導(dǎo)語：如何才能寫好一篇單位信用體系建設(shè)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、中小企業(yè)信用擔(dān)保中政府行為的角色定位

第一、政府是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的引導(dǎo)者。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是社會(huì)化的商品經(jīng)濟(jì)，是市場(chǎng)在資源配置中起基礎(chǔ)性作用的經(jīng)濟(jì)，其最根本的特征在于通過市場(chǎng)機(jī)制完成社會(huì)資源的配置。我國(guó)中小企業(yè)眾多，且大多數(shù)為勞動(dòng)密集型企業(yè)，主要集中在餐飲娛樂、商業(yè)零售、旅游、建筑、社區(qū)服務(wù)、信息收集與處理、咨詢等行業(yè)。吸收勞動(dòng)力較多，單位投資所創(chuàng)造的就業(yè)機(jī)會(huì)高于大型企業(yè)，且進(jìn)入阻礙較小，是新增就業(yè)機(jī)會(huì)的主要提供者，也是社會(huì)的穩(wěn)定器。一旦這些企業(yè)資金鏈斷裂引發(fā)生存危機(jī)的話，將會(huì)造成大量的失業(yè)人員，有可能會(huì)引發(fā)政局動(dòng)蕩，因此我國(guó)政府對(duì)解決中小企業(yè)的融資難的問題不敢懈怠。一個(gè)功效顯著的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，乃是以政府通過信用擔(dān)保，為眾多亟待資金輸入的中小企業(yè)提供了支持，也借由擔(dān)保機(jī)制的杠桿作用引導(dǎo)了資本市場(chǎng)的方向。

第二、政府是中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出資者。鑒于中小企業(yè)信用擔(dān)保制度多設(shè)計(jì)到涉及到公共利益、就業(yè)問題及產(chǎn)業(yè)發(fā)展等多方面問題，實(shí)際操作中要協(xié)調(diào)多方的意見，權(quán)衡多方利益，個(gè)別的企業(yè)或社會(huì)團(tuán)體的力量有限，很難促成最后的合作。因此絕大多數(shù)國(guó)家采取政府出面設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的方式，向中小企業(yè)提供的擔(dān)保，以鼓勵(lì)各銀行提供貸款。政府的出資模式目前主要有政府全額出資以及政府、金融機(jī)構(gòu)以及社會(huì)團(tuán)體等共同出資兩種模式。。中小企業(yè)信用擔(dān)保主要是為了彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈而出現(xiàn)，本身存在著巨大的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)機(jī)構(gòu)無法承擔(dān)的，因此決定了我國(guó)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出資主體應(yīng)當(dāng)是政府。同時(shí)，政府是企業(yè)稅收的主體，政府出資的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過擔(dān)保的杠桿效應(yīng)支持中小企業(yè)的發(fā)展，而中小企業(yè)發(fā)展反過來又?jǐn)U大了稅源，政府也是最大的受益者之一。同時(shí)政府也應(yīng)當(dāng)成為擔(dān)保資金的補(bǔ)充者,保證資金來源的長(zhǎng)期穩(wěn)定。

第三、政府是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的監(jiān)管者。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是幫助中小企業(yè)加強(qiáng)信用的助力器，銀行因?yàn)橛辛藫?dān)保機(jī)構(gòu)的保證提高了貸款回收的信心，但不意味著風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)消失，它只不過從銀行方面轉(zhuǎn)嫁給了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)而已。而且很大程度上說來，其風(fēng)險(xiǎn)程度會(huì)高于銀行，因?yàn)樗?wù)的對(duì)象大多都是達(dá)不到銀行放貸標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)。另一方面中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)尚未形成完善的內(nèi)部控制體系，其對(duì)擔(dān)保提供的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制方面還比較缺乏經(jīng)驗(yàn)，也未形成較為完善的內(nèi)部控制體系。起步階段的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，許多信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理制度和操作規(guī)程執(zhí)行不嚴(yán)，設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理崗位不盡完善，風(fēng)險(xiǎn)處置業(yè)務(wù)操作也只停留在規(guī)章制度的文字上，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制的能力不高，因此政府必須對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施嚴(yán)格動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

第四、政府是中小企業(yè)信用擔(dān)保的服務(wù)提供者。政府應(yīng)為中小企業(yè)信用擔(dān)保提供全方位的服務(wù)，加強(qiáng)相關(guān)信息、技術(shù)、管理方面的輔導(dǎo)和支持。政府可以定期向廣大中小企業(yè)宣傳國(guó)家關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保的相關(guān)政策和法律法規(guī)，及時(shí)相關(guān)數(shù)據(jù)信息，幫助中小企業(yè)尋找正規(guī)的融資渠道；向中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)傳達(dá)政策文件的精神和宗旨，介紹國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀機(jī)構(gòu)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和模式，組織信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理者進(jìn)行培訓(xùn)和交流；通過多種途徑引進(jìn)優(yōu)秀的管理經(jīng)驗(yàn)和復(fù)合型人才，積極推動(dòng)全國(guó)和地區(qū)內(nèi)成立行業(yè)協(xié)會(huì)、促進(jìn)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保的服務(wù)支持，為中小企業(yè)信用擔(dān)保實(shí)踐的發(fā)展保駕護(hù)航。

二、中小企業(yè)信用擔(dān)保中政府行為存在的問題

（一）出資分散規(guī)模偏小

我國(guó)中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源比較分散，有政府全額或部分出資，有企業(yè)出資、有社會(huì)出資還有國(guó)外資金的注入，雖然擔(dān)保機(jī)構(gòu)相對(duì)數(shù)量比較大，但是存在規(guī)模小，風(fēng)險(xiǎn)承受力低等特點(diǎn)。根據(jù)以上對(duì)于我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量分析可以看到，2010年擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量有所減少，但是整個(gè)行業(yè)的結(jié)構(gòu)特征有所改善，規(guī)模小、業(yè)務(wù)邊緣的的機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，成長(zhǎng)起一批資金雄厚、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)承受力高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。但是總體上看，仍然沒有擺脫整個(gè)行業(yè)不平衡發(fā)展的總體特征。其中政府出資也呈現(xiàn)分散、規(guī)模偏小的特征，地區(qū)內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)眾多，政府支持的面太廣，攤薄了資金支持的效力。

（二）行政干預(yù)問題明顯

《2009年度全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展報(bào)告》指出2009年國(guó)有及控股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到1501家，占總數(shù)的27%，政策性資金866.6億元，占當(dāng)年擔(dān)保資金總額的25.5%,雖然說非政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)占多數(shù)，但是不能忽視占四分之一的政府出資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)建立之初通常都具有比較強(qiáng)烈的政府辦企業(yè)色彩，沒有實(shí)行現(xiàn)代企業(yè)管理制度和法人治理結(jié)構(gòu)。這樣一種政府部門直接干預(yù)和操作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)作的模式會(huì)帶來巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)，十分不利于中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。而且在政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)人事方面，常常無法獨(dú)善其身，政府官員存在大量在擔(dān)保機(jī)構(gòu)中兼職的情況，在決策中難免出現(xiàn)一些“指令性擔(dān)?！被颉叭饲樾該?dān)?！保姓划?dāng)干預(yù)會(huì)影響整個(gè)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系良性運(yùn)作。

篇2

信用又稱誠(chéng)信，是中華民族的傳統(tǒng)美德與道德基石。個(gè)人信用形成的相關(guān)記錄，即個(gè)人信用檔案，具體指?jìng)€(gè)人在社會(huì)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的履行義務(wù)記錄和相關(guān)數(shù)據(jù)，是個(gè)人基本情況以及信用狀況相關(guān)的各種文件資料的總和。具體有以下幾方面的內(nèi)容：

（1）反映個(gè)人自然身份以及反映家庭、職業(yè)等情況的個(gè)人基本檔案信息；

（2）個(gè)人與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個(gè)人信貸檔案信息；

（3）個(gè)人與商業(yè)機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)單位發(fā)生賒購(gòu)關(guān)系而形成的個(gè)人履約檔案信息；

（4）行政、司法機(jī)關(guān)等在行使職權(quán)過程中形成的與個(gè)人信用相關(guān)的檔案信息；

（5）其他與個(gè)人信用有關(guān)的檔案信息。

個(gè)人信用檔案體系建設(shè)涉及社會(huì)、經(jīng)濟(jì)生活的方方面面。黨的十六大和十六屆三中全會(huì)就明確提出，要建立健全社會(huì)信用體系。建設(shè)個(gè)人信用檔案體系，是完善我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重要決策，對(duì)推進(jìn)政府更好地履行社會(huì)管理和公共服務(wù)的職能，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

2 國(guó)內(nèi)外個(gè)人信用檔案體系建設(shè)現(xiàn)狀

國(guó)外個(gè)人信用檔案體系建設(shè)起步時(shí)間早，起點(diǎn)高，經(jīng)過長(zhǎng)期的建設(shè)其應(yīng)用領(lǐng)域廣泛，且相當(dāng)成熟。美國(guó)自20世紀(jì)40年代著手建設(shè)個(gè)人信用檔案系統(tǒng)，美國(guó)政府在個(gè)人信用檔案體系建設(shè)過程中，注重跨領(lǐng)域、跨部門的協(xié)作，通過網(wǎng)絡(luò)為公眾提供服務(wù)，美國(guó)的個(gè)人信用檔案系統(tǒng)非常完備，已經(jīng)納入美國(guó)電子政務(wù)發(fā)展框架。歐洲、新加坡、日本等國(guó)家，個(gè)人信用檔案體系經(jīng)過長(zhǎng)期建設(shè)已經(jīng)十分完善，強(qiáng)調(diào)其服務(wù)職能，同時(shí)盡力減少經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。如新加坡政府的eCitizen（電子公民）服務(wù)網(wǎng)站，日本保護(hù)個(gè)人信用檔案的相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)。

中國(guó)的個(gè)人信用檔案體系沒有形成大規(guī)模建設(shè)，個(gè)人信用檔案的開放和使用目前尚無明確的國(guó)家法律法規(guī)，政府部門和一些專業(yè)機(jī)構(gòu)掌握的信用檔案一般不愿意對(duì)社會(huì)公眾開放，公眾難以通過正常途徑獲得相關(guān)信用檔案，另外對(duì)失信行為不能夠進(jìn)行有效處罰。上述個(gè)人信用檔案體系建設(shè)過程中存在的問題，也引起政府有關(guān)部門的高度重視，2000年6月上海市個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集及信用報(bào)告查詢系統(tǒng)正式啟動(dòng)。在相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)方面，2005年9月國(guó)務(wù)院信用體系建設(shè)意見；2009年10月《征信管理?xiàng)l例》首次征求意見；2011年7月國(guó)務(wù)院法制辦就《征信管理?xiàng)l例》第二次公開征求社會(huì)意見。這些都對(duì)我國(guó)個(gè)人信用檔案體系建設(shè)起到推動(dòng)作用。但是，我國(guó)個(gè)人信用制度的建設(shè)相對(duì)于歐美發(fā)展了上百年的個(gè)人信用體系差距很大。我國(guó)個(gè)人信用檔案的應(yīng)用局限于金融的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，主要作為銀行對(duì)個(gè)人貸款的決策依據(jù)，而在個(gè)人其他社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的應(yīng)用涉及很少。

3 如何促進(jìn)我國(guó)個(gè)人信用檔案體系建設(shè)

筆者以為，我國(guó)個(gè)人信用檔案體系的建設(shè)應(yīng)該綜合以下幾個(gè)方面的措施來進(jìn)行。

3.1 個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)。個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)應(yīng)按照“統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)建設(shè)、分步實(shí)施、檔案共享”的原則，由政府統(tǒng)一部署，各級(jí)行政主管部門負(fù)責(zé)組織，由不同行業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)同建立。個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)的主要內(nèi)容，應(yīng)該是客觀記載個(gè)人社會(huì)經(jīng)濟(jì)、生活中信用，建立對(duì)個(gè)人信用的評(píng)價(jià)和社會(huì)認(rèn)同機(jī)制。個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)的信用記錄編碼可以采用個(gè)人身份證號(hào)碼，信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)可以收集個(gè)人自然情況、經(jīng)濟(jì)狀況、品行記錄、信用歷史等相關(guān)檔案內(nèi)容，并分別采集于不同的行政管理部門。

3.2 個(gè)人信用檔案體系平臺(tái)建設(shè)。個(gè)人信用檔案體系平臺(tái)建設(shè)，應(yīng)該按照標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、利于共享、可擴(kuò)展、安全性等原則來建設(shè)，個(gè)人信用檔案體系平臺(tái)總體架構(gòu)可以借鑒江蘇省個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，總體設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)來源、交換設(shè)施和個(gè)人信用檔案基礎(chǔ)庫(kù)系統(tǒng)，其中，國(guó)家機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)和公共事業(yè)單位是個(gè)人信用檔案基礎(chǔ)庫(kù)建設(shè)的數(shù)據(jù)來源，統(tǒng)一的個(gè)人信用檔案共享系統(tǒng)負(fù)責(zé)將這些部門掌握的個(gè)人信用檔案以邏輯或者物理的方式歸集到個(gè)人信用檔案基礎(chǔ)庫(kù)中，個(gè)人信用檔案基礎(chǔ)庫(kù)負(fù)責(zé)存儲(chǔ)個(gè)人信用檔案并對(duì)外提供服務(wù)。

3.3 信用檔案安全及法律保障。信用檔案安全體現(xiàn)了信用檔案資源的服務(wù)生命力，也是資源共享的重要基礎(chǔ)。信用檔案安全涉及硬件設(shè)施、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、強(qiáng)認(rèn)證設(shè)施等方面的安全。需要從技術(shù)方面來進(jìn)行信用檔案安全保障。信用檔案安全的重要性在于涉及信用檔案達(dá)到一定密級(jí)要求，不能夠適當(dāng)公開或篡改。因此，還需要從立法方面來加以保障，借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)建立個(gè)人信用法律或法規(guī)，制定和頒布諸如《個(gè)人信用法》以及其他涉及個(gè)人信用檔案的法律法規(guī)，這些法律法規(guī)效力應(yīng)是全國(guó)范圍內(nèi)的，并且有明確的對(duì)違反法律法規(guī)進(jìn)行處罰的措施，嚴(yán)格的法律制度會(huì)對(duì)每個(gè)人形成外部約束力，讓不講信用者重則受到法律制裁。

3.4 移動(dòng)信用體系建設(shè)。可以通過移動(dòng)終端設(shè)備如手機(jī)與個(gè)人信用檔案平臺(tái)建立網(wǎng)絡(luò)鏈接，通過移動(dòng)終端設(shè)備對(duì)個(gè)人的信用情況進(jìn)行記載和查詢，會(huì)更快速地共享個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)資源，能更大范圍、更大限度地查證個(gè)人的信用檔案情況，可以方便地接入社會(huì)信用檔案體系，共享個(gè)人信用檔案資源，作為社會(huì)檔案體系建設(shè)的一部分內(nèi)容。這種方法對(duì)于目前的中國(guó)來說易于實(shí)現(xiàn)，而且可接受性也比較高。

3.5 個(gè)人信用評(píng)估檔案系統(tǒng)建設(shè)。個(gè)人信用評(píng)估檔案系統(tǒng)，是個(gè)人信用檔案體系建設(shè)的重要內(nèi)容，也是社會(huì)信用檔案體系的內(nèi)容之一。國(guó)家在制定個(gè)人信用檔案管理法規(guī)時(shí)構(gòu)建一套可操作的實(shí)用的個(gè)人信用評(píng)估體系，將有利于個(gè)人信用的自我約束與管制。個(gè)人信用評(píng)估檔案系統(tǒng)通過與信用評(píng)價(jià)體系掛鉤的獎(jiǎng)懲激勵(lì)措施，有助于個(gè)人信用評(píng)估體系對(duì)提高個(gè)人信用品質(zhì)的指導(dǎo)和促進(jìn)作用，并保證評(píng)估體系的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。個(gè)人信用評(píng)估檔案系統(tǒng)內(nèi)容包含個(gè)人信用評(píng)估模型構(gòu)建、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)評(píng)定、個(gè)人信用檔案評(píng)級(jí)、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等，其中個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)評(píng)定以反映個(gè)體信用行為的實(shí)際數(shù)據(jù)為分析基礎(chǔ)，通過構(gòu)建的數(shù)學(xué)模型來評(píng)定個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的大小；個(gè)人信用檔案評(píng)級(jí)主要是對(duì)個(gè)人的信用檔案評(píng)定表來進(jìn)行分析，對(duì)照信用評(píng)估參考標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)個(gè)人信用各項(xiàng)評(píng)估指標(biāo)的內(nèi)容進(jìn)行分析判斷；個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指當(dāng)個(gè)人的信用將要超過一定數(shù)值時(shí)，對(duì)個(gè)人用戶進(jìn)行預(yù)警提示，減小個(gè)人信用違約的可能性。

4 結(jié)束語

篇3

建國(guó)以來,在長(zhǎng)期的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下,我國(guó)各種資源由國(guó)家配置,企業(yè)信用完全依附國(guó)家信用,企業(yè)缺乏樹立良好形象的內(nèi)在動(dòng)力,企業(yè)信用先天不足。以信用為基礎(chǔ)的契約經(jīng)濟(jì)也隨之終結(jié)。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制在我國(guó)的初步建立,市場(chǎng)機(jī)制的作用日益發(fā)揮。相應(yīng)“市場(chǎng)失靈”、“市場(chǎng)缺陷”也逐步顯現(xiàn)出來。法治精神的缺乏使得經(jīng)濟(jì)倫理的底線———社會(huì)信用的建立缺少動(dòng)力。傳統(tǒng)的信用文化和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的社會(huì)信用體系被打破,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的信用體系未建立起來,導(dǎo)致整個(gè)社會(huì)“信用真空”。當(dāng)前企業(yè)信用缺乏遠(yuǎn)不止于假冒偽劣泛濫、合同欺詐、逃避債務(wù)、偷稅漏稅、走私騙匯、虛假注冊(cè)、黑幕交易、價(jià)格陷阱、偽裝上市等等表現(xiàn)。特別是在食品安全領(lǐng)域，近年來發(fā)生了“地溝油”、“三鹿奶粉”、“瘦肉精”等事故，使有著誠(chéng)實(shí)守信數(shù)千年傳統(tǒng)美德的中國(guó),今天正遭受前所未有的嚴(yán)重信用危機(jī)。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì),良好的社會(huì)信用體系是建立和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重要保證。也是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的先決條件。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的過程當(dāng)然地包含了信用的要求,建立健全完善的信用體系在我國(guó)已顯得十分迫切和必要：首先，信用環(huán)境不佳已嚴(yán)重制約了消費(fèi)、出口和投資需求，宏觀經(jīng)濟(jì)的良性運(yùn)行必須建立在誠(chéng)信的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境上。其次，企業(yè)自身誠(chéng)信建設(shè)成為企業(yè)生存和發(fā)展的客觀要求。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，最終是信譽(yù)和品牌的競(jìng)爭(zhēng),而品牌由信譽(yù)凝聚而成。品牌的本質(zhì)是建立在消費(fèi)者的高度信任和忠誠(chéng)的基礎(chǔ)之上的。一個(gè)企業(yè)失去了信譽(yù)和忠誠(chéng),也就失了消費(fèi)者,失去了生存和發(fā)展的可能。第三，誠(chéng)信體系建設(shè)是發(fā)展社會(huì)主義先進(jìn)文化的客觀要求。中國(guó)的傳統(tǒng)文化體系中,“誠(chéng)實(shí)信用,超凡入圣”是至高無上的道德理念。在今天的社會(huì)道德結(jié)構(gòu)中,“明禮誠(chéng)信”是先進(jìn)文化建設(shè)的重要內(nèi)容之一。黨的十明確把“誠(chéng)信”列為社會(huì)主義核心價(jià)值觀之一。它要求在社會(huì)主義精神文明建設(shè),即以思想道德建設(shè)為核心的先進(jìn)文化建設(shè)中,人們相互之間的關(guān)系應(yīng)形成“善意真誠(chéng)、守信不欺和公平合理”的風(fēng)尚。通過全社會(huì)的信用倫理教育,培養(yǎng)他們的信用觀,為社會(huì)保持良好的信用秩序和風(fēng)尚營(yíng)造高尚的道德基礎(chǔ),促進(jìn)社會(huì)文明和人類的全面發(fā)展。

二、推進(jìn)企業(yè)信用體系建設(shè)的實(shí)踐與路徑

中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作于2003年底啟動(dòng)，已經(jīng)歷了近十年的發(fā)展，取得了一系列的成效和經(jīng)驗(yàn)。特別是2011年國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃進(jìn)行了研究部署，要求各級(jí)人民政府高度重視社會(huì)誠(chéng)信和信用體系建設(shè)，通過完善制度、加強(qiáng)教育，努力營(yíng)造誠(chéng)實(shí)、自律、守信、互信的社會(huì)信用環(huán)境，使誠(chéng)實(shí)守信者得到保護(hù)、作假失信者受到懲戒，為社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)的改革和發(fā)展提供良好的道德保障。并進(jìn)一步明確了“十二五”期間全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的六項(xiàng)主要任務(wù)：一是加快征信立法和制度建設(shè)；二是推進(jìn)行業(yè)、部門和地方信用建設(shè)；三是建設(shè)覆蓋全國(guó)的征信系統(tǒng)；四是加強(qiáng)監(jiān)管，完善信用服務(wù)市場(chǎng)體系；五是加強(qiáng)政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)；大力培養(yǎng)社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)。重慶市企業(yè)信用體系建設(shè)工作自2003年啟動(dòng)以來，取得了顯著成效。一是健全了工作機(jī)制。2003年9月，成立了重慶市企業(yè)信用體系建設(shè)工作協(xié)調(diào)小組，辦公室設(shè)在市工商局。先后成立重慶市企業(yè)信用信息中心和市工商局企業(yè)信用體系建設(shè)處，統(tǒng)一組織實(shí)施全市的企業(yè)信用體系建設(shè)工作。目前，企業(yè)信用體系建設(shè)工作協(xié)調(diào)小組成員單位達(dá)到65個(gè)，包括政府職能部門、司法部門、公用企事業(yè)單位及相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)。各區(qū)縣也相應(yīng)建立了企業(yè)信用建設(shè)的工作機(jī)構(gòu)。二是完善了信用制度。市政府和市信用辦先后制定出臺(tái)了《重慶市企業(yè)信用體系建設(shè)方案》、《重慶市企業(yè)信用信息聯(lián)合征集記錄辦法》、《企業(yè)信用信息征集和公開管理辦法》等20多個(gè)規(guī)范性文件，為企業(yè)信用體系建設(shè)提供了良好的制度支撐。三是搭建了聯(lián)合征信平臺(tái)。2006年市政府投資1139.6萬元，開發(fā)建成重慶市企業(yè)信用信息聯(lián)合征信系統(tǒng)（一期工程）并投入運(yùn)行，該系統(tǒng)包括信息征集、信息比對(duì)、信息共享等15個(gè)子系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了市工商局、區(qū)縣工商局、工商所的三級(jí)縱向聯(lián)網(wǎng)和成員單位間的橫向聯(lián)網(wǎng)，為各成員單位數(shù)據(jù)征集共享提供了技術(shù)平臺(tái)。四是建成了全市企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。依托企業(yè)聯(lián)合征集平臺(tái)，截至2012年底，全市已征集整合了65個(gè)部門的企業(yè)信用信息2000萬條，其中基礎(chǔ)身份信息1442.7萬條、優(yōu)良信用信息4.8萬條、不良行為信息74.6萬條、警示信息166萬條，黑牌企業(yè)信息311.8萬條。

三、從各地的實(shí)踐來看，企業(yè)信用制度的建立和完善是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程

篇4

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2015年3月

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建設(shè)信用信息平臺(tái)

助推信用體系建設(shè)

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國(guó)務(wù)院印發(fā)了《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要2014-2020》，將社會(huì)信用體系建設(shè)擺在了突出位置。綱要中提出要“加快推進(jìn)信用信息系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用”，明確指出“健全社會(huì)成員信用記錄是社會(huì)信用體系建設(shè)的基本要求。發(fā)揮行業(yè)、地方、市場(chǎng)的力量和作用，加快推進(jìn)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，完善信用信息的記錄、整合和應(yīng)用，是形成守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制的基礎(chǔ)和前提?！辈?duì)行業(yè)、地方、征信機(jī)構(gòu)信用系統(tǒng)建設(shè)做出了具體部署。中央文明委在《中央文明促進(jìn)各部門各地區(qū)信用信息系統(tǒng)統(tǒng)籌整合，有效消除信用信息“壁壘”、從2006年就已經(jīng)開始探索社會(huì)信用信息化建設(shè)，2008年以來，更是全力投入社會(huì)信用信息化平臺(tái)的研究開發(fā)工作，并取得了一些經(jīng)驗(yàn)，也形成了

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一整套的知識(shí)體系和產(chǎn)品線，具備為客戶提供信用管理平臺(tái)規(guī)劃設(shè)計(jì)、征信指標(biāo)設(shè)計(jì)、信用評(píng)價(jià)模型設(shè)計(jì)、信用管理平臺(tái)建設(shè)、信用管理平臺(tái)運(yùn)維服務(wù)等專業(yè)服務(wù)的能力。目前英威達(dá)產(chǎn)品線涵蓋了從

一、信用平臺(tái)設(shè)計(jì)理念

臺(tái)，建立完善的信用數(shù)據(jù)庫(kù)，消除“信息孤島”，促使各類社會(huì)主體的信用狀況透明、可核查、可追蹤，讓失信者無處藏身。基于以

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上認(rèn)識(shí)，我們當(dāng)以建立完善的信用數(shù)據(jù)庫(kù)和功能強(qiáng)大的信用信息平臺(tái)作為推動(dòng)其他工作的重要抓手，明確社會(huì)信用體系建設(shè)工作實(shí)質(zhì)性的工作方向和內(nèi)容。為了做好這項(xiàng)工作，我們立足發(fā)展實(shí)情，不在實(shí)際工作中我們逐步理清了以下建設(shè)理念：

（一）支撐多樣需求

信息征集和系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)要體現(xiàn)。數(shù)據(jù)處理中實(shí)現(xiàn)信用信息多維度整合與挖掘處理、（二）緊貼地域?qū)嵡?/p>

征信工作涉及多家政府部門和其他信息產(chǎn)生單位，一方面，有

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信息共享責(zé)任的單位隨著工作的推進(jìn)不斷增加變動(dòng)，另一方面不同單位職能分工不同，掌握的信息各有不同，征信的指標(biāo)設(shè)計(jì)也不同，特別是縣（市、區(qū)）工作開展以后，更要注重系統(tǒng)的可擴(kuò)展性。為此，具有較好的靈活性和高擴(kuò)展性。

（三）突出公共性與基礎(chǔ)性

信息平臺(tái)建設(shè)，針對(duì)政府部門、金融機(jī)構(gòu)和公共服務(wù)機(jī)構(gòu)，考慮為其提供便捷的信息共享與查詢、社會(huì)管理信用預(yù)警服務(wù)，對(duì)信用中

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介企業(yè)，考慮為其開展信用調(diào)查和評(píng)價(jià)活動(dòng)提供良好業(yè)務(wù)支持環(huán)境，保證被評(píng)價(jià)企業(yè)信息安全、信用評(píng)價(jià)結(jié)果的公平公正，對(duì)社會(huì)公眾，提供多種信息渠道和有價(jià)值的信用信息等。

二、信息化平臺(tái)建設(shè)的重點(diǎn)

（一）信用數(shù)據(jù)的征集

我們會(huì)遇見各種各樣的數(shù)據(jù)問題。數(shù)據(jù)來源復(fù)雜、我們必須依賴信息化的手段對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行處理、分析，進(jìn)而把它處理成我們所需要的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)。

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（三）信用主體的評(píng)價(jià)

社會(huì)信用體系的建設(shè)，除了征信之外，我們需要提供一套基準(zhǔn)的信用評(píng)價(jià)，在社會(huì)信用體系建設(shè)初期，作為政府引導(dǎo)的有力抓手，對(duì)企業(yè)法人出具信用報(bào)告等信用產(chǎn)品。體系和基準(zhǔn)評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為支撐。

（四）征信企業(yè)的監(jiān)管

在交給第三方機(jī)構(gòu)之前，是否違法等方面。而對(duì)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，主要是對(duì)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行監(jiān)管，我們要建立備案制度，要求第三方機(jī)構(gòu)在對(duì)信用主體評(píng)價(jià)

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后，其評(píng)價(jià)結(jié)果要在監(jiān)管部門進(jìn)行備案。比如某評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)對(duì)某企業(yè)進(jìn)行了信用評(píng)價(jià)，并出具了信用報(bào)告，那么我們就必須對(duì)該信用報(bào)告進(jìn)行監(jiān)管，防止出現(xiàn)以錢買信用等級(jí)的情況出現(xiàn)。在這方面，英三、英威達(dá)信用平臺(tái)的簡(jiǎn)介

（一）信用平臺(tái)綜述

在權(quán)限許可的情況下查詢所需要的信用信息，有效的拓展系統(tǒng)的應(yīng)用范圍，提升信用行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Α?/p>

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平臺(tái)建設(shè)的中心思想是建立一套完整的科學(xué)化、法制化、制度化、現(xiàn)代化社會(huì)信用管理體系；創(chuàng)新社會(huì)信用管理運(yùn)行機(jī)制、管理機(jī)制、服務(wù)機(jī)制；創(chuàng)新社會(huì)信用數(shù)據(jù)管理質(zhì)量、提高社會(huì)信用數(shù)據(jù)極大的提升本地的地方信用層次。

（二）信用平臺(tái)建設(shè)的內(nèi)容

網(wǎng)站查詢、在系統(tǒng)運(yùn)行工作模式上，我們通過對(duì)不同的信用評(píng)價(jià)概念的研究歸納，提出了完整而明確的信用評(píng)價(jià)概念，進(jìn)而在企業(yè)信用評(píng)價(jià)

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指標(biāo)體系、標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)級(jí)程序等理論分析基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和方法的實(shí)踐做了對(duì)比，歸納了他們?cè)谛庞迷u(píng)價(jià)上的特點(diǎn)，并規(guī)避了當(dāng)前我國(guó)企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系與實(shí)踐上存在的局況、形成獨(dú)有的方法科學(xué)、涵蓋全面，內(nèi)容翔實(shí)，評(píng)價(jià)公正的企業(yè)信用報(bào)告。

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四、構(gòu)建信用信息平臺(tái)的效果

以鄭州市社會(huì)信用體系建設(shè)工作為例，我們?cè)谘邪l(fā)信用信息平臺(tái)的初期就將平臺(tái)的實(shí)際運(yùn)用和效果作為最終目標(biāo)，并成功的將系（一）征信數(shù)據(jù)成果

截止到2014年1265家）政府部門和公用事業(yè)單位，共有1182個(gè)指標(biāo)。在134個(gè)分類中有79類基礎(chǔ)信息，55類獎(jiǎng)懲信息，主要包括工商、記錄、財(cái)務(wù)指標(biāo)五大類近500多個(gè)征信指標(biāo)。

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通過多年工作積累，鄭州市征信工作已逐步進(jìn)入常規(guī)化、制度化。每季度征集各類信用數(shù)據(jù)約6萬條，且日益遞增。截止2014年12月，全市統(tǒng)一信用數(shù)據(jù)庫(kù)有效數(shù)據(jù)總條數(shù)近150萬余條，經(jīng)過整合篩選，信息量從最初的30009年鄭州市依法治市工作領(lǐng)導(dǎo)小組

更加注重誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的重要性。同年，鄭州市委宣傳部開展了“2012我心中的鄭州市十大城市品牌”系列評(píng)選活動(dòng)，有近百家注冊(cè)資金1000

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萬以上的企業(yè)被提名，鄭州市委宣傳部實(shí)行信用“一票否決”，通過利用區(qū)域社會(huì)信用信息綜合管理平臺(tái)，查詢參與企業(yè)信用信息13家企業(yè)因有信用記錄負(fù)面信息而被直接取消參評(píng)資格，給各企業(yè)帶2、信用市場(chǎng)有效推動(dòng)。2008年7Excel 表格的陳12個(gè)招標(biāo)信息綜合管理平臺(tái)，是信用體系建設(shè)中的重要一環(huán)，是推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的重要抓手，是提升社會(huì)誠(chéng)信的有效工具。因此，在未

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來的社會(huì)信用體系建設(shè)工作中，我們必須要提高信用信息化水平，建設(shè)社會(huì)信用信息綜合管理平臺(tái)，拓展信用信息流通渠道，擴(kuò)大信用產(chǎn)品覆蓋面，進(jìn)而更好的為我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

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篇5

一、總體思路和工作目標(biāo)

農(nóng)村信用體系建設(shè)的總體思路是：牢固樹立和全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以征信體系為載體，以信用評(píng)價(jià)為手段，以建立健全“政府主導(dǎo)、央行參謀、部門聯(lián)動(dòng)”的組織領(lǐng)導(dǎo)工作機(jī)制為保障，以優(yōu)化升級(jí)“農(nóng)村信用體系管理信息系統(tǒng)”為平臺(tái)，以“農(nóng)戶＋專業(yè)合作社＋產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)”的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈條為依托，以試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為突破，加大政府組織推動(dòng)和農(nóng)村信用宣傳力度，不斷完善信用擔(dān)保體系，積極倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的文明風(fēng)尚，營(yíng)造良好的農(nóng)村信用環(huán)境，探索農(nóng)村信用體系建設(shè)與擴(kuò)大農(nóng)村信貸支持的有效方式，促進(jìn)我市農(nóng)村經(jīng)繁榮和農(nóng)民增收，大力支持和推動(dòng)我市新農(nóng)村建設(shè)。

主要目標(biāo)是：力爭(zhēng)到年底，實(shí)現(xiàn)四個(gè)目標(biāo)：一是建立各級(jí)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制并切實(shí)發(fā)揮作用，政策、資金、人力、信息資源得到有效整合；二是建成全市統(tǒng)一、功能完備的農(nóng)村征信服務(wù)平臺(tái)，科學(xué)有效地開展信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)等農(nóng)村經(jīng)組織的信用評(píng)定，在一定范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用信息共享；三是組織建成與各地農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)鏈條相配套的農(nóng)村信用體系建設(shè)和金融扶持模式，有效加快涉農(nóng)貸款發(fā)放；四是通過卓有成效的工作，努力爭(zhēng)取將我市列為“省農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)”，并建立農(nóng)村信用體系建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，推動(dòng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不斷改善和農(nóng)村信用體系建設(shè)的系統(tǒng)化、特色化、長(zhǎng)效化發(fā)展。

二、基本原則

（一）政府主導(dǎo)。農(nóng)村信用體系建設(shè)由政府組織領(lǐng)導(dǎo)，人民銀行推動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)配合，農(nóng)戶及農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村經(jīng)組織積極參與，做到組織到位、推動(dòng)有力、管理有序、各負(fù)其責(zé)。

（二）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。制訂統(tǒng)一的農(nóng)戶、專業(yè)合作社、農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)主體為信息主體的信用信息檔案標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)統(tǒng)一的農(nóng)村征信服務(wù)平臺(tái)，啟動(dòng)信用信息共享。

（三）重點(diǎn)突破。本著多方受益，既有利于金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)，又有利于緩解“三農(nóng)”融資難的原則，著重推進(jìn)信用鎮(zhèn)、信用村、信用農(nóng)民專業(yè)合作社、信用戶創(chuàng)建活動(dòng)，切實(shí)使農(nóng)戶得到實(shí)惠，農(nóng)村及農(nóng)村各類經(jīng)組織得到發(fā)展，確保工作開展的持續(xù)性。

三、組織機(jī)構(gòu)

成立由市政府分管副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，發(fā)改局局長(zhǎng)、人民銀行市支行行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，財(cái)政局、農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局、團(tuán)市委、涉農(nóng)各金融機(jī)構(gòu)等部門和單位負(fù)責(zé)人為成員的農(nóng)村信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)信用體系建設(shè)日常工作。

（一）領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)：負(fù)責(zé)農(nóng)村信用體系建設(shè)的創(chuàng)建規(guī)劃；審定農(nóng)村信用體系建設(shè)方案；對(duì)建設(shè)過程中的重大問題進(jìn)行協(xié)調(diào)、研究和決策；對(duì)各階段的目標(biāo)任務(wù)進(jìn)行安排和部署；推動(dòng)信用信息產(chǎn)品在社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用，將經(jīng)主體信用狀況與行政管理、公共服務(wù)等有機(jī)結(jié)合，推動(dòng)建立健全信用約束機(jī)制。

（二）成員單位的主要職責(zé)：

1、人民銀行市支行：組織、指導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，設(shè)計(jì)信用信息指標(biāo)和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，并將信用檔案和人民銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)接，推進(jìn)電子化信用檔案和農(nóng)村征信服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，建立農(nóng)村信用信息共享機(jī)制；根據(jù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求和現(xiàn)有設(shè)施情況，指導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，增加農(nóng)村信貸投入。

2、發(fā)改局、財(cái)政局、農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局、團(tuán)市委：協(xié)同人民銀行建立農(nóng)村信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度，做好農(nóng)村信用體系建設(shè)拓展工作，積極支持和協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)做好信用鎮(zhèn)、信用村、信用戶和信用農(nóng)民專業(yè)合作社的信息采集工作，組織協(xié)調(diào)全市農(nóng)村青年信用示范戶創(chuàng)建工作，逐步實(shí)現(xiàn)各行政事業(yè)單位掌握的信用信息共享；引導(dǎo)和促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)拓寬融資渠道，切實(shí)解決農(nóng)村發(fā)展中資金緊缺的問題；協(xié)調(diào)解決農(nóng)村信用體系建設(shè)過程中的資金配套問題。積極出臺(tái)技術(shù)服務(wù)、資金支持等政策措施，支持信用戶、信用農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)村青年信用示范戶發(fā)展，建立信用正向激勵(lì)機(jī)制。

3、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)：充分利用現(xiàn)有信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，負(fù)責(zé)全面征集農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)主體的信用檔案，確保將所有農(nóng)戶及各類農(nóng)村經(jīng)組織信貸信息及時(shí)納入農(nóng)村征信服務(wù)平臺(tái)，并保證信貸信息的連續(xù)性和準(zhǔn)確性。

（三）各鎮(zhèn)（街道、經(jīng)開發(fā)區(qū)）的主要職責(zé)：負(fù)責(zé)全面組織和推動(dòng)本轄區(qū)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，對(duì)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用體系建設(shè)進(jìn)行詳細(xì)規(guī)劃，分步實(shí)施。

四、時(shí)間安排

農(nóng)村信用體系建設(shè)工作于份啟動(dòng)，年底進(jìn)行試點(diǎn)總結(jié)，具體工作步驟和時(shí)間安排如下：

（一）宣傳啟動(dòng)階段。結(jié)合我市實(shí)際，制定市農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施方案，成立市農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，細(xì)化工作職責(zé)，明確工作任務(wù)，廣泛開展多層次的宣傳動(dòng)員，營(yíng)造良好的輿論氛圍。同時(shí)，市有關(guān)部門、人民銀行及涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)共同開展調(diào)查研究，探討、設(shè)計(jì)信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)、信用農(nóng)民專業(yè)合作社及農(nóng)村企業(yè)的信用檔案參考指標(biāo)和評(píng)價(jià)參考標(biāo)準(zhǔn)。

（二）組織實(shí)施階段。人民銀行具體組織涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)征集農(nóng)戶和農(nóng)民專業(yè)合作社信用檔案。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)按照“先增量、后存量、鎖定有貸戶、挖掘潛力戶、最終實(shí)現(xiàn)全采集”的思路統(tǒng)籌安排，首先將全部新增貸款農(nóng)戶和農(nóng)民專業(yè)合作社信用檔案納入農(nóng)村信用共享平臺(tái)。對(duì)存量貸款戶要制定計(jì)劃，分期分批錄入，逐步完善農(nóng)戶信用檔案。各鎮(zhèn)（街道、經(jīng)開發(fā)區(qū)）協(xié)助轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開展對(duì)所有符合標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)戶的信息采集工作，實(shí)現(xiàn)全覆蓋。推廣農(nóng)村征信服務(wù)平臺(tái)和農(nóng)戶信貸評(píng)分系統(tǒng)，制定配套辦法和措施，依托農(nóng)戶信用評(píng)分結(jié)果發(fā)放農(nóng)戶貸款；建立信用村、信用鎮(zhèn)的信用檔案。

（三）總結(jié)考評(píng)階段。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為信用戶授牌，市農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組為信用村、信用農(nóng)民專業(yè)合作社、信用鎮(zhèn)授牌，團(tuán)市委和人民銀行為農(nóng)村青年信用示范戶授牌。認(rèn)真總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)庫(kù)和評(píng)分系統(tǒng)，拓展農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)政府及相關(guān)部門對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果的應(yīng)用范圍，加大金融創(chuàng)新力度和信貸資金支持力度，完善農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制，深化農(nóng)村信用體系建設(shè)工作內(nèi)涵，提高農(nóng)村信用體系建設(shè)的社會(huì)效應(yīng)。

五、保障措施

（一）做好宣傳引導(dǎo)工作。緊密結(jié)合“三農(nóng)”特點(diǎn)，以普及信用知識(shí)、提高信用意識(shí)為重點(diǎn)，采取群眾喜聞樂見的宣傳方式，廣泛宣傳開展農(nóng)村信用創(chuàng)建的意義、重要性及目標(biāo)要求，提高全市各方面參與農(nóng)村信用體系建設(shè)的主動(dòng)性和積極性。加大對(duì)“守信典范”與“失信典型”的宣傳與公示力度，對(duì)信用創(chuàng)建活動(dòng)中產(chǎn)生的“信用戶”、“信用村”、“信用鎮(zhèn)”和“信用農(nóng)民專業(yè)合作社”，進(jìn)行宣傳表彰；選擇3—5個(gè)具有代表性的信用鎮(zhèn)和信用戶，作為全市信用建設(shè)示范樣板予以大力宣傳，對(duì)“失信典型”向社會(huì)公示，引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)主體增強(qiáng)信用意識(shí)，培養(yǎng)良好的信用行為。

（二）大力推進(jìn)電子信用檔案建設(shè)。各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要積極依托網(wǎng)點(diǎn)、人員和業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，突出抓好農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社及農(nóng)村中小企業(yè)信用信息采集工作和電子信用檔案建設(shè)；要針對(duì)農(nóng)戶貸款率不高、農(nóng)戶信息收集難等情況，積極組織人員開展“走村進(jìn)戶”下基層活動(dòng)，力爭(zhēng)掌握第一手農(nóng)戶信用資料；要建立數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任制和數(shù)據(jù)定期更新機(jī)制，實(shí)行數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)管理，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量。人民銀行要發(fā)揮牽頭作用，加強(qiáng)對(duì)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)電子信用檔案建設(shè)的督促、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。各鎮(zhèn)（街道、經(jīng)開發(fā)區(qū)）、村要安排人員協(xié)助涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)開展走訪活動(dòng)，加大信用信息收集力度，確保年底轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)村中小企業(yè)信用檔案建檔率達(dá)到80%以上的目標(biāo)要求。

（三）完善農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系。人民銀行要加強(qiáng)征信業(yè)務(wù)指導(dǎo)，聯(lián)合涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)共同建立健全農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定辦法，完善信用評(píng)分系統(tǒng)，規(guī)范評(píng)定流程，提高其科學(xué)性、公正性和合理性；對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)村經(jīng)組織的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)客觀有效的信用信息指標(biāo)體系，探索建立農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村新型經(jīng)組織信用評(píng)級(jí)機(jī)制。要充分依托農(nóng)戶信用電子檔案和農(nóng)村征信服務(wù)平臺(tái)，結(jié)合產(chǎn)業(yè)政策、相關(guān)部門工作意見和內(nèi)部授信規(guī)定對(duì)農(nóng)戶信用進(jìn)行評(píng)分，進(jìn)一步發(fā)揮信用評(píng)價(jià)結(jié)果在信貸決策中的作用。

（四）全面開展信用示范創(chuàng)建工作。制定信用農(nóng)戶、信用村、信用鎮(zhèn)評(píng)定辦法，在全市范圍組織開展評(píng)定工作。各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要積極參與，構(gòu)建鎮(zhèn)、村、戶三級(jí)信用評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)體系。重點(diǎn)培養(yǎng)農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)村青年信用示范戶，發(fā)揮示范戶的示范效應(yīng)和帶動(dòng)作用，逐步提高農(nóng)村和農(nóng)戶的整體信用意識(shí)。加大農(nóng)村中小企業(yè)信用體系建設(shè)力度，引導(dǎo)農(nóng)村中小企業(yè)建立健全內(nèi)部信用管理和財(cái)務(wù)制度，完善農(nóng)村中小企業(yè)信用檔案。引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)參與第三方外部信用評(píng)級(jí)。對(duì)信用好、有市場(chǎng)、有效益的農(nóng)村中小企業(yè)，各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要加大信貸支持。

（五）健全守信激勵(lì)與失信懲戒機(jī)制。要充分利用信用評(píng)價(jià)結(jié)果，針對(duì)農(nóng)戶，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)不同信用等級(jí)，通過簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，在貸款額度、期限上滿足生產(chǎn)周期和農(nóng)戶的需求，實(shí)行利率優(yōu)惠等激勵(lì)手段，使信用客戶享有信貸傾斜政策和快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。針對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社，通過同市農(nóng)業(yè)局聯(lián)合召開“銀社對(duì)接·金融支農(nóng)”聯(lián)席會(huì)議，探索對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社開展信息采集和信用評(píng)級(jí)，并對(duì)參加合作社的廣大農(nóng)戶、農(nóng)村個(gè)體工商戶開展信用評(píng)分，大力推動(dòng)農(nóng)村信用評(píng)價(jià)工作。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要建立與農(nóng)民專業(yè)合作社實(shí)際相適應(yīng)的信用培植、信用評(píng)價(jià)和金融扶持模式，并據(jù)此實(shí)施信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，使信用等級(jí)較高的鏈條參與者享受信貸便利，進(jìn)而支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條做大做強(qiáng)。

篇6

近年來，失信已成為中國(guó)社會(huì)一大頑疾。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，不誠(chéng)信表現(xiàn)為商業(yè)信用、金融信用、產(chǎn)品信用的缺失，假冒偽劣、虛假?gòu)V告泛濫，不僅損害了消費(fèi)者的權(quán)益，也危害了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展；在政務(wù)領(lǐng)域，一些地方政府不守信，政策出爾反爾，政令不行，與民爭(zhēng)利，一些官員不誠(chéng)實(shí)，急功近利，搞假大空，浮夸造假，欺騙百姓，甚至是濫用權(quán)力，貪污腐化，損害了政府公信力，侵蝕著政府權(quán)威；在社會(huì)領(lǐng)域，一些人言而無信，使得人和人之間彼此不信任，相互欺騙，扭曲了人際關(guān)系，甚至使社會(huì)陷入懷疑一切、一切懷疑的局面，對(duì)社會(huì)和諧有序運(yùn)行造成了極大的傷害。據(jù)有關(guān)部門數(shù)據(jù)，中國(guó)企業(yè)每年因信用缺失導(dǎo)致的直接和間接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)6000億元。更令人擔(dān)憂的是，失信已嚴(yán)重侵蝕一個(gè)民族的基本倫理，以致“老人倒地要不要扶”都成了一個(gè)社會(huì)焦慮的難題。

人無信不立，業(yè)無信不興，政無信不威。誠(chéng)信，是構(gòu)建和諧社會(huì)中最為重要的道德品質(zhì)之一。在當(dāng)前社會(huì)轉(zhuǎn)型期，黨和政府高度重視信用缺失這個(gè)突出的“軟肋”，“十”強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信和司法公信建設(shè)。十八屆三中全會(huì)提出要建立健全社會(huì)征信體系，褒揚(yáng)誠(chéng)信，懲戒失信。新一屆政府將社會(huì)信用體系建設(shè)作為轉(zhuǎn)變政府職能的一項(xiàng)重要內(nèi)容。今年初，總理主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署加快建設(shè)社會(huì)信用體系、構(gòu)筑誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境，強(qiáng)調(diào)要完善獎(jiǎng)懲制度，全方位提高失信成本，讓守信者處處受益，失信者寸步難行，使失信受懲的教訓(xùn)成為一生的“警鐘”。 6月16日，由國(guó)家信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議各成員單位編制完成的《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014―2020）》（以下簡(jiǎn)稱《綱要》）經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)?！兑?guī)劃綱要》提出了2014―2020年我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)，明確了政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信、司法公信四大領(lǐng)域34項(xiàng)重要任務(wù)，強(qiáng)調(diào)了加強(qiáng)誠(chéng)信教育與誠(chéng)信文化建設(shè)，加快推進(jìn)信用信息系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用、完善以獎(jiǎng)懲制度為重點(diǎn)的社會(huì)信用體系運(yùn)行機(jī)制三大基礎(chǔ)性措施，并就貫徹實(shí)施提出了五個(gè)方面的支撐保障。

開展國(guó)家層面的社會(huì)信用體系建設(shè)，讓社會(huì)信用全面覆蓋，會(huì)讓未來個(gè)人生活或企業(yè)運(yùn)行中的任何信用污點(diǎn)，都有可能成為制約其發(fā)展的因素，人們必須像鳥愛惜羽毛一樣重視自己的信用記錄，才能在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中立足。只有失信的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于守信的成本，社會(huì)氛圍的誠(chéng)信氛圍才能塑造起來。

社會(huì)信用體系建設(shè)，就是建立信用記錄，合理使用信用記錄，形成鼓勵(lì)守信、懲戒失信的機(jī)制。它涵蓋了經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)的各類主體，涉及經(jīng)濟(jì)社會(huì)領(lǐng)域的各個(gè)方面，目前，我國(guó)銀行、工商、稅務(wù)、海關(guān)等都分頭建立了相關(guān)信息平臺(tái)，但部門之間難以實(shí)現(xiàn)信息共享。此次國(guó)家層面的社會(huì)信用體系建設(shè)，打破了地方和部門限制。每一個(gè)公民、法人和社會(huì)組織將有唯一的信用代碼，各項(xiàng)信用信息的整合也將具備可行基礎(chǔ)，這樣，信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)設(shè)施將初具雛形，信用查詢、公示和獎(jiǎng)懲機(jī)制將實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)，覆蓋全社會(huì)的社會(huì)信用體系建設(shè)也將駛上快車道。

《規(guī)劃綱要》是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的行動(dòng)指南。下一步，國(guó)家將按照“政府推動(dòng)，社會(huì)共建；健全法制，規(guī)范發(fā)展；統(tǒng)籌規(guī)劃，分步實(shí)施；重點(diǎn)突破，強(qiáng)化應(yīng)用”的原則，積極有序地推動(dòng)《規(guī)劃綱要》實(shí)施。我們相信，政府以身作則，社會(huì)共同參與，加大懲戒力度，全方位提高失信成本，讓失信行為無處藏身，有如此堅(jiān)決有力的舉措，就一定會(huì)讓那些投機(jī)取巧、弄虛作假，甚至鋌而走險(xiǎn)、謀求個(gè)人私利者懸崖勒馬，回歸誠(chéng)實(shí)守信的良好環(huán)境。

篇7

[關(guān)鍵詞]吉林省 社會(huì)信用體系 基本狀況 建設(shè)

[中圖分類號(hào)]F832 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1009-5349（2012）10-0139-01

一、吉林省社會(huì)信用體系建設(shè)基本狀況

近幾年，吉林省社會(huì)信用體系建設(shè)以打造“信用吉林”為基本目標(biāo)，開展打基礎(chǔ)、建市場(chǎng)、辦服務(wù)等工作。

（一）省政府高度重視信用建設(shè)

早在2003年，省政府就明確提出“建設(shè)四大體系，完善保障措施，確保信息流通，打造信用吉林”的總體目標(biāo)。幾年來，省政府先后下發(fā)了《關(guān)于建立企業(yè)信用制度的意見》《關(guān)于開展社會(huì)誠(chéng)信宣傳教育的實(shí)施意見》《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理工作的若干意見》《吉林省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)意見》等指導(dǎo)性文件。這些文件的實(shí)施，為推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)提供了政策支持和制度保障。

（二）地方性信用管理法規(guī)制度建設(shè)正在積極推進(jìn)

目前，全國(guó)還沒有統(tǒng)一的社會(huì)信用體系建設(shè)法律法規(guī)，但部分省市已經(jīng)出臺(tái)或正在制定相關(guān)規(guī)章制度。吉林省也已著手研究制定相關(guān)法規(guī)規(guī)章。2008年，省政府有關(guān)部門開始立項(xiàng)調(diào)研，起草了《吉林省企業(yè)信用信息管理暫行辦法（送審稿）》，現(xiàn)已列入省法制辦2012年立法計(jì)劃。

（三）行業(yè)征信體系建設(shè)逐步拓展與完善

《吉林信用網(wǎng)》發(fā)揮信用信息采集、傳遞，信用行為褒揚(yáng)、警示、懲戒等作用，開展信用服務(wù)，11700余家企業(yè)和100萬個(gè)人信用記錄入庫(kù)，為社會(huì)查詢和信息3.5萬余條。工商系統(tǒng)初步建成行業(yè)征信體系，有18萬戶企業(yè)、75萬個(gè)個(gè)體工商戶信息入庫(kù)。地稅系統(tǒng)把納稅人信用分為A、B、C、D四個(gè)等級(jí)實(shí)施等級(jí)評(píng)定和監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)不斷完善，有11.6萬戶企事業(yè)單位、1330萬自然人信用信息入庫(kù)，為改善信貸環(huán)境發(fā)揮了積極作用。

（四）以“增強(qiáng)信用意識(shí)，打造信用吉林”為主題的信用宣傳教育逐步深入

與政府部門、研究機(jī)構(gòu)、大專院校以及先進(jìn)地區(qū)的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和專家建立溝通聯(lián)絡(luò)，適時(shí)開展學(xué)術(shù)交流和課題研究。組織開展企業(yè)管理人員及機(jī)關(guān)有關(guān)人員培訓(xùn)，已有322名企業(yè)管理者獲得信用管理師資格證書；組織推動(dòng)同業(yè)配合和區(qū)域合作，開展“誠(chéng)信宣傳”“守合同、重信用”等活動(dòng)，每年推薦公示一批誠(chéng)信企業(yè)；2008年由吉林省發(fā)起，與遼寧、黑龍江、內(nèi)蒙古開展區(qū)域信用建設(shè)合作交流，推選誠(chéng)信示范企業(yè)，吉林省修正藥業(yè)等25家企業(yè)被授予“東北四省區(qū)百家誠(chéng)信示范企業(yè)”稱號(hào)。

吉林省信用體系建設(shè)做了大量工作，但還存在一些亟待解決的問題：一是需要進(jìn)一步加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)；二是需要盡快建立全省統(tǒng)一征信平臺(tái)；三是需要加快地方信用立法工作；四是需要大力開發(fā)信用產(chǎn)品和培育信用市場(chǎng)；五是需要進(jìn)一步加強(qiáng)信用宣傳教育，增強(qiáng)公民誠(chéng)信意識(shí)。

二、加快推進(jìn)吉林省社會(huì)信用體系建設(shè)的意見和建議

（一）需要進(jìn)一步加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，高度重視，協(xié)同推進(jìn)

各級(jí)政府要把“打造信用吉林”擺上重要位置，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和“民生工程”緊密結(jié)合，從法制基礎(chǔ)、人才基礎(chǔ)、平臺(tái)設(shè)施基礎(chǔ)做起，納入政府重點(diǎn)工作，領(lǐng)導(dǎo)掛帥，高位操作，加強(qiáng)督導(dǎo)，推進(jìn)落實(shí)。要建立強(qiáng)力推動(dòng)信用體系建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)體系。借鑒全國(guó)其他省市做法，成立省社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，省政府主要領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)，有關(guān)省級(jí)領(lǐng)導(dǎo)任副組長(zhǎng)，省直有關(guān)部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任成員。職能部門要做好組織協(xié)調(diào)和管理工作，各有關(guān)部門要密切配合，協(xié)同推進(jìn)。市（州）、縣（市、區(qū)）要成立相應(yīng)組織，負(fù)責(zé)本地區(qū)工作。全省形成上下對(duì)應(yīng)、分工負(fù)責(zé)、協(xié)調(diào)配合、共同推進(jìn)的組織領(lǐng)導(dǎo)體系和工作機(jī)制。

（二）需要加大投入，加快推進(jìn)全省聯(lián)合征信平臺(tái)建設(shè)

一是按照“聯(lián)合征信、統(tǒng)一管理、資源共享”的原則，盡快建立全省統(tǒng)一的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)和交換平臺(tái)，歸集各部門、各地區(qū)以及金融機(jī)構(gòu)、公共服務(wù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等單位的企業(yè)和個(gè)人信用信息資源，通過交換平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息共享，消除信用信息交換與共享壁壘。

二是要解決工作機(jī)構(gòu)和人員編制，設(shè)立信用信息服務(wù)管理中心，負(fù)責(zé)聯(lián)合征信平臺(tái)建設(shè)和業(yè)務(wù)運(yùn)行。人員編制可以新增新設(shè)，也可以從事業(yè)單位改革中劃轉(zhuǎn)。

三是要加大資金投入。政府要設(shè)立財(cái)政專項(xiàng)資金支持征信平臺(tái)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、運(yùn)行維護(hù)和升級(jí)改造。

（三）需要加快推進(jìn)地方征信立法步伐，建立信用配套制度規(guī)范

按照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，結(jié)合吉林省實(shí)際，加快制定地方性法規(guī)、政府規(guī)章和其他規(guī)范性文件。盡快出臺(tái)《吉林省企業(yè)信用信息管理暫行辦法》《吉林省個(gè)人信用信息征集披露管理暫行辦法》等政府規(guī)章。相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)，要按照有關(guān)法律、法規(guī)、政府規(guī)章及其他規(guī)范性文件要求，制定信用信息標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，建立法規(guī)規(guī)范、行政管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、輿論監(jiān)督和道德約束相結(jié)合的守信激勵(lì)與失信懲戒機(jī)制。

篇8

論文摘要：社會(huì)誠(chéng)信體系的建設(shè)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)建設(shè)、道德建設(shè)以廈發(fā)展先進(jìn)文化都具有重要的意義。本文立足于振*東北老工業(yè)基地建設(shè)的實(shí)際．通過對(duì)誠(chéng)信原則廈東北三省社套誠(chéng)信體系建設(shè)具體舉措的比較。對(duì)東北三省社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)提出一些設(shè)想和建議。

國(guó)家振興東北老工業(yè)基地的舉措給東北只省帶來了難得的發(fā)展機(jī)遇。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展客觀上要求營(yíng)造一個(gè)良好的社會(huì)環(huán)境，現(xiàn)代信用體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有效運(yùn)行的重要基礎(chǔ)條件。黨的十六大報(bào)告中提出了“整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，健全現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)信用體系”的戰(zhàn)略部署，建立健全社會(huì)誠(chéng)信體系對(duì)于東北三省老工業(yè)基地的振興、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。

1社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)的必要性

1.1誠(chéng)信和誠(chéng)信原則

誠(chéng)信，是指誠(chéng)實(shí)信用。誠(chéng)實(shí)，不說謊;信用，說話算數(shù)，做事踏實(shí)，言而有信，行而有果。誠(chéng)實(shí)信用原則，簡(jiǎn)稱誠(chéng)信原則，是一個(gè)古老的道德原則，在法律上是個(gè)古老的民商法原則，而在實(shí)踐中的應(yīng)用或適用范圍，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了民商法領(lǐng)域。它原意是指:社會(huì)民事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參加者(當(dāng)事人)，在從事民事活動(dòng)時(shí)，應(yīng)從善意出發(fā)，正當(dāng)?shù)匦惺箼?quán)利和承擔(dān)義務(wù)，杜絕欺詐、說謊、弄虛作假等，以維持當(dāng)事人之間以及與國(guó)家社會(huì)利益之間的平衡關(guān)系的原則。

對(duì)誠(chéng)信原則的發(fā)展作以考察，可以看到:該原則先是作為道德原則出現(xiàn)在氏族社會(huì)，到了階級(jí)社會(huì)出現(xiàn)國(guó)家與法律時(shí)發(fā)展為法律基本原則;該原則作為法律基本原則，從只有少數(shù)國(guó)家采用發(fā)展為所有國(guó)家逐漸明確肯定該原則;該原則從訴一訟法或民商法的原則發(fā)展為其他法律部門甚至憲法原則;該原則從國(guó)內(nèi)法的基本原則發(fā)展為國(guó)際法的基本原則。

誠(chéng)信原則是法、政治、道德的基本原則，是法律的本質(zhì)特性，是我們“依法治國(guó)，建設(shè)社會(huì)主義法治國(guó)家”的基石。

1.2社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)的必要性

在國(guó)內(nèi)，近年誠(chéng)信缺失的現(xiàn)象非常嚴(yán)重，如假證、假幣、假票、假藥、假酒、假煙、假賬、假?gòu)V告、假新聞、假醫(yī)生、假警察、假投資、假驗(yàn)資，等等，“假”在社會(huì)上幾乎無處不在，誠(chéng)信危機(jī)已在社會(huì)上廣泛蔓延，東北三省近年來誠(chéng)信缺失的現(xiàn)象亦大有發(fā)展之趨勢(shì)。誠(chéng)信是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的生命。信用環(huán)境不健全或是惡化已經(jīng)成為制約東北振興的一個(gè)關(guān)鍵因素，影響著東北經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展和對(duì)外開放大局，單純地“打”不能從根本上解決問題，加快東北地區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè)刻不容緩，已成當(dāng)務(wù)之急。對(duì)此，我們既要面對(duì)當(dāng)前信用缺失的具體原因，如產(chǎn)權(quán)不明、市場(chǎng)發(fā)育不全、改革不到位、政府行為的不確定與不規(guī)范、缺乏信用文化環(huán)境、社會(huì)信用法制不完善、缺乏失信懲罰機(jī)制等，又要從完善社會(huì)信用立法、完善信用服務(wù)、加強(qiáng)信用文化及信用監(jiān)管等方面加強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)。

2東北三省社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)具體舉措比較

2005年8月，遼寧省政府出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)的意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)，遼寧省社會(huì)信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組同時(shí)成立?！兑庖姟诽岢隽诉|寧省社會(huì)信用體系建設(shè)的總體目標(biāo)，即到2010年逐步實(shí)現(xiàn)“一個(gè)保障、兩大平臺(tái)、共大體系”的社會(huì)信用體系框架:建立健全信用制度和信用標(biāo)準(zhǔn)及有關(guān)法規(guī)，提供法規(guī)保障;建立信用基礎(chǔ)平臺(tái)，提供服務(wù)與應(yīng)用的技術(shù)支撐;建立信用監(jiān)管平臺(tái)，提供規(guī)范的運(yùn)行機(jī)制和創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境;構(gòu)建政府、企業(yè)和個(gè)人信用體系，形成全省信用體系基本框架。遼寧信用數(shù)據(jù)交換中心項(xiàng)目已經(jīng)得到國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)的批準(zhǔn)，正實(shí)施和建設(shè)，它通過構(gòu)建社會(huì)信用體系信息資源框架，建立信用數(shù)據(jù)庫(kù)，開發(fā)、整合、查詢、各種信用信息資源，為全社會(huì)信用行業(yè)特別是信用中介服務(wù)組織的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。先期完成對(duì)信用數(shù)據(jù)源部門的同業(yè)征信，在此基礎(chǔ)上逐步實(shí)現(xiàn)聯(lián)合征信。該中心的主要建設(shè)任務(wù)是“一個(gè)平臺(tái)、三個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)、一個(gè)網(wǎng)站”，即:建立遼寧省信用數(shù)據(jù)交換平臺(tái);政府、各種機(jī)構(gòu)(企業(yè))和個(gè)人信用等三類數(shù)據(jù)庫(kù);“信用遼寧”門戶網(wǎng)站。

吉林省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局于2004年啟動(dòng)企業(yè)質(zhì)量誠(chéng)信體系建設(shè)，“吉林省質(zhì)量誠(chéng)信企業(yè)”自愿申報(bào)、年度認(rèn)定工作正式開展;"12365企業(yè)質(zhì)量誠(chéng)信信息查詢服務(wù)系統(tǒng)工程”開始實(shí)施。作為社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分，質(zhì)量誠(chéng)信企業(yè)認(rèn)定是對(duì)高質(zhì)量信譽(yù)企業(yè)的一種肯定，是對(duì)企業(yè)加強(qiáng)質(zhì)量誠(chéng)信建設(shè)的引導(dǎo)、鼓勵(lì)和監(jiān)督;也是實(shí)現(xiàn)由廣大消費(fèi)者、企業(yè)和職能部門共鑄質(zhì)量誠(chéng)信，打造企業(yè)質(zhì)量誠(chéng)信品牌的舉措。"12365企業(yè)質(zhì)量誠(chéng)信信息查詢服務(wù)系統(tǒng)工程”是為客觀披露企業(yè)質(zhì)量誠(chéng)信信息而搭建的權(quán)威第三方信息平臺(tái)，包括“12365語音查詢系統(tǒng)”和“12365網(wǎng)絡(luò)查詢系統(tǒng)”。

2006年3月，黑龍江省開始“誠(chéng)信龍江”建設(shè)，以“商業(yè)誠(chéng)信”和“企業(yè)誠(chéng)信”建設(shè)為中心環(huán)節(jié)，采取曝光嚴(yán)重失信企業(yè)、建立企業(yè)法人誠(chéng)信檔案等措施，帶動(dòng)誠(chéng)信建設(shè)全面展開?！罢\(chéng)信龍江”建設(shè)的目標(biāo):力爭(zhēng)用五年時(shí)間建設(shè)較為完善的社會(huì)信用體系，信用地方立法初見成效，有關(guān)配套制度基本形成，社會(huì)信用服務(wù)行業(yè)有較大發(fā)展，對(duì)信用缺失行為形成有效的社會(huì)聯(lián)防和制約懲戒機(jī)制，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序明顯好轉(zhuǎn)，全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境有一個(gè)根本性轉(zhuǎn)變。作為起步之年，黑龍江省建立了嚴(yán)重失信企業(yè)曝光制度，2006年起將每季度召開一次嚴(yán)重失信典型曝光會(huì)，每次至少曝光5個(gè)失信典型，并向社會(huì)公布，起到警示和震懾作用，促進(jìn)改善企業(yè)信用狀況。信息產(chǎn)業(yè)廳的企業(yè)聯(lián)合征信平臺(tái)一期工程已經(jīng)完成，信息公開披露載體“誠(chéng)信龍江”網(wǎng)站已投人運(yùn)行。企業(yè)和企業(yè)法人代表誠(chéng)信檔案建設(shè)規(guī)劃已完成，進(jìn)人落實(shí)階段。通過各有關(guān)單位聯(lián)合共建企業(yè)和企業(yè)法人代表誠(chéng)信檔案，可實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用資源共享，為政府決策提供依據(jù)，為各行政監(jiān)管部門對(duì)企業(yè)實(shí)行有效監(jiān)管提供服務(wù)，為支持保護(hù)守信企業(yè)、懲戒失信企業(yè)提供事實(shí)依據(jù)，為黑龍江省信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造條件。伴隨各行業(yè)信息的逐步整合，逐漸形成涵蓋社會(huì)生活各個(gè)領(lǐng)域的企業(yè)和個(gè)人信用信息網(wǎng)。

通過對(duì)東北只省社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)具體舉措的介紹，我們不難發(fā)現(xiàn)，三省政府都已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了誠(chéng)信體系建設(shè)的重要意義并著手開展實(shí)質(zhì)性的建設(shè)工作，尤以遼寧省的規(guī)劃與建設(shè)更為系統(tǒng)和全面。吉林省雖然起步較早，但是誠(chéng)信建設(shè)內(nèi)容比較單一，僅針對(duì)企業(yè)質(zhì)量，缺乏政府的規(guī)劃和推動(dòng)，難以形成體系;黑龍江省起步較晚，誠(chéng)信建設(shè)內(nèi)容單一，僅針對(duì)企業(yè)和企業(yè)法人代表，雖然提出了初步的建設(shè)目標(biāo)，但欠缺形成誠(chéng)信體系的可操作性措施。

即使是規(guī)劃較好的遼寧省，創(chuàng)新體系建設(shè)仍然需要進(jìn)一步完善。

3對(duì)東北三省社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)的建議

社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，它應(yīng)當(dāng)包括社會(huì)信用制度、社會(huì)信用服務(wù)系統(tǒng)和社會(huì)誠(chéng)信文化三個(gè)層面的建設(shè)。

3.1加強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)的總體建議

(1)加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)。社會(huì)信用制度建設(shè)是社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)的核心。黨的十六屆三中全會(huì)指出，要形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用制度。加大誠(chéng)信體系相關(guān)制度的建立，圍繞個(gè)人、企業(yè)信用信息的共享，明確規(guī)范信用信息的采集、披露、使用，規(guī)范信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和運(yùn)行規(guī)則，以及政府部門的公共信息服務(wù)和監(jiān)管，建立健全失信懲戒和守信收益機(jī)制，有針對(duì)性地制定配套的地方法規(guī)體系，為社會(huì)

信用體系的確立和完善創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。

(2)完善信用服務(wù)體系。信用服務(wù)體系建設(shè)是社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)的關(guān)鍵。要按照完善法規(guī)、特許經(jīng)營(yíng)、商業(yè)運(yùn)作、專業(yè)服務(wù)的方向，規(guī)劃信用服務(wù)行業(yè)的建立和發(fā)展。要完善信用信息傳遞和網(wǎng)絡(luò)披露機(jī)制，建立企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人信用信息資源的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，依法實(shí)行信用信息的傳遞和披露，提供查詢服務(wù)。要在不侵犯公民隱私權(quán)和企業(yè)商業(yè)秘密的前提下，建立個(gè)人、企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。

(3)加強(qiáng)信用文化建設(shè)。要在傳統(tǒng)信用的基礎(chǔ)上加快建立現(xiàn)代信用觀念，形成“誠(chéng)信為本、操守為重”的信用文化，大力普及信用知識(shí)，積極開展社會(huì)誠(chéng)信創(chuàng)建活動(dòng)，為老工業(yè)基地振興營(yíng)造和諧信任的社會(huì)環(huán)境。

(4)加強(qiáng)信用監(jiān)管。完善的信用監(jiān)管體制是社會(huì)信用體系建設(shè)的可靠保障。要建立信用管理機(jī)構(gòu)，一是在已成立的各類行業(yè)協(xié)會(huì)的基礎(chǔ)上，成立信用管理協(xié)會(huì);二是工商部門作為信用行業(yè)的主要監(jiān)管部門充分發(fā)揮其作用。

3.2加強(qiáng)企業(yè)信用體系建設(shè)的特別建議

(1)建立企業(yè)負(fù)責(zé)人個(gè)人檔案數(shù)據(jù)庫(kù)

企業(yè)負(fù)責(zé)人個(gè)人檔案應(yīng)包括其在擔(dān)任該企業(yè)負(fù)責(zé)人時(shí)的企業(yè)信用基本情況。將企業(yè)信用記錄同時(shí)記載到企業(yè)負(fù)責(zé)人個(gè)人名下，企業(yè)信用就有了明確的責(zé)任人;客觀上還有助于形成優(yōu)勝劣汰的企業(yè)家制度。

(2)建立從事企業(yè)信息服務(wù)人員數(shù)據(jù)庫(kù)

政府對(duì)從事企業(yè)信息服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管薄弱，造成虛假信息泛濫，給社會(huì)和經(jīng)濟(jì)秩序帶來很大危害。如果建立了從事企業(yè)信息服務(wù)人員數(shù)據(jù)庫(kù)，一旦發(fā)現(xiàn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員出具虛假信息，即宜布對(duì)其不信任，對(duì)其以后出具的報(bào)告不予認(rèn)可，從而形成有力約束。

(3)建立被懲罰人申訴機(jī)制

企業(yè)信用管理系統(tǒng)中的企業(yè)不良行為警示系統(tǒng)對(duì)企業(yè)的影響巨大。因此企業(yè)違法記錄記人企業(yè)不良行為警示系統(tǒng)前，應(yīng)以書面形式通知被記錄企業(yè):所有不良信息記錄應(yīng)完全對(duì)被記錄企業(yè)開放，允許其查詢、申訴，以及時(shí)糾正工作中可能出現(xiàn)的差錯(cuò)。

(4 )建立企業(yè)利益平衡機(jī)制

現(xiàn)在守信企業(yè)與失信企業(yè)利益顛倒，存在失信有利、守信失利的不合理現(xiàn)象。政府部門在處理違法企業(yè)時(shí)，也是先罰后賠，甚至只罰不賠，守信企業(yè)的利益得不到補(bǔ)償。建立良好的企業(yè)信用環(huán)境，必須重視和解決企業(yè)利益失衡問題。

篇9

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)環(huán)境；社會(huì)信用體系；社會(huì)信用體系建設(shè)

一、金融生態(tài)環(huán)境的概念闡釋及其與社會(huì)信用體系的相互關(guān)系

金融生態(tài)環(huán)境有狹義與廣義之分。狹義的金融生態(tài)環(huán)境包括社會(huì)信用體系與政策法律等內(nèi)容。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川認(rèn)為，金融生態(tài)就是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律、社會(huì)信用體系、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)改革的進(jìn)展及銀企關(guān)系等方面的內(nèi)容。廣義的金融生態(tài)環(huán)境包括文化環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、政策環(huán)境、信用環(huán)境等?？梢?，金融生態(tài)環(huán)境是一個(gè)龐大的體系，其中各成分、各要素相互連接、相互依賴、相互作用，共同構(gòu)成了一個(gè)有機(jī)的金融生態(tài)鏈，包括社會(huì)信用體系在內(nèi)的各成分平衡的共生。而社會(huì)信用體系無疑是金融生態(tài)環(huán)境中最主要的成分之一。

社會(huì)信用體系也有廣義與狹義之分。狹義的社會(huì)信用體系主要包括信用調(diào)查活動(dòng)和信用評(píng)級(jí)活動(dòng)。廣義的社會(huì)信用體系包括了與信用交易有關(guān)的四個(gè)主要環(huán)節(jié)的制度安排：一是信用的投放，二是信用風(fēng)險(xiǎn)的管理和分散，三是信用信息服務(wù)，四是對(duì)失信行為的懲戒。廣義的社會(huì)信用體系幾乎涵蓋了整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的所有重要方面，既涉及對(duì)交易過程的規(guī)范，也涉及到對(duì)市場(chǎng)主體和政府行為的規(guī)范，可見，社會(huì)信用體系建設(shè)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的影響是全面而深遠(yuǎn)的，甚至可以說，社會(huì)信用體系建設(shè)關(guān)系著金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的成敗。

二、我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀及原因分析

改革開放20多年來，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入了快車道，綜合國(guó)力大幅增強(qiáng)，人民生活水平極大提高。為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境的需要，黨的十六大報(bào)告和黨的十六屆三中全會(huì)上都強(qiáng)調(diào)了建立健全社會(huì)信用體系的重要性。2004年2月總理在全國(guó)銀行、證券、保險(xiǎn)工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)：金融安全事關(guān)大局，維護(hù)金融安全，必須健全金融法制，加強(qiáng)金融監(jiān)管，整頓金融秩序，加快信用體系建設(shè)。要加快全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)建設(shè)，規(guī)范社會(huì)征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和征信市場(chǎng)管理。2006年1月中國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)正式運(yùn)行，企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)也于2006年8月在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)正式運(yùn)行。截至2006年末，央行的征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)覆蓋全國(guó)，并為5.33億自然人和1116萬多戶企業(yè)建立了信用檔案。這些對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)來說無疑是一個(gè)良好的開端。但與此同時(shí)，信用體系建設(shè)的速度仍嚴(yán)重滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。誠(chéng)信缺失主要表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，假冒偽劣商品、虛假?gòu)V告充斥市場(chǎng)、價(jià)格欺詐、中介組織違反獨(dú)立、公正的職業(yè)道德的現(xiàn)象層出不窮，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)秩序，加大了交易成本，降低了商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、辦事效率，直接影響到我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。我國(guó)的社會(huì)信用體系建設(shè)存在諸多問題，究其原因主要在于：

（一）信用立法滯后，失信懲罰機(jī)制尚未有效建立

具有完備的法律法規(guī)是社會(huì)信用體系完善的重要表現(xiàn)。我國(guó)現(xiàn)行法律中，只有《民法通則》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》、《合同法》等法律法規(guī)中規(guī)定了關(guān)于信用的一些原則性條款，《刑法》中對(duì)欺詐等行為也有相應(yīng)的懲罰規(guī)定。但是到目前為止，我國(guó)還沒有一部相對(duì)完整、系統(tǒng)的規(guī)范信用活動(dòng)的專門法律。雖然在一些法律法規(guī)中也有關(guān)于信用的規(guī)定，但受傳統(tǒng)意識(shí)的影響，這些規(guī)定還沒有最大限度的發(fā)揮作用，不能對(duì)失信行為形成強(qiáng)有力的約束，在一些失信和詐騙案件的審理中，還存在嚴(yán)重的地方保護(hù)主義傾向。這些都非常不利于良好金融生態(tài)環(huán)境的形成和維系。因此，要完善社會(huì)信用體系建設(shè)，首先就必須要完善立法，以法律作為保障。

（二）社會(huì)信用中介服務(wù)行業(yè)發(fā)展滯后

信用征集、信用調(diào)查、信用評(píng)估、信用擔(dān)保、信用咨詢等信用中介機(jī)構(gòu)的完善與否關(guān)系著信用制度能否真正建立。目前，我國(guó)信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展尚處于起步階段，由于用國(guó)家信用代替了各類信用關(guān)系，缺乏維系社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活正常運(yùn)轉(zhuǎn)的獎(jiǎng)懲機(jī)制，使得信用機(jī)構(gòu)少，市場(chǎng)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)分散、行業(yè)整體水平不高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)基本處于無序狀態(tài)。沒有建立起一套完整而科學(xué)的信用調(diào)查和評(píng)價(jià)體系，導(dǎo)致了企業(yè)的信用狀況得不到科學(xué)、合理地評(píng)估。

（三）缺乏信用教育和信用研究

目前我國(guó)信用管理教育還很落后，國(guó)內(nèi)幾乎沒有一所專門的信用管理學(xué)院，甚至沒有信用管理課程，沒有一所院校開展系統(tǒng)的信用管理職業(yè)人員從業(yè)資格教育工作。我國(guó)的信用管理教育還很落后，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。這造成了長(zhǎng)期以來人們只知道信用的道德層面的含義，很少去從教育和經(jīng)濟(jì)層面系統(tǒng)地思考信用問題，嚴(yán)重阻礙了信用體系建設(shè)的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

（四）信用信息開放程度低

社會(huì)信用記錄集中于政府部門，政府及其下屬的事業(yè)單位負(fù)責(zé)信用記錄的收集、整理和分析等工作，全社會(huì)信用記錄的市場(chǎng)開放程度低，征信企業(yè)缺乏向企業(yè)和個(gè)人正常獲取和檢索信用信息的途徑。

三、基于良好金融生態(tài)環(huán)境的社會(huì)信用體系建設(shè)的路徑選擇

（一）加快信用法律法規(guī)的建立

營(yíng)造良好金融生態(tài)，建設(shè)社會(huì)信用體系必須立法先行。鑒于我國(guó)的國(guó)情，信用立法難以在短期內(nèi)完成，但建立完善的社會(huì)信用體系客觀上又需要較為完備的法律體系作為保障。因此，建議我國(guó)從三方面推進(jìn)信用立法工作：一是盡快出臺(tái)《征信法》，代替人民銀行制定的《銀行信貸登記咨詢管理?xiàng)l例》，將征信制度由部門規(guī)章提升到法律范疇，確立征信制度的權(quán)威性和法律地位；二是抓緊研究、率先出臺(tái)急需的法律、法規(guī)，如《信用報(bào)告法》、《社會(huì)信用信息法》、《信息披露條例》等，為商業(yè)化的社會(huì)征信機(jī)構(gòu)在開展企業(yè)和個(gè)人信用信息的搜集、保存、評(píng)級(jí)、服務(wù)等業(yè)務(wù)提供基本的法律依據(jù)；三是抓緊修改和完善《公司法》、《破產(chǎn)法》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)中涉及信用的內(nèi)容，特別是其中的懲罰條款，對(duì)諸如產(chǎn)權(quán)制度、契約制度、競(jìng)爭(zhēng)制度、輿論監(jiān)督制度等，也應(yīng)該加以健全和補(bǔ)充。

（二）建立統(tǒng)一的信用信息管理數(shù)據(jù)庫(kù)

先進(jìn)的信用風(fēng)險(xiǎn)控制方法需要有先進(jìn)的信息管理系統(tǒng)來支持，應(yīng)充分發(fā)揮會(huì)計(jì)核算自動(dòng)化和網(wǎng)絡(luò)化的優(yōu)勢(shì)，根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)控制的需求，利用數(shù)據(jù)庫(kù)建立信息檔案，及時(shí)獲得數(shù)量多、質(zhì)量高的信息，實(shí)現(xiàn)信息的實(shí)時(shí)錄入，不斷滿足信用風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息的動(dòng)態(tài)需求。

中國(guó)人民銀行在推動(dòng)我國(guó)征信體系建設(shè)已取得了階段性的成果，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)升級(jí)改造和全國(guó)統(tǒng)一企業(yè)、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)。下一步社保、住房公積金以及企業(yè)的環(huán)保信息等將納入該系統(tǒng)。伴隨著該數(shù)據(jù)庫(kù)的應(yīng)用，還應(yīng)注意以下幾個(gè)方面的問題：規(guī)范信息收集和錄入，確保信息準(zhǔn)確、及時(shí)、有效，能準(zhǔn)確反映企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，既要滿足商業(yè)銀行多樣性風(fēng)險(xiǎn)控制的需求，也要建立個(gè)人消費(fèi)者信息糾錯(cuò)工作機(jī)制；非銀行社會(huì)信用信息的更新，更涉及到多個(gè)政府部門之間的相互配合、協(xié)調(diào)，人民銀行應(yīng)責(zé)無旁貸地做主協(xié)調(diào)人。

（三）大力發(fā)展社會(huì)征信行業(yè)，發(fā)展信用中介組織

根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，在社會(huì)信用體系建設(shè)的初級(jí)階段，其核心任務(wù)是促進(jìn)征信行業(yè)的發(fā)展，只有征信行業(yè)得到全面而健康的發(fā)展，才能形成失信懲罰機(jī)制的基本條件。我國(guó)在現(xiàn)階段，應(yīng)大力發(fā)展和鼓勵(lì)民間的經(jīng)營(yíng)性征信機(jī)構(gòu)，特別是要大力發(fā)展信用管理民間機(jī)構(gòu)，通過創(chuàng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，提供法律保障、數(shù)據(jù)信息開放等有利條件，鼓勵(lì)社會(huì)各界包括民營(yíng)、中外合資、合作機(jī)構(gòu)根據(jù)規(guī)定開辦專業(yè)化的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，積極發(fā)展信用中介組織，為社會(huì)提供廣泛的信用中介服務(wù)，以此促進(jìn)信用服務(wù)業(yè)健康發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，明確征信業(yè)的管理部門，并逐步統(tǒng)一征信機(jī)構(gòu)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)、建立市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范信用中介組織的行為。

（四）大力開展信用管理教育，建立和完善失信懲罰機(jī)制

重塑“誠(chéng)實(shí)守信”的社會(huì)價(jià)值觀念體系是營(yíng)造良好金融生態(tài)，構(gòu)建和諧社會(huì)的前提。使誠(chéng)信成為人們交往的道德準(zhǔn)則，強(qiáng)化“守信光榮、背信可恥”的觀念。同時(shí)，要建立社會(huì)失信懲罰及獎(jiǎng)勵(lì)的長(zhǎng)效機(jī)制：加大對(duì)各類企業(yè)、個(gè)人失信行為的處罰力度，對(duì)不良信用記錄進(jìn)行合法且有效的公示，設(shè)立“黑名單”，形成失信的企業(yè)難以生存、發(fā)展的氛圍；同時(shí)，設(shè)立“紅名單”、“綠色通道”等，通過免工商年檢、降低貸款利率、提高授信額度等各種措施，對(duì)誠(chéng)實(shí)守信的單位和個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，這樣做有利于建立良好的誠(chéng)信氛圍，也是良好金融生態(tài)環(huán)境有序運(yùn)行不可或缺的觀念因素。

（五）大力培育和發(fā)展信用市場(chǎng)

社會(huì)信用體系的建立離不開政府的支持。政府應(yīng)繼續(xù)大力培育信用市場(chǎng)，通過催生中國(guó)企業(yè)對(duì)征信產(chǎn)品和服務(wù)的需求市場(chǎng)，擴(kuò)大信用經(jīng)濟(jì)規(guī)模，增加社會(huì)對(duì)信用管理中介行業(yè)的需求，做大“蛋糕”；與此同時(shí)，政府應(yīng)當(dāng)制定一些優(yōu)惠政策，支持征信機(jī)構(gòu)研發(fā)和創(chuàng)新征信產(chǎn)品，為社會(huì)提供個(gè)性化、多樣化的增值服務(wù)。同時(shí)，政府對(duì)社會(huì)信用信息系統(tǒng)的整合是對(duì)政府管理體制、行政效率的一種考驗(yàn)。社會(huì)信用信息管理系統(tǒng)的整合需要政府各部門通力合作，否則各部門的建設(shè)成果只可能是分散和孤立的行業(yè)系統(tǒng)，而不可能是真正促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的有效的社會(huì)系統(tǒng)，不利于市場(chǎng)化的信用服務(wù)業(yè)的增長(zhǎng)壯大。

（六）建立企業(yè)信用管理制度，完善信用風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

要建立一個(gè)規(guī)范有序的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，除了外部的社會(huì)信用體系和相關(guān)法治環(huán)境外，作為信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)和主要服務(wù)對(duì)象，市場(chǎng)主體的信用意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力也是非常重要的。目前，很多金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)的信用管理制度建設(shè)尚處在自然盲目狀態(tài)，防范市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)的能力有限，不敢輕易進(jìn)行信用交易，結(jié)果反過來又影響了其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，喪失很多商業(yè)機(jī)會(huì)。

需要指出的是，我國(guó)現(xiàn)有的信用經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)主要是金融機(jī)構(gòu)，其中主要是商業(yè)銀行，從國(guó)際上看，企業(yè)也是非常重要的信用經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，其主要信用活動(dòng)是信用銷售。適應(yīng)建立現(xiàn)代企業(yè)制度的需要，我國(guó)應(yīng)重視企業(yè)信用管理體系建設(shè)：一方面完善企業(yè)自身信用風(fēng)險(xiǎn)控制制度，包括財(cái)務(wù)核算制度、銀行貸款管理制度、應(yīng)付賬款管理制度等；另一方面完善客戶信用風(fēng)險(xiǎn)控制制度，包括客戶資信管理制度、客戶授信制度、應(yīng)收賬款管理制度等。

四、結(jié)論

作為金融生態(tài)環(huán)境的重要組成部分，社會(huì)信用環(huán)境對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的影響是全面的、廣泛的與基礎(chǔ)性的。良好的社會(huì)信用環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境有序運(yùn)行的前提，社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)水平的高低直接制約金融生態(tài)環(huán)境的好壞。因此，科學(xué)推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，必須加快社會(huì)信用體系建設(shè)，改善社會(huì)信用環(huán)境。在這其中，政府要發(fā)揮引導(dǎo)作用，加強(qiáng)信用立法，大力培育和發(fā)展信用市場(chǎng)，使征信行業(yè)邁向市場(chǎng)；同時(shí)也要發(fā)揮公眾的作用，培養(yǎng)信用管理人才，教育群眾，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)氛圍，另外應(yīng)建立有別于金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)信用管理制度，完善信用風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

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篇10

關(guān)鍵詞：信用信息；標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)

中圖分類號(hào)：F832.31 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1007-4392（2011）06-0046-02

一、建立信用信息國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的意義

（一）構(gòu)建社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)性工作

建立信用信息國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)是對(duì)征信領(lǐng)域內(nèi)反映被征信人的特性及信用狀況的數(shù)據(jù)單元的定義、標(biāo)識(shí)、表示以及允許值等一系列屬性描述進(jìn)行規(guī)定。主要包含三類信息的標(biāo)準(zhǔn)：一是企業(yè)和個(gè)人識(shí)別信息。如企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊(cè)代碼、個(gè)人身份證件、居住地址、配偶身份信息、通訊地址單位地址、電話號(hào)碼等。通過對(duì)涉及企業(yè)和個(gè)人識(shí)別信用信息的屬性進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范，有助于有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)將來自不同途徑的同一信息主體的信息進(jìn)行整合。二是銀行信貸信息。主要是金融機(jī)構(gòu)的信貸交易信息，信貸信息是反映信息主體信用狀況最直接的信息。如貸款合同金額、信用卡歷史最大負(fù)債額、信用卡當(dāng)前逾期總額等。三是反映企業(yè)和個(gè)人信用狀況的其他信息，如產(chǎn)品質(zhì)量、社會(huì)保障、公積金、納稅、法院執(zhí)行、通信繳費(fèi)、學(xué)歷等，標(biāo)準(zhǔn)中的其他類就是充分考慮到征信業(yè)務(wù)對(duì)信用信息不斷擴(kuò)展的需求而特別規(guī)定的一個(gè)備用屬性類別，真正體現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)對(duì)征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)信息共享需求的滿足。信用信息國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)是構(gòu)建社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)性工作，對(duì)征信領(lǐng)域的信息共享及征信業(yè)務(wù)的發(fā)展具有積極的支持和促進(jìn)作用。通過制定和推行信用信息國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，可以最大限度的消除信用信息描述的混亂現(xiàn)象，使不同用戶對(duì)相同信用信息擁有一致的理解，可有效提高信息資源的共享和使用效率，降低信用信息采集成本，促進(jìn)信用信息跨系統(tǒng)、跨行業(yè)及跨部門共享，確保信用信息的準(zhǔn)確和完整，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，客觀和全面反映被征信主體的信用狀況，維護(hù)被征信人合法權(quán)益，對(duì)促進(jìn)社會(huì)信用體系的健康發(fā)展將發(fā)揮十分重要的作用。

（二）對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)工作存在重要影響

目前，作為我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)工作的核心組成部分，全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)初步建成，在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)中發(fā)揮了積極作用。企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)收錄的信息包括企業(yè)和個(gè)人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息，以及企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)。企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)除了主要收錄企業(yè)和個(gè)人的信貸信息外，還收錄企業(yè)和個(gè)人基本身份信息、企業(yè)環(huán)保信息、繳納各類社會(huì)保障費(fèi)用和住房公積金信息、質(zhì)檢信息、企業(yè)拖欠工資信息以及繳納電信信息等。截至2010年12月底，企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)收錄企業(yè)及其他組織共計(jì)1675.5多萬戶，其中800多萬戶有信貸記錄，日均查詢量21.7萬次；個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)收錄自然人數(shù)共計(jì)7.74億多人，其中1.9億多人有信貸記錄，日均查詢量82.2萬次。

然而由于缺少信用信息國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，各部門和單位參照不同的標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)自身信用信息管理系統(tǒng)，導(dǎo)致各個(gè)系統(tǒng)采集的信用信息標(biāo)準(zhǔn)不一，千差萬別。隨著我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的不斷推進(jìn)，信用信息共享所面臨的困難暴露出來。如“最高學(xué)位”，現(xiàn)有國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)并沒有將雙學(xué)位、博士等納入最高學(xué)位的值域，而隨著社會(huì)快速發(fā)展，這種對(duì)學(xué)位的取值已不能適應(yīng)目前的市場(chǎng)需求，因此許多機(jī)構(gòu)、部門的信息系統(tǒng)都對(duì)其進(jìn)行了重新定義，但定義并不完全一致；又如對(duì)企業(yè)名稱的定義，在工商部門稱“企業(yè)名稱”，在金融機(jī)構(gòu)稱“借款人名稱或單位名稱”，在組織機(jī)構(gòu)代碼庫(kù)稱“組織機(jī)構(gòu)名稱”。以內(nèi)蒙古地區(qū)為例，個(gè)人征信系統(tǒng)在采集法院民事訴訟判決和執(zhí)行信息過程中發(fā)現(xiàn)，執(zhí)行案件信息管理系統(tǒng)和訴訟案件信息管理系統(tǒng)中并未采集人員身份證號(hào)碼，人員身份信息的缺失導(dǎo)致法院民事訴訟判決和執(zhí)行信息無法加載入個(gè)人征信系統(tǒng)；企業(yè)征信系統(tǒng)在采集企業(yè)住房公積金繳存信息過程中發(fā)現(xiàn)，住房公積金管理系統(tǒng)中未采集企業(yè)“組織機(jī)構(gòu)代碼”，導(dǎo)致企業(yè)標(biāo)識(shí)信息缺失無法采集進(jìn)入企業(yè)征信系統(tǒng)。各部門信息管理系統(tǒng)信用信息標(biāo)準(zhǔn)的不同，使得大量信用信息無法實(shí)現(xiàn)共享和流動(dòng)，形成一個(gè)個(gè)“信息孤島”。同時(shí)，在整合各部門信用信息的過程中，往往由于管理系統(tǒng)各異，需要花費(fèi)大量人力、物力和財(cái)力來實(shí)現(xiàn)不同系統(tǒng)信息之間的交流，帶來了非常高昂的成本，也推遲了完善相應(yīng)信息的進(jìn)度。在有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)將不同信息主體的信息整合過程中，如果來自不同機(jī)構(gòu)的信用數(shù)據(jù)整合錯(cuò)誤，將嚴(yán)重影響信用信息的準(zhǔn)確和完整，制約數(shù)據(jù)質(zhì)量的提高，使得信用信息無法全面客觀地反映被征信主體的信用狀況，阻礙社會(huì)信用體系建設(shè)工作進(jìn)程。

二、建立信用信息國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)建議

（一）加快信用法規(guī)制度體系建設(shè)，完善信用法規(guī)

建立信用信息國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)需要從國(guó)家法規(guī)制度體系層面，特別是在信用法規(guī)方面對(duì)信用信息標(biāo)準(zhǔn)的制定、推廣和應(yīng)用進(jìn)行明確規(guī)定。在全國(guó)的法律框架內(nèi)，以正確處理信用信息流動(dòng)與保護(hù)的關(guān)系，按照信息共享，公平競(jìng)爭(zhēng)，有利于公共服務(wù)與監(jiān)管，維護(hù)國(guó)家信息安全的要求為依據(jù)，制定信用信息國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。明確信用信息國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)在信用信息的采集、加工、利用與披露等各個(gè)環(huán)節(jié)中的指導(dǎo)性地位，要求社會(huì)有關(guān)部門和單位在涉及信用信息的管理系統(tǒng)的建設(shè)過程中要嚴(yán)格以國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，為信用管理、流動(dòng)和服務(wù)提供法律保障。

（二）加強(qiáng)信用信息標(biāo)準(zhǔn)化研究，盡快制定信用信息國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)

圍繞社會(huì)信用體系建設(shè)的目標(biāo)，加強(qiáng)信用信息標(biāo)準(zhǔn)化研究，遵循少而精、統(tǒng)一關(guān)鍵業(yè)務(wù)和技術(shù)、有利于信息共享和安全的原則，首先制定一批數(shù)據(jù)元目錄及代碼集、數(shù)據(jù)交換格式等基礎(chǔ)性和關(guān)鍵性業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，以及信息采集、加工、使用、安全與管理等各類主要標(biāo)準(zhǔn)，確保標(biāo)準(zhǔn)的適用性、協(xié)調(diào)性和有效性?？梢詫⑷嗣胥y行已經(jīng)制定出臺(tái)的《征信數(shù)據(jù)元數(shù)據(jù)元設(shè)計(jì)與管理》、《征信數(shù)據(jù)元個(gè)人征信數(shù)據(jù)元》、《征信數(shù)據(jù)元企業(yè)征信數(shù)據(jù)元》、《征信數(shù)據(jù)元注冊(cè)與管理辦法》等多項(xiàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)提升為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，并在實(shí)踐中逐步擴(kuò)展，逐漸形成完整、科學(xué)和可行的標(biāo)準(zhǔn)體系，提高信用信息共享和應(yīng)用的效率。

（三）采取有效措施，加大對(duì)各部門和單位完善信息管理系統(tǒng)的督促力度

以國(guó)家社會(huì)信用體系建設(shè)部級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度為指導(dǎo)，充分發(fā)揮政府的規(guī)劃協(xié)調(diào)、資源整合、政策扶持、聯(lián)動(dòng)監(jiān)管和信息服務(wù)等推動(dòng)作用，督促成員單位在部門自身信用信息管理系統(tǒng)的建設(shè)過程中積極采用國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于已經(jīng)完成信息管理系統(tǒng)建設(shè)的單位，采取資金補(bǔ)貼、技術(shù)支持等有效措施，督促其依據(jù)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)完善其內(nèi)部管理系統(tǒng)。同時(shí)，各地社會(huì)信用體系建設(shè)牽頭單位應(yīng)積極參照國(guó)家做法，加強(qiáng)對(duì)組織框架內(nèi)部單位的協(xié)調(diào)力度，提高有關(guān)單位和部門在信息管理系統(tǒng)建設(shè)和完善過程中對(duì)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的重視程度，并嚴(yán)格按照信用信息國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)開展有關(guān)系統(tǒng)的建設(shè)和完善工作。

（四）以信用信息國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，加強(qiáng)對(duì)信用服務(wù)行業(yè)的引導(dǎo)和監(jiān)管

在培育和發(fā)展種類齊全、功能互補(bǔ)、依法經(jīng)營(yíng)、有市場(chǎng)公信力的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的過程中，積極推廣信用信息國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，特別是在信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開展信用評(píng)級(jí)、信用評(píng)分、信用調(diào)查、信用管理咨詢等服務(wù)過程中，引導(dǎo)和鼓勵(lì)社會(huì)征信機(jī)構(gòu)依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化信用信息，開展信用產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新。有關(guān)部門在針對(duì)信用服務(wù)行業(yè)的監(jiān)管過程中，將信用信息國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用作為評(píng)價(jià)、指導(dǎo)和管理信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的重要依據(jù)，并采取有效措施對(duì)社會(huì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行引導(dǎo)，提高其在日常業(yè)務(wù)開展過程中對(duì)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的重視程度。