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篇1

在成都市“十二五”規(guī)劃中，依靠科技創(chuàng)新來把成都市建成“中西部地區(qū)創(chuàng)業(yè)環(huán)境最優(yōu)、人居環(huán)境最佳、綜合競爭力最強的現(xiàn)代特大中心城市”已提上議事日程。加快推進世界現(xiàn)代田園城市建設，建成國家創(chuàng)新型城市已是未來成都的發(fā)展方向。加快成都市科技金融服務體系建設，不僅是全市實現(xiàn)高新技術產業(yè)和新興產業(yè)快速發(fā)展的客觀需要，而且是全市今后科技經濟工作的一項緊迫任務。這一建設必將要求推動科技與金融體制機制的創(chuàng)新突破。當前，成都科技金融服務體系建設中出現(xiàn)了一些亟待解決的問題，既需要系統(tǒng)總結多年來在實踐中已經積累的好經驗、好做法，同時也要加強跨部門的協(xié)作，在推動科技金融服務體系建設中積極探索。

二、國內外研究現(xiàn)狀及述評

國外的科技創(chuàng)新得到金融的大力支持。國外金融業(yè)發(fā)達，有完整的金融支持科技創(chuàng)新體系，它們的風險投資經驗為中小企業(yè)提供擔保的做法對成都市科技金融服務體系建設有一些參考價值。理論界和實際工作部門對此也有了初步研究。從國內理論界來看，江世銀（2005）也進行了存在風險條件下的資本市場投資預期收益模型研究，獲得了一些初步認識；王磊、王淼（2009）進行了高新區(qū)融資服務體系建設的研究并提出了相應的對策建議；張云（2011）進行了創(chuàng)新金融服務方式、促進科技與金融緊密結合研究；郭慶平（2011）提出了金融科技創(chuàng)新服務體系的研究對策建議。成都市科技金融服務體系建設很值得參考借鑒這些研究成果，但必須要在創(chuàng)新性和可操作性上深入研究、實現(xiàn)突破。從實踐來看，科技金融服務體系建設不是一個新問題，國內外進行了積極探索，積累了一些實踐經驗。比如，符合科技企業(yè)創(chuàng)新特點的信貸模式相繼涌現(xiàn)，服務于科技企業(yè)創(chuàng)新的各種金融機構方興未艾。特別是諸如一大批適合科技企業(yè)創(chuàng)新特點的股權質押貸款、知識產權質押貸款、中小企業(yè)集合票據(jù)等金融產品創(chuàng)新相繼出現(xiàn)。可以說，為科技金融創(chuàng)新服務的多層次資本市場體系正在形成，這些對于支持科技產業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。北京、廣東、江西和四川都進行了科技金融服務體系建設的探索。北京市科委通過深化科技管理體制創(chuàng)新，借助金融服務創(chuàng)新，進一步加強金融服務于科技創(chuàng)新，以滿足企業(yè)多層次的融資需求，使資金要素在北京市科技金融服務體系建設中發(fā)揮越來越重要的作用。廣東在財政科技投入與銀行科技信貸結合、科技金融與科技資本市場結合等方面作了很多嘗試和創(chuàng)新，省科技廳分別與珠海、中山、東莞市人民政府簽訂了科技金融綜合試點市項目合同書，逐步走出了一條具有廣東特色的科技金融服務體系建設道路。江西通過的《關于加強科技金融結合促進科技創(chuàng)新和高新技術產業(yè)發(fā)展若干意見》就加強科技金融結合，促進科技創(chuàng)新和高新技術產業(yè)發(fā)展提出了具體措施。四川也在不斷地進行科技金融服務體系建設。成都市進行科技金融服務體系建設可以參考這些做法，如廣東大力打造科技金融服務平臺、探索科技金融合作新機制，北京市從多方面促進科技與金融的聯(lián)姻等，但成都市不可照搬。這需要各界共同研究并提出很有針對性的、可供操作性的對策。

三、成都市科技金融服務體系建設歷程

近年來，根據(jù)科技和金融發(fā)展基礎，成都市加大體制機制創(chuàng)新力度，促進科技和金融結合作為推動科技發(fā)展的主要抓手，科技金融服務體系建設取得了明顯成效。成都高新區(qū)在科技金融的理論與實踐中積極探索、大膽創(chuàng)新，為四川仍至西部地區(qū)的科技金融服務體系建設作出了一定的貢獻。在國內，成都市從理論上率先提出了具有創(chuàng)新探索的科技型中小企業(yè)梯形融資模式，得到上級部門的高度重視和充分肯定。從實踐方面來看，成都市不僅初步搭建了科技金融服務平臺，而且不斷健全科技金融服務機制和不斷完善科技金融服務體系。

（一）初步構建技術成果轉化服務體系

成都市積極探索各區(qū)域的金融資源共享模式，旨在提升各區(qū)域企業(yè)在擔保貸款、風險投資、上市融資等方面利用金融服務于科技創(chuàng)新的能力?？梢哉f，成都市初步構建了技術成果轉化服務體系。例如2010年3月，成都高新區(qū)管委會與縣區(qū)簽署了合作共建的框架協(xié)議，如《關于彭州工業(yè)開發(fā)區(qū)合作共建的框架協(xié)議》、《成都高新區(qū)—郫縣合作發(fā)展框架協(xié)議》等。事實上，這些協(xié)議就是在為科技創(chuàng)新而構建技術成果轉化服務體系。成都高新區(qū)與彭州工業(yè)開發(fā)區(qū)管委會、成都現(xiàn)代工業(yè)港管委會簽署的《推進區(qū)域金融服務體系建設合作框架協(xié)議》，將彭州市和郫縣作為金融服務的拓展試點區(qū)域，以推進雙方金融服務體系合作的方式來促進科技創(chuàng)新。成都市還通過資金支持和技術轉移服務公司構建技術成果轉化服務體系。2011年，成都市出臺了《關于加快科技創(chuàng)新促進經濟發(fā)展方式轉變的意見》及其實施方案，增設了成都市科技成果轉化專項資金，首期投入2億元，今后逐年增加。成都市還成立了成都技術轉移服務（集團）公司，構建涵蓋技術成果轉化全過程的“發(fā)現(xiàn)、篩選、撮合、投入”的專業(yè)化服務體系，并提供項目中介和投融資等綜合配套服務。

（二）建立和完善中小創(chuàng)新企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資體系

成都市設立了創(chuàng)業(yè)投資服務中心，為創(chuàng)業(yè)投資機構提供專業(yè)化服務。成都市還率先在國內設立了創(chuàng)業(yè)投資風險補助基金，引導創(chuàng)業(yè)投資機構加大對科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的股權資金支持力度，改變了政府單一的投入格局，推動形成了以政府為引導、市場為主體的多元化創(chuàng)業(yè)投融資新格局。作為成都高新區(qū)的政策性擔保公司的成都高新科技信用擔保有限公司還與四川鑫和實業(yè)有限公司等簽署了《中小企業(yè)擔保融資合作框架協(xié)議》。根據(jù)這一框架協(xié)議，成都市充分發(fā)揮了高新科技信用擔保有限公司的融資擔保和市場化運作優(yōu)勢，通過對園區(qū)科技創(chuàng)新型企業(yè)的擔保融資，大大促進了中小創(chuàng)新企業(yè)的科技創(chuàng)新發(fā)展，使中小創(chuàng)新企業(yè)投融資服務體系逐步得到完善。中小創(chuàng)新企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資體系的完善帶動了成都市各市縣區(qū)的經濟快速發(fā)展。

（三）不斷完善中小創(chuàng)新企業(yè)的梯形融資體系

自2005年以來，成都市政府積極制定相關政策，推動科技金融體系建設。針對科技型中小創(chuàng)新企業(yè)在不同成長階段所對應的不同層次、不同功能的融資需求，充分發(fā)揮政府的引導作用和市場的紐帶功能，初步構建了由天使投資、風險投資、債權融資、股權融資、上市融資等組成的梯形融資體系。成都市不僅整合了以成都銀行科技支行為代表的科技銀行資源，而且也實現(xiàn)了它與興業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行等商業(yè)銀行的對接。2009年，成都硅寶科技股份有限公司在創(chuàng)業(yè)板成功首發(fā)。到2011年底，成都高新區(qū)不僅協(xié)助1600多家科技型中小創(chuàng)新企業(yè)獲得銀行貸款上百億元，而且還幫助上百家企業(yè)獲得風險投資貸款30多億元。獲得了融資和風險投資貸款的中小創(chuàng)新企業(yè)因此加快了創(chuàng)新步伐。此外，成都市還為科技創(chuàng)新型企業(yè)設立了15億元的政府引導基金，幫助96家企業(yè)完成股改。其中，已有23家科技型創(chuàng)新企業(yè)成功發(fā)行上市，約占成都市上市企業(yè)的一半。與此同時，成都市還依托高新區(qū)全資公司——高投集團，對30個初創(chuàng)期項目進行創(chuàng)業(yè)投資3億元，對15個重大產業(yè)化項目進行產業(yè)投資54.5億元。梯形融資體系較好地解決了科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資問題。

（四）著力打造科技金融服務平臺

成都市非常重視科技金融服務平臺的建設。全力打造的西部一流科技金融服務平臺集政策、產品、中介和信息服務等綜合性金融服務于一體，為科技金融體系建設作出了應有的貢獻。針對科技型中小創(chuàng)新企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求和條件，成都市以政府資金為引導，發(fā)揮科技綜合服務優(yōu)勢，努力整合銀行、擔保、保險和創(chuàng)投等資源。通過搭建科技金融綜合服務平臺，建立了多層次的科技銀行體系、科技擔保體系、科技保險體系、科技創(chuàng)投體系。通過集合科技型中小創(chuàng)新企業(yè)和集成創(chuàng)新金融產品，為成都市科技型中小創(chuàng)新企業(yè)提供了一站式、個性化的融資服務。作為成都高新區(qū)科技金融服務平臺，“盈創(chuàng)動力”在金融服務企業(yè)、金融服務產業(yè)、金融服務發(fā)展方式的各個環(huán)節(jié)中發(fā)揮了重要的作用。值得一提的是，成都高新區(qū)打造的“盈創(chuàng)動力”一站式投融資服務平臺，與200余家投融資機構建立了合作關系，吸引60余家專業(yè)機構入駐，注冊資本超過150億元，管理資金規(guī)模超過330億元，完成了上百個投融資項目的成功對接，成為國內領先的科技金融應用示范基地。成都市科技金融的服務機制、服務體系特別是服務平臺方面的積極創(chuàng)新是一種較好的探索。（五）建立對種子期、初創(chuàng)期科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的科技金融服務體系為了建立市場機制為主、政府支持為輔的科技金融服務體系，成都市加大了財政投入，有效引導了銀行、保險、擔保等金融機構開展科技金融創(chuàng)新。成都市設立了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子基金，為初創(chuàng)期和成長期的科技企業(yè)提供資金支持而開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動。為了打造金融總部商務區(qū)、金融后臺服務中心等產業(yè)載體而加快科技金融創(chuàng)新發(fā)展，成都高新區(qū)通過制定出臺金融產業(yè)優(yōu)惠政策以此建立科技金融服務機制，強化金融服務平臺職能和金融服務體系功能，建立了對種子期、初創(chuàng)期科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的科技金融服務體系。它為扶持全市科技型中小創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展、推動成都市自主創(chuàng)新和經濟快速發(fā)展提供了科技金融服務體系保障?？傊啥际械目萍冀鹑趧?chuàng)新實踐和科技金融體系建設營造了良好的創(chuàng)新環(huán)境，有力地推動了科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)展，對其他地區(qū)科技金融服務體系建設具有較大的示范效應。

四、成都市科技金融服務體系建設存在的問題

近年來，成都市加大了科技、金融改革力度，在創(chuàng)新科技金融服務方面邁出了實質性步伐，如組建了成都科技銀行，建立了成都科技金融綜合服務平臺，開展了科技保險、知識產權質押融資、引導創(chuàng)業(yè)投資等?？梢哉f，成都市科技金融服務體系建設取得了明顯的成效。但是，從總體上看，科技金融服務尚處于起步階段，二者結合的體制機制亟待創(chuàng)新，科技金融創(chuàng)新服務體系尚需完善等。目前，成都市所引進的股權投資基金的資金總規(guī)模還不大，專利權質押貸款、中小企業(yè)集合票據(jù)等金融產品創(chuàng)新發(fā)展步伐緩慢，適應科技企業(yè)不同發(fā)展階段的直接融資渠道還沒有真正地建立起來。

（一）缺乏多元化的資本參與體系

由于科技創(chuàng)新的投入大，僅靠單一的投資主體和渠道是難以解決的。特別是由于科技創(chuàng)新的投入風險較大，政府由于支出有限不能加大投入，各金融機構對科技創(chuàng)新的信貸投入積極性不高。國有資本投入科技創(chuàng)新的比例較低，特別是上市融資的企業(yè)較少，民間資本參與的積極性也不高。

（二）缺乏有效的收益風險機制

科技創(chuàng)新既有機遇也有風險，特別是企業(yè)的科技創(chuàng)新具有很大的不確定性。迄今為止，成都市還沒有找到解決這種創(chuàng)新不確定性與金融安全性之間矛盾的有效辦法。如何讓金融資本分散企業(yè)創(chuàng)新的風險和分享創(chuàng)新成果還需要建立相配套的收益風險機制。成都市的科技金融服務體系不僅缺乏考核評價和政策支持體系，而且也缺乏風險補償機制和良好的服務環(huán)境。正是如此，目前由于各種金融資本還難以參與企業(yè)的科技創(chuàng)新活動，所以大量科技創(chuàng)新企業(yè)沒有金融服務體系的支撐而缺少創(chuàng)新的積極性。如果有了這方面的激勵約束機制特別是收益風險機制，成都市的科技創(chuàng)新必將獲得更大發(fā)展。

（三）缺乏高效的科技金融人才服務體系

由于科技創(chuàng)新和為科技創(chuàng)新服務的融資都是較為高深的經濟管理活動，所以就需要具備這些知識和有一定管理經驗的復合人才。對于地處內陸的成都市來說，許多科技領域的經營管理者不懂金融語言，而金融領域的經營管理者又不懂科技創(chuàng)新，他們沒有很好地把二者有機地結合起來，各自在自我的系統(tǒng)中運行。目前成都市十分缺乏科技金融服務人才，更沒有形成科技金融人才服務體系。

（四）缺乏全面的科技金融服務體系

投資者創(chuàng)辦科技創(chuàng)新企業(yè)的流程不熟悉，對相關政策掌握不夠，科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)不知申辦各類金融服務的條件、類型、內容和承辦的機構，缺乏科技金融企業(yè)的跟蹤服務，也沒有相應的信用體系和中介服務機構，這些都制約了成都市科技金融服務體系的建設。正是缺乏多元化的資本參與體系，缺乏有效的收益風險機制，缺乏高效的科技金融人才服務體系，缺乏全面的科技金融服務體系，成都市科技金融服務體系尚處于建立和完善中。如果從現(xiàn)在起就加快科技金融服務體系建設，那么成都市的科技創(chuàng)新型企業(yè)和自主創(chuàng)新必將獲得飛躍發(fā)展。

五、成都市科技金融服務體系建設的對策建議

下一步，成都市如何進一步完善科技金融創(chuàng)新服務平臺和更好地利用科技產業(yè)園區(qū)等重要平臺，加快科技金融服務體系建設；如何有效整合有利于科技型中小創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的產業(yè)、財政、稅收、金融政策資源，切實解決科技型中小創(chuàng)新企業(yè)融資難等都是值得深入研究的。

（一）建立吸引各類資本廣泛參與科技創(chuàng)新的融資體系

第一，積極發(fā)揮國有資本的引領作用，開拓科技金融服務公司化發(fā)展新路。成都市科技型中小創(chuàng)新企業(yè)具有較好的技術優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿?，有計劃地推動成長性好的企業(yè)獲得國有資本的支持是促進成都市科技創(chuàng)新企業(yè)做大做強的重要途徑。第二，進一步發(fā)展多層次資本市場，為成長期科技企業(yè)實現(xiàn)向成熟期順利過渡提供更有效的金融服務。拓展以股權投資為基礎的債權融資渠道，有計劃地推進成都市科技企業(yè)上市融資，引導更多符合條件的科技創(chuàng)新企業(yè)到國內中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板和海外上市。推動對具有較強自主創(chuàng)新能力及高增長的科技型企業(yè)進入資本市場融資，政府盡量為它們多融資搞好服務。第三，引導各類金融機構增加對科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸投入，努力推進科技金融服務創(chuàng)新。政府既要引導各類股權投資、科技小額貸款、銀行、保險、信托和科技擔保等機構的廣泛合作，又要鼓勵并支持商業(yè)銀行、擔保公司、創(chuàng)司、科技金融服務公司等開展“投貸聯(lián)動”、“投貸保聯(lián)動”、“保投聯(lián)動”等創(chuàng)新服務。第四，積極扶持和鼓勵民間資本和社會資本參與科技創(chuàng)新型企業(yè)投入。設立創(chuàng)業(yè)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，引導私募股權基金規(guī)范發(fā)展，制定和實施鼓勵風險資本直接投資于科技創(chuàng)新的金融支持政策。通過民間資本和社會資本參與的提高而努力把成都市建設成為創(chuàng)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和私募股權基金的重要集聚區(qū)。有了各類資本廣泛參與科技創(chuàng)新的融資體系，成都市的自主創(chuàng)新就會獲得較快發(fā)展。總之，通過完善各項融資服務體系，包括探索建立科技創(chuàng)新企業(yè)融資服務體系和搭建企業(yè)債權融資與股權融資服務平臺，為科技型中小創(chuàng)新企業(yè)獲得多樣化的資金提供金融支持。

（二）加快完善科技金融配套政策體系

第一，建立政府考核評價和政策支持體系。通過協(xié)商決策機制統(tǒng)籌協(xié)調科技金融資源，優(yōu)選優(yōu)育科技企業(yè)資源，政府重點圍繞金融服務于科技創(chuàng)新的目標制定配套政策、措施并組織實施。以科學發(fā)展觀為指導，堅持以市場化為導向，以政府考核評價和政策支持引導，獎勵科技金融創(chuàng)新企業(yè)，補償科技金融創(chuàng)新企業(yè)的信貸風險。建議加大這方面的投入，設立財政專項資金，負責對高新科技企業(yè)提供直接性資金投入、財政性資金補貼、政策性風險擔保、優(yōu)惠稅收政策等科技金融輔助工作。第二，發(fā)揮財稅對科技金融服務體系建設的積極作用。繼續(xù)加強財稅部門對科技創(chuàng)新企業(yè)的政策扶持，充分發(fā)揮財稅優(yōu)惠政策的作用。創(chuàng)新財政科技投入方式，研究制定貸款貼息辦法，設立成都市科技計劃成果轉化引導資金。對處于探索階段的科技信貸銀行、科技小額貸款公司等直接服務于科技創(chuàng)新的金融機構給予適當?shù)呢敹愓叻龀?。建議制訂《鼓勵科技金融發(fā)展的獎勵政策》，重點對新設立的科技貸款機構給予重獎；對新設立的私募股權基金給予一定獎勵；對創(chuàng)投企業(yè)投資于中小科技企業(yè)項目給予適當獎勵。第三，完善科技貸款風險補償機制，提高金融機構新增科技貸款風險補貼比例。建議制訂《開展科技信貸風險補償?shù)挠嘘P政策》，對成都市符合條件的科技型企業(yè)發(fā)放小額科技貸款的各類金融機構和組織，按照其經認定的信貸投放損失額給予一定的風險補償。大力支持和積極指導服務于科技創(chuàng)新的金融機構依法及時核銷科技創(chuàng)新類貸款損失。第四，成立專門為科技創(chuàng)新融資服務的擔保機構。建議市政府設立專門的中小企業(yè)貸款擔保局，提供擔保貸款，直接貸款，協(xié)調貸款，解決科技企業(yè)從銀行獲得低息貸款難的困難。適當放寬科技保險保費補貼條件并不斷提高其補貼比例，鼓勵和吸引更多的科技創(chuàng)新企業(yè)參保投保。第五，創(chuàng)造科技金融創(chuàng)新服務體系的良好環(huán)境。強化創(chuàng)投項目的專業(yè)評審，控制投資額度。信貸投放要更多依托投資機構的風險評估體系，在股權投資的基礎上跟進；要強化信用體系的應用，培育良好的科技金融發(fā)展環(huán)境。

（三）建立有利于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的科技金融人才服務體系

成都市科技金融服務體系的建設離不開科技金融人才服務體系建設。建立科技金融人才服務體系既要培養(yǎng)又要引進。第一，加快培養(yǎng)成都市急需的科技金融服務人才。增加財政投入，加大與人才培訓機構合作，對經認可的股權投資人才培訓機構提供相應的財政支持，努力造就一批科技金融服務人才。成都市屬高等院校和科研院所盡快培養(yǎng)相關的科技金融服務人才，為科技創(chuàng)新提供必要的人才保障。切實加強各商業(yè)銀行專業(yè)化科技信貸隊伍建設，培養(yǎng)一批既熟悉科技創(chuàng)新又懂信貸管理和服務的人才。中小科技企業(yè)成立高端的金融專家顧問組，培養(yǎng)這方面的經營管理者，開拓投資者眼界。第二，大大引進成都市急需的科技金融服務人才。在積極落實市人才引進政策的基礎上制定和實施科技金融服務人才引進政策，大力引進各類金融機構特別是股權投資領域的管理人才，著力壯大各類股權投資基金規(guī)模和投資管理隊伍。

篇2

Abstract： High-tech SMEs is an important force in China's economic system reform， but the high risk and asset-light features make the most of such enterprises exist the "financing bottleneck" problem. Firstly， this paper analyzes the financing status of high-tech SMEs and the limitations of the existing service platform. Asymmetric information and imperfect construction of existing service platform are the key reasons lead to the financing difficulties. then， summarizes the development status of the existing technology and finance service platform， analysises the reasons of its small volume， low degree of platform using， and puts forward the corresponding improvement measures. Finally， based on the openness and ease-of-use design concept， a full-life-cycle functional structure framework is established with the core of "own repository & vertical search".

關鍵詞： 科技金融；服務平臺；功能結構；全生命周期；垂直搜索

Key words： science technology and finance；service platform；functional structure；full life cycle；vertical search

中圖分類號：F832；G322 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2014）11-0004-03

0 引言

科技金融服務平臺是網絡時代為科技金融提供線上服務的平臺工具，是通過有效聚集、整合、優(yōu)化各類科技金融資源來滿足平臺使用各方的信息共享、資源對接需求的載體。科技金融服務平臺作為科技金融信息的集散地，可以提供從項目申請直至最后簽約的全流程服務，為科技型中小企業(yè)和投資各方提供了一個涵蓋企業(yè)/項目全生命周期融資需求的對接渠道，能夠有效克服交易各方的信息不對稱，提高成果轉化率和對接成功率，緩解科技型中小企業(yè)的融資困難問題。不僅對促進科技成果轉化起到服務和導向作用，而且也能對完善技術貿易市場機制，推動技術市場的發(fā)展，不斷增強我國科技的持續(xù)創(chuàng)新能力起到積極作用。

目前，我國絕大多數(shù)科技中介服務機構規(guī)模小，類型單一，能夠提供的服務品種少，服務質量低，科學、高效的服務模式和商業(yè)模式缺乏，特別是能夠實現(xiàn)科技金融在線“一站式服務”的中介平臺還基本處于空白狀態(tài)。已有的科技金融服務平臺，普遍存在信息更新不及時、功能架構不完善的問題，使得信息不能有效溝通與對接，導致平臺的交易量小、工作效率相對比較低下。

從1993年深圳市科技局提出“科技金融攜手合作扶持高新技術發(fā)展”，首次正式運用“科技金融”概念以來，國內對于科技金融的研究日益升溫[2]。以“科技金融”為檢索詞，在中國知網上共檢索出40多萬篇相關文獻，內容涉及科技金融概念闡述、制度安排、發(fā)展機制、實證研究等方方面面，已經有了比較豐富的研究成果。而作為科技金融理論應用于實踐的暢通渠道，對應于科技金融服務平臺的研究則顯得相對空白[1-6]。以“科技金融”和“平臺”同時為關鍵詞，在中國知網上僅能檢索出100多篇文獻，而且絕大部分是研究平臺架構和數(shù)據(jù)庫建設等底層設計的，極少有涉及到科技金融服務平臺的功能結構研究，偶有涉及也只是提到了部分功能，而未就科技金融服務平臺進行全生命周期的探討。如謝文靜（2011）[7]在《上海研發(fā)公共服務平臺的功能創(chuàng)新》中研究了上海研發(fā)公共服務平臺創(chuàng)業(yè)孵化服務子系統(tǒng)的既有功能和功能創(chuàng)新，但只是涉及到了科技金融相關的部分功能，并不全面。因此，本文旨在前人研究的基礎上，提出一個系統(tǒng)的科技金融服務平臺功能結構框架，為后期科技金融服務平臺建設提供基礎。

1 我國科技金融服務平臺存在問題的分析

我國各省（市、區(qū)）提供科技金融服務的典型平臺主要有江蘇省科技金融服務平臺、中國科技金融網、北京中關村科技創(chuàng)業(yè)金融服務集團有限公司、上海研發(fā)公共服務平臺等。其他諸如團貸網、眾貸網、紅嶺創(chuàng)投、合力投資等只提供科技金融某一細分產品服務或是只提供信息服務而沒有相應在線申報平臺的不納入典型科技金融服務平臺的范疇。

分析這些典型的科技金融服務平臺，可以發(fā)現(xiàn)存在以下主要共性問題：

①提供的金融產品的品種不全。如上海研發(fā)公共服務平臺只提供創(chuàng)業(yè)孵化服務，而忽略了科技金融領域中其他組成部分，如“風險投資”、“私募”、“債權投資”等。

②在各平臺現(xiàn)有的金融產品中資源的覆蓋面很小，只依靠于自身積累的資源，而沒有積極向外擴展，且地域性很強。如江蘇省科技金融服務平臺中的科技項目只包括“省成果轉化資金項目”、“省科技支撐計劃項目”、“省創(chuàng)新資金項目”和“國家創(chuàng)新基金項目”，局限于江蘇省內和國家級的項目，而并未兼顧到其他省市的項目；而且不提供科技項目的主動申報，不能滿足更多中小企業(yè)的項目申報需求。

③大部分平臺只提供供需信息，流程覆蓋面比較窄，很少有從信息、供求雙方接洽、調查、合約簽訂的全流程服務，尤其在合約簽訂后的后續(xù)服務、多方協(xié)調等方面更是缺乏。如江蘇省科技金融服務平臺只了相關供求信息，而沒有提供后續(xù)的服務，平臺的功能只限于信息和查找，缺乏一站式的管理。

④大部分科技金融服務平臺都沒有考慮到處于生命周期不同階段的科技型中小企業(yè)，其資金需求結構有著很大區(qū)別，如風險投資比較適用于企業(yè)的種子期和初創(chuàng)期，而在企業(yè)的成熟期比較適用主板市場或二板市場融資。現(xiàn)有科技金融平臺并未對融資產品進行細致劃分，導致不同生命周期階段的中小企業(yè)難以找到適合的融資產品。如中國科技金融網在項目倉庫中按照“投資期限”、“投資金額”、“投資收益”對投資產品進行了分類，而未區(qū)分資金來源，導致融資企業(yè)需花費較多的洽談成本才能找到合適的融資產品。

⑤幾乎所有科技金融服務平臺都未設計出清晰的商業(yè)模式，運營成本主要來自政府補貼，不具有自我生存能力。

2 完善科技金融服務平臺功能的思路

綜合科技金融服務平臺的發(fā)展現(xiàn)狀和存在問題，本文提出可從以下方面進行提升：

①結合科技金融理論，考慮多種融資方式，對融資產品進行細分，其中內源融資屬于企業(yè)自有資金融資，不在科技金融服務平臺的考慮范疇；外源融資又分為直接融資和間接融資，直接融資中的多層級資本市場融資國家已經有相應比較成熟的規(guī)章制度，因此科技金融服務平臺只提供相關知識，而并不作為中介平臺參與。因此，平臺應主要服務于直接融資中的風險投資和包括政策性融資、商業(yè)性融資、融資租賃和民間融資在內的間接融資。具體劃分如圖1所示。

②確保平臺的開放性與易用性，獲取更多資源，提高科技項目與融資產品的匹配率?，F(xiàn)有科技金融服務平臺基本都是封閉式的，只能提供平臺自有信息，而不能搜索到其他平臺的信息。到目前為止全國已建成近百個帶有科技金融服務功能的平臺，均為獨立運作，每一家的信息量都不大，但平臺布局和結構不一，用戶很難一一注冊并適應每一家平臺，因此現(xiàn)有科技金融服務平臺的使用率不高，很多平臺的信息更新還停留在幾個月之前。通過確保平臺的開放性和易用性，一方面可以豐富平臺的自有資源，另一方面可以運用垂直搜索技術[9-11]集成其他?。ㄊ小^(qū)）的科技金融服務平臺信息，增強用戶體驗，提高平臺使用率，實現(xiàn)良性循環(huán)。

③提供全流程、一站式服務。實現(xiàn)從項目申請直至最后簽約、簽約后跟蹤的全流程服務，增強科技金融服務平臺作為第三方中介在項目接洽和開展過程中協(xié)調作用，實現(xiàn)服務平臺的增值作用。

④改進平臺的信息搜索功能，按照科技型中小企業(yè)所處生命周期的不同階段進行融資產品的推薦與匹配，防止雙方的盲目尋找，減少接洽成本。

⑤考慮集成的概念?？萍夹椭行∑髽I(yè)在對科技金融方面有所需求的同時可能還有技術轉移或技術交易等方面的需求，因此，需要集成多種服務，為企業(yè)提供“一攬子”中介服務；即便企業(yè)只對科技金融有所需求，在項目申報和后期審核過程中也需要集成其他系統(tǒng)的信息，避免重復驗證，增加時間成本。

3 我國科技金融服務平臺功能優(yōu)化

根據(jù)科技金融全生命周期流程，對服務平臺功能進行設計，主要包括基本信息管理、對接服務、合同管理、項目執(zhí)行、后評估及其他服務六大功能模塊。其功能結構如圖2所示。

3.1 基本信息管理 基本信息管理系統(tǒng)為會員提供注冊和需求服務。其中會員又可分為投資方、融資方和中介機構。系統(tǒng)提供類別選擇，但不劃分獨立子系統(tǒng)分別管理。首先由會員提供營業(yè)執(zhí)照等證明文件給平臺，通過平臺確認無誤后進行基本信息填寫完成注冊。經過注冊的會員，可提交需求信息進行需求，但為了確保信息的真實性，需在需求提交的同時提供項目可行性報告等證明文件。同時，考慮到科技型中小企業(yè)生命周期各階段的不同融資需求，我們將科技型中小企業(yè)按照所處階段的不同進行細分；將投資方的投資資金按照風險投資、私募等來源不同進行細分，爭取做到多維度的精確匹配，降低搜索成本。

3.2 對接服務 對接服務是指由投資方、融資方或平臺三者任意一方發(fā)起的信息查找對接服務，一方在平臺數(shù)據(jù)庫中進行檢索，若有符合條件的項目則通過平系另一方，并進行雙方洽談，對接服務發(fā)起的業(yè)務流程以雙方或三方簽訂合同為終結。對接服務是整個科技金融服務平臺的核心板塊，是平臺使用者真正進行溝通、實現(xiàn)交易的關鍵步驟。

對接服務可細分為對接服務（一級交易）――投資方發(fā)起、對接服務（一級交易）――融資方發(fā)起、對接服務（一級交易）――平臺發(fā)起和對接服務（二級交易）――投資方發(fā)起四部分。

一級交易是指項目的發(fā)行過程，涉及項目從發(fā)起到完結的全過程，起到的是科技項目與金融資產的對接作用；二級交易是指金融資產的轉讓，二級交易的實施能夠使資金真正融通起來。對接服務無論是哪一方發(fā)起都會涉及信息檢索過程，為了更好地實現(xiàn)項目匹配，科技金融服務平臺將充分發(fā)揮開放性和易用性特質，在建立自有信息系統(tǒng)的同時提供垂直搜索功能[9-11]。用戶的信息檢索首先將在平臺自有信息系統(tǒng)中完成，若不符合要求將通過垂直搜索集成其他平臺信息，提高用戶的檢索匹配度。

3.3 合同管理 合同管理系統(tǒng)提供半自動化服務，包括線下合同簽訂、線上合同更新和抵押質押物管理三部分，需線上和線下配合完成。其中合同的洽談與簽約過程主要由平臺工作人員配合交易各方在線下完成；而線上合同更新則是對合同進度的線上跟蹤服務，主要通過計算機系統(tǒng)完成；抵押質押物管理是指對交易過程涉及的抵押物與質押物進行查詢、跟蹤的過程。

3.4 項目執(zhí)行管理 項目執(zhí)行管理系統(tǒng)包括常態(tài)化跟蹤和沖突解決兩部分，常態(tài)化跟蹤是指平臺對于合作項目的日常跟蹤調查，沖突解決是指平臺作為中介協(xié)助解決合作各方存在的沖突問題。常態(tài)化跟蹤由平臺定期發(fā)起，需合作各方定期上報項目進展與相關材料，平臺工作人員負責維護與審核。沖突解決由合作方不定期發(fā)起，主要發(fā)生在項目合作出現(xiàn)問題時，由合作各方溝通解決，平臺工作人員提供相應協(xié)助。

3.5 后評估流程 后評估發(fā)起于合作的結束階段，主要包括對項目的執(zhí)行情況評估；對投資方、融資方、中介機構的評估；以及平臺的自評估。評估結果以評估報告的形式給出。對合作各方的評估主要包括對各方的誠信度、配合度等方面進行評估，為后續(xù)合作提供依據(jù)。平臺的自評估能夠分析整個項目過程中出現(xiàn)的問題，總結經驗教訓，為平臺的后續(xù)運營提供支持。評估結果將存入平臺數(shù)據(jù)庫，供后期項目開展參考。

3.6 其他服務 除了針對科技金融全生命周期的跟蹤管理外，科技金融服務平臺還將提供其他相關服務，具體包括會員服務、信息資訊、成功案例和內參報告等。會員服務板塊將為平臺用戶提供入會指引和平臺介紹等幫助信息；信息資訊則主要有關科技金融的媒體報道、政策法規(guī)等資訊信息；成功案例提供平臺過去的項目對接成功案例；內參報告是對平臺累積的信息與數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析后得出的研究報告，能夠為平臺用戶提供投資方向、行業(yè)現(xiàn)狀等指導意見。

4 結論

本文首先針對科技型中小企業(yè)面臨的融資難問題提出了建立科技金融服務平臺的必要性和迫切性；明確實施完善、運行良好的科技金融服務平臺能夠為科技型中小企業(yè)和投資各方提供有效的對接渠道，克服交易各方的信息不對稱，提高成果轉化率和對接成功率，緩解科技型中小企業(yè)的融資困難問題；最后基于平臺開放性和易用性的設計理念，建立了以全生命周期為基礎、“自有信息庫+垂直搜索”為核心的科技金融服務平臺功能結構框架。

該平臺擬采用的盈利模式為廣告位收入以及自有信息庫項目的傭金收入和垂直搜索項目的精準營銷點擊費，但由于國內現(xiàn)有科技金融服務平臺大都為公益性免費網站，由政府提供資金支持，而垂直搜索功能又較少應用于科技金融服務平臺，因此需要一定的時間改變平臺用戶的消費觀念，平臺實現(xiàn)收支平衡直至盈利將是一個長期的過程。本文的后續(xù)研究方向將是對科技金融平臺盈利能力的持續(xù)探討。

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篇3

一、依據(jù)國家產業(yè)政策，加大對科技型中小企業(yè)的扶持力度

近年來，我國科技型中小企業(yè)發(fā)展迅猛，已經成為全國高新技術產業(yè)發(fā)展的主體，為科技成果的產業(yè)化和國民經濟的持續(xù)增長作出了積極貢獻。另一方面，由于科技型中小企業(yè)規(guī)模一般較小，信用評級和落實擔保較困難，普遍存在貸款難的問題，在相當程度上影響了科技成果產業(yè)化和企業(yè)的進一步發(fā)展。為此，加大對科技型中小企業(yè)的扶持力度，不僅有利于促進企業(yè)的健康發(fā)展，而且對提高我國中小企業(yè)的技術創(chuàng)新能力具有十分重要的意義。

科技型中小企業(yè)目前主要是指那些符合國家產業(yè)政策要求，科技含量高、創(chuàng)新性強、成長性好，有良好產業(yè)發(fā)展前景的中小企業(yè)，尤其是國家高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)（簡稱高新區(qū)）內，或在高新區(qū)外但經過省級以上科技部門認定的，從事電子與信息技術、生物工程和新醫(yī)藥技術、新材料及應用技術、先進制造技術、航空航天技術、海洋工程技術、核應用技術、新能源與高效節(jié)能技術、環(huán)境保護新技術、現(xiàn)代農業(yè)技術和其他在傳統(tǒng)產業(yè)改造中從事新工藝、新技術研究、開發(fā)、應用的科技型中小企業(yè)。

依據(jù)中國農業(yè)銀行與科學技術部全面業(yè)務合作協(xié)議的總體安排，雙方將科技型中小企業(yè)作為重點扶持和服務的對象，以雙方高層領導為核心，建立科技與金融全面業(yè)務合作推進委員會，負責雙方合作業(yè)務的決策和協(xié)調，并成立專門的推進小組，切實加強對科技型中小企業(yè)的金融服務。對有市場、有效益、有信用的科技型中小企業(yè)，特別是那些擔負國家各類科技計劃項目、重大高新技術產業(yè)化項目、擁有自主知識產權以及科技成果商品化及產業(yè)化較成熟的中小企業(yè)，各級科技部門要積極予以政策上的傾斜和引導，促其盡快實現(xiàn)向規(guī)模化、規(guī)范化、國際化的轉變；各級農業(yè)銀行要積極予以信貸扶持，為其提供全方位、高效率的金融服務。

二、建立適應科技型中小企業(yè)發(fā)展特點的項目運作和政策體系

不斷加強農業(yè)銀行與科技部的密切合作，按年度制定扶持科技型中小企業(yè)的發(fā)展計劃。雙方每年第四季度共同組織安排下一年度的項目計劃，根據(jù)計劃篩選、確定下一年度扶持科技型中小企業(yè)的目標范圍。各地科技部門和當?shù)剞r業(yè)銀行也可以因地制宜制定計劃，確定支持范圍。各級科技部門、各國家級高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)管委會，要與當?shù)剞r行主動聯(lián)系，密切配合，開展多種形式的推介、說明活動，將本地區(qū)技術含量高、市場前景廣闊、信用好的科技型中小企業(yè)積極向當?shù)剞r行推薦，并協(xié)助農行對項目的技術情況進行評估和跟蹤。在項目篩選過程中，銀行要充分聽取科技部門對企業(yè)的資信狀況、盈利能力、技術水平和發(fā)展?jié)摿Φ确矫娴囊庖姡匾獣r聘請科技部門和中介評估機構等有關方面的專家組成咨詢小組，界定中小企業(yè)的科技含量、市場前景和發(fā)展?jié)摿Γ瑥闹写_定扶持科技型中小企業(yè)的目標范圍。

農業(yè)銀行將進一步研究改進科技型中小企業(yè)信用等級評定和授信標準。

農業(yè)銀行可適度下放中小企業(yè)短期信用審批權限。對經濟發(fā)達、信用環(huán)境好、科技型中小企業(yè)相對集中、信用擔保體系比較完善的地區(qū)，經總行批準，可實行區(qū)域化的信貸政策，適當簡化審批程序。對符合條件的優(yōu)質科技型中小企業(yè)，可采取公開統(tǒng)一授信和可循環(huán)使用信用等方式；對符合條件、時效要求高的信用業(yè)務，可采用特別授信和特事特辦方式；對符合條件的中小企業(yè)經有權審批行批準可以發(fā)放信用貸款。

對經各省科技部門認定，科技成果產業(yè)化程度高、市場前景廣闊、信用記錄良好的中小型高新技術企業(yè)的貸款，科技部門要努力給予貸款貼息等有效方式的支持；同時，對滿足農業(yè)銀行規(guī)定的，在辦理銀行承兌匯票和信用證業(yè)務時，可以根據(jù)農業(yè)銀行相關規(guī)定適當減免保證金；在辦理貸款業(yè)務時，可在人民銀行規(guī)定的基準利率基礎上，適當下浮。

三、積極開展金融創(chuàng)新，為科技型中小企業(yè)提供全方位金融服務

各級農業(yè)銀行在扶持科技型中小企業(yè)的同時，要積極與各地高新區(qū)和科技園區(qū)開展多層次、全方位的合作，為其提供便捷、高效的金融產品和服務，引導其不斷提高科技成果產業(yè)化的整體水平。各國家級高新區(qū)管委會要積極與地方農行開展各種形式的合作，支持農業(yè)銀行在園區(qū)內設立支行，雙方共同為園區(qū)內科技型中小企業(yè)的融資提供服務。

要開發(fā)適應科技型中小企業(yè)發(fā)展的金融產品。根據(jù)其需求，為其提供本外幣存款、貸款、結算、結售匯、銀行卡、保險、融資顧問等各項服務。

創(chuàng)新?lián)７绞?，解決科技型中小企業(yè)擔保難的問題。對提供貸款擔保存在困難的中小企業(yè)，可以由借款人提供符合擔保規(guī)定的企業(yè)有效資產、個人財產以及保證擔保組合，采取抵押、質押、保證的組合擔保方式，盡量滿足其貸款需求。對擁有自主知識產權的科技型中小企業(yè)，在經省級以上科技部門確認其技術專屬權的，報經人民銀行同意后，可以試辦專利權質押貸款等新業(yè)務。

繼續(xù)實施農業(yè)銀行和科技型中小企業(yè)技術創(chuàng)新基金的貸、保、貼合作，在全國范圍內動員適宜的科技型中小企業(yè)申報基金貼息和銀行貸款支持。

四、提高對科技型中小企業(yè)金融服務的效率

各級農業(yè)銀行對科技型中小企業(yè)流動資金貸款申請，從客戶申請到受理不得超過1個工作日，貸款答復一般不得超過14個工作日。針對科技型中小企業(yè)信用額度較小、資金使用頻繁等特點，為提高中小企業(yè)金融服務效率，對區(qū)域經濟和信用環(huán)境好、科技型中小企業(yè)較為集中、不良貸款比率低于10％的二級分行，經總行批準后，對AA級以上優(yōu)質科技型中小企業(yè)信用業(yè)務可以采取有權審批行貸審會審議、行長審批確定其年度最高綜合授信額度和擔保方式，在授信額度和授信期限內發(fā)放短期貸款，可由經營行按照客戶部門調查、信貸部門審查、行長審批的流程辦理。

各級科技部門要積極會同各級農業(yè)銀行對科技型中小企業(yè)提供高效、快捷的融資服務，縮短項目申請、技術評審、整理匯總推薦等中間過程，并及時將科技部門重點支持的好企業(yè)、好項目向農業(yè)銀行推薦。

五、牢固樹立風險防范意識，切實防范信貸風險

各級農業(yè)銀行和各級科技部門在扶持科技型中小企業(yè)發(fā)展的同時，要牢固樹立風險防范意識，切實防范信貸風險。

對不符合國家產業(yè)政策的中小企業(yè)，不予貸款支持。要防止在扶持科技型中小企業(yè)的過程中可能出現(xiàn)的重復建設、產業(yè)結構趨同和資源浪費、環(huán)境污染等現(xiàn)象。

要避免對科技型中小企業(yè)的盲目扶持。信貸扶持的對象，一定要有市場、有效益、有信用，具有較好的科技成果產業(yè)化前景。對于缺乏市場前景、效益不佳、信用不良的企業(yè)，即使具備一定的科技含量，也不應予以扶持。

篇4

科技部將涉及創(chuàng)業(yè)投資、銀行、資本市場、保險機構、債券等利用全社會金融資源支持科技事業(yè)發(fā)展的工作統(tǒng)籌為科技金融工作。金融科技現(xiàn)有的各種形式包括：創(chuàng)業(yè)投資、銀行科技貸款、農業(yè)科技小額貸款、科技擔保體系、多層次資本市場培育、科技保險、科技債券發(fā)行等，以及金融與財政結合的“促進科技成果轉化貼息貸款”、科技計劃成果轉化引導資金對非正式金融的帶動方式。它從多個側面詮釋了技術創(chuàng)新與金融深化之間的相互支撐和促進作用。

然而，現(xiàn)有科技金融服務模式更多地局限于傳統(tǒng)而單一的貸款，且對科技企業(yè)的創(chuàng)業(yè)貸款供給規(guī)模并不大。我國創(chuàng)業(yè)投資增長迅速，成為繼美國之后的第二大創(chuàng)業(yè)投資接受國，但與當前經濟增長方式轉變的迫切要求仍相距甚遠。創(chuàng)業(yè)投資的財政引導資金施行順利，所設計的階段參股、跟進投資、風險補償和投資保障機制合理，但對民間資金的吸引不夠。科技保險在試點過程中取得一定成效，保費收入和風險保額都達到一定規(guī)模，但其產品種類較少、輻射面較窄，不能滿足科技創(chuàng)新產業(yè)的高風險要求。資本市場“新三板”試點有一定成效，中關村科技園區(qū)已有39家高新技術企業(yè)掛牌交易，但全國其他區(qū)域的高新技術企業(yè)上市力度不夠，對科技創(chuàng)新產業(yè)發(fā)展的支撐力度有限。

因此，構建科技金融創(chuàng)新服務模式，是解決自主創(chuàng)新、科技成果轉化過程中的資金匱乏、根本扭轉傳統(tǒng)產業(yè)發(fā)展模式的重要環(huán)節(jié)。通過金融深化、金融創(chuàng)新，專門針對科技人才的創(chuàng)業(yè)、科技創(chuàng)新、成果轉化、可持續(xù)發(fā)展，設計適宜的科技金融服務模式。不僅為產業(yè)結構調整、經濟增長方式的轉變提供了資金保障，同時也為金融深化的理論演進和實踐運行提供了范本。

二、文獻綜述：現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢

現(xiàn)有文獻對科技金融服務模式的著述較多，從以下幾方面進行了探討。科技金融理念的闡釋，建立信用擔保、服務平臺；以知識產權等作為質押物進行融資；建立科技銀行；金融企業(yè)集群化發(fā)展；建立創(chuàng)業(yè)投資的引導資金；以及農業(yè)高技術產業(yè)風險投資。

信用擔保體系的建立是科技金融服務模式的一種重要形式，對科技企業(yè)及銀行、擔保、保險、創(chuàng)投等進行資源整合，初步構建一個集政策、產品、中介、信息服務于一體的綜合性金融服務體系，形成基于聯(lián)合信用擔保的商業(yè)模式（朱瑞博；華斌，2010）。以知識產權為質押載體，解決科技型中小企業(yè)融資難問題，構建市場化的可推廣的知識產權質押融資模式（周麗，2009）。

建立科技銀行，是將中小科技企業(yè)與金融機構融合的一種路徑，美國硅谷銀行是一家為科技、私人權益機構提供從種子期到成熟期各階段全面金融服務的銀行，它在經營戰(zhàn)略、盈利模式、風險控制、與風險投資機構的關系和企業(yè)文化等方面，對如何拓寬科技中小企業(yè)的融資渠道都有借鑒作用（武巖；幕麗杰，2009）。中國首批科技銀行于2009年1月10日在成都正式亮相，銀監(jiān)會先后批準成都銀行高新支行、中國建行成都高新支行為首批科技銀行，并將這種模式復制到北京中關村和上海浦東（樂隱，2009）。

以中小企業(yè)集群為外在形態(tài)的產業(yè)集聚也會通過影響金融發(fā)展環(huán)境和推進金融業(yè)集成創(chuàng)新從而優(yōu)化金融生態(tài)，中小企業(yè)的集聚生存優(yōu)化金融環(huán)境，當集群達到一定規(guī)模，產業(yè)內的高生產率與創(chuàng)新能力實現(xiàn)（楊京星；張榮剛，2006）。而金融企業(yè)集群是復合型金融產品生產與交易的中間網絡組織，它的資產專用性、企業(yè)能力、不確定性以及交易頻率決定了金融企業(yè)集群的效率邊界，具有區(qū)域金融創(chuàng)新優(yōu)勢、金融風險緩釋優(yōu)勢及生產經營效率優(yōu)勢（連建輝；孫煥民；鐘惠波，2005）。

“創(chuàng)業(yè)投資引導資金”是針對科技型企業(yè)的初創(chuàng)發(fā)展階段，設立的由政府出資引導民間資金廣泛參與的一種融資方式（Chen，2010）。相比于北美和歐洲，中國的初創(chuàng)引導項目缺乏完善的服務體系（Xu，2009）。中國的金融市場需要更進一步健全，才能形成健康的風險資本市場（Dauterive and Fork，2004；Pukthuanthong and Walker，2007）。風險投資對高新技術企業(yè)的發(fā)展和經濟可持續(xù)增長的作用明顯，但我國風險投資機制缺乏有利的制度安排（戴志敏，2002；李心愉，1999；李永周，2004）；在美國1983-1992年期間，風險投資對產業(yè)創(chuàng)新的貢獻率達8%（Kortum and Lerner，2001），風險投資的高回報總是與發(fā)達的股票市場相伴隨，快速的資金周轉可以促進企業(yè)創(chuàng)新和技術創(chuàng)新（Giudice and Roosenboom，2004）。同時也設立了完善的風險退出機制，美國風險投資退出渠道主要以IPO和并購為主，而德國以股票回購退出為主（徐加；徐祥柱，2002）。通過信息熵與物元可拓法的風險投資決策模型、二叉樹期權定價模型，初步篩選風險項目，在實施過程中通過風險投資動態(tài)利潤評價函數(shù)進行評估，對后續(xù)投資提供決策依據(jù)，可以在很大程度上解決風險投資過程中的逆向選擇問題（唐明哲，2001；馬蒙蒙；蔡晨；王兆祥，2004）。通過期權定價模型對風險投資項目進行評價，控制風險（Dixit and Pindyck，1995；Ekern，1988；Copeland and Weiner，1990）。

這些文獻所分析的科技金融服務模式，多具有單一性，與我國現(xiàn)有科技金融需求相適應的綜合科技金融服務模式還有一定差距，以綜合科技金融服務模式為框架的金融創(chuàng)新設計具有迫切性。

三、科技金融創(chuàng)新服務模式：運行與設計

科技金融服務模式，是為科技型企業(yè)在各個環(huán)節(jié)提供所需要的融資。是否能達到促進科技型企業(yè)的發(fā)展、科技成果的轉化、產業(yè)升級換代的實際要求，成為衡量科技金融創(chuàng)新服務模式效率的核心。按現(xiàn)有模式來看，凡是對科技型企業(yè)提供融資的方式都稱為科技金融，而這種模式多以貸款和財政補貼的方式存在，較少涉及保險、證券。按發(fā)達國家的標準，不僅貸款、財政補貼不應屬于創(chuàng)新范疇，就連科技保險、資本市場如納斯達克等在目前看來都不應歸于創(chuàng)新的范式。但我國的科技金融服務起步較晚，現(xiàn)有的科技金融服務體系還不健全，發(fā)展保險和資本市場也可屬于金融創(chuàng)新范疇。根據(jù)我國實際，金融產品改進、資本市場創(chuàng)新以及互聯(lián)網金融的運用，是科技金融創(chuàng)新服務模式運行的基礎。

篇5

論文關鍵詞：科技創(chuàng)新　投融資　服務體系

論文建設北部灣經濟區(qū)自匕海)科技創(chuàng)新投融資服務體系是如海市生產力捉進中心開展科技金融服務工作的出毅和落腳點。一方面，通過體系建設可以有效緩解本地區(qū)科技創(chuàng)新投融資困難，促進科技成果轉化;另一方通過體系建設可以拓展北海市生產力捉進中心服務領域，延長服務鏈，實現(xiàn)良性和可持續(xù)發(fā)展。文章針葉北滿彭瓦海科技創(chuàng)新投融資現(xiàn)狀，思考體系建設的總體目標、基本架構、功能設計、近期任務、三年規(guī)劃及保障措施。

1北部灣經濟區(qū)(北海)科技創(chuàng)新投融資現(xiàn)狀

科技型中小企業(yè)和高新技術企業(yè)在促進廣西北海市經濟發(fā)展，特別是推動科技成果轉化和產業(yè)結構調整方面發(fā)揮了重要作用，但在科技創(chuàng)新和企業(yè)成長過程中，常常都遇到資金瓶頸問題。

2010年4月，北海市生產力促進中心(以下簡稱北海中心)開展了“北海市科技創(chuàng)新投人現(xiàn)狀”調研，調研樣本分析表明:

(1)北?？萍紕?chuàng)新融資結構的特征是以企業(yè)為主體，政府投入和金融渠道融資所占比例較少。

(2)融資難問題被85%的科技型中小企業(yè)和70%高新技術企業(yè)列為企業(yè)面臨的首要困難。

(3)科技型中小企業(yè)和高新技術企業(yè)普遍認為科技創(chuàng)新存在融資困難的主要原因是:①渠道狹窄，融資方式單一。雖然政府以各種形式給予不同程度的資金支持，但與企業(yè)實際的資金需求相差甚遠;同時，由于北海高新技術產業(yè)發(fā)展的資本市場不健全，風險投資尚未起步，因此在企業(yè)技術創(chuàng)新融資方面除了從民間籌集到少量資金外，只能將銀行貸款作為融資第一選擇，狹窄的融資渠道和單一的融資方式成為限制中小企業(yè)資金來源的瓶頸。②銀行對科技型中小企業(yè)的信貸支持有限?？萍计髽I(yè)無形資產多，有形資產少，成長性高，收益性好，但目前銀行系統(tǒng)重有形資產，輕無形資產價值，重企業(yè)以往業(yè)績，輕未來成長性。因此，科技型中小企業(yè)的銀行融資成本高且效率低，大量極具成長性的科技型中小企業(yè)得不到金融資本的支持。

(4) }75%的科技型中小企業(yè)和高新技術企業(yè)認為，優(yōu)秀的科技中介機構可以為企業(yè)融資提供優(yōu)質專業(yè)服務，降低融資成本，提高融資效率。

(5) 95%的科技型中小企業(yè)和高新技術企業(yè)認為，政府應該加大對企業(yè)技術創(chuàng)新的財政稅收支持力度，營造良好的創(chuàng)業(yè)投資環(huán)境。

調研結淪:要破解本地區(qū)科技型中小企業(yè)和高新技術企業(yè)融資難題，一是政府要加強政策和資金引導，優(yōu)化融資環(huán)境;二是改變目前單一的融資結構，建立靈活多樣的融資渠道;三是建立專業(yè)的科技投融資中介服務隊伍;四是加強政府、金融機構、中介服務機構和企業(yè)之間的融合、交流、溝通與合作，構建北部灣經濟區(qū)(北海)中小企業(yè)科技創(chuàng)新投融資服務體系(以下簡稱投融資服務體系)

2投融資服務體系建設的總體目標

投融資服務體系建設的總體目標是:逐漸形成立足北海，輻射北部灣經濟區(qū)，服務全廣西，投融資機構相對聚集，投融資服務相對活躍，具有較大輻射帶動功能的投融資服務中心，形成以企業(yè)為主體，商業(yè)信用為基礎，政府為保障，投融資服務機構為紐帶的市場化、規(guī)范化、信息化、專業(yè)化的投融資服務體系;多層次、多渠道聚集各類國內外資金，緩解科一技創(chuàng)新活動中的融資困難，突破科技型中小企業(yè)、高新技術企業(yè)的融資瓶頸，促進科技成果走向市場，實現(xiàn)產業(yè)化，促進科技型中小企業(yè)和高新技術企業(yè)快速成長，提高科技進步對經濟增長的貢奉獻;同時，通過創(chuàng)造良好的投融資環(huán)境，促使企業(yè)積極參與技術創(chuàng)新和科技創(chuàng)業(yè)活動，推動產品結構調整和產業(yè)升級，促進木地區(qū)經濟、社會的良性和可持續(xù)發(fā)展

3投融資服務體系的基本架構

投融資服務體系的基本構成要素是:企業(yè)、金融、中介和政府構建投融資服務體系就是要建立和不斷完善科技型中小企業(yè)價值鏈、金融產品供應鏈、中介專業(yè)服務鏈和政府引導推動鏈，井實現(xiàn)各鏈條之間的無縫鏈接與相互促進

北部灣經濟區(qū)(北海)科技創(chuàng)新投融資服務體系建設重點應放在以下4個方面 1優(yōu)化科技企業(yè)價值鏈

北海市有科技型中小企業(yè)300多家，高新技術企業(yè)2010年年底有望達到25 - 30家，有一批像“新未來”“果香園”“深藍”“輝煌”這樣擁有自主開發(fā)技術成果、成長性較好的企業(yè)，也有一批像“石基”“寧能”“創(chuàng)新科”這樣從發(fā)達地區(qū)轉移過來需要對原有技術成果進行第二次開發(fā)、形成自主知識產權、有良好市場前景的企業(yè);同時，在2005年開始的百名博上北海創(chuàng)業(yè)行動中，北海市已沉淀了50個左右的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目，本地區(qū)企業(yè)創(chuàng)新活躍，項目儲備充分但是，因為缺乏專業(yè)引導和系統(tǒng)支持，許多企業(yè)的投資價值還沒有充分體現(xiàn)或發(fā)揮出來投融資服務體系將幫助這些企業(yè)優(yōu)化科一技企業(yè)價值鏈，增強企業(yè)融資能力和融資水平。例如:①幫助企業(yè)進行項日篩選與商業(yè)策劃，為重點項目提供商業(yè)計劃書、技術和市場可行性研究報告編制;②重視無形資產，對企業(yè)的專利、商標等可評估、可作價的資源進行有效管理;③幫助企業(yè)建立資本權屬清晰、財務關系明確、資產負債合理、依法合規(guī)核算的財務管理體制和財務管理制度 2豐富金融產品供應鏈

目前，北海企業(yè)科技創(chuàng)新外源性資金來源主要包括:①間接融資，如銀行資金;②直接融資，如股權融資;③政府財政支持，如無償撥款、貸款貼息、種子資金、創(chuàng)新基金等但這些資金無論是在資金量方面，還是在資金品種方面都遠遠不能滿足企業(yè)科技創(chuàng)新對資金的需求。因此，投融資服務體系的建設一方面要幫助企業(yè)深化與現(xiàn)有金融產品的合作，另一方面要拓展新的金融產品(如籌建科技成果轉化基金，設立創(chuàng)業(yè)投資引導資金，發(fā)展創(chuàng)業(yè)風險投資基金、天使投資基金、私募基金等)，助推科技金融專營服務機構發(fā)展，建立科技型企業(yè)貸款擔保體系等，多層次、多渠道聚集科技創(chuàng)新投融資資源，豐富金融產品供應鏈。 3提升中介專業(yè)服務鏈

在現(xiàn)有律師事務所、會計師事務所提供日常服務的基礎上，引導中介機構進入投融資服務體系，開展科技創(chuàng)新投融資專業(yè)服務。例如:成立北海市科技型中小企業(yè)投融資服務中心，建立科技型中小企業(yè)與金融機構的對接服務平臺，為科技型中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)風險投資、銀行信貸、產品保險、貸款擔保、債權融資、私募融資、增資擴股、上市融資、;個購重組等方面提供一站式咨詢服務;在北海市產權交易中心和技術市場開展技術產權交易服務，制定專利、商標、著作權等知識產權價值評估細則和投資交易方法，為知識產權質押貸款提供幫助等 4強化政府引導推動鏈

政府作為社會經濟的宏觀管理者，在科技創(chuàng)新投融資方面所發(fā)揮的作用是引一導、推動和組織，具體體現(xiàn)在2個方面:

(1)直接投資。例如，加大對科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金的支持力度，設立科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)引導基金等，將政府扶持資金的作用從目前的“消耗性”扶持變?yōu)椤把h(huán)性”扶持，從低效的投人變?yōu)橛蟹糯笮耐度?，實現(xiàn)政府扶持資金資本化運作

(2)通過制汀和完善配套政策(如財政、稅收和采購政策等)，支持科技創(chuàng)新，促進科技成果轉化。例如，允許高新技術企業(yè)按當年銷售額的3%一5%提取技術開發(fā)費，用于技術創(chuàng)新和成果轉化;建立和完善風險投資機制，鼓勵各種類型的風險投資公司和風險投資基金到本地區(qū)發(fā)展;組建專門信用擔保機構，設立擔?；?，為科技創(chuàng)新項目提供貸款擔保和貼息貸款等

4投融資服務體系的功能設計 1投融資聚集功能

通過服務體系建設，吸引、聚集閏內外投融資機構使北部灣經濟區(qū)(北海)成為西南沿海投融資機構相對集中的區(qū)域，并通過設立引導基金、參股創(chuàng)業(yè)投資等方式引人國內外資金設立投資機構。 2融資服務功能

通過服務體系，收集和分析科技型中小企業(yè)與高新技術企業(yè)的科技成果、財務狀況、盈利能力、市場潛力及是否具有高成長性等方面的信息，將優(yōu)質的科技企業(yè)和科技創(chuàng)新項目推薦給投資機構和金融機構;通過服務體系將融資業(yè)務資源(包括銀行資源、信用擔保資源、技術產權交易資源、風險投資資源、上市融資資源、基金資源、股份制改造資源等)介紹給企業(yè)，協(xié)助投資機構和金融機構根據(jù)科技企業(yè)的需求，提供個性化服務，解決投融資雙方信息不對稱問題，實現(xiàn)投融資雙方的有效對話和溝通 3創(chuàng)新扶持功能

服務體系創(chuàng)新扶持功能體現(xiàn)在3個方面:一是積極主動幫助企業(yè)申報國家級、自治區(qū)級和市級科技計劃項日，根據(jù)創(chuàng)新活動的不同階段和類型申請各類政府扶持資金，促進企業(yè)科技創(chuàng)新;二是與政府科技、財政、稅務等部門建立工作協(xié)作機制，充分利用國家稅收優(yōu)惠政策和產業(yè)扶持政策，鼓勵企業(yè)科技創(chuàng)新;二是與會計師、律師事務所和融資顧問機構緊密合作，為企業(yè)科技創(chuàng)新融資活動提供專業(yè)輔導 4創(chuàng)新引導功能

服務體系將設立“北部灣經濟區(qū)創(chuàng)業(yè)引導資金(基金)”引人風險投資基金和創(chuàng)業(yè)投資等資金或基金將選擇科技型中小企業(yè)和高新技術企業(yè)，通過參股、貸款、擔保等方式支持企業(yè)科一技創(chuàng)新活動，}#=根據(jù)企業(yè)科技創(chuàng)新不同發(fā)展階段的需要，給子不同方式的資金支持，體現(xiàn)投融資服務體系的引導功能 5技術交易功能

服務體系通過現(xiàn)有的產權交易市場開展技術產權交易服務，將有效促使科技成果產業(yè)化，解決科技成果轉化中融資難的問題。同時，通過開展技術產權交易服務，可以吸引國內外的創(chuàng)新技術和科技成果落戶北部灣經濟區(qū)，改變本地區(qū)自主創(chuàng)新后勁不足、創(chuàng)新資源缺乏等局面_ 6投融資放大功能

服務體系通過設認“北部灣經濟區(qū)創(chuàng)業(yè)引詳資金(基金)”，引人風險投資基金和創(chuàng)業(yè)投資等，使得進入企業(yè)科一技創(chuàng)新活動的資金不再是過去單一的無償資助形式，而是增加了股權投資、跟進投資、風險投資、小額貸款、知識產權抵押等多種形式，引領更多的社會資本、民營資本進人到科一技創(chuàng)新活動，發(fā)揮投融資的放大和拉動效應。 7創(chuàng)業(yè)孵化功能

為擬創(chuàng)業(yè)人員提供創(chuàng)業(yè)信息、商務計劃書編制、創(chuàng)業(yè)培訓，以及工商登記等政務和相關行政許可申報服務;為創(chuàng)辦3年內的小企業(yè)提供管理咨詢、項目診斷、市場營銷、財務管理、籌資融資、財稅申報、法律援助等輔導服務和創(chuàng)業(yè)場地等

5投融資服務體系的近期任務

(1)設立北海市科技創(chuàng)業(yè)投資引導資金，首期引導資金不低于400萬元;初步建立本地區(qū)科技創(chuàng)新投融資運行機制，通過多種方式，吸納金融機構或其他社會資金注資，為下一步建立具有一定資金規(guī)模的“北部灣經濟區(qū)創(chuàng)業(yè)投資引導基金’‘奠定基礎。

(2)提升北海市科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金運行效率及北海市產權交易中心區(qū)域性資本市場服務功能，為5一10個項日提供種子資金支持，為2家以上企業(yè)進行產權交易服務，為2一5家企業(yè)或項目提供技術產權(無形資產)交易服務

(3)成立北海市科技型中小企業(yè)投融資服務中心(公司)，爭取與銀行、投行、評估等機構合作，打造北海市科技創(chuàng)業(yè)投融資一站式服務窗口，集融資、信息交流、咨詢服務、資源整合為一體，為企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動進人資金和資本市場提供服務窗日和切人模式)服務企業(yè)30家以上，為企業(yè)提供投融資、技術轉移、科一技成果轉化、政府資金申報、令利與標準等咨詢與服務，建立服務示范企業(yè)10家以上

(4)引導2一3家創(chuàng)業(yè)投資機構或風險投資機構進人北?？萍夹椭行∑髽I(yè)，直接投資額為2 000萬兒以上，幫企業(yè)分擔風險，為企業(yè)帶來先進的管理理念和規(guī)范的管理體制

(5)探索北部灣經濟區(qū)國家小范生產力促進中心為科技型中小企業(yè)、高新技術企業(yè)融資提供信息化、專業(yè)化服務的機制與模式，培育北海中心服務品牌，建立服務質量標準，提升品牌價值和增值服務能力，提高公信力和社會影響力，實現(xiàn)北海中心良性和可持續(xù)發(fā)展

6為完成近期任務所作的前期工作積累

(1)目前已基本確認首期北海市科技創(chuàng)業(yè)投資引導資金的資金來源北海市科技局、北海市卜業(yè)園管理委員會、北海市高新園區(qū)管理委員會和北海中心于2010年7月底達成合作意}句，決定共同設立“北海市科一技創(chuàng)業(yè)投資引導資金”，首期資金注人額不低于400萬元

(2)北海市科一技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種J’資金運行情況良好，為扶持資金資木化運作積累了經驗

2008年4月25日，北海市科技局出臺了《北海市科一技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金管理試行辦法》，設立了“北海市科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金”，由北海中心負責資金籌措和項目的組織、評審與跟蹤首期種子資金運作取得獷圓滿成功，第二期于2009年12月啟動，日前運行情況良好

(3)北海市產權交易中心發(fā)揮了區(qū)域性資本市場服務功能。2007-2009年，北海市產權交易中心和北海市生產力促進中心共同投資進一步完善了北海市產權文易市場的服務功能，該中心已經為北海、欽州、防城港3個市的6家非上市股份有限公司提供了股權登記、托管、轉讓、質押、查詢、分紅、派息、饋贈和變更服務，這6家公司已在北海市產權交易中心正式掛牌交易，已有1家企業(yè)進入上市輔導期，1家企業(yè)通過了上市輔導期。同時，還為4家非上市股份有限公司的組建、增資擴股、資產重組、融資等提供服務。

(4)已引人1家風險投資公司進人北海高新技術企業(yè)，直接融資1 000萬元。這是北海中心積極探索依托金融資本市場，為高新技術企業(yè)直接融資的一項嘗試。

(5)初步建成了北部灣經濟區(qū)科技創(chuàng)新投融資資源信息數(shù)據(jù)庫。該信息數(shù)據(jù)庫現(xiàn)已錄人300多條科技型中小企業(yè)與高新技術企業(yè)信息與項目信息、200多條金融機構和風險投資機構信息、200多條技術前沿報告及案例分析信息等。

(6)北海中心已與上海浦東生產力促進中心、廣東生產力促進中心、廣西現(xiàn)代物流生產力促進中心等兄弟單位達成合作約定，它們將在知識產權質押、融資擔保、信貸融資服務、企業(yè)信用評價服務等方面為北海中心開展業(yè)務活動提供專業(yè)指導、技術支持和人員培訓。

7投融資服務體系的三年規(guī)劃

(1)開展知識產權質押貸款、融資擔保、信貸風險補償?shù)确赵圏c，建立科技型中小企業(yè)、高新技術企業(yè)成長評價體系和多層次多渠道融資體系。

(2)啟動科技型中小企業(yè)和高新技術企業(yè)上市培育工程，根據(jù)企業(yè)的不同成長階段，積極幫助、協(xié)調、引導企業(yè)開展規(guī)范改制、規(guī)范運作和擬定上市方案等，推動企業(yè)上市融資尋求發(fā)展，建設科技型中小企業(yè)上市融資服務機構和團隊。

(3)設立北部灣經濟區(qū)創(chuàng)業(yè)投資引導基金，爭取由財政資金、銀行(如國家開發(fā)銀行)、商業(yè)性金融機構、北海市大型企業(yè)或上市公司共同組建創(chuàng)業(yè)引導基金，吸引境內外投資機構來北海設立創(chuàng)業(yè)投資公司。

8投融資服務體系建設的保障措施

8.1編制規(guī)劃

根據(jù)北海市科技型中小企業(yè)發(fā)展和高新技術企業(yè)的特點及實際需求，會同有關部門研究制定與區(qū)域產業(yè)及科技型中小企業(yè)、高新技術企業(yè)發(fā)展規(guī)劃相銜接的投融資服務體系建設規(guī)劃，明確目標和任務，完善相關政策措施。

8.2政策促進

根據(jù)北海市委、北海市政府制定的臼匕海市改善金融生態(tài)環(huán)境的總體方案》，對現(xiàn)有的相關扶持政策進行創(chuàng)新、補充和進一步完善，引導和鼓勵國內外投融資機構到北海開拓業(yè)務，吸引和帶動社會投資，加快推動服務體系建設。同時，發(fā)揮公共財政資金的引導作用，加大對服務體系建設和運營的支持。

篇6

關鍵詞:農村金融、創(chuàng)新、動因、可持續(xù)性

一、農村金融產品和服務方式創(chuàng)新的可持續(xù)性因素分析

(一)農村金融創(chuàng)新可持續(xù)性的支撐因素分析

1、多元化的金融需求是農村金融創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展的基礎。近幾來,隨著社會主義新農村建設、農村財稅制度改革等重大戰(zhàn)略的穩(wěn)步推進,湖南省農業(yè)生產方式正逐步從傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代農業(yè)過渡,農村資金需求呈現(xiàn)出高速增長態(tài)勢和多樣化發(fā)展趨勢,并對農村金融產品和服務方式創(chuàng)新提出更高的要求。一方面,多元化的農村資金需求為多樣化的金融創(chuàng)新提供了方向。另一方面,不斷豐富的擔保品為有效釋放多元化金融需求提供了平臺。

2、不斷改善的金融供給環(huán)境是農村金融創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展的動力。近年來,國家出臺了一系列農村資金供給政策,加快了農村地區(qū)金融基礎設施建設,為金融機構加大支農資金投入,推進產品創(chuàng)新提供了良好的政策環(huán)境和技術保障。一是充沛的農村資金資源是加大金融創(chuàng)新的前提。以湖南為例,9月末,作為支農主力軍的農村信用合作機構和農業(yè)銀行存貸比為62.8%、41.2 %,分別比全省平均水平低5.4個和27個百分點。這說明農村地區(qū)用于金融產品和服務方式創(chuàng)新的資源較為充沛,創(chuàng)新空間較大。二是強有力的宏觀政策為農村金融創(chuàng)新提供了制度保障。目前中國人民銀行正在制定具體的考核實施辦法,財政部已制定了涉農貸款獎勵和定向補貼辦法。三是不斷強化的技術保障為農村金融創(chuàng)新奠定了物質基礎。以湖南為例,近幾年來,全省以金融服務創(chuàng)新試點為契機,加強農村金融基礎設施建設,拓寬電子技術運用范圍,大小額支付系統(tǒng)、ATM、POS機等逐步向農村延伸,農村資金匯劃效率得到明顯提高,支付結算環(huán)境進一步改善,為金融產品和服務方式創(chuàng)新的全面推進提供了物質基礎。

3、各項政策引導措施是農村金融創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展的外部推力。近幾年來,金融管理部門根據(jù)農村金融實際,調整了涉農金融業(yè)務監(jiān)管政策,出臺了一系列政策引導措施,為農村金融產品和服務方式的創(chuàng)造了條件,提供了空間。一是建立風險補償及分擔機制,激發(fā)了創(chuàng)新積極性。二是放寬涉農金融機構的準入門檻,豐富了農村金融主體。目前,湖南已成立了3家村鎮(zhèn)銀行,截止7月末存貸款余額分別為6.77億元和4.02億元。此外,省內還有30家小額貸款公司正在審批籌建之中。三是實行有差別的存款準備金率,增強了支農資金實力。為保障支農資金供給,人民銀行通過對支農金融機構實施差別化的法定存款準備金率,為農村金融產品和服務方式創(chuàng)新奠定了資金基礎。如,農行、農商行、農信社目前分別執(zhí)行15.5%、13.5%和11%的法定存款準備金率。四是調整部分監(jiān)管規(guī)定和要求,加大了金融支農力度。年初銀監(jiān)會明確要求對涉農貸款實行有區(qū)別的信貸管理和考核政策,對涉農貸款中的不良貸款進行單獨考核,對確因受災等不可抗力因素導致不能按期還款的貸款允許展期。

(二)創(chuàng)新可持續(xù)性的障礙因素分析

1、金融需求的有效釋放存在諸多制約因素。一是農村信息不對稱,資金需求挖掘不足。受農村地區(qū)營業(yè)網點和人員缺失、金融知識普及不到位等因素制約,金融機構與農村經濟主體間信息溝通渠道有限,造成大量銀行資金找不到合適項目,而農民有強烈信貸需求而無法獲得資金支持。二是貸款利率偏高,資金需求受到制約。由于農業(yè)生產的不確定性和高風險性,金融機構從財務可持續(xù)原則出發(fā),對涉農貸款實行相對較高的利率,在一定程度上減少了農村融資需求。尤其是近年來,商業(yè)銀行在農村領域的逐步淡出,農村信用合作機構處于支農的壟斷地位,貸款定價缺少競爭,貸款利率偏高與農村經濟主體承受能力偏低之間的矛盾更加突出。以湖南為例,2009年8月轄內農村信用社貸款利率平均上浮74.56%,高于全省平均水平57.8個百分點。三是貸款門檻偏高,資金需求缺乏有效支撐。一般情況下,除農戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款外,金融機構對其他涉農貸款均要求提供足夠的抵質押物,以有效控制信貸風險。然而調查顯示,湖南省農村地區(qū)近58%的企業(yè)和農戶因無法提供合適的抵押物,其融資需求未得到有效滿足。

2、金融供給的內外環(huán)境仍有待改善。一是農村金融機構和網點偏少。近年來,國有商業(yè)銀行和農村信用合作社大量撤并縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點,在一定程度上造成了農村金融服務的難度和成本明顯提高。初步測算,湖南省農村信用社撤銷信用站后,每個信貸員平均要面對3000戶以上的貸款客戶,服務區(qū)域約5-8公里。二是信貸管理機制欠完善。主要表現(xiàn)為三個方面:信貸審批權限有待放活,目前國有商業(yè)銀行的信貸審批權限基本上都集中在省、市兩級機構,而縣級支行創(chuàng)新試點的權限相對有限。信貸考核機制有待放寬,對于試點金融機構而言,農村創(chuàng)新產品尚處于嘗試探索階段,貸款風險的可控性相對較弱,沿用現(xiàn)有貸款考核機制,在一定程度上將降低經辦機構的創(chuàng)新積極性。信貸管理期限有待放長,為有效防范信貸風險,試點銀行在創(chuàng)新產品的期限設計上較為謹慎,在一定程度上加劇了借貸雙方資金期限不匹配的矛盾。三是農村信用環(huán)境欠佳。一方面,農村地區(qū)信用宣傳教育尚未到位,農戶信用意識淡薄,特別是過去個別鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部對貸款久拖不還產生的負面影響,導致農村地區(qū)惡意逃廢金融債務的行為時有發(fā)生。另一方面,個別農村地區(qū)對金融案件執(zhí)法不到位,存在執(zhí)行時間長、程序復雜、執(zhí)行費用高、效果差等問題,在一定程度上挫傷了金融支農的積極性。

3、配套政策措施有待進一步加強。一是風險補償轉移機制尚不完善。從湖南為例,主要表現(xiàn)為以下幾個方面。第一,財政投入、尤其是縣級財政投入力度有限,對農業(yè)風險的補償和分擔作用甚微。如省內已建立財政補貼制度的12個縣(市)中,財政補貼資金相對較少、補貼比例較低。第二,擔保體系不健全,省級專業(yè)性、政策性的農村信用擔保機構尚未建立,市、縣級擔保機構注冊資金不足且絕大多數(shù)尚未開展涉農貸款擔保業(yè)務。第三,農業(yè)政策性保險覆蓋率低,覆蓋范圍僅限于棉花、水稻、油菜等七個領域,而商業(yè)性農業(yè)保險業(yè)務品種少、保額低、保費偏高,導致農戶參保積極性不高。2008年全省實現(xiàn)農業(yè)險保險保費收入12.8億元,僅占保費總收入的4%。二是新型農村金融機構的發(fā)展和規(guī)范亟需政策支持。近幾年來,隨著準入政策條件的放寬,新型農村金融機構從無到有,不斷發(fā)展壯大,但由于此類機構屬于新生事物,目前還處在探索完善階段,因此相應的財政補貼、稅收減免等扶持其發(fā)展的配套政策還不健全,法人治理、風險管理的要求還不完善,庫存現(xiàn)金的調繳、支付結算渠道的暢通等還存在諸多障礙,以至于這些新型農村金融機構發(fā)展相對緩慢,創(chuàng)新能力的發(fā)揮還受到一定局限。三是監(jiān)管的針對性和有效性有待進一步提高。近幾年來,針對不同類型的銀行業(yè)機構,監(jiān)管部門開始實行差別化的監(jiān)管政策,但受傳統(tǒng)監(jiān)管理念、監(jiān)管模式、監(jiān)管要求的影響,許多監(jiān)管政策還不完善,這在一定程度上影響了涉農金融機構開展創(chuàng)新的積極性。比如對涉農貸款實施單獨管理和考核,目前只提出了方向性的要求,具體辦法還未出臺;新型農村金融機構現(xiàn)局限在少數(shù)地區(qū),因而在制度設計上缺乏超前意識,存在局限性。

二、研究結論及政策建議

(一)深化農村經濟體制改革,完善基礎促創(chuàng)新。

當前,深化農村經濟體制改革,主要是完善兩個基礎:一是法律法規(guī)基礎。一方面要通過一系列的法律法規(guī),對農村資源的產權、經營權進行進一步的明確,為金融有效介入,盤活農村資產,尤其是動產(包括權利)提供法律制度保障;另一方面要通過完善法律、法規(guī),明確新型農村經濟主體、新型生產合作方式相對應的權利、責任和義務,為農村新的生產關系、生產方式提供法律政策支持。二是經濟發(fā)展基礎。要以統(tǒng)籌發(fā)展為原則,以縮小城鄉(xiāng)差距為目標,大力加強農村水、電、路等基礎設施建設,加快推進農村小城鎮(zhèn)建設,積極發(fā)展適合農村特點的第二、三產業(yè),同時不斷推進農村養(yǎng)老保險制度、醫(yī)療保障制度等改革,加大農村文化教育投入,為農村經濟的發(fā)展提供強力支撐。

(二)建立資金回流的強制機制,施加壓力促創(chuàng)新。

農業(yè)的弱質性特點決定,單純依靠制定財政、稅收等一攬子扶持政策,以市場手段引導資金回流的辦法不可能從根本上解決農村投入不足的問題。當前,從國家層面和省市層面建立強制性的資金回流機制十分重要且必要。就金融領域而言,人民銀行及分支機構等金融管理部門應抓緊制訂“縣域存款主要用于當?shù)亟洕钡木唧w考核辦法和措施,運用強制性手段督導農村金融機構從各地實際出發(fā),加大涉農貸款營銷力度,努力挖掘有效信貸需求,推動金融產品和服務方式創(chuàng)新,提高金融服務水平。

(三)豐富農村金融組織體系,同業(yè)競爭促創(chuàng)新。

當前,應在農村金融領域,引入競爭機制,建立一個多層次、多樣化、適度競爭、相互補充的農村金融組織體系,形成政策性、商業(yè)性、合作性農村金融和民間金融共存的競爭格局,促進農村金融產品和服務方式創(chuàng)新。一是要加快村鎮(zhèn)銀行、農業(yè)貸款公司、農村資金互助社等多種類型的小型金融機構的發(fā)展。二是深化農村信用社改革。三是重新定位農村政策性金融機構功能。

(四)完善信貸管理機制,改進管理促創(chuàng)新。

在當前政策形勢下,金融機構應從自身業(yè)務發(fā)展和履行社會責任出發(fā),根據(jù)涉農業(yè)務的特點,改進信貸管理機制,為創(chuàng)新產品、加大“三農”投入提供制度支持。一是改進貸款授權授信方式。根據(jù)基層行社貼近農村、熟悉農村的特點,適當下放審批權限,減少審批環(huán)節(jié),簡化信貸手續(xù),為基層行開展創(chuàng)新提供一定的空間和相應的職權。二是改進信用評級機制。應根據(jù)農村經濟主體和農業(yè)產業(yè)的特點,制定單獨的涉農客戶信用評級標準,適當放寬條件,降低準入門檻,使信貸支持更加符合農業(yè)經濟運行周期及信貸主體的實際需求。三是完善貸款定價模式。對農業(yè)產業(yè)化企業(yè)、農戶、農產品流通基地、農村商戶等不同的貸款對象及項目,要根據(jù)綜合收益、風險水平及貸款對象的資本狀況確定合理的利率區(qū)間,杜絕不加區(qū)分“一浮到頂”的現(xiàn)象。四是制定合理的信貸激勵約束機制。把信貸人員的責任與收益掛鉤,建立盡職免責機制,客觀公正評價信貸人員的工作績效,充分調動基層信貸人員的工作積極性和創(chuàng)造性。

(五)建立健全風險補償機制,政策推動促創(chuàng)新。

一是加快建立農業(yè)風險補償機制。各級財政部門應在預算內拿出部分財政資金以利息補貼、風險補償金等形式用于對農村金融機構在支農信貸經營中的損失補貼,充分調動金融機構支農的積極性。二是建立健全農業(yè)保險機制。當前,應進一步深化農業(yè)保險制度改革,擴大農業(yè)政策性保險試點范圍,完善農業(yè)災害風險轉移分攤機制,探索建立地方財政支持的農業(yè)再保險體系。此外,不斷豐富農業(yè)商業(yè)性保險品種,改善保險服務,積極發(fā)展農業(yè)商業(yè)性保險業(yè)務。三是進一步健全農村信用擔保體系。各級地方政府要通過財政投資、企業(yè)入股、社會資本介入等方式,大力發(fā)展農村信用擔保機構,并加強與金融機構的合作,著力解決“三農”經濟融資擔保難問題。

(六)實行有差別的監(jiān)管體制,分類監(jiān)管促創(chuàng)新。

一是實施市場準入扶持政策。銀監(jiān)部門按照“寬準入、嚴監(jiān)管”和“區(qū)別對待”原則,對試點地區(qū)金融產品創(chuàng)新和基層機構網點布局調整方面,繼續(xù)實施市場準入綠色通道,加快試點地區(qū)金融基礎設施建設。二是實施涉農貸款單獨考核制度?？己藘热莅ㄉ孓r貸款余額、新增額等總量投放情況,支農信貸體制機制建設等工作情況。三是實施農村金融創(chuàng)新試點考評機制,定期通報評估和考評結果,以評估手段推動創(chuàng)新試點。

(七)建立良好的信息交流機制,加強溝通促創(chuàng)新。

為逐步緩解農村金融產品和服務方式創(chuàng)新面臨的信息不對稱難題,促進農村地區(qū)金融供給與金融需求的有效對接,一方面金融機構尤其是涉農金融機構應加大對基層工作人員的培訓力度,鼓勵熟悉農村、精通銀行業(yè)務的員工深入農村,走近農民,切實貼近“三農”經濟發(fā)展的金融需求,積極創(chuàng)新產品和改善服務,不斷提高農村金融服務的質量和效率;另一方面,基層政府部門應通過網絡等形式在農村基礎設施建設、重點農業(yè)綜合開發(fā)項目、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)以及農村種養(yǎng)殖大戶經營情況、農戶信用狀況等方面建立健全透明、高效的信息披露機制,搭建農村地區(qū)經濟發(fā)展以及金融產品和服務方式信息雙向交流的平臺,促進金融機構與農村金融需求主體的溝通交流。

(八)加強農村金融生態(tài)建設,優(yōu)化環(huán)境促創(chuàng)新。

一是加快建立定性和定量指標相結合的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測體系、評價體系,通過實時監(jiān)測、科學評價,推動農村金融生態(tài)建設;二是建立和完善覆蓋農村社會、企業(yè)和個人的征信體系,加強相關信息的采集,擴大征信報告的使用范圍,充分發(fā)揮在其社會經濟中的作用和影響;三是加強農村信用環(huán)境建設,加強農村地區(qū)誠信教育,大力推進信用單位、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用村、信用戶等信用工程的創(chuàng)建活動,提升企業(yè)和農戶的誠信意識,同時建立守信激勵機制和失信懲戒機制,讓講信用的地區(qū)、單位和個人得到實惠,讓失信違約者付出高昂的成本和代價;四是優(yōu)化農村金融司法環(huán)境,提高執(zhí)法效率,保證金融債權得到公平、及時清償。

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[6]羅玉冰,對當前農村金融服務創(chuàng)新有關問題的思考,《中國金融》,2009年第4期。

篇7

解決了科技型中小企業(yè)融資難的問題。本文著重介紹了近年來北京市金融服務支持科技創(chuàng)新的情況，在此基礎上總結制約科技與金融有效對接的因素，并給出了解決科技企業(yè)融資

難的對策。

關鍵詞：科技金融；科技型中小企業(yè)；金融服務

一、北京市金融服務支持科技創(chuàng)新情況

1.1體制機制創(chuàng)新

北京市政府會同中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)部級小組相關部門，共同組建中關村科技創(chuàng)新和產業(yè)化促進中心（簡稱中關村創(chuàng)新平臺）。創(chuàng)新平臺形成了中央、北京市、區(qū)縣協(xié)

同推進的中關村科技金融工作體系，確定了科技金融工作組開展先行先試政策研究、協(xié)調落實試點政策、促進科技金融機構聚集發(fā)展、科技金融產品創(chuàng)新、科技金融宣傳推廣和信

息交流活動等五項工作內容和部市會商機制、聯(lián)系服務機制、信息通報機制、工作組議事機制和集中辦公等五項工作機制。

1.2信貸服務創(chuàng)新

由于信息不對稱，以及科技企業(yè)具有“高風險”、“輕資產”的特點，傳統(tǒng)信貸服務難以滿足科技企業(yè)快速對資金的需求。目前，北京銀行、交通銀行、中國銀行等16家銀行

在中關村示范區(qū)設立了專門為科技企業(yè)服務的信貸專營機構或特色支行，截至2011年第四季度，信貸專營機構和特色支行共為5250家/次企業(yè)提供授信額度1033億元，實際發(fā)放貸款

722億元，其中2011年新發(fā)放貸款313億元，示范區(qū)企業(yè)信貸融資環(huán)境明顯改善。

1.3金融市場創(chuàng)新

在積極推動信貸服務創(chuàng)新的同時，通過金融市場創(chuàng)新為科技企業(yè)提供直接融資渠道也成為科技金融工作的重要任務之一。中關村代辦股份轉讓試點成為我國多層次資本市場建

設的一個重要創(chuàng)新舉措，為非上市公司提供了有序的股份轉讓服務平臺，對滿足不同發(fā)展階段企業(yè)多元化融資需求，完善公司法人治理結構、提升綜合融資能力和規(guī)范運作水平等

方面發(fā)揮了積極作用。2011年新增掛牌企業(yè)24家，參與試點企業(yè)總數(shù)達到159家，已掛牌企業(yè)103家。

1.4融資渠道創(chuàng)新

不同的科技企業(yè)因細分行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段等方面的不同而具有不同的融資需求和風險特征，為滿足科技企業(yè)多元化融資需求，在廣開融資渠道方面進行了積極的創(chuàng)新，重

點建設“十條渠道”，包括天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、境內外上市、代辦股份轉讓、擔保融資、并購重組、信用貸款、信用保險和貿易融資及小額貸款。

二、制約金融和科技有效對接的因素

2.1 金融與科技的有效對接存在天然障礙

科技創(chuàng)新具有高風險性，資金需求量大，缺乏固定資產，在科技創(chuàng)新的各個階段均需要大量的、不同性質的資金。有關資料統(tǒng)計，在科技研發(fā)、成果轉化到產業(yè)化的三個階段

，所需資金比例一般是1:10:100。而且科技企業(yè)在投入資金進行科技創(chuàng)新的同時，往往只有一項技術或知識產權、專利，難以形成有形資產作為融資抵押物，知識產權或專利又難

以作價，資本的投入無有效擔保，此外技術本身也存在不確定性風險，以及資本退出機制的風險，都使科技創(chuàng)新的投資風險明顯高于傳統(tǒng)產業(yè)，因此，金融與科技的有效對接存在

天然障礙。

2.2現(xiàn)有的金融服務供給難以滿足科技創(chuàng)新對其的需求

我國高新技術產業(yè)的資本來源通常有：政府公共財政和政策性金融支持，創(chuàng)業(yè)投資和風險投資資本，商業(yè)貸款、信用貸款和貿易融資、知識產權質押貸款等銀行信貸資本，中

小企業(yè)集合債、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板、中關村代辦股份轉讓系統(tǒng)（新三板）、產權交易市場等資本市場融資，科技保險等。 由于政府公共財政和政策性金融支持的投入有限

，創(chuàng)業(yè)投資和風險投資資本的發(fā)展在我國尚處于初級階段，銀行出于對風險控制的考慮亦難以滿足科技型企業(yè)對資金的需求，中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板等資本市場融資工具的門檻很高

，導致了當前流入科技型中小企業(yè)的資本不足。 --!>

2.3科技型企業(yè)自身特點導致其融資難

科技企業(yè)自身的發(fā)展特點與階段性特征決定其投資價值與投資風險。北京的科技企業(yè)以中小型科技企業(yè)為主。以中關村為例，中關村示范區(qū)現(xiàn)有企業(yè)近兩萬家，其中十百千企

業(yè)300多家，高成長瞪羚企業(yè)3000多家，其余絕大多數(shù)為中小微企業(yè)，每年新增企業(yè)近3000家，自滅死亡企業(yè)也近3000家。多數(shù)企業(yè)具有規(guī)模小、無形資產比重高、財務管理能力弱

、信用水平低等特點，而且很多企業(yè)家都出身與技術人員，在企業(yè)的管理上存在不規(guī)范，財務制度不健全等缺陷，這些都是造成其融資難的重要原因。

三、解決科技企業(yè)融資難的對策措施

第一，優(yōu)化配置金融資源，建立以科技企業(yè)為核心的金融服務體系，吸引全球范圍的科技創(chuàng)新資源和金融資源集聚發(fā)展，孕育服務科技創(chuàng)新的新型金融組織，創(chuàng)造出支持科技

創(chuàng)新的新型金融工具，探索建立覆蓋創(chuàng)業(yè)投資、銀行信貸、資本市場、保險和投融資服務等多個領域的組合金融服務體系。設立風險補助資金。

第二，深化科技體制和金融體制的改革，完善科技金融監(jiān)管服務體系，打破領域分割、業(yè)務獨立的現(xiàn)有服務體系，按照科技創(chuàng)新不同階段的金融需求特點，引導各類金融服務

組織進行業(yè)務重組和業(yè)務流程再造，激發(fā)各類突破性的金融服務模式創(chuàng)新，解決科技創(chuàng)新與金融資源對接不暢的矛盾。

第三，不斷促進科技與金融結合，營造有利于科技創(chuàng)新和科技金融發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。積極促進政金企進一步深化合作，了解科技企業(yè)融資面臨的難題，各方協(xié)同努力完善科技

創(chuàng)新發(fā)展的金融支持體系。建設科技型中小企業(yè)信用服務體系，引入信用征信、評級、法律、財務、認證等中介機構構建信用體系。積極發(fā)展各種面向科技型中小企業(yè)的融資服務

平臺，培育發(fā)展集成型科技金融服務商、科技金融中介服務聯(lián)盟等市場化的平臺型科技金融服務組織，利用平臺型國有投融資服務企業(yè)促進資源整合。

第四，大力支持創(chuàng)業(yè)投資聚集發(fā)展，逐步建立以政府資金為引導、社會資金為主體的創(chuàng)業(yè)資本籌集機制和市場化的創(chuàng)業(yè)資本運作機制。發(fā)揮國家相關部委和北京市設立的創(chuàng)業(yè)

篇8

關鍵詞：商業(yè)銀行 金融服務 創(chuàng)新

商業(yè)銀行屬于服務業(yè)，商業(yè)銀行的金融服務質量可以關系千家萬戶，影響社會的各個方面，目前，在不斷發(fā)展的商業(yè)銀行金融服務得到了明顯成效。在商業(yè)銀行的組織管理方面，現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行不斷探索創(chuàng)新，為適應新形勢，重組與合并職能部門，提高商業(yè)銀行金融效益；學習國外先進管理系統(tǒng)理論，引進現(xiàn)代化管理技術，提升我國商業(yè)銀行決策的科學性和管理效益。

一、我國商業(yè)銀行金融服務的現(xiàn)狀

產品創(chuàng)新是我國商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新的重要節(jié)點，推出資產方面以及中間業(yè)務方面等類別的產品以滿足人們多樣化的金融需求，更大程度上拓展了銀行的工作效益和經營空間。在技術的創(chuàng)新方面，系統(tǒng)內聯(lián)網和跨行聯(lián)網已在我國商業(yè)銀行基本實現(xiàn)，并且逐步的加深與證券、保險等金融機構的網絡互連，加大了商業(yè)銀行的滲透力。目前，我國商業(yè)銀行不斷探索將先進科學技術與商業(yè)銀行和金融產業(yè)密切結合，做好以銀行卡支付清算系統(tǒng)、資金調撥系統(tǒng)和電子匯劃系統(tǒng)，極大提高了資金的流動速度，加強了金融服務的效率，商業(yè)銀行的經營成本也隨之降低。

面對居民對金融需求的日益多樣化，當前商業(yè)銀行金融服務面臨國內、國際的激烈競爭，對我國的商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融服務提出了更高的挑戰(zhàn)。挑戰(zhàn)線的提高，為我國商業(yè)銀行上足動力，但與國外商業(yè)銀行相比，仍然存在差距。

（一）金融創(chuàng)新的求量不求質

目前，我國商業(yè)銀行的創(chuàng)新偏向于便于操作和掌握，并科技含量較低的外在形式建設創(chuàng)新，部分忽略了金融產品功能的完善，沒有更好的與高科技契合。商業(yè)銀行為提高行業(yè)競爭力，大量發(fā)行借記卡和睡眠卡，致使銀行卡種類繁多，但多數(shù)功能類同，較差的聯(lián)網通用性使客戶不能體會到銀行卡的便捷功能，更無法發(fā)揮銀行卡應有的存取款、轉賬、消費等功能。

（二）負債業(yè)務的擴展與資產業(yè)務的縮水

我國商業(yè)銀行長期強調“存款立行”的做法，大規(guī)模創(chuàng)新負債產品以期提高存款規(guī)模，但另一方面也顯現(xiàn)出我國商業(yè)銀行在資產經營、管理能力方面的效益低下問題。

（三）區(qū)域銀行差別的擴大

我國地大物博，東西部經濟發(fā)展差異較大，形成的經濟特區(qū)和沿海開放城市的市場、需求、監(jiān)管等方面的優(yōu)勢，商業(yè)銀行在此類城市往往能更便捷的擁有直接的創(chuàng)新動力。而在經濟相對發(fā)展緩慢的城市，金融服務的創(chuàng)新因地域的宏觀條件和技術條件等制約相對滯后。對于商業(yè)銀行的行際差別，新興的股份制商業(yè)銀行敢于嘗試金融創(chuàng)新，較活躍于國有獨資銀行。

二、我國商業(yè)銀行金融服務的創(chuàng)新措施

（一）金融服務意識創(chuàng)新

服務意識創(chuàng)新是金融服務創(chuàng)新的前提。商業(yè)銀行從業(yè)人員的服務態(tài)度永遠是銀行服務質量的表現(xiàn)，確保文明誠信熱情的態(tài)度，針對不同需求的顧客制定不同的接待方式，取得客戶的信任。樹立客戶為中心的服務理念，及時了解經濟形態(tài)變化下顧客的金融需求，改變被動服務方式，轉變?yōu)橹鲃拥慕鹑诜铡淞㈦p贏理念，發(fā)掘深層次價值內容，幫助客戶理財，解決資金困難等來追求銀行利潤價值，實現(xiàn)價值轉移，達到銀行與客戶的雙贏局面。樹立首要服務觀念，延伸服務內容，突破金融服務局限于服務態(tài)度和服務環(huán)境改善的觀念，根據(jù)市場變化，及時調整服務渠道，拓寬服務范圍。樹立創(chuàng)新理念，擴展服務空間，逐步將吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務轉變?yōu)槿嬷С稚鐣a與分配等各個領域。

（二）金融服務產品創(chuàng)新

作為提高商業(yè)銀行金融服務手段的產品創(chuàng)新。因商業(yè)銀行服務能力的不足，表現(xiàn)出顧客辦理業(yè)務等待時間過長和產品供給問題成為銀行創(chuàng)新的主要改變點。采取新型的金融產品，來確保銀行的市場規(guī)模。改進現(xiàn)有產品能力，提升產品適應市場能力；學習國外或先進地區(qū)創(chuàng)新理念，結合具體實際，創(chuàng)新金融服務產品；創(chuàng)造是創(chuàng)新的根本，及時發(fā)現(xiàn)客戶需求，創(chuàng)造新型產品服務，快速高效占領市場。

（三）金融服務流程創(chuàng)新

我國商業(yè)銀行部門因部門職能限制，部分業(yè)務流程設計較為不合理，不同產品業(yè)務流程相互獨立，運作模式單一，商業(yè)銀行的流程重組迫在眉睫。實現(xiàn)業(yè)務流程標準化，徹底實現(xiàn)一站式服務，提高業(yè)務處理效益，加強客戶信息的準確性，減少繁瑣操作，為客戶提高高效優(yōu)質的服務。引進金融服務回訪制度。改變辦理完成業(yè)務即是服務流程終止，建立創(chuàng)新的銀行回訪制度，更大程度上保持現(xiàn)有顧客，擴大潛在客戶群，并有效把握顧客需求，為產品創(chuàng)新提供高效資源。

（四）提升技術支持和人才培養(yǎng)

用技術創(chuàng)新推動金融服務創(chuàng)新，加大新科技的投入，完善商業(yè)銀行基礎設施建設，贏得發(fā)展的先機條件。充實科技保障實力，加快創(chuàng)新步伐，為顧客提供全面金融服務的同時，促進商業(yè)銀行快速發(fā)展。培養(yǎng)現(xiàn)代化金融管理人才，組建創(chuàng)新團隊，高度重視人力資源開發(fā)的重要性，加強培訓現(xiàn)有員工金融新業(yè)務的學習，提高員工創(chuàng)新意識和業(yè)務技能，通過考核方式提高商業(yè)銀行整體服務水平。

三、結束語

我國的商業(yè)銀行要想提升競爭能力，必須不斷創(chuàng)新，加快金融服務創(chuàng)新步伐，提升創(chuàng)新服務質量，不斷提高商業(yè)銀行金融競爭力，增強銀行金融服務的經營效益，更大化的促進我國金融業(yè)快速發(fā)展。

參考文獻：

[1]崔曉娜，張春雨.論我國商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新的措施[J].現(xiàn)代企業(yè)管理，2010，(3）.

篇9

關鍵詞：開發(fā)區(qū)；金融服務模式；離岸金融中心；產業(yè)金融平臺；土地開發(fā)銀行

一、欽州港經濟技術開發(fā)區(qū)金融服務的現(xiàn)狀

欽州港開發(fā)區(qū)金融服務模式現(xiàn)狀為：政府金融服務推動差、銀行金融服務能力差、企業(yè)自行解決融資需求，總體來說欽州港開發(fā)區(qū)金融服務模式為“自主銀行籌資型”，即企業(yè)自身通過銀行籌集資金，在這個過程中政府不提供金融服務。

3.1 管委會金融服務推動力不足

欽州港雖然有很多財稅優(yōu)惠，但是金融支持政策落實效果差，管委會資源有限，金融推動難兼顧，目前只采用了擔保貼息等方式，而沒有充分引導市場化金融。同時，金融體系不完善，政策支持難落實。銀政關系分離，缺乏銀政合作平臺。欽州港開發(fā)區(qū)管委會與銀行之間沒有關于企業(yè)金融服務的合作平臺，如推薦信、合作協(xié)議及信貸平臺等。

3.2 銀行信貸實力不足，金融服務創(chuàng)新能力弱

銀行信貸實力弱，金融服務方式落后。首先，金融服務主要依靠銀行，股票、債券、期權等金融創(chuàng)新能力差；其次，銀行的主要金融服務業(yè)務集中在傳統(tǒng)的固定資產貸款、流動資產貸款等，沒有發(fā)揮特色貸款融資、金融市場融資服務；最后，沒有把握開發(fā)區(qū)企業(yè)的特點，設計相應的金融服務。

3.3 區(qū)域合作性不高，缺乏區(qū)域金融合作平臺

欽州港開發(fā)區(qū)地理優(yōu)勢好，是中國—東盟貿易最便捷的出?？?，毗鄰金融發(fā)達的廣東省，但是區(qū)域金融合作性不高。東盟各國尤其新加坡，在離岸金融市場發(fā)展方面發(fā)展成熟，開發(fā)區(qū)應當與新加坡等東盟國家加強離岸金融業(yè)務往來。同時，廣東也是金融大省，且與欽州港開發(fā)區(qū)毗鄰。但是，目前欽州港乃至欽州沒有引進任何一家廣東的外資銀行及其他金融機構，區(qū)域合作性差?，F(xiàn)今，各開發(fā)都充分利用區(qū)域平臺，帶動金融發(fā)展。

二、其他經濟技術開發(fā)區(qū)的金融服務

（一）蘇州工業(yè)園區(qū)

首先，金融服務多樣化，資本市場活躍。蘇州工業(yè)園區(qū)，由于起步早，最早獲得金融市場開發(fā)的機會，債券、股票等融資手段成熟。其次，管委會金融服務意識強，構建多個服務平臺。

包括服務平臺、政策平臺和資金平臺。在政府服務方面設立一站式金融服務中心、中小企業(yè)服務中心，設立了知識產權“專項資金”和“維權基金”，開發(fā)區(qū)在金融債券等多個領域獲批先行先試的試點機會。最后，經濟實力強大，高新技術產業(yè)融資發(fā)達。園區(qū)以高新技術產業(yè)為主導產業(yè)，包括納米、通信、生物醫(yī)藥、軟件游戲等高科技產業(yè)，技術水平高，受到國內外企業(yè)的青睞，知識產權融資易，設有知識產權基金、科技產業(yè)基金等金融服務。

（二）成都經濟技術開發(fā)區(qū)

首先，成為金融試點地區(qū)，金融創(chuàng)新能力強。成都開發(fā)區(qū)成為國家首批金融結合試點地區(qū)，園區(qū)建設以金融為主導。同時，極力創(chuàng)新融資模式—“梯形融資”，并獲批成為科技金融應用示范基地。其次，構建服務型政府，為企業(yè)提供金融服務。經開區(qū)為進區(qū)的企業(yè)提供穩(wěn)定、強有力的政策支持，入駐的企業(yè)除了可以享受國家級、西部大開發(fā)等優(yōu)惠政策外，還可以享受開發(fā)區(qū)對客商“一企一策”量身定作更加優(yōu)惠的政策。最后，經濟增長迅速，集中發(fā)展高新技術產業(yè)。成都開發(fā)區(qū)經濟增長迅速，高新技術產業(yè)發(fā)展好。園區(qū)以電子信息、生物醫(yī)藥和精密機械制造等高新技術產業(yè)為主導產業(yè)，技術先進、發(fā)展迅速，對國內外具有一定的影響力。金融的發(fā)展也跟隨著這些主導產業(yè)的步伐，如設有創(chuàng)新基金，和現(xiàn)在逐步構建起來的天使投資等金融服務平臺，園區(qū)產業(yè)金融勢頭好。

三、對欽州港經濟技術開發(fā)區(qū)金融服務模式創(chuàng)新的建議

針對欽州港開發(fā)區(qū)現(xiàn)有的“自主銀行籌資型”的的缺點，借鑒蘇州工業(yè)園區(qū)、成都工業(yè)園區(qū)的成功經驗，本文創(chuàng)新性的提出“構建離岸金融中心”、“產業(yè)金融平臺”、“土地開發(fā)銀行”的金融服務模式，加強政府和銀行的合作。

4.1構建離岸金融中心

借鑒國內其他開發(fā)區(qū)經驗，狠抓政策好時機。蘇州工業(yè)園區(qū)成為市場融資成功者、成都開發(fā)區(qū)成為特色金融服務引領者，都離不開抓住了政策好時機。借鑒新加坡離岸金融中心經驗，積極構建欽州港離岸金融中心。目前金融實力不夠強大的地區(qū)都紛紛構建離岸金融中心，一般采用政府推動型發(fā)展，以新加坡離岸金融中心為鑒。新加坡離岸金融中心的構建，是政府一步步推動形成的。構建欽州港開發(fā)區(qū)離岸金融中心，首先，欽州港開發(fā)區(qū)管委會狠抓政策先機，積極爭取國家金融改革實驗區(qū)，引進政策性金融，提升政府推動力，帶動區(qū)域商業(yè)金融力量；其次，借助中國—東盟的合作關系，引進新加坡金融機構到開發(fā)區(qū)設立分支機構，以豐富的經驗帶動保稅金融中心的發(fā)展；接著，借助保稅港區(qū)外貿市場，給予外匯交易“保稅、免稅、減稅”的優(yōu)惠政策，并以此為特色吸引離岸金融；最后，鼓勵外匯市場發(fā)展，政府出臺對應的優(yōu)惠政策給予離岸金融更多的支持。

4.2構建產業(yè)金融平臺

產融結合已經成為了產業(yè)迅速發(fā)展的必要條件，尤其是伴隨著開發(fā)區(qū)石化等產業(yè)集聚初現(xiàn)，用金融帶動產業(yè)，使產業(yè)集聚產生效應，進而促進金融服務發(fā)展，是帶動欽州港開發(fā)區(qū)金融服務的突破點。目前，欽州港具有特色的產業(yè)為石化產業(yè)與物流產業(yè)，這兩種產業(yè)與金融的融合，在國內外已經有很多經驗。而欽州港構建的產業(yè)金融平臺，以石化產業(yè)金融服務平臺和物流金融服務平臺為主。

4.3設立土地開發(fā)銀行

基于欽州港開發(fā)區(qū)沒有金融公司的存在，構建一個新的銀行解決開發(fā)區(qū)土地需求是有可行性的。首先，管委會通過牽頭部門與銀行下設機構共同成立土地開發(fā)銀行；其次，管委會委托土地開發(fā)銀行征地、融資，土地開發(fā)銀行受理，向居民征收土地并支付征地費用；接著，土地開發(fā)銀行以貸出或賣出的形式向企業(yè)提供土地，企業(yè)支付利息或征地費用；最后，土地開發(fā)銀行發(fā)行土地收益?zhèn)⒅Ц独?。土地開發(fā)銀行必須由政府控股，以保障土地開發(fā)的所有權由政府審批。土地開發(fā)銀行的成立必須找到可以依托的金融資源。因此土地開發(fā)銀行必須在政府政策的引導下，尋求合作的大型銀行。（作者單位：廣西大學商學院）

參考文獻

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[2]韓民，王愛東.黃河三角洲經濟區(qū)金融體系構建研究[A].山東社會學報.No.2，2011.

[3]謝沛善.金融集聚與泛北部灣區(qū)域性金融中心構建：目標模式與路徑選擇[J].學術論壇. No.9，2007.

篇10

關鍵詞：金融服務外包發(fā)展概況戰(zhàn)略選擇

近年來，隨著經濟全球化和金融國際化的進一步深入以及信息技術的進步，金融服務外包在全球服務外包浪潮中快速發(fā)展。銀行、證券、保險等領域的金融企業(yè)出于戰(zhàn)略規(guī)劃、成本控制、增強核心競爭力等多種因素的考慮，越來越多地將原來自行承擔的業(yè)務轉交給外包服務商，其服務外包的范圍和規(guī)模都得到空前發(fā)展。與發(fā)達國家相比，中國金融服務外包尚處于萌芽階段，面對金融外包服務迅猛發(fā)展的態(tài)勢，政府與企業(yè)如何應對，如何從中國金融服務外包特點出發(fā)，制定具有科學性、前瞻性和可操作的金融服務外包發(fā)展戰(zhàn)略，對我國金融服務外包產業(yè)發(fā)展和競爭力提高具有重要意義。本文試圖對中國金融服務外包產業(yè)的發(fā)展進行探討。

一、金融服務外包的涵義

金融服務外包是指銀行、保險、證券、基金、期貨等金融機構把IT服務、后臺服務和業(yè)務流程等非核心業(yè)務，以合同形式發(fā)包給專業(yè)的外部服務提供商，把主要精力和資源用于自身核心業(yè)務，以提高核心業(yè)務的競爭力，降低企業(yè)成本，分散經營風險的業(yè)務活動。金融服務外包包括金融信息技術外包（ITO）和金融業(yè)務流程外包（BPO）。金融ITO是指金融企業(yè)以長期合同的方式委托信息技術服務商向金融企業(yè)提供部分或全部信息技術服務，主要包括應用軟件開發(fā)與服務以及其他相關的信息技術服務。金融BPO是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務流程和部分核心業(yè)務流程委托給專業(yè)服務提供商，主要包括呼叫中心、銀行卡業(yè)務、財務技術支持、消費者支持服務、營運流程外包等。

二、中國金融服務外包的發(fā)展概況

（一）總體規(guī)模小且市場份額低

過去幾年中國金融服務外包市場規(guī)模穩(wěn)步增長，以金融BPO為例，作為中國BPO服務外包市場的重要組成部分，其占到整體BPO服務外包市場約20%的份額，2006至2008年金融服務外包市場年復合增長率保持在22%左右（見圖1）。但中國金融服務外包市場還處于成長初期，總體規(guī)模還很小。據(jù)IDG（美國國際數(shù)據(jù)集團）統(tǒng)計，到2008年底，中國金融服務外包市場規(guī)模僅為48億元，而同期美國為97億美元。中國金融服務外包市場不及美國的7.4%。從金融行業(yè)服務外包滲透率來看，中國也處于較低水平，金融行業(yè)服務外包支出僅占整體金融業(yè)運營支出的0.53%，而在同期美國則達到1.86%。

（二）業(yè)務內容相對簡單且產業(yè)成熟度低

中國金融機構進行的金融外包，在有效利用外部資源、集中資源于自身核心業(yè)務、縮短新產品或新業(yè)務推向市場的時間、降低成本等方面取得了明顯效果。但業(yè)務內容相對簡單，總體處于初級階段；從種類上看，以重復性強的基本后臺處理業(yè)務為主，如數(shù)據(jù)加工、單據(jù)審核、IT服務等低端業(yè)務，大部分職能型業(yè)務如財務、人力資源、采購等金融市場的研究和數(shù)據(jù)分析、批發(fā)銀行、保險理賠等前臺高端業(yè)務外包很少；從業(yè)務深度來看，以單點或局部外包業(yè)務為主，相對復雜、涵蓋環(huán)節(jié)較多的整體流程外包尚不多見；從發(fā)包商和服務提供商的合作關系來看，中國金融機構對外包業(yè)務提供商的價值定位主要在短期“補缺”方面，特別是短期的人力和技能等資源提供方面，通過與外包商長期合作實現(xiàn)流程優(yōu)化、業(yè)務創(chuàng)新以及改善運營模式等長期目標的戰(zhàn)略外包較少。

（三）外包承接企業(yè)成長迅速而承接大型項目和系統(tǒng)服務能力不足

隨著國內金融機構對外包服務的認可度不斷提高，市場逐漸打開，本土服務商的技術能力和風險控制水平迅速提高，且具有成本低廉、便于溝通、熟悉政策環(huán)境等優(yōu)勢，國內金融外包市場由惠普和IBM壟斷的局面正在改變。如神州數(shù)碼憑借在核心業(yè)務系統(tǒng)外包方面的優(yōu)勢，贏得了建行、中行、交行、國家開發(fā)銀行、廣東發(fā)展銀行等在內的一些銀行的核心系統(tǒng)外包項目，成為國內第二大金融解決方案提供商，使國內銀行IT系統(tǒng)外包市場整體競爭格局發(fā)生重要變化。而從中國大型金融服務外包企業(yè)營業(yè)收入變化來看，大部分以金融服務外包為主業(yè)的外包公司年均增速都在100%左右。

但從總體上看，中國本土服務提供商在資質、技術能力和風險控制水平方面與跨國服務商還存在較大差距，在承接大型項目和系統(tǒng)服務能力方面尚顯不足。且本土金融服務外包供應商與發(fā)包方之間的關系仍處于低風險、淺層次、被動式合作，亟須上升到風險共擔、戰(zhàn)略性、主動式合作。當前，受所承接的業(yè)務低端為主，以及人才不足、技術層級較低、競爭加劇等因素影響，本土金融服務外包提供商的服務模式主要是嚴格按照發(fā)包方的要求和標準，被動接受任務和提供服務；同時，國內外發(fā)包方也因對中國本土金融服務外包供應商的服務能力和水準存在疑慮，只愿將操作性、事務性、層級較低的業(yè)務外包給后者，雙方尚未建立起深入的戰(zhàn)略性合作伙伴關系。

（四）以在岸外包為主且離岸外包為輔

當前中國金融服務外包仍以在岸外包為主。從國內承接金融服務外包業(yè)務來源國來看，預計2010年中國在岸金融業(yè)務流程外包市場將達500億美元，而離岸金融業(yè)務流程外包僅約50億美元。中資金融服務外包提供商中，絕大部分仍以承接國內金融服務機構的外包業(yè)務為主，在前20家國內規(guī)模較大、中資控股的金融服務外包提供商中，只有約25%的公司是以離岸外包為主為核心，75%的公司仍以在岸外包業(yè)務為核心。

從中國承接離岸金融服務外包區(qū)域分布來看，主要承接來自日韓等鄰國的近岸外包。國內較具代表性的服務外包企業(yè)中，軟通動力日韓業(yè)務和歐美業(yè)務分別占65%和35%；大展集團以日本業(yè)務為主，占1/3，其后才依次為北美、歐洲；東軟對日外包業(yè)務占90%，歐美業(yè)務也只占10%左右。同時，中國大多數(shù)服務外包企業(yè)缺乏直接從歐美發(fā)包商手中接單的能力，主要是從跨國公司駐中國機構承接的轉包業(yè)務。

（五）金融行業(yè)內各子行業(yè)服務外包發(fā)展不均衡

整體而言，保險行業(yè)普遍對外包接受程度較高且逐步在更廣泛的業(yè)務環(huán)節(jié)引進外包服務。這是因為保險行業(yè)的快速增長加大了保險公司的業(yè)務受理難度，保險行業(yè)的集約化工作也為通過外包提高運營效率和質量做了必要的準備。相比之下，銀行業(yè)務外包尚處于起步階段，資金實力雄厚的大型國有商業(yè)銀行參與業(yè)務外包的程度不高。以IT業(yè)務為例，大型國有商業(yè)銀行擁有技術實力雄厚的IT系統(tǒng)維護和軟件開發(fā)人員，對于設計銀行核心業(yè)務的IT系統(tǒng)，如數(shù)據(jù)中心的管理維護和數(shù)據(jù)備份，此類銀行出于安全性和保密性的要求，很難選擇外包；而對于非核心的IT系統(tǒng)維護工作，也可內部解決，外包的可能性很小。

（六）金融服務外包人才匱乏而亟須優(yōu)化人才培養(yǎng)模式

隨著中國金融服務外包的快速發(fā)展，金融服務外包人才匱乏問題日益凸顯，已成為制約金融服務外包縱深發(fā)展的“瓶頸”。前程無憂的數(shù)據(jù)顯示，目前中國軟件外包人才缺口為30萬人，且正以每年20%的速度遞增；“十一五”期間中國服務外包人才缺口每年約20萬人；未來5年中，中國發(fā)展離岸服務外包行業(yè)將面臨34萬合格人才的缺口，這一問題在中國服務外包較為發(fā)達的城市如北京、上海、大連、深圳等地更為突出。與此同時，中國金融服務外包人才培養(yǎng)機制尚未有效建立，傳統(tǒng)的海內外招聘等方式仍是中國補充金融服務外包人才的主要手段，中國政府、外包企業(yè)和高校還缺乏“治本”措施，尚未建立多渠道、多形式的金融服務外包人才培養(yǎng)機制，缺乏政府與行業(yè)協(xié)會外包人才長期有效的培養(yǎng)規(guī)劃，不利于中國金融服務外包產業(yè)的高質量和可持續(xù)發(fā)展。

三、中國金融服務外包的戰(zhàn)略選擇

（一）不斷完善法律框架和監(jiān)管機制

金融服務外包較為成熟的國家和地區(qū)均出臺了專門的法律法規(guī)或監(jiān)督規(guī)定來規(guī)范金融服務外包，對于外包提供商的選擇、風險防范、監(jiān)管的關注事項以及外包至海外的額外關注事項都有詳盡提示。中國亟須制定金融服務外包法律法規(guī)，建立金融服務外包提供商的資格審查、評級和監(jiān)管機制，引導金融服務外包業(yè)在風險可控前提下發(fā)展，為金融服務外包產業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

中國應放寬服務貿易領域市場的管理限制，制訂鼓勵金融服務外包行業(yè)目錄；應給予金融服務外包企業(yè)適當稅收優(yōu)惠和資金扶持，制定和完善服務貿易出口補貼、出口信貸和信用保險政策；應創(chuàng)造良好的金融服務外包企業(yè)投融資環(huán)境，鼓勵銀行、外資、風險資本和民間資本等資金以多種形式流入金融服務外包業(yè)，鼓勵政策性擔保公司為本土金融服務外包企業(yè)提供貸款擔保，扶持有條件的金融服務外包企業(yè)發(fā)行股票上市，對能夠帶來較大經濟和社會效益的外包產品和服務，可設立專項獎勵基金予以獎勵。

（二）在創(chuàng)新基礎上不斷擴大承接業(yè)務領域

中國金融企業(yè)要增強自主創(chuàng)新和研發(fā)能力，打造競爭優(yōu)勢，爭取承接全球金融服務外包的核心業(yè)務。國內企業(yè)承接的外包業(yè)務通常是特定金融功能的業(yè)務，如客戶服務、金融分析、客戶系統(tǒng)軟件開發(fā)等，而業(yè)務流程外包等較復雜的業(yè)務則未引起足夠重視。因此，中國金融機構承接外包業(yè)務的發(fā)展空間很大。這要求企業(yè)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢和創(chuàng)新精神，積極參與外包市場，包括信用客戶的信用等級評估、市場調研、后勤保障、計算機業(yè)務及系統(tǒng)維護、人力資源管理、企業(yè)形象建設等通常業(yè)務，還要納入一些新興業(yè)務、衍生業(yè)務及復雜程度較高的業(yè)務流程外包。

（三）重視與國際金融服務發(fā)包商的長期合作關系

國際金融服務外包的一個重要特征是，發(fā)包商和承包商的合作是建立在長期合同基礎上的，是企業(yè)間長期穩(wěn)定的合作模式，要求雙方有更多的信息交流和更緊密的協(xié)調與合作關系。因此，中國應積極鼓勵國內海外外包服務商同埃森哲、匯豐銀行等大跨國公司大銀行建立長期穩(wěn)定的合作關系，以提升其服務能力。并鼓勵其以西方模式理解并承包項目，以增強其對大銀行和跨國公司的吸引力。

（四）加快培養(yǎng)金融服務外包人才

專業(yè)人才培養(yǎng)是金融服務外包發(fā)展與提高企業(yè)競爭力的基本前提。中國高等院校相關專業(yè)應以服務外包市場為導向，了解企業(yè)對人才需求的規(guī)格、標準，調整專業(yè)和課程設置，充實實訓教學內容，培養(yǎng)具有較強實際操作能力的金融服務專門人才。同時加強服務外包基地建設，與行業(yè)主管機構和外包企業(yè)聯(lián)合進行職業(yè)資格培訓，使大量具有相關專業(yè)背景的通用人才成為可以迅速入崗的專門人才。大力發(fā)展金融信息和金融外包研究中心，加快建設金融科技服務外包中心，學習借鑒印度軟件開發(fā)科技園區(qū)經驗，充分發(fā)揮區(qū)域科技園區(qū)的現(xiàn)有優(yōu)勢，搭建信息技術產業(yè)與金融產業(yè)間的合作平臺，在高端金融服務外包方面提高競爭力。

后危機時代，國際金融服務外包市場將加快重組和轉移。盡管金融危機引起的需求收縮令中國服務外包增長放緩，但未來幾年我國仍有望保持23％以上的高速增長。一旦全球經濟走出低谷，中國服務外包業(yè)將迎來廣闊的市場空間。在金融業(yè)對外開放加快和金融業(yè)競爭日益加劇的市場環(huán)境下，國內金融機構將更多關注自身核心業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)新和整體經營效益的提升，積極進行業(yè)務梳理、整合和集中，進而越來越多地參與自身部分的非核心業(yè)務外包。

參考文獻：

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