導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇公積金貸款的條件，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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2、申請(qǐng)人具有完全民事行為能力。

3、公積金貸款申請(qǐng)人自有不低于房屋總金額30%的首付款。

4、申請(qǐng)人征信狀況良好，無(wú)不良信用記錄。

5、公積金貸款賬戶余額能夠滿足房屋貸款金額的要求，若是賬戶余額不足，只能申請(qǐng)組合貸款。

6、申請(qǐng)人同意將所購(gòu)房屋進(jìn)行抵押。

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【關(guān)鍵詞】 住房公積金貸款 流程管理 建議

一、引言

隨著近年來(lái)我國(guó)房?jī)r(jià)的不斷攀升，住房公積金貸款成為我國(guó)城市居民購(gòu)買房產(chǎn)的主要資金來(lái)源。住房公積金貸款業(yè)務(wù)的推廣，有效拉動(dòng)了內(nèi)需，促進(jìn)了我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，改善了我國(guó)城市居民的生活條件。但同時(shí)，我國(guó)住房公積金貸款管理還存在著一些問(wèn)題，這些問(wèn)題既有體制制度層面的也有操作層面的，本文作者結(jié)合多年工作經(jīng)驗(yàn)，指出當(dāng)前我國(guó)住房公積金貸款管理所存在的不足，從流程管理的角度出發(fā)，為貸前、貸中、貸后管理三個(gè)方面給出合理化改革意見(jiàn)，為改善我國(guó)住房公積金貸款管理提供有益的參考，同時(shí)為其他貸款業(yè)務(wù)的管理工作提供借鑒。

二、住房公積金貸款的特點(diǎn)以及管理的基本原則

當(dāng)前我國(guó)的住房公積金貸款分為自營(yíng)性住房貸款和委托性住房貸款，這兩類貸款的性質(zhì)及特點(diǎn)各不相同。自營(yíng)性住房貸款是以銀行的信貸資金為來(lái)源的住房貸款，這一類貸款的執(zhí)行者和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者都是商業(yè)銀行，貸款的利率由人民銀行確定，貸款的申請(qǐng)條件須由各商業(yè)銀行總行按照人民銀行要求確定；委托性住房貸款則是以職工繳納的公積金存款為資金來(lái)源的住房貸款，這一類貸款的執(zhí)行者是公積金管理中心委托銀行，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者是公積金管理中心，貸款的利率是政策性優(yōu)惠利率，貸款申請(qǐng)條件由各地公積金管委會(huì)確定。通過(guò)分析住房公積金貸款所具備的特點(diǎn)，我們可以總結(jié)出住房公積金管理應(yīng)該具備的原則。

首先，住房公積金貸款必須具備安全可靠性原則。這是任何貸款業(yè)務(wù)都必須具備的首要原則，公積金貸款業(yè)務(wù)作為貸款業(yè)務(wù)的一種，必須具備這一基本原則。安全性指的是借款對(duì)象必須具備應(yīng)有的還本付息的能力；可靠性指的借款對(duì)象必須有良好的信譽(yù)，只有保證了安全和可靠，才能保證貸款的償還。

其次，住房公積金貸款必須符合法律和政策的規(guī)定?！蹲》抗e金管理?xiàng)l例》是我國(guó)規(guī)范住房公積金貸款管理的專門法律，住房公積金貸款的對(duì)象、期限、額度、適用范圍、劃款方式等都必須遵守這部法律。同時(shí)，住房公積金貸款管理還必須符合我國(guó)住房公積金管委會(huì)確立的政策要求。

第三，住房公積金貸款必須遵守服務(wù)居民的原則。我國(guó)的住房公積金的宗旨是“取之于民，用之于民”，改善廣大居民的生活條件是住房公積金貸款的目的所在，只有保證了服務(wù)人民的原則才能實(shí)現(xiàn)住房公積金貸款設(shè)立的目的，也才能體現(xiàn)我國(guó)國(guó)家制度的優(yōu)越性。因此，在保證安全可靠、合理合法的基礎(chǔ)上，還需要遵循服務(wù)居民的原則。

三、當(dāng)前我國(guó)住房公積金貸款管理存在的主要問(wèn)題

隨著我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的持續(xù)升溫以及房?jī)r(jià)的不斷上漲，住房公積金貸款業(yè)務(wù)在我國(guó)發(fā)展迅速，為拉動(dòng)內(nèi)需、改善人民生活條件作出了重大貢獻(xiàn)，但同時(shí)需要指出的是，當(dāng)前我國(guó)住房公積金貸款管理還存在著一些問(wèn)題，下面就從貸前、貸中、貸后三個(gè)流程進(jìn)行分析。

1、貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)題

貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)題指的是在發(fā)放住房公積金貸款前需要充分合理地評(píng)價(jià)借款人的還款能力以及還款的信譽(yù)。一方面，個(gè)人信貸消費(fèi)在西方發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)有很長(zhǎng)的發(fā)展歷史，有很成熟的信用評(píng)價(jià)體系以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，但我國(guó)的個(gè)人信貸消費(fèi)尚處于起步探索階段，公積金貸款系統(tǒng)與銀行征信系統(tǒng)相互孤立，不能實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的信息共享，貸款人對(duì)借款人的信用評(píng)價(jià)殘缺不全，只能依靠職工所在單位所出具的征信證明。而工作單處于員工福利的考慮，往往會(huì)夸大員工的信用等級(jí)，造成銀行對(duì)貸款人信用評(píng)價(jià)的不實(shí)，給公積金貸款帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，住房貸款消費(fèi)屬于長(zhǎng)期信用消費(fèi)，需要以借款人長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入作為保障，但借款人很難對(duì)貸款人未來(lái)幾十年的收入變動(dòng)做出科學(xué)合理的判斷，這都會(huì)給銀行的貸前信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估帶來(lái)巨大的困難。在這兩方面因素的影響下，我國(guó)不斷出現(xiàn)住房公積金貸款違規(guī)業(yè)務(wù)，一些人員虛開(kāi)信譽(yù)證明騙取住房公積金貸款，還有一些金融機(jī)構(gòu)高估了貸款者的還款能力和收入水平，給住房公積金貸款管理帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

2、貸中的規(guī)范性問(wèn)題

貸中的規(guī)范性問(wèn)題主要指的是住房公積金貸款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中內(nèi)部或者外部操作不當(dāng)造成的不規(guī)范的問(wèn)題。這類問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

第一，電子信息錄入錯(cuò)誤，紙質(zhì)檔案管理混亂。出現(xiàn)這種情況一方面是申請(qǐng)人出具的材料本身就有錯(cuò)誤所造成的，另一方面業(yè)務(wù)辦理人員責(zé)任心不強(qiáng)，專業(yè)能力低下，不能夠按照相關(guān)的規(guī)章制度，規(guī)范合理的錄入電子信息，保管好紙質(zhì)檔案信息，給住房公積金的貸款管理帶來(lái)諸多不便，造成了管理的混亂。

第二，貸款管理中部門不協(xié)調(diào)。公積金貸款涉及到很多部門，是一個(gè)比較復(fù)雜的過(guò)程，要想規(guī)范公積金貸款管理，必須協(xié)調(diào)好各方面的業(yè)務(wù)關(guān)系，理順業(yè)務(wù)流程，進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

第三，一人多貸問(wèn)題。出現(xiàn)這種問(wèn)題主要是申請(qǐng)人出于自身利益的考慮，違法違規(guī)操作，隱瞞個(gè)人收入等情況，提供虛假證明材料，從銀行騙取公積金貸款，給銀行的公積金貸款管理工作帶來(lái)了很大的混亂。

3、貸后的還款問(wèn)題

當(dāng)前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展速度放慢，特別是經(jīng)歷全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后，公積金的還款問(wèn)題更是成為了公基金管理的重中之重。公積金貸款的發(fā)放是大額一次性發(fā)放的，而還款則是小額按月進(jìn)行的，是一個(gè)長(zhǎng)期連續(xù)的過(guò)程，需要以借款人長(zhǎng)期穩(wěn)定的職業(yè)收入作為保障，一旦借款人出現(xiàn)了工作或者人身的意外，喪失還款能力，會(huì)給借貸銀行帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。特別是隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的變化遇到了越來(lái)越多的外界影響因素，給住房公積金貸款管理工作帶來(lái)了新的、巨大的挑戰(zhàn)。

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公積金異地還貸購(gòu)房，條件各不同

日前，很多城市都相繼調(diào)整了有關(guān)公積金異地還貸購(gòu)房的規(guī)定。武漢從今年10月20日開(kāi)始執(zhí)行調(diào)整后的公積金政策。在新調(diào)整的規(guī)定中，最大的亮點(diǎn)就是允許異地購(gòu)房可以動(dòng)用本地公積金還貸。這意味著在武漢的市民被允許在武漢市行政區(qū)域之外，可以提取住房公積金來(lái)償還商業(yè)性住房貸款。

武漢使用公積金異地還貸購(gòu)房，需要提供《房屋所有權(quán)證》和《國(guó)有土地使用證》復(fù)印件（抵押銀行蓋章）；借款、抵押合同；繳存銀行出具的職工個(gè)人信用報(bào)告（繳存銀行蓋章）、貸款銀行出具的近3年銀行還款流水明細(xì)；單位審核蓋章的《住房公積金提取申請(qǐng)表》和《武漢住房公積金提取憑證》；本人身份證原件及復(fù)印件。

另外，廣東的珠三角地區(qū)8城已實(shí)現(xiàn)異地互貸，其中包括廣州、佛山、珠海、惠州、江門、中山、東莞、肇慶。想在這些城市間實(shí)現(xiàn)異地公積金互貸操作，要看在哪個(gè)城市貸款，就按哪個(gè)城市的規(guī)定辦。因?yàn)榫唧w的異地互貸的限制條件，每個(gè)地方都不一樣。大家還要細(xì)心查看各地政策，確保自己是否符合這些細(xì)節(jié)方面的條件。

公積金貸款額度提高

多地公積金的貸款額度都有不同程度上調(diào)，武漢市民首次使用公積金買二手房，貸款限額由40萬(wàn)元提高到60萬(wàn)元，但在具體貸款時(shí)，也有不同的標(biāo)準(zhǔn)要求，不是人人都能貸到60萬(wàn)元的。

深圳市將住房公積金貸款由原來(lái)的80萬(wàn)元提高到90萬(wàn)元。大連、深圳等城市將首套房公積金貸款首付比例降至兩成。廣東江門市同意開(kāi)平、鶴山兩縣調(diào)整公積金貸款額度的申請(qǐng)。按照調(diào)整后的額度，首套房貸款最高限額統(tǒng)一提高到一人25萬(wàn)元，兩人或以上50萬(wàn)元；二套房貸款最高限額一人20萬(wàn)元，兩人或以上40萬(wàn)元。昆明不僅提高了貸款最高額度，也放寬了公積金貸款還款年限，廈門、蕪湖、合肥等地也相繼上調(diào)公積金貸款額度等，為公積金貸款松綁成為了地方政府刺激樓市的主要手段。公積金貸款額度不僅可以對(duì)市場(chǎng)釋放微調(diào)信息，也不會(huì)影響限購(gòu)限貸的政策底線，是地方政府微調(diào)的最容易執(zhí)行的辦法。

父母可成為共同還款人

深圳規(guī)定在子女用公積金貸款買房時(shí)，允許將父母作為共同還款人。需要注意的是，在提取公積金還款時(shí)，提取的是公積金個(gè)人賬戶余額。父母沒(méi)有作為共同申請(qǐng)人的，才可以申請(qǐng)為共同還款人，還款時(shí)扣減其住房公積金的個(gè)人賬戶余額，用于提前償還子女的公積金貸款或公積金組合貸款中的公積金貸款部分，每年扣減一次。

在公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，本人為公積金貸款申請(qǐng)人時(shí)，配偶應(yīng)當(dāng)為共同申請(qǐng)人，配偶父母在本市繳納公積金的，也可以成為共同申請(qǐng)人，申請(qǐng)人和父母一并申請(qǐng)公積金貸款的，另需提供戶口簿或公安部門、公證機(jī)構(gòu)出具的直系親屬關(guān)系證明。

北京可一次性提取公積金個(gè)人賬戶

雖然目前北京、上海暫時(shí)還不支持公積金異地互貸政策，但在北京繳存了公積金的購(gòu)房者，如果在外地購(gòu)房，可以一次性提取個(gè)人繳存賬戶內(nèi)的公積金余額。

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【關(guān)鍵詞】公積金貸款；存在問(wèn)題；解決對(duì)策

我國(guó)住房公積金政策始于上世紀(jì)90年代初，是深化住房制度改革的產(chǎn)物。我國(guó)住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。個(gè)人住房公積金貸款的主要目的是為中、低收入家庭提供資金支持，在實(shí)施過(guò)程中確實(shí)對(duì)解決職工家庭住房困難方面發(fā)揮了極其重要的作用。

一、我國(guó)住房公積金貸款的現(xiàn)狀

發(fā)放個(gè)人住房貸款是體現(xiàn)住房公積金制度改善職工居住水平的最主要方式。住房公積金貸款利率低的特點(diǎn)是公積金貸款最主要的優(yōu)勢(shì)，職工從公積金中心取得貸款后，享受低于商業(yè)貸款的低利率。以2012年末的利率為例，5年以下公積金貸款年利率為4.0%，6-30年公積金貸款年利率為4.5%，比商業(yè)貸款七折后的利率還要低，而且沒(méi)有商業(yè)貸款關(guān)于享受七折利率的高門檻。同時(shí)，銀行七折優(yōu)惠利率不是終身制的規(guī)定，目前，各大銀行已取消這一優(yōu)惠政策，執(zhí)行基準(zhǔn)利率，這使得公積金貸款和商業(yè)貸款的利率差進(jìn)一步加大了，公積金貸款利率低的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯出來(lái)。但是，目前住房公積金在貸款方面還暴露出分配不公、手續(xù)繁瑣等問(wèn)題。找尋公積金貸款存在的問(wèn)題，如何解決這些問(wèn)題是我們亟待探討解決的問(wèn)題。

二、我國(guó)住房公積金貸款存在的問(wèn)題

1、公積金貸款覆蓋范圍窄

目前，我國(guó)個(gè)人住房公積金貸款的覆蓋范圍僅限繳納住房公積金的職工，它是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利。只有公積金繳存的職工，才能按公積金貸款的有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)公積金貸款，這就限制了公積金貸款的覆蓋范圍。像城鎮(zhèn)集體企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)等企業(yè)的職工由于單位不給職工繳交公積金，這就使他們不能使用公積金貸款。同時(shí)，城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者等目前也沒(méi)有明確的政策將此類人員納入公積金繳存范圍。因此，這類人群也不能享受公積金低息貸款。

2、公積金貸款使用分配不公，低收入群體受益少

辦理個(gè)人住房公積金貸款，申請(qǐng)的貸款額度和貸款年限的都有一定的要求。以大連市公積金貸款為例，確定貸款額度要滿足以下三個(gè)條件：（1）不得高于根據(jù)公積金繳交情況計(jì)算的可貸額度，其公式為：貸款額度=（借款人月繳存住房公積金總額/住房公積金繳存比例*45%+住房公積金月繳存總額）*12*貸款期限；（2）不得高于購(gòu)房所在區(qū)的最高貸款額度；（3）不得高于規(guī)定的貸款成數(shù)。

從以上條件我們不難看出在辦理貸款過(guò)程中職工能否按最高額度貸款和職工個(gè)人繳存公積金的基數(shù)和比例，以及貸款的年限都有關(guān)系。

在繳存公積金的人群中我們可以發(fā)現(xiàn)，很多地區(qū)出現(xiàn)效益好的單位繳存基數(shù)和繳存比例也普遍偏高，而效益差的單位繳存基數(shù)和繳存比例也都偏低。這種差距就直接影響了職工貸款的額度。可以說(shuō)收入中等或高收人人群其貸款額度較高，低收入者貸款的額度較少。這就違背了個(gè)人住房公積金貸款的初衷，造成大多數(shù)中低收入者用自己的公積金儲(chǔ)蓄為少數(shù)中高收入者購(gòu)房提供補(bǔ)貼的局面。

3、公積金貸款跨區(qū)域使用受限制

現(xiàn)在全國(guó)各地的住房公積金貸款一般都是由各個(gè)地方的住房公積金管理部門負(fù)責(zé)管理。由于住房公積金貸款的地域局限性，部分職工跨省市購(gòu)房的要求不能滿足，住房公積金貸款缺乏跨區(qū)域使用的功能，造成了許多購(gòu)房者沒(méi)有辦法把其住房公積金用到實(shí)處，浪費(fèi)了大量資源。

4、公積金申請(qǐng)手續(xù)相對(duì)繁瑣，擔(dān)保費(fèi)用較高

首先，在住房公積金貸款在申請(qǐng)過(guò)程中，需要填寫和提供的材料比較多，辦理過(guò)程中需占用時(shí)間較長(zhǎng)，有時(shí)會(huì)給申請(qǐng)人造成諸多的不便。其次，公積金貸款要求擔(dān)保公司擔(dān)保。公積金貸款擔(dān)保是指在借款人無(wú)法滿足貸款人要求提供擔(dān)保的情況下，擔(dān)保公司為借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款而與貸款人簽訂保證合同并提供連帶償還責(zé)任的保證擔(dān)保行為，其目的是減少貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證公積金資金的安全性。此舉對(duì)公積金中心來(lái)說(shuō)是減少了風(fēng)險(xiǎn)，但是擔(dān)保費(fèi)對(duì)一些低收入家庭也是一筆不小的開(kāi)支，無(wú)形中加重了購(gòu)房人的負(fù)擔(dān)。

三、針對(duì)我國(guó)住房公積金貸款存在問(wèn)題的解決對(duì)策

1、發(fā)揮公積金制度強(qiáng)制性，繼續(xù)擴(kuò)大公積金覆蓋范圍

目前，我國(guó)公積金制度覆蓋面相對(duì)較窄，公積金政策應(yīng)該發(fā)揮其強(qiáng)制性的特點(diǎn)，無(wú)論單位是否自愿，都應(yīng)該給職工建立住房公積金賬戶，為其繳納公積金。同時(shí)由于城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者等人群未納入公積金覆蓋范圍，使其無(wú)法享受公積金貸款的優(yōu)惠利率。將大多數(shù)人群覆蓋其中，保障職工的合法權(quán)益，使不同層次的職工都能享受公積金制度帶來(lái)的利益。

2、縮小不同人群公積金貸款使用差距，提高低收入群體公積金使用率

住房公積金是專項(xiàng)用于解決職工住房問(wèn)題的長(zhǎng)期互助儲(chǔ)蓄資金。其目的是取之于民，用之于民，幫助職工，尤其是低收入職工實(shí)現(xiàn)住房夢(mèng)想。一方面，限定公積金貸款的最高額度，一個(gè)職工一生只能使用該額度，不能超額使用。這就對(duì)高收入群體貸款起到一定的限制作用，同時(shí)對(duì)一些已經(jīng)擁有個(gè)人住房的高收入者申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買第二套房產(chǎn)時(shí)應(yīng)適當(dāng)提高門檻，例如：使用較高的住房公積金貸款利率等。另一方面，對(duì)于低收入者應(yīng)適當(dāng)降低貸款門檻，在其還貸能力允許的范圍內(nèi)適當(dāng)增加其貸款額度，減少其為購(gòu)房付出的貸款利息，使改善居住條件最為迫切的中低收入職工從住房公積金制度中獲得更大的收益。

3、適當(dāng)放寬貸款地域范圍，增加異地貸款城市

由于住房公積金貸款的地域局限性，導(dǎo)致部分職工跨市購(gòu)房的要求不能滿足，使很多職工在異地?zé)o法享受到公積金貸款政策，針對(duì)這一情況適當(dāng)放寬貸款地域范圍，增加異地貸款城市，為異地職工解決實(shí)際困難。

4、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，降低貸款擔(dān)保費(fèi)用

我國(guó)現(xiàn)行的住房公積金管理?xiàng)l例規(guī)定住房公積金管理中心是直屬于城市人民政府，不以營(yíng)利為目的的獨(dú)立的事業(yè)單位。在這種體制下，公積金中心和銀行之間的工作不能很好地協(xié)調(diào)起來(lái)，雙方根據(jù)各自的職責(zé)、利益情況制定相應(yīng)的工作規(guī)范，極大地影響了貸款效率。公積金管理中心、受委托銀行及其他中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立個(gè)人住房貸款各個(gè)環(huán)節(jié)的聯(lián)合辦公制度，實(shí)行一條龍服務(wù)，提高貸款工作效率，依據(jù)個(gè)人申請(qǐng)貸款的客觀實(shí)際，放低貸款“門檻”，簡(jiǎn)化貸款條件和程序，滿足職工對(duì)住房需求的愿望。

同時(shí)，應(yīng)該引入政府補(bǔ)貼制度，努力降低個(gè)人住房公積金貸款的擔(dān)保、評(píng)估等各種費(fèi)用，減輕職工負(fù)擔(dān)，真正發(fā)揮公積金作為政策性貸款的優(yōu)勢(shì)。

綜上所述，個(gè)人住房公積金貸款政策的推出在推進(jìn)我國(guó)住房制度改革，促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)，提高職工住房水平能力等方面都發(fā)揮了極其重要的作用。雖然我國(guó)住房公積金貸款政策目前還存在部分問(wèn)題，但只要針對(duì)政策中的不同問(wèn)題，采取合理有效的調(diào)整措施，進(jìn)一步細(xì)化和完善公積金貸款政策，必將繼續(xù)發(fā)揮住房公積金貸款在我國(guó)保障事業(yè)中的重要作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]文雅靜.住房公積金個(gè)人貸款存在的問(wèn)題與對(duì)策[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2010（20）.

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關(guān)鍵詞：公積金貸款；管理風(fēng)險(xiǎn)；信貸規(guī)模

文章編號(hào)：1003-4625(2010)05-0117-02 中圖分類號(hào)：F832.45 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

近年來(lái)，隨著我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的不斷繁榮，住房公積金貸款信用規(guī)模不斷擴(kuò)大，公積金貸款在管理和運(yùn)作中存在的一些問(wèn)題逐步凸顯出來(lái)。對(duì)此，本文提出了相關(guān)政策建議，供商榷。

一、當(dāng)前住房公積金貸款管理及運(yùn)作中存在的問(wèn)題

(一)管理體制存在缺陷

1　公積金貸款跨區(qū)域使用受限制。住房公積金貸款缺乏跨區(qū)域使用的功能造成了許多購(gòu)房者沒(méi)有把住房公積金用到實(shí)處，浪費(fèi)了大量資源。

2　存貸不掛鉤制約了公積金貸款使用的可持續(xù)性。我國(guó)許多城市在住房公積金配貸時(shí)，只注重借款人的還款經(jīng)濟(jì)能力以及是否滿足貸款的其他條件，卻很少評(píng)估借款人對(duì)住房公積金的貢獻(xiàn)率，住房公積金配貸既無(wú)最低儲(chǔ)蓄年限要求，也無(wú)最低存款額限制。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，可能導(dǎo)致資金缺口，加大住房公積金融資的風(fēng)險(xiǎn)。

3　住房公積金政策“幫富不幫窮”。實(shí)行住房公積金制度的出發(fā)點(diǎn)，是要解決城鎮(zhèn)居民買房、建房資金短缺問(wèn)題。但從實(shí)際情況看，改善居住條件多數(shù)為高收入職工家庭，中低收入家庭無(wú)力承受改善住房條件的還貸壓力，因此也享用不到自己長(zhǎng)年繳存的住房公積金。

4　住房公積金貸款辦理程序繁瑣。由于住房公積金貸款與商業(yè)銀行住房按揭貸款相比為受委托銀行所帶來(lái)的利益不均衡，購(gòu)房者選擇商業(yè)銀行按揭貸款其利息全歸受委托銀行所有，若購(gòu)房者選擇公積金貸款，受委托銀行只能收取部分手續(xù)費(fèi)，所以受委托銀行受自身利益的驅(qū)使，往往對(duì)住房公積金貸款的客戶采取消極拖辦和誤導(dǎo)的手段，抵制或影響住房公積金貸款業(yè)務(wù)高效、快速發(fā)展。手續(xù)繁瑣、審批時(shí)間長(zhǎng)，貸款條件多，讓許多前來(lái)辦理公積金貸款業(yè)務(wù)的客戶煩不勝煩，大大影響了職工使用公積金貸款的積極性。

5　公積金管理中心在貸款資金的回收上權(quán)力缺失。由于《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定：“受委托銀行不承擔(dān)住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)”，受委托銀行基于節(jié)約成本考慮，對(duì)貸款的回收力度不夠。而公積金管理中心因貸款業(yè)務(wù)審核后就不再直接面對(duì)借款人，受委托銀行又與公積金管理中心信息交流不夠，致使有些貸款逾期戶根本不知貸款已逾期。此外，由于住房公積金業(yè)務(wù)承辦銀行是由政府或住房委員會(huì)指定的，即使受委托銀行不按合同約定履行收貸職責(zé)，公積金管理中心也無(wú)力對(duì)銀行進(jìn)行制約和追究。

(二)貸款運(yùn)作中風(fēng)險(xiǎn)隱患較多

1　政策性因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。主要是地方政府行政干預(yù)行為帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。地方政府為拉動(dòng)住房消費(fèi)，許多地方對(duì)公積金管理中心下達(dá)個(gè)人住房公積金貸款任務(wù)目標(biāo)，過(guò)分強(qiáng)調(diào)住房公積金貸款數(shù)量增長(zhǎng)，往往忽視住房公積金貸款質(zhì)量，加大了產(chǎn)生不良住房公積金貸款的可能性。

2　經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。城鎮(zhèn)職工、居民個(gè)人住房公積金貸款的一個(gè)突出特征就是貸款期限長(zhǎng)，在長(zhǎng)期的貸款期限內(nèi)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況和金融市場(chǎng)必然會(huì)不斷發(fā)生變化。如發(fā)生通貨膨脹等，由于個(gè)人住房公積金貸款實(shí)行相對(duì)固定利率，這就會(huì)使住房公積金蒙受貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

3　借款人還款能力下降所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。由于住房公積金歸集覆蓋面較寬，既有行政事業(yè)單位和國(guó)有企業(yè)，還有私營(yíng)、民營(yíng)等非公有制企業(yè)，借款人中相當(dāng)一部分職工收入不穩(wěn)定，償債能力有限，甚至有的單位瀕臨破產(chǎn)，職工隨時(shí)會(huì)面臨著下崗或買斷工齡，嚴(yán)重影響貸款償還能力。

4　受委托銀行自身風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。國(guó)務(wù)院頒布的《住房公積金管理?xiàng)l例》，條例明確規(guī)定房改資金中心不能直接辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)委托住房委員會(huì)指定的商業(yè)銀行辦理住房公積金的金融業(yè)務(wù)，個(gè)人住房貸款只能以委托方式委托商業(yè)銀行辦理，并由住房公積金管理中心承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，也就使同一貸款業(yè)務(wù)的委托方與受托方形成兩個(gè)不同的利益主體。容易導(dǎo)致住房公積金管理中心一方面失去了資質(zhì)較好的開(kāi)發(fā)商，另一方面又失去了資信較好的客戶，無(wú)形中加大了住房公積金的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

(三)住房公積金貸款管理部門數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)信息化建設(shè)滯后

由于我國(guó)許多地方住房公積金管理中心的信息化建設(shè)相對(duì)滯后，致使許多職工根本不知道自己的個(gè)人信息，而加大了住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)。

二、改進(jìn)和完善住房公積金貸款管理及運(yùn)作機(jī)制的相關(guān)建議

(一)進(jìn)一步完善住房公積金管理制度。一是建立全國(guó)性住房公積金管理體系。打破現(xiàn)有的以行政區(qū)域?yàn)閱挝凰纬傻臈l塊分割的住房公積金管理現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)國(guó)家對(duì)住房公積金系統(tǒng)的垂直管理。全國(guó)住房公積金管理部門可以嘗試允許直系親屬或者具有合同保證人之間互用住房公積金，即只要直系親屬或者個(gè)人愿意將自己的住房公積金借給另外一個(gè)人使用，并簽訂了合同，住房公積金管理部門就可以考慮開(kāi)辦互用住房公積金業(yè)務(wù)。

(二)加強(qiáng)住房公積金管理中心與人民銀行和受委托銀行之間的協(xié)作。加快實(shí)現(xiàn)住房公積金貸款與人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，充分利用征信系統(tǒng)全面了解貸款申請(qǐng)人的信用狀況，從源頭上剔除不良信用客戶，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

(三)建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。一是對(duì)個(gè)人信用情況進(jìn)行相應(yīng)的時(shí)實(shí)評(píng)估，及時(shí)防范惡意超貸的形象；二是加強(qiáng)貸前審核與貸后監(jiān)察相結(jié)合，對(duì)個(gè)人住房貸款實(shí)現(xiàn)全過(guò)程的監(jiān)督管理；三是加強(qiáng)對(duì)個(gè)人住房貸款高風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警，并及時(shí)給出相關(guān)規(guī)避建議；四是建立會(huì)商制度，即住房公積金管理中心與受托銀行定時(shí)對(duì)預(yù)警高風(fēng)險(xiǎn)的情況進(jìn)行會(huì)商，特別是對(duì)金融、房地產(chǎn)市場(chǎng)、社會(huì)就業(yè)與家庭收入變動(dòng)信息的應(yīng)急響應(yīng)，以期協(xié)同規(guī)避，對(duì)已發(fā)生逾期的應(yīng)協(xié)助盡快催收；五是建立個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)基金，實(shí)現(xiàn)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)化解損失的規(guī)避功能。

(四)豐富住房公積金貸款資金來(lái)源。目前，住房公積金貸款資金來(lái)源只有單位和職工共同繳納的住房公積金，資金來(lái)源單一，要將住房公積金貸款發(fā)展成為強(qiáng)大的住房金融工具，單靠這一資金來(lái)源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。建議根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，不斷拓寬住房公積金貸款資金來(lái)源渠道，比如可以把人們低利率儲(chǔ)蓄資金引入到住房公積金中。

(五)加強(qiáng)地方政府的參與度。一是鼓勵(lì)政府積極參與。世界上任何國(guó)家住房公積金貸款順利實(shí)施離不開(kāi)政府的積極支持和幫助，因此，各地政府應(yīng)加強(qiáng)指導(dǎo)，不斷提高相關(guān)制度保證。二是探索建立以政府為主體減輕中低收入職工住房貸款負(fù)擔(dān)的貼息和擔(dān)保制度?？刹扇≌龀?如實(shí)行貸款貼息政策)、社會(huì)參與的辦法，組建住房置業(yè)擔(dān)保公司，為借款人提供信用擔(dān)保，既減輕了這部分低收入職工的債務(wù)負(fù)擔(dān)，又化解了金融風(fēng)險(xiǎn)。

篇6

第一條  為深化我市的住房制度改革，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，鼓勵(lì)職工買房，規(guī)范個(gè)人住房信貸行為，保障貸款資金的安全，根據(jù)國(guó)務(wù)院住房制度改革的有關(guān)規(guī)定和中國(guó)人民銀行《貸款通則》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》，結(jié)合我市實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條  個(gè)人住房組合貸款是指?jìng)€(gè)人購(gòu)買自住普通商品房向我市住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款不足時(shí)，其不足部分申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款的兩種貸款之總稱。

第三條  本辦法適用于我市參加住房公積金，并按時(shí)繳交住房公積金的職工。

第四條  中國(guó)建設(shè)銀行廈門市分行、中國(guó)工商銀行廈門市分行受市房委會(huì)委托承辦房改金融業(yè)務(wù)，在與廈門市住房公積金管理中心簽訂委托協(xié)議后，承辦個(gè)人住房組合貸款業(yè)務(wù)。

第二章  貸款的對(duì)象和條件

第五條  貸款的對(duì)象

申請(qǐng)個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象是我市按時(shí)足額繳交住房公積金購(gòu)買自住普通商品房的職工。

第六條  貸款條件借款申請(qǐng)人須同時(shí)具備以下條件：

1.在我市工作的職工，具有有效居留身份，持有效身份證件，具有完全民事行為能力；

2.購(gòu)買住房，并已簽訂購(gòu)房合同；

3.已交納30％以上的首期購(gòu)房款；

4.有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有歸還貸款本息的能力；

5.售房單位或有足夠代償能力的單位同意作為償還貸款本息的保證人，售房單位負(fù)責(zé)將借款申請(qǐng)人所購(gòu)房產(chǎn)的合同原件或土地房屋權(quán)屬證書(shū)，送交銀行抵押保管；

6.貸款銀行規(guī)定的其他條件。

第七條  借款人應(yīng)向銀行提供以下材料：

1.借款人具有法律效力的身份證明；

2.有關(guān)借款人經(jīng)濟(jì)收入的證明；

3.符合規(guī)定的購(gòu)房合同；

4.住房公積金專柜提供的借款人住房公積金繳交情況的對(duì)帳單；

5.貸款銀行要求提供的其他證明文件和材料。

第三章  貸款額度、期限和利率

第八條  貸款額度

個(gè)人住房組合貸款總額最高不超過(guò)購(gòu)房款的70％，其中住房公積金貸款額度由市住房公積金管理中心每年公布一次。住房公積金貸款不足部分由住房商業(yè)性貸款補(bǔ)足。

第九條  貸款期限個(gè)人住房組合貸款期限根據(jù)個(gè)人貸款情況確定，最長(zhǎng)不超過(guò)20年。組合貸款中住房公積金貸款期限和住房商業(yè)性貸款期限一致。

第十條  貸款利率個(gè)人住房組合貸款中，住房公積金貸款利率和商業(yè)性貸款利率，分別按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。

第四章  貸款程序

第十一條  個(gè)人住房組合貸款程序

1.借款人向受托銀行提出申請(qǐng)，按要求填寫個(gè)人住房組合貸款申請(qǐng)書(shū)，并同時(shí)提交本辦法第六條規(guī)定要求的證明材料。

2.住房商業(yè)性貸款由受理銀行審查同意，住房公積金貸款部分報(bào)廈門市住房公積金管理中心審批后，借貸雙方簽訂個(gè)人住房組合貸款合同、保證合同，辦理房產(chǎn)抵押登記、房產(chǎn)保險(xiǎn)等。所有手續(xù)必須符合中國(guó)人民銀行《貸款通則》和《個(gè)人住房貸款管理辦法》的要求。

3.借款人必須將所購(gòu)住房的合同原件或土地房屋權(quán)屬證書(shū)交由貸款受理銀行保管。

第十二條  個(gè)人住房組合貸款分為受市住房公積金管理中心委托的住房公積金貸款和商業(yè)性住房貸款兩部分，貸款人必須為同一銀行，其發(fā)生日必須為同一天。借款人必須按貸款合同規(guī)定，向貸款銀行按時(shí)償還貸款本息。住房公積金管理中心為該組合貸款的第一受益人。

第十三條  住房公積金貸款資金由廈門市住房公積金管理中心從借款人住房公積金所在銀行調(diào)撥至貸款銀行。住房公積金所在銀行應(yīng)在5日內(nèi)將住房公積金貸款額劃轉(zhuǎn)至辦理組合貸款銀行。

第十四條  辦理個(gè)人住房組合貸款的銀行應(yīng)在每月收到貸款本息后，按約定時(shí)間，將其中應(yīng)還的住房公積金貸款本息轉(zhuǎn)入住房公積金管理中心的帳戶。

第十五條  個(gè)人住房組合貸款合同簽訂后，貸款銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款合同約定的時(shí)間，將貸款金額用轉(zhuǎn)帳方式劃轉(zhuǎn)至售房單位在銀行開(kāi)立的帳戶。

第五章  貸款抵押、保險(xiǎn)及保證

第十六條  個(gè)人住房組合貸款的借款人應(yīng)將所購(gòu)住房抵押，并向市土地房產(chǎn)管理局房地產(chǎn)交易中心辦理房產(chǎn)抵押登記。

第十七條  個(gè)人住房組合貸款的借款人抵押所購(gòu)住房必須在借貸前一次性辦理抵押房產(chǎn)的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不短于貸款期限。

個(gè)人住房組合貸款抵押人在辦理抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)明確住房公積金貸款委托人為保險(xiǎn)的第一受益人。

第十八條  借款人沒(méi)有按個(gè)人住房組合貸款合同約定履行按月歸還貸款本息義務(wù)的，住房公積金管理中心和貸款銀行有權(quán)要求保證人承擔(dān)歸還貸款本息的責(zé)任或按規(guī)定對(duì)抵押物進(jìn)行處置。

第十九條  借款人承擔(dān)辦理房產(chǎn)抵押登記、房產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)用。

第六章  貸款的償還

第二十條  貸款本息采取按月等額本息均還和月均（遞減）償還的方式，由借款人向住房公積金管理中心和貸款銀行辦理還款，每月還本付息的數(shù)額應(yīng)在借款合同中約定。

第二十一條  貸款期內(nèi)，借款人因非正常原因停止繳交住房公積金的，自停繳的當(dāng)月起住房公積金貸款的部分改按住房商業(yè)性貸款利率計(jì)息。

第二十二條  借款人應(yīng)恪守信用，按照借款合同約定按月歸還貸款本息，出現(xiàn)下列情況之一者，住房公積金管理中心和貸款銀行有權(quán)收取逾期利息，提前收回部分或全部貸款，對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行折價(jià)拍賣、變買及追索保證人的連帶保證責(zé)任等措施。

1.借款人未按約定按月歸還貸款本息的；

2.借款人連續(xù)三個(gè)月未按時(shí)還本付息，經(jīng)催收無(wú)效的；

3.借款人未經(jīng)住房公積金管理中心和銀行書(shū)面同意，將抵押房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、出租、贈(zèng)與、改建或重復(fù)抵押造成銀行抵押權(quán)喪失的；

4.借款人還款能力或保證人擔(dān)保能力降低，從而影響貸款按時(shí)還本付息的；

5.借款人死亡而無(wú)繼承人或受贈(zèng)人；

6.借款人死亡而繼承人或受贈(zèng)人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)或出現(xiàn)本條所列情況的；

7.借款人提供虛假手續(xù)造成貸款損失的，保證人要承擔(dān)其連帶責(zé)任。

第二十三條  住房公積金管理中心和貸款銀行對(duì)抵押物進(jìn)行處置時(shí)，應(yīng)采取轉(zhuǎn)讓、拍賣或法律、法規(guī)允許的其他方式。

第七章  附則

第二十四條  借款合同當(dāng)事人的任何一方，如果要求解除或改變?cè)贤瑑?nèi)容，須書(shū)面通知對(duì)方，在未達(dá)成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效。

第二十五條  個(gè)人住房組合貸款雙方及保證人發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，可依法向人民法院提出訴訟解決。

篇7

2、商業(yè)貸款是可以轉(zhuǎn)公積金貸款的，但要滿足以下條件：借款人在公積金貸款申請(qǐng)地工作申請(qǐng)貸款時(shí)公積金處于正常繳存狀態(tài)；

3、申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人所在單位按規(guī)定為借款人繳存住房公積金滿個(gè)月含個(gè)月以上；

4、申請(qǐng)人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款能力；

5、申請(qǐng)人同意提供認(rèn)可的貸款保證方式；

6、申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人含配偶除申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金的貸款外沒(méi)有尚未還清的貸款或其他債務(wù)；

7、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款涉及的《房屋權(quán)證》或《房屋預(yù)告登記證明》已辦出并能辦理抵押登記手續(xù)；

8、商業(yè)貸款正常還款年含年以上且無(wú)逾期還款記錄；

9、組合貸款不能申請(qǐng)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款；

10、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款只能申請(qǐng)純公積金貸款

篇8

住房公積金貸款合同范文一

貸款人(甲方)

借款人(乙方)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《南充市住房公積金貸款管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，甲方受南充市住房公積金管理中心(下稱委托人)委托，按《南充市住房公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放通知書(shū)》的要求向乙方發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款(下稱貸款)。甲、乙雙方本著平等、自愿的原則，簽訂本合同，并共同遵守。

貸款金額、期限、利率及用途

第一條 甲方同意向乙方發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款，貸款金額為人民幣(大寫，(小寫)

第二條 貸款期限為個(gè)月。自年至月日止。實(shí)際放款日與到期日以借款借據(jù)為準(zhǔn)，借款借據(jù)為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。

第三條 貸款利率根據(jù)國(guó)家規(guī)定為年利率利息從發(fā)放之日起計(jì)算。在本合同有效期內(nèi)，如遇國(guó)家貸款利率調(diào)整，以委托人按人民銀行規(guī)定的調(diào)整通知為準(zhǔn)，甲方不需另行通知。

第四條 貸款用于乙方購(gòu)建位于南充市

貸款的發(fā)放

第五條 本合同生效后，甲方將貸款資金劃入售房單位(售房人)或者建房、修房承擔(dān)方在銀行開(kāi)設(shè)的下列賬戶內(nèi)，用于購(gòu)買或修建本

合同第四條所列之房產(chǎn)。

戶 名：

開(kāi)戶行：

賬 號(hào)：

貸款的歸還

第六條 乙方授權(quán)甲方以無(wú)折支取方式在合同約定的還款日從下列賬戶中扣收借款本息。

賬戶戶名： 存折卡號(hào)：

若扣款賬戶發(fā)生掛失、凍結(jié)、結(jié)清或卡超生有效期，或乙方需要變更扣款賬戶，乙方應(yīng)到甲方處辦理變更手續(xù)。在變更手續(xù)生效前，或原扣款賬戶已無(wú)法足額扣款，乙方應(yīng)到甲方指定的網(wǎng)點(diǎn)還款。

第七條 借款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次性還本付息的還款方法;借款期限在1年以上的，實(shí)行月等額本息還款法歸還。計(jì)算公式為：

(1+月利率)n

每月還款額= 貸款本金 月利率

(1+月利率)n -1

第八條 甲、乙雙方同意遵循先息后本、息隨本清的原則，乙方存入的款項(xiàng)按照期前欠息當(dāng)期利息本金的順序依次入賬。

第九條 乙方應(yīng)按月歸還貸款本息，自借款之日起每月歸還，每月還款額為人民幣利息的，甲方對(duì)乙方未支付的利息計(jì)收復(fù)利。

第十條 乙方在貸款發(fā)放后的六個(gè)月內(nèi)(含六個(gè)月)不得辦理一次性提前還款手續(xù);如乙方需要提前還款，必須經(jīng)委托方審核同意，甲方才能辦理乙方的提前還款手續(xù)。

違約責(zé)任

第十一條 乙方未按合同約定使用借款，應(yīng)提前歸還借款，甲方有權(quán)對(duì)違約使用部分在違約使用期間按日萬(wàn)分之 計(jì)收違約金。

第十二條 乙方未按期償還貸款，甲方按國(guó)家規(guī)定對(duì)乙方在借款合同載明的借款利率水平加收50%的罰息利率。

第十三條 在本合同有效期間，發(fā)生下列情況之一的，甲方有權(quán)停止發(fā)放尚未劃付的貸款，或提前收回已發(fā)放的貸款本息或處置抵押物(質(zhì)物)：

(1)乙方未按合同規(guī)定用途使用貸款;

(2)乙方拒絕或阻撓甲方對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查;

(3)乙方向甲方提供虛假的證明材料;

(4)乙方與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損乙方權(quán)益的契約和協(xié)議;

(5)乙方連續(xù)三個(gè)月并累計(jì)六個(gè)月拖欠貸款本息、罰息及相關(guān)費(fèi)用;

(6)乙方因死亡或被宣告死亡、喪失民事行為能力、被宣告失蹤、卷入重大經(jīng)濟(jì)訴訟糾紛或發(fā)生其他足以影響其償債能力或缺乏償債誠(chéng)意的行為;

(7)乙方的繼承人或受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人拒絕為乙方履行歸還貸款的義務(wù);

(8)其他可能影響歸還貸款本息的行為。

第十四條 甲方未按合同規(guī)定及時(shí)發(fā)放貸款，給乙方造成損失的，甲方應(yīng)按影響的天數(shù)和損失的數(shù)額，每天付給乙方萬(wàn)分之 的違約金。

第十五條 乙方應(yīng)在甲方發(fā)放貸款之日起一個(gè)月內(nèi)到開(kāi)戶銀行開(kāi)立個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，逾期未辦理，視為自動(dòng)放棄貸款，甲方有權(quán)提前終止本合同并收回全部貸款。

借款擔(dān)保

第十六條 對(duì)于本合同項(xiàng)下的借款(包括但不限于本金、利息、罰息、違約金、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)等費(fèi)用)以為抵押物(質(zhì)物)提供擔(dān)保并由保證人承擔(dān)連帶責(zé)任保證，并另行簽訂《抵押合同》或《擔(dān)保合同》。

爭(zhēng)議的解決

第十七條 本合同履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，雙方應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，由甲、乙雙方共同選擇下列方式之一解決：

(一)當(dāng)?shù)刂俨梦瘑T會(huì)裁決;

(二)向購(gòu)房所在地人民法院起訴。

第十八條 爭(zhēng)議未獲解決期間，除爭(zhēng)議事項(xiàng)外，不影響合同其余部分的履行。

其 他

第十九條 貸款發(fā)放后，乙方與售房者就該房產(chǎn)質(zhì)量、權(quán)屬等事宜發(fā)生任何糾紛，均與甲方無(wú)關(guān)，借款合同應(yīng)正常履行。

第二十條 本合同項(xiàng)下的貸款期限應(yīng)以貸款實(shí)際發(fā)放日起順延計(jì)算。

第二十一條 甲、乙雙方同意約定的其他事項(xiàng)：

第二十二條 本合同未盡事宜，按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及金融規(guī)章執(zhí)行。

第二十三條 本合同由甲、乙雙方簽字蓋章，并自抵押物登記之日起生效。

第二十四條 本合同一式由南充市住房公積金管理中心、抵押登記機(jī)關(guān)各留存一份。

甲方(公章) 乙方(簽字)

法定代表人(簽字) 乙方(手印)

年 月 日 年 月 日

住房公積金貸款合同范文二

甲方(委托人)： 住房公積金管理中心

住所：

法定代表人及職務(wù)：

電話：

郵編：

傳真：

網(wǎng)址：

乙方(受托人)：

住所：

主要負(fù)責(zé)人及職務(wù)：

電話：

郵編：

傳真：

網(wǎng)址：

為支持繳存住房公積金的職工購(gòu)買自住住房，規(guī)范住房公積金貸款管理，根據(jù)《中華人 民共和國(guó)合同法》 、國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》等有關(guān)規(guī)定，經(jīng)雙方協(xié)商一致，就甲方 委托乙方辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)有關(guān)事宜訂立本合同，以資共同遵守。

第一條 甲方委托乙方的事項(xiàng)

一、為職工提供住房公積金貸款政策咨詢，受理個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)，提出審查意 見(jiàn);與借款人簽訂借款合同，與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同，并協(xié)助借款人辦理公證、保險(xiǎn)、評(píng)估、 抵押(備案)登記及其他貸款手續(xù)。

二、協(xié)助甲方受理公積金貸款合作項(xiàng)目申請(qǐng)，提出調(diào)查報(bào)告及審查意見(jiàn)，簽訂項(xiàng)目合作 協(xié)議，監(jiān)管保證金帳戶。

三、按照借款合同的約定發(fā)放公積金貸款，回收公積金貸款本金和利息，辦理公積金貸 款結(jié)算業(yè)務(wù)。

四、對(duì)借款人、擔(dān)保人、合作項(xiàng)目等實(shí)施貸后監(jiān)督檢查，催收公積金逾期貸款，受理借 款人申請(qǐng)?zhí)崆斑€款等變更借款合同事宜， 按乙方內(nèi)部個(gè)人住房貸款檔案管理的規(guī)定對(duì)公積金 貸款檔案進(jìn)行管理。

五、 按甲方的要求在貸款信息管理系統(tǒng)中錄入公積金貸款管理所需要的相關(guān)信息， 建立 貸款管理臺(tái)帳，并將電子信息及憑證、報(bào)表等紙質(zhì)資料按約定的方式及要求送交甲方。

第二條 委托貸款的用途、金額、期限、利率、擔(dān)保、還款方式及帳戶

一、住房公積金貸款定向用于職工購(gòu)買自住住房。

二、每一筆住房公積金貸款的金額、期限、擔(dān)保方式、還款方式等以甲方的審批意見(jiàn)為 準(zhǔn)。三、住房公積金貸款的利率按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。 四、甲方在乙方開(kāi)立住房公積金存款帳戶，帳號(hào)為 ;乙方為甲方設(shè)立住房公積金委托貸 款帳戶，帳號(hào)為 。

第三條 委托貸款的程序 一、乙方負(fù)責(zé)受理貸款申請(qǐng)，調(diào)查核實(shí)申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、有效性，合法性， 提出審查意見(jiàn)報(bào)甲方審批;對(duì)資料齊全的貸款申請(qǐng)，原則上應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)初審?fù)戤叢?bào) 送甲方。 二、甲方審批同意后向乙方出具審批意見(jiàn)，確定貸款的金額、期限等。

三、 乙方按甲方審批的意見(jiàn)通知借款人簽訂借款合同、 擔(dān)保合同， 并辦理其他相關(guān)手續(xù)。

四、乙方辦理貸款手續(xù)后向甲方送達(dá)相關(guān)資料;乙方原則上應(yīng)在收到審批意見(jiàn)之日起五 個(gè)工作日內(nèi)辦完貸款手續(xù)并報(bào)送甲方(借款人或擔(dān)保人的原因除外)。

五、 甲方對(duì)貸款手續(xù)

核對(duì)無(wú)誤后， 按時(shí)足額將貸款基金從住房公積金存款帳戶劃入委托 貸款賬戶，由乙方負(fù)責(zé)以借款人支付購(gòu)房款的名義劃入售房單位售房款專戶;售房人是自然 人的，須劃入事前約定的專門帳戶。

第四條 甲方的權(quán)利義務(wù)

一、作為住房公積金貸款的債權(quán)人，對(duì)貸款的發(fā)放、回收、結(jié)算、管理等全過(guò)程擁有決 策權(quán)。

二、按規(guī)定在乙方開(kāi)立用于住房公積金貸款的專門帳戶。

三、審批貸款合作項(xiàng)目，審批個(gè)人公積金貸款。

四、因業(yè)務(wù)需要，可到乙方查閱委托貸款檔案資料。

五、對(duì)乙方承辦的委托事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督檢查并考核。

六、承擔(dān)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)。

七、按時(shí)足額提供發(fā)放貸款所需的委貸基金。

八、按本協(xié)議約定向乙方支付辦理委托貸款的手續(xù)費(fèi)。

第五條 乙方的權(quán)利義務(wù)

一、有權(quán)拒絕甲方違反本協(xié)議及相關(guān)規(guī)定的委托事項(xiàng)。

二、不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不墊付委貸基金。

三、應(yīng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)辦理受托事務(wù)，不得無(wú)故拖延。

四、對(duì)借款人申請(qǐng)時(shí)提供的資料及借款條件的真實(shí)性、有效性具有審查義務(wù)，對(duì)貸 款用途的專一性、資金劃撥的安全性具有監(jiān)管義務(wù)。

五、將協(xié)助回收的貸款本金和利息按雙方約定的時(shí)間劃入甲方指定賬戶。

六、向甲方提供擬按揭或已按揭的商品房項(xiàng)目及開(kāi)發(fā)單位的相關(guān)信息資料。

七、按國(guó)家金融監(jiān)管方面的規(guī)定，協(xié)助甲方對(duì)委托貸款實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理;不拆借、挪用公 積金貸款資金。

八、及時(shí)將貸款發(fā)放、回收、結(jié)算等相關(guān)業(yè)務(wù)資料送交甲方，按時(shí)向甲方報(bào)告受托事務(wù) 辦理情況。

九、配合甲方對(duì)受托事項(xiàng)的監(jiān)督檢查及考核。

十、按本協(xié)議約定向甲方收取手續(xù)費(fèi)。

十一、嚴(yán)格執(zhí)行甲方制訂的有關(guān)住房公積金貸款管理的規(guī)定。

第六條 關(guān)于組合貸款的約定

一、組合貸款指向同一借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買同一住房，由甲方提供的公積金貸款和 乙方提供的商業(yè)性個(gè)人住房貸款相結(jié)合而組成的個(gè)人住房貸款。 組合貸款中的公積金貸款和 商業(yè)性貸款由甲方和乙方分別審批，設(shè)置同一擔(dān)保條件。借款人違約需處分抵押物、追索保 證人連帶保證責(zé)任， 或發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后保險(xiǎn)公司按約定進(jìn)行賠償時(shí)， 甲乙雙方按屆時(shí)各 自的債權(quán)比例受償。

二、 借款人申請(qǐng)公積金貸款不能全部滿足其貸款需求時(shí)， 可同時(shí)向乙方申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人 住房貸款，乙方承諾作為組合貸款的配套銀行受理借款人的申請(qǐng)。

第七條 需按法律程序向借款人、擔(dān)保人追償債務(wù)時(shí)，無(wú)論公積金貸款或組合貸款，均 由乙方作為原告提起訴訟，乙方怠于起訴的，甲方按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行;公積金貸款的訴訟費(fèi)用 等相關(guān)費(fèi)用由甲方承擔(dān)，組合貸款的訴訟

費(fèi)用等相關(guān)費(fèi)用按甲乙雙方的債權(quán)比例各自承擔(dān)。

第八條 保密約定

甲乙雙方因履行本協(xié)議而知悉或取得對(duì)方或第三方的資料或信息應(yīng)視為各方的商業(yè)秘 密或個(gè)人隱私，未經(jīng)法律許可或當(dāng)事各方同意，不得向外披露或用作本協(xié)議以外的用途。

第九條 違約責(zé)任

一、甲方未按本協(xié)議按時(shí)足額提供貸款基金，乙方可拒絕發(fā)放委托貸款，由此造成乙方 或借款人經(jīng)濟(jì)損失的，甲方負(fù)責(zé)賠償。

二、甲方未按本協(xié)議向乙方支付手續(xù)費(fèi)的，乙方有權(quán)拒絕繼續(xù)承辦委托事務(wù)，并可 要求甲方及時(shí)補(bǔ)清，賠償由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。

三、因乙方的原因未按約定發(fā)放及回收委托貸款，造成甲方或借款人經(jīng)濟(jì)損失的，乙方 應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。

四、因乙方原因致使追償債務(wù)超過(guò)訴訟時(shí)效，造成經(jīng)濟(jì)損失的，乙方負(fù)責(zé)賠償。

五、 乙方在辦理委托貸款業(yè)務(wù)中， 未按本協(xié)議約定及甲方制定的管理辦法等相關(guān)規(guī)定受 理、審查貸款，或錄入的貸款管理信息及辦理貸款手續(xù)的差錯(cuò)嚴(yán)重，或催收逾期貸款不力， 或未按甲方要求保管公積金貸款檔案等，由此造成甲方或借款人損失、造成嚴(yán)重社會(huì)影響、 損害職工權(quán)益和甲方形象的，甲方除有權(quán)依據(jù)本協(xié)議考核后扣減手續(xù)費(fèi)外,還可要求乙方賠 償已造成的經(jīng)濟(jì)損失直至取消受托資格。

第十條 委托業(yè)務(wù)的考核

甲方對(duì)乙方辦理委托業(yè)務(wù)的情況按百分制進(jìn)行考核并與手續(xù)費(fèi)掛鉤， 考核按平時(shí)重點(diǎn)抽 查、半年進(jìn)行檢查、年終全面考核的方式進(jìn)行，每次考核后向乙方通報(bào)考核結(jié)果，年終考核 完畢后向乙方通報(bào)全年考核結(jié)果;具體考核內(nèi)容見(jiàn) 住房公積金管理中心委托貸款業(yè)務(wù)考核 《 表》 。

第十一條 委托業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

一、甲方以當(dāng)年實(shí)際收回的委托貸款利息收入的 5%為基數(shù)，按全年考核后乙方實(shí)得分 值計(jì)算手續(xù)費(fèi); 計(jì)算公式：乙方年度貸款手續(xù)費(fèi)=乙方全年住房公積金貸款實(shí)際利息收入 5%實(shí)得分值100

二、支付方式：甲方在對(duì)乙方全年考核完畢后，一次性以轉(zhuǎn)帳方式向乙方結(jié)清全年貸款 手續(xù)費(fèi)。

第十二條 其他約定的內(nèi)容

一、甲乙雙方應(yīng)將各自制定或執(zhí)行的涉及公積金貸款(含組合)的相關(guān)文件、手續(xù)事先送 對(duì)方認(rèn)可備案，發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)以書(shū)面形式及時(shí)通知對(duì)方和相關(guān)第三方。

二、借款合同、擔(dān)保合同等手續(xù)暫使用乙方制訂并經(jīng)甲方認(rèn)可的文本格式，待甲方對(duì)其 統(tǒng)一制訂后，再按統(tǒng)一的文本執(zhí)行。

三、辦理委托貸款所涉及的保險(xiǎn)、公證、評(píng)估及其它中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)由甲方確定或認(rèn) 可。

四、因委托貸款而設(shè)定的債權(quán)、擔(dān)保權(quán)均以乙方名義，但最終實(shí)際受益人為甲方。

五、 乙方應(yīng)向甲方提供委托貸款具體承辦支行及相關(guān)情況， 并由甲方最終確 認(rèn)。

六、每一住房公積金貸款合作項(xiàng)目的具體承辦支行，由甲方審定。

七、乙方應(yīng)具備從事委托事務(wù)的合法資格及執(zhí)業(yè)證書(shū)，具備相應(yīng)的管理水平及人員、技 術(shù)、物質(zhì)保障條件，能夠?yàn)榻杩钊颂峁┤妗?yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。

第十三條 本協(xié)議生效期間后，若雙方法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、授權(quán)人、單位名 稱、組織機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員發(fā)生變化，辦公、通訊地址發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)書(shū)面通知對(duì)方。

第十四條 本協(xié)議生效后， 任何一方不得擅自變更或解除。 但訂立本協(xié)議依據(jù)的國(guó)家法 律、政策或本市實(shí)際情況發(fā)生調(diào)整變化時(shí)，雙方可協(xié)商變更本協(xié)議有關(guān)條款或解除本協(xié)議。

第十五條 本協(xié)議發(fā)生糾紛時(shí)，雙方應(yīng)友好協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，任何一方都可以向 有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

第十六條 本協(xié)議未盡事宜按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及本市有關(guān)規(guī)定等執(zhí)行。必要 時(shí)雙方可修改本協(xié)議或簽訂補(bǔ)充協(xié)議。

第十七條 本協(xié)議有效期為壹年， 自雙方法定代表人、 主要負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人簽字 并加蓋單位公章后生效。 本協(xié)議生效前， 甲方委托乙方已辦理的委托業(yè)務(wù)尚未執(zhí)行完畢的統(tǒng) 一按本協(xié)議約定執(zhí)行。

在協(xié)議有效期內(nèi)，任何一方不愿繼續(xù)辦理委托業(yè)務(wù)的，可中止執(zhí)行協(xié)議，但已受托簽訂 的項(xiàng)目合作協(xié)議應(yīng)按約履行至期滿，貸款回收、催收、結(jié)算等事務(wù)應(yīng)履行至貸款余額結(jié)清為 止。不受協(xié)議中止或有效期的限制。

本協(xié)議到期后，雙方協(xié)商一致后可續(xù)簽。

第十八條 本協(xié)議正本一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，副本若干。附件為本協(xié)議的組成。

甲方：乙方：年月日：

住房公積金貸款合同范文三

委托人(甲方)：

受托人(乙方)：

甲方根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》及其他有關(guān)規(guī)定，委托乙方向________________(以下稱借款人)發(fā)放住房公積金貸款。乙方同意接受甲方的委托。甲、乙雙方遵照國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條 甲方將人民幣資金(大寫)________委托乙方按住房公積金貸款程序向借款人發(fā)放和收回。

第二條 甲方委托乙方發(fā)放住房公積金貸款，應(yīng)在乙方營(yíng)業(yè)部門開(kāi)立存款專戶，并于本合同生效后叁日內(nèi)將人民幣資金(大寫)________一次存入專戶用于貸款發(fā)放。

第三條 住房公積金貸款的對(duì)象、金額、種類、用途、期限、利率、提款、還款方式，均由甲方在國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定和政策允許的范圍內(nèi)，根據(jù)具體情況在《住房公積金貸款通知單》中確定。

第四條 本合同生效后，在對(duì)借款人發(fā)放住房公積金貸款時(shí)，甲方向乙方提交《住房公積金貸款通知單》。乙方在收到甲方提交的《住房公積金貸款通知單》及所附資料后，應(yīng)按《住房公積金貸款通知單》的要求發(fā)放住房公積金貸款。

第五條 乙方向借款人發(fā)放住房公積金貸款前，應(yīng)和借款人簽訂《中央國(guó)家機(jī)關(guān)住房公積金貸款借款合同》，并應(yīng)在《中央國(guó)家機(jī)關(guān)住房公積金貸款借款合同》生效后貳日內(nèi)將壹份合同原件送甲方留存。

第六條 非乙方原因造成貸款損失的，乙方不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第七條 對(duì)本合同項(xiàng)下的住房公積金貸款，甲方應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保方式、擔(dān)保人和抵押物(質(zhì)物)由甲方審定，并具體在《住房公積金貸款通知單》中確定。

第八條 借款人如不按《中央國(guó)家機(jī)關(guān)住房公積金貸款借款合同》的約定使用和歸還借款本息，乙方可根據(jù)銀行有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人進(jìn)行必要制裁。

第九條 利息和手續(xù)費(fèi)。住房公積金貸款利息由乙方向借款人收取，按月結(jié)息。乙方應(yīng)在收取利息后當(dāng)日將貸款利息劃入甲方賬戶。如遇國(guó)家調(diào)整利率，甲方應(yīng)根據(jù)國(guó)家規(guī)定辦理利率調(diào)整手續(xù)。乙方發(fā)放住房公積金貸款所收取的手續(xù)費(fèi)按甲乙雙方簽訂的協(xié)議支付。

第十條 乙方在每次收回貸款后當(dāng)日將貸款如數(shù)劃入甲方賬戶。

第十一條 住房公積金貸款的展期，應(yīng)憑甲方的書(shū)面通知才能辦理。

第十二條 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除。需變更本合同條款或解除本合同時(shí)，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，達(dá)成書(shū)面協(xié)議。

第十三條 違約責(zé)任

1.甲方未按本合同第二條的約定如期將約定的資金存入專戶，或超出專戶存款總額要求發(fā)放住房公積金貸款，或者違反第三條、第四條約定未向乙方提交有關(guān)資料，甲、乙雙方又未達(dá)成變更上述條款的協(xié)議的，乙方可拒絕發(fā)放住房公積金貸款，并可視情況要求甲方支付貸款總額5%的違約金。

2.乙方未按本合同和《住房公積金貸款通知單》中確定的貸款對(duì)象發(fā)放住房公積金貸款，甲方可要求乙方支付貸款總額5%的違約金，造成貸款損失的，乙方還應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

3.乙方違反本合同第十一條約定，擅自為借款人辦理貸款展期，應(yīng)向甲方支付展期貸款余額5%的違約金。甲方并可要求乙方限期收回展期住房公積金貸款。違約責(zé)任明確后，違約方應(yīng)主動(dòng)支付違約金。

第十四條 本合同未盡事宜及與《北京住房公積金貸款辦法》和甲乙雙方簽訂的《住房公積金業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及獎(jiǎng)勵(lì)資金支付協(xié)議》有不一致之處，以《北京住房公積金貸款辦法》和《住房公積金業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及獎(jiǎng)勵(lì)資金支付協(xié)議》為準(zhǔn)執(zhí)行，并按《中央國(guó)家機(jī)關(guān)住房公積金貸款操作規(guī)程》的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。

第十五條 爭(zhēng)議的解決方式

甲、乙雙方在履行本合同中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方協(xié)商或通過(guò)調(diào)解解決。協(xié)商或者調(diào)解不成，可向合同簽訂地人民法院起訴，或者向合同簽訂地的合同仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。

第十六條 本合同未盡事項(xiàng)，按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和金融規(guī)章的規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 本合同自甲、乙雙方法定代表人或有權(quán)簽字人簽字并加蓋單位公章之日起生效，至甲方住房公積金貸款全部收回后失效。

第十八條 《住房公積金貸款通知單》和乙方要求甲方提供的其他資料，均為本合同的組成部分。

第十九條 本合同一式兩份，甲，乙雙方各執(zhí)一份。

甲方： 乙方：

篇9

(一)貸款范圍：

1．購(gòu)買房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)的樓盤(含商品房、經(jīng)濟(jì)適用房等)，需要購(gòu)房貸款的；

2．購(gòu)買經(jīng)房改部門審批可出售的公有住房、集資房，需要購(gòu)房貸款的；

3．購(gòu)買房地產(chǎn)交易市場(chǎng)具有產(chǎn)權(quán)的二手房，需要購(gòu)房貸款的?！?(二)申請(qǐng)公積金貸款需要具備的條件：

1．具有本市城鎮(zhèn)常住戶口；

2．申請(qǐng)前連續(xù)足額繳存住房公積金時(shí)間在6個(gè)月以上；

3．購(gòu)房首付款的金額不低于所購(gòu)房?jī)r(jià)30％；

4．簽訂了購(gòu)房合同；

5．具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力；

6．沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù)；

7．市房改資金管理中心規(guī)定的其他條件。

(三)貸款額度：

按現(xiàn)行規(guī)定，公積金貸款額度應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

1．公積金貸款總額不得超過(guò)購(gòu)買住房總價(jià)款的70％；

2．公積金貸款每戶不得超過(guò)12萬(wàn)元。

(四)貸款期限：

公積金貸款最長(zhǎng)年限不超過(guò)30年，并且不超過(guò)借款人法定離退休年限。

(五)貸款利率：

1―5年的公積金貸款年利率為：3．6％；

6―30年的公積金貸款年利率為：4．05％。

(六)貸款保險(xiǎn)：

貸款年限1―5年的，保險(xiǎn)費(fèi)率為貸款本息的1‰；

貸款年限6―10年的，保險(xiǎn)費(fèi)率為貸款本息的0．8‰；　 貸款年限11―20年的，保險(xiǎn)費(fèi)率為貸款本息的0．6‰； 　貸款年限20年以上的，保險(xiǎn)費(fèi)率為貸款本息的0．4‰；　 房產(chǎn)抵押保險(xiǎn)費(fèi)須在貸款時(shí)一次性付清，若職工提前還清貸款，可按提前年數(shù)退還多付保險(xiǎn)費(fèi)。 　舉例：某職工申請(qǐng)住房公積金貸款8萬(wàn)元，貸款期限10年，該職工應(yīng)付房產(chǎn)抵押保險(xiǎn)費(fèi)按以下方法計(jì)算：

(1)貸款年限為10年的8萬(wàn)元公積金貸款，月均還款額為811．86元； 　(2)還款期數(shù)：10年×12月／年＝120個(gè)月 　(3)貸款本息：811．86×120＝97423．20元　 (4)年保險(xiǎn)費(fèi)：97423．20×0．8‰＝77．94元／年 　 (5)10年應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)：77．94×10＝779．40元。 　(七)貸款程序：

1．申請(qǐng)公積金貸款的職工先到市房改資金管理中心領(lǐng)取“住房公積金貸款申請(qǐng)審核書(shū)”，按照規(guī)定內(nèi)容如實(shí)填寫；

2．市房改資金管理中心從收到借款人填寫好的住房公積金貸款申請(qǐng)審核書(shū)及有關(guān)證明材料之日起，在一周內(nèi)進(jìn)行審查并作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)予貸款的決定。準(zhǔn)予貸款的由市房改資金管理中心出具審核意見(jiàn)及《委托貸款通知書(shū)》；

3．借款人持市房改資金管理中心出具的《委托貸款通知書(shū)》，到受委托銀行簽定借款合同；

篇10

法律依據(jù)：

《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條

繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請(qǐng)人；準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。

住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)。

第二十七條