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篇1

Derek是外語專業(yè)大四的學(xué)生，正著手寫畢業(yè)論文，需要查找大量的英文資料?？伤l(fā)現(xiàn)，無論是在學(xué)校還是在家里都不能直接訪

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啟動SocksCap32軟件后，進入“SocksCap設(shè)置”窗口，在“SOCKS服務(wù)器”欄中填入“127.0.0.1”，在“端口”欄中填人“9050”，在協(xié)議部分選擇“SOCKS版本5”和“由遠(yuǎn)端解析所有域名”并點擊確定。然后在桌面上創(chuàng)建SocksCap32程序的快捷方式，使用的時候，將應(yīng)用程序的exe文件或快捷方式拖到SocksCap32的快捷方式圖標(biāo)上，應(yīng)用程序就可以通過Tor訪問網(wǎng)絡(luò)了。

五、如何在局域網(wǎng)中使用Tor

如果本機在局域網(wǎng)中，未使用公共IP地址，那可能還需要進行以下設(shè)置。在開始菜單中找到Tor程序組，選擇“Torrc”文檔，可以看到該文檔就是Tor服務(wù)器的設(shè)置文件。在“HttpProxy”和“HttpProxys'’兩行中增加“(本機IP地址)：2456”，2456是Tor軟件訪問目錄服務(wù)器的端口；如果訪問局域網(wǎng)還需要密碼，則在“HttpProxyAuthentieator”和“HttpsProxyAuthenticator”兩行中增加“(用戶名)：(密碼)”。最后重啟Tor服務(wù)就可以在局域網(wǎng)中使用Tor了。

篇2

一，中國社區(qū)銀行的現(xiàn)存問題

（一）相關(guān)部門未能對社區(qū)銀行進行有效監(jiān)管

隨著國際經(jīng)濟的融合和本土經(jīng)濟的發(fā)展，大部分銀行開始布局社區(qū)銀行戰(zhàn)略，企圖避開審批制度以達(dá)到擴張營業(yè)網(wǎng)點的目的。這就導(dǎo)致在營業(yè)過程中存在信用、操作、道德等底線被觸碰的風(fēng)險。雖然社區(qū)銀行的設(shè)立的數(shù)量越來越多，但監(jiān)管制度未能隨之跟上，從而導(dǎo)致有效監(jiān)管的強度被削弱、風(fēng)險的可控性越來越差。中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院趙錫軍副院長曾在一次采訪種指出：銀行是一種特殊的金融企業(yè)，它不但為企業(yè)日常運轉(zhuǎn)提供資金來源．還吸納老百姓存款。因此他的運作不僅關(guān)乎著國家穩(wěn)健的運行，還關(guān)乎民生問題。因此，銀行的發(fā)展應(yīng)把風(fēng)險控制首當(dāng)其沖，應(yīng)該以合規(guī)為前提，穩(wěn)健運行為主線的經(jīng)營。根據(jù)銀行的資金來源，90%的資金都出自于存款人，投資者只占10%，若不注意風(fēng)險控制，存款人的資金安全出了問題，最終要靠國家買單，不僅損失巨大，而且后果不堪設(shè)想①。

（二）社區(qū)銀行特點未能有效發(fā)揮

現(xiàn)階段，社區(qū)銀行在我國的發(fā)展還處于初級階段。我國的市場經(jīng)濟條件還不是很完善，在這樣的基礎(chǔ)上衍生出的社區(qū)銀行不能算是實際意義上的“社區(qū)銀行”，其運行模式與傳統(tǒng)的銀行分支劃分與運行相差無二，因此，只能稱之為“準(zhǔn)社區(qū)銀行”或“社區(qū)銀行的雛形”，相比發(fā)達(dá)國家的社區(qū)銀行體系，我國的發(fā)展還有很大的空間去進步和很大的差距去彌補。而且某些商業(yè)銀行開創(chuàng)社區(qū)銀行的目的并非實現(xiàn)社區(qū)銀行的內(nèi)在價值，而是變相的通過社區(qū)銀行來進行網(wǎng)點的擴張和另辟蹊徑實現(xiàn)圈地的目的。因此，并未深層的考慮社區(qū)銀行的本質(zhì)特征和深究其在中國特色的市場上如何更好的經(jīng)營和管理，社區(qū)銀行的運用并沒有突破信用貸款和私人理財?shù)鹊默F(xiàn)有模式，為銀行在金融服務(wù)方面打開新局面?？梢哉f，社區(qū)銀行在我國雖然規(guī)模發(fā)展很快，各個銀行都在競相設(shè)立，但其發(fā)展還停滯在初階段，在服務(wù)和產(chǎn)品上與傳統(tǒng)銀行模式相近，并未有所改進和突破同質(zhì)化這一僵局，并不能提供給客戶差異化、個性化、定制化的服務(wù)，實現(xiàn)其創(chuàng)立指出的價值意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，對銀行的沖擊無疑是十分巨大的，如果沒有忠實的客戶群體，沒有新穎的產(chǎn)品服務(wù)吸引新客戶，那么社區(qū)銀行極有可能成為銀行的新負(fù)擔(dān)，據(jù)不完全統(tǒng)計，A商業(yè)銀行北京地區(qū)的社區(qū)銀行67%都未能實現(xiàn)正盈利。

（三）不能夠明確社區(qū)銀行的市場定位

社區(qū)銀行，顧名思義，以社區(qū)居民為服務(wù)對象，以其獨特的金融服務(wù)和特色的金融產(chǎn)品吸引社區(qū)客戶。傳統(tǒng)的銀行根據(jù)“二八效應(yīng)”，主要以服務(wù)于中高端客戶，而社區(qū)銀行的出現(xiàn)就是彌補銀行在低端客戶服務(wù)不足的短板，但現(xiàn)階段國內(nèi)的社區(qū)銀行仍以爭取高端客戶為主，并未實現(xiàn)其創(chuàng)立的真實目的。而且我國的社區(qū)支行并非自成體系，獨立經(jīng)營運行，所以社區(qū)銀行并沒有在其所屬的商業(yè)銀行發(fā)展大戰(zhàn)略中明確自己的市場定位，同時，目前我國法律體系和規(guī)章制度并沒有跟上社區(qū)銀行的發(fā)展，用明確的法律法規(guī)去限定社區(qū)銀行的經(jīng)營范圍、服務(wù)對象、資金運用等，同時政府并未出臺相應(yīng)政策和優(yōu)惠鼓勵社區(qū)銀行的發(fā)展。因此，隨著我國利率市場化大方向的推進，相較之前銀行的收入減少、成本增加、利差變小，就剛產(chǎn)生出雛形的社區(qū)銀行而言，很難按照其經(jīng)營宗旨運行經(jīng)營。銀監(jiān)會主席尚福林就曾公開指出：不同的銀行機構(gòu)應(yīng)深入分析各自的比較優(yōu)勢和資源支撐能力，在“全球性銀行、全國性銀行、地方性銀行、社區(qū)銀行”中找準(zhǔn)戰(zhàn)略定位，要堅持有所為，有所不為。。

二、發(fā)展社區(qū)銀行的必要性

（一）發(fā)展社區(qū)銀行是緩解中小企業(yè)貸款難的治本性措施

中小企業(yè)是指年銷售收入不足500萬元的小企業(yè)和個體工商戶。中小企業(yè)貸款難的問題，是當(dāng)前我國經(jīng)濟運行中的難點問題之一。當(dāng)前中國具有法人資格的中小企業(yè)1000多萬戶，占全國企業(yè)總數(shù)的99%，貢獻(xiàn)了中國60%的GDP，50%的稅收，創(chuàng)造了75%的新增城鎮(zhèn)就業(yè)機會。我國中央銀行的<Q011年金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，截至2011年12月末，小企業(yè)貸款余額為10.76萬億元，同比增長了25.8%，比上年末下降了3.9個百分點③。

相對于大企業(yè)，中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險和信用風(fēng)險較大，因此重視不良率和以把控風(fēng)險為主的商業(yè)銀行不傾向于服務(wù)中小企業(yè)，尤其是在中小企業(yè)最希望受到銀行幫助即在需要資金的情況下，它們就更不愿意向其放貸。站在銀行的視角來分析這一情況，向中小企業(yè)放貸主要存在以下阻力：第一，利率的管制。政策導(dǎo)向總是認(rèn)為放貸低利率就是“扶貧”，從而導(dǎo)致銀行不愿意做貸款給中小企業(yè)這種高風(fēng)險低收益的業(yè)務(wù)。第二，風(fēng)險的控制。我國目前的征信體系并不完善，為了降低信用帶來的不良貸款，我國商業(yè)銀行更傾向于用擔(dān)保貸款、質(zhì)押貸款和抵押貸款來保障資金的安全性和降低不良率。

但社區(qū)銀行與國有大中型商業(yè)銀行不一樣，社區(qū)銀行具有大銀行所缺乏的決策靈活性、服務(wù)特色性、信息傳遞及時性等特點。這導(dǎo)致社區(qū)銀行可以更好的與中小企業(yè)對接，以其靈活性和便利性與中小企業(yè)對接，在降低風(fēng)險的同時與中小企業(yè)相互促進。

（二）發(fā)展社區(qū)銀行是完善我國銀行體系的有效途徑

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截止至2016年12月末股份制商業(yè)銀行的市場份額約為城市商業(yè)銀行市場份額的13.7倍。在商業(yè)銀行中，工行、建行、農(nóng)行、中行和交行五大行在同業(yè)市場中擁有絕對的壟斷地位，相比之下，中小商業(yè)銀行各方面相對較弱，這表明我國商業(yè)銀行體系的寡頭壟斷性質(zhì)比較突出，且出現(xiàn)失衡，這一不良結(jié)果降低了整個行業(yè)的經(jīng)營效率和同業(yè)競爭力。表明我國仍以規(guī)模競爭為主要手段，距離成為成熟的市場仍有很大的進步空間。社區(qū)銀行的服務(wù)體系可以完善我國商業(yè)銀行體系，尤其是針對中小企業(yè)的金融服務(wù)方面，大力鼓勵發(fā)展社區(qū)銀行可以有效提高金融服務(wù)的特質(zhì)性和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性，從而提高我國的金融業(yè)的抵御風(fēng)險能力和國際市場的競爭力。

（三）發(fā)展社區(qū)銀行可以改善農(nóng)村金融環(huán)境

社區(qū)銀行的目標(biāo)群體就是中小企業(yè)，社區(qū)銀行的出現(xiàn)可以更好的帶動農(nóng)村經(jīng)濟，針對農(nóng)村的金融需求提供特有的金融服務(wù)，同時也可以有針對性的為農(nóng)村建設(shè)提供其所學(xué)的資金需求。完善農(nóng)村金融服務(wù)，緩解農(nóng)村金融市場資金需求。而且社區(qū)銀行可以更有效的為實體經(jīng)濟服務(wù)，其靈活性可以因地制宜，以農(nóng)村現(xiàn)有情況，衍生出適合農(nóng)村發(fā)展的產(chǎn)品和服務(wù)，幫助農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特色化。同時在不斷開拓農(nóng)村市場的同時，為農(nóng)村的發(fā)展提供必要的資金和開辟新渠道。

三，我國社區(qū)銀行的發(fā)展策略

（一）準(zhǔn)確定位，穩(wěn)步發(fā)展

從目前情況來看，社區(qū)銀行所擁有的資本和抵御風(fēng)險的能力都無法與國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行相比。因此尋找自己的市場定位是社區(qū)銀行如何在我國金融市場上生存的立身之本，面對大銀行規(guī)模競爭和兼并壓力，社區(qū)銀行以積極發(fā)揮自己的靈活能動性和金融產(chǎn)品的異質(zhì)性，將社區(qū)居民和中小型企業(yè)作為目標(biāo)群體，而并與大銀行目標(biāo)一致，爭取高端客戶與大型企業(yè)。通過服務(wù)附近范圍內(nèi)社區(qū)中居住的群體和小企業(yè)，不斷彰顯自身的經(jīng)營特色和擴大自己的品牌效益，與大銀行形成互補，而非競爭。目前，我國不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展差異較大，且經(jīng)濟發(fā)展的“當(dāng)?shù)鼗?rdquo;較為明顯，社區(qū)銀行可針對這一經(jīng)濟發(fā)展的特色，為不同的特色群體提供想對應(yīng)得金融服務(wù)。

目前，在深化農(nóng)村金融改革中，我國一直缺乏一個明確的農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)劃和農(nóng)村金融改革的指導(dǎo)思想，改革缺乏指導(dǎo)性的思想就會不斷放大主觀性色彩和投資改革的盲目性，這就產(chǎn)生了顯著的資金外流的“虹吸現(xiàn)象”，即資金流向經(jīng)濟法的區(qū)域而非需要該筆資金的區(qū)域。而制約“虹吸現(xiàn)象”是農(nóng)村金融改革的當(dāng)務(wù)之急④。而社區(qū)銀行的出現(xiàn)可以有效地緩解這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，且有針對想的投放資金可以提高資金的實用性和助力經(jīng)濟發(fā)展的效率。

（二）突出特色，差異管理

我國銀行的較為凸顯的問題就是金融服務(wù)和金融產(chǎn)品的同質(zhì)化。無論大銀行還是小銀行，其發(fā)展模式都幾近一樣，無論是市場競爭，還是產(chǎn)品開飯，又或是市場營銷，都相對較為一致。但國家放開利率管理后，我國的利率逐漸市場化，銀行的差異也逐漸顯露，銀行需要根據(jù)自身特點，對自己的市場競爭做一個SWOT分析，從而更加了解自己在市場中的優(yōu)勢和劣勢，從而找準(zhǔn)自己在市場中核心競爭力和市場定位，走有特色的服務(wù)之路。社區(qū)銀行的發(fā)展應(yīng)以“社區(qū)”為基礎(chǔ)，即將老百姓的生活服務(wù)與金融服務(wù)相貼合，為社區(qū)中的小型企業(yè)和居民提供大銀行無法提供的特色。例如，中小企業(yè)的創(chuàng)立初期，不僅缺乏資金的支持，其財務(wù)管理人才也較為缺乏，管理制度不完善，這就要求社區(qū)銀行提供給他們的服務(wù)就不能僅僅為資金，還應(yīng)該在資金的供給基礎(chǔ)上，進行深層次的金融服務(wù)，例如為其提供資金理財，資金運用，風(fēng)險咨詢等深度服務(wù)。隨著社會的進步，金融需求也逐漸日新月異，百花齊放，社區(qū)銀行的業(yè)務(wù)類型應(yīng)該涵蓋日常所需的業(yè)務(wù)類型，如存取款、結(jié)售匯和家庭理財?shù)扰c生活息息相關(guān)的各種金融服務(wù)。

（三）發(fā)揮優(yōu)勢，強化合作

優(yōu)勢互補的合作形式已經(jīng)成為現(xiàn)階段合作的主要方式。例如現(xiàn)階段銀行積極與互聯(lián)網(wǎng)公司進行線上合作，互聯(lián)網(wǎng)公司借助銀行的資金優(yōu)勢和信用優(yōu)勢爭取客戶，而銀行借助互聯(lián)網(wǎng)公司的普及型導(dǎo)入新客戶和進行業(yè)務(wù)推廣，從而達(dá)到共贏。社區(qū)銀行應(yīng)加強多方合作，從而擴大自己的市場營銷網(wǎng)絡(luò)、導(dǎo)入新客戶、豐富金融服務(wù)類型。以興業(yè)銀行為例，該銀行為開拓同業(yè)業(yè)務(wù)，擴大同業(yè)市場分行，搭建了銀銀平臺，并在銀銀合作聯(lián)盟方面作了有益的探索。該行通過“柜面通”業(yè)務(wù)實現(xiàn)了與合作行互為，同時打起“科技輸出”的策略，為中小合作銀行建設(shè)核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，并提供數(shù)據(jù)托管和災(zāi)備等服務(wù)，平臺合作向深度拓展。截止目前，參與合作的銀行已增加至430多家。興業(yè)銀行的成功，值得我們?nèi)W(xué)習(xí)和研究。社區(qū)銀行應(yīng)以其網(wǎng)點數(shù)量的優(yōu)勢為基礎(chǔ)，與規(guī)模較大的銀行進行優(yōu)勢互補；以其決策的靈活性為基礎(chǔ)，在國家大力發(fā)展三農(nóng)的大趨勢下，與政策性銀行進行合作；與支付寶、微信等第三方支付平臺進行合作，從而為社區(qū)客戶提供更為快捷簡單的金融服務(wù)。

注釋

①毛冉輝．我國社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景研究[D]．首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)，2014。

②向勁靜．民生銀行“夢想”破滅一社區(qū)銀行探尋新路徑．《中國商報》，2013.12。

③巴曙松．中國金融改革下一步重點一小微金融發(fā)展．《博鰲觀察》，2013.01。

④蔡四平．制約“虹吸現(xiàn)象”是農(nóng)村金融改革的當(dāng)務(wù)之急《湖南商學(xué)院學(xué)報》，2005.10。

參考文獻(xiàn)

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[2]毛冉輝．我國社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景研究[D]．首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)，2014[本文轉(zhuǎn)自WWw. dYLw .nEt 財務(wù)管理畢業(yè)論文]

[3]岳艷青島市社區(qū)銀行發(fā)展的影響因素及對策研究[D]。青島科技大學(xué)，2016.

[4]周爽我國社區(qū)銀行的功能定位及發(fā)展研究[D]云南財經(jīng)大學(xué)，2015．

[5]周瑩光大銀行長沙分行社區(qū)銀行發(fā)展模式研究[D]．中南大學(xué)，2014．