導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇金融監(jiān)督管理，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

（一）中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理機(jī)制缺乏穩(wěn)定性

金融市場(chǎng)監(jiān)管具有特定的內(nèi)在涵義，但是中國(guó)的監(jiān)管機(jī)制在運(yùn)行中存在著滯后性，使其在市場(chǎng)監(jiān)管中的協(xié)調(diào)作用難以充分發(fā)揮出來(lái)。中國(guó)的金融管理體系伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行而不斷地調(diào)整，特別是經(jīng)歷了2008年的金融危機(jī)以后，中國(guó)的監(jiān)督管理體系中所存在的問(wèn)題暴露出來(lái)。在金融機(jī)構(gòu)的分業(yè)監(jiān)督管理模式施行中，由于金融機(jī)構(gòu)的自律性不足，且協(xié)調(diào)機(jī)制在運(yùn)行中存在著不穩(wěn)定性，使得金融市場(chǎng)監(jiān)督管理的有效性難以發(fā)揮出來(lái)。

（二）中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理目標(biāo)模糊且范圍狹窄

中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管主要包括金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)的會(huì)計(jì)結(jié)算，對(duì)外匯外債、證券業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管等等。管理的目標(biāo)是監(jiān)理一個(gè)穩(wěn)定的金融體系，使其在運(yùn)行中對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施高效管理，并根據(jù)市場(chǎng)需要不斷地完善，以確保金融市場(chǎng)健康而穩(wěn)定地發(fā)展。在金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中，特別對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管要極為重視。但是，從中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理的范圍來(lái)看，不僅監(jiān)管內(nèi)容存在著局限性，而且監(jiān)管范圍沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全面覆蓋，且監(jiān)管力度不足，從而影響了對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管效力。特別是監(jiān)管內(nèi)容要根據(jù)社會(huì)發(fā)展以及市場(chǎng)需要而實(shí)時(shí)更新，但是一些非金融機(jī)構(gòu)，諸如彩票、民間融資、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及失業(yè)保險(xiǎn)等都沒(méi)有被納入到金融監(jiān)督管理范疇。

（三）中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理的方法不夠完善

中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理方法，主要采用公告和實(shí)體監(jiān)管，并運(yùn)用規(guī)范導(dǎo)向的方式等等。公告監(jiān)管的缺陷在于，各種信息不對(duì)稱現(xiàn)象時(shí)有出現(xiàn)。金融業(yè)與公眾之間只有針對(duì)金融業(yè)務(wù)建立有效溝通，才能夠?qū)鹑谄髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)質(zhì)量以評(píng)判，在信息不對(duì)稱的市場(chǎng)環(huán)境中，很容易產(chǎn)生不當(dāng)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。相比較于其他的金融監(jiān)管方法，公告監(jiān)管相對(duì)寬松，主要強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)形式的操作是否具有合法性。但是在具體執(zhí)行中，由于沒(méi)有觸及到金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)體，使得金融監(jiān)督管理機(jī)制很難發(fā)揮有效的監(jiān)管作用。與公告監(jiān)管相比，實(shí)體監(jiān)管更為嚴(yán)格且以其強(qiáng)制力發(fā)揮有效性。在監(jiān)管機(jī)制運(yùn)行中，操作更為具體，主要是運(yùn)用強(qiáng)有力的行政手段對(duì)金融市場(chǎng)以規(guī)范化管理。按照中國(guó)的管理體制，金融監(jiān)管所執(zhí)行的是行政管理制度，實(shí)施自上而下的管理模式，在金融監(jiān)督管理執(zhí)行的過(guò)程中，由于行政規(guī)范不夠健全，導(dǎo)致金融監(jiān)督管理方法遵循計(jì)劃、行政命令、經(jīng)濟(jì)處罰方式而缺乏靈活性。中國(guó)的金融市場(chǎng)監(jiān)督管理方法所存在的問(wèn)題是監(jiān)督管理能力相對(duì)較低，自我約束和自我管理機(jī)制不夠健全。

（四）金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)缺乏協(xié)調(diào)性

中國(guó)目前執(zhí)行監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)為中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，這些監(jiān)督管理委員會(huì)分管不同的金融行業(yè)，但是在執(zhí)行監(jiān)督管理中，卻由于對(duì)基本職責(zé)沒(méi)有明確的界定，導(dǎo)致相互之間各司其職而難以相互協(xié)調(diào)，金融監(jiān)管相對(duì)分散、業(yè)務(wù)監(jiān)管上的脫節(jié)而致使各種監(jiān)管漏洞出現(xiàn)。金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管執(zhí)行中，都是按照有關(guān)法律規(guī)定來(lái)完成的，其管理職責(zé)主要包括金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理，對(duì)于監(jiān)督管理的各項(xiàng)規(guī)章制度以、并以命令的方式公布金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作過(guò)程中的合法操作與合規(guī)操作。

二、中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理機(jī)制

（一）機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理機(jī)制

從中國(guó)的金融市場(chǎng)監(jiān)督管理機(jī)制來(lái)看，對(duì)金融市場(chǎng)中的機(jī)構(gòu)管理主要包括銀行機(jī)構(gòu)管理、非銀行機(jī)構(gòu)管理和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理。金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理部門對(duì)市場(chǎng)的準(zhǔn)入和市場(chǎng)行為以監(jiān)督管理，并實(shí)施有效的控制措施，以提高監(jiān)督管理運(yùn)行效率。但是，在規(guī)范的監(jiān)督管理機(jī)制下，操作過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)多頭監(jiān)督控制，使得管理界限難以劃分，這就意味著該種管理機(jī)制有待于進(jìn)一步完善。

（二）目標(biāo)監(jiān)督管理機(jī)制

金融市場(chǎng)的目標(biāo)監(jiān)督管理要具有競(jìng)爭(zhēng)性和穩(wěn)定性的特點(diǎn)，且在機(jī)制運(yùn)行中要確保透明化展開。在目標(biāo)監(jiān)督管理機(jī)制的運(yùn)行下，無(wú)論是金融業(yè)的機(jī)構(gòu)組織形式，還是金融產(chǎn)業(yè)所發(fā)揮的功能性，都需要監(jiān)督管理的主體承擔(dān)目標(biāo)監(jiān)管，并確保監(jiān)督管理目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。實(shí)施目標(biāo)監(jiān)督管理的運(yùn)行機(jī)制，是要求金融市場(chǎng)運(yùn)行中要處于產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的狀態(tài)，且運(yùn)行高度集中，以利于多種金融業(yè)務(wù)有效地開展。此外，在監(jiān)管執(zhí)行過(guò)程中，往往是一個(gè)監(jiān)督管理的目標(biāo)由單一的監(jiān)督管理主體負(fù)責(zé)。但是，由多個(gè)部門統(tǒng)一管理就必然存在重復(fù)監(jiān)督管理的現(xiàn)象，使得監(jiān)督管理的效率有所降低。

（三）功能監(jiān)督管理機(jī)制

目前的金融業(yè)已經(jīng)打破了傳統(tǒng)的監(jiān)督管理機(jī)制，而是適應(yīng)市場(chǎng)要求不斷地實(shí)現(xiàn)多元化融合。在金融市場(chǎng)市場(chǎng)監(jiān)督管理中，對(duì)于功能監(jiān)控以有效利用，可以促進(jìn)資金融通，以提供更為完善的中介服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)所能夠提供的中介職能包括支付、規(guī)模、時(shí)態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)、信息生產(chǎn)以及受托監(jiān)督等等，根據(jù)金融市場(chǎng)所需要的服務(wù)內(nèi)容設(shè)立功能，并設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)督管理部門，可以對(duì)金融市場(chǎng)主體以監(jiān)督管理，由此而確保了金融市場(chǎng)主體之間公平競(jìng)爭(zhēng)，金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理也更為專業(yè)化。

三、人民幣國(guó)際化趨勢(shì)中金融監(jiān)督管理所發(fā)揮的效用

中國(guó)的金融市場(chǎng)要健康穩(wěn)定地發(fā)展，就要建立穩(wěn)定協(xié)調(diào)的金融管理機(jī)制，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求對(duì)金融監(jiān)管機(jī)制以調(diào)整并針對(duì)監(jiān)管內(nèi)容不斷地完善，特別需要對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理方式以跟進(jìn)，使金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制更為適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求。

（一）充分發(fā)揮中央銀行的金融監(jiān)督管理效用

隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐漸步入世界經(jīng)濟(jì)軌道，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展走向了世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境。世界經(jīng)濟(jì)一體化促進(jìn)了中國(guó)與世界各國(guó)的交融。一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度取決于貨幣是否被世界其他國(guó)家所接受，或者被作為儲(chǔ)備貨幣。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的崛起，人民幣國(guó)際化成為一種必然趨勢(shì)。中國(guó)的金融業(yè)要在世界金融市場(chǎng)中占有一席之地，就要把握住金融發(fā)展方向，采取相應(yīng)的戰(zhàn)略措施，進(jìn)一步強(qiáng)化中國(guó)金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理，使中國(guó)進(jìn)入到新的金融發(fā)展階段，能夠快速地適應(yīng)世界金融市場(chǎng)環(huán)境并平穩(wěn)地發(fā)展。這就需要充分地發(fā)揮中央銀行的功能，使其處于監(jiān)督管理的核心領(lǐng)導(dǎo)作用?，F(xiàn)今的世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，資本的開放程度逐漸擴(kuò)大，隨著資本大規(guī)模進(jìn)出，使得貨幣供給成為一種內(nèi)生變量。此時(shí)，要使貨幣的匯率趨于穩(wěn)定，中央銀行就要啟動(dòng)匯率政策，以對(duì)資本流動(dòng)情況以控制，使得匯率保持平穩(wěn)。人民幣的國(guó)際化使得自由兌換中對(duì)貿(mào)易運(yùn)行產(chǎn)生一定的影響。金融監(jiān)督管理部門要將有效的對(duì)沖機(jī)制建立起來(lái)，以避免資本規(guī)模性擴(kuò)大而對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生沖擊作用而造成金融市場(chǎng)波動(dòng)。

（二）金融監(jiān)督管理要制定相對(duì)完備的貨幣政策

一個(gè)國(guó)家只有強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和相對(duì)穩(wěn)定的幣值，才能夠在國(guó)際金融市場(chǎng)中具有競(jìng)爭(zhēng)力。制定完備的貨幣政策，可以對(duì)金融市場(chǎng)以有效控制，在緩解通貨膨脹的同時(shí)，以維護(hù)人民幣幣值的穩(wěn)定，促進(jìn)人民幣國(guó)際化方向發(fā)展。人民幣穩(wěn)定的幣值可以更好地控制國(guó)內(nèi)的物價(jià)，也會(huì)對(duì)國(guó)際市場(chǎng)物價(jià)產(chǎn)生深刻的影響。實(shí)施金融監(jiān)督管理，就是要促進(jìn)貨幣幣值的穩(wěn)定性，以進(jìn)一步規(guī)范金融市場(chǎng)，對(duì)于金融市場(chǎng)過(guò)熱或者投機(jī)現(xiàn)象都要能夠有效消除。

（三）金融監(jiān)督管理具有控制金融風(fēng)險(xiǎn)的作用

中國(guó)2005年以來(lái)實(shí)施了匯率改革，對(duì)境外投資業(yè)務(wù)提供了便利，特別是在境外人民幣結(jié)算的同時(shí)，可以對(duì)離岸人民幣市場(chǎng)中所存在的風(fēng)險(xiǎn)以有效控制，并能夠做好防控措施。受到金融危機(jī)的影響，人民幣的匯率呈現(xiàn)出大幅度的波動(dòng)，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)而言存在著匯兌風(fēng)險(xiǎn)。為了強(qiáng)化中國(guó)的進(jìn)出口貿(mào)易，就要實(shí)施必要的金融市場(chǎng)管理機(jī)制，由中央銀行實(shí)施戰(zhàn)略性措施，對(duì)人民幣的投資和結(jié)算業(yè)務(wù)以擴(kuò)大，以促進(jìn)中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的增長(zhǎng)。對(duì)于中國(guó)的人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，周邊國(guó)家持有接受的態(tài)度會(huì)促進(jìn)人民幣在世界各地流通，將更多國(guó)家的貨幣吸納到國(guó)家儲(chǔ)備中，可以有效地降低通貨膨脹的壓力。為了能夠更好地預(yù)防人民幣匯率波動(dòng)而產(chǎn)生的國(guó)際投機(jī)行為，在金融市場(chǎng)監(jiān)督管理中，還要在實(shí)施監(jiān)督控制的同時(shí)，建立預(yù)警機(jī)制，以提升人民幣的跨境流動(dòng)的控制力。

四、結(jié)語(yǔ)

篇2

論文摘要:我國(guó)金融監(jiān)管體制在開放條件下面臨許多挑戰(zhàn)和問(wèn)題,關(guān)鍵在于現(xiàn)行監(jiān)管體制滯后于國(guó)際發(fā)展和實(shí)踐需要,不能適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展要求。應(yīng)逐步推進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管體制的改革,在銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的基礎(chǔ)上建立“中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局”作為整個(gè)金融業(yè)的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)。同時(shí)應(yīng)轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管理念。

隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,國(guó)際金融的運(yùn)行格局發(fā)生了巨大的變化,國(guó)際金融監(jiān)管也出現(xiàn)了新的發(fā)展趨勢(shì)。20世紀(jì)80年代以來(lái),世界經(jīng)濟(jì)和金融的不穩(wěn)定性日漸突出。面對(duì)金融全面開放,為了能夠更有效地提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行和金融資源配置的效率,保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,我國(guó)金融監(jiān)管需要進(jìn)行不斷地創(chuàng)新和變革。

一、開放條件下中國(guó)金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)和問(wèn)題

我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管模式,即以中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)為主體的“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管體制。隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,金融開放的進(jìn)一步深入,現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨著巨大的挑戰(zhàn),在實(shí)踐中也產(chǎn)生了諸多問(wèn)題:

(一)金融監(jiān)管法治環(huán)境薄弱

金融監(jiān)管立法仍然滯后,立法技術(shù)亦不成熟?！吨袊?guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等金融監(jiān)管領(lǐng)域的基本法律至今沒(méi)有與之相配套的實(shí)施細(xì)則。一些重要領(lǐng)域仍然處于法律真空狀態(tài)。法律、法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定并不協(xié)調(diào),甚至存在嚴(yán)重沖突。盲目移植、照搬照抄、脫離實(shí)際的規(guī)定大量存在。金融監(jiān)管執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的情況也屢見(jiàn)不鮮。

(二)金融監(jiān)管目標(biāo)不合理

我國(guó)金融監(jiān)管目標(biāo)是既要保障國(guó)家貨幣政策和宏觀調(diào)控的有效實(shí)施,又要承擔(dān)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人利益、保障平等競(jìng)爭(zhēng)和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益、維護(hù)整個(gè)金融體系安全穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性,實(shí)際上是對(duì)金融監(jiān)管目標(biāo)的弱化,從而制約了金融監(jiān)管的功效。

我國(guó)的金融監(jiān)管目標(biāo)和中國(guó)人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是一致的。這使得中國(guó)金融監(jiān)管的主要工作就是進(jìn)行貨幣政策的執(zhí)行和信貸規(guī)?？刂频暮弦?guī)性檢查,并沒(méi)有真正從金融運(yùn)行的安全性、高效性出發(fā),形成獨(dú)立的、明確的職能。

(三)金融監(jiān)管的內(nèi)容和方式存在缺陷

重市場(chǎng)準(zhǔn)入,輕市場(chǎng)退出。目前的監(jiān)管大多對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行嚴(yán)格限制,而在問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的處理上則缺少詳細(xì)的可操作的市場(chǎng)退出規(guī)定。在金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí),“一行三會(huì)”的監(jiān)管只能借助于行政手段來(lái)化解金融風(fēng)險(xiǎn),違反了市場(chǎng)規(guī)律,進(jìn)一步加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)。

重現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、輕非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。我國(guó)的金融監(jiān)管主要采用現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管雖然能夠比較細(xì)致地了解、發(fā)現(xiàn)那些從金融機(jī)構(gòu)公開的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)資料中難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問(wèn)題。但是,它本身也存在許多不足,如,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不足,隨意性、非規(guī)范性較大,人力不足以及重復(fù)檢查并存等等。

重合規(guī)性監(jiān)管、輕風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。先行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是對(duì)金融業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、財(cái)務(wù)帳目、資本狀況等是否符合法律法規(guī)的合規(guī)性監(jiān)管,而對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善。強(qiáng)調(diào)從資本充足性和資產(chǎn)流動(dòng)性方面進(jìn)行監(jiān)管,忽視了金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力和發(fā)展前景等指標(biāo)的監(jiān)管。重視傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù),而對(duì)表外業(yè)務(wù)及其他金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管較少。

(四)金融監(jiān)管信息仍不透明

目前中國(guó)的金融監(jiān)管仍處在起步階段,金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真的狀態(tài)。中國(guó)金融監(jiān)管信息不透明主要表現(xiàn)在:“三會(huì)”的監(jiān)管信息系統(tǒng)處于分割狀態(tài),不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享;金融監(jiān)管信息實(shí)行定時(shí)報(bào)送制度,使得金融監(jiān)管信息收集效率很低;金融機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整,虛報(bào)、瞞報(bào)現(xiàn)象屢有發(fā)生;缺乏社會(huì)監(jiān)督中介機(jī)構(gòu)如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)表、資料的真實(shí)性審查,等等。

(五)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào),監(jiān)管存在“真空”

我國(guó)的金融監(jiān)管組織體系還不健全,整個(gè)金融監(jiān)管組織體系仍按計(jì)劃管理模式設(shè)置,“一行三會(huì)”雖各有分工、各有工作側(cè)重,但是相互之間仍存在職責(zé)不清、相互扯皮的問(wèn)題,有時(shí)出現(xiàn)職責(zé)沖突,有時(shí)出現(xiàn)監(jiān)管“真空”,從而降低了整個(gè)金融監(jiān)管的效率。我國(guó)的銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)正逐步加強(qiáng),原有的以機(jī)構(gòu)類型確定監(jiān)管對(duì)象的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用,進(jìn)而出現(xiàn)金融監(jiān)管“真空”。

二、我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的制度設(shè)計(jì)

前述問(wèn)題產(chǎn)生的根本原因在于我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式已嚴(yán)重滯后于國(guó)際發(fā)展與實(shí)踐需要。隨著金融全球化、經(jīng)濟(jì)一體化和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)不斷深化,各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局在金融監(jiān)管體制上不斷做出相應(yīng)調(diào)整,而我國(guó)仍采取根據(jù)既定金融機(jī)構(gòu)的形式和類別進(jìn)行監(jiān)管的傳統(tǒng)方式。在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)界限日趨模糊的情況下,這種監(jiān)管方式的弊端日益凸顯。

國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)大都為混業(yè)經(jīng)營(yíng)。盡管加入WTO后對(duì)進(jìn)入中國(guó)的外資金融機(jī)構(gòu)仍可限制其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),但外資金融機(jī)構(gòu)可以利用其境外的后援體系,其混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)仍能發(fā)揮,使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)中處于下風(fēng)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨,當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的諸多業(yè)務(wù)創(chuàng)新已具有部分混業(yè)經(jīng)營(yíng)的性質(zhì),光大控股集團(tuán)、天津泰達(dá)投資控股有限公司等金融控股公司的組建事實(shí)上也拉開了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的序幕。與我國(guó)實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的分業(yè)監(jiān)管體制已不適應(yīng)這一趨勢(shì)的發(fā)展。為適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展要求,我國(guó)應(yīng)在現(xiàn)有的金融監(jiān)管基礎(chǔ)上平穩(wěn)過(guò)渡,依據(jù)金融體系基本功能逐步改革和完善監(jiān)管體制,實(shí)現(xiàn)跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的協(xié)調(diào)。

中國(guó)人民銀行作為國(guó)務(wù)院直屬的政府機(jī)構(gòu)應(yīng)放棄金融監(jiān)管職能,著重于貨幣政策的制定和實(shí)施,做好宏觀調(diào)控,這樣有利于金融監(jiān)管效率的提高。在“三駕馬車”(即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì))的基礎(chǔ)上設(shè)立“中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局”作為整個(gè)金融業(yè)的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu),維護(hù)整個(gè)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定,對(duì)各類金融業(yè)予以全面監(jiān)管。將銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)集中置于中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)之下,對(duì)各類分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)以及金融控股公司名下的子公司實(shí)施功能化監(jiān)管,并定期召開由三大部門共同參與的聯(lián)席會(huì)議,加強(qiáng)“三駕馬車”之間的聯(lián)系。中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局則有權(quán)對(duì)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和各種爭(zhēng)議予以界定和仲裁。金融控股公司母公司則由中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局直接監(jiān)管,從而形成一個(gè)立體的、有層次的、有分工的、橫向與縱向并重的金融監(jiān)管體制。

三、我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的理念建設(shè)

在建立完善的金融監(jiān)管法律、法規(guī)體系,完善金融監(jiān)管內(nèi)容和方法,改善信息披露制度、強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督,加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合的同時(shí),在體制轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變是我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的關(guān)鍵:金融監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)從事后被動(dòng)處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變;金融監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)從合規(guī)性、機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重、功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變;樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念,轉(zhuǎn)變控制金融風(fēng)險(xiǎn)的思路,使金融監(jiān)管既要強(qiáng)調(diào)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定,又要注重提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率以及國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。唯有在金融監(jiān)管改革的不斷深入以及金融業(yè)的不斷發(fā)展的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管理念及時(shí)、科學(xué)的調(diào)整,才能在開放條件下促進(jìn)金融監(jiān)管的不斷成熟和我國(guó)金融市場(chǎng)的健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

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[2]楊有振.金融開放、創(chuàng)新與監(jiān)管.北京:中國(guó)金融出版社,2002.

篇3

首先，對(duì)參與離岸銀行業(yè)務(wù)的主體范圍界定過(guò)窄，造成內(nèi)資、外資金融機(jī)構(gòu)不平等的待遇?！峨x岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)及《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》)中允許從事離岸銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)范圍均未包括外資銀行，2006年頒布的《外資銀行行政許可辦法》中也未規(guī)定外資銀行申請(qǐng)從事離岸銀行業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)條件和審批程序。因此，從目前的立法似乎可以得出外資銀行不得從事離岸銀行業(yè)務(wù)的結(jié)論。但實(shí)際上，目前我國(guó)境內(nèi)的外資銀行有相當(dāng)一部分在從事離岸銀行業(yè)務(wù)。這種外資銀行開展離岸銀行業(yè)務(wù)無(wú)章可循、無(wú)法可依的狀態(tài)，造成了內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)的不平等待遇。

其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能相對(duì)單一，與離岸金融監(jiān)管要求相距甚遠(yuǎn)。離岸銀行業(yè)務(wù)所涉及的內(nèi)容不僅包括外匯交易，還包括銀行的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理，所以，對(duì)離岸銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管不應(yīng)當(dāng)只局限于外匯方面，而應(yīng)當(dāng)涵蓋銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管方面。事實(shí)上，世界上大多數(shù)國(guó)家的離岸金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)均具有復(fù)合的監(jiān)管職能，而在我國(guó)，根據(jù)《管理辦法》的規(guī)定，國(guó)家外匯管理局及其分局是離岸銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)關(guān)，而其職能卻只是監(jiān)管我國(guó)有關(guān)外匯事務(wù)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能與國(guó)際上通行做法的不符，對(duì)我國(guó)構(gòu)建離岸金融市場(chǎng)將構(gòu)成阻礙。

再次，監(jiān)管法規(guī)之間存在不一致性。尚未形成統(tǒng)一的離岸金融法律監(jiān)管體系。我國(guó)目前對(duì)離岸銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律文件有多個(gè)，這些文件存在著對(duì)同一問(wèn)題有不同規(guī)定的現(xiàn)象。這種政出多門。各個(gè)規(guī)定內(nèi)容不相一致的現(xiàn)狀，在一定程度上限制了我國(guó)離岸金融業(yè)務(wù)的開展。

最后，我國(guó)現(xiàn)有的監(jiān)管文件中缺乏一些國(guó)際上通行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，不利于與國(guó)際接軌。對(duì)離岸銀行資產(chǎn)負(fù)債管理和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理應(yīng)實(shí)行量化標(biāo)準(zhǔn)、建立離岸金融業(yè)務(wù)重大事項(xiàng)報(bào)告制度、建立風(fēng)險(xiǎn)防范補(bǔ)償體制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體制等，這些做法都是值得我國(guó)在構(gòu)建離岸金融市場(chǎng)過(guò)程中借鑒的。

二、完善我國(guó)離岸金融市場(chǎng)法律制度的設(shè)想

首先，應(yīng)當(dāng)對(duì)我國(guó)開展離岸金融業(yè)務(wù)制定一部完備、系統(tǒng)的法律。鑒于發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù)是全球金融自由化不可阻擋的步伐，加之離岸金融業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)的顯著差異，我國(guó)應(yīng)由級(jí)別較高的立法機(jī)關(guān)制定一部完備、系統(tǒng)的法律來(lái)對(duì)離岸金融業(yè)務(wù)施行監(jiān)管。

其次，應(yīng)將監(jiān)管主體范圍擴(kuò)大至外資銀行，解決實(shí)踐中外資銀行從事離岸金融業(yè)務(wù)而對(duì)其卻無(wú)監(jiān)管的尷尬局面。在制定新的法律時(shí)，應(yīng)將外資銀行納入監(jiān)管范圍之內(nèi)：在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管上，對(duì)內(nèi)外資銀行實(shí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，除此之外，還要注意內(nèi)資銀行與外資銀行的差異所在，對(duì)外資銀行從事的離岸金融業(yè)務(wù)可以實(shí)行一定的限制，從而達(dá)到適當(dāng)保護(hù)本國(guó)金融機(jī)構(gòu)的目的。

篇4

校企合作信息管理平臺(tái)可持續(xù)發(fā)展隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步由粗放型的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，轉(zhuǎn)向以質(zhì)量效能型的可持續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，企業(yè)將需要大量技能型人才。職業(yè)類院校是技能型人才的主要來(lái)源及培養(yǎng)基地，擔(dān)負(fù)著為社會(huì)企業(yè)培養(yǎng)大量技能型人才的重任，為了更好地適應(yīng)企業(yè)的需求，必須加強(qiáng)校企合作。李正衛(wèi)以浙江校企合作為研究對(duì)象通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查的方式對(duì)浙江省屬高校科研人員和企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，認(rèn)為目前信息溝通渠道不暢已經(jīng)成為制約我國(guó)校企合作的重要因素。因此，筆者認(rèn)為在信息化高度發(fā)達(dá)的當(dāng)今，校企合作信息平臺(tái)的建設(shè)便于校企聯(lián)系、信息共享與管理，有利于校企合作運(yùn)行機(jī)制的進(jìn)一步完善，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。本論文根據(jù)江蘇畜牧獸醫(yī)職業(yè)技術(shù)學(xué)院校企合作建設(shè)情況，對(duì)校企合作信息管理平臺(tái)建設(shè)進(jìn)行討論，以促進(jìn)校企合作深度融合和可持續(xù)發(fā)展。

一、校企合作信息管理系統(tǒng)建設(shè)的必要性

《國(guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010―2020年）》明確指出：“職業(yè)教育要實(shí)行工學(xué)結(jié)合、校企合作、頂崗實(shí)習(xí)的人才培養(yǎng)模式。”突出校企合作在職業(yè)院校人才培養(yǎng)和提高教育教學(xué)質(zhì)量中的重要性。通過(guò)調(diào)研江蘇省各高職院校校企合作情況，“校中廠”“廠中?！钡慕ㄔO(shè)如火如荼，對(duì)創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式、校企合作運(yùn)行機(jī)制、師資培養(yǎng)等方面研究頗多。但調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，許多高職院校的“校企合作”只是停留在面上，未能真正地實(shí)現(xiàn)“雙贏”。企業(yè)在校企合作中太多停留在利益問(wèn)題上，功利性太強(qiáng)。談校企合作共同培養(yǎng)，企業(yè)老總也認(rèn)可，但當(dāng)把學(xué)生送進(jìn)去后，車間主任沒(méi)有把企業(yè)變課堂，而是把學(xué)生變成打工仔、打工妹。對(duì)學(xué)校而言，雖然企業(yè)很多，但不容易建立合作關(guān)系，大部分院校更傾向于建設(shè)自己的校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地，但是由于找不到合適的贊助企業(yè)，得不到政府的充分支持，很多在萌芽中夭折了。高職院校教師與企業(yè)溝通交流較少，與實(shí)踐脫離，面對(duì)課程設(shè)置，學(xué)校教師難于把握目前的動(dòng)向。學(xué)生大多不知道這個(gè)社會(huì)需要什么，自己需要什么，要往哪里走。學(xué)生對(duì)于學(xué)校和企業(yè)之間合作的理念比較迷茫，只能任學(xué)校的安排，沒(méi)有明確的方向和目標(biāo)。由此我們可以看出，信息交流在“校、企、生”之間相當(dāng)缺乏，信息資源的缺乏使得企業(yè)不能充分了解高職院校的人才培養(yǎng)、科研發(fā)展、師資水平，因而不愿意或是與高職院校合作的主動(dòng)性不強(qiáng)，高職院校無(wú)法了解企業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，企業(yè)是否具備與學(xué)校進(jìn)行合作、共同發(fā)展的能力，因此，開發(fā)以信息技術(shù)支持的校企合作信息管理系統(tǒng)，將學(xué)校、實(shí)習(xí)學(xué)生和不同地域的合作企業(yè)連接成一個(gè)有機(jī)的整體非常必要。

學(xué)校通過(guò)信息管理平臺(tái)，實(shí)時(shí)了解企業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，近期的合作項(xiàng)目的進(jìn)展，學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)進(jìn)展?fàn)顩r，通過(guò)在線與指導(dǎo)教師、企業(yè)導(dǎo)師交流，反饋學(xué)生實(shí)習(xí)情況，等等。企業(yè)通過(guò)信息管理平臺(tái)，不僅可了解學(xué)校最新科研進(jìn)展，加強(qiáng)校企聯(lián)系，通過(guò)教師和學(xué)生的反饋，實(shí)時(shí)改進(jìn)和解決頂崗實(shí)習(xí)中存在的問(wèn)題，為提高學(xué)生的學(xué)習(xí)效果提供技術(shù)層面的保障。而且可了解更多其他企業(yè)信息。學(xué)生通過(guò)信息管理平臺(tái)，了解近期自身實(shí)習(xí)任務(wù)，了解企業(yè)最新發(fā)展和科研動(dòng)向，了解企業(yè)對(duì)人才素質(zhì)的具體要求，加強(qiáng)目標(biāo)觀念。家長(zhǎng)可通過(guò)信息管理平臺(tái)，了解孩子在校企合作過(guò)程中的收獲，并可向?qū)W校、企業(yè)提出自己的意見(jiàn)，進(jìn)一步提高和深化頂崗實(shí)習(xí)，促進(jìn)校企間深度融合。

二、我院校企合作信息管理平臺(tái)建設(shè)的構(gòu)思

2010年江蘇畜牧獸醫(yī)職業(yè)技術(shù)學(xué)院被教育部、財(cái)政部確定為國(guó)家示范性（骨干）高等職業(yè)院校建設(shè)單位。學(xué)院多方投入，共筑農(nóng)牧科技創(chuàng)新基地，建成江蘇現(xiàn)代畜牧科技園，并與香港鐘山集團(tuán)合資建成動(dòng)物醫(yī)藥類專業(yè)實(shí)訓(xùn)基地江蘇倍康藥業(yè)有限公司，已成為中央財(cái)政支持的國(guó)家級(jí)實(shí)訓(xùn)基地和江蘇省獸藥GMP培訓(xùn)基地。同時(shí)積極引企駐校，與中國(guó)牧業(yè)集團(tuán)有限公司、常州康樂(lè)農(nóng)牧有限公司、臺(tái)灣大統(tǒng)集團(tuán)有限公司等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，以企業(yè)資金為主體建設(shè)中藥科技園區(qū)，打造助推中藥技術(shù)專業(yè)人才培養(yǎng)和中藥創(chuàng)制的新引擎。我院校企合作取得可喜成績(jī)，離不開較完善的校企合作體制機(jī)制的創(chuàng)新校企合作信息管理平臺(tái)建設(shè)可進(jìn)一步宣傳我院校企合作取得的顯著成績(jī)，吸引更多的企業(yè)與我校開展合作交流，加強(qiáng)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)，共同進(jìn)行科研合作，促進(jìn)學(xué)校和企業(yè)又快又好發(fā)展，實(shí)現(xiàn)校企雙贏。筆者認(rèn)為我院校企合作信息管理平臺(tái)可設(shè)置以下幾個(gè)方面的信息模塊。

1.江蘇現(xiàn)代畜牧業(yè)校企合作聯(lián)盟模塊

《國(guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010―2020）》明確指出：“高等職業(yè)教育要建立健全政府主導(dǎo)、行業(yè)指導(dǎo)、企業(yè)參與的辦學(xué)機(jī)制，制定促進(jìn)校企合作辦學(xué)法規(guī)，推進(jìn)校企合作制度化?！备呗毥逃Ｆ蠛献髀?lián)盟，是指在政府宏觀引導(dǎo)下，高職院校行（企）業(yè)和中介組織基于各自發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，依據(jù)彼此的異質(zhì)資源結(jié)合而成的一種風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)利益共享的伙伴關(guān)系。穩(wěn)定的校企合作聯(lián)盟，是高職教育校企合作不斷發(fā)展的組織保障，是形成高職教育校企合作長(zhǎng)效機(jī)制的有效路徑。我院以國(guó)家示范性（骨干）高等職業(yè)院校建設(shè)為契機(jī)，創(chuàng)新辦學(xué)體制機(jī)制，加強(qiáng)與地方政府、行業(yè)、企業(yè)的合作，組建由江蘇省農(nóng)業(yè)委員會(huì)牽頭、138家企事業(yè)單位參與的江蘇現(xiàn)代畜牧業(yè)校企合作聯(lián)盟。

聯(lián)盟采用理事會(huì)管理體制，負(fù)責(zé)校企間協(xié)調(diào)、互惠、學(xué)習(xí)和制衡。具體表現(xiàn)為協(xié)調(diào)各方工作程序，明確各方的責(zé)權(quán)利的方式與方法；理事會(huì)要充分考慮校企雙方的互惠原則，實(shí)現(xiàn)高職院校、企業(yè)和學(xué)生的“三滿意”；各合作方應(yīng)根據(jù)聯(lián)盟現(xiàn)狀和發(fā)展的不同階段，對(duì)合作聯(lián)盟成員設(shè)定明確的學(xué)習(xí)任務(wù)，進(jìn)行必要的知識(shí)和能培訓(xùn)，并列入工作計(jì)劃之中；建立有效的制衡機(jī)制，以激勵(lì)人為實(shí)現(xiàn)委托人的目標(biāo)而努力學(xué)習(xí)制衡等機(jī)制，注重對(duì)權(quán)力的約束和監(jiān)督。如制訂《校企合作協(xié)議》《校企合作專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)管理辦法》《校企共建共享實(shí)踐基地計(jì)劃》《校企共引共享高級(jí)人才協(xié)議》《特聘教授和兼職教師管理制度》《校企共同開展應(yīng)用研究與技術(shù)開發(fā)管理辦法》等，負(fù)責(zé)建立激勵(lì)和考核評(píng)價(jià)制度，鼓勵(lì)和獎(jiǎng)勵(lì)教師與企業(yè)開展應(yīng)用研究與技術(shù)開發(fā)，鼓勵(lì)系部與企業(yè)開展廣泛深入的合作， 不斷提高專業(yè)教學(xué)和科研水平，為提升應(yīng)用型人才培養(yǎng)水平打造過(guò)硬的師資隊(duì)伍。負(fù)責(zé)建立校企共同參與的社會(huì)綜合評(píng)價(jià)系統(tǒng)，及時(shí)對(duì)合作項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估，不斷提高校企合作質(zhì)量，進(jìn)一步優(yōu)化應(yīng)用型人才培養(yǎng)方案。

2.將校企合作企業(yè)信息列入信息平臺(tái)

在校企合作信息管理平臺(tái)中列入合作企業(yè)的相關(guān)信息，建立網(wǎng)頁(yè)快速鏈接。目前與我校合作的校外企業(yè)達(dá)到200多家，以動(dòng)物藥學(xué)院為例，合作的企業(yè)有江蘇長(zhǎng)青藥業(yè)、江蘇海王星辰連鎖有限公司、姜堰明康藥業(yè)、雨潤(rùn)集團(tuán)、蒙牛集團(tuán)、上海農(nóng)場(chǎng)、揚(yáng)子江藥業(yè)集團(tuán)、南通正大有限公司、南京福潤(rùn)德藥業(yè)等二十多家企業(yè)。許多企業(yè)與學(xué)院簽訂“訂單式”培養(yǎng)協(xié)議，解決了企業(yè)的用工難問(wèn)題，降低了企業(yè)的人員培訓(xùn)成本；同時(shí)也極大地提高了學(xué)生的實(shí)踐技能，實(shí)現(xiàn)學(xué)生畢業(yè)即就業(yè)。在培養(yǎng)的過(guò)程中，企業(yè)通過(guò)與學(xué)生的全程接觸，能夠深入了解學(xué)生的崗位傾向和發(fā)展?jié)摿Γ阌诟玫臑閷W(xué)生進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃，最大限度發(fā)揮學(xué)生的潛能。通過(guò)兩三年的努力，已有部分優(yōu)秀冠名班的畢業(yè)生走上了企業(yè)管理崗位，年薪達(dá)到十萬(wàn)以上。因此，將合作企業(yè)信息列入管理平臺(tái)，有助于加強(qiáng)多家企業(yè)、學(xué)校、學(xué)生之間的信息交流。學(xué)生通過(guò)了解企業(yè)信息，與企業(yè)交流，了解企業(yè)文化，進(jìn)一步明確學(xué)習(xí)目標(biāo)，提高了就業(yè)率，另一方面減輕了企業(yè)招人難的問(wèn)題。而各企業(yè)之間的信息交流，有助于企業(yè)的自身提高，增強(qiáng)了校企合作能力。

3.將實(shí)訓(xùn)基地信息納入信息管理平臺(tái)

校企合作的目的除了教學(xué)、科研、技術(shù)等方面互惠雙贏之外，實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)關(guān)系到校企合作的成敗，培養(yǎng)高素質(zhì)、技能型緊缺人才才是重中之重。因此將實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)信息納入信息管理平臺(tái)，能促使學(xué)校、企業(yè)、學(xué)生及社會(huì)職能部門更深入地了解實(shí)訓(xùn)基地的運(yùn)行情況，多方共同關(guān)注人才的培養(yǎng)。目前我院校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地200多個(gè)，學(xué)院每年投入2000萬(wàn)元用于校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地、實(shí)訓(xùn)中心、實(shí)驗(yàn)室建設(shè)。江蘇畜牧科技園、江蘇倍康藥業(yè)有限公司、江蘇中藥科技園等8個(gè)校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地，2005年、2010年、2011年分別建設(shè)國(guó)家級(jí)生物制藥實(shí)訓(xùn)中心、國(guó)家級(jí)動(dòng)物檢疫與防疫實(shí)訓(xùn)中心、動(dòng)物醫(yī)藥專業(yè)校內(nèi)實(shí)訓(xùn)中心。

在信息管理平臺(tái)中可將實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)模塊分為兩個(gè)子模塊：校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地、校外實(shí)訓(xùn)基地。在其中設(shè)立實(shí)訓(xùn)基地簡(jiǎn)介、實(shí)訓(xùn)管理制度、實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師簡(jiǎn)介、實(shí)訓(xùn)安排。以江蘇畜牧科技示范園校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)為例，見(jiàn)圖1。實(shí)訓(xùn)安排中體現(xiàn)實(shí)訓(xùn)的目標(biāo)、任務(wù)、考核和評(píng)價(jià)。該項(xiàng)由學(xué)校和企業(yè)共同決定。同時(shí)采用“理論、技能、素質(zhì)”三結(jié)合考核模式，在重視專業(yè)技能的同時(shí)，強(qiáng)調(diào)職業(yè)素質(zhì)教育。學(xué)生的職業(yè)能力體現(xiàn)在兩個(gè)方面：專業(yè)技能和職業(yè)素質(zhì)。其中專業(yè)技能又包括單項(xiàng)技能和綜合技能，專業(yè)技能就是學(xué)生的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力（包括知識(shí)技能、操作技能、技術(shù)技能）；職業(yè)素質(zhì)是學(xué)生的可持續(xù)發(fā)展能力，包括五個(gè)方面：表達(dá)溝通能力、自主學(xué)習(xí)能力、較高的職業(yè)道德修養(yǎng)、突破創(chuàng)新能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。通過(guò)實(shí)訓(xùn)基地信息平臺(tái)的建設(shè)，可以使得校企之間信息的透明化，職權(quán)分明，而學(xué)生可以很清晰地知道自己的實(shí)習(xí)目標(biāo)、任務(wù)，掌握來(lái)之不易的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，提高自身的各項(xiàng)技能和職業(yè)素養(yǎng)。通過(guò)校、企、生評(píng)價(jià)督促學(xué)校和企業(yè)共同辦好實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)和各項(xiàng)管理工作，使得實(shí)訓(xùn)井然有序、有條不紊地進(jìn)行，最終培養(yǎng)出高素質(zhì)技能型人才，實(shí)現(xiàn)校企合作“雙贏”。

4.校企合作任務(wù)與成果展示模塊

目前，我國(guó)企業(yè)參與合作辦學(xué)的積極性不高，內(nèi)在動(dòng)力不足，在這種情況下，學(xué)校應(yīng)該增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，提高服務(wù)功能，積極參與企業(yè)的項(xiàng)目開發(fā)、技術(shù)公關(guān)、員工培訓(xùn)，幫助企業(yè)解決他們急需解決的技術(shù)、管理、生產(chǎn)以及勞動(dòng)力問(wèn)題，使其切身感受到合作辦學(xué)的重要性，形成相互依賴的“利益共同體”，從而轉(zhuǎn)變觀念，將校企合作變成自覺(jué)行為，真正建立起校企合作、謀求雙贏的長(zhǎng)效機(jī)制。因此，將校企之間的合作任務(wù)列入信息管理系統(tǒng)，公開明確企業(yè)和學(xué)校的各項(xiàng)任務(wù)，使得校企合作雙方“好做事，做好事”，做到有的放矢，目標(biāo)明確，產(chǎn)生進(jìn)一步合作的動(dòng)力。模塊中所展示的企業(yè)任務(wù)：參與職業(yè)院校人才培養(yǎng)方案的制定、課程標(biāo)準(zhǔn)的制定、教學(xué)計(jì)劃的制定、骨干教師的培訓(xùn)、頂崗實(shí)習(xí)安排與管理；學(xué)校的任務(wù)：對(duì)企業(yè)員工的進(jìn)行培訓(xùn)、幫助企業(yè)解決技術(shù)難題、共同申報(bào)和參與企業(yè)研發(fā)項(xiàng)目，共同培養(yǎng)頂崗實(shí)習(xí)學(xué)生。校企合作聯(lián)盟將其作為校企合作成效考核的標(biāo)準(zhǔn)。

在提出工作任務(wù)的同時(shí)，也展示校企合作所取得的成果。讓更多的院校和企業(yè)學(xué)習(xí)、借鑒和推廣已有的技術(shù)成果。同時(shí)展示了我院科研及技術(shù)服務(wù)實(shí)力，可以吸引更多的優(yōu)秀企業(yè)與我院合作，促進(jìn)校企合作更深更好發(fā)展。我院校企合作“南農(nóng)高科”班的十五名同學(xué)被南農(nóng)高科動(dòng)物藥業(yè)有限公司提前錄用；研發(fā)了國(guó)家二類新獸藥2個(gè)和三類新獸藥1個(gè)，填補(bǔ)了江蘇省二類新獸藥空白；成功培育“蘇郵1號(hào)”肉鴨新品系，共建“蘇姜豬”“蘇郵1號(hào)”肉鴨、“蘇牧1號(hào)”白鵝擴(kuò)繁場(chǎng)23個(gè)，帶動(dòng)養(yǎng)殖戶近萬(wàn)家，提升了企業(yè)品牌的影響力；與企業(yè)共同承擔(dān)市級(jí)、省部級(jí)以上項(xiàng)目220多項(xiàng)。這些成果對(duì)于我們校企合作深化和可持續(xù)發(fā)展具有重要的意義。

5.校企合作評(píng)價(jià)模塊

校企合作的質(zhì)量如何直接關(guān)系到高等職業(yè)教育所培養(yǎng)的人才是否符合市場(chǎng)的用人標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)格，也關(guān)乎到能否對(duì)企業(yè)發(fā)展做出應(yīng)有貢獻(xiàn)，使企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。因此，對(duì)校企合作進(jìn)行客觀科學(xué)的評(píng)價(jià)，能夠很好地把握校企合作的進(jìn)展度和順暢性，能夠促進(jìn)校企合作理論與實(shí)踐的緊密結(jié)合，提高校企合作對(duì)社會(huì)發(fā)展需要的滿足度，同時(shí)也有利于校企雙方及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，找出差距，克服不足，推動(dòng)校企合作工作更好地開展。

對(duì)校企合作進(jìn)行評(píng)價(jià)是一項(xiàng)集科學(xué)性系統(tǒng)性為一體的復(fù)雜工作，涉及到評(píng)價(jià)項(xiàng)目、評(píng)價(jià)內(nèi)容和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。其表示方法見(jiàn)圖2。企業(yè)評(píng)價(jià)學(xué)校是否按照任務(wù)目標(biāo)進(jìn)行合作，解決了哪些企業(yè)難題，幫助企業(yè)完成項(xiàng)目申報(bào)情況及成果轉(zhuǎn)化等。企業(yè)評(píng)價(jià)：學(xué)生實(shí)習(xí)表現(xiàn)，是否遵守企業(yè)各項(xiàng)規(guī)章制度，有沒(méi)有圓滿完成實(shí)習(xí)任務(wù)，有沒(méi)有提高專業(yè)技能、操作技能，對(duì)學(xué)生進(jìn)行綜合性評(píng)價(jià)。學(xué)校評(píng)價(jià)是否企業(yè)按照任務(wù)目標(biāo)進(jìn)行合作，企業(yè)參與骨干教師效果如何，通過(guò)學(xué)生的實(shí)習(xí)效果，反映企業(yè)投入程度，企業(yè)有沒(méi)有參與學(xué)校專業(yè)人才培養(yǎng)方案的制定、相關(guān)課程標(biāo)準(zhǔn)的制定、教學(xué)計(jì)劃的制定、教學(xué)方法的討論等。學(xué)生及家長(zhǎng)評(píng)價(jià)主要是通過(guò)自身的綜合技能和職業(yè)素養(yǎng)進(jìn)行評(píng)價(jià)，其次應(yīng)考慮企業(yè)的人文關(guān)懷，教師對(duì)學(xué)生指導(dǎo)評(píng)價(jià)。社會(huì)評(píng)價(jià)主要由校企合作聯(lián)盟對(duì)校企合作各方面的反映作綜合性評(píng)價(jià)。

6.榮譽(yù)和獎(jiǎng)勵(lì)模塊

高職院校的體制和考評(píng)體系導(dǎo)致教師更多地關(guān)注自身的教學(xué)和科研任務(wù)，關(guān)注自身職稱的晉升，而主動(dòng)為學(xué)院找尋合作企業(yè)、開發(fā)合作項(xiàng)目的積極性不高，到企業(yè)實(shí)踐鍛煉的主動(dòng)性不夠。因此，高職院校要采取激勵(lì)措施，對(duì)校企合作中取得成果多、表現(xiàn)好的部門或突出表現(xiàn)的個(gè)人予以榮譽(yù)獎(jiǎng)勵(lì)，以鼓勵(lì)各部門和教師積極開拓尋找合作企業(yè)和合作項(xiàng)目；對(duì)于校企合作的優(yōu)秀企業(yè)給予獎(jiǎng)勵(lì)，從而使校企合作更具針對(duì)性和實(shí)效性。

三、結(jié)語(yǔ)

堅(jiān)持以服務(wù)為宗旨，以就業(yè)為導(dǎo)向，在校企之間建立深度融合的合作關(guān)系，堅(jiān)定地走工學(xué)結(jié)合、校企合作道路，是培養(yǎng)高技能人才的有效途徑和基本保障，更是高等職業(yè)教育可持續(xù)發(fā)展的必由之路。校企合作信息平臺(tái)的構(gòu)建，使得校企合作任務(wù)、職責(zé)更加鮮明，并有較全面的保障機(jī)制。校企相關(guān)信息更加透明，為學(xué)生提供企業(yè)信息渠道，同時(shí)學(xué)生的信息也對(duì)企業(yè)透明化，為企業(yè)選擇優(yōu)秀高素質(zhì)技能型人才提供信息渠道。通過(guò)實(shí)訓(xùn)基地管理系統(tǒng)，加強(qiáng)學(xué)校和企業(yè)對(duì)學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)期間的管理，提高學(xué)校管理效率和企業(yè)生產(chǎn)效率。將全面且科學(xué)的評(píng)價(jià)機(jī)制及實(shí)時(shí)對(duì)取得的成就予以公布并給予獎(jiǎng)勵(lì)，是校企合作深度融合與可持續(xù)發(fā)展的重要保證?？梢?jiàn)校企合作信息平臺(tái)的構(gòu)建對(duì)于校企合作主體的“雙贏”、校企之間進(jìn)行多層次和全方位的合作、高職教育中高素質(zhì)人才的培養(yǎng)具有劃時(shí)代意義。

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篇5

一、金融監(jiān)管法 

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡(jiǎn)稱，是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用公權(quán)力對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)進(jìn)行直接限制和約束的一系列行為的總稱。而金融監(jiān)管法則是調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。根據(jù)我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制，我國(guó)金融監(jiān)管法包括銀行業(yè)監(jiān)管法、證券業(yè)監(jiān)管法和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法等。金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法律體系中處于重要的基礎(chǔ)地位，是規(guī)制整個(gè)金融市場(chǎng)的最有力工具。進(jìn)行金融監(jiān)管可以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全和債權(quán)人利益。進(jìn)行金融監(jiān)管是維護(hù)金融秩序、保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、提高金融效率的要求。金融監(jiān)管法作為金融法的重要組成部分，它的制定和實(shí)施有利于確保金融監(jiān)管行為適時(shí)、適度、規(guī)范進(jìn)行，防止監(jiān)管過(guò)度和不足等“失靈”現(xiàn)象，保護(hù)金融市場(chǎng)秩序和金融運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的理念和目標(biāo)。 

二、金融監(jiān)管法基本原則 

金融監(jiān)管法的基本原則是指金融監(jiān)管法所確認(rèn)并反映金融監(jiān)管法本質(zhì)和特征，其效力貫穿于金融監(jiān)管法律規(guī)范之中，對(duì)金融監(jiān)管法律規(guī)范的制定與實(shí)施具有普遍指導(dǎo)意義的基礎(chǔ)性或本源性的法律準(zhǔn)則。金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對(duì)這種關(guān)系的各方面和全過(guò)程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。另外，金融監(jiān)管法的基本原則還具有彌補(bǔ)金融監(jiān)管法律空白的重要作用。因此，更值得我們加以研究。金融法的基本原則在不同性質(zhì)的國(guó)家有所不同，在同一國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同時(shí)期也會(huì)有別。它往往與一國(guó)某一時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、貨幣金融政策目標(biāo)等密切相關(guān)，是一國(guó)特定的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境在法律上的反映。 

我國(guó)對(duì)金融監(jiān)管法的基本原則并沒(méi)有統(tǒng)一的定論，說(shuō)法不一，但是根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》以及巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》，以下介紹我國(guó)金融監(jiān)管法應(yīng)遵循的六項(xiàng)基本原則： 

（一）依法監(jiān)管原則 

依法統(tǒng)一監(jiān)管是憲法依法治國(guó)理念和行政法依法行政原則在金融監(jiān)管法領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。所謂依法監(jiān)管，就是監(jiān)管法定，是指金融監(jiān)管活動(dòng)必須依照法律規(guī)定。依法監(jiān)管包括監(jiān)管主體的法定性、監(jiān)管內(nèi)容的法定性﹑監(jiān)管程序的法定性和監(jiān)管權(quán)力的法定性等。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。”《證券法》第七條與《保險(xiǎn)法》第九條也分別規(guī)定，“國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理”，“國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”。依法監(jiān)管原則要求合法的金融監(jiān)管主體利用合法的監(jiān)管職權(quán)，遵照法定的程序進(jìn)行法定的監(jiān)管行為。該原則具體包括以下內(nèi)容： 第一，所有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)毫無(wú)例外地接受監(jiān)管；①第二，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的設(shè)立及其職權(quán)的取得必須有法律依據(jù)，這是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)行使監(jiān)管職權(quán)，進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)的必要前提和條件。第三，金融監(jiān)管職權(quán)應(yīng)依法行使，也就是說(shuō)金融監(jiān)管職權(quán)的取得，范圍和程序都應(yīng)該依照法律的規(guī)定。第四，金融監(jiān)管應(yīng)有平衡制約機(jī)制，必須控制金融監(jiān)管自由裁量權(quán)的濫用。權(quán)力是把雙刃劍，既然法律賦予權(quán)力，就應(yīng)同時(shí)對(duì)權(quán)力加以限制，避免濫用。 

（二）監(jiān)管主體獨(dú)立性原則 

國(guó)際貨幣基金組織的Quintyn And Taylor（2002）在2002年發(fā)表的“監(jiān)管獨(dú)立性與金融穩(wěn)定性”的論文中首次提出了監(jiān)管獨(dú)立性的概念及其構(gòu)成要素。這一原則要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有明確的責(zé)任和目標(biāo)，享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)相對(duì)于政治干涉的獨(dú)立性和相對(duì)于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)“行業(yè)俘獲”的獨(dú)立性兩個(gè)方面。只有以上兩個(gè)方面的獨(dú)立性都能得到保證，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)才能夠保持充分的獨(dú)立性。作為巴塞爾協(xié)議的核心原則，監(jiān)管主體獨(dú)立性主要是指監(jiān)管主體應(yīng)獨(dú)立于政府。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五條規(guī)定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職責(zé)時(shí)，地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得對(duì)其進(jìn)行干涉。按理論講，一個(gè)獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具備組織獨(dú)立、執(zhí)行獨(dú)立、規(guī)制獨(dú)立和預(yù)算獨(dú)立四點(diǎn)特征。 

（三）合理適度監(jiān)管原則 

適度，即適當(dāng)。行政執(zhí)法不僅要求做到依法行政，更要做到合理行政。金融市場(chǎng)合理、適度的監(jiān)管是遵循市場(chǎng)規(guī)律的必然要求，金融市場(chǎng)保持活力的必要手段。合理適度監(jiān)管是指金融監(jiān)管主體必須以保證金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)為前提，尊重金融市場(chǎng)的規(guī)律，運(yùn)用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。根據(jù)適度監(jiān)管原則，金融監(jiān)管主體的監(jiān)管行為必須滿足以下要求：第一，金融監(jiān)管必須以金融市場(chǎng)的自發(fā)性調(diào)節(jié)為基礎(chǔ)，尊重市場(chǎng)自身的規(guī)律。市場(chǎng)有自身的運(yùn)行規(guī)律，應(yīng)讓其自我調(diào)節(jié)機(jī)制得到充分發(fā)揮，只有在出現(xiàn)市場(chǎng)失靈、市場(chǎng)的成本過(guò)高的情況下，才需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的介入。第二，監(jiān)管者應(yīng)避免直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)。直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)容易造成對(duì)經(jīng)營(yíng)者權(quán)利的侵犯，抑制市場(chǎng)活力，監(jiān)管者應(yīng)盡力避免。第三，在金融市場(chǎng)失靈、金融行為不當(dāng)時(shí)，應(yīng)該能及時(shí)應(yīng)對(duì)、運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆椒?、有力的措施，維護(hù)金融穩(wěn)定；第四，應(yīng)對(duì)監(jiān)管對(duì)象實(shí)行分級(jí)分類，區(qū)別監(jiān)管，運(yùn)用激勵(lì)相容的金融監(jiān)管理念，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者行為之間的良性互動(dòng)，提高金融監(jiān)管的效率。

（四）公開、公正原則 

公開原則或稱金融監(jiān)管的“透明度原則”，其基本含義是金融監(jiān)管行為除依法應(yīng)保密的以外，應(yīng)一律公開進(jìn)行。根據(jù)公開原則，有關(guān)金融監(jiān)管的目標(biāo)、框架、決策及依據(jù)、數(shù)據(jù)和其他信息等需要全面、方便、及時(shí)地告知社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人，以保障社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人對(duì)監(jiān)管過(guò)程和監(jiān)管結(jié)果的知情權(quán)。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。”《證券法》第三條規(guī)定，“證券的發(fā)行、交易活動(dòng)，必須實(shí)行公開、公平、公正的原則。”而公正原則是指金融監(jiān)管主體要按照公平、統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為，保證金融市場(chǎng)正常有序運(yùn)行。公正原則要求監(jiān)管主體及其工作人員秉公辦事，不徇私情，平等對(duì)待金融市場(chǎng)上不同的被監(jiān)管者。公開、公正原則不僅是金融監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)該遵循的原則，也是其他金融活動(dòng)應(yīng)該遵循的重要原則。 

（五）安全與效率并重原則 

安全與效率是金融監(jiān)管的永恒主題。金融安全原則要求監(jiān)管者采取各種措施防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融系統(tǒng)的安全、穩(wěn)健運(yùn)行。金融安全關(guān)系著整個(gè)金融市場(chǎng)的健康和穩(wěn)定，也是金融監(jiān)管的根本出發(fā)點(diǎn)。而金融效率原則是指監(jiān)管者應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一個(gè)良好的、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，為本國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速、健康發(fā)展發(fā)揮作用。效率原則是有效金融監(jiān)管理念的必然要求，是確保金融業(yè)和金融市場(chǎng)生機(jī)活力的重要保證，同時(shí)也為防止金融監(jiān)管過(guò)度所必需。金融安全與金融效率并重，金融安全是金融效率的前提，金融效率是金融安全的體現(xiàn)和終極目標(biāo)。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一條就規(guī)定：“為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。”體現(xiàn)了這一原則。金融監(jiān)管的效率原則包括兩方面的內(nèi)容：一是金融監(jiān)管應(yīng)講求經(jīng)濟(jì)效率，即金融監(jiān)管不應(yīng)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)效率的喪失，而是要通過(guò)規(guī)范、引導(dǎo)和鼓勵(lì)等來(lái)提高金融業(yè)的整體效率；二是金融監(jiān)管應(yīng)講求行政效率，即金融監(jiān)管應(yīng)以盡可能小的成本達(dá)到最大化的金融監(jiān)管目標(biāo)和效果。金融安全原則和金融效率原則并重，才能最好的激發(fā)金融市場(chǎng)的活力，保證金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定。 

（六）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則 

篇6

第二條本規(guī)定適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行；

（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；

（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；

（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；

（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理的規(guī)定。

第三條中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

中國(guó)人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。

第四條中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)代表中國(guó)政府開展反洗錢國(guó)際合作。中國(guó)人民銀行可以和其他國(guó)家或者地區(qū)的反洗錢機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，實(shí)施跨境反洗錢監(jiān)督管理。

第五條中國(guó)人民銀行依法履行下列反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)：

（一）制定或者會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；

（二）負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；

（三）監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；

（四）在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)；

（五）向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；

（六）按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料；

（七）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責(zé)。

第六條中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：

（一）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；

（二）建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；

（三）按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；

（四）要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；

（五）經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；

（六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

第七條中國(guó)人民銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。

中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

第八條金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。

金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度。

（一）對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新；

（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；

（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；

（四）保證與其有關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。

前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定。

第十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。

前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定。

第十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行另行制定。

第十二條中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。

第十三條金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

第十四條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。

金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國(guó)家或者地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國(guó)家或者地區(qū)反洗錢機(jī)構(gòu)的工作。

第十五條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第十六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。

第十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及稽核審計(jì)報(bào)告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。

第十八條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；

（二）詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；

（四）檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查前，應(yīng)填寫現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)審批表，列明檢查對(duì)象、檢查內(nèi)容、時(shí)間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后實(shí)施。

現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

現(xiàn)場(chǎng)檢查后，中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書，加蓋公章，送達(dá)被檢查機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評(píng)價(jià)、改進(jìn)意見(jiàn)與措施。

第十九條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

第二十條中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，必要時(shí)將檢查情況通報(bào)中國(guó)行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

第二十一條中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合。

前款所稱中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行總行、上?？偛俊⒎中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行。

第二十二條中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說(shuō)明情況；查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。

調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢問(wèn)筆錄。詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

第二十三條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。對(duì)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，并以書面形式通知金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)接到通知后應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。

偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，金融機(jī)構(gòu)在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)予以配合。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國(guó)人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即以書面形式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時(shí)凍結(jié)。

臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)48小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照中國(guó)人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)。

第二十四條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：

（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；

（二）泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；

（三）違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；

（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。

第二十五條金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)采取下列措施：

（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；

（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；

（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議。

篇7

變化一：進(jìn)入門檻降低

征求意見(jiàn)稿規(guī)定：汽車金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本的最低限額為5億元人民幣。并且要求，參與發(fā)起設(shè)立汽車金融機(jī)構(gòu)的公司需要滿足最近一年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣、連續(xù)三年盈利等條件。

10月3日公布的《汽車金融公司管理辦法》，進(jìn)入門檻有所降低。雖然還是要求“汽車金融公司注冊(cè)資本的最低限額為5億元人民幣”，但《辦法》規(guī)定，出資人“其最近一年的總資產(chǎn)不低于40億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，年?duì)I業(yè)收入不低于20億元人民幣或等值的自由兌換貨幣”。

總資產(chǎn)從80億元到40億元，門檻降了一半。不過(guò)，《辦法》還強(qiáng)調(diào)，“主要出資人須為汽車企業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)”，且“同一企業(yè)法人不得投資一個(gè)以上的汽車金融公司”。

變化二：業(yè)務(wù)范圍縮小

征求意見(jiàn)稿和正式實(shí)施的《辦法》中，涉及汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍的條款主要的差別有三：第一，《辦法》中規(guī)定汽車金融公司可以“提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)”，而刪除了征求意見(jiàn)稿中“提供汽車租賃業(yè)務(wù)”的條款。這意味著，國(guó)內(nèi)的汽車金融公司不能像國(guó)外那樣，可以開展“以租代售”等與租賃相關(guān)的服務(wù)。第二，《辦法》中去掉了汽車金融公司可以“發(fā)行公司債券及商業(yè)票據(jù)”的條款。第三，《辦法》中新增了汽車金融公司可以開展“轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)”。

另外，《辦法》對(duì)于辦理汽車經(jīng)銷商貸款進(jìn)行了細(xì)化。規(guī)定，包括采購(gòu)汽車、展廳建設(shè)、零配件以及維修設(shè)備等都可以從汽車金融公司貸款。這樣，就降低了汽車經(jīng)銷商的資金風(fēng)險(xiǎn)，也使其與汽車企業(yè)的關(guān)系更密切了。

變化三：細(xì)化了法律責(zé)任

篇8

[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)金融；中小企業(yè)；發(fā)展；對(duì)策

[中圖分類號(hào)] F275 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] B

[文章編號(hào)] 1009-6043（2016）12-0142-02

一、引言

隨著科技信息的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融悄然產(chǎn)生并取得了較大的發(fā)展成就，對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的促進(jìn)作用。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展方面仍然存在不足之處，比如，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展自身的問(wèn)題較多，中小企業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用能力較差，缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策，我國(guó)金融市場(chǎng)環(huán)境有待完善等限制了互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的能力。因此，必須要在對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，提出相應(yīng)的對(duì)策建議，以全面借助于互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)中小企業(yè)向前發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的重要性分析

（一）有助于緩解中小企業(yè)的融資難題

中小企業(yè)融資困難已成為世界性難題，在我國(guó)顯得尤為突出，由于諸多方面的原因，中小企業(yè)的發(fā)展始終受到融資難題的限制，因此其發(fā)展舉步維艱。而互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，在很大程度上緩解了中小企業(yè)的融資難題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主動(dòng)承擔(dān)起服務(wù)于中小企業(yè)融資的重任，為其融資提供了廣闊的平臺(tái)，降低了中小企業(yè)的融資成本，使中小企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中得到資金方面的支持和保障。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融還促進(jìn)了中小企業(yè)融資模式的轉(zhuǎn)變，使得中小企業(yè)可以進(jìn)行多樣化的投資和融資，進(jìn)而活躍了中小企業(yè)的資本，提升了中小企業(yè)對(duì)資本的應(yīng)用效率，其融資難題也得到進(jìn)一步緩解。

（二）為中小企業(yè)的發(fā)展提供了更廣闊的空間

中小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)地位，發(fā)展空間相對(duì)狹窄，與大型企業(yè)相比存在諸多的不足之處，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力難以得到有效的提升。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景下，中小企業(yè)能夠在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上不斷突破發(fā)展瓶頸，開拓更廣闊的發(fā)展空間。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展無(wú)孔不入，在各方面都影響著中小企業(yè)的發(fā)展，很多中小企業(yè)也逐漸參與到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中，與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展齊頭并進(jìn)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)借助于現(xiàn)代化的信息科技和先進(jìn)的發(fā)展理念取得了較大的成就，這也在很大程度上影響著中小企業(yè)的發(fā)展，使其不斷引進(jìn)和創(chuàng)新發(fā)展模式，以此實(shí)現(xiàn)更為長(zhǎng)久的發(fā)展。

（三）有助于中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的轉(zhuǎn)型

隨著我國(guó)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等一系列發(fā)展政策的提出，企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展也逐漸提上日程。中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景下，更加明確了自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的思路和領(lǐng)域。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展涵蓋了各個(gè)行業(yè)，其在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，促使中小企業(yè)重新審視自身所處的行業(yè)，為自身的轉(zhuǎn)型奠定行業(yè)基礎(chǔ)。其次，借助于現(xiàn)代化的信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展也逐漸成為中小企業(yè)發(fā)展的重要方向，實(shí)現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)金融的并肩發(fā)展以解決自身發(fā)展存在的諸多不足成為中小企業(yè)重要的發(fā)展目標(biāo)，因此互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展轉(zhuǎn)型產(chǎn)生了重要的推動(dòng)作用。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展存在的主要問(wèn)題

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展自身的問(wèn)題較多

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興事物，起步和發(fā)展的時(shí)間較晚，但是其發(fā)展速度十分迅速，這在很大程度上決定了其發(fā)展存在很多問(wèn)題，進(jìn)而使其促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的作用受到了限制。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融自身發(fā)展存在諸多的風(fēng)險(xiǎn)因素，其發(fā)展還具有一定的盲目性，使其在實(shí)際的發(fā)展過(guò)程中沒(méi)有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的規(guī)避，因此在緩解中小企業(yè)融資難題的過(guò)程中難以發(fā)揮關(guān)鍵性的作用，甚至?xí)哟笾行∑髽I(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融牽涉到的行業(yè)較多，其受到全球金融風(fēng)險(xiǎn)的影響更大，且風(fēng)險(xiǎn)波及范圍更廣，這也在很大程度上使得互聯(lián)網(wǎng)金融在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展方面難以實(shí)現(xiàn)全面化和嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制。互聯(lián)網(wǎng)金融自身存在的問(wèn)題在很大程度上限制了其在中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮應(yīng)有的作用。

（二）中小企業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用能力較差

中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，主要的精力集中于生產(chǎn)和銷售方面，很少會(huì)花費(fèi)必要的成本學(xué)習(xí)現(xiàn)代化的管理思想和相關(guān)技能，因此其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)度和應(yīng)用能力顯得相對(duì)有限。目前很多中小企業(yè)的管理者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的重視程度不高，在日常的管理中也沒(méi)有充分結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r實(shí)施相應(yīng)的管理，在企業(yè)內(nèi)部未能營(yíng)造出互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用環(huán)境。另外，很多中小企業(yè)內(nèi)部從業(yè)人員的整體素質(zhì)較低，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏必要的認(rèn)識(shí)，在如何有效利用互聯(lián)網(wǎng)金融以促進(jìn)企業(yè)發(fā)展等方面所掌握的技能較少，因此難以在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景下強(qiáng)化對(duì)其應(yīng)用能力。

（三）缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策

如前所述，互聯(lián)網(wǎng)金融自身發(fā)展存在諸多問(wèn)題，使其對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用難以得到有效的提升，這與缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策是分不開的。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度較快，涵蓋的行業(yè)較多，影響較大，相關(guān)部門所制定和實(shí)施的監(jiān)督管理政策存在時(shí)滯性，難以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行全面有效的監(jiān)督，這在很大程度上加大了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問(wèn)題。另一方面，在僅有的監(jiān)督管理政策中，也沒(méi)有得到有效的落實(shí)，在機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備等方面還存在很大的弊端，使得對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理效果難以顯現(xiàn)。這些也在很大程度上限制了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用。

（四）我國(guó)金融市場(chǎng)環(huán)境有待于改善

目前，我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展也存在諸多問(wèn)題，整個(gè)市場(chǎng)環(huán)境還不完善，這也在很大程度上限制了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用。一方面，我國(guó)的金融市場(chǎng)受政策性影響較大，還沒(méi)有真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化運(yùn)作，在風(fēng)險(xiǎn)控制和全球經(jīng)濟(jì)接軌等方面還存在較大缺陷，因此也限制了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。另一方面，雖然我國(guó)不斷對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行改革，但是由于金融市場(chǎng)自身具有較大的復(fù)雜性，難以在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)對(duì)其發(fā)展的規(guī)范化。這些都會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展造成一定的阻礙作用。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議

（一）進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融自身的發(fā)展

要想強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的作用，必須要首先完善互聯(lián)網(wǎng)自身的發(fā)展。一方面，要在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上逐步放慢互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的速度，使其能夠與各行業(yè)的發(fā)展實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)化，避免過(guò)快發(fā)展帶來(lái)的問(wèn)題，進(jìn)而能夠全面的服務(wù)于中小企業(yè)的發(fā)展。另一方面，要促使互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)化自身的風(fēng)險(xiǎn)控制，尤其是在緩解中小企業(yè)融資難題的過(guò)程中，要通過(guò)嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制機(jī)制來(lái)提升其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力，避免在服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，降低中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)和成本，為其提供更為完善的金融服務(wù)。

（二）提升中小企業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用能力

提升中小企業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用能力是其借助互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的關(guān)鍵。一方面，要對(duì)企業(yè)管理者普及互聯(lián)網(wǎng)金融方面的知識(shí)，使其充分認(rèn)識(shí)到當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要性，并在實(shí)際的管理工作中不斷引入互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識(shí)和理念，在企業(yè)內(nèi)部營(yíng)造出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的環(huán)境。另一方面，要對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融方面的系統(tǒng)培訓(xùn)，使其充分掌握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)知識(shí)和技能，并在企業(yè)內(nèi)部不斷完善關(guān)于應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)措施，保證中小企業(yè)在實(shí)際的發(fā)展過(guò)程中能夠充分借助于互聯(lián)網(wǎng)金融的諸多優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)自身的健康長(zhǎng)期發(fā)展。

（三）完善對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策

完善對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策。一方面，相關(guān)部門要強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的審視程度，對(duì)其重要性和潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)分析，并制定出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)政策，保證互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中能夠有完善的監(jiān)督管理政策作為保障，更好地服務(wù)于中小企業(yè)的發(fā)展。另一方面，要在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上，對(duì)相關(guān)的監(jiān)督管理政策的具體實(shí)施情況進(jìn)行審視，通過(guò)設(shè)置專門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門和配備專門的人員來(lái)實(shí)施相應(yīng)的監(jiān)督管理政策，做到高效、及時(shí)、準(zhǔn)確監(jiān)督，以此強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用。

（四）完善我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展環(huán)境

完善金融市場(chǎng)的發(fā)展環(huán)境是強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)作用的重要內(nèi)容之一。一方面，要以市場(chǎng)化改革為目標(biāo)，充分發(fā)揮市場(chǎng)的決定性作用，避免相關(guān)政策對(duì)金融市場(chǎng)發(fā)展的過(guò)度干預(yù)，使我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化運(yùn)作，逐步與國(guó)際金融市場(chǎng)接軌。另一方面，要準(zhǔn)確地對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)行干預(yù)，使其發(fā)展始終保持在正確的軌道上，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制能力，以此來(lái)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，進(jìn)而有效服務(wù)于中小企業(yè)的發(fā)展。

五、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展對(duì)于我國(guó)中小企業(yè)而言顯得十分關(guān)鍵，對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的推動(dòng)作用，但是其存在的問(wèn)題也十分明顯。因此，應(yīng)該從進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融自身的發(fā)展，提升中小企業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用能力，完善對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策，完善我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展環(huán)境等方面出發(fā)，全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用，以此實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)的協(xié)同共進(jìn)發(fā)展。

[參 考 文 獻(xiàn)]

[1]李文啟.互聯(lián)網(wǎng)金融破解中小企業(yè)融資困境研究[J].中州學(xué)刊，2014（8）

[2]鞠冉，楊鷺.互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的支持[J].改革與戰(zhàn)略，2014（5）

篇9

關(guān)鍵詞：中央銀行；支付結(jié)算；監(jiān)督管理

一、當(dāng)前中央銀行支付結(jié)算監(jiān)管工作的做法

（一）完善機(jī)制，促進(jìn)支付結(jié)算制度執(zhí)行力的有效落實(shí)

一是認(rèn)真履行“兩管理、兩綜合”職責(zé)。2010年開始，人民銀行分支機(jī)構(gòu)積極探索“兩綜合、兩管理”工作新模式，“兩綜合”即綜合執(zhí)法檢查、綜合評(píng)估，“兩管理”即開業(yè)管理和日常管理，支付結(jié)算工作也是“兩綜合、兩管理”中的重要指標(biāo)。以此為契機(jī)，通過(guò)準(zhǔn)入培訓(xùn)、約見(jiàn)談話、業(yè)務(wù)考試、風(fēng)險(xiǎn)提示、日常管理考核等方式，嚴(yán)格支付系統(tǒng)參與者準(zhǔn)入、退出管理；通過(guò)完善檢查方案、舉辦培訓(xùn)、交流經(jīng)驗(yàn)和匯編法律法規(guī)等方法，提高了執(zhí)法檢查質(zhì)量和效率。二是進(jìn)一步完善人民銀行與商業(yè)銀行支付服務(wù)與支付結(jié)算聯(lián)席會(huì)議制度，通過(guò)工作通報(bào)、經(jīng)驗(yàn)交流、業(yè)務(wù)推介、問(wèn)題答疑等形式促進(jìn)支付市場(chǎng)各參與者的溝通，為部署支付結(jié)算監(jiān)管政策、解決監(jiān)管中問(wèn)題、反饋政策實(shí)施效果提供便捷的機(jī)制保障。

（二）加強(qiáng)管理，切實(shí)維護(hù)各類支付系統(tǒng)運(yùn)行

一是通過(guò)制定完善各項(xiàng)支付系統(tǒng)管理制度、召開會(huì)議、風(fēng)險(xiǎn)提示、現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，強(qiáng)化人民銀行、支付清算系統(tǒng)參與者風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)。二是組織開展各類支付系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急處置演練，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。三是探索實(shí)施對(duì)商業(yè)銀行支付系統(tǒng)運(yùn)行和業(yè)務(wù)處理情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，建立金融機(jī)構(gòu)重要支付系統(tǒng)及關(guān)聯(lián)系統(tǒng)評(píng)估長(zhǎng)效機(jī)制。四是推廣建設(shè)第二代支付系統(tǒng)和中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)功能升級(jí)和換代，進(jìn)一步提升安全管理水平。

（三）穩(wěn)步推進(jìn)，加強(qiáng)非金融支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管

2010年6月，人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，正式明確對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)實(shí)施準(zhǔn)入審批和監(jiān)督管理，標(biāo)志著非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)納入國(guó)家支付體系監(jiān)管范疇。2012年，中國(guó)人民銀行連續(xù)出臺(tái)了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《關(guān)于建立支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管報(bào)告制度的通知》等，進(jìn)一步完善非金融支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度。同時(shí)，通過(guò)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)提示、建立報(bào)告制度等方式加大非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管工作力度，對(duì)不具備取得《支付業(yè)務(wù)許可證》條件的機(jī)構(gòu)，協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展市場(chǎng)清理退出工作。

（四）規(guī)范引導(dǎo)，推動(dòng)支付工具管理安全與效率并重

一是以《票據(jù)法》為依托，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下票據(jù)業(yè)務(wù)管理和操作中暴露出的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)督；同時(shí)，加大電子商業(yè)匯票的宣傳推介力度，利用電票系統(tǒng)登記功能防范紙票風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)電票業(yè)務(wù)發(fā)展。二是組織各發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)不斷完善發(fā)卡、受理、商戶和機(jī)具管理、外包服務(wù)業(yè)務(wù)等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)范管理，嚴(yán)密防范信用卡惡意透支、套現(xiàn)等違法行為。三是認(rèn)真落實(shí)存款賬戶實(shí)名制，健全銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)復(fù)核制度，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)有序開展存量個(gè)人銀行結(jié)算賬戶相關(guān)公民身份信息真實(shí)性核實(shí)工作，提高賬戶管理和聯(lián)網(wǎng)核查工作水平。

二、當(dāng)前中央銀行支付結(jié)算監(jiān)督管理工作存在的問(wèn)題

（一）監(jiān)督管理法律滯后，難以適應(yīng)當(dāng)前的監(jiān)管要求

一是目前許多支付結(jié)算法律法規(guī)滯后，例如《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》等已不符合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，無(wú)法對(duì)金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位的支付行為進(jìn)行規(guī)范和約束。二是支付結(jié)算領(lǐng)域許多法規(guī)法律層次較低，例如關(guān)于支付系統(tǒng)、賬戶管理、銀行卡等工作的法規(guī)制度，法律層次較低導(dǎo)致了約束力較差，影響了實(shí)際落實(shí)效果。三是支付結(jié)算領(lǐng)域存在許多法律法規(guī)空白，比如對(duì)非金融支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)管理方面，備付金存管、互聯(lián)網(wǎng)支付等配套制度仍未出臺(tái)，基層行在具體規(guī)范檢查過(guò)程中缺乏依據(jù)。

（二）監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏，難以發(fā)揮監(jiān)管效能

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融市場(chǎng)的繁榮，支付結(jié)算監(jiān)管的對(duì)象已經(jīng)突破了傳統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)展到非金融支付機(jī)構(gòu)等，給中央銀行的支付結(jié)算監(jiān)督管理帶了了很多新的課題。目前，對(duì)許多支付業(yè)務(wù)監(jiān)管過(guò)程中涉及到公安、工商、稅務(wù)等部門，而跨部門監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制仍不健全，給基層的實(shí)際工作帶來(lái)了一定的難度。目前，人民銀行與公安部門連續(xù)幾年聯(lián)合開展打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，與公安部門建立了良好的合作關(guān)系，但與其他部門的聯(lián)席合作機(jī)制仍未完善，需要更高層面予以確立。

（三）監(jiān)督管理手段落后，難以適應(yīng)監(jiān)管需要

近幾年來(lái)，金融電子化呈現(xiàn)出飛速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，支付結(jié)算工具不斷推陳出新，支付結(jié)算手段日益現(xiàn)代化。但與此形成鮮明對(duì)照的是，基層中央銀行支付結(jié)算監(jiān)管的方式和手段仍比較落后，雖然人行負(fù)責(zé)的支付清算、賬戶管理和反洗錢監(jiān)測(cè)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠部分獲取金融機(jī)構(gòu)的結(jié)算、清算業(yè)務(wù)信息，但利用高科技實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)控的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控系統(tǒng)仍未建立，基層央行無(wú)法在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)章的支付結(jié)算行為，由于監(jiān)管手段與監(jiān)管方式明顯滯后于科技發(fā)展與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的步伐，支付結(jié)算監(jiān)管人員在履行監(jiān)管職能時(shí)常常感到力不從心，不僅效率低下，而且效果不佳，在各金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)結(jié)算普遍實(shí)現(xiàn)電子化的情況下，很難發(fā)現(xiàn)深層次的問(wèn)題與隱患。

（四）監(jiān)管隊(duì)伍力量薄弱，難以確保監(jiān)督質(zhì)量

一是人民銀行支付結(jié)算隊(duì)伍存在人員不足、年齡結(jié)構(gòu)不合理的問(wèn)題，特別是到了地市以下，支付結(jié)算人員隊(duì)伍老化較為嚴(yán)重，對(duì)支付結(jié)算監(jiān)管工作的深入開展有一定的限制。二是支付結(jié)算人員隊(duì)伍專業(yè)知識(shí)結(jié)構(gòu)不合理，復(fù)合型支付結(jié)算業(yè)務(wù)人才不足。隨著支付體系的快速發(fā)展、支付結(jié)算工作內(nèi)容和工作范圍不斷擴(kuò)展，當(dāng)前人民銀行基層支付結(jié)算人員隊(duì)伍已不能適應(yīng)和滿足現(xiàn)有工作需要，比如，對(duì)非現(xiàn)金支付工具、支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)還較為生疏，在協(xié)調(diào)工作力度、調(diào)查研究能力及綜合業(yè)務(wù)水平方面還存在著差距，監(jiān)管水平不高。

三、完善中央銀行支付結(jié)算監(jiān)督管理工作的建議

（一）加強(qiáng)法規(guī)建設(shè)，提高法律層次

一是建議盡快對(duì)《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》等較為滯后的法律法規(guī)進(jìn)行修改。二是建議提升支付系統(tǒng)、賬戶管理、銀行卡等領(lǐng)域法規(guī)制度的法律層次，完善支付系統(tǒng)規(guī)則設(shè)計(jì)，明確支付系統(tǒng)支付指令的有效性、結(jié)算最終性和軋差安排的法律地位。增強(qiáng)制度的約束力，制定重要支付系統(tǒng)判斷標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)重要支付系統(tǒng)監(jiān)管透明度，切實(shí)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，保障系統(tǒng)參與者和社會(huì)公眾合法權(quán)益。三是盡快出臺(tái)非金融支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管相關(guān)配套制度，完善網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡等電子貨幣發(fā)行與清算相關(guān)規(guī)定，為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展奠定更加堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。四是完善支付服務(wù)收費(fèi)機(jī)制。不斷完善支付服務(wù)收費(fèi)機(jī)制，明確支付結(jié)算業(yè)務(wù)中政府定價(jià)、政府指導(dǎo)價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的范圍或標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)成本、風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配，保障金融消費(fèi)者權(quán)益和社會(huì)公眾利益。

（二）明確監(jiān)管職責(zé)，提高監(jiān)管效果

一是梳理并界定監(jiān)管職責(zé)。根據(jù)相關(guān)法律條款，進(jìn)一步明確賦予人民銀行對(duì)支付結(jié)算的監(jiān)督和管理職權(quán)，確立人民銀行在支付結(jié)算體系監(jiān)督中的主導(dǎo)地位；進(jìn)一步理順與銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)的支付結(jié)算管理職責(zé)交叉關(guān)系，做到職責(zé)分明，各有側(cè)重，相互協(xié)調(diào)，增強(qiáng)監(jiān)督管理的針對(duì)性。二是建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理信息共享機(jī)制。要進(jìn)一步加強(qiáng)與銀監(jiān)、工商、公安等部門的有效溝通，促進(jìn)工作之間協(xié)調(diào)合作，并依靠各自的管理優(yōu)勢(shì)，營(yíng)造良好的支付結(jié)算環(huán)境，切實(shí)提高監(jiān)管效果。三是完善人民銀行分支行之間的日常監(jiān)督管理信息共享、重大業(yè)務(wù)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)事件協(xié)查、聯(lián)合檢查工作機(jī)制，提高人民銀行分支行支付結(jié)算監(jiān)督管理工作效率。

（三）改進(jìn)監(jiān)管手段，提高監(jiān)管質(zhì)量

一是提高檢查實(shí)效。通過(guò)電子化手段，采集銀行賬戶管理系統(tǒng)與同城票據(jù)交換系統(tǒng)、大小額支付系統(tǒng)、信貸登記系統(tǒng)、商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，依靠計(jì)算技術(shù)進(jìn)行自動(dòng)比對(duì)分析，查找問(wèn)題線索。二是加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。逐步建立動(dòng)態(tài)監(jiān)控的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控系統(tǒng)，及時(shí)監(jiān)測(cè)轄區(qū)支付結(jié)算基本情況，提高監(jiān)督管理的全面性。三是發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用。通過(guò)實(shí)行不良支付行為社會(huì)舉報(bào)制度、金融機(jī)構(gòu)定期檢查報(bào)告制度等，掌握轄區(qū)支付結(jié)算業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的苗頭性問(wèn)題，及時(shí)督促整改，促使銀行、客戶自覺(jué)遵守支付結(jié)算紀(jì)律。

（四）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高隊(duì)伍素質(zhì)。

一是加強(qiáng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貿(mào)易、網(wǎng)上支付，電子貨幣發(fā)行等新型業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，掌握其交易規(guī)則及業(yè)務(wù)處理程序。二是可采取走出去的方式，選派會(huì)計(jì)人員到商業(yè)銀行接受鍛煉，熟悉商業(yè)銀行新的支付結(jié)算工具和支付結(jié)算方式。三是加大用人機(jī)制改革力度，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)上崗、雙向選擇等形式實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，加支付結(jié)算人員的危機(jī)感，增強(qiáng)支付結(jié)算人員的工作活力和工作積極主動(dòng)性。四是轉(zhuǎn)變觀念、改進(jìn)方法、加強(qiáng)服務(wù)，寓有效的支付結(jié)算管理于高質(zhì)量的支付結(jié)算服務(wù)之中。

篇10

【關(guān)鍵詞】銀行；金融；監(jiān)管

中圖分類號(hào)：D92 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-0278（2013）07-146-01

隨著金融業(yè)的發(fā)展，我國(guó)已形成了對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的法律體系，該體系具體由《中國(guó)人民銀行法》及修正案、《商業(yè)銀行法》及修正案、《銀行監(jiān)督管理法》、《金融資產(chǎn)管理公司條例》及《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》等組成。這些法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管提供了法律依據(jù)，為維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定與促M(fèi)進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展造就了一個(gè)比較系統(tǒng)的法律平臺(tái)。盡管如此，我們并不能斷言我國(guó)的銀行監(jiān)管法律體系已接近于完善。

一、我國(guó)銀行監(jiān)管法律體系的現(xiàn)狀

（一）商業(yè)銀行監(jiān)管體系不健全

盡管《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督”，但從目前看，仍存在著一定的問(wèn)題：一是我國(guó)雖已建立銀行同業(yè)公會(huì)，但其組織比較松散，沒(méi)有起到應(yīng)有的同行業(yè)互律作用。二是商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制不太健全。主要表現(xiàn)在：其一，國(guó)家作為出資者的權(quán)利與作為管理者的權(quán)力的重合，使國(guó)有商業(yè)銀行的商業(yè)化程度不高。其二，國(guó)有商業(yè)銀行尚缺乏《公司法》要求的公司法人治理結(jié)構(gòu)。除中國(guó)銀行外，目前其它國(guó)有商業(yè)銀行均沒(méi)有董事會(huì)，董事會(huì)這一有限責(zé)任公司的核心機(jī)構(gòu)的缺失，這就使它實(shí)際上喪失了作為獨(dú)立公司法人的組織特征。

（二）銀行監(jiān)管權(quán)責(zé)不明確

盡管銀行監(jiān)督管理委員會(huì)的成立和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的實(shí)施使我國(guó)在銀行監(jiān)管法律制度的構(gòu)建方面已有了實(shí)質(zhì)性的突破，但是若從法律條文進(jìn)行深入的考察，不難發(fā)現(xiàn)其存在一些不如人意之處。從實(shí)質(zhì)上看，銀監(jiān)會(huì)的確立及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的核心主旨在于二點(diǎn)：一是實(shí)現(xiàn)銀行監(jiān)管權(quán)的重新配置與分離；二是根據(jù)國(guó)內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行銀行監(jiān)管法的融合與協(xié)調(diào)。但目前仍然存在銀行監(jiān)管權(quán)責(zé)不明確的現(xiàn)象。如修改后的《中國(guó)人民銀行法》將央行的職責(zé)定位為制定與執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)。這種定位為央行與銀監(jiān)會(huì)兩者之間職能的沖突買下隱患。

（三）銀行立法理念上的一定錯(cuò)位

毫無(wú)疑問(wèn)，銀行法律規(guī)范由具有私法自治性的交易性法律規(guī)范與具有公權(quán)性的監(jiān)管性法律規(guī)范所組成，這就要求公法性的法律規(guī)范與私法性的法律規(guī)范應(yīng)當(dāng)比例適度。然而，由于我國(guó)國(guó)有銀行在銀行業(yè)中占有絕對(duì)比重，為了防止國(guó)有資產(chǎn)的流失，我國(guó)原有的《商業(yè)銀行法》對(duì)許多私法關(guān)系作了不應(yīng)有的規(guī)制，具體表現(xiàn)在該法第3章“存款人的保護(hù)”的絕大部分條文及第4章“貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則”中。這種立法理念不利于國(guó)有商業(yè)銀行商業(yè)化與市場(chǎng)化的進(jìn)程。

二、中國(guó)銀行監(jiān)管法完善之建議

（一）建立和完善商業(yè)銀行監(jiān)管體系

建立和完善商業(yè)銀行監(jiān)管制度體系。一是根據(jù)《銀行監(jiān)督管理法》，完善監(jiān)管的檢查制度。二是根據(jù)《銀行監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行法》，建立商業(yè)銀行信息披露制度，增強(qiáng)信息披露的規(guī)范性和強(qiáng)制性。三是根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行法》等銀行業(yè)務(wù)法律體系，建立商業(yè)銀行違規(guī)處罰制度。四是根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》，建立起銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合監(jiān)管的制度。建立“三會(huì)”聯(lián)席會(huì)議制度，定期通報(bào)監(jiān)管情況，協(xié)調(diào)監(jiān)管手段和措施。

（二）調(diào)整銀行監(jiān)管理念

銀行監(jiān)管必須要在滿足企業(yè)追求的經(jīng)濟(jì)效益與銀行安全之間尋找一個(gè)平衡點(diǎn)，而不能一味的忽視對(duì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的滿足而夸大銀行安全的重要性。如何處理好金融監(jiān)管機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，一直是各種類型法律調(diào)整的主題。

（三）理清銀行監(jiān)管權(quán)責(zé)

中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)之間的監(jiān)管權(quán)限既有交叉由有分工，在實(shí)踐中容易造成混論，反而不利于國(guó)家宏觀監(jiān)管。因此，理清他們的監(jiān)管權(quán)責(zé)尤為重要，要從機(jī)構(gòu)設(shè)置、溝通協(xié)調(diào)等方面合理安排二者之間的權(quán)責(zé)。

1.銀監(jiān)會(huì)在制定金融監(jiān)管規(guī)章時(shí)，應(yīng)當(dāng)事先與人民銀行協(xié)商，協(xié)商程度取決于該法規(guī)與貨幣政策職能和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)聯(lián)度。

2.在信息共享方面，人民銀行在信息披露中起基礎(chǔ)性作用，并在此基礎(chǔ)上建立銀監(jiān)會(huì)和人民銀行信息資源共享機(jī)制。

3.在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，可以考慮設(shè)立專門協(xié)調(diào)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)，如由人民銀行和銀監(jiān)會(huì)代表組成的常務(wù)委員會(huì)，定期召開會(huì)議，就共同相關(guān)的監(jiān)管政策和具體措施進(jìn)行討論。

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