導(dǎo)語：如何才能寫好一篇金融與經(jīng)濟發(fā)展，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

內(nèi)生增長理論為全要素生產(chǎn)率增長的源泉提供了理論框架，但在很大程度上，TFP增長決定因素的討論仍處于一個相對復(fù)雜的范疇（Hulten，2001），這也就決定了經(jīng)濟發(fā)展水平與金融發(fā)展之間的關(guān)系存在著一定的復(fù)雜性，我們將在下文對相關(guān)指標的分析過程中就兩研究對象之間相互關(guān)系的復(fù)雜性作出具體闡述。本文擬根據(jù)我國31個省市自治區(qū)在2001-2010年間的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，采用數(shù)學(xué)建模的方式對經(jīng)濟發(fā)展水平與金融發(fā)展效率之間的關(guān)系進行量化分析，并希望通過這種探討為我國宏觀經(jīng)濟政策的區(qū)域化實施提供部分參考資料，以便于政策制定者及政策的區(qū)域?qū)嵤┱咄ㄟ^設(shè)定政策實施路徑、選擇政策微調(diào)工具等方式實現(xiàn)經(jīng)濟平穩(wěn)增長、熨平區(qū)域發(fā)展不平衡的具體政策目標。為便于實際操作，我們將采用國家統(tǒng)計局公布的各年度公開數(shù)據(jù)完成全部計算。本文的結(jié)構(gòu)安排如下：第一部分為引言部分，在第二部分將完成兩變量的指標設(shè)計與樣本計算過程，第三部分是模型建立與分析，第四部分則是一個簡單的總結(jié)部分。

一、全要素生產(chǎn)率（TFP）及金融效率的指標說明及相關(guān)計算

（一）各省年度全要素生產(chǎn)率的計算

全要素生產(chǎn)率的估算有很多種計量方法，如索羅殘差法、隱性變量法和潛在產(chǎn)出法等等，郭慶旺等（2005）曾討論過各種方法的具體優(yōu)劣⑤。為符合傳統(tǒng)的實際商業(yè)周期定義，在本文中仍選擇傳統(tǒng)的索羅殘差法計量TFP。參照中國統(tǒng)計年鑒，我們可以得到如下指標的年度數(shù)值，為保證數(shù)據(jù)的可計量性和可獲取性，同時考慮到對計算結(jié)果的實證考察的經(jīng)濟性，我們選擇了2001-2010年的十年數(shù)據(jù)完成該部分的計算。力資本增強型勞動力），為年度GDP，兩組數(shù)據(jù)均來自各年度統(tǒng)計年鑒；將凈投資對新增產(chǎn)量的貢獻率設(shè)定為0.4，這是國內(nèi)外研究學(xué)者針對我國生產(chǎn)函數(shù)的研究所得出的較一致的數(shù)據(jù)（彭國華，2007）⑥。采用該形式計算得出的TFP完全調(diào)整了物質(zhì)資本存量的影響。

物質(zhì)資本存量的計量采用永續(xù)盤存法，其中，Kt為全國t年末的物質(zhì)資本存量，δt為當(dāng)年經(jīng)濟折舊率，It為當(dāng)年固定資本形成額。以張軍、吳桂英和張吉鵬（2004）計算出的中國大陸31個省區(qū)市1998年末物資資本存量為基期物質(zhì)資本存量，得出各年度各省物質(zhì)資本存量。δ即永續(xù)盤存法中的“重置率”，在此，我們依據(jù)以年度各省內(nèi)固定資產(chǎn)構(gòu)成加權(quán)后分類折舊率累加得出這一指標；年度固定資產(chǎn)構(gòu)成數(shù)據(jù)來源于各年度各省統(tǒng)計年鑒，分類折舊率則計為：建筑安裝工程6.9%/年，設(shè)備工器具配置14.9%/年，其他費用12.1%/年。于是，可根據(jù)恒等式（1）計算得出各省在觀測年度的平均TFP存量，在將2000年價格指數(shù)設(shè)定為基準值的條件下，計算結(jié)果如下表所示⑦。

（二）各省年度金融效率的計算

索羅增長模型顯示在推動人均GDP增長的兩個要素，物質(zhì)資本存量和全要素生產(chǎn)率，僅就二者而言，參照近兩百年國際經(jīng)濟史的基本研究，資本驅(qū)動型的增長是不可持續(xù)的。也就是說，在資本勞動比達到一定水平后，人均GDP增長會出現(xiàn)停滯（規(guī)模報酬遞減規(guī)律）。物質(zhì)資本存量的進一步積累可打破這一停滯，但經(jīng)過一個時期后仍會在另一個人均GDP水平上出現(xiàn)新的停滯，即資本的邊際產(chǎn)出遞減規(guī)律。而這一可證偽假設(shè)也就使得我們在研究金融效率的相關(guān)指標之時，必須考慮到金融效率對于經(jīng)濟發(fā)展水平的全要素生產(chǎn)率產(chǎn)生促進經(jīng)濟發(fā)展的渠道是物質(zhì)資本積累還是全要素生產(chǎn)率的提升。

早期國際上的一些研究認為，金融發(fā)展同時促資本積累和TFP的提升，從而推動經(jīng)濟增長。但近期以Benhabid等（2000）為代表的部分分析認為，并非所有的金融發(fā)展指標都具有上述雙重效應(yīng)，顯示出TFP提升效應(yīng)的那些金融發(fā)展度量指標并不一定與資本積累有聯(lián)系；在上述研究基礎(chǔ)上，采用計量方法，Calderon（2003）證明，金融發(fā)展指標具有顯著的TFP提升效應(yīng)，且這種提升效應(yīng)在發(fā)展中國家更為明顯；但僅僅采用規(guī)模（信貸或存款）作為發(fā)展的主要評價指標則與全要素生產(chǎn)率的提升在統(tǒng)計學(xué)意義上的聯(lián)系微弱。同時應(yīng)當(dāng)對直接金融市場與間接金融市場對TFP影響進行考慮。銀行中介發(fā)展與股票市場發(fā)展在促進TFP的提升方面的確存在差異，來自股票市場的經(jīng)驗研究發(fā)現(xiàn)（Levine等，1997），反映股市規(guī)模、波動性等的一系列指標并沒有對全要素生產(chǎn)率的增長產(chǎn)生明顯影響，而銀行信貸配置效率的改進則對TFP增長具有顯著性的積極影響，且間接金融市場中介的發(fā)展還能有效反映未來TFP的變動。

考慮到信貸存量（金融發(fā)展的規(guī)模指標）與物質(zhì)資本存量之間的相關(guān)性，同時兼顧到金融發(fā)展水平的計算采用盡量簡單的形式予以得出，我們采用如下形式的等式計算金融效率（FS），設(shè)定固定資產(chǎn)投資中銀行貸款資金為IC、國家預(yù)算內(nèi)資金為II有FS=IC/II這種設(shè)定方式不僅僅是考慮到以間接金融市場的效率反映金融發(fā)展對于實體經(jīng)濟各部門的實際生產(chǎn)意義（即每單位貸款對應(yīng)或“創(chuàng)造”多少產(chǎn)出），更是考慮到我國發(fā)展中國家的基本國情。在間接金融市場的發(fā)展特征方面，我國同樣處于“金融抑制”狀態(tài)，銀行信貸資源效率低下的根源在于，出于實現(xiàn)特定政治目標的需要，政府對信用分配的控制與約束；在這個意義上，中國金融發(fā)展即可定義為政府對于信用分配控制的逐漸放松。落后地區(qū)由于當(dāng)?shù)貎π畹膶嶋H不足或貸占存比例過低，從而對各級政府的支持、扶植政策往往有較大程度的依賴，一旦這種支持具有普遍性，則很大成分上以地方政府反復(fù)要求提升貸占存比例為標志的中央銀行的非獨立性、整體金融運營低效率。在極端情形下，各地區(qū)貸款占存款比率一般就會成為衡量中央政府信貸干預(yù)程度的指標，國有銀行地方分支機構(gòu)往往傾向于服從地方政府政策進行經(jīng)營，而缺乏提高經(jīng)營效率以及對貸款企業(yè)進行有效風(fēng)險評估的內(nèi)在動力。盡管與國際上主要經(jīng)濟體的銀行業(yè)相比，中國銀行體系的信貸配置仍處于比較低的水平，但毫無疑問的是，相對于以財政撥款為代表的政府扶植政策而言，銀行貸款的所受到的約束程度更強、效率更高，因此我們認為“固定資產(chǎn)投資中銀行貸款與國家預(yù)算內(nèi)資金之比”能夠充分反映中國金融發(fā)展的事實。于是，可根據(jù)上式得出各省金融效率。

二、模型的建立與相關(guān)分析

根據(jù)上文分析，我們準備基于2001-2010年全國31個省份的數(shù)據(jù)構(gòu)建面板數(shù)據(jù)模型，進而以之解釋金融發(fā)展效率與經(jīng)濟發(fā)展水平之間的相互關(guān)系。首先，我們對需要采用ADF單位根檢驗對變量的單整、協(xié)整關(guān)系進行基本分析。采用Eviews完成具體計量分析過程，通過分析結(jié)果可知，在99%的顯著性水平下，無論是TFP還是FS的平衡面板數(shù)據(jù)均不具有明顯的趨勢，這樣就使得我們有條件在對之不進行調(diào)整的情況下完成長期關(guān)系推定。兩變量都是無單位變量，且采用ANOVA方法可知年度之間的數(shù)字特征并不存在本質(zhì)區(qū)別，故而沒有必要采用指數(shù)形式進行無量綱化。其次，為了判定兩變量之間的或有因果關(guān)系，我們進行了格蘭杰因果關(guān)系檢驗，檢驗結(jié)果如下所示：至少在95%的顯著性水平上，可以否定“金融發(fā)展效率不是全要素生產(chǎn)率推進因子”的假設(shè)。同時，依據(jù)統(tǒng)計分析結(jié)果可知，分省分時段的全要素生產(chǎn)率并非同地區(qū)同時期金融發(fā)展效率的解釋變量?；谏鲜龇治觯覀兙虵S對TFP的解釋關(guān)系進行建模。這里的一個關(guān)鍵問題在于，應(yīng)該選擇何種面板數(shù)據(jù)模型對之進行分析。

就面板數(shù)據(jù)模型的類型而言，可供選擇的方法至少包括：混合模型、個體固定效應(yīng)模型、時點固定效應(yīng)模型、隨機效應(yīng)模型和以GMM方法為代表性處理方法的面板數(shù)據(jù)動態(tài)模型等等，而涉及的方法也包括混合最小二乘估計、平均數(shù)最小二乘估計、離差變換最小二乘估計以及一階差分最小二乘估計、可行GLS估計和上面已經(jīng)提到的GMM法。根據(jù)上文已經(jīng)完成的單整檢驗，我們選擇混合模型，采用混合最小二乘估計方法（PooledOLS）對兩變量之間的關(guān)系進行描述，這樣就建立了如下模型：其中i∈｛1，31｝，t∈｛2001，2010｝，分別代表著面板數(shù)據(jù)的個體與時點。該模型中，F(xiàn)S的T統(tǒng)計量的P值低于0.0001；整體的F統(tǒng)計量約為56.47，其P值低于0.0001；兩者之間的長期、混合地區(qū)模型在99.99%的顯著性水平上得到建立。為便于下一步檢驗，我們將本次回歸的殘差定義為。

混合模型正確設(shè)定的基礎(chǔ)是解釋變量與誤差項的互不相關(guān)，即Cov（e，fs）=0，且e實際上是一個均值為零的隨機變量，則無論自由度變動，模型參數(shù)的混合最小二乘估計量都將是一致估計量。參照如下協(xié)方差矩陣可知，該混合模型的設(shè)定能夠在95%的可能性下滿足基本假設(shè)。上述模型反映了全要素生產(chǎn)率與金融發(fā)展水平的長期穩(wěn)定關(guān)系，由于兩變量均不存在趨勢性（由單整檢驗可知），故而在其他條件不變的情況下，在短期，模型描述的關(guān)系仍是穩(wěn)定的，故而沒有必要再進行誤差修正。但即便如此，我們?nèi)詰?yīng)對針對模型變量的省際分類特征對其是否存在個體固定效應(yīng)進行校驗。參照常規(guī)檢驗方法，采用兩變量的平均數(shù)進行普通最小二乘法（OLS）回歸，可得到如下等式：等式自由度為31，在99%的可能性上具有顯著的統(tǒng)計意義（i與t的值域如上），而解釋變量（FS）的參數(shù)與FS的參數(shù)在數(shù)值上基本一致，誤差項同樣為服從均值為零的隨機擾動項。參與計算的FS與TFP不具有個體固定效應(yīng)，模型（2）是兩者關(guān)系的有效描述，金融效率的改進與經(jīng)濟發(fā)展水平的提升存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，具體的推進效應(yīng)表現(xiàn)為，在現(xiàn)有水平下，特定省份金融效率的每單位改進，都將以推進當(dāng)?shù)?.4單位的全要素生產(chǎn)率改進，這種改進主要表現(xiàn)為金融自由化、市場化對于技術(shù)創(chuàng)新的支持效應(yīng)，即金融發(fā)展推進全要素生產(chǎn)率增長（經(jīng)濟發(fā)展水平提升）的熊彼特效應(yīng)。

三、結(jié)論與政策建議

本文構(gòu)建了金融發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展水平的模型逆光，并以2001-2010年分省樣本數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用混合最小二乘法構(gòu)建了樣本容量達到310個的面板數(shù)據(jù)混合模型，對金融發(fā)展水平對全國各省經(jīng)濟發(fā)展水平的影響進行了分析，結(jié)果顯示：金融發(fā)展與作為經(jīng)濟發(fā)展水平顯示指標的全要素生產(chǎn)率之間存在顯著的正向關(guān)系。這種正向關(guān)系在采用“固定資產(chǎn)投資中銀行貸款與國家預(yù)算內(nèi)資金之比”作為金融發(fā)展的衡量指標才具有上述顯著性，以信貸投放/GDP為代表的傳統(tǒng)規(guī)模發(fā)展指標并不能得到類似的計量分析結(jié)果。

個體固定效應(yīng)的分析表明，作為一個整體發(fā)展的經(jīng)濟體，無論我國的東中西部地區(qū)還是行政區(qū)域所進行的人為劃分，都沒有影響金融效率改進對于經(jīng)濟發(fā)展水平的提升效應(yīng)的發(fā)揮，也并未因為各地區(qū)的技術(shù)存量（全要素生產(chǎn)率存量）而對金融發(fā)展的熊彼特效應(yīng)產(chǎn)生削減影響。就具體區(qū)域來看，以北京、天津、上海、江蘇、浙江、廣東為代表的東部地區(qū)在現(xiàn)有經(jīng)濟發(fā)展水平以及金融發(fā)展效率方面較其他地區(qū)均存在一定的優(yōu)勢，這種優(yōu)勢的存在使得我國各區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平差距在過去十年中表現(xiàn)出逐年擴大的趨勢?；谏鲜龇治鲞^程，金融發(fā)展的物質(zhì)資本積累效應(yīng)所代表的粗放型增長方式與金融發(fā)展的熊彼特效應(yīng)對全要素生產(chǎn)率的貢獻存在重大差距，而前者則難以在長期維持部分省區(qū)的既有經(jīng)濟發(fā)展水平方面的領(lǐng)先優(yōu)勢。

為保證各省區(qū)的全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，必須調(diào)整經(jīng)濟增長方式，實現(xiàn)創(chuàng)新推進性經(jīng)濟增長。作為其中的關(guān)鍵步驟，金融部門的優(yōu)先發(fā)展較之于生產(chǎn)技術(shù)的簡單改進具有更大價值。在未來的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，各級政府應(yīng)由重視中央政府及中央銀行政策、信貸投放支持逐步轉(zhuǎn)移到推進地方金融機構(gòu)改革、重視地方金融機構(gòu)發(fā)展效率方面上來。

篇2

改革開放30年來，杭州市經(jīng)濟持續(xù)高速增長，自1991年至今，杭州市GDP已連續(xù)18年呈兩位數(shù)增長，成為全國經(jīng)濟增長最快的城市之一。已有研究表明，杭州市未來15年仍將保持快速增長，并從工業(yè)化中期開始進入后期階段。國際經(jīng)驗表明，在工業(yè)化后期，以城市為依托的現(xiàn)代第三產(chǎn)業(yè)將成為增長最快的產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也將從現(xiàn)在的第二產(chǎn)業(yè)>第三產(chǎn)業(yè)>第一產(chǎn)業(yè)快速向第三產(chǎn)業(yè)>第二產(chǎn)業(yè)>第一產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變。第三產(chǎn)業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟中的比重越來越大，特別是作為第三產(chǎn)業(yè)重要組成部分的金融服務(wù)業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟中發(fā)揮著越來越重要的作用。金融部門通過風(fēng)險管理、資源配置、公司治理、動員儲蓄和使用交易功能的發(fā)揮，可以降低交易成本和信息成本，促進資本積累和技術(shù)創(chuàng)新，從而有利于地方經(jīng)濟增長。

二、金融發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展的理論研究

金融已逐步由最初中介商品交換的輔助工具發(fā)展成為經(jīng)濟活動中一個相對獨立的因素。一方面，金融通過促進儲蓄和投資增長、優(yōu)化資源配置、便利交換等活動，推動經(jīng)濟增長；另一方面，金融風(fēng)險的存在以及不合理的金融發(fā)展又令經(jīng)濟增長受阻。下面，我們通過幾方面來闡述金融發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展關(guān)系的理論關(guān)系。

（一）金融服務(wù)業(yè)促進經(jīng)濟增長的五大功能

按照美國著名經(jīng)濟學(xué)家羅斯?萊文的分類，金融服務(wù)促進經(jīng)濟增長可以用圖1表示。大量研究結(jié)果表明，一個好的金融體系可以減少信息和交易成本，進而影響儲蓄率、投資決策、技術(shù)創(chuàng)新和長期經(jīng)濟增長率。

圖1金融服務(wù)業(yè)促進經(jīng)濟增長的五大功能

（二）金融發(fā)展對經(jīng)濟的阻滯作用

金融在經(jīng)濟運行中所處的重要地位不僅體現(xiàn)在其對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用，金融危機的爆發(fā)對整個經(jīng)濟體系正常運轉(zhuǎn)的沖擊也顯示出它對經(jīng)濟的負面效應(yīng)。1997年爆發(fā)的亞洲金融危機更使人們認識到金融的穩(wěn)健發(fā)展對于全球經(jīng)濟與社會穩(wěn)定發(fā)展的重要性；在2007年末爆發(fā)的次貸危機引發(fā)的席卷全球的金融危機中，據(jù)國際貨幣基金組織(IMF)2009年4月21日發(fā)表的《全球金融穩(wěn)定》報告最新估計，全球各國折損預(yù)計將達到4.1萬億美元，其中，美國成為損失最大的國家，預(yù)計損失將超過2.7萬億美元。

金融發(fā)展對經(jīng)濟的阻滯作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：首先，金融活動中的不確定性令金融風(fēng)險客觀存在在經(jīng)濟生活中，只要存在不確定性，風(fēng)險就存在。其次，金融對經(jīng)濟運行的廣泛滲透性、擴散性使金融風(fēng)險具有很強的傳染性。再次，金融資產(chǎn)的高流動性、高杠桿性、金融風(fēng)險的隱蔽性以及金融危機的突發(fā)性令金融風(fēng)險易于劇變成金融危機并嚴重危害經(jīng)濟。最后，金融監(jiān)管制度的缺陷、法律的漏洞以及不法分子的操縱等也是引發(fā)金融危機、導(dǎo)致經(jīng)濟后退的重要原因。

三、金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的實證研究――以杭州市為例

（一）被解釋變量與解釋變量的選取

就目前而言，GDP或人均GDP是一個地區(qū)經(jīng)濟增長的主要衡量指標。為了解釋金融發(fā)展對杭州地區(qū)經(jīng)濟增長的作用，本文選取杭州市GDP作為被解釋變量，選取金融相關(guān)量作為杭州市金融發(fā)展水平的替代指標而成為解釋變量。出于簡便考慮，我們使用杭州市金融機構(gòu)存貸款余額來衡量，以揭示杭州市的金融發(fā)展水平。其理論根據(jù)在于：

1.貨幣與金融資產(chǎn)總量相關(guān)度高。中國社會科學(xué)院經(jīng)濟研究所趙志君在《金融資產(chǎn)總量、結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟增長》的研究中，將金融資產(chǎn)分為貨幣、債券和股票三大類，并且該文在實證分析中發(fā)現(xiàn)：廣義貨幣與金融資產(chǎn)總量之間的相關(guān)系數(shù)是0.9568，廣義貨幣/GNP比率和金融資產(chǎn)總量/GNP比率的相關(guān)系數(shù)達到0.9917。因此，可以使用廣義貨幣代替金融資產(chǎn)總量進行實證分析。

2.金融機構(gòu)存貸款對金融發(fā)展水平的代表性高。根據(jù)廣義貨幣M2的定義，其主體部分是金融機構(gòu)存款，而且在我國金融機構(gòu)存貸款是金融資產(chǎn)的主要表現(xiàn)形式。周立、王子明認為：就區(qū)域?qū)用娴慕鹑谫Y產(chǎn)，如果不計流通中現(xiàn)金的影響，全部金融機構(gòu)存貸款相關(guān)指標對金融發(fā)展水平的代表性在95%以上。因此，用金融機構(gòu)存貸款作為金融資產(chǎn)的一個窄的衡量指標是符合邏輯的選擇。

3.杭州市的金融資產(chǎn)主要表現(xiàn)為存貸款。就杭州市目前的金融發(fā)展現(xiàn)狀而言，以2007末的金融數(shù)據(jù)為例：全市金融機構(gòu)本外幣存款余額9310.96億元，本外幣貸款余額8430.68億元。全市GDP為4100.1722億元，可以看出杭州市的金融資產(chǎn)以金融機構(gòu)本外幣存款為主。

根據(jù)以上分析，本文取杭州市金融機構(gòu)存款余額(Deposit)和金融機構(gòu)貸款余額（Lend）用以衡量杭州市的金融發(fā)展水平。

（二）數(shù)據(jù)來源

本文所使用的1978-2008年的數(shù)據(jù)都來自于杭州統(tǒng)計局――統(tǒng)計年鑒。

（三）相關(guān)統(tǒng)計檢驗和結(jié)果分析

1.建立回歸方程

下面對樣本數(shù)據(jù)運用Eviews進行初步擬合，結(jié)果如圖2所示。

圖2估計與實際值擬合圖形

從圖中我們可以看出：實際值和估計值擬合得非常好。因此可以建立多元回歸模型來進行分析。

設(shè)定模型為：GDP=c+aDeposit+bLend，運用eviews軟件得到結(jié)果如下：

GDP = -0.499891232737*LEND + 0.852790391389*DEPOSIT + 193.304111515

T值（-2.051360） （4.023926）（5.089320）

R2=0.983536 DW=0.333004

分析：在運用eviews所得的回歸方程中，Lend和Deposit的系數(shù)分別為-0.499891和0.852790，說明對于金融貸款呈負相關(guān)，對于存款呈正相關(guān)性。R2等于0.983536，說明總離差平方和的98.35%能被樣本回歸直線所解釋。因此，樣本回歸直線對樣本點的擬合優(yōu)度比較好。

從上面的表達式我們可以知道：增加金融機構(gòu)存款1元，將增加GDP0.85279元；增加金融機構(gòu)貸款1元，將減少GDP0.49989元。

通過Eviews的Scatter散點圖，如圖3所示，我們可以看出，GDP增長與金融機構(gòu)存貸額余額存在線性相關(guān)性。

圖3線性回歸圖

2.滯后期間研究及因果檢驗

用格蘭杰因果檢驗，分別對借款（Lend），存款（Deposit）滯后1、2、3、4期間的數(shù)據(jù)進行研究。研究結(jié)果如下（圖表備索）：

當(dāng)滯后1期時，GDP是Deposit的格蘭杰原因，Deposit也是GDP的格蘭杰原因；Lend是GDP的格蘭杰原因，但GDP不是Lend的格蘭杰原因。

當(dāng)滯后2期時，GDP不是Deposit的格蘭杰原因，Deposit也不是GDP的格蘭杰原因；Lend不是GDP的格蘭杰原因，GDP也不是Lend的格蘭杰原因。所以滯后兩期對于GDP沒有影響。

當(dāng)滯后3期時，GDP不是Deposit的格蘭杰原因，Deposit也不是GDP的格蘭杰原因；Lend不是GDP的格蘭杰原因，GDP也不是Lend的格蘭杰原因。所以滯后三期對于GDP沒有影響。

當(dāng)滯后4期時，GDP是Deposit的格蘭杰原因，Deposit也是GDP的格蘭杰原因；Lend不是GDP的格蘭杰原因，GDP也不是Lend的格蘭杰原因。說明滯后四期時只有存款余額和GDP具有因果關(guān)系。

綜合以上分析，我們可以得出以下結(jié)論：相比較而言，滯后一期的金融機構(gòu)存款余額（即Deposit（-1））和滯后四期的金融機構(gòu)存款余額（即Deposit（-4））對當(dāng)年的GDP有較為明顯的促進作用。同時，滯后一期的金融機構(gòu)貸款余額（即Lending（-1））對當(dāng)年的GDP有較為明顯的阻滯作用。因此，大力發(fā)展杭州市的金融業(yè)，提高當(dāng)前存貸款余額，將對今后杭州市經(jīng)濟發(fā)展起到一定的促進作用。

（四）結(jié)論

1.杭州市金融發(fā)展與經(jīng)濟增長呈現(xiàn)強相關(guān)關(guān)系。直接表現(xiàn)為金融機構(gòu)的存貸款余額與經(jīng)濟增長的強相關(guān)性，說明了金融機構(gòu)在組織動員儲蓄，并將其轉(zhuǎn)化為投資方面是促進杭州市經(jīng)濟發(fā)展的比較主要的因素。

2.杭州市金融機構(gòu)存貸款余額對經(jīng)濟發(fā)展的推動作用存在滯后問題。存在這種滯后期的原因在于杭州市近幾十年來不斷加強對城市基礎(chǔ)建設(shè)的投資以及對固定資產(chǎn)的投資。而這些投資一般不能在當(dāng)年形成生產(chǎn)能力，其對GDP的影響必然產(chǎn)生滯后作用。

3.杭州市的金融資產(chǎn)以金融機構(gòu)本外幣存款為主，其他金融資產(chǎn)的發(fā)展空間較大。比如債券和股票等其他金融資產(chǎn)存在比較大的發(fā)展空間，這也是杭州未來發(fā)展發(fā)展的方向之一。

四、加快杭州市金融發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展的建議

根據(jù)前述杭州金融發(fā)展與經(jīng)濟增長強相關(guān)的實證分析結(jié)論，我們可以采取適當(dāng)?shù)恼叽胧?，引?dǎo)金融業(yè)快速發(fā)展，進而促進經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展。

首先，大力發(fā)展杭州的金融服務(wù)業(yè)，建立長三角南翼的資金融通、集散和交易的金融中心。通過金融促進經(jīng)濟增長五大功能的發(fā)揮，以及金融服務(wù)業(yè)對地方經(jīng)濟增長的直接和間接貢獻，從而促進地方經(jīng)濟增長。

其次，加大金融投資力度，擴大金融機構(gòu)網(wǎng)點，致力于建設(shè)多層次金融體系。引導(dǎo)金融機構(gòu)增加服務(wù)品種，創(chuàng)新服務(wù)方式。金融業(yè)應(yīng)正確處理貸款壘大戶和扶持小企業(yè)發(fā)展，加大銀行產(chǎn)業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。

第三，加強農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。盡快形成在貸款金額、期限、方式、主體等各方面，適合我市新農(nóng)村建設(shè)需要的信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新系列；加大金融對農(nóng)村建設(shè)、生產(chǎn)、社會發(fā)展應(yīng)實行傾斜性的投融資政策，發(fā)揮金融的融資杠桿作用，加大對農(nóng)村的建設(shè)資金投入，消除城鄉(xiāng)金融服務(wù)差距；通過創(chuàng)新個性化金融支農(nóng)項目，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的個性化項目，增加農(nóng)民收入，提高農(nóng)民生活水平。

篇3

【關(guān)鍵詞】金融中介；經(jīng)濟發(fā)展

一、前言

金融中介是現(xiàn)代市場經(jīng)濟中的一種主要的融資途徑，能夠有效地優(yōu)化配置社會資金，它能夠聚集起社會閑散資金，并且傳遞到廣大真正需要資金的客戶手中，對于經(jīng)濟發(fā)展起到了不可估量的作用。本文就金融中介與經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系進行探討。

二、金融中介的概念界定

金融中介是指在金融市場資金融通過程中起到橋梁作用或者媒介作用的機構(gòu)或者人?；跈C構(gòu)類型來分類，金融中介機構(gòu)可分為非貨幣中介機構(gòu)和貨幣系統(tǒng)兩大類機構(gòu)。非貨幣中介機構(gòu)只能起到對初級證券予以購買、創(chuàng)造自身貨幣債權(quán)（如普通股票、股份、儲蓄存款等）的中介作用；而貨幣系統(tǒng)機構(gòu)可創(chuàng)造貨幣，購買初級證券。

三、金融中介在推動經(jīng)濟發(fā)展中的積極作用

總的來看，金融中介在推動經(jīng)濟發(fā)展中的作用主要體現(xiàn)在以下四點：第一，金融中介實現(xiàn)了信息流、物流、資金流的高效匹配和整合。第二，金融中介發(fā)展推動了企業(yè)組織的合理發(fā)展。第三，金融中介優(yōu)化了資源配置。第四，金融中介降低了交易費用。具體如下：

1.金融中介實現(xiàn)了信息流、物流、資金流的高效匹配和整合

工業(yè)革命的誕生帶來了全球生產(chǎn)能力的提高和生產(chǎn)規(guī)模的擴大，這樣一來，各個企業(yè)都希望將地理范圍突破，將所生產(chǎn)的產(chǎn)品銷往更廣闊的市場空間，而產(chǎn)品批量化銷售實現(xiàn)之后，又會進一步促進企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模的日益擴大，那么也就會讓企業(yè)對于資金的需求量大幅度增加，進而導(dǎo)致了信息咨詢服務(wù)機構(gòu)、商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等一系列的金融中介機構(gòu)的出現(xiàn)，從而讓資金能夠在更大的分為內(nèi)實現(xiàn)配置和流動，實現(xiàn)了信息流、物流、資金流的高效匹配和整合。

2.金融中介發(fā)展推動了企業(yè)組織的合理發(fā)展

首先，金融中介機構(gòu)為調(diào)整資源存量提供了極為有利的基礎(chǔ)，無論企業(yè)采取什么形式的兼并行為（或混合兼并，或橫向兼并，或縱向一體化），都能夠在交易成本降低的前提下變?yōu)楝F(xiàn)實。企業(yè)組織之間的重組既能夠重新配置生產(chǎn)要素存量，又能夠合理地調(diào)整企業(yè)規(guī)模結(jié)構(gòu)，擴大企業(yè)經(jīng)濟規(guī)模。與此同時，金融中介還推動了諸如企業(yè)集團等大型企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的發(fā)展和形成。

其次，金融中介也能夠社會化發(fā)展企業(yè)經(jīng)營者篩選機制。在過去很長時間內(nèi)，企業(yè)的直接所有者往往都是由企業(yè)經(jīng)營者來擔(dān)任，那么企業(yè)經(jīng)營者用社會化的方式來篩選基本無望，甚至被視為天方夜譚。而在金融中介形成之后，社會篩選企業(yè)經(jīng)營者的功能得以大幅度增強，若企業(yè)經(jīng)營者缺乏豐富的管理經(jīng)驗和專業(yè)知識，那么則很難得到私募基金、風(fēng)險投資、投資銀行、證券市場、證券公司、銀行貸款等新型金融中介的資金支持，這樣必然會讓企業(yè)的發(fā)展變得舉步維艱；反之，若企業(yè)經(jīng)營者具備豐富的管理經(jīng)驗和專業(yè)知識，那么則很容易就可得到私募基金、風(fēng)險投資、投資銀行、證券市場、證券公司、銀行貸款等新型金融中介的資金支持，那么必然能夠極大改善企業(yè)的經(jīng)營機制，讓企業(yè)的決策和行為變得更加合理，進而全面促進企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。

3.金融中介優(yōu)化了資源配置

第一，金融中介開啟了資本創(chuàng)造機制，才在產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)中順利地導(dǎo)入了貨幣資本，以此來滿足了經(jīng)濟增長對資金的渴求。第二，財富的權(quán)利和價值形態(tài)在金融中介的作用下虛擬化，不再具有實物形態(tài)，這樣一來，就能夠讓資本能夠以數(shù)字的方式在金融市場上流動，大大擴大了資源配置范圍及資源配置效率。換而言之，也正是在金融中介的作用下，整個社會的資源配置才步入到效率化發(fā)展的時代。

4.金融中介降低了交易費用

經(jīng)濟發(fā)展史實質(zhì)上就是交易費用、生產(chǎn)費用不斷地被制度創(chuàng)新、技術(shù)革新的歷史。首先，交易選擇面在定期集市出現(xiàn)之后得以拓寬，貨物的成交率（既定交易費用條件下）得到了大幅度增加，它既讓運輸?shù)臅r間成本降低，又讓等待的時間成本和交易偶然性的時間成本降低，這樣一來，單位產(chǎn)品的交易費用隨之降低。其次，貨幣的誕生讓整個交易活動變得更加順暢、中間環(huán)節(jié)更少，大大節(jié)約了交易活動所需要的等待成本和搜尋成本。交易范圍的擴展，又刺激了生產(chǎn)能力的提高和生產(chǎn)規(guī)模的擴大，帶來了各類金融中介結(jié)構(gòu)的出現(xiàn)。

四、金融中介對于經(jīng)濟發(fā)展的負面影響

現(xiàn)代經(jīng)濟運行往往會與金融活動保持著密切的關(guān)系，經(jīng)濟活動的績效會受到金融活動的質(zhì)量、范圍的直接影響，而金融活動基本都是以金融中介機構(gòu)為中心，尤其是隨著經(jīng)濟全球化的迅速推進和經(jīng)濟金融化程度的日益深入，金融中介的運作狀況已經(jīng)關(guān)系到社會經(jīng)濟的整體健康發(fā)展。在實際的經(jīng)濟發(fā)展過程中，金融中介的業(yè)務(wù)經(jīng)營會存在與實體經(jīng)濟發(fā)展相脫節(jié)的情況，當(dāng)金融活動與金融中介的發(fā)展過分地脫離實體經(jīng)濟的需求而目我循環(huán)發(fā)展時，就會產(chǎn)生金融泡沫，造成金融風(fēng)險，對經(jīng)濟造成極為不利的負面影響，并給實體經(jīng)濟的發(fā)展和金融中介本身的發(fā)展帶來嚴重損害。

五、結(jié)語

總之，在現(xiàn)代經(jīng)濟中，金融中介會發(fā)揮出舉足輕重的作用，務(wù)必要注意避免其負面影響，努力發(fā)揮金融中介在推動經(jīng)濟發(fā)展中的積極作用，實現(xiàn)健康發(fā)展。

參考文獻：

篇4

福建省泰寧縣旅游資源豐富，20世紀90年代泰寧縣確立了以旅游業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)劃，先后投入大量的人力、物力、財力發(fā)展旅游業(yè)，取得了明顯成效。本文采用協(xié)整檢驗、格蘭杰因果關(guān)系檢驗等方法，分析金融服務(wù)與旅游經(jīng)濟發(fā)展的相關(guān)性，并就完善旅游金融服務(wù)提出建議。

關(guān)鍵詞：

旅游業(yè)；旅游經(jīng)濟；金融服務(wù)；相關(guān)性

近年來，隨著福建省泰寧縣對旅游業(yè)的持續(xù)投入，該縣先后獲得世界地質(zhì)公園、中國十佳魅力名鎮(zhèn)、國家5A級旅游區(qū)等15個國家級品牌，品牌效應(yīng)日益凸顯，旅游收入大幅增長，由2005年的5億元增至2014年的16億元，在全縣第三產(chǎn)業(yè)中占據(jù)“半壁江山”。本文以泰寧縣為例，就金融服務(wù)與旅游經(jīng)濟發(fā)展的相關(guān)性問題進行研究。

一、金融支持旅游業(yè)發(fā)展總體情況

旅游業(yè)作為泰寧縣的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。而金融支持對旅游業(yè)的良性發(fā)展起到了積極的推動作用。近年來，泰寧縣加大旅游產(chǎn)品創(chuàng)新力度，完善旅游金融服務(wù)，累計向旅游業(yè)投放信貸資金63億元，為旅游興縣作出了積極貢獻。

（一）積極配套資金推進重點文化產(chǎn)業(yè)建設(shè)。針對泰寧縣旅游開發(fā)、保護資金需求量大的特點，當(dāng)?shù)劂y行機構(gòu)向福建金泰旅游有限公司、泰寧縣古城旅游開發(fā)有限公司分別貸款2億元和3000萬元。當(dāng)?shù)卣载斦Y金作為還款來源，以泰寧古城旅游開發(fā)公司為承貸主體向國家開發(fā)銀行貸款2億元，建設(shè)古城劇場、“慈航宗教文化園”和“鄒氏公祠”等重點文化產(chǎn)業(yè)項目。

（二）創(chuàng)新旅游信貸產(chǎn)品，加大旅游信貸投入1.“助旅寶”貸款助力旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展。結(jié)合泰寧縣旅游業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，中國人民銀行泰寧縣支行（下稱“泰寧人行”）在多次對金融機構(gòu)和涉旅企業(yè)調(diào)查走訪的基礎(chǔ)上，協(xié)助金融機構(gòu)推出針對該縣享受年終返利的旅行社或旅行社主要負責(zé)人的“助旅寶”信貸產(chǎn)品，以拓寬旅游業(yè)融資渠道。2.推出游船抵押貸款，提升旅游層次。為進一步體現(xiàn)泰寧旅游業(yè)特點，有效解決游船升級改造資金難題，展現(xiàn)旅游新形象，該縣創(chuàng)新游船抵押貸款信貸模式。當(dāng)?shù)赜杏未J款需求的客戶可根據(jù)游船改造資金需求狀況，用現(xiàn)有的游船做抵押，向金融機構(gòu)申請貸款。金融機構(gòu)則根據(jù)游船的評估情況發(fā)放信貸資金，至今累計發(fā)放游船抵押貸款4400余萬元，使泰寧縣大金湖航運公司80余艘游船在短短10年內(nèi)實現(xiàn)從木板船到鐵殼船再到游輪的飛躍，有效滿足了游客需求。3.推行未來收益權(quán)抵押貸款，為旅游業(yè)的健康發(fā)展注入活力。未來收益權(quán)抵押貸款是以門票收入等未來收益為質(zhì)押的信貸模式，為促進該業(yè)務(wù)的廣泛推廣，泰寧人行在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，出臺《泰寧縣旅游企業(yè)未來收益權(quán)抵押貸款實施意見》。自2002年該業(yè)務(wù)推出以來，當(dāng)?shù)芈糜纹髽I(yè)累計獲得金融機構(gòu)信貸資金11余億元。在銀行信貸資金的有效支持下，當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)發(fā)展駛?cè)肟燔嚨馈?.依托政府擔(dān)保平臺，打造旅游產(chǎn)業(yè)鏈。旅游業(yè)涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長，近年來，泰寧旅游業(yè)的崛起對家庭農(nóng)場、生態(tài)莊園等新型經(jīng)營主體起到積極的輻射和帶動作用。泰寧人行先后出臺《泰寧縣金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展實施意見》《加大信貸投入促進實體經(jīng)濟發(fā)展實施意見》等文件，結(jié)合地方經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀提出支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的具體措施，積極推動、引導(dǎo)涉農(nóng)金融機構(gòu)加大信貸投入，并制定相應(yīng)的管理辦法。在人民銀行的引導(dǎo)下，泰寧晉農(nóng)商大金湖村鎮(zhèn)銀行出臺《新型家庭農(nóng)場農(nóng)場樂貸款管理辦法》，向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體傾斜配置信貸資源。以泰寧縣瑤坪生態(tài)家庭農(nóng)場為例，該農(nóng)場主要種植提子、櫻桃、桑椹等水果用于觀光采摘。村鎮(zhèn)銀行借助縣農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司的擔(dān)保功能，向其發(fā)放信貸資金50萬元，支持農(nóng)場擴大規(guī)模。在金融機構(gòu)的扶持下，農(nóng)場年接待人數(shù)從2013年的2萬余人次增加至2015年的2.5萬余人次，營業(yè)額也由2013年的將近200萬元提升至2015年的260余萬元，并被列入旅游觀光景點。

（三）豐富金融服務(wù)方式，提升旅游服務(wù)水平1.推進金融電子化，建設(shè)刷卡無障礙旅游區(qū)。從2006年開始，泰寧縣聯(lián)合福建省銀聯(lián)全面推進POS機、ATM機業(yè)務(wù)及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，加快刷卡無障礙旅游區(qū)建設(shè)步伐。截至目前，全縣三星級以上賓館及90%以上的商戶、加油站、超市均安裝了POS機?；疖囌尽钤?、景區(qū)售票處等游客活動集中區(qū)域POS機、ATM機投放力度加大，旅游區(qū)內(nèi)“吃、住、行、游、購、娛”刷卡消費無障礙的目標已基本實現(xiàn)。2.加大旅游電子服務(wù)支持力度，開啟“智慧旅游”新模式。為進一步推進旅游產(chǎn)業(yè)升級，適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代，同時保證游客享受高效、便捷的服務(wù)，在泰寧人行的大力支持和指導(dǎo)下，農(nóng)行泰寧縣支行與縣旅游管理委員會簽訂10億元的授信戰(zhàn)略合作協(xié)議，向當(dāng)?shù)芈糜萎a(chǎn)業(yè)提供授信融資、電子銀行、現(xiàn)金管理等服務(wù)。泰寧縣大力推進世界地質(zhì)公園升級改造，加快開發(fā)旅游O2O平臺、景區(qū)GIS地理信息系統(tǒng)、電子門禁系統(tǒng)、電子票務(wù)系統(tǒng)、安全管理預(yù)警系統(tǒng)等智慧旅游項目，持續(xù)完善網(wǎng)上銀行、電話銀行、短信通、轉(zhuǎn)賬電話等電子銀行服務(wù)及B2B、B2C電子商務(wù)平臺服務(wù)；豐富門票銷售支付方式，實現(xiàn)通過移動支付、POS機刷卡等多種方式銷售景區(qū)門票；建立多元化電子支付平臺。目前在全縣景點購買門票實現(xiàn)了POS機刷卡全覆蓋，景區(qū)GIS地理信息系統(tǒng)、電子門禁系統(tǒng)正在穩(wěn)步開發(fā)中。隨著信貸資金的持續(xù)投入和金融服務(wù)的不斷完善，泰寧縣旅游業(yè)蓬勃發(fā)展，旅游收入呈逐年增加的趨勢，且輻射帶動效應(yīng)明顯，家庭旅館、飯店、餐館生意火爆，部分農(nóng)戶依托旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展走上致富道路。2005~2014年，全縣旅游信貸投入從2億元增至6億元，旅游收入由5億元增至16億元，10年間增幅高達220％。在旅游業(yè)強勁發(fā)展的帶動下，以旅游業(yè)為主導(dǎo)的第三產(chǎn)業(yè)對GDP的貢獻度也由2005年的30％提升為2014年的40％。在信貸資金的大力支持下，目前全縣共有四星級以上賓館3家，三星級賓館7家及眾多符合行業(yè)規(guī)范的家庭旅館。全縣旅游及其相關(guān)行業(yè)從業(yè)人員超過4萬人，人均年收入達4萬余元。

二、金融服務(wù)與旅游經(jīng)濟發(fā)展相關(guān)性實證分析

近年來，泰寧縣通過加強金融對旅游業(yè)的支持，不僅有效地促進了當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)的發(fā)展，還帶動了地方經(jīng)濟的快速增長。為探索金融服務(wù)與旅游經(jīng)濟發(fā)展的相關(guān)性，本文采用協(xié)整檢驗、格蘭杰因果關(guān)系檢驗等方法進行分析。

（一）指標及數(shù)據(jù)來源。本文分析指標包括信貸指標（x）及旅游收入指標（y），x以旅游行業(yè)信貸投入GDP與的比值來表示，y以旅游總收入增長率來表示。數(shù)據(jù)來源于泰寧縣統(tǒng)計局、當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)及相關(guān)部門。

（二）檢驗方法。在進行時間序列數(shù)據(jù)分析時，必須進行數(shù)據(jù)的平穩(wěn)性檢驗，否則容易產(chǎn)生偽回歸。本文采用ADF單位根檢驗方法，對時間序列進行平穩(wěn)性檢驗。方程中γ、a、δ、β均為常數(shù)，ut為方程的隨機誤差，p為保證ut為白噪聲的最小值。假設(shè)條件均為存在一個單位根，平穩(wěn)性檢驗從方程3開始檢驗，當(dāng)檢驗到一個單位根時停止檢驗。只要有一個方程拒絕零假設(shè)，就可稱該時間序列為平穩(wěn)序列。Johansen協(xié)整檢驗是一種在系統(tǒng)下，采用極大似然估計檢驗多變量之間的協(xié)整關(guān)系。本文選取的兩個變量如果都是單整變量，并且單整階數(shù)相同時，就有可能存在協(xié)整方程。在協(xié)整的情況下，表明兩個變量之間存在長期穩(wěn)定的關(guān)系，進而說明金融投入與GDP有長期均衡的關(guān)系。Granger因果關(guān)系檢驗，可以對具有長期均衡關(guān)系的變量進行因果關(guān)系的確認。在因果關(guān)系檢驗中，如果通過x和y過去的值共同來預(yù)測y的值，比單獨用y的值來預(yù)測更具準確性，則表明x和y之間存在格蘭杰因果關(guān)系。

（三）實證分析1.平穩(wěn)性檢驗。由表1可以發(fā)現(xiàn)，在5%的置信水平下，變量x和y均非平穩(wěn)，但其一階差分序列d(x)、d(y)是平穩(wěn)的，表明變量x和y存在一階單整。2.協(xié)整檢驗。表2表明，旅游收入與信貸投入存在協(xié)整關(guān)系。標準化后的協(xié)整關(guān)系為y=2.0549x，由此可知信貸投入與旅游收入呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系。為了說明加強信貸投入有利于旅游收入增加，而不是反向的關(guān)系，還需進行因果關(guān)系檢驗。3.因果關(guān)系檢驗。表3顯示，在10%的顯著性水平下，旅游信貸投入是旅游收入增長的原因，而旅游收入增長對旅游信貸投入的影響不顯著。

三、制約金融服務(wù)旅游經(jīng)濟的因素分析

（一）有限的財政收入制約旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。一方面，泰寧縣是農(nóng)業(yè)縣，經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，地方財政收入較少。2014年全縣財政收入2.933億元，而當(dāng)年地方用于旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入達1.6億余元；另一方面，旅游輻射帶動工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展能動不足，新開工企業(yè)少、規(guī)模小、科技含量低。工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展相對滯后制約了財政收入的持續(xù)增長，旅游經(jīng)濟發(fā)展受到資金瓶徑的制約。

（二）旅游綜合金融服務(wù)亟待加強。泰寧縣旅游業(yè)的快速發(fā)展對金融服務(wù)提出了更高的要求。從現(xiàn)狀看，金融機構(gòu)提供的金融服務(wù)品種較少，主要是傳統(tǒng)的存貸款、結(jié)算、匯兌等，且在旅游景區(qū)銀行網(wǎng)點稀少，給游客辦理業(yè)務(wù)帶來不便。銀行卡使用在大型賓館、飯店、商場等較為常見，真正服務(wù)景區(qū)的用卡環(huán)境還有待提升。近年來興起的“智慧旅游”在泰寧縣推廣進程緩慢，仍處于初級階段，景區(qū)電子商務(wù)業(yè)務(wù)拓展力度有待加大，金融機構(gòu)與旅游業(yè)間系統(tǒng)化產(chǎn)品對接體系不夠完善。

（三）涉貸主體自身特點弱化了金融機構(gòu)的支持力度。一是授信主體自身的缺陷。由于大部分涉旅企業(yè)為中小企業(yè)，公司治理機制不夠完善，部分企業(yè)經(jīng)營發(fā)展水平偏低，抗風(fēng)險能力弱，信用等級達不到信貸準入的基本要求，獲得銀行信貸資金支持存在一定難度。除少數(shù)幾家旅游企業(yè)被評為A級以上企業(yè)外，大部分涉旅企業(yè)仍難以通過正常渠道從金融機構(gòu)獲得信貸資金支持。二是旅游項目開發(fā)需要大量資金，特別是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)周期長、投資回收慢，且行業(yè)本身易受季節(jié)、自然災(zāi)害、經(jīng)營管理等風(fēng)險影響，現(xiàn)金流不穩(wěn)定，制約了銀行信貸資金介入的積極性。三是缺乏有效抵押物。旅游文化企業(yè)往往只有承包經(jīng)營權(quán)，自有資本少，實物資產(chǎn)占比低，經(jīng)營主體無自有產(chǎn)權(quán)，抵質(zhì)押物不足。

（四）金融生態(tài)環(huán)境欠佳。近年來，受經(jīng)濟持續(xù)下行等多重因素影響，泰寧縣整體金融環(huán)境欠佳，金融機構(gòu)不良貸款風(fēng)險持續(xù)暴露。2015年10月末，全縣不良貸款率高達9.09％，部分涉旅企業(yè)信貸風(fēng)險頻發(fā)。2013年以來幾家規(guī)模稍大的涉旅企業(yè)就形成不良貸款近1億元，金融機構(gòu)出于資金安全考慮，對此類貸款持審慎態(tài)度。

四、完善金融服務(wù)旅游業(yè)發(fā)展的對策

(一)構(gòu)建立體、長效的金融支持體制。一要力爭獲得國家政策性銀行扶持。要加強與國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行的溝通協(xié)調(diào)，推薦發(fā)展?jié)摿Υ?、前景好的項目，吸引政策性銀行支持縣域旅游開發(fā)與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，爭取景點開發(fā)列入其貸款規(guī)劃。二要提升金融機構(gòu)綜合服務(wù)水平?？h域金融機構(gòu)尤其是地方法人金融機構(gòu)要立足當(dāng)?shù)貙嶋H，結(jié)合旅游業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及規(guī)劃，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，進一步加大對投資需求大、綜合效益好且具有示范作用的旅游項目的資金支持力度。加快“智慧旅游”的推廣步伐，通過大力宣傳、推廣非現(xiàn)金支付結(jié)算方式，加大POS機的推廣力度和ATM機的投放，推動景區(qū)實現(xiàn)金融電子化，擴大旅游影響力。三要積極吸收民間資金，建立利益共享的分配機制，激活民間投資熱情。如，以地方財政為保障，由地方政府全額控股公司設(shè)立旅游發(fā)展投資基金，通過一定回報方式，吸引民間資本、個人、企業(yè)投資，吸納民間資本參與旅游基礎(chǔ)設(shè)施以及旅游企業(yè)建設(shè)。

（二）創(chuàng)新和豐富旅游信貸方式。金融部門必須結(jié)合當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，集思廣益，不斷創(chuàng)新，推出多種適合旅游業(yè)發(fā)展的信貸品種。一要繼續(xù)推廣未來收益權(quán)抵押貸款、游船抵押貸款、農(nóng)村住房抵押貸款等原有的信貸創(chuàng)新模式，拓寬金融服務(wù)受益面，促進旅游轉(zhuǎn)型升級。二要結(jié)合地方旅游發(fā)展特點，有效增加信貸投入。通過銀團貸款、聯(lián)合貸款等方式，重點解決重點建設(shè)項目大宗信貸需求，加強與旅游主管部門的溝通協(xié)作，嘗試辦理旅游保證金抵押貸款，改善旅游企業(yè)、旅行社基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施，提升服務(wù)水平。三要加強對旅游產(chǎn)業(yè)鏈薄弱環(huán)節(jié)的扶持。結(jié)合旅游商品和娛樂消費特色，在旅游產(chǎn)品開發(fā)和娛樂消費場所建設(shè)方面加大投入，完善旅游產(chǎn)業(yè)鏈。

（三）推動金融資源和旅游資源對接。政府部門要因地制宜，出臺旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策，運用財政資金加大對旅游基礎(chǔ)設(shè)施的投入，提升旅游層次，展示旅游新風(fēng)貌。進一步加強政銀企協(xié)作，充分發(fā)揮政府在銀企之間的橋梁作用，主動為項目找資金、為資金找項目。促使金融機構(gòu)圍繞地方經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟發(fā)展重點加大信貸投入，實現(xiàn)金融資產(chǎn)的最佳配置；同時建立有效的信貸投入激勵機制，通過提供優(yōu)惠政策等方式調(diào)動金融機構(gòu)的信貸投放積極性。

（四）營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。一要完善社會擔(dān)保體系，實行政、銀、企相互協(xié)作，充分發(fā)揮擔(dān)保公司的融資中介作用，推動旅游及相關(guān)行業(yè)信貸有效增長，促進縣域經(jīng)濟的良性發(fā)展。二要加強征信宣傳與教育工作，通過采用老百姓喜聞樂見的方式，開展符合經(jīng)濟發(fā)展特點的征信宣傳工作，改善社會信用環(huán)境。三要發(fā)揮征信對信貸的推動作用。結(jié)合信用村、戶創(chuàng)建工作的開展，不斷拓展信用評級制度的覆蓋面，逐步實現(xiàn)信用鎮(zhèn)、縣評定；依托征信體系，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對信用記錄好、有效益的企業(yè)、個人的信貸投入，有效提高全社會的信用守法意識。

參考文獻：

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篇5

生態(tài)環(huán)境，指由生物群落及非生物自然因素組成的各種生態(tài)系統(tǒng)所構(gòu)成的整體，主要或完全由自然因素形成，并間接地、潛在地、長遠地對人類的生存和發(fā)展產(chǎn)生影響。雖然生態(tài)環(huán)境與自然環(huán)境在含義上十分相近，但兩者并不等同，自然環(huán)境的外延比較廣，各種天然因素的總體都可以說是自然環(huán)境，但只有具有一定生態(tài)關(guān)系構(gòu)成的系統(tǒng)整體才能稱為生態(tài)環(huán)境。生態(tài)環(huán)境是自然環(huán)境的一種，二者具有被包含關(guān)系。將生態(tài)環(huán)境這一自然科學(xué)的概念引入金融領(lǐng)域，與金融這個社會科學(xué)的概念相結(jié)合，便產(chǎn)生了具有嶄新內(nèi)涵的金融生態(tài)環(huán)境這個概念。

從理論上講，金融生態(tài)環(huán)境是個仿生概念，是借用生態(tài)學(xué)上的提法對金融環(huán)境進行的描述，通常指金融運行的一系列環(huán)境要素。廣義上的金融生態(tài)環(huán)境是指宏觀層面的金融環(huán)境，指與金融業(yè)生存、發(fā)展具有互動關(guān)系的社會、自然因素的總和，包括政治、經(jīng)濟、文化、地理、人口等一切與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面，主要強調(diào)金融運行的外部環(huán)境，是金融運行的一些基礎(chǔ)條件；狹義上的金融生態(tài)環(huán)境是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律制度、行政管理體制、社會誠信狀況、會計與審計準則、中介服務(wù)體系、企業(yè)的發(fā)展狀況及銀企關(guān)系等方面的內(nèi)容。而區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境則是指某一個區(qū)域內(nèi)的金融生態(tài)環(huán)境，即某一區(qū)域范圍內(nèi)金融運行所涉及的所有影響因素，其狀況的演化與變革是整個金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、優(yōu)化的前提和基礎(chǔ)。由此，金融生態(tài)環(huán)境的概念，既包含通常意義上的微觀層面的金融環(huán)境，也包括整個金融市場得以生成的環(huán)境。與通常的金融市場的概念相比較，金融生態(tài)環(huán)境更強調(diào)金融系統(tǒng)與所處環(huán)境的相互依存、相互影響以及協(xié)調(diào)發(fā)展。而區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，指一個國家或地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境。從生態(tài)角度看金融發(fā)展問題，反映了科學(xué)發(fā)展觀的根本要求，也是系統(tǒng)性和可持續(xù)性觀念的體現(xiàn)。

二、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境與促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系分析

良好的地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，不僅有利于疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制和地區(qū)金融業(yè)的健康發(fā)展，對促進該地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展同樣重要。在當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展階段，提出改善地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境是經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的一種必然的要求。

（一）促進地區(qū)經(jīng)濟與金融和諧發(fā)展的要求

改革開放以來，各地區(qū)在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)方面也取得了一定的成就，但由于我國金融生態(tài)環(huán)境本身基礎(chǔ)差，起點低，加上長期的計劃經(jīng)濟體制和觀念下遺留的弊病，各地金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀尚遠不能滿足該地市場經(jīng)濟環(huán)境下金融業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的要求。主要表現(xiàn)在：有些企業(yè)利用破產(chǎn)法的不完善，以破產(chǎn)逃避還債，導(dǎo)致銀行內(nèi)大量壞賬的產(chǎn)生；由于沒有完善的社會信用評價體系及其相應(yīng)的管理系統(tǒng)，銀行在通過借款人信用對貸款風(fēng)險作合理評估方面還有很多困難；由于會計、審計、信息披露等標準不高，“騙貸”現(xiàn)象依舊屢禁不止；相關(guān)的中介行業(yè)的專業(yè)水平普遍不高，容易被買通作假。所以，為了促進地區(qū)經(jīng)濟的進一步發(fā)展，必須采取有效措施以改善地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，達到金融與經(jīng)濟環(huán)境的和諧發(fā)展。

（二）適應(yīng)新形勢下對內(nèi)、對外進一步擴大開放的要求

改革開放以來，外資對各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展起到了重要的促進作用。但各地區(qū)吸引外資的手段基本一致，即通過優(yōu)惠政策（主要是稅收和土地兩個方面）鼓勵外資到本地進行投資。在經(jīng)濟發(fā)展過程中的某一階段，這種在所得稅、土地等生產(chǎn)要素上，對內(nèi)資、外資有不同待遇的政策對經(jīng)濟發(fā)展具有積極促進作用。但隨著經(jīng)濟的進一步發(fā)展，這種差異的繼續(xù)存在將對本國以及本地區(qū)民營經(jīng)濟的發(fā)展不利，對國家和本地區(qū)的稅收也會產(chǎn)生負面影響。同時，經(jīng)過這二十年的發(fā)展，國內(nèi)可利用的資金總量也達到了相當(dāng)水平。因此，下一階段的發(fā)展就應(yīng)該在繼續(xù)擴大對外開放的同時擴大對內(nèi)開放，逐步實現(xiàn)包括企業(yè)所得稅在內(nèi)的內(nèi)外資優(yōu)惠政策體系的并軌，逐步把外資的激勵機制由優(yōu)惠政策轉(zhuǎn)變到公平競爭的軟環(huán)境上來。而建設(shè)公平競爭的軟環(huán)境的關(guān)鍵之一就是建立良好的金融生態(tài)環(huán)境。（三）區(qū)域金融與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的正反饋機制

市場經(jīng)濟條件下，良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境不僅能促進區(qū)域金融的可持續(xù)發(fā)展，并且通過金融核心作用的發(fā)揮能夠推動區(qū)域經(jīng)濟的快速發(fā)展，而區(qū)域經(jīng)濟的快速發(fā)展反過來又會推動對區(qū)域金融的發(fā)展，從而形成兩者良性互動的正反饋機制。因此，應(yīng)該采取措施，不斷優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。實踐證明，一個金融生態(tài)環(huán)境良好的地區(qū)必然吸引資金。地方政府要想吸引資金，促進當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，就必須高度重視金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，把加強和改善本地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境作為一項基礎(chǔ)性工作來抓。

三、優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的對策

（一）提高地區(qū)經(jīng)濟競爭實力

加快本地區(qū)經(jīng)濟市場化進程，按照市場經(jīng)濟的發(fā)展要求，努力培育本地區(qū)的市場經(jīng)濟氛圍，不斷改善經(jīng)濟運行環(huán)境。加快地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，要根據(jù)國家宏觀調(diào)控要求和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展優(yōu)勢，堅持有保有壓、區(qū)別對待，切實加強和支持地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，使地區(qū)經(jīng)濟真正實現(xiàn)全面協(xié)調(diào)與可持續(xù)發(fā)展。積極深化本地區(qū)企業(yè)的改革，使企業(yè)真正成為獨立的市場主體，完善公司制度建設(shè)，特別是要健全財務(wù)會計制度，規(guī)范財務(wù)報表行為提升企業(yè)的經(jīng)營管理能力，進而提高企業(yè)贏利能力，從根本上降低銀行的貸款風(fēng)險。

（二）健全地區(qū)社會信用基礎(chǔ)

健全維護金融債權(quán)的法律和執(zhí)法體系，完善市場經(jīng)濟條件下調(diào)整和規(guī)范交易主體之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的法律體系，在立法上要充分體現(xiàn)保護債權(quán)人利益的原則，特別是在企業(yè)合并、分立、中止等過程中，要突出和強化銀行權(quán)益，切實保證債權(quán)人權(quán)利。建立和完善多種形式的信用征信和評價體系，各級有關(guān)部門要充分整合利用各種信息資源，建立以政府主導(dǎo)、市場化運作、社會化服務(wù)的信用評價機構(gòu)，制定出統(tǒng)一的信用體系、規(guī)范標準和查詢體系，提高信用數(shù)據(jù)的開放共享程度，使信用度真正成為銀行在考察貸款申請者時所能依靠的最重要的指標之一。重塑“誠實守信”的社會價值觀念體系，把強化信用意識作為社會主義精神文明建設(shè)的一項基礎(chǔ)工作，加強全民信用教育，強化道德約束，提高民族信用水平和信用素質(zhì)。

（三）加快地區(qū)金融市場建設(shè)

要發(fā)展多種類型的金融機構(gòu)，構(gòu)建多類型、多層次的金融市場，尤其是利用地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展優(yōu)勢，借助發(fā)達的現(xiàn)代信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)，樹立區(qū)域金融機構(gòu)的優(yōu)勢；規(guī)范發(fā)展社會中介服務(wù)機構(gòu)，要提升中介機構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平和誠信水平；要從政策上鼓勵和扶持與金融生態(tài)環(huán)境密切相關(guān)的一系列專業(yè)化的中介機構(gòu)的發(fā)展，培植一批誠信水平高的有代表性的專業(yè)化中介機構(gòu)，形成良好的中介行業(yè)道德風(fēng)范；要繼續(xù)提高審計、會計、信息披露等標準，在向高水平國際標準看齊的同時，結(jié)合我國自身行業(yè)和企業(yè)制度特點，制定適合我國國情的高標準的審計、會計、信息披露標準；同時還需要在標準的執(zhí)行方面進一步改進，努力保證審計會計準則不論在大企業(yè)還是中小企業(yè)中都得以真正嚴格執(zhí)行。

在建設(shè)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境過程中，地方政府要前瞻性地認識到資金按市場原則流動在市場經(jīng)濟日益深入發(fā)展形勢下的客觀必然性，高度重視改善金融生態(tài)環(huán)境對增加信貸投入、促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略意義，把爭取金融支持的重點放在主動地、超前性地改善金融生態(tài)環(huán)境上。地方政府應(yīng)重視商業(yè)銀行在內(nèi)部評級中對本地區(qū)的看法，有針對性地采取措施，提高自己的評級等級，以此爭取商業(yè)銀行在資金調(diào)度、信貸授權(quán)等方面對自己給予支持。同時進一步深化行政管理體制改革，推行政務(wù)公開，提高依法行政水平。規(guī)范政府服務(wù)收費，取消不合法的收費項目，合并或取消重復(fù)設(shè)置的收費項目，進一步簡化抵押、評估費用和手續(xù)，降低企業(yè)經(jīng)營和信貸成本。

參考文獻：

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篇6

關(guān)鍵詞：民族地區(qū) 經(jīng)濟發(fā)展 金融支持

延邊州作為吉林省唯一享受西部開發(fā)政策的少數(shù)民族地區(qū)，在國家政策、資金的大力支持下，總體上保持了良好的發(fā)展勢頭，但經(jīng)濟總體表現(xiàn)為發(fā)展不力，已經(jīng)到了十分緊迫和危急的地步。如何及時調(diào)整有關(guān)經(jīng)濟、金融政策，促進少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，逐步縮小西部地區(qū)與東部地區(qū)之間的差距，對促進少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和政治穩(wěn)定，將起到十分重要的作用。

一、少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展與金融現(xiàn)狀

（一）經(jīng)濟發(fā)展速度緩慢，表現(xiàn)為經(jīng)濟發(fā)展不力。一是地區(qū)人均生產(chǎn)總值逐年下降。（1）同全國和全省平均水平相比，相差越來越大。1990年，人均GDP延邊州2041元，高于全國、全省水平；2000年，延邊州5829元，與全國平均水平相差1999元、與全省平均水平相差1183元；2010年，延邊州24448元，與全國和全省平均水平相差越來越大。（2）同省內(nèi)各發(fā)達地區(qū)相比，已望塵莫及。1990年，人均GDP長春市和吉林市與延邊州相差無幾甚至不如延邊州；2000年，延邊州與長春市相差6552元、與吉林市平均水平相差3421元； 2010年，延邊州已經(jīng)是相差甚遠。二是財政收入越來越匱乏。自2001年至2010年十年間，延邊州財政收入總體逐年下降，同省內(nèi)各發(fā)達地區(qū)相比，相差甚遠。2001年，延邊州財政收入為9.17億元，與長春市相差27.09億元、與吉林市相差4.85億元；2010年，延邊州財政收入為41.26億元，與長春市相差139.54億元、與吉林市相差98.28億元。三是平均工資水平每況愈下。自2001年至2010年十年間，在崗職工平均工資均未達到全省平均水平，與省內(nèi)部分發(fā)達地區(qū)相比，差距越拉越大。2001年，延邊州平均工資水平為7955元，比全省平均水平低816元，與長春市相差3135元、與吉林市相差530元；2010年，延邊州平均工資水平為23753元，比全省平均水平低5646元，與長春市相差11970元、與吉林市相差7239元。

（二）金融業(yè)發(fā)展滯后，導(dǎo)致金融抑制。一是延邊州各項存款逐年大幅度上升。自2001年至2010年十年間，各項存款增幅除2007年以外，基本上都高于全省和省內(nèi)部分發(fā)達地區(qū)。二是各項貸款增長緩慢，部分年份出現(xiàn)負增長，且占全省比重逐年下降。三是存貸差逐年增加，資金外流嚴重。十年間延邊州存貸差逐年增加，尤其是自2008年至2010年三年間存貸比未超過50%，從資金流入地區(qū)逐步變成資金流出地區(qū)?？梢?，少數(shù)民族地區(qū)的金融發(fā)展總體滯后，經(jīng)濟的貨幣化不足，經(jīng)濟循環(huán)中信貸和貨幣化的程度過低。

二、少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不力與金融抑制成因

（一）經(jīng)濟發(fā)展后勁不足，可持續(xù)發(fā)展受阻。延邊州經(jīng)濟發(fā)展對資源的依賴程度比較高，與國家的產(chǎn)業(yè)政策相矛盾，許多企業(yè)、產(chǎn)業(yè)是資源消耗型企業(yè)和產(chǎn)業(yè)，受行業(yè)政策的限制，制約了企業(yè)的發(fā)展和銀行業(yè)的信貸介入，從而導(dǎo)致經(jīng)濟發(fā)展后勁不足。如醫(yī)藥行業(yè)雖然成為延邊州優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，具有較高的經(jīng)濟地位，但還沒有納入國家重點支持的行業(yè)序列，國家相關(guān)政策的支持力度不大。

（二）工業(yè)發(fā)展相對滯后，經(jīng)濟效益低下。延邊州工業(yè)起步較晚，基礎(chǔ)相對薄弱，同其他地區(qū)的相比有一定的差距，且資金投入一直偏低，沒能滿足工業(yè)快速發(fā)展的需要，導(dǎo)致工業(yè)的發(fā)展相對滯后于全國及全省平均水平。其主要表現(xiàn)是工業(yè)規(guī)模偏小，產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度較低，運行質(zhì)量不高，經(jīng)濟效益低下，未能形成支柱產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，資源開發(fā)利用的層次較低。

（三）財源匱乏，自我調(diào)整乏力。財政收支不平衡現(xiàn)象比較嚴重，尤其是縣級財政困難問題更為突出。其主要原因是，經(jīng)濟發(fā)展實力較弱，總量相對偏低，稅源基礎(chǔ)薄弱，相當(dāng)部分的企業(yè)經(jīng)營不景氣，虧損面大，包袱沉重，財政支出較大，地方收入增長遠遠低于財政支出的增長。

（四）少數(shù)民族優(yōu)惠政策作用沒有得到充分體現(xiàn)，適應(yīng)市場能力較低。一是原有一些少數(shù)民族優(yōu)惠政策沒有根據(jù)不斷變化的市場經(jīng)濟條件做出及時的調(diào)整和完善，與改革后出臺的一些政策不配套，缺乏連續(xù)性，以致失去原有的效力，難以操作和落實。二是“等、靠”政策依賴思想仍比較嚴重，沒有認清政策只是經(jīng)濟發(fā)展變化過程中的催化劑，而最根本的動力還是要靠自身，適應(yīng)市場能力較低。

（五）貨幣政策“一刀切”、信貸權(quán)限的上收，導(dǎo)致金融功能弱化。貨幣政策全國“一刀切”，少數(shù)民族地區(qū)金融機構(gòu)在資金管理方式、二級準備金要求、資金調(diào)撥、利率、專項資金、利潤核算等方面沒有享受優(yōu)惠政策。相反，由于民族地區(qū)經(jīng)濟基礎(chǔ)差，金融總量小，貸款風(fēng)險大等原因，商業(yè)銀行總行普遍采用貸款限額管理和授信額度管理，一定程度上增加了限制。隨著審貸分離、信貸權(quán)限上收，信貸業(yè)務(wù)準入門檻過高，延長了貸款時效，一些好的項目或企業(yè)未能及時得到金融支持。

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【關(guān)鍵詞】FDI（外商直接投資） 經(jīng)濟發(fā)展 金融市場 溢出效應(yīng)

一、FDI溢出效應(yīng)分析

Mcdougall分析FDI對資本流入國社會發(fā)展的作用效果時，第一次提出了技術(shù)溢出效應(yīng)，往后的眾多專家針對FDI技術(shù)溢出效應(yīng)及其影響東道國發(fā)展的途徑進行了詳盡的調(diào)查論證。

溢出效應(yīng)指FDI企業(yè)在其資本輸出投入時對資本投入的國家里相互關(guān)聯(lián)的企業(yè)所造成的有利于經(jīng)濟發(fā)展的作用效果。FDI技術(shù)溢出效應(yīng)一般是指：跨國企業(yè)在東道國（一般是發(fā)展中國家）進行直接投資，為那個國家引進其經(jīng)營方式，科學(xué)技術(shù)和管理方式等，從某種角度上來說推動了發(fā)展中國家企業(yè)科技程度的發(fā)展，進而刺激該國的經(jīng)濟發(fā)展。所以通常情況下，技術(shù)溢出表現(xiàn)為作為科技占優(yōu)勢的發(fā)達國家對于發(fā)展中國家相應(yīng)的企業(yè)及其企業(yè)科技水平提供很大的幫助?？傮w研究可得，F(xiàn)DI促進東道國的發(fā)展存在下面四個附帶效應(yīng)： 示范-模仿效應(yīng)；競爭效應(yīng)；信息效應(yīng)；培訓(xùn)效應(yīng)。

二、金融市場作用于FDI技術(shù)溢出效應(yīng)的效果探討

東道國金融市場扮演著重要角色，其作用體現(xiàn)在上面的四種效應(yīng)中，是影響國家提高技術(shù)水平和管理水平的關(guān)鍵原因。根據(jù)下面四種途徑，分析東道國金融市場的發(fā)達水平在FDI刺激東道國經(jīng)濟提高作用效果中的影響。

（一）人力資本轉(zhuǎn)移效應(yīng)

東道國企業(yè)對FDI企業(yè)帶來的經(jīng)營方式和管理經(jīng)驗進行模仿和創(chuàng)新所必須的前提之一就是東道國自身具有大量經(jīng)過培訓(xùn)的人力資本。東道國的人力資本技能越嫻熟，吸收、仿效、應(yīng)用先進科技的水平就越高，吸收跨國公司的技術(shù)溢出就越順利，越有可能去別的企業(yè)工作或者自己創(chuàng)辦企業(yè)，人力資本轉(zhuǎn)移效應(yīng)就越顯著。

（二）技術(shù)創(chuàng)新實現(xiàn)效應(yīng)

技術(shù)創(chuàng)新實現(xiàn)效應(yīng)主要包括三種，一是為東道國企業(yè)的技術(shù)仿效和創(chuàng)新提供資金，二是對引進先進科技產(chǎn)業(yè)的FDI給予支持，三是為基于FDI的技術(shù)模仿創(chuàng)新提供降低風(fēng)險機制。

（三）產(chǎn)業(yè)前后向關(guān)聯(lián)效應(yīng)

FDI企業(yè)與貿(mào)易對象的前向關(guān)聯(lián)以及與供應(yīng)商的后向關(guān)聯(lián)所產(chǎn)生的技術(shù)溢出效應(yīng)可以推動國家經(jīng)濟水平的上升?？傮w來說，經(jīng)濟發(fā)展水平高、合理有效的國內(nèi)金融市場可以給不同形態(tài)的FDI企業(yè)給予金融項目的幫助。發(fā)展水平不高的國內(nèi)金融市場則對FDI與東道國企業(yè)之間的聯(lián)系形成阻礙。

（四）增強投資效率效應(yīng)

經(jīng)濟發(fā)展水平高、操作執(zhí)行合理有效的國內(nèi)金融市場能夠以加強資本投入率的方式增加本國的經(jīng)濟發(fā)展水平?？傮w上來說，資本使用結(jié)構(gòu)合理、使用資本程度高的國家，可以更加精確決定邊際產(chǎn)出更加合理的資本投入活動，以刺激國家經(jīng)濟水平的提高。

三、FDI通過效率不同的金融市場促進經(jīng)濟發(fā)展的作用機制

金融市場在FDI技術(shù)溢出作用里扮演著十分關(guān)鍵的角色。很多時候，外來資本必須在本國金融體系市場下才能操作，人力資本轉(zhuǎn)移還能夠通過建立公司的辦法來產(chǎn)生資本。但是進行以上操作的基礎(chǔ)是需要提供數(shù)額巨大的資金，同樣必須在東道國進行融資。針對一部分產(chǎn)品技術(shù)含量所占比重較高的新型中小企業(yè)，其進行資本投入的國家金融市場運作的有效性就顯得十分關(guān)鍵，投入資本在盡可能短的時間內(nèi)到賬，表明這個企業(yè)能夠使他們生產(chǎn)的創(chuàng)新的產(chǎn)品比別的企業(yè)更早的進入商品買賣市場，在目前的買賣雙方自行決定價格的市場機制的條件下占據(jù)有利的位置，更早的在市場中獲取更高的價格差以得到最大化的利潤。

正因為這樣，東道國金融體系市場運作的越合理有效，資本融合所需要的費用相應(yīng)的越少，人力資本由外資企業(yè)流入本國企業(yè)就會越方便。所以，優(yōu)秀的運作系統(tǒng)對于金融市場體系可以使用人力資本積累的方法增加FDI的技術(shù)溢出效應(yīng)有著十分重要的作用，也可以有效刺激進行資本投入的國家的科技進一步優(yōu)化改進和經(jīng)濟發(fā)展。

四、結(jié)論與建議

（一）研究結(jié)論

金融市場的發(fā)展程度會對FDI的吸納產(chǎn)生影響，而FDI也會促進金融市場深化。FDI促進金融市場內(nèi)部資金的流動與積累，有效打破市場壟斷，促進競爭，帶動地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。同時，F(xiàn)DI通過對資本積累和技術(shù)進步的影響促進經(jīng)濟增長。發(fā)達的金融市場會吸引外商直接投資，推動經(jīng)濟增長。經(jīng)濟發(fā)展程度與金融市場的發(fā)展程度具有區(qū)域性差異

（二）對策建議

（1）重視和發(fā)揮金融市場的作用。首先，要改進和升級配套的規(guī)章程序、優(yōu)化改良我國的資本融合方式；其次，要拓展我國股票市場的資本融合的深度和廣度。

（2）推動金融市場對外、對內(nèi)開放。對金融體制進行更深層次的改進和優(yōu)化，形成一個透明有效的金融市場。保證金融市場與外部接軌的程度，大力推動金融市場在內(nèi)部形成的交流圈，為國內(nèi)創(chuàng)業(yè)者形成有利于資本融合的氛圍和公正的金融市場體系，進一步拓展FDI的技術(shù)溢出效應(yīng)帶來的發(fā)展作用。

（3）升級和優(yōu)化我國中小企業(yè)的金融市場水平。改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，盡可能多的利用中小企業(yè)在引進FDI技術(shù)溢出效應(yīng)中的顯著優(yōu)勢，加大力度開發(fā)中小型銀行，充分擴大FDI的技術(shù)溢出效應(yīng)在社會發(fā)展中的促進優(yōu)勢。

（4）大力完善我國金融市場。首先，必須優(yōu)化法制體系、健全合理的中國金融體制。其次，我們要加大力度促進股票市場體制機制的優(yōu)化升級，還要緩解我國上市公司的所有制壁壘，增強FDI的技術(shù)溢出效應(yīng)與這些企業(yè)融資的合理性和安全性。

參考文獻：

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關(guān)鍵詞：民間金融組織 民營經(jīng)濟 風(fēng)險約束機制

民間金融組織，主要包括各種合會、私人錢莊、典當(dāng)行等形式，以短期融資為主。隨著民間資本的急劇增加和民營企業(yè)對資本需求的迫切民間金融經(jīng)歷了兩個階段，從最初自發(fā)性的私人借貸逐步發(fā)展到專業(yè)化的民間金融組織。

一、常見的民間金融組織形式

（一）各種合會。合會簡稱“會”，又有“義會”、“標會”、“搖會”、“抬會”、“互助會”等不同的形式和稱法。它是一種協(xié)會內(nèi)部成員之間的儲蓄活動，也是一種成員之間輪番提供信貸的活動。根據(jù)王宗培先生在《中國之合會》中推測，“合會”大約發(fā)源于唐宋時期的廟會活動，在我國已經(jīng)有千余年的歷史。早期合會主要用于消費型融資，是民間防災(zāi)防難的保險。隨著民間經(jīng)濟活動的增多，以消費性融資為功能的合會逐漸減少，而以生產(chǎn)型融資為功能的合會則普遍存在。浙江、福建、廣東一帶的民間金融非常發(fā)達，其中合會是最常見、最主要的方式。這些合會以親緣、地緣、宗緣為紐帶，通常利息很低，主要目的并不是為了獲利，而是通過鄉(xiāng)鄰之間的互助來解決資金需求的困難，其范圍僅限于親戚、朋友之間。

合會的成員大約在2－101人左右；按金額規(guī)模有千元會、萬元會、乃至數(shù)十萬元會，以“單萬會”居多。合會的規(guī)則較為簡單：一個自然人作為會首，處于某種目的（如孩子結(jié)婚上學(xué)、造房置地、實業(yè)經(jīng)營等）組織起一定數(shù)量的人員，每期各自拿出約定數(shù)額的會錢，每一期都會有一人得到全部當(dāng)期會錢（包括其他成員支付的利息），并分期支付相應(yīng)的利息，通常通過抽簽或者對利息進行投標的方法來決定誰在哪一期收到會錢。

（二）私人錢莊。私人錢莊的存在由來已久，大部分是個人或企業(yè)通過經(jīng)營積累了一定財富之后開辦的。當(dāng)企業(yè)度過了資金短缺階段并穩(wěn)定發(fā)展之后，組織內(nèi)部出現(xiàn)了閑置資金，企業(yè)主就會把原先用于內(nèi)部互助的資金向外放貸，并采用類似于銀行信貸的管理體系，于是便出現(xiàn)了私人錢莊。私人錢莊建立在合會的形式之上，資金提供范圍不再局限于組織內(nèi)部，而是主要面向社會需求，其利率水平較高，以盈利為目的。目前，私人錢莊仍處于“灰色金融”之中，游離于國家體制之外。不可否認，部分的私人錢莊存在買賣外匯、洗黑錢等非法交易活動，這種現(xiàn)象在廣東、福建尤為嚴重，但大部分私人錢莊是民營經(jīng)濟發(fā)展不可或缺的一部分。

（三）典當(dāng)行。舊中國典當(dāng)行業(yè)以財務(wù)作抵押進行高利貸放款，解放后曾被禁止。1987年，第一家典當(dāng)行在成都復(fù)出之后，全國各大中城市也隨之建立。近幾年，中小企業(yè)融資問題的日益突出，古老的典當(dāng)行業(yè)以嶄新的面貌再度興起，并有著良好的發(fā)展態(tài)勢。根據(jù)北京典當(dāng)行業(yè)協(xié)會2006年統(tǒng)計，北京市已經(jīng)取得典當(dāng)經(jīng)營許可證的典當(dāng)公司達61家。

目前典當(dāng)行以中小企業(yè)主為主要客戶，典當(dāng)物品主要包括金銀首飾、房產(chǎn)、車輛、股票、機械設(shè)備，典當(dāng)金額從幾百至幾百萬元人民幣，其中幾萬至幾十萬占多數(shù)。截至2006年8月，國內(nèi)的典當(dāng)公司總注冊資本大約為170多億元。但是，典當(dāng)行規(guī)模較小，依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)比重大（如金銀首飾，古董等），新業(yè)務(wù)的開拓能力還有待加強。2005年，新出臺的《典當(dāng)行管理辦法》把每月最高綜合費率由4.5％下降到3.6％，這提高了典當(dāng)行業(yè)的準入條件，規(guī)范了典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展。與私人錢莊相同，典當(dāng)行的利息也較高，在浙江，典當(dāng)行的典當(dāng)月利率可達3%到3.5%，相當(dāng)于年利率36％至42％，有些風(fēng)險大的項目利息會更高。

二、民間金融組織對民營企業(yè)融資的支持

人行廣州支行課題組（2002）對廣西柳州2001年的抽樣調(diào)查顯示，該地區(qū)以互助金會、標會、當(dāng)鋪、信息公司以及其他形式的民間金融組織非?；钴S，其規(guī)?？傆嬤_到11611萬元。其中，互助金會和當(dāng)鋪的民間融資規(guī)模尤為突出，分別達到3199萬元和5032萬元。陳旭鳴（2005）對福建省晉江市的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，晉江的私營企業(yè)幾乎都有依靠民間金融來補充創(chuàng)業(yè)及企業(yè)發(fā)展期的流動資本，而這其中有超過一半直接或間接來自于民間合會。據(jù)估算，2004年該市范圍內(nèi)民間資金至少在250億元以上，而這種獨特的民間信用循環(huán)體系，方便了資金的拆借，促進了晉江中小企業(yè)的發(fā)展。吳輝凡（2005）認為，浙江省的民間金融市場較為發(fā)達，通過標會、互助基金會、社會集資、私人錢莊等民間金融機構(gòu)進行的融資占有相當(dāng)比例。可見，在正規(guī)金融對民營經(jīng)濟金融支持缺位的情況下，民間金融組織對促進民營企業(yè)融資、民營經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大貢獻。

三、民營經(jīng)濟對民間金融組織資本的機制作用

（一）非正式契約機制。長期以來，民間金融借貸關(guān)系的形成均是依賴于非正式契約。農(nóng)村借貸行為形成的基礎(chǔ)是親情、友情關(guān)系，借貸多以口頭的形式完成。但是，隨著借貸額度的升高，尤其是民間金融組織發(fā)展到私人錢莊、典當(dāng)行時，借貸時立字據(jù)的比率顯著上升，民間借貸的手續(xù)由口頭承諾的信用形式向契約式的信用形式轉(zhuǎn)變。民間金融組織除現(xiàn)金外，還增加了存單、債券甚至房地產(chǎn)等不動產(chǎn)。這些存單、債券等主要是借款人用于抵押、質(zhì)押貸款，部分借貸人之間還要收取一定的手續(xù)費。

（二）利率機制。利率水平在一定程度上反應(yīng)了民間金融市場的成熟程度。在各種合會、私人錢莊、典當(dāng)行等民間金融組織中，利率通常高于正規(guī)金融機構(gòu)貸款利率。因為其利率高，有些學(xué)者常常將民間借貸和高利貸聯(lián)系在一起。溫州是我國惟一設(shè)立民間利率監(jiān)測點的試驗區(qū)。根據(jù)中國人民銀行杭州中心支行統(tǒng)計，從2003年初溫州成為實驗區(qū)開始，民間借貸利率一直維持在10‰左右，民間金融組織考慮借款人的信譽、資金額度、期限、還款能力等因素，在同期銀行貸款利率的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場資金的供需狀況，決定民間借貸利率。

高利率現(xiàn)象的原因。相對與大企業(yè)來說，中小企業(yè)無論在事前信息（如誠信、風(fēng)險偏好等）還是在事后信息（如財務(wù)報表等）都存在著更多程度的不對稱，面臨著更嚴重的信貸配給問題。因此，中小企業(yè)只能求助于直接融資。此外，民間借貸的高利率現(xiàn)象是由其定價機制決定的。在民間金融市場上，相對于國有企業(yè)，民營企業(yè)對資金的需求彈性較小。若提高民間借貸利率，國有企業(yè)的資金需求由于對利率變化極為敏感而急劇下降；相反，民營企業(yè)的資金需求量變動不大。因此，民間借貸的高利率可以過濾掉民間金融市場上的國有企業(yè)，將資金提供給急需資金的中小民營企業(yè)。

民間金融組織市場的高利率現(xiàn)象，還可以從以下方面解釋。一方面，雖然民間借貸的每次貸款數(shù)額都不大，但組織的日常管理和正常運行都需要一定的資金，而且這些費用支出幾乎與大額貸款一樣高，這使得成本轉(zhuǎn)嫁到了利率上，需要借款人進行支付。另一方面，民間金融組織的融資活動并沒有得到政府的正式認可和法律的保護，缺少合格的擔(dān)保和抵押，因此存在極大的風(fēng)險。高風(fēng)險自然要求有高收益。

（三）風(fēng)險約束機制。民間借貸償債率普遍較高，這是民間融資的一個特征。根據(jù)人行對江西省抽樣調(diào)查顯示，民間借貸的償債率在95%以上；而根據(jù)我們的調(diào)查，浙江民間借貸的償債率基本保持在95％-98％以上。這種高償債率說明民間金融組織在借貸過程中存在一種有效的風(fēng)險約束機制。

正規(guī)金融機構(gòu)要求貸款抵押擔(dān)保是中小民營企業(yè)貸款難的最主要原因之一。而民間金融組織是以免檢信用和軟信息為基礎(chǔ)的，往往不需要擔(dān)保和抵押，其提供的資金主要是信用貸款，因而受到民營企業(yè)特別是民營中小企業(yè)的廣泛歡迎。例如，合會由于參會者互相之間比較了解，使得逆向選擇和道德風(fēng)險較少發(fā)生，省去了高昂的資信調(diào)查和貸后監(jiān)督的成本。標會將自由競標過程與程度、競爭性利率決定、自愿性合作、大眾參與、信任等因素實現(xiàn)了有機結(jié)合。借貸契約一旦形成，約束自動形成，盡管也有可能出現(xiàn)借方違約的可能，但它至少約束了借款人的道德風(fēng)險問題。

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【關(guān)鍵詞】 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟；農(nóng)村金融；資本

一、研究背景

“三農(nóng)”問題一直是近年來中央農(nóng)村經(jīng)濟工作的主題。在“十三五”良好的開局之時，實現(xiàn)現(xiàn)代新農(nóng)業(yè)的發(fā)展和農(nóng)業(yè)競爭力的提高，有利于面對國外綠色貿(mào)易壁壘，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級、夯實全面建成小康社會的基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展與金融相交相融，要促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展與人民生活水平的提高，必然離不開農(nóng)村金融的發(fā)展與資本要素的不斷投入。因此，要實現(xiàn)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的快速和可持續(xù)發(fā)展，必須實現(xiàn)金融資本在農(nóng)村資本市場的充分涌流，使農(nóng)村金融資本實現(xiàn)“1+1>2”。

二、文獻綜述

縱觀國內(nèi)相關(guān)文獻對農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的研究，大部分是圍繞以下幾個觀點來闡述的：第一，農(nóng)村資本的引入和運作問題，農(nóng)村金融信用社化。這類學(xué)者認為融資難是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸，資本的有效引入必須借助一定的外力。這個外力在農(nóng)村的話主要就是發(fā)揮農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機構(gòu)的作用，合理地發(fā)放農(nóng)業(yè)信貸，解決農(nóng)民融資難、門檻高的問題。同時，將農(nóng)村金融的界定十分狹窄，將信用社理解為農(nóng)村金融，忽視了一些準正規(guī)和非正規(guī)的金融機構(gòu)。侯憲華、玄承穩(wěn)（2010）在臺前縣農(nóng)村信用社支持農(nóng)機配件產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況調(diào)查中分析了臺前縣農(nóng)村信用社職能發(fā)揮情況和該縣農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系。第二，區(qū)域經(jīng)濟差異導(dǎo)致的金融資源分配不均的問題。中國作為發(fā)展中國家，城鄉(xiāng)“二元”經(jīng)濟結(jié)構(gòu)即城鄉(xiāng)兩個區(qū)域生產(chǎn)力及經(jīng)濟發(fā)展水平仍存在很大差異。經(jīng)濟發(fā)展水平較高的區(qū)域金融規(guī)模大，流動性高，受金融結(jié)構(gòu)和金融風(fēng)險的約束小，監(jiān)管充分；經(jīng)濟發(fā)展水平較低的地區(qū)，金融規(guī)模小，流動性弱，金融效率低，信貸資金的流動性較差。羅飛（2012）就曾以四川省為例對農(nóng)村金融機構(gòu)的分布點、效率、資金外流等做過分析，認為農(nóng)村金融服務(wù)農(nóng)業(yè)的成果不足。第三，農(nóng)村金融的法制化、規(guī)范化及監(jiān)督和實際運作的探索。金融二元性使農(nóng)村處于正規(guī)金融與非正規(guī)金融雙軌運行的狀態(tài)。農(nóng)村信用社的內(nèi)部機制及放貸程序等問題導(dǎo)致難以滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展需求，農(nóng)村金融供給不足。利率、借款門檻及借款渠道是困擾農(nóng)民的一大問題，這就使農(nóng)村金融多以民間借貸、個人集資等為主。正規(guī)金融與非正規(guī)金融的交互發(fā)展難免導(dǎo)致金融亂象。易遠宏（2012）認為，在正規(guī)金融難以滿足有效需求的情況下，非正規(guī)金融是對農(nóng)村金融的一種補充，農(nóng)村金融的發(fā)展需要完善法律法規(guī)、改進監(jiān)督管理體制等。四、農(nóng)村金融的創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)背景下的農(nóng)村發(fā)展。農(nóng)村金融要發(fā)展就必須創(chuàng)新，依靠互聯(lián)網(wǎng)將傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代金融相結(jié)合，創(chuàng)建農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展更大的平臺。何玲、朱家明（2016）指出，通過加大農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及、提高農(nóng)民群眾的互聯(lián)網(wǎng)知識水平和健全農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系來推動農(nóng)村金融創(chuàng)新。就目前現(xiàn)實情況看，農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展仍是我國經(jīng)濟發(fā)展的一大難題，目前的研究離目標的實現(xiàn)還有一段距離。

三、實證研究

1.模型選取

本文通過截面數(shù)據(jù)建立重慶市各大區(qū)縣2015年的金融機構(gòu)貸款余額和農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)出的一元線性回歸模型。其形式為：

其中，Y代表農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值，X代表各區(qū)縣金融機構(gòu)貸款余額，為隨機誤差項。

2.數(shù)據(jù)說明

數(shù)據(jù)來源于《重慶市統(tǒng)計年鑒（2015）》。其中，渝中區(qū)沒有農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出數(shù)據(jù)，故在進行分析時不計入。樣本觀測值見表1-1：

根據(jù)估計結(jié)果，模型雖然符合正相關(guān)的情況，但擬合優(yōu)度不高，F(xiàn)值也較小，是因為市區(qū)貸款流向主要是工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)比重小甚至完全無流入。因此，論證了前文的農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的支撐作用。

四、潛在問題的分析

在社會主義新農(nóng)村和全面建成小康社會的路程中，中國農(nóng)村金融對產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的支持力度遠遠不足，農(nóng)民融資難、資本使用效率低依舊是制約農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的問題。根據(jù)分析，可能存在以下幾點原因：

1.政府職能的發(fā)揮問題。在一些農(nóng)村地區(qū)，政府部門及官員之間或許存在相互推諉的情況，從而造成政府決策低效率，無法最快地做出有利于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟快速發(fā)展和促進人民生活水平顯著提高的決策。

2.資源配置及財政投入及資源的使用問題。我國中西部、城鄉(xiāng)在發(fā)展過程中還存在一定的差距。資源配置和財政投入分配不均，在東部城市如浙江、上海、北京等，中國農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等在鎮(zhèn)級地均設(shè)有網(wǎng)點。而在西部城市如湖北恩施，其最低機構(gòu)就是縣級支行。同時，財政及農(nóng)村金融等資源的使用也存在缺陷。農(nóng)村多以民間借貸為主，利息低且建立在親情或者是友情的基礎(chǔ)之上。有相當(dāng)一部分r民由于受教育水平低和文化知識缺乏，對銀行信貸了解甚少，在他們資金缺乏的時候，不會選擇銀行信貸，也會出現(xiàn)違約等問題。

3.金融機構(gòu)的職能發(fā)揮及資本準入的問題。信用社、村鎮(zhèn)銀行等作為農(nóng)村金融中最主要的金融機構(gòu)，由于體制難以創(chuàng)新，產(chǎn)權(quán)明晰度不高，并未發(fā)揮好政府政策與農(nóng)民銜接的紐帶作用。貸款審查手續(xù)復(fù)雜、利率高、親情貸款存在、農(nóng)村貸款抵押物難以變現(xiàn)……銀行與農(nóng)民雙方的信息不對稱和道德風(fēng)險等問題在一定程度上成為抑制農(nóng)村金融的發(fā)展的瓶頸。資本準入有門檻，一些金融產(chǎn)品由于各種原因的限制難以進入農(nóng)村市場，這樣就損失了金融市場合理競爭帶來的農(nóng)民效益。

4.農(nóng)民的文化知識水平有待提高。正如前文所說，農(nóng)民金融知識的缺乏使其在金融產(chǎn)品選擇時更偏好民間借貸，這樣銀行信用難以發(fā)揮，農(nóng)村金融的建設(shè)有效需求減少，從而阻礙發(fā)展。

在全面建成小康社會的要求下，為合理地利用廣大的農(nóng)村市場、實現(xiàn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟與城市經(jīng)濟的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一發(fā)展，我們該如何斡旋農(nóng)村金融支撐和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系？又該如何把握和利用好現(xiàn)有的財政金融條件，拓寬農(nóng)民的融資渠道、降低融資成本、放寬限定條件，從實際出發(fā)來解決農(nóng)民融資難、用資難的困境？

五、以農(nóng)村金融支撐促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展

1.創(chuàng)新傳統(tǒng)金融模式，提高金融機構(gòu)效率

在我國廣大的中西部地區(qū)，信用社一直是農(nóng)村金融體系中的核心。但程序多、放款慢、利率等問題以及僵化的運營模式和內(nèi)部管理體制阻礙著信用社在農(nóng)村市場業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。因此，需要改革和創(chuàng)新信用社的管運模式。如重慶地區(qū)改信用社為農(nóng)村商業(yè)銀行，一方面處理了一些不良資產(chǎn)，又改進了業(yè)務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險管理；另一方面，員工的薪酬與績效掛鉤，也提高了信用社運營的效率。但農(nóng)村信用社的改革不會一蹴而就，需要管理者審時度勢并且相機抉擇。如果當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展條件不佳、政策支持力度不足且自身的業(yè)務(wù)能力有限，則信用社的改革更需謹慎。信用社的創(chuàng)新和改革不僅能夠促進自身業(yè)務(wù)水平和業(yè)務(wù)能力的提高，更能夠扎根農(nóng)村的廣闊市場，為自己贏得更多的客戶忠誠。以信用社自身的發(fā)展來帶動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，必將為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟注入新的活力。

2.發(fā)揮政策性銀行作用，放寬資本準入

2017年政府工作報告就指出，要促進金融資源更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟，特別是支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)。要加快政策性金融改革，釋放農(nóng)村金融活力。地方政府可以單獨設(shè)立本行政區(qū)域金融改革的領(lǐng)導(dǎo)小組，完善工作責(zé)任制，同時完善績效管理以及業(yè)務(wù)執(zhí)行機制。對政策性銀行要加大資金投入，以便更好地發(fā)揮其服務(wù)三農(nóng)的作用。要促進農(nóng)村發(fā)展，還必須得改變農(nóng)村資本的現(xiàn)狀。放寬資本準入，允許一些有利于農(nóng)村金融市場和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資本進入，這不僅能加大原有農(nóng)村資本與新資本的競爭，也能有效的豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品。合理的資本數(shù)量及資本規(guī)模，必將促進農(nóng)村經(jīng)濟的進一步發(fā)展。

3.加大教育投入力度，提高農(nóng)民科學(xué)文化知識

農(nóng)民受教育水平過低早已成制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的一個因素，農(nóng)民的知識水平必須提高是促進農(nóng)村經(jīng)濟跨越式發(fā)展必不可少的因素。一些農(nóng)村居民文化知識缺乏、金融素養(yǎng)不高，在融資問題上僅僅依賴于民間借貸，而這種建立于親情或友情基礎(chǔ)之上的民間借貸往往不能滿足其資金需求。資金的缺乏抑制著農(nóng)民創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的活力，也阻礙著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。因此，政府要加大農(nóng)村教育投入，提高農(nóng)民受教育水平，特別是金融知識水平，如建立農(nóng)村圖書館、開設(shè)農(nóng)民科學(xué)文化知識培訓(xùn)等。使農(nóng)民能拉到資本，會使用資本并用好資本。

4.以城帶鄉(xiāng)，城鄉(xiāng)發(fā)展“手拉手”

二元體制中，金融作為經(jīng)濟發(fā)展一種因素，體現(xiàn)在農(nóng)村與城市展現(xiàn)著不一樣的活力和面貌。要促進農(nóng)村金融發(fā)展，光靠農(nóng)村一個點來拉動遠遠不夠。需要將城市金融與農(nóng)村金融相結(jié)合，以城市金融的發(fā)展促進農(nóng)村金融的發(fā)展，城鄉(xiāng)互助，更好的發(fā)揮金融在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中的支撐作用。以重慶市為例，發(fā)展較好的區(qū)可以帶動發(fā)展較慢的區(qū)，充分發(fā)揮資本流動性，實現(xiàn)資本“手拉手”。

5.發(fā)揮政府職能，建設(shè)服務(wù)型政府

在促進農(nóng)村金融發(fā)展的道路上，政府的支持必不可少。我國政府具有組織社會主義經(jīng)濟建設(shè)的職能。在十的號召下，為更好地促進“三農(nóng)”問題的解決，必須合理地發(fā)揮政府的職能，為農(nóng)村的金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供更好的服務(wù)。政府應(yīng)不缺位，不越位，以實際行動服務(wù)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟。地方政府更應(yīng)該明確自己所轄地區(qū)的資源和優(yōu)缺點，因地制宜促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展與改革。既不能缺乏效率，又不能冒進，需要把握好政策力度，及時發(fā)現(xiàn)發(fā)展中的問題并改進。

農(nóng)村經(jīng)濟變革必須要有強有力的資本作為支撐，推動農(nóng)村金融發(fā)展與創(chuàng)新的改革勢在必行。金融發(fā)展的不健全要求我們需要重視農(nóng)村金融市場的發(fā)展并加快改革和創(chuàng)新的步伐。只有農(nóng)村金融水平提高，并得到充分的運用，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟才能取得更進一步的發(fā)展。因此，我們要以政府牽頭，從全方位著力，用“以一個核心，向四周發(fā)散”的思維，從實際出發(fā)促進農(nóng)村金融的創(chuàng)新，帶動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。

參考文獻：

[1]侯憲華，玄承穩(wěn).農(nóng)村金融在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展過程中的作用――臺前縣農(nóng)村信用社支持農(nóng)機配件a業(yè)發(fā)展情況調(diào)查[J].中國商界（上半月）.2010（07）

[2]羅飛.四川省農(nóng)村金融服務(wù)體系研究[D].西南財經(jīng)大學(xué)，2012.

篇10

關(guān)鍵字：欠發(fā)達地區(qū)縣域經(jīng)濟金融支持信貸

欠發(fā)達地區(qū)縣域經(jīng)濟是指介于發(fā)達地區(qū)和貧困地區(qū)之間的縣域范圍內(nèi)以城鎮(zhèn)為中心，以農(nóng)村為基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)個體和私有經(jīng)濟成分占絕對比重的一種區(qū)域經(jīng)濟?？h域經(jīng)濟對欠發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展起著舉足輕重的作用，而金融服務(wù)的質(zhì)量和水平，又在一定程度上決定著欠發(fā)達地區(qū)縣域經(jīng)濟的發(fā)展水平。沒有良好的金融支持，經(jīng)濟發(fā)展必然受到很大的制約。因此，研究欠發(fā)達地區(qū)縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融支持問題，尋求改善金融支持的途徑，對于促進欠發(fā)達地區(qū)縣域經(jīng)濟發(fā)展具有十分重要的意義。

一、貴州省金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀

（一）金融支持力度弱化

近幾年來，隨著金融機構(gòu)的經(jīng)營戰(zhàn)略的調(diào)整，職能轉(zhuǎn)變以及體制改革的反復(fù)，縣域經(jīng)濟金融體系的整體功能受到削弱，已不適應(yīng)縣域經(jīng)濟發(fā)展的需要。

以中國農(nóng)業(yè)銀行為例，目前農(nóng)行縣級銀行放貸范圍僅限于小額質(zhì)押貸款、保證金貸款和小量貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，對大額金額使用縣級金融機構(gòu)沒有審批權(quán)。信貸授權(quán)不足，使得縣域經(jīng)濟中的好項目、好企業(yè)難以及時取得金融信貸支持。加上近年來農(nóng)業(yè)銀行信貸重心向城市傾斜，大量裁撤欠發(fā)達地區(qū)縣域分支機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點，進一步加深了縣域銀行信貸的難度。貴州省黔東南州共有44個農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點，其中凱里市就占了13個，而下屬的縣城有的只有一個營業(yè)點，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)幾乎沒有農(nóng)業(yè)銀行的辦事處。信貸管理體制和業(yè)務(wù)運作方式導(dǎo)致金融支持力度弱化，不能適應(yīng)縣域經(jīng)濟的發(fā)展的需要。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為專門的政策性銀行，其業(yè)務(wù)范圍相對狹窄、功能單一，信貸資金主要用來支持規(guī)模較大、經(jīng)營效益好的客戶。對于經(jīng)濟相對落后的欠發(fā)達地區(qū)，由于優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)極少，因此.政策性金融支持沒有很好地體現(xiàn)政策的扶持性，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟的政策性金融功能弱化。

農(nóng)村信用合作社和郵政儲蓄機構(gòu)功能不全。農(nóng)村信用合作社是支持貴州縣域經(jīng)濟發(fā)展的主力軍,是為農(nóng)村經(jīng)濟提供貸款的唯一正規(guī)金融機構(gòu)。2009年，貴州省農(nóng)信社各項存款余額1106億元，各項貸款余額792億元，存、貸款規(guī)模分別居省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)第一位和第二位，也是全省銀行業(yè)金融機構(gòu)中經(jīng)營網(wǎng)點最多、服務(wù)范圍最廣、人員規(guī)模最大、支農(nóng)力度最大的地方金融機構(gòu)。但農(nóng)村信用社還處在不斷改革之中，其自身還存在很多問題，信貸支持壓力巨大。

郵政儲蓄機構(gòu)雖然在貴州縣域分布廣泛，但其是以吸收存款為主，發(fā)放貸款極少。非正規(guī)的民間借貸能為貴州農(nóng)村經(jīng)濟及時提供資金支持，但其服務(wù)的范圍狹小，主要靠血親關(guān)系，資金數(shù)額也小。

（二）縣域資金逆向流出

縣域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整需要大量的資金投入,縣屬骨干企業(yè)的技術(shù)改造、新興民營經(jīng)濟的規(guī)模擴張、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,都需要大量資金。當(dāng)前貴州縣域資金呈現(xiàn)“逆向流出”的特征，導(dǎo)致縣域資金不僅得不到反哺，反而日益外流。貴州縣域金融機構(gòu)的農(nóng)業(yè)存款在逐年的增加，2005年的農(nóng)業(yè)存款為99.80億元，2006年為128.31億元，2007年上升為166.60億元，到2008年貴州金融機構(gòu)的農(nóng)業(yè)存款已經(jīng)增加到216.55億元，但投向縣域資金卻沒有相應(yīng)的增長?？h域資金的大量流出,加劇了縣域經(jīng)濟資金的供求矛盾。

貴州縣域資金主要是通過以下三方面外流：一是體制性資金外流，如郵政儲蓄。貴州郵政儲蓄自1986年恢復(fù)開辦以來，郵政儲蓄余額連年攀升，2007年上半年，郵政儲蓄余額突破了200億，到2009年上半年，郵政儲蓄存款余額250多億元。盡管這部分資金在成為中央銀行基礎(chǔ)貨幣后，有一部分通過支農(nóng)再貸款形式返還到縣域農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，但絕大部分游離于縣域農(nóng)村之外。二是政策性的資金外流。近年來由于農(nóng)業(yè)銀行實施“抓大放小”的信貸政策，農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化、集約化導(dǎo)致其鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點基本上被演變成單純的籌資機構(gòu)，以資金上存的形式抽調(diào)了相當(dāng)大一部分縣域資金流向經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)。三是逐利性的資金外流。由于貴州縣域經(jīng)濟中農(nóng)業(yè)經(jīng)濟比重大，為了追逐更高更多的利潤，部分農(nóng)村金融機構(gòu)不惜采取各種方式和途徑，將信貸資金由農(nóng)業(yè)領(lǐng)域撤出并轉(zhuǎn)入非農(nóng)領(lǐng)域，由縣域企業(yè)轉(zhuǎn)出流向城市利潤豐厚的企業(yè)。縣域資金大量流失,使得欠發(fā)達地區(qū)縣域經(jīng)濟發(fā)展難上加難。

（三）縣域信貸環(huán)境不佳

1、擔(dān)保資源稀缺，手續(xù)復(fù)雜費用高

現(xiàn)行的擔(dān)保法整體制度設(shè)計偏重于國有、城市不動產(chǎn)擔(dān)保，而欠發(fā)達地區(qū)多是農(nóng)村集體土地及房屋，這些是不能用于擔(dān)保的，所以，縣域?qū)嶋H擁有的擔(dān)保資源十分稀缺，繼而導(dǎo)致貸款十分困難。貴州縣域企業(yè)在信貸方面還存在辦理資產(chǎn)抵押擔(dān)保環(huán)節(jié)多、收費高的特點。根據(jù)地方規(guī)定，抵押資產(chǎn)的評估只能到政府相關(guān)部門辦理，對其他評估機構(gòu)的評估不予辦理登記。辦理資產(chǎn)抵押一般要涉及多個部門，并要提供多種資料，且評估費用偏高，加重了企業(yè)的負擔(dān)。

2、信貸風(fēng)險較大

貴州大部分的縣域經(jīng)濟發(fā)展是以農(nóng)業(yè)為主，由于貴州地理環(huán)境、經(jīng)濟發(fā)展水平等因素的影響，貴州部分偏遠縣域的農(nóng)業(yè)發(fā)展還很落后，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有季節(jié)性、周期長、已遭受自然災(zāi)害等特點，增加了農(nóng)業(yè)貸款的風(fēng)險?？h域經(jīng)濟的發(fā)展需要不斷調(diào)整現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，而農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要大量的資金投入。當(dāng)前，貴州縣域自身積累有限，資金供求中存在著大量資金缺口，加之農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中盲目性、無序性與趨同性現(xiàn)象較為嚴重，風(fēng)險極易傳導(dǎo)至銀行貸款上，使得銀行貸款難上加難。

3、不良貸款的影響

縣域經(jīng)濟運行質(zhì)量不高，不良貸款的占比高、盤活難，導(dǎo)致金融風(fēng)險加大?？h域經(jīng)濟處于經(jīng)濟發(fā)展與信息傳輸?shù)哪┒?，許多領(lǐng)域受傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟模式的影響較深，加之貴州縣域原有產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)單一、第三產(chǎn)業(yè)欠發(fā)達等諸多因素的影響，嚴重制約著貴州縣域經(jīng)濟發(fā)展。經(jīng)濟主體運行質(zhì)量不高，導(dǎo)致縣域金融機構(gòu)出現(xiàn)大量不良貸款，嚴重影響了金融機構(gòu)貸款投放的信心。

二、促進金融支持貴州縣域經(jīng)濟發(fā)展的建議

（一）改革縣域金融管理機制

1、強化政策性金融發(fā)揮導(dǎo)向功能

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是縣域惟一的政策性金融機構(gòu)，承擔(dān)著農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的重任，必須進行業(yè)務(wù)拓展，尋找支持和銜接經(jīng)濟發(fā)展的著力點。一是可以利用政策支持、引導(dǎo)和助推功能，服務(wù)縣域經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。二是用活信貸資金，嘗試支持涉農(nóng)加工、深造企業(yè)的信貸支持，擴大信貸資金使用外延。三是擴大農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍，增強服務(wù)功能，把貸款對象由原來單一的國有糧食購銷企業(yè)，逐步擴大到國有控股糧食購銷企業(yè)以及改制后落實原有債務(wù)、具備貸款條件、繼續(xù)從事糧食經(jīng)營的非國有企業(yè)，適當(dāng)延伸對糧油產(chǎn)業(yè)鏈條的信貸支持。

2、改革信貸管理機制,加大對縣域經(jīng)濟的信貸支持力度

一方面，要改進和完善銀行信貸管理機制，根據(jù)基層銀行的經(jīng)營狀況適當(dāng)擴大對基層銀行的授權(quán)授信額度，適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限；另一方面要加大貸款營銷力度，進一步簡化貸款審批程序，并根據(jù)貴州縣域經(jīng)濟的特點，開發(fā)相應(yīng)的金融服務(wù)品種，在開戶、結(jié)算等方面提供靈活、便捷的服務(wù)。

結(jié)合貴州縣域?qū)嶋H，進一步完善縣域農(nóng)村信用合作社信貸投入機制，引導(dǎo)農(nóng)村信用社大力支持縣辦工業(yè)、中小企業(yè)，大力支持特色經(jīng)濟和小城鎮(zhèn)建設(shè)及縣、鄉(xiāng)、村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷提升縣域農(nóng)村信用社的服務(wù)水平，著力構(gòu)建具有高原縣域特點的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和金融服務(wù)長效機制。

根據(jù)貴州縣域經(jīng)濟發(fā)展的需要，積極配合經(jīng)濟部門探索新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展，開展村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等新型金融機構(gòu)的試點工作，有效擴大農(nóng)村小額貸款的覆蓋面，提高資金使用效益。依靠政府或中介組織，協(xié)調(diào)農(nóng)戶與銀行的借貸活動，提高農(nóng)村金融的組織化程度，如由地方政府組織提供擔(dān)保，將小額信貸與政府補貼救助結(jié)合起來，利用銀行供給資金、企業(yè)組織生產(chǎn)、農(nóng)戶提供勞作的方式促進農(nóng)民增產(chǎn)增收等，以提升對農(nóng)村金融需求的滿足水平。

（二）完善縣域資金回流機制

目前，郵政儲蓄已成為縣域資金外流的主要渠道，建議制定縣域金融保護法，對各種金融機構(gòu)特別是郵政儲蓄從縣域吸收資金進行限制。同時要充分發(fā)揮其在農(nóng)村縣域地區(qū)網(wǎng)點多的優(yōu)勢，重點加強郵政儲蓄為縣域服務(wù)的功能。按照中央1號文件的要求，規(guī)定金融機構(gòu)把吸收的存款按一定比例投向農(nóng)村縣域，進一步擴大小額信貸業(yè)務(wù)的開辦范圍，探索并開辦支農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，鼓勵和促進農(nóng)村縣域資金回流。遏制農(nóng)業(yè)銀行的機構(gòu)和業(yè)務(wù)收縮，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該在縣域保留相當(dāng)?shù)臋C構(gòu)，真正發(fā)揮其為縣域經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的功能。拓寬農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能，在保障糧食安全、支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的基礎(chǔ)上，有針對性地支持農(nóng)村縣域城鎮(zhèn)化建設(shè)。在防范風(fēng)險的前提下，綜合運用再貸款、再貼現(xiàn)等手段支持農(nóng)村信用社投資，擴大資金供給。

（三）加強縣域信貸環(huán)境建設(shè)

面對縣域脆弱的金融生態(tài)環(huán)境,加強金融監(jiān)管,規(guī)避金融風(fēng)險,創(chuàng)建良好的縣域信貸環(huán)境刻不容緩。單靠人民銀行、銀監(jiān)會等金融部門的努力顯然不夠,所以各級政府必須進一步轉(zhuǎn)換職能，全面推進企業(yè)改革，努力為企業(yè)發(fā)展營造一個寬松的體制、政策和服務(wù)環(huán)境。

政府部門要更新理念，增強指導(dǎo)駕馭金融的水平和能力，可由當(dāng)?shù)卣疇款^，完善個體農(nóng)戶貸款和企業(yè)融資的擔(dān)保體系，規(guī)范擔(dān)保行為，建立專門的中小企業(yè)貸款擔(dān)?；鸺皳?dān)保機構(gòu)，為企業(yè)提供擔(dān)保。簡化資產(chǎn)評估抵押審批手續(xù)，降低手續(xù)費用?？h域金融體系要按照國家有關(guān)規(guī)定，加大收貸收息力度，定期通過新聞媒體和人民銀行的信貸登記咨詢向社會公布，并通過信用宣傳、信用評級活動，強化農(nóng)村經(jīng)濟主體的信用觀念和意識，為農(nóng)村特別是縣域資金供求良性互動提供寬松的外部環(huán)境。

縣域經(jīng)濟中農(nóng)業(yè)是主要產(chǎn)業(yè)，由于其天然弱質(zhì)性，受自然因素影響大，所以國家應(yīng)通過加強政府干預(yù)來保護農(nóng)業(yè)，加大政策扶持力度，在縣域稅收、再保險和農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金等方面給予支持。貴州縣域經(jīng)濟發(fā)展重點圍繞煙草、畜牧業(yè)、中藥材、馬鈴薯、茶葉等貴州省農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)，金融系統(tǒng)應(yīng)該把這些龍頭企業(yè)作為切入點，大力支持特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，提高對縣域重點龍頭企業(yè)的綜合金融服務(wù)水平。

充分調(diào)動縣域金融系統(tǒng)增加信貸投入的積極性，擴大信貸投放領(lǐng)域，建立風(fēng)險約束和激勵相稱的信貸機制，積極開拓適應(yīng)中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟特點的信貸品種。積極探索和建立縣域金融風(fēng)險補償機制，改善金融生態(tài)環(huán)境，增強信貸支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的能力。■

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