經(jīng)開區(qū)向東、向南拓展發(fā)展空間。（牽頭部門：市商務(wù)局，市科技局；配合單位：市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)、xx高新區(qū)管委會(huì)、xx經(jīng)開區(qū)管委會(huì)、郫縣政府）

篇10

1.加大自主創(chuàng)新投入。市政府把科技投入作為預(yù)算保障重點(diǎn),科技投入增幅明顯高于收入增幅。對列入國家、省、市級重大科技專項(xiàng)的項(xiàng)目，按照相關(guān)規(guī)定要求，做好項(xiàng)目資金匹配，確保順利實(shí)施。自今年起，每年設(shè)立1000萬元科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)基金，專項(xiàng)用于搭建產(chǎn)學(xué)研合作平臺(tái)、扶持獎(jiǎng)勵(lì)研發(fā)機(jī)構(gòu)和創(chuàng)新項(xiàng)目建設(shè)、引導(dǎo)創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用、評選科技技術(shù)進(jìn)步獎(jiǎng)和專利獎(jiǎng)等。

2.支持開展自主創(chuàng)新。對自主創(chuàng)新能力強(qiáng)、形成核心自主知識產(chǎn)權(quán)并能快速產(chǎn)業(yè)化的項(xiàng)目，納入市創(chuàng)新項(xiàng)目信息庫，定期更新并積極向上級科技部門推薦，爭取上級支持。未列入上級計(jì)劃的項(xiàng)目，每年篩選10項(xiàng)左右分別給予10-15萬元資金支持。

3.促進(jìn)科研成果和知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化應(yīng)用。鼓勵(lì)企業(yè)與高等院校、科研院所開展產(chǎn)學(xué)研合作，支持對市場前景好、經(jīng)濟(jì)價(jià)值高的成果和專利技術(shù)實(shí)施轉(zhuǎn)化。未列入上級支持計(jì)劃的項(xiàng)目，每年確定5項(xiàng)左右分別給予10-15萬元資金支持。

4.鼓勵(lì)企業(yè)建立研發(fā)機(jī)構(gòu)。對新認(rèn)定的國家級、省級重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室、院士工作站、工程技術(shù)研究中心等企業(yè)研發(fā)機(jī)構(gòu)給予一次性補(bǔ)助。支持建立市和市工程技術(shù)研究中心，獲得認(rèn)定的當(dāng)年給予2萬元資助。支持企業(yè)研發(fā)機(jī)構(gòu)升級及外地企業(yè)研發(fā)機(jī)構(gòu)來發(fā)展，符合升級后扶持政策的，積極幫助企業(yè)落實(shí)扶持政策。

5.積極培育高新技術(shù)企業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)。對新認(rèn)定國家級高新技術(shù)企業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)1萬元。對復(fù)審合格的國家級高新技術(shù)企業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)5千元。鼓勵(lì)企業(yè)申報(bào)國家、省、市創(chuàng)新型企業(yè)，市政府每年對創(chuàng)新企業(yè)給予表彰。

6.支持企業(yè)創(chuàng)造和保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)。對專利特別是發(fā)明專利的研發(fā)、申請、授權(quán)以及實(shí)施轉(zhuǎn)化給予資助和獎(jiǎng)勵(lì)，提高企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)擁有量。積極培育中國專利明星企業(yè)，積極推薦園區(qū)、企事業(yè)單位申報(bào)國家、省、市級知識產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)（示范）。對達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)勢企業(yè)給予資助和政策扶持，大力開展知識產(chǎn)權(quán)維權(quán)援助活動(dòng)。

7.開展科學(xué)技術(shù)獎(jiǎng)勵(lì)。每年評選市科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎(jiǎng)和專利獎(jiǎng)，設(shè)立一、二、三等獎(jiǎng)，分別獎(jiǎng)勵(lì)3萬元、2萬元、1萬元，積極組織推薦優(yōu)秀專利（成果）參加上級各類評選。

8.支持科技惠民發(fā)展。對列入國家級的科技示范園、龍頭企業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)2萬元，列入省級的科技示范園、龍頭企業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)1萬元，列入市級的農(nóng)業(yè)科技示范園（區(qū)）獎(jiǎng)勵(lì)5千元。對引進(jìn)、推廣應(yīng)用的動(dòng)植物新品種，通過資格認(rèn)定，并獲得較大經(jīng)濟(jì)效益的給予一定資金扶持。

9.支持科技創(chuàng)新平臺(tái)和基地建設(shè)。按照整合資源、統(tǒng)一規(guī)劃、重點(diǎn)支持、社會(huì)共享的原則，重點(diǎn)支持科技資源共享平臺(tái)、技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。對新認(rèn)定的國家級科技企業(yè)孵化器、特色產(chǎn)業(yè)基地、生產(chǎn)力促進(jìn)中心，給予10萬元一次性獎(jiǎng)勵(lì)；對新認(rèn)定的省級科技企業(yè)孵化器、特色產(chǎn)業(yè)基地、生產(chǎn)力促進(jìn)中心，給予2萬元一次性獎(jiǎng)勵(lì)。

10.支持特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。支持產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟建設(shè)，對新認(rèn)定的國家級、省級、市級產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟，給予一次性補(bǔ)助。主要面向我市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)振興，以市場為導(dǎo)向，以自主知識產(chǎn)權(quán)為核心，以研究開發(fā)共性關(guān)鍵技術(shù)和重要技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)為紐帶，打造產(chǎn)學(xué)研緊密結(jié)合的產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新鏈，形成一批擁有核心技術(shù)和自主品牌的優(yōu)勢企業(yè)，帶動(dòng)更多企業(yè)走創(chuàng)新發(fā)展之路。

11.大力開展科技金融合作。加大財(cái)政支持自主創(chuàng)新力度，籌措資金加入市科技金融合作聯(lián)盟。利用貸款貼息、融資擔(dān)保、資金配套等措施，引導(dǎo)商業(yè)銀行對高新技術(shù)項(xiàng)目、自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口等給予信貸支持。

12.搭建科技金融服務(wù)平臺(tái)。重點(diǎn)建設(shè)科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目庫、科技型中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫和科技金融資源庫等科技金融基礎(chǔ)信息庫，強(qiáng)化科技金融信息共享，促進(jìn)科技成果、科技型企業(yè)與金融資源對接。建立科技型企業(yè)信用評價(jià)體系，開展專項(xiàng)信用評級工作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在科技金融服務(wù)中廣泛應(yīng)用評級結(jié)果。

13.培育科技金融中介機(jī)構(gòu)。引導(dǎo)設(shè)立各具特色、形式多樣的科技金融服務(wù)聯(lián)盟，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極參與聯(lián)盟建設(shè)，探索產(chǎn)學(xué)研和金融緊密結(jié)合的長效機(jī)制，構(gòu)建科技金融服務(wù)鏈條。加強(qiáng)技術(shù)轉(zhuǎn)移中心、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評估事務(wù)所、律師事務(wù)所、咨詢公司等中介機(jī)構(gòu)建設(shè)，提升為科技型企業(yè)提供成果評價(jià)、技術(shù)交易、成果轉(zhuǎn)化、資產(chǎn)評估、融資咨詢等服務(wù)的能力。

14.廣泛開展科學(xué)技術(shù)普及。實(shí)施《全民素質(zhì)行動(dòng)計(jì)劃綱要》，提高科學(xué)素質(zhì)。支持科技知識的宣傳與傳播、科普基地建設(shè)等活動(dòng)，開展好知識產(chǎn)權(quán)日、科技活動(dòng)周、專利活動(dòng)周、一送三下鄉(xiāng)等集中宣傳活動(dòng)。