導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇金融對(duì)社會(huì)的重要性，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

防范金融風(fēng)險(xiǎn)是全面建設(shè)小康社會(huì)的三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之一，銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)維護(hù)金融穩(wěn)定起到了重要作用。而良好的黨員隊(duì)伍的建設(shè)對(duì)提高銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)發(fā)揮至關(guān)重要的作用。

黨員隊(duì)伍作為黨建工作的執(zhí)行者，直接影響銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作的質(zhì)量和效率，在實(shí)際的工作中需要將理論與實(shí)際工作相結(jié)合，嚴(yán)格規(guī)范管理制度，使黨員在工作中充分意識(shí)到風(fēng)控工作的重要性，長(zhǎng)期有效的黨建工作是銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防控順利開展的重要保障。

黨員在樹立正確的銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的同時(shí)，也要做到與時(shí)俱進(jìn)。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，金融風(fēng)險(xiǎn)的種類也在不斷的變化。如果黨員隊(duì)伍缺乏先進(jìn)意識(shí)，僅限于原有風(fēng)險(xiǎn)的防控，就會(huì)對(duì)新風(fēng)險(xiǎn)缺乏必要的防控措施，導(dǎo)致實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生時(shí)，銀行沒有健全的應(yīng)對(duì)計(jì)劃。

所以，提升黨員隊(duì)伍的綜合能力，充分發(fā)揮黨員的帶頭作用，對(duì)銀行金融防控十分重要。黨員應(yīng)積極主動(dòng)學(xué)習(xí)銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)，熟悉規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，知曉業(yè)務(wù)辦理過程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)防控過程中，可以采取適當(dāng)?shù)墓膭?lì)機(jī)制，有效增強(qiáng)黨員的責(zé)任意識(shí)和先鋒模范意識(shí)。與此同時(shí)，對(duì)于不積極、缺乏責(zé)任意識(shí)的行為也要采取適當(dāng)?shù)呐u(píng)教育。有獎(jiǎng)有罰，強(qiáng)化黨員隊(duì)伍，有利于銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的順利開展。

銀行需要充分認(rèn)識(shí)黨員隊(duì)伍建設(shè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性，并充分發(fā)揮黨員的積極帶頭作用，從而有利于銀行長(zhǎng)期健康的發(fā)展，為全面建設(shè)小康社會(huì)的目標(biāo)而努力奮斗。

篇2

【關(guān)鍵詞】時(shí)代性 當(dāng)代重大事件 社會(huì)問題

本人從事高校“基本原理概論”課程教學(xué)已經(jīng)有4年的時(shí)間，其間，經(jīng)常會(huì)有學(xué)生提出學(xué)習(xí)基本原理有什么用的問題，他們認(rèn)為的理論已經(jīng)不適應(yīng)我們這個(gè)社會(huì)，與我們這個(gè)社會(huì)沒有什么關(guān)系。為了解決這一問題，本文將從當(dāng)前人類社會(huì)存在的總體“異化”現(xiàn)象以及2008年金融危機(jī)的爆發(fā)這兩大事件出發(fā)，探討基本原理的時(shí)代性問題。

一、解讀當(dāng)代社會(huì)重大事件 理解時(shí)代性及其重要性

基本原理本身就具有時(shí)代性，它是在時(shí)代的客觀要求中產(chǎn)生，并在時(shí)代和實(shí)踐中不斷發(fā)展的，它不是僵死不變的，而是隨著具體時(shí)代情況的變化而不斷變化發(fā)展。

現(xiàn)時(shí)代與創(chuàng)立的時(shí)代已經(jīng)有很大的不同。創(chuàng)立時(shí)的社會(huì)條件、經(jīng)濟(jì)條件、政治條件以及階級(jí)條件等等都已經(jīng)有所改變，例如，當(dāng)時(shí)完全矛盾對(duì)立的勞資關(guān)系，在現(xiàn)代社會(huì)的資本主義國(guó)家已經(jīng)通過一系列的政策和法律措施得到很大的緩和，甚至達(dá)到表面上的祥和狀態(tài)；又如，資本主義國(guó)家和社會(huì)主義國(guó)家意識(shí)形態(tài)上的激烈對(duì)立狀態(tài)，也已經(jīng)由兩種社會(huì)制度共同存在和發(fā)展的狀態(tài)所代替，雖然這種狀態(tài)有可能會(huì)繼續(xù)演化成其他狀態(tài)。那么，在社會(huì)狀態(tài)已經(jīng)發(fā)生較大變化的現(xiàn)時(shí)代，如何理解的時(shí)代性和現(xiàn)實(shí)性，是我們?cè)诮虒W(xué)中必須面對(duì)的問題，而且這是整個(gè)理論課教學(xué)的一個(gè)前提性的問題，即只有解決這一問題，才能繼續(xù)進(jìn)行具體的理論和問題的探討。

對(duì)這一問題的處理，結(jié)合當(dāng)代社會(huì)的重大事件（包括政治、經(jīng)濟(jì)、文化等各個(gè)領(lǐng)域的重大事件），發(fā)現(xiàn)理論的現(xiàn)實(shí)性和時(shí)代性是一條捷徑。因?yàn)殡x開生動(dòng)的現(xiàn)實(shí)，“時(shí)代性”就只能成為“不過是可以用來(lái)在缺乏思想和實(shí)證知識(shí)的時(shí)候及時(shí)搪塞一下的詞匯語(yǔ)錄”。

本文將以2008年爆發(fā)的金融危機(jī)為例進(jìn)行說明。

2008年9月份，由美國(guó)“次貸危機(jī)”引起的國(guó)際金融危機(jī)（又稱國(guó)際金融風(fēng)暴）在美國(guó)爆發(fā)，并迅速席卷全球，緊接著金融危機(jī)開始向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)蔓延，引發(fā)經(jīng)濟(jì)衰退。自2008年10月開始，全球?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)已經(jīng)呈現(xiàn)衰退跡象，房地產(chǎn)業(yè)、居民消費(fèi)和企業(yè)投資等領(lǐng)域受到了嚴(yán)重影響，制造業(yè)面臨的困難尤為嚴(yán)重。這次危機(jī)被索羅斯認(rèn)為是“三年代以來(lái)從未遭遇過的嚴(yán)重金融危機(jī)，并將終結(jié)從里根時(shí)代開始的超級(jí)大泡沫”。美聯(lián)儲(chǔ)前主席格林斯潘也承認(rèn)，他針對(duì)自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的想法和做法存在缺陷，美國(guó)正陷于“百年一遇”的金融危機(jī)中。這次金融危機(jī)也是美國(guó)自大蕭條以來(lái)迅速影響國(guó)家最多最為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，對(duì)世界各國(guó)的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、金融體系帶來(lái)的負(fù)面影響極為深遠(yuǎn)。這場(chǎng)金融危機(jī)在給全世界經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來(lái)極大影響的同時(shí)，也引發(fā)了一個(gè)有意思的現(xiàn)象，馬克思批判資本主義的鴻篇巨著《資本論》重新成為讀者的寵兒，成為去年圣誕節(jié)最佳禮物?！顿Y本論》是馬克思獻(xiàn)給全世界無(wú)產(chǎn)階級(jí)的一部最重要的科學(xué)文獻(xiàn)，100多年前，它在世界各國(guó)廣泛流傳?，F(xiàn)在隨著金融危機(jī)的爆發(fā)，年輕一代的讀者們?cè)俅萎a(chǎn)生了閱讀這部鴻篇巨制的熱情。連法國(guó)總統(tǒng)薩科齊和德國(guó)財(cái)長(zhǎng)施泰因布呂克都開始研讀《資本論》。

這是一個(gè)值得深思的現(xiàn)象，可以引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行討論，為什么在金融危機(jī)爆發(fā)的當(dāng)代社會(huì)，西方資本主義國(guó)家卻掀起了重讀馬克思《資本論》的熱潮，這說明了什么問題。通過討論，大部分學(xué)生都能夠認(rèn)識(shí)到，《資本論》對(duì)資本主義社會(huì)的經(jīng)濟(jì)制度和經(jīng)濟(jì)規(guī)律的考察具有普遍價(jià)值，即便當(dāng)代社會(huì)資本主義社會(huì)中一些具體的經(jīng)濟(jì)形式發(fā)生了變化，但是對(duì)其基本規(guī)律的揭示仍然適用，《資本論》在現(xiàn)代社會(huì)仍然具有重要的適用性?！霸诋?dāng)前這場(chǎng)席卷全球的金融危機(jī)中，著作再度被世人廣泛閱讀，人們不得不再一次驚嘆穿越時(shí)空的洞見力?！痹谶@點(diǎn)認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，再引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)一步思考類似的情形，最終會(huì)使學(xué)生達(dá)成一致，即揭示人類社會(huì)基本規(guī)律和資本主義制度本質(zhì)的，在具體條件已經(jīng)發(fā)生巨大變化的現(xiàn)代社會(huì)，仍然具有重要意義，仍然具有適用性，但是很顯然，其具體的體現(xiàn)形式已經(jīng)有所改變。從而，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)一步得出結(jié)論，我們應(yīng)該在當(dāng)代社會(huì)的新形勢(shì)和新條件下，發(fā)展和堅(jiān)持。

可以說，這次金融危機(jī)以“極其尖銳甚至可以說是急風(fēng)暴雨的形式”，把當(dāng)代資本主義生產(chǎn)方式及其深層矛盾集中凸現(xiàn)了出來(lái)，同時(shí)再次證明了資本主義制度的歷史局限性。因此，我們不能依據(jù)某種學(xué)說創(chuàng)立的時(shí)間來(lái)判斷它是否過時(shí)。由于深刻握了人類社會(huì)發(fā)展的規(guī)律、資本主義生產(chǎn)方式的內(nèi)在矛盾及其運(yùn)動(dòng)規(guī)律，即使在與現(xiàn)時(shí)代有很大不同的19世紀(jì)建立的理論，仍然是我們這個(gè)時(shí)代的真理。

二、結(jié)合具體理論和當(dāng)代社會(huì)問題 加強(qiáng)理解及運(yùn)用

基本原理概論作為高校思想政治理論課改革設(shè)置的核心課程之一，除了使大學(xué)生從整體上掌握世界觀和方法論，樹立的人生觀和價(jià)值觀，學(xué)會(huì)運(yùn)用世界觀、方法論觀察和分析問題之外，作為一門基本的理論課程，更重要的還要在教學(xué)過程中貫徹創(chuàng)造性和啟發(fā)性的原則，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)造性思維能力和知識(shí)轉(zhuǎn)化能力。這就要求在教學(xué)環(huán)節(jié)上重視培養(yǎng)學(xué)生的認(rèn)識(shí)興趣和創(chuàng)造力的開發(fā)，使其活躍思維，拓寬知識(shí)領(lǐng)域和視野，并且注意在教學(xué)過程中鼓勵(lì)學(xué)生多提問題，多從不同的角度和不同的思路去思考問題、探索問題，發(fā)揮學(xué)生的主動(dòng)性和積極性。其中，在具體理論講述過程中，穿插當(dāng)代社會(huì)重大問題的討論，就能達(dá)到事半功倍的效果。例如，在講解“真理與價(jià)值”這一原理時(shí)，就可以穿插當(dāng)代社會(huì)中人的“異化”問題實(shí)質(zhì)的分析和討論，一方面，運(yùn)用具體理論分析和探討當(dāng)代社會(huì)重大問題，可以體現(xiàn)其鮮明的時(shí)代性；另一方面，又可以通過討論，鍛煉學(xué)生運(yùn)用基本原理解決現(xiàn)實(shí)問題，提高他們解決問題、分析問題的能力和創(chuàng)造性思維的能力。

基本原理認(rèn)為，為了滿足人類生存和發(fā)展的需要，人們必須通過實(shí)踐改造外部世界，創(chuàng)造出能夠滿足人類需要的事物。在這一過程中，不僅存在著主觀符合客觀的真理問題，而且存在著按照主體的需要和尺度認(rèn)識(shí)和改造客觀世界的價(jià)值問題。一般說來(lái)，真理是人們對(duì)于客觀事物及其規(guī)律的正確認(rèn)識(shí)，人類的認(rèn)識(shí)活動(dòng)從總體上講是為了獲得真理，并用真理指導(dǎo)實(shí)踐，以取得實(shí)踐的成功，體現(xiàn)的是主體趨向于客體的一種關(guān)系?！皟r(jià)值”是揭示外部客觀世界對(duì)于滿足人的需要的意義關(guān)系的范疇，是指具有特定屬性的客體對(duì)于主體需要的意義。而任何實(shí)踐活動(dòng)都是在真理尺度和價(jià)值尺度的共同制約下進(jìn)行的，任何成功的實(shí)踐都必然是真理尺度和價(jià)值尺度的統(tǒng)一。

在講完上述基本理論之后，可以讓學(xué)生來(lái)討論現(xiàn)代人的“異化”問題。

馬克思運(yùn)用德國(guó)哲學(xué)的異化概念來(lái)分析私有制社會(huì)的基本狀況和工人階級(jí)的基本處境，提出了異化勞動(dòng)的概念，試圖以此揭示私有財(cái)產(chǎn)的本質(zhì)，論證私有制社會(huì)必然滅亡的歷史規(guī)律。他認(rèn)為，在私有制下，勞動(dòng)必然是異化勞動(dòng)：第一，工人同自己的勞動(dòng)產(chǎn)品相異化；第二，工人同自己的生產(chǎn)活動(dòng)相異化；第三，人同自己的“類本質(zhì)”相異化；第四，勞動(dòng)者的產(chǎn)品不屬于勞動(dòng)者，人同人相異化?？傊R克思的異化理論，大意是指人類在生產(chǎn)力大發(fā)展的時(shí)期，生活中的人類卻漸漸喪失了人之為人與動(dòng)物本質(zhì)的區(qū)別：即自主勞動(dòng)的能力，反而淪為勞動(dòng)的奴隸。西方者繼承并發(fā)展了馬克思的異化理論。馬克思時(shí)代的異化主要造成的是勞動(dòng)者的肉體痛苦，而現(xiàn)代資本主義的異化造成了更深層精神上的痛苦和折磨。西方者認(rèn)為，如今異化正成為資本主義社會(huì)的一種新的控制手段。當(dāng)代的異化具有“總體性”的特征，已發(fā)展成為一種“總體異化”。也就是說異化已經(jīng)跨越了工人階層，向全社會(huì)蔓延。如今全人類都已淪為自己所創(chuàng)造的文明和社會(huì)的囚徒。這種異化一般被分為四個(gè)方面：

第一，現(xiàn)代人被自己所創(chuàng)造的物所物化和奴役。人成為機(jī)器的奴隸，異化成生產(chǎn)大機(jī)器上的一個(gè)或大或小的零件、一個(gè)齒輪，蛻變成與生命毫不相同的物。在《機(jī)器的神話》中劉易斯·芒福德（Lewis Mumford）用這個(gè)術(shù)語(yǔ)來(lái)指稱一種看待世界和組織社會(huì)的基本方式：一個(gè)在“機(jī)械世界圖景”的奴役下的人甚至?xí)⒂袡C(jī)生命看做機(jī)械生命，并且把人當(dāng)成組合部件那樣組裝成一個(gè)巨大的社會(huì)機(jī)器。馬克思在《資本論》中說：機(jī)器勞動(dòng)極度地?fù)p害了神經(jīng)系統(tǒng)，同時(shí)它又壓抑肌肉的多方面運(yùn)動(dòng)，侵吞身體和精神上的一切自由活動(dòng)，甚至減輕勞動(dòng)也成了折磨人的手段，因?yàn)闄C(jī)器不是使工人擺脫勞動(dòng)，而是使工人勞動(dòng)毫無(wú)內(nèi)容。第二，現(xiàn)代人被官僚機(jī)器所奴役和壓抑。弗洛姆指出這些占據(jù)管理階層的官僚，既無(wú)情感，又無(wú)人格，像冷冰冰的無(wú)感情的機(jī)器一樣，對(duì)人漠不關(guān)心，沒有一絲一毫的同情心，對(duì)人像對(duì)待物一樣，他們把遵循規(guī)章制度作為做事的唯一準(zhǔn)則。理性官僚組織推崇價(jià)值中立，追求工具理性，強(qiáng)調(diào)形式合理與程序正義。依據(jù)官僚組織理論設(shè)計(jì)的組織，很容易演化成用工具理性排斥價(jià)值理性，具體表現(xiàn)為片面地追求程序與形式。本來(lái)，組織的規(guī)則、程序是實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)與價(jià)值的手段，但是，形式合理性的追求，卻會(huì)使目的與手段倒置。當(dāng)官僚組織為實(shí)現(xiàn)它的目標(biāo)而不斷地完善工具手段時(shí)，手段日益成了管理的目的。在這種情況下，官僚組織會(huì)形成規(guī)章迷宮，繁文縟節(jié)，職業(yè)官僚只會(huì)根據(jù)僵硬的規(guī)章例行公事，辦事拖拉，效率低下，違背理性設(shè)計(jì)的初衷。韋伯認(rèn)識(shí)到，這個(gè)進(jìn)程最終可能導(dǎo)致出現(xiàn)“新的奴役鐵籠”。在這個(gè)鐵籠中，各種以價(jià)值為取向的社會(huì)行為會(huì)被威力巨大的官僚制結(jié)構(gòu)所窒息，會(huì)被形式理性化的法律和制度編織的牢固網(wǎng)絡(luò)所扼殺，個(gè)人沒有任何反抗的可能。第三，現(xiàn)代人被消費(fèi)所異化。市場(chǎng)刺激和引誘著人們的消費(fèi)，主宰著人們的欲望。法蘭克福學(xué)派，包括馬克斯·霍克海默、特奧多爾·W·阿多爾諾、H·馬爾庫(kù)塞以及維克托·弗魯姆等人；存在主義的代表人物昂利·列斐伏爾（Henri Lefebvre，1901～1991）；生態(tài)學(xué)的代表人物本·阿格爾等，都深刻論述過消費(fèi)異化現(xiàn)象。馬克思在《資本論》中首次提出的“商品拜物教”，其實(shí)是“異化”的又一種形式，它使由人創(chuàng)造的價(jià)值以一種自然化的形式呈現(xiàn)出來(lái)?！吧唐钒菸锝獭比菀资谷藗冨e(cuò)誤地把社會(huì)的外觀誤認(rèn)為是社會(huì)的現(xiàn)實(shí)和本質(zhì)，錯(cuò)誤地把市場(chǎng)“商品”“消費(fèi)”量化的生活標(biāo)準(zhǔn)等同于自己真正的物質(zhì)利益，從而容易導(dǎo)致人的本質(zhì)“人的需要被異化”。因而，在消費(fèi)活動(dòng)中，人的所有需要越來(lái)越以物來(lái)滿足，人的主體性越來(lái)越受控于物的世界，這就是異化在消費(fèi)領(lǐng)域中的一種表現(xiàn)?！跋M(fèi)異化”是一種物化的文化形態(tài)，它造成了人們對(duì)物質(zhì)的極端尊崇和全社會(huì)的奢靡浪費(fèi)之風(fēng)，導(dǎo)致了人的價(jià)值取向的錯(cuò)位，具有極大的危害性。法蘭克福學(xué)派理論家馬爾庫(kù)塞在《單向度的人》中對(duì)西方消費(fèi)社會(huì)中人的物化和異化現(xiàn)象做了細(xì)致深入的分析和振聾發(fā)聵的批判。馬爾庫(kù)塞認(rèn)為，在發(fā)達(dá)的工業(yè)社會(huì)里，人們陶醉于經(jīng)濟(jì)繁榮的景象之下，按照廣告來(lái)放松、娛樂、行動(dòng)和消費(fèi)，追求時(shí)尚，愛或恨別人所愛或所恨的東西，許多人沉浸在對(duì)物質(zhì)的追求和享受之中，沒有了對(duì)精神完善的追求和終極關(guān)懷。他一針見血地指出，發(fā)達(dá)工業(yè)文明的人們，是完全受物質(zhì)欲望支配的單向度的人，是地位提高了的消費(fèi)物品奴隸。第四，現(xiàn)代人被市場(chǎng)異化為商品。在市場(chǎng)權(quán)力的下，人的自尊、自信被一點(diǎn)點(diǎn)地摧毀，市場(chǎng)成了衡量人成功的唯一尺度。

篇3

關(guān)鍵詞：計(jì)算機(jī)技術(shù) ；金融風(fēng)險(xiǎn) ；策略

中圖分類號(hào)：F830.49 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1007-9599 (2012) 07-0000-02

自二十世紀(jì)九十年代以來(lái)，由于社會(huì)政治的變革，引發(fā)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)生了巨大的變革，而隨著當(dāng)時(shí)科技的發(fā)展，信息技術(shù)的應(yīng)用成為金融行業(yè)的核心，以數(shù)字化為特征，以網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、系統(tǒng)集成、信息化、智能化建設(shè)為主要手段，適應(yīng)工業(yè)化社會(huì)的發(fā)展，將我國(guó)金融行業(yè)再次推向了一個(gè)。然而，由于計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)本身具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是網(wǎng)絡(luò)黑客技術(shù)的出現(xiàn)，使計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)成為一種風(fēng)險(xiǎn)性極強(qiáng)的現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，因此，隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融行業(yè)的廣泛運(yùn)用，金融業(yè)在有效利用的計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行金融投資控制的同時(shí)，防范風(fēng)險(xiǎn)工作也是必不可少的，但是，隨著網(wǎng)絡(luò)防護(hù)科技的不斷升級(jí)，在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)控制上也有很大提升，在使用這種先進(jìn)技術(shù)時(shí)也在注意趨利避害，科學(xué)合理的將計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用于我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范當(dāng)中，促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)又快又好的發(fā)展，逐漸成為現(xiàn)代金融事業(yè)的主要發(fā)展趨勢(shì)。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)的概念與特征

1. （一）金融風(fēng)險(xiǎn)的概念

為了更好地理解金融風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)概念，首先，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的概念進(jìn)行論述。所謂風(fēng)險(xiǎn)，就是指一定時(shí)期內(nèi)或者一定條件下，由于各種不確定結(jié)果的發(fā)生，對(duì)行為主體產(chǎn)生負(fù)面影響或者損失的情況。而金融風(fēng)險(xiǎn)同樣也是指在一定條件下或者一定時(shí)期內(nèi)，由于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變量的不確定性或者金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定，導(dǎo)致行為主體遭受損失的可能性發(fā)生的概率。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的不斷形成，我國(guó)實(shí)行了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，國(guó)內(nèi)各行各業(yè)迎來(lái)了新一輪的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制如此巨大的變革之下，我國(guó)金融業(yè)也大受沖擊，在如此強(qiáng)大的沖擊之下，金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也出現(xiàn)的了更加頻繁和更加復(fù)雜的跡象，不僅使金融業(yè)內(nèi)都對(duì)金融發(fā)展趨勢(shì)的控制上很難預(yù)測(cè)和把握，而且對(duì)金融資金流動(dòng)和資金投入都也很難控制，因此，在新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)下，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生一直都是各國(guó)政府和金融行業(yè)所致力于解決的問題。近年來(lái)，隨著電子計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展，給電子金融市場(chǎng)帶來(lái)了空前的挑戰(zhàn)，但正所謂是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇，可以有效利用這個(gè)機(jī)會(huì)，充分研發(fā)計(jì)算機(jī)技術(shù)如何在金融市場(chǎng)中防范其風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)開辟新的道路。

2. （二）金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)對(duì)于控制好其發(fā)生具有很大的現(xiàn)實(shí)意義。隨著我國(guó)金融體制改革的逐步深化和不斷深化發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，金融風(fēng)險(xiǎn)帶有的自身的特點(diǎn)也隨之產(chǎn)生，首先，金融風(fēng)險(xiǎn)具有歷史性，并且在逐步擴(kuò)大，對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的影響仍然存在，。其次，金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也是具有一定條件的，金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生一般都在國(guó)家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，而目前我國(guó)就處在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)期，因此，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的方法防控尤為重要。第三，金融風(fēng)險(xiǎn)是的外部和內(nèi)部是并存的。另外，金融風(fēng)險(xiǎn)還具有普遍性、擴(kuò)張性、可管理性等特點(diǎn)?？傊鹑陲L(fēng)險(xiǎn)具有可謂是“牽一發(fā)而動(dòng)全身”的特點(diǎn)，防范其發(fā)生不僅是金融行業(yè)的必要任務(wù)，更是保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然之舉。

二、利用計(jì)算機(jī)技術(shù)防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的策略與途徑

1. （一）加強(qiáng)軟件系統(tǒng)的管理

安全可靠地的軟件是金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)和客戶資金安全的重要保證，因此，在引進(jìn)計(jì)算機(jī)安全控制軟件時(shí)，必須將安全性放在首要位置，注重軟件的安全性，適當(dāng)采用加密技術(shù)，對(duì)所儲(chǔ)存的數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，確保萬(wàn)無(wú)一失。另外，應(yīng)設(shè)立分級(jí)保密制度，將進(jìn)入系統(tǒng)所需要的口令和密碼分人保管，只有當(dāng)所有人輸入正確的口令后，系統(tǒng)才能被啟動(dòng)，這就大大提高了金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的保密性，是利用計(jì)算機(jī)技術(shù)防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的首要環(huán)節(jié)。

2. （二）配備符合標(biāo)準(zhǔn)的硬件環(huán)境

硬件環(huán)境的配置也是非常重要的，要對(duì)硬件環(huán)境進(jìn)行屏蔽，尤其是要對(duì)電磁屏蔽，因?yàn)殡姶挪óa(chǎn)生廣泛，而起其干擾對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的影響是很大的，可能不法人員會(huì)利用這個(gè)機(jī)會(huì)入侵計(jì)算機(jī)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行竊取，造成不必要的損失。建議的具體做法可以是，首先鋪設(shè)防止靜電的地板，第二避開強(qiáng)磁場(chǎng)的位置安放計(jì)算機(jī)，第三，為了保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全和運(yùn)行順暢，對(duì)于控制主要業(yè)務(wù)的機(jī)器如果條件允許的話最好可以配備兩臺(tái)計(jì)算機(jī)，一旦其中一臺(tái)出現(xiàn)問題，另一套設(shè)備能夠及時(shí)補(bǔ)充，保證業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全。

3. （三）加大對(duì)病毒入侵的政治整治，防治黑客入侵

綜合以前金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的案例，很大一部分都是黑客通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)入侵金融機(jī)構(gòu)，竊取相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，最終導(dǎo)致金融危機(jī)的發(fā)生，因此，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于計(jì)算機(jī)病毒的防范也一定要給予相關(guān)的重視，防止防治此現(xiàn)象的發(fā)生。目前，無(wú)論對(duì)于金融機(jī)構(gòu)還是普通企業(yè)來(lái)講，黑客已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)上最大的威脅，這些人員具有較高的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，能夠利用用戶系統(tǒng)的漏洞入侵到用戶的計(jì)算機(jī)，為了一己私利，竊取相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，因此，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)完全的監(jiān)管，控制非金融機(jī)構(gòu)人員登錄，限制用戶權(quán)限，加強(qiáng)系統(tǒng)對(duì)各類意外事件的跟蹤和分析，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是非常必要的。

三、利用計(jì)算機(jī)技術(shù)防范金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意的問題

1. （一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，世界金融行業(yè)獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展，而目前我國(guó)在這方面相對(duì)來(lái)講發(fā)展緩慢，而且態(tài)度不夠積極，很多金融機(jī)構(gòu)還在持觀望態(tài)度，觀念沒有得到及時(shí)的更新。二十一世紀(jì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，目前我國(guó)各方面事業(yè)的建設(shè)都在以計(jì)算機(jī)技術(shù)為基礎(chǔ)，金融行業(yè)作為時(shí)代前沿的行業(yè)之一，利用計(jì)算機(jī)技術(shù)來(lái)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是時(shí)展的潮流，也是大勢(shì)所趨。進(jìn)入新時(shí)期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)各方面事業(yè)都以迅猛的速度發(fā)展，而金融行業(yè)作為一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，更應(yīng)該將這種新型技術(shù)引進(jìn)業(yè)內(nèi)，利用計(jì)算機(jī)技術(shù)盡量避免金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

監(jiān)管理念更新滯后也是實(shí)施計(jì)算機(jī)技術(shù)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的阻礙之一。我國(guó)金融行業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也必將對(duì)我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)狀況產(chǎn)生影響，因此，國(guó)家對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管力度較大，使一些新技術(shù)無(wú)法引進(jìn)，觀念的落后導(dǎo)致了技術(shù)更新的滯后，這是不利于利用我國(guó)金融行業(yè)整體發(fā)展的。

2. （二）轉(zhuǎn)變金融風(fēng)險(xiǎn)控制的法律觀念

我國(guó)目前正處于并將長(zhǎng)期處于社會(huì)主義發(fā)展的初級(jí)階段，各方面的法律法規(guī)還不是很完善，從整體上看，我國(guó)基本已經(jīng)形成了金融風(fēng)險(xiǎn)控制管理的機(jī)制，但實(shí)際上我國(guó)這方面法律還不是很健全，很多法律法規(guī)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展很不適應(yīng)，甚至存在自相矛盾的現(xiàn)象，例如時(shí)下流行的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、利用數(shù)字簽名代替?zhèn)鹘y(tǒng)印章，這些做法雖然提高了工作效率，方便了人們的生活和工作，但隨之而來(lái)的是一些不可避免的法律糾紛和問題。因此，盡快建立一套系統(tǒng)、完善的制度和法律法規(guī)是迫在眉睫的。

3. （三）引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)人才

二十一世紀(jì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，是以人才為核心的時(shí)代。無(wú)論是企業(yè)的發(fā)展，甚至國(guó)家間的競(jìng)爭(zhēng)，都是雙方人才的競(jìng)爭(zhēng)，誰(shuí)掌握了高素質(zhì)的人才，能把更多的知識(shí)轉(zhuǎn)化為財(cái)富，誰(shuí)就是勝利者。對(duì)于金融行業(yè)而言更是如此，人才的重要性不言而喻，因此，提高從業(yè)人員素質(zhì)，不斷引進(jìn)高素質(zhì)人員，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，對(duì)于我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展是尤為重要的。

當(dāng)代社會(huì)需要的是既懂專業(yè)知識(shí)又具備實(shí)踐能力的復(fù)合型人才，對(duì)于金融行業(yè)也是如此。目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)仍然十分缺少這種復(fù)合型人才，培養(yǎng)具備高度專業(yè)知識(shí)的人才，搶占高科技的制高點(diǎn)，是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得立足之地的根本。金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不僅對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響，對(duì)于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展以及社會(huì)的穩(wěn)定都是息息相關(guān)的。因此，培養(yǎng)具備高素質(zhì)的人才是非常必要的。隨著人們認(rèn)識(shí)的提升，當(dāng)今社會(huì)人才資源已經(jīng)成為了比資金更重要的資源了，正所謂“千金易得，一將難求”，很多金融公司都面臨這種情況，具有雄厚的資金實(shí)力，但卻缺少相應(yīng)的高素質(zhì)人員來(lái)管理及使用。

隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步，日新月異的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)科技產(chǎn)品在金融事業(yè)中廣泛運(yùn)用，在當(dāng)今社會(huì)中，隨著人們生活水平的提高和生活質(zhì)量的進(jìn)步，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已經(jīng)不僅被普遍應(yīng)用到各個(gè)行業(yè)，而且與人們的日常生活息息相關(guān)，因此，充分利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的通信互動(dòng)功能，將計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用于防范我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中是順應(yīng)時(shí)代潮流的體現(xiàn)，更是符合當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。

結(jié)束語(yǔ)：

隨著經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展趨勢(shì)的不斷形成，我國(guó)實(shí)行了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，在新的經(jīng)濟(jì)體制下，國(guó)內(nèi)事業(yè)面對(duì)國(guó)外資金投入的兇猛勢(shì)頭，迎來(lái)了更加兇殘的新競(jìng)爭(zhēng)。自我國(guó)改革開放以來(lái)，隨著對(duì)外開放程度的逐漸加大，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在我國(guó)發(fā)展迅速，金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率也隨之增加。金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)沖擊是很大，防范金融風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)在必行，我國(guó)金融市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定，但也要居安思危，不可放松對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，在我黨正確的領(lǐng)導(dǎo)下，在我國(guó)金融行業(yè)全體工作者的努力下，一定要將這種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率降到最低，保證我國(guó)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。

參考文獻(xiàn)：

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篇4

《小康》：公民道德建設(shè)的“德清現(xiàn)象”多年來(lái)受到廣泛關(guān)注，您認(rèn)為這種現(xiàn)象為什么會(huì)出現(xiàn)在德清而不是其他地方？

張曉強(qiáng)：這種現(xiàn)象出現(xiàn)在德清，不僅在于民風(fēng)淳樸，追溯當(dāng)?shù)卣麄€(gè)歷史脈絡(luò)來(lái)看，它作為一種意識(shí)形態(tài)形成一定的態(tài)勢(shì)，首先有非常深厚的歷史文化底蘊(yùn)的積淀作為支撐。其次，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，德清在物質(zhì)和精神之間找到了平衡，從而能夠協(xié)調(diào)發(fā)展。

“德清現(xiàn)象”不是刻意打造出來(lái)的，而是源于當(dāng)?shù)匕傩諏?duì)社會(huì)道德問題的深刻認(rèn)識(shí)，進(jìn)而尋找特定的形式加以改善，這是一種民間的道德自覺。社會(huì)道德的提升和發(fā)展完全靠灌輸式已經(jīng)沒有生命力了，一定要內(nèi)化為一種自覺、一種文化現(xiàn)象，只有通過道德的自覺才能夠形成全社會(huì)共同的信仰和道德操守。

《小康》：今年浙江省第十三次黨代會(huì)提出“兩富”即物質(zhì)富裕、精神富有，而德清多年來(lái)在物質(zhì)文明和精神文明建設(shè)方面的成績(jī)都比較突出，在您看來(lái)，道德力量和經(jīng)濟(jì)發(fā)展這兩方面存在怎樣的內(nèi)在關(guān)聯(lián)？

張曉強(qiáng)：物質(zhì)富裕和精神富有對(duì)于我們經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，其實(shí)是同一事物的一體兩面，是一個(gè)有機(jī)整體?，F(xiàn)階段道德文化力量的重要作用正日益凸顯，它不僅能夠彌補(bǔ)市場(chǎng)多元化條件下社會(huì)管理中存在的某些問題和弊端，還能夠推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)、產(chǎn)業(yè)培育和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

比如，近年來(lái)金融環(huán)境惡劣，但三縣兩區(qū)中德清受影響最小，僅兩家企業(yè)受災(zāi)。逆勢(shì)之下，德清還受到眾多金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，多家金融機(jī)構(gòu)紛紛準(zhǔn)備前來(lái)布點(diǎn)。這些金融機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)域的選擇第一看產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，第二看人才、政策配套，第三非常關(guān)注誠(chéng)信環(huán)境?？梢姷赖挛幕闹匾哉谥饾u凸顯。而德清作為道德高地，秉承“不讓一個(gè)投資者在德清受委屈”的理念，正是吸引這些金融機(jī)構(gòu)的重要因素，道德文化對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的影響由此可見一斑。

《小康》：對(duì)于德清“草根獎(jiǎng)”的未來(lái)您如何看待？

張曉強(qiáng)：民間自發(fā)形成的“草根獎(jiǎng)”在當(dāng)前形勢(shì)下非常重要，但當(dāng)整個(gè)社會(huì)管理走上正軌以后，這部分職能就會(huì)正常運(yùn)行，因此我認(rèn)為“草根獎(jiǎng)”未來(lái)的發(fā)展，最起碼會(huì)有兩個(gè)階段。第一階段可能會(huì)不斷擴(kuò)展、推進(jìn)。以農(nóng)村社會(huì)輿論的力量來(lái)說，草根的道德自覺目前暫時(shí)還找不到更好的形式，所以“草根獎(jiǎng)”是目前階段一個(gè)必然的表現(xiàn)形式，有很強(qiáng)的生命力，在數(shù)量和覆蓋面上都有繼續(xù)發(fā)展的可能。

當(dāng)前形勢(shì)下，公民道德建設(shè)非常需要“草根獎(jiǎng)”的星星之火，但隨著“草根獎(jiǎng)”不斷發(fā)展壯大，當(dāng)講道德成為人們的習(xí)慣和態(tài)度，內(nèi)化成為民眾的自覺， “草根獎(jiǎng)”也就可能由此進(jìn)入減少甚至消失的第二階段，而這標(biāo)志著全社會(huì)精神文明建設(shè)到達(dá)了一個(gè)新的臺(tái)階。我們期望這一天早日到來(lái)。

篇5

    關(guān)鍵詞:金融生態(tài);社會(huì)信用;區(qū)域經(jīng)濟(jì)

    金融生態(tài),是各種金融組織為了生存和發(fā)展,與其生存環(huán)境之間及內(nèi)部金融組織相互之間在長(zhǎng)期的密切聯(lián)系和相互作用過程中,通過分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征,執(zhí)行一定功能作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。任何一種金融生態(tài)都是在一定的環(huán)境條件下形成的。我們把作用和影響金融生態(tài)的這些環(huán)境條件稱之為金融生態(tài)環(huán)境。樹立科學(xué)的金融生態(tài)觀,重視和加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),這是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展的必然選擇,是金融業(yè)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的根本要求。首先,作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,只有加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),樹立科學(xué)的金融發(fā)展觀,才能帶動(dòng)整個(gè)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展;其次,金融業(yè)掌握著國(guó)家的信貸資源,只有加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),才能把自身的微觀經(jīng)營(yíng)行為與整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求有機(jī)結(jié)合起來(lái),提高信貸資源配置效率,為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持。目前西部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境雖然得到了一定的改善,但從可持續(xù)發(fā)展的要求看,西部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境基礎(chǔ)差,起點(diǎn)低,存在很多亟待解決的問題,需要進(jìn)一步加大力度,推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),為西部經(jīng)濟(jì)的發(fā)展搭建平臺(tái)。

    一、完善以法律為基礎(chǔ)的生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制

    正如自然生態(tài)總是在一定自然環(huán)境下形成的,并因而具有不同類型的生態(tài)特征一樣,金融生態(tài)也是在一定政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法制環(huán)境下形成的,也具有鮮明的制度結(jié)構(gòu)特征。由于政治、經(jīng)濟(jì)、文化的許多特征是通過法律制度來(lái)體現(xiàn)的,因此,法律制度是影響金融生態(tài)最直接的、最重要的因素。

    完善的金融法律體系是一國(guó)金融生態(tài)健康發(fā)展的保證。目前,針對(duì)我國(guó)社會(huì)信用環(huán)境不理想、交易違約嚴(yán)重、在一定程度上存在道德風(fēng)險(xiǎn)的狀況,需要盡快修改完善現(xiàn)有的《合同法》、《破產(chǎn)法》、《證券法》等法律,對(duì)《刑法》中有關(guān)貸款欺詐的規(guī)定進(jìn)行修訂,并進(jìn)一步提高和改進(jìn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,規(guī)范和完善社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)行為,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)信息透明化,使金融法規(guī)真正對(duì)違法違規(guī)行為發(fā)揮最后的“殺手锏”作用,支持和維護(hù)整個(gè)金融生態(tài)的建設(shè)和發(fā)展。應(yīng)以市場(chǎng)原則為基礎(chǔ),加快出臺(tái)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和存款保險(xiǎn)制度的法律,盡快建立起以此為主要內(nèi)容的生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制。

    二、建立良好的社會(huì)信用環(huán)境

    科學(xué)推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),要努力完善社會(huì)信用體系。良好的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境有序運(yùn)行的前提,社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境建設(shè)水平的高低直接制約著金融生態(tài)環(huán)境的好壞。近年來(lái),國(guó)家高度重視信用環(huán)境建設(shè),信用環(huán)境正在優(yōu)化,但尚未徹底好轉(zhuǎn),主要表現(xiàn)在:逃廢銀行債務(wù)行為時(shí)有發(fā)生;企業(yè)改制時(shí)將有效資產(chǎn)剝離,“金蟬脫殼”情況在一定范圍比較普遍;司法對(duì)銀行債權(quán)的保護(hù)力度不夠,銀行維權(quán)的法律成本高昂。

    建設(shè)良好的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境,征信公司可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的要求,廣泛收集信息,從而減少金融機(jī)構(gòu)和借款人之間的信息不對(duì)稱,使信貸機(jī)構(gòu)能夠更加準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)客戶的信用狀況,更有針對(duì)性地發(fā)放貸款和科學(xué)定價(jià),減少逆向選擇問題,最大限度地避免信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。征信體系大量的信息還可以成為提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)決策水平的重要分析基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)征信數(shù)據(jù)的深入挖掘,可以發(fā)現(xiàn)最有市場(chǎng)價(jià)值的客戶群體以及不同客戶群的增長(zhǎng)變化情況,從而進(jìn)行有效的市場(chǎng)細(xì)分和定位。目前,人民銀行繼企業(yè)信貸登記咨詢系統(tǒng)后,個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)也已實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)查詢,這不僅有利于實(shí)現(xiàn)全社會(huì)信用信息資源的共享,而且有利于商業(yè)銀行及時(shí)全面了解掌握客戶信用狀況,防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。要加快誠(chéng)信法制建設(shè),盡快出臺(tái)征信管理、信息披露等法規(guī),完善社會(huì)信用征集與評(píng)價(jià)體系,加大對(duì)失信行為的懲戒力度,強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)及人員的責(zé)任追究及懲罰制度,提高中介機(jī)構(gòu)的信用,使中介機(jī)構(gòu)成為獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的市場(chǎng)主體。

    三、地方政府要發(fā)揮核心領(lǐng)導(dǎo)作用

    金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,涉及財(cái)政、稅務(wù)、工商、公檢法、新聞宣傳、人民銀行、金融監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)等部門,這就決定了加強(qiáng)金融生態(tài)建設(shè)需要各部門甚至全社會(huì)的共同努力。必須充分發(fā)揮地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和推動(dòng)作用。地方政府要前瞻性地認(rèn)識(shí)到資金按市場(chǎng)原則流動(dòng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日益深入發(fā)展形勢(shì)下的客觀必然性,高度重視改善金融生態(tài)環(huán)境對(duì)增加信貸投入、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略意義,把爭(zhēng)取金融支持的重點(diǎn)放在主動(dòng)地、超前性地改善金融生態(tài)環(huán)境上,形成資金聚集的“洼地效應(yīng)”。

    地方政府應(yīng)當(dāng)做好以下工作:首先,加強(qiáng)宣傳,營(yíng)造全社會(huì)建設(shè)良好金融生態(tài)的積極氛圍。通過有效宣傳,提高社會(huì)公眾對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的認(rèn)知度,爭(zhēng)取社會(huì)各方對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的支持;其次,政府應(yīng)當(dāng)著力改善自身行政和工作作風(fēng),為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造公平、公正的環(huán)境。政府應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持依法行政,打造“誠(chéng)信政府”,結(jié)合地方金融生態(tài)建設(shè)實(shí)際,清理、廢除過去不利于金融業(yè)發(fā)展的各種規(guī)章、制度,尊重地方金融機(jī)構(gòu)的依法自主經(jīng)營(yíng)權(quán),減少地方保護(hù)主義對(duì)金融活動(dòng)的直接和間接干預(yù),形成建設(shè)良好金融生態(tài)環(huán)境的合力;再次,加強(qiáng)政府、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息交流。政府應(yīng)成立有關(guān)改善金融生態(tài)環(huán)境的委員會(huì),統(tǒng)籌吸納銀行、企業(yè)、社會(huì)各界意見及建議,制定金融生態(tài)建設(shè)的規(guī)劃、目標(biāo)、任務(wù)、程序,在作出經(jīng)濟(jì)決策時(shí)也要充分聽取委員會(huì)的意見,及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)本地區(qū)在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展方

    面的重大政策、規(guī)定。

    四、人民銀行要提高履責(zé)能力和水平

    首先,要發(fā)揮中央銀行的信息優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)對(duì)地方金融生態(tài)環(huán)境的調(diào)研和評(píng)估。其次,要加強(qiáng)與地方政府、地方法院和有關(guān)部門的溝通,會(huì)同金融監(jiān)管部門及時(shí)向有關(guān)方面反映區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境存在的突出問題,協(xié)同開展區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的保護(hù)和整治工作,使貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)發(fā)揮作用。再次,加強(qiáng)貨幣政策傳導(dǎo),正確引導(dǎo)信貸投向。基層人民銀行應(yīng)當(dāng)加大央行“窗口”指導(dǎo)力度,對(duì)新出臺(tái)的重要金融政策都應(yīng)結(jié)合轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r,有針對(duì)性的提出相應(yīng)的落實(shí)措施。以促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為方向,切實(shí)加強(qiáng)和改善政策引導(dǎo)和窗口指導(dǎo),搭建合作信息平臺(tái),真正建立和完善貨幣政策傳導(dǎo)的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制;最后,加大對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”的資金支持力度,提高金融服務(wù)水平。

    五、金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性

    高銳:關(guān)于西部地區(qū)推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的思考在金融生態(tài)鏈中,商業(yè)銀行居于中心地位。實(shí)踐證明,金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接關(guān)系到貸款風(fēng)險(xiǎn)的大小和新增不良貸款的比例,金融生態(tài)環(huán)境對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展的重要性是不言而喻的。因此,商業(yè)銀行重視和共創(chuàng)良好的金融生態(tài)環(huán)境,既有助于商業(yè)銀行樹立并落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展;又有助于商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),及早采取措施或搶占市場(chǎng),或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);還有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確把握并正確運(yùn)用金融運(yùn)行規(guī)律,實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展目標(biāo)。

    金融企業(yè)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)構(gòu)建良好金融生態(tài)的極端重要性和緊迫性,增強(qiáng)工作的主動(dòng)性、自覺性。首先,金融企業(yè)要樹立金融和經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展的基本理念,正確把握和認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家的宏觀調(diào)控政策,要按照區(qū)別對(duì)待、有保有壓的原則,繼續(xù)加大信貸支持力度,促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)更快更好的發(fā)展,在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展中改善金融生態(tài)。其次,要加強(qiáng)與政府各部門、客戶等的溝通,協(xié)調(diào),處理好各方關(guān)系,為自身發(fā)展?fàn)I造良好的外部關(guān)系。積極配合人民銀行推進(jìn)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè),促進(jìn)同業(yè)信息共享,主動(dòng)向人民銀行和金融監(jiān)管部門報(bào)告地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境存在的問題,爭(zhēng)取政策支持。再次,要擯棄陳舊落后的觀念,努力增強(qiáng)金融服務(wù)意識(shí),進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查和研究,主動(dòng)地去營(yíng)銷貸款。既要積極地支持新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)、新產(chǎn)品的成長(zhǎng)和發(fā)展,還要繼續(xù)支持正走出困境的企業(yè),把金融生態(tài)建設(shè)落到實(shí)處,為經(jīng)濟(jì)金融事業(yè)的繁榮和發(fā)展服務(wù)。

    參考文獻(xiàn):

    [1]許諾金.論我國(guó)的金融生態(tài)問題[J].金融研究,2005,(11).

    [2]中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局課題組.湖北經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展問題研究[J].金融研究,2006,(03).

    [3]林永軍.金融生態(tài)建設(shè):一個(gè)基于系統(tǒng)論的分析[J].金融研究,2005,(08).

篇6

地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及對(duì)策進(jìn)行了詳細(xì)闡述。

眾所周知，房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有著舉足輕重的作用。近年來(lái)，隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步及經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展，城市面貌日新月異，一棟棟高樓拔地而起，相繼而來(lái)的房?jī)r(jià)也逐年上漲。而我們知道，住房問題與人們生活息息相關(guān)，房?jī)r(jià)的上漲必然會(huì)引起人們的熱切關(guān)注，房?jī)r(jià)問題已成為人們茶前飯后一大話題熱點(diǎn)，同時(shí)更是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的一大熱點(diǎn)。如今，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，再加上房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)經(jīng)常出現(xiàn)一些非理性投資行為對(duì)整個(gè)行業(yè)發(fā)展及社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行造成了一定的威脅。那么，面對(duì)當(dāng)前的嚴(yán)峻形勢(shì)如何有效的保證房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展是目前整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)最棘手且刻不容緩的難題。下面筆者對(duì)當(dāng)前房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀進(jìn)行了詳細(xì)分析研究并提出幾點(diǎn)對(duì)策。

一. 當(dāng)前房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

缺乏健全的管理、規(guī)劃體制制度。我們知道，擁有健全的體制制度是一切活動(dòng)順利、正常有序進(jìn)行的重要前提及有力保障，房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)更是如此，缺乏健全的管理、規(guī)劃等體制制度使得房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)偏粗放型發(fā)展，出現(xiàn)一系列問題，主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)。其一，資源浪費(fèi)嚴(yán)重，房地產(chǎn)開發(fā)商對(duì)當(dāng)前有限的資源不能合理的利用和開發(fā)；其二，區(qū)域性失衡現(xiàn)象嚴(yán)重，房地產(chǎn)投資側(cè)重經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的大城市，小城鎮(zhèn)投資不足；其三，結(jié)構(gòu)性失衡現(xiàn)象嚴(yán)重，房地產(chǎn)投資側(cè)重商品房、寫字樓但對(duì)廉租房、經(jīng)濟(jì)適用房投資較少。

缺乏對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)意識(shí)。隨著社會(huì)的進(jìn)步及人們生活條件的不斷提高，人們?cè)絹?lái)越重視生態(tài)環(huán)境問題。然而，大部分房地產(chǎn)開發(fā)商為了盲目追求短期經(jīng)濟(jì)效益，并不注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)。如今的城市建筑物密集，綠色空間極少，污染嚴(yán)重空氣質(zhì)量差，人們的生存環(huán)境與自然越來(lái)越脫節(jié)。另一方面，開發(fā)商圍湖造田、鏟山建房等現(xiàn)象嚴(yán)重，對(duì)人們生存環(huán)境及生態(tài)造成了一定的威脅，長(zhǎng)期時(shí)間內(nèi)必定對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)一定的損失，是當(dāng)前房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)需重視的一個(gè)問題。

融資單一，缺乏完善的金融基礎(chǔ)體系。目前，房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)缺乏完善的金融基礎(chǔ)體系?；诜康禺a(chǎn)開發(fā)需要一大把筆資金，目前大部分開發(fā)商都是通過向銀行貸款的方式來(lái)融資，資金來(lái)源比較單一且風(fēng)險(xiǎn)大。融資單一導(dǎo)致房地產(chǎn)貸款資金流動(dòng)性不足，長(zhǎng)期資金得不到根本解決而且金融二級(jí)市場(chǎng)仍未建立。其次，住房消費(fèi)信貸發(fā)展仍不足，房地產(chǎn)信貸結(jié)構(gòu)需進(jìn)一步調(diào)控。 同時(shí)，受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響住房公積金繳納方面也受到一定的制約，導(dǎo)致資金使用效率提不上來(lái)。

二. 解決對(duì)策

構(gòu)建健全的管理及規(guī)劃體制制度。隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用日益重要，那么這就要求房地產(chǎn)開發(fā)商必須做好房地產(chǎn)發(fā)展中的各項(xiàng)工作，構(gòu)建健全的管理、規(guī)劃體制制度。改變以往粗放型的房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)，科學(xué)合理的對(duì)現(xiàn)有資源進(jìn)行利用、開發(fā)、規(guī)劃，提高資源的利用率。其次，加大城鎮(zhèn)投資，解決以往區(qū)域失衡現(xiàn)象。最后，解決結(jié)構(gòu)性失衡問題，加快保障性住房制度建設(shè) ，加大廉租房、經(jīng)濟(jì)適用房的建設(shè)力度，人們對(duì)居住的需求得到解決，房?jī)r(jià)問題也可以進(jìn)一步抑制，房?jī)r(jià)不大起大落，才能促進(jìn)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，才能更好的發(fā)揮國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱作用，才能進(jìn)一步帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

增強(qiáng)環(huán)境保護(hù)意識(shí)，與生態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展。近年來(lái)，因環(huán)境污染帶來(lái)的霧霾、洪水、干旱、泥石流等自然災(zāi)害現(xiàn)象嚴(yán)重，引起社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，也把行業(yè)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境有機(jī)的結(jié)合起來(lái)。那么，房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)要想穩(wěn)定長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，必須增強(qiáng)對(duì)環(huán)境的保護(hù)意識(shí)，與生態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展。開發(fā)商在進(jìn)行項(xiàng)目投資時(shí)要對(duì)當(dāng)?shù)氐纳鷳B(tài)環(huán)境進(jìn)行調(diào)查，同時(shí)聽取生態(tài)保護(hù)專家意見，時(shí)刻牢記“綠色家園”的開發(fā)設(shè)計(jì)理念，科學(xué)進(jìn)行規(guī)劃使房地產(chǎn)與生態(tài)共同發(fā)展。

加快融資渠道的多元化發(fā)展，完善金融體系。如今，商業(yè)銀行的監(jiān)督管理制度仍不完善力度不夠，只是單一的向商業(yè)銀行貸款，風(fēng)險(xiǎn)將越來(lái)越大。那么房地產(chǎn)開發(fā)商可通過股票融資、住房抵押貸款發(fā)展金融二級(jí)市場(chǎng)等方式來(lái)拓寬融資渠道，完善金融體系。開發(fā)商要高度意識(shí)到金融體系的重要性，調(diào)整好房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)，提高消費(fèi)貸款比重。完善金融體系，發(fā)展金融二級(jí)市場(chǎng)既可以從根源上解決資金來(lái)源問題，又可以增加資金的流動(dòng)性大大提高房地產(chǎn)金融的效率，更重要的是有效規(guī)避了貸款風(fēng)險(xiǎn)，使房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)走向規(guī)范化的軌道。

加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管與宏觀調(diào)控。眾所周知，房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展離不開市場(chǎng)監(jiān)管與宏觀調(diào)控。針對(duì)當(dāng)前房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的一系列問題，可通過市場(chǎng)及政府這兩只無(wú)形跟有形的手，調(diào)整及完善房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)相關(guān)法律法規(guī)，避免不合理收費(fèi)，嚴(yán)格執(zhí)法創(chuàng)造透明的市場(chǎng)環(huán)境。同時(shí)，完善銷售、租賃等環(huán)節(jié)稅收政策、完善住房公積金制度并加強(qiáng)管理。

篇7

關(guān)鍵詞：誠(chéng)信體系 建設(shè) 改善 環(huán)境

信用，可謂現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的基石。建設(shè)社會(huì)誠(chéng)信體系是改善金融生態(tài)環(huán)境的有效手段，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展重要保障，也是社會(huì)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)和核心。隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度的加深，加快企業(yè)和個(gè)人城信體系建設(shè)己成為社會(huì)共識(shí)。近年來(lái)，各級(jí)人民銀行機(jī)構(gòu)不斷推進(jìn)加快全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)步伐，隨著信息種類、采集的擴(kuò)大，數(shù)據(jù)質(zhì)量的不斷提高。征信系統(tǒng)在為金融機(jī)構(gòu)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、降低信貸成本、提高貸款效率，以及提高金融監(jiān)管水平和實(shí)現(xiàn)銀行間信息共享等方面發(fā)揮了重要作用。得到了各級(jí)政府、社會(huì)公眾、金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位的廣泛認(rèn)可。

隨著征信體系建設(shè)的深入開展，一些深層次矛盾和問題日益凸現(xiàn)，如何發(fā)揮中央銀行在社會(huì)信用體系建設(shè)過程中的牽頭作用，以信貸征信體系建設(shè)為主，不斷推動(dòng)各行業(yè)征信體系建設(shè)，促進(jìn)各行業(yè)信用信息相互融合，加快全國(guó)統(tǒng)一征信平臺(tái)建設(shè)，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)保駕護(hù)航，成為未來(lái)征信體系建設(shè)過程中亟待研究解決的重要課題。

1、完善社會(huì)信用體系建設(shè)

根據(jù)國(guó)務(wù)院賦予中國(guó)人民銀行“管理征信業(yè)、推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”的職責(zé)，組織金融機(jī)構(gòu)建立全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)。作為國(guó)家征信體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施——企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)已覆蓋全國(guó)所有的機(jī)構(gòu)，并實(shí)現(xiàn)了全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。與全國(guó)同步，新疆克拉瑪依市的征信體系建設(shè)也取得突破性進(jìn)展，征信系統(tǒng)收錄企業(yè)、個(gè)人的信貸信息外，人民銀行在與相關(guān)單位積極協(xié)調(diào)下，數(shù)據(jù)采集范圍不斷擴(kuò)大，系統(tǒng)功能逐步完善。目前納入了企業(yè)和個(gè)人基本身份信息、住房公積金信息、企業(yè)拖欠職工薪金信息、企業(yè)環(huán)境違法信息、電信個(gè)人欠費(fèi)信息和企業(yè)訴訟信息等。通過企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)、個(gè)人遵守法律、尊重規(guī)則、尊重合同、恪守信用的意識(shí)，提高社會(huì)誠(chéng)信水平。

人民銀行同地方政府建立社會(huì)信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度，確定了建設(shè)社會(huì)信用體系的組織構(gòu)架，制定了《克拉瑪依市社會(huì)信用體系建設(shè)綱要》、《克拉瑪依市金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)試行辦法》等，爭(zhēng)創(chuàng)全國(guó)文明城市，誠(chéng)信體系建設(shè)，作為其中重要的評(píng)測(cè)指標(biāo)受到市人民政府的高度重視。為加快“誠(chéng)信克拉瑪依”建設(shè)，樹立政府誠(chéng)信，引導(dǎo)企業(yè)及個(gè)人自覺履行社會(huì)責(zé)任。市人民政府印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加快我市社會(huì)信用體系建設(shè)的意見》，為“十二五”期間進(jìn)一步推動(dòng)克拉瑪依市社會(huì)信用體系建設(shè)奠定了良好的基礎(chǔ)。

2、完善征信系統(tǒng)的意義、內(nèi)容

2.1 理解征信工作的意義

一是通過提供真實(shí)、準(zhǔn)確、詳細(xì)的企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告，幫助金融機(jī)構(gòu)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。二是為交易雙方相互了解提供便利，消除信息不對(duì)稱，降低交易成本，提高金融機(jī)構(gòu)貸款信心和信貸營(yíng)銷決策效率，增加對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的有效信貸投入。三是引導(dǎo)企業(yè)和個(gè)人提高信用意識(shí)，規(guī)范信用行為，養(yǎng)成良好的信用習(xí)慣，改善自身信用狀況，構(gòu)建和諧的金融生態(tài)環(huán)境。四是促進(jìn)信用信息和信用產(chǎn)品在政府部門間的整合、共享和應(yīng)用，推動(dòng)各行業(yè)、各地區(qū)、各領(lǐng)域的信用體系建設(shè)，加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，改善全處社會(huì)的信用環(huán)境。

2.2 企業(yè)納入征信系統(tǒng)

一是企業(yè)的基本信息。如企業(yè)的注冊(cè)登記信息、資質(zhì)信息、行政許可信息、高管人員信息等。二是企業(yè)的財(cái)務(wù)信息。包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表信息。三是企業(yè)的信用交易信息。即企業(yè)在貸款、賒銷、擔(dān)保、合同履行等社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的與信用有關(guān)的交易記錄。目前主要包括企業(yè)貸款、擔(dān)保、抵押、信用證、票據(jù)貼現(xiàn)等相關(guān)信用信息。四是非銀行信用信息。包括民事訴訟信息、資產(chǎn)抵押信息、繳納各類社會(huì)保障費(fèi)用和住房公積金信息、欠稅信息、環(huán)境保護(hù)信息得。

2.3 征信系統(tǒng)個(gè)人信息

一是個(gè)人基本信息，包括個(gè)人的身份、職業(yè)和居住地址信息等。二是銀行信貸交易信息，主要反映個(gè)人對(duì)商業(yè)銀行的履約能力和履約意愿。包括個(gè)人貸款、信用卡、準(zhǔn)貸記卡等信息。三是非銀行信用信息，即個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映個(gè)人收入繳欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息，包括行政處罰信息、法院強(qiáng)制執(zhí)行信息、繳納各類社會(huì)保障費(fèi)用和住房公積金信息等。

3、改善金融生態(tài)環(huán)境

金融生態(tài)環(huán)境是金融業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)和前提，直接關(guān)系到金融業(yè)的發(fā)展水平?！笆濉逼陂g，要以建設(shè)“誠(chéng)信克拉瑪依”為契機(jī)，在整合共享資源、完善征信平臺(tái)建設(shè)的基礎(chǔ)上，深入推進(jìn)服務(wù)市區(qū)、農(nóng)村和民間融資的信用工程建設(shè)，建立和完善克拉瑪依的征信體系，營(yíng)造良好的信用環(huán)境，創(chuàng)造全國(guó)一流的金融發(fā)展環(huán)境，使克拉瑪依成為新疆乃至全國(guó)金融生態(tài)環(huán)境最好的地區(qū)，為全市金融業(yè)加快發(fā)展和更加有力地促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)創(chuàng)造良好的條件。

改善信用環(huán)境。全力配合國(guó)家征信體系建設(shè)，完善克拉瑪依征信體系建設(shè)，加強(qiáng)政府信用管理，進(jìn)一步完善克拉瑪依企業(yè)信貸登記系統(tǒng)，加快個(gè)人征信系統(tǒng)、企業(yè)資信評(píng)估系統(tǒng)建設(shè)，擴(kuò)大信用信息覆蓋范圍，實(shí)現(xiàn)信用信息共享。通過征信體系的建設(shè)和完善，創(chuàng)造公平、安全、競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新的金融發(fā)展環(huán)境。

改善政策環(huán)境。研究制定鼓勵(lì)金融業(yè)發(fā)展的政策措施，不斷完善政策體系。通過稅收優(yōu)惠、補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)等多種方式，建立有效的激勵(lì)機(jī)制，支持金融業(yè)發(fā)展壯大，吸引國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和金融人才，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)資金投向，平衡金融風(fēng)險(xiǎn)收益。

改善法制環(huán)境。強(qiáng)化金融意識(shí)，維護(hù)司法公正，懲治司法腐敗，消除地方保護(hù)主義，從源頭上根除惡意逃廢銀行債務(wù)的行為，保障社會(huì)公眾和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

改善行政環(huán)境。通過轉(zhuǎn)變政府職能，改進(jìn)政府對(duì)金融業(yè)服務(wù)的方式和手段，努力提高政府對(duì)金融業(yè)公共服務(wù)的效能，營(yíng)造鼓勵(lì)金融業(yè)發(fā)展的良好氛圍，把克拉瑪依建成新疆乃至全國(guó)金融發(fā)展環(huán)境最好的地區(qū)。

3.1 社會(huì)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)及信用環(huán)境建設(shè)的認(rèn)知不夠，影響發(fā)展進(jìn)程

雖然克拉瑪依市政府積極推進(jìn)“誠(chéng)信克拉瑪依”建設(shè)，信用環(huán)境建設(shè)取得成效，政府擔(dān)保體系建設(shè)不斷完善。企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)在防范信貸欺詐，降低不良貸款比率，提高審貸效率，方便廣大企業(yè)、個(gè)人借貸，促進(jìn)生產(chǎn)、消費(fèi)等方面，功能和作用日益凸顯，已成為金融機(jī)構(gòu)貸款決策和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。但是總體來(lái)說，社會(huì)公眾對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)及信用環(huán)境建設(shè)重視不夠。

由于金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一個(gè)新課題，社會(huì)對(duì)其重要性認(rèn)識(shí)的廣度和深度不夠。有些政府部門認(rèn)為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是金融機(jī)構(gòu)的事，參與意識(shí)不強(qiáng)，或拘泥于部門利益、地方利益，說的多，做的少。一些商業(yè)銀行沒有真正意識(shí)到金融生態(tài)環(huán)境與銀行的效益之間相輔相成的辯證關(guān)系，在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面不太積極，信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。社會(huì)公眾對(duì)信用積累重視不足，企業(yè)或個(gè)人把信用（信用評(píng)級(jí)）作為一種工具并非文化理念，而相關(guān)部門在誠(chéng)信建設(shè)工作中又不重視信用信息的采集與積累，更不重視信用制度體系的建設(shè)與完善，使誠(chéng)信建設(shè)流于形式。

信用社會(huì)的建設(shè)不是人民銀行一家的事情，大到整個(gè)社會(huì)小到我們每一個(gè)個(gè)體，都應(yīng)該被納入其中。

3.2 努力構(gòu)建良好的信用環(huán)境，為銀、企、政搭建溝通平臺(tái)

（1）人民銀行要進(jìn)一步加強(qiáng)信貸征信體系建設(shè)，建立更為完善的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，為各家金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)單位提供優(yōu)質(zhì)高效的征信服務(wù)。同時(shí)，完善企業(yè)資信評(píng)級(jí)體系，推進(jìn)信用企業(yè)、信用戶建設(shè)工作。在國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，積極探索建立以取信于民、服務(wù)社會(huì)和依法行政為主的政府信用系統(tǒng)，推動(dòng)全社會(huì)加速形成重諾守信的良好信用文化。并在認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)征信法規(guī)政策的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步整合金融、工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、司法等部門的企業(yè)和個(gè)人信用信息，提高信用數(shù)據(jù)的開放共享程度，使信用度逐步成為銀行放貸的重要指標(biāo)。

（2）人民銀行要為銀、企、政實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)積極搭建平臺(tái)。隨著征信工作的不斷推進(jìn)和企業(yè)征信系統(tǒng)功能不斷完善，貸款企業(yè)的基本信用信息已登記入庫(kù)，并實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)內(nèi)的信息共享，具備為商業(yè)銀行和企業(yè)之間提供信息的功能。通過開展金融產(chǎn)品推介會(huì)、銀政、銀企等座談會(huì)的形式，為政府、銀行、企業(yè)之間提供互相交流、互相了解的平臺(tái)，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用狀況較好企業(yè)進(jìn)行授信，并滿足日后這些中小企業(yè)擴(kuò)大發(fā)展的資金需求。

3.3 在優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中充分發(fā)揮引導(dǎo)作用

優(yōu)化金融生態(tài)，不僅能吸引資本和資金流入，提高金融資源配置效率，而且有利于維持金融系統(tǒng)穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。因此，在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中，政府：

（1）要大力整治轄區(qū)信用環(huán)境，建立和完善社會(huì)信用體系。一方面要切實(shí)采取措施對(duì)那些逃廢債企業(yè)通過法律、行政等手段堅(jiān)決予以打擊，對(duì)信用好的企業(yè)在政策上加大傾斜力度，營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境。另一方面要推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，充分發(fā)揮信息整合和共享功能，培育信用服務(wù)市場(chǎng)，擴(kuò)大征信產(chǎn)品使用范圍，滿足全社會(huì)多層次、專業(yè)化的信息服務(wù)需求。

（2）要充分發(fā)揮地方政府在區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的領(lǐng)導(dǎo)作用，積極營(yíng)造良好的法制環(huán)境、政策環(huán)境和投資軟環(huán)境。一方面要加大金融訴訟案件的立案、審理和執(zhí)行力度，維護(hù)正常的社會(huì)信用秩序。依法打擊各類非法金融活動(dòng)，通過監(jiān)管部門與公安部門的通力配合，依法迅速查處各類非法金融活動(dòng)，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建良好的法制環(huán)境。另一方面要通過政策優(yōu)勢(shì)、體制優(yōu)勢(shì)，吸引和聚集大量具有創(chuàng)新思維和創(chuàng)新能力的高級(jí)金融管理人才與金融經(jīng)營(yíng)人才，為地區(qū)金融的可持續(xù)發(fā)展提供應(yīng)有的人力資源。

（3）要積極完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，加快整合信用擔(dān)保資源，形成比較健全的信用擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，可采取政府出資引導(dǎo)，主要資金向社會(huì)籌資和會(huì)員入股方式，加快建立信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，已建立相應(yīng)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。

參考文獻(xiàn)

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篇8

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的版圖中，銀行的作用之大，“現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心地位”之彰顯無(wú)形中放大了銀行的系統(tǒng)性自滿，特別是銀行的目標(biāo)出現(xiàn)了異化，致使銀行服務(wù)經(jīng)濟(jì)和服務(wù)社會(huì)的主線跑偏。

異化現(xiàn)象一：唯業(yè)績(jī)化。銀行的組織形式多為股份制公司，股東價(jià)值的最大化應(yīng)該是核心目標(biāo)之一，但現(xiàn)實(shí)是“之一”變成“唯一”，過分強(qiáng)調(diào)股東價(jià)值最大化激發(fā)出過度的“動(dòng)物精神”，唯業(yè)績(jī)化上位。目標(biāo)簡(jiǎn)化為指標(biāo)，凈資產(chǎn)回報(bào)率（ROE）、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資產(chǎn)回報(bào)率（RAROC）、經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）等被不斷強(qiáng)化。2012年中國(guó)17家上市銀行加權(quán)平均ROE為20.4%，而規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)稅后ROE約11.68%；美國(guó)銀行業(yè)在金融危機(jī)前長(zhǎng)期平均ROE（剔除商譽(yù)后）為17.6%；長(zhǎng)期工業(yè)企業(yè)平均ROE約12.3%。兩者相比較，懸殊立現(xiàn)。更簡(jiǎn)單的對(duì)比是，中國(guó)央行公布2013年上半年一般貸款加權(quán)平均利率為7.1%，而非金融企業(yè)資本投資回報(bào)率（ROIC）僅6.1%上下。足見銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用讓位于自身單純的利潤(rùn)追求，股東利益凌駕于綜合目標(biāo)之上，個(gè)體經(jīng)濟(jì)回報(bào)置于經(jīng)濟(jì)整體良性發(fā)展之前。

異化現(xiàn)象二：規(guī)模出英雄。經(jīng)濟(jì)生態(tài)系統(tǒng)應(yīng)該是“適者生存”，而銀行體系卻是“肥/大者生存”，甚至是“大而不倒”。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)由2003年底的27.66萬(wàn)億元增長(zhǎng)到2013年中的141.34萬(wàn)億元，年化增長(zhǎng)率約19.13%；根據(jù)FDIC統(tǒng)計(jì)，美國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)由2000年底的約7.5萬(wàn)億美元增長(zhǎng)到2013年中的約14.4萬(wàn)億美元，年化增長(zhǎng)率約5.66%；美國(guó)銀行數(shù)量由2000年初的10222家降到2013年中的6940家?？傮w趨勢(shì)是小的想變大，大的要更大，再大也不嫌大。結(jié)果是植根社區(qū)、服務(wù)農(nóng)村、貼近中小企業(yè)的銀行無(wú)論在數(shù)量上還是產(chǎn)品匹配上發(fā)育不良，金融深化“留白”過多。

異化現(xiàn)象三：宏觀目標(biāo)本末倒置。貨幣政策方面，銀行游離得更遠(yuǎn)。通脹率本應(yīng)是控制性目標(biāo)，如不超過2%，一旦超過，央行會(huì)啟動(dòng)加息等從緊的貨幣政策。而現(xiàn)在，中央銀行把利率壓到畸低的位置，并且大量發(fā)行貨幣，反其道而行之推高通貨膨脹率。通貨膨脹是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的副產(chǎn)品，不是追求的目標(biāo)，類似于戰(zhàn)爭(zhēng)中的傷亡率或交通中的事故率，應(yīng)該越低越好，怎能演化為比率追求呢？

異化現(xiàn)象四：技術(shù)至上主義。銀行在科技和數(shù)據(jù)方面始終處于領(lǐng)先，走在電子化和網(wǎng)絡(luò)化的最前沿，技術(shù)上甚至可與軍事工業(yè)媲美。技術(shù)力量強(qiáng)大是好事，可是銀行把本應(yīng)是工具的技術(shù)當(dāng)成目標(biāo)，電腦程序力求復(fù)雜，量化工具力求全覆蓋，交易速度力求最快，一切皆模型，一切皆金融工程化。CDS、CDO、CDO Index等衍生產(chǎn)品層出不窮，高頻、暗池等交易方式輪番登場(chǎng)。金融產(chǎn)品的目標(biāo)是服務(wù)經(jīng)濟(jì)和滿足大眾需求，現(xiàn)在變成了自己的游戲，并陷入技術(shù)黑洞。

異化現(xiàn)象五：表外業(yè)務(wù)暗度陳倉(cāng)。金融監(jiān)管的加強(qiáng)和金融技術(shù)的提高使得銀行的表內(nèi)表外騰挪術(shù)有了必要性和可能性。銀行繞開“正面戰(zhàn)場(chǎng)”的貨幣信貸，大行結(jié)構(gòu)性調(diào)整之術(shù)，“出奇兵”于同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)，大規(guī)模擴(kuò)張表外資產(chǎn)以突破貸款額度限制，大量敘做“通道類”業(yè)務(wù)以增加中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入，客觀上推高了社會(huì)融資規(guī)模。2009年-2012年社會(huì)融資規(guī)模均值14萬(wàn)億元，是2002年-2008年均值的2倍，2013年1月-8月社會(huì)融資規(guī)模已達(dá)12.54萬(wàn)億元，全年或再創(chuàng)新高。如此大規(guī)模的社會(huì)融資，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的負(fù)面效果是一些企業(yè)僵而不死，優(yōu)勢(shì)企業(yè)過度融資，調(diào)結(jié)構(gòu)步伐慢、效果弱；在金融領(lǐng)域的負(fù)面表現(xiàn)是“錢套錢”“貨幣空轉(zhuǎn)”“二傳手融資”“過橋融資”盛行。

異化現(xiàn)象六：脫實(shí)向虛。銀行目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)平臺(tái)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)，即以符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)強(qiáng)化資源配置能力和提升經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率，金融被注入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)肌體中，其效用應(yīng)反映在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)果里，而非獨(dú)立運(yùn)行、自主產(chǎn)出。但是，以華爾街為淵藪，銀行逐漸脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的真實(shí)需求，以復(fù)雜的金融工具為載體，自創(chuàng)資產(chǎn)負(fù)債、自創(chuàng)流動(dòng)性、自創(chuàng)交易，形成自我循環(huán)、自我實(shí)現(xiàn)的獨(dú)立系統(tǒng)。比如住房按揭貸款是基于住房融資需求，MBS是基于住房按揭貸款的流動(dòng)性需求，這樣的金融產(chǎn)品是有實(shí)需的；而CDO則基于加強(qiáng)MBS的交易性，合成CDO完全是為交易而交易了，這樣的金融產(chǎn)品顯然有脫離實(shí)需的成分。另一個(gè)極端是過度服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，用超量的貨幣漫灌經(jīng)濟(jì)，用不同“臉譜”的“貸款”為企業(yè)過度融資，如同業(yè)和理財(cái)?shù)念愋刨J業(yè)務(wù)等。其實(shí)有被過度服務(wù)的，就有服務(wù)不足的，一邊是大企業(yè)資金“水浸”，一邊是中小微及農(nóng)村金融“貧血”，“冰火兩重天”，這也是脫離實(shí)需，只不過變了一種方式而已。

異化現(xiàn)象七：薪酬偽市場(chǎng)論。以美國(guó)為甚，銀行的利潤(rùn)在逐年上臺(tái)階時(shí)，銀行家的薪酬也水漲船高，更滑稽的是，即便處在金融危機(jī)中，銀行一邊在虧損，一邊在支付巨額的監(jiān)管罰款，而銀行家依然以市場(chǎng)化為借口，捍衛(wèi)所謂高薪的權(quán)利，結(jié)果是引發(fā)大眾對(duì)銀行家群體的道德笞伐，“占領(lǐng)華爾街”也就如期而至了。

銀行家的目標(biāo)是通過資金的配置提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率，更高的目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)健康發(fā)展。但現(xiàn)狀是，銀行家轉(zhuǎn)而以營(yíng)利性為目標(biāo)，創(chuàng)造出奇怪且復(fù)雜的產(chǎn)品導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使用者損失巨大，漠視實(shí)體經(jīng)濟(jì)真實(shí)需求，重復(fù)提品，重復(fù)提供融資，貸款“一菜多吃”，層層“剝皮”，變相增加收益抽血經(jīng)濟(jì)，顯然就是銀行版的“過度醫(yī)療”。 矯正措施

既然銀行目標(biāo)出現(xiàn)異化現(xiàn)象，就必須予以校正，以長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)，把傾斜的軌道調(diào)平，使迷失的銀行回到正軌。

價(jià)值觀方面的校正：目標(biāo)體系化、長(zhǎng)效化并使之定調(diào)企業(yè)文化。目標(biāo)不是單維度、單向的概念，而是價(jià)值、愿景、目標(biāo)、目的和指標(biāo)的合體，由上到下，由虛到實(shí)，由價(jià)值觀到具體行動(dòng)，層層細(xì)化，層層落實(shí)。不能局限于業(yè)績(jī)目標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)，而是要使目標(biāo)的價(jià)值和愿景表達(dá)更為充分，克服目標(biāo)短期化。銀行的目標(biāo)不能偏離于其價(jià)值觀，“偉大的企業(yè)”不是僅僅以財(cái)務(wù)數(shù)字和貨幣來(lái)衡量的，而是以其對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的貢獻(xiàn)來(lái)定義的，蘊(yùn)含價(jià)值觀信息的目標(biāo)要融入企業(yè)文化之中，“拜金主義”“唯業(yè)績(jī)”肯定是與文化不相契合的。

行為方式方面的校正：“在商不言商”“在商言商” “在商不言商”。中國(guó)的銀行脫胎于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，官本位色彩較重，“在商不言商”依然存在。因此，以股份制改造和上市為契機(jī)，銀行強(qiáng)調(diào)“在商言商”的角色轉(zhuǎn)換，制定了一系列符合市場(chǎng)規(guī)則的商業(yè)目標(biāo)，一定意義上實(shí)現(xiàn)了與市場(chǎng)接軌和商業(yè)化運(yùn)作。而未來(lái)要再次升級(jí)到“在商不言商”，第一個(gè)“商”是廣義的“商”，包括經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化、生態(tài)的“商”，是經(jīng)濟(jì)責(zé)任和社會(huì)責(zé)任兼顧的“商”；第二個(gè)“商”是狹義的“商”，僅指經(jīng)濟(jì)意義上的“商”。因此，銀行要行廣義的“商”，摒棄狹義的“商”，“在商不言商”旨在讓銀行的目標(biāo)更加高遠(yuǎn)，更關(guān)注“錢”之外的效益。

激勵(lì)機(jī)制方面的校正：薪酬掛鉤長(zhǎng)效目標(biāo)并避免過度貨幣化。行為主義經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，決策者的偏好是多樣的、可變的，其偏好經(jīng)常在決策過程中才形成，決策者對(duì)所有可得到的信息進(jìn)行系統(tǒng)分析，面對(duì)眾多選擇作出盡可能好的決策。因此，在銀行目標(biāo)異化校正的過程中，目標(biāo)本身的重要性反而小于激勵(lì)機(jī)制和過程監(jiān)督機(jī)制的重要性。銀行內(nèi)部委托關(guān)系復(fù)雜，必須利用過程控制保證各業(yè)務(wù)板塊和各級(jí)人員形成“合力”，避免機(jī)會(huì)主義行為給銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、長(zhǎng)期發(fā)展造成傷害?？茖W(xué)的激勵(lì)機(jī)制和過程最優(yōu)控制可將短期利益與長(zhǎng)期利益、局部利益與整體利益有機(jī)結(jié)合，避免激勵(lì)機(jī)制短期化和過度貨幣化。

篇9

關(guān)鍵詞：財(cái)務(wù)管理 經(jīng)濟(jì)全球化 知識(shí)經(jīng)濟(jì) 創(chuàng)新

前言：“一個(gè)中心，兩個(gè)基本點(diǎn)”中的中心指的就是以經(jīng)濟(jì)發(fā)展為中心，隨著全球趨勢(shì)的發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)也在飛速發(fā)展。財(cái)務(wù)管理是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，要想更好的適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)，就必須要建立更加穩(wěn)固的財(cái)務(wù)管理制度，完善財(cái)務(wù)管理理論。

一、經(jīng)濟(jì)全球化對(duì)財(cái)務(wù)管理理論產(chǎn)生的影響

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的加快，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)也在飛速發(fā)展，加入WTO后的我國(guó)經(jīng)濟(jì)融入到世界經(jīng)濟(jì)大潮中。在這樣的發(fā)展趨勢(shì)下，企業(yè)要不斷地提高自己的競(jìng)爭(zhēng)力才能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)。強(qiáng)化企業(yè)財(cái)務(wù)管理，提高管理水平對(duì)增強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力具有十分重要的意義。入世對(duì)我國(guó)財(cái)務(wù)管理產(chǎn)生了重要影響。

1.金融市場(chǎng)的變化對(duì)財(cái)務(wù)產(chǎn)生的影響

在全球化的經(jīng)濟(jì)視野下，財(cái)務(wù)管理必須要不斷地創(chuàng)新來(lái)適應(yīng)這一模式，入世后，我國(guó)放松了外資金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的范圍與區(qū)域限制，越來(lái)越多的外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入到我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，使我國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)生了巨大變化，市場(chǎng)規(guī)模加大，供給資金增加，金融工具創(chuàng)新，為我國(guó)企業(yè)籌資、投資于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)提供了多種可供選擇的組合方式。金融工具品種豐富、金融服務(wù)范圍拓展的同時(shí)也產(chǎn)生了利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等新的風(fēng)險(xiǎn)，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)代財(cái)務(wù)管理面對(duì)的首要問題。

2.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化對(duì)財(cái)務(wù)管理的影響

入世使我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化。入世后我國(guó)的產(chǎn)品在WTO成員國(guó)享受最惠國(guó)待遇，增加了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，進(jìn)而對(duì)企業(yè)的跨國(guó)財(cái)務(wù)管理提出更高要求。同時(shí)入世也沖擊了傳統(tǒng)的資本、技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，而一些具有優(yōu)勢(shì)的勞動(dòng)密集型的產(chǎn)業(yè)得益，必將影響我國(guó)企業(yè)資金運(yùn)動(dòng)的發(fā)展。

3.人才環(huán)境的變化對(duì)財(cái)務(wù)管理理論的影響

入世后，企業(yè)人力資源競(jìng)爭(zhēng)也更加激烈，如何為企業(yè)挽留更多優(yōu)秀人才，吸引更多的專業(yè)管理人才成為現(xiàn)代企業(yè)面臨的重要課題。隨著國(guó)際化進(jìn)程的加快，現(xiàn)代財(cái)務(wù)管理人員要具有會(huì)計(jì)、審計(jì)、財(cái)務(wù)管理等多種知識(shí)，同時(shí)要了解法律知識(shí)，盡量掌握外語(yǔ)與計(jì)算機(jī)的知識(shí)，要有全局觀念與組織協(xié)調(diào)能力，在工作中不斷地創(chuàng)新。從我國(guó)的財(cái)務(wù)管理人員水平來(lái)看，仍有較高的提高空間。

二、知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的財(cái)務(wù)管理發(fā)展趨勢(shì)

1.財(cái)務(wù)管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)移

從有形資產(chǎn)的管理將轉(zhuǎn)換為無(wú)形資產(chǎn)的管理，知識(shí)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的絕對(duì)核心，專利權(quán)、商標(biāo)、信息等無(wú)形資產(chǎn)的重要性不斷地提升，無(wú)形資產(chǎn)在企業(yè)資產(chǎn)中的比重也在加大，這對(duì)未來(lái)企業(yè)的影響不容忽視，所以，無(wú)形資產(chǎn)管理將成為企業(yè)財(cái)務(wù)管理的核心。

2.實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、虛擬化迫在眉睫

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理的網(wǎng)絡(luò)化、虛擬化管理勢(shì)在必行，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的方式也發(fā)生了轉(zhuǎn)變。容量巨大、高速互動(dòng)、共享知識(shí)的信息技術(shù)網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)成了知識(shí)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施，越來(lái)越多的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)出現(xiàn)在網(wǎng)上。同時(shí)隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化的加強(qiáng)，新媒體空間開辟，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理網(wǎng)絡(luò)化、虛擬化是必然的趨勢(shì)。

3.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理

受到信息高速發(fā)展，媒體空間加大，產(chǎn)品壽命周期短等因素的影響，企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也在增多。同時(shí)隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以高新技術(shù)為內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)投資在企業(yè)投資總額中的比重也在加大，而高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性也在加大，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增加，這都需要財(cái)務(wù)管理提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

三、創(chuàng)新財(cái)務(wù)管理理論

1.企業(yè)財(cái)務(wù)理念的創(chuàng)新

所謂的財(cái)務(wù)理念就是財(cái)務(wù)管理觀念，是財(cái)務(wù)管理的基礎(chǔ)。企業(yè)財(cái)務(wù)理念體系分為核心理念、基礎(chǔ)理念與業(yè)務(wù)理念三個(gè)層次。核心理念是最為基本、最為重要的理念，具有導(dǎo)向性與高度概括性?；A(chǔ)理念是財(cái)務(wù)管理中具有綜合性與基礎(chǔ)性的理念，以資金時(shí)間價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)理念等為代表。業(yè)務(wù)理念是指在進(jìn)行各類財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)處理時(shí)，要樹立正確的財(cái)務(wù)管理理念，發(fā)揮預(yù)期的功效，它們分別體現(xiàn)在企業(yè)籌資、投資、資本運(yùn)營(yíng)、收益分配、特殊財(cái)務(wù)問題處理等業(yè)務(wù)工作中，如資本結(jié)構(gòu)理念、財(cái)務(wù)杠桿理念、資產(chǎn)組合理念、分配政策理念、目標(biāo)成本與目標(biāo)利潤(rùn)理念等。這三個(gè)層次的財(cái)務(wù)理論互相影響，互相依存，互相協(xié)調(diào)，是一個(gè)有機(jī)的整體。

2.樹立新的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)

經(jīng)濟(jì)時(shí)代到來(lái)，投資理念也在在變化，投資者重視的是企業(yè)的未來(lái)，企業(yè)所擁有的財(cái)務(wù)資源在未來(lái)會(huì)創(chuàng)造多少資金將成為衡量企業(yè)成長(zhǎng)的首要標(biāo)準(zhǔn)。財(cái)務(wù)資源是由傳統(tǒng)意義上的實(shí)物資源，也包括人力資源、環(huán)境資源與信息資源等。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)的今天，技術(shù)與人才是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的核心，所以，企業(yè)要樹立以人為本的經(jīng)營(yíng)理念，這是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的根本。

3.拓展財(cái)務(wù)管理的理論

首先，對(duì)金融環(huán)境中的財(cái)務(wù)理論給予足夠重視。財(cái)務(wù)管理理論的發(fā)展與金融市場(chǎng)的發(fā)展關(guān)系密切，財(cái)務(wù)理論研究需要置于金融市場(chǎng)中進(jìn)行分析，隨著金融體制改革的深入，金融市場(chǎng)也在不斷地成熟，所以，財(cái)務(wù)理論的研究必須在金融環(huán)境中進(jìn)行。

其次，加強(qiáng)對(duì)國(guó)有企業(yè)改革中財(cái)務(wù)理論研究的重視。當(dāng)前正處于國(guó)有企業(yè)改革的重要階段，諸多問題亟待解決，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)、多元投資組合的確定、分配利潤(rùn)政策等問題的解決都迫在眉睫。現(xiàn)代財(cái)務(wù)理論的發(fā)展必須要先解決這些問題，方可更好地促進(jìn)財(cái)務(wù)管理理論的完善，促進(jìn)國(guó)有企業(yè)改革的進(jìn)步。

最后，加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)管理理論研究的配套建設(shè)。國(guó)有企業(yè)改革的進(jìn)一步深入，就必須要積極的推進(jìn)相關(guān)配套改革的管理，如建立有效的國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管和營(yíng)運(yùn)機(jī)制，健全社會(huì)保障體系等問題。在所有的配套改革過程中，必然會(huì)出現(xiàn)諸多新的財(cái)務(wù)管理問題，只有加強(qiáng)對(duì)這些問題的管理，國(guó)有企業(yè)改革的環(huán)境才能更好，改革才能更加順利。

四、結(jié)束語(yǔ)

從上文的分析中，我們看到，經(jīng)濟(jì)全球化的視野下，財(cái)務(wù)管理必須要不斷地創(chuàng)新來(lái)適應(yīng)社會(huì)的進(jìn)步，滿足社會(huì)發(fā)展的需求，為社會(huì)的進(jìn)步奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]李士寶.現(xiàn)代企業(yè)制度下財(cái)務(wù)管理變革趨勢(shì)分析[J].時(shí)代金融.2009（03）

篇10

【關(guān)鍵詞】 金融自由化; 自由與發(fā)展; 社會(huì)福利

社會(huì)福利提高的一個(gè)重要體現(xiàn)是人們可以不斷獲得更大的自由與發(fā)展,金融自由化與社會(huì)福利提高是密切相關(guān)的。這是因?yàn)槿绻粋€(gè)國(guó)家或地區(qū)人們獲取資金的自由受到嚴(yán)格控制,那么,人的自由必然受到極大的限制。在現(xiàn)代大工業(yè)社會(huì),人們不能通過合法的途徑獲取創(chuàng)業(yè)資金,不能通過正當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)行資本的原始積累,必然導(dǎo)致人們無(wú)法展示自己的才能,不能通過自力更生、艱苦創(chuàng)業(yè)獲取賴以生存的物質(zhì)財(cái)富,在這種環(huán)境下人們通?？紤]的是怎樣運(yùn)用各種手段不斷向上“攀登”,以期掌握更多的社會(huì)資源,獲取更大的經(jīng)濟(jì)利益。整個(gè)社會(huì)的激勵(lì)機(jī)制偏離了正常的軌道,社會(huì)激勵(lì)不恰當(dāng),社會(huì)資源被內(nèi)耗掉了,人們逐漸變得循規(guī)蹈矩,缺乏創(chuàng)新精神、缺乏自力更生的精神,缺乏獲取自由的意識(shí)與意愿。這是不恰當(dāng)制度制約的表現(xiàn),金融管制就是導(dǎo)致這一后果的一項(xiàng)非常重要的不合理制度安排。

一、人的自由與發(fā)展與其擁有的財(cái)富是正相關(guān)關(guān)系

這里首先要明確“自由”指的是什么?美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈耶克從個(gè)人主義出發(fā),強(qiáng)調(diào)自由是一種人的狀態(tài),即“一個(gè)人不受制于另一個(gè)人或另一些人因?qū)嘁庵径a(chǎn)生的強(qiáng)制的狀態(tài)”。這種自由包括政治自由、思想自由和經(jīng)濟(jì)自由。其中經(jīng)濟(jì)自由最為根本,也最為珍貴。因?yàn)橥ㄟ^經(jīng)濟(jì)自由的運(yùn)用,人們可以獲得運(yùn)用其它自由所必需的物質(zhì)基礎(chǔ)――財(cái)富?；谧栽附粨Q的經(jīng)濟(jì)自由,因?yàn)橛袠O大的互惠性,通常不會(huì)對(duì)他人造成傷害。經(jīng)濟(jì)自由是人們?cè)谌粘Ｉ钪羞\(yùn)用得最為廣泛的自由,與人們?nèi)粘Ｉ畹年P(guān)系最為密切。掙錢與花錢可以說是經(jīng)濟(jì)自由最活生生的體現(xiàn)。貨幣(財(cái)富)與權(quán)力的對(duì)抗即是經(jīng)濟(jì)自由與政治權(quán)力的對(duì)抗。剝奪了錢的作用,即是剝奪了人一定的自由。在我國(guó)改革開放前,有錢也買不到軟臥票,就是一個(gè)鮮明的例證。

現(xiàn)代社會(huì)無(wú)法想像不能擁有足夠財(cái)富就能自由幸福生活的人。自由與財(cái)富是正相關(guān)關(guān)系,隨著一個(gè)人所擁有的財(cái)富逐漸增加,他的選擇范圍也在逐漸擴(kuò)大,買不到硬臥可以買軟臥,或者可以乘飛機(jī),難道這不是增大了一個(gè)人的自由嗎?如果這個(gè)人沒有錢買飛機(jī)票,也沒有錢買軟臥、硬臥,那他只有擠硬座車了,只能說他被財(cái)富的缺乏限制了自由。因此,若想使人們獲取更大的自由,必先允許人們能夠創(chuàng)造獲取更多的財(cái)富,這就需要政府把捆住人們手腳的制度約束放開,給予人們創(chuàng)造獲取財(cái)富的自由。自由的精髓正是允許人們進(jìn)行選擇,并承擔(dān)相應(yīng)選擇的后果。無(wú)法想象不能進(jìn)行任何選擇的人是自由的,同時(shí)不可否認(rèn)沒有一定物質(zhì)財(cái)富的人是沒有選擇權(quán)的。因此人的自由與發(fā)展與人所擁有的財(cái)富是密切相關(guān)的。

二、金融自由化是人們獲取自由與發(fā)展、提高社會(huì)福利必不可少的經(jīng)濟(jì)制度前提

在我國(guó),金融控制仍然是阻擋人們勤奮創(chuàng)新、獲取更大財(cái)富、謀取更大自由的最大障礙。貝洛克曾說過:“對(duì)財(cái)富生產(chǎn)的控制,就是對(duì)人類生活本身的控制。”因此一個(gè)社會(huì)應(yīng)該提供廣泛的合理制度安排,可以使人們能夠通過各種途徑與手段,謀求更大的財(cái)富,獲取更大的自由。當(dāng)然,這應(yīng)該是通過合理合法的途徑獲取,而不是通過非法途徑集聚的。這可以為眾多人提供榜樣激勵(lì),必然會(huì)激起社會(huì)更多的人艱苦創(chuàng)業(yè)、不斷奮斗的精神,社會(huì)則呈現(xiàn)出勃勃生機(jī)。人們會(huì)逐漸體會(huì)到自食其力、自我奮斗的成功的快樂。在這個(gè)過程中,人們會(huì)發(fā)現(xiàn)知識(shí)的重要性,發(fā)現(xiàn)知識(shí)匱乏對(duì)個(gè)人發(fā)展的制約,那么社會(huì)的學(xué)習(xí)風(fēng)氣就會(huì)噴薄而發(fā)。不需要政府來(lái)號(hào)召,打造所謂知識(shí)型社會(huì),只需要政府提供合理的制度安排,比如中小學(xué)、大學(xué)開辦夜校,提供相關(guān)知識(shí)與技能的培訓(xùn)課程,為有需要進(jìn)一步學(xué)習(xí)的人們提供可能,社會(huì)的學(xué)習(xí)風(fēng)氣必然會(huì)煥然一新,民族素質(zhì)也會(huì)不斷提高。人們知識(shí)素養(yǎng)的提高必然又會(huì)激起對(duì)其他社會(huì)制度變革的強(qiáng)烈需求,那么,社會(huì)將處于一種不斷變革與創(chuàng)新的動(dòng)態(tài)平衡中,這樣的社會(huì)將是充滿活力、快速發(fā)展的嶄新的社會(huì)。在人們獲取更大自由的同時(shí),國(guó)家的經(jīng)濟(jì)必然會(huì)更快的發(fā)展。

在眾多的經(jīng)濟(jì)制度安排中,解除金融管制,實(shí)行金融自由化應(yīng)該說是一種核心的制度安排。比如說中國(guó)的有識(shí)之士都認(rèn)為發(fā)展教育是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要前提,政府也在不斷提出號(hào)召,號(hào)召人們?nèi)プx書,并提供某些公共制度安排,比如九年義務(wù)教育制、為農(nóng)民工開辦技能培訓(xùn)、為貧困大學(xué)生開辦助學(xué)貸款等等,但仍不見社會(huì)學(xué)習(xí)風(fēng)氣的盛行,反而經(jīng)常會(huì)看到貧困地區(qū)的孩子輟學(xué)、高中畢業(yè)生不參加高考、大學(xué)生輟學(xué)、農(nóng)民工技術(shù)培訓(xùn)學(xué)校收費(fèi)高昂、迫使農(nóng)民工無(wú)法參加技術(shù)培訓(xùn)等等這些教育失敗的案例。是人們不喜歡學(xué)習(xí)嗎?不知道學(xué)習(xí)的重要嗎?答案應(yīng)該是否定的。問題的關(guān)鍵應(yīng)該在于制度安排不合理,沒有解決人們當(dāng)前最為關(guān)心的生存問題,無(wú)以為生,又何以為學(xué)呢?在生活困苦的時(shí)候,最為激勵(lì)人們的應(yīng)該是獲取物質(zhì)財(cái)富的沖動(dòng)。如果有合理的制度安排,人們會(huì)爆發(fā)出驚人的聰明才智去創(chuàng)造財(cái)富。從人性的角度來(lái)看,沒有人會(huì)喜歡施舍與憐憫,都喜歡自食其力,也只有達(dá)到一定的生活水平或在為生存而斗爭(zhēng)產(chǎn)生對(duì)知識(shí)的需求后,才會(huì)產(chǎn)生受教育、學(xué)習(xí)知識(shí)的強(qiáng)烈愿望。因此一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的安排應(yīng)該是首先解除束縛人們自主創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富的不合理制度安排,放松對(duì)人們創(chuàng)新精神的束縛,提供激勵(lì)社會(huì)自力更生、自我負(fù)責(zé)、不斷創(chuàng)新的制度安排。在這些制度安排中,金融自由化是最為核心的制度安排之一。人們能夠自由地通過合法的途徑獲取創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富的資金,這將是目前我國(guó)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為重要、也是最為可取的政策。

目前,我國(guó)除了國(guó)有及極少的股份制銀行(數(shù)據(jù))和極少的小規(guī)模貸款公司(數(shù)據(jù))以外,其它的有組織有規(guī)模的借貸行為被稱為非正規(guī)金融,實(shí)質(zhì)上還經(jīng)常被稱為地下金融,是國(guó)家法律明令禁止的。個(gè)人或企業(yè)不允許興辦金融機(jī)構(gòu)。國(guó)有銀行的資金主要用來(lái)扶持國(guó)有企業(yè)。那么一個(gè)人如果想依靠某種技能或創(chuàng)意白手起家、自主創(chuàng)業(yè)將是非常困難的事情。因?yàn)橛幸欢ㄙY產(chǎn)的民營(yíng)企業(yè)都很難從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲取貸款,更何況幾乎一無(wú)所有的個(gè)人呢?這在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)及農(nóng)村地區(qū)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的鉗制作用更大,影響也更為深遠(yuǎn)。比如國(guó)家級(jí)貧困地區(qū)寧夏固原,當(dāng)?shù)剞r(nóng)民為了脫貧致富,選擇技術(shù)含量較低,并且比較辛苦的運(yùn)輸行業(yè),但卻沒有資金購(gòu)買運(yùn)輸工具,正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借不到款項(xiàng),只能去借高利貸。辛辛苦苦賺得的收入?yún)s被高利貸者盤剝殆盡。這種狀況廣泛存在于全國(guó)各地農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)直至城市。從中可以看到金融管制對(duì)個(gè)人自由的嚴(yán)重制約作用,它也是社會(huì)福利難以大幅提高的主要制約因素之一。

三、當(dāng)前我國(guó)實(shí)行金融自由化是否可行

目前社會(huì)上有兩種觀點(diǎn),一種認(rèn)為金融自由化會(huì)帶來(lái)金融危機(jī),進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)是實(shí)行金融自由化的一些國(guó)家中,都或多或少遇到了一些困難,金融體系脆化,破產(chǎn)銀行數(shù)量增加、通貨膨脹,進(jìn)而在一定程度上影響到經(jīng)濟(jì)發(fā)展。東亞與拉美一些國(guó)家甚至發(fā)生了更為嚴(yán)重的金融風(fēng)暴,這成為他們提倡的所謂發(fā)展中國(guó)家不適宜進(jìn)行金融自由化的有力證據(jù)。第二種觀點(diǎn)正相反,指出仍然是上述這些國(guó)家,當(dāng)我們?cè)跉v史的長(zhǎng)河中來(lái)觀察這些國(guó)家時(shí),會(huì)發(fā)現(xiàn)實(shí)際上這些繼續(xù)實(shí)行金融自由化的國(guó)家在擺脫金融危機(jī)后,象韓國(guó)、智利等國(guó)家都步入了快速健康發(fā)展的軌道,繼續(xù)采取金融抑制的國(guó)家,經(jīng)濟(jì)卻沒有快速發(fā)展起來(lái)。如果從歷史的角度,長(zhǎng)遠(yuǎn)看來(lái),第二種觀點(diǎn)是可取的。我國(guó)金融自由化將會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至社會(huì)福利產(chǎn)生極為有益的深遠(yuǎn)影響。

(一)市場(chǎng)化促進(jìn)制度環(huán)境建設(shè)

我國(guó)不同于其他市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家,屬于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中的社會(huì)主義國(guó)家。機(jī)構(gòu)制度環(huán)境尚不健全,因此有人認(rèn)為還不適于取消金融管制,不適于進(jìn)行金融自由化。其實(shí),我國(guó)現(xiàn)存的制度環(huán)境缺陷是長(zhǎng)期累積形成的,建立完善的制度環(huán)境不可能一蹴而就,同時(shí)在這種環(huán)境下培養(yǎng)起來(lái)的特殊利益集團(tuán)并不想放棄據(jù)此獲得的壟斷利潤(rùn),他們是政策制定的強(qiáng)有力的影響者,并沒有動(dòng)力去進(jìn)行制度變革。因此,在這種狀態(tài)下,不可能等到各種制度環(huán)境建設(shè)好再進(jìn)行金融自由化。

就一個(gè)社會(huì)來(lái)講,各項(xiàng)制度變遷是相互影響相互促進(jìn)的。當(dāng)一個(gè)社會(huì)缺乏制度變遷的誘致因素時(shí),可以采用“鯰魚效應(yīng)”。當(dāng)金融業(yè)開始取消金融管制,實(shí)行金融自由化時(shí),就好比引入了一條鯰魚,它會(huì)激活整個(gè)社會(huì)。它會(huì)促使社會(huì)完善法律制度、迫使法律制度的健全與良好的實(shí)施、進(jìn)一步加強(qiáng)司法系統(tǒng)的改革與建設(shè)、司法人員素質(zhì)的提高、增加法律專業(yè)人員的需求、擴(kuò)大就業(yè);信息的進(jìn)一步透明化;銀行專業(yè)人員素質(zhì)的提高;消除部門壟斷直至遏制腐敗;會(huì)促進(jìn)企業(yè)完善管理機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制,會(huì)消除國(guó)有、私營(yíng)企業(yè)的歧視性差別;會(huì)激勵(lì)社會(huì)的創(chuàng)新精神、會(huì)激勵(lì)人們自主創(chuàng)業(yè)、獲取更大財(cái)富的精神等等。實(shí)行金融自由化的收益不僅僅局限于銀行和企業(yè),這個(gè)收益是對(duì)整個(gè)社會(huì)巨大而深遠(yuǎn)的影響,會(huì)使人們獲得更大的自由與發(fā)展。

(二)金融自由化即使增強(qiáng)了金融脆化問題,促發(fā)金融危機(jī),也不僅僅是成本,仍是收益

衡量一個(gè)企業(yè)成功與否不是看它的成本大小,而是看這個(gè)企業(yè)是否有盈利,也就是企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)是否收益大于成本。衡量一個(gè)國(guó)家的制度變革也同樣應(yīng)采取如此態(tài)度,不應(yīng)僅僅局限在成本方面,要看到它的經(jīng)濟(jì)收益,還要看到成本的兩面性。一方面是成本;另一方面它還是經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),失敗是經(jīng)濟(jì)走向成功必不可少的經(jīng)驗(yàn),一個(gè)失敗可以促成許多成功,可以激起變革社會(huì)各項(xiàng)不合理制度的強(qiáng)烈要求,激發(fā)起社會(huì)創(chuàng)新精神,從而打破原有經(jīng)濟(jì)與社會(huì)各方力量的均衡,是社會(huì)變革的重要促進(jìn)力量。

(三)市場(chǎng)化對(duì)國(guó)有銀行及國(guó)有企業(yè)也是收益大于成本

國(guó)有銀行及國(guó)有企業(yè)就像羸弱的巨人,雖然身形高大,但體格虛弱,內(nèi)在空虛。在金融自由化的過程中,它們會(huì)在外部強(qiáng)烈刺激下逐漸變得身強(qiáng)體壯。德姆塞茨就曾提出對(duì)稀缺資源的過度開發(fā)就是因?yàn)橘Y源的使用權(quán)掌握在政府手中,并且其使用定價(jià)過低。國(guó)有企業(yè)對(duì)資金的極度饑渴就是我國(guó)金融管制負(fù)面作用的一個(gè)極佳例證。國(guó)有企業(yè)高比例的銀行貸款與極低的資源使用效率相對(duì)比,必然形成對(duì)稀缺的金融資本的巨大浪費(fèi),降低了整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效率。在金融自由化的過程中,部分效率低下、經(jīng)營(yíng)不善的國(guó)有企業(yè)有可能會(huì)破產(chǎn),但這恰恰有利于提高經(jīng)濟(jì)效率。與其讓屢屢虧損的國(guó)有企業(yè)浪費(fèi)社會(huì)資源,不如將這些資源用于促進(jìn)私營(yíng)企業(yè)的發(fā)展,進(jìn)而提高經(jīng)濟(jì)效率,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,提高社會(huì)福利。國(guó)有銀行面對(duì)壞賬增加、競(jìng)爭(zhēng)加劇等狀況,會(huì)加快學(xué)習(xí)的速度,被迫學(xué)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方法,進(jìn)而提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

我國(guó)金融制度變革已經(jīng)是在民眾和市場(chǎng)的強(qiáng)大需求基礎(chǔ)上的誘致型金融制度變遷。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與制度是密切相關(guān)的,社會(huì)的技術(shù)結(jié)構(gòu)決定了社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的上限,適宜的制度結(jié)構(gòu)可以將經(jīng)濟(jì)活動(dòng)盡力推向其上限,不適宜的制度結(jié)構(gòu)則會(huì)使經(jīng)濟(jì)活動(dòng)呈現(xiàn)出收縮、衰退的趨勢(shì),可以說制度變遷是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)態(tài)原因。我國(guó)金融改革到目前這一階段,很好地印證了制度經(jīng)濟(jì)學(xué)家的觀點(diǎn),制度突破是解決金融抑制的關(guān)鍵,也是金融走向自由之路并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)而促進(jìn)人的自由與發(fā)展、提高社會(huì)福利的關(guān)鍵。