導(dǎo)語：如何才能寫好一篇失業(yè)保險(xiǎn)論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關(guān)鍵詞：城市貧困；失業(yè)保險(xiǎn)；促進(jìn)就業(yè)

貧困問題是全球關(guān)注的長期性、綜合性的問題。在科技高度發(fā)達(dá)的今天，貧困仍幾乎在所有國家都存在。我國的城市貧困問題是相當(dāng)嚴(yán)重的，這不僅會(huì)影響人們的生活質(zhì)量，還會(huì)引發(fā)一些社會(huì)問題，解決貧困問題是我們迫在眉睫的任務(wù)。

1我國城市貧困的概況

1.1城市貧困的界定

貧困是一個(gè)復(fù)雜的社會(huì)問題,其內(nèi)涵十分廣泛。從不同角度和不同發(fā)展時(shí)期對貧困可以做出多種定義。傳統(tǒng)的貧困定義主要是收入貧困,即收入水平低下,不能維持基本生活。國際廣泛采用的貧困定義是世界銀行在以“貧困問題”為主題的《1990年世界發(fā)展報(bào)告》中給出的參照定義:即“缺乏達(dá)到最低生活標(biāo)準(zhǔn)的能力”。通過收入和支出的最低生活標(biāo)準(zhǔn)來表示,貧困不僅是物質(zhì)上的匱乏,而且還包含低水平的教育和健康。世界銀行《2000/2001年世界發(fā)展報(bào)告》則將貧困的概念進(jìn)一步擴(kuò)大,不僅包含以上內(nèi)容,還包括風(fēng)險(xiǎn)和面臨風(fēng)險(xiǎn)的脆弱性,以及不能表達(dá)自身的要求和缺乏影響力。在國內(nèi)學(xué)者中比較一致的定義認(rèn)為,中國城市貧困是在特定的社會(huì)背景下城市部分社會(huì)成員由于缺乏必要的資源而在一定程度上被剝奪了正常獲得生活資料和參與經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)的權(quán)利,并使他們的生活持續(xù)性地低于社會(huì)的常規(guī)生活標(biāo)準(zhǔn)。

1.2我國城市貧困的現(xiàn)狀

近年來我國的貧困人口不降反升，貧困面繼續(xù)擴(kuò)大。據(jù)民政部統(tǒng)計(jì)，20世紀(jì)80年代初期，每年由政府定期定量救濟(jì)的城市貧困人員一般在60一80萬之間，20世紀(jì)90年代初，全國城鎮(zhèn)集體企業(yè)職工(包括在職、下崗和離退休人員)家庭人均收人低于最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)的共329萬人。而截至2007年8月全國城市居民最低生活保障人數(shù)為2236.1萬人。

總之，城市的貧困問題已經(jīng)成為影響很多居民生活、影響社會(huì)和諧的一大難題。

2失業(yè)是導(dǎo)致城市貧困的重要因素

城市貧困的產(chǎn)生是有著多方面原因的。有經(jīng)濟(jì)的，社會(huì)的，當(dāng)然還有家庭和個(gè)人自身的原因，并且這些原因都是相互聯(lián)系，相互作用的。但綜觀國際國內(nèi)，城市貧困往往源于失業(yè)。我國也不例外。

由表可以看出，現(xiàn)在城市貧困居民的主體，已經(jīng)由傳統(tǒng)的“老四類人(孤、老、殘、幼)”，轉(zhuǎn)變?yōu)椤靶滤念惾?下崗、失業(yè)、在崗、退休)”。大量人群失去工作或不能就業(yè)，進(jìn)而陷入貧困。顯然，失業(yè)是引發(fā)城市貧困的重大原因。

而城市貧困又會(huì)帶來很大的社會(huì)影響：城市人口，一旦失去就業(yè)崗位，沒有社會(huì)保障的扶助，或者扶助力度不夠，再加上他們的密集程度、文化水平及敏感程度都高，也就容易引發(fā)一系列的社會(huì)問題，甚至形成一種貧困的惡性循環(huán)圈。因此，城市貧困是擺在政府和人民面前的重大難題，需要各方面共同努力，逐步減少城市貧困，妥善解決這個(gè)問題。

3失業(yè)保險(xiǎn)在減少城市貧困中的重要作用

社會(huì)保險(xiǎn)中的養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育等各項(xiàng)保險(xiǎn)，都是在預(yù)防貧困的產(chǎn)生，或者在貧困產(chǎn)生后，對貧困者脫貧有重要作用。但其中多數(shù)是對陷入貧困的居民暫時(shí)的補(bǔ)助，受之以魚，為其“輸血”，但沒有受之以漁，幫助恢復(fù)其自身的“造血”功能，不能從根本上幫助其擺脫貧困。要解決城市貧困問題，從根本上說，還必須落實(shí)到個(gè)人或家庭的就業(yè)問題上來。3.1發(fā)揮失業(yè)保險(xiǎn)金的經(jīng)濟(jì)杠桿作用，促進(jìn)就業(yè)

從某種意義上來說，失業(yè)保險(xiǎn)金是促進(jìn)再就業(yè)的重要經(jīng)濟(jì)杠桿，用活用好這種經(jīng)濟(jì)杠桿，形成了杠桿的整體效應(yīng)，對推動(dòng)再就業(yè)工作是有促進(jìn)作用的，具體有以下幾種方式：

（1）實(shí)行差別性的失業(yè)保險(xiǎn)金給付期限和標(biāo)準(zhǔn)。按失業(yè)期限長短確定失業(yè)保險(xiǎn)待遇給付標(biāo)準(zhǔn)。失業(yè)時(shí)間越短，給付標(biāo)準(zhǔn)就越高。例如法國規(guī)定，最初的失業(yè)金待遇為日基準(zhǔn)工資的57.4%，其后則每4個(gè)月調(diào)低一次。這樣有利于促使失業(yè)者積極尋找新的就業(yè)崗位。另外，為了使有限的失業(yè)保險(xiǎn)基金發(fā)揮更有效的保障能力，可以對不同年齡的失業(yè)人員實(shí)行不同期限的失業(yè)救濟(jì)。對于逾期仍未能就業(yè)者，可以納入最低生活保障系統(tǒng)給予救助。對工齡長短不同，工作業(yè)績不一，繳納社會(huì)失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用數(shù)量不等的失業(yè)者，發(fā)放的失業(yè)保障金也應(yīng)有適當(dāng)差別。這樣一方面可以刺激失業(yè)者盡快就業(yè)，節(jié)約基金開支，另一方面考慮到了大齡失業(yè)者的實(shí)際情況，體現(xiàn)了社會(huì)公平。（2）實(shí)行浮動(dòng)性的失業(yè)保險(xiǎn)稅征收制度。這種做法的目的在于抑制雇主大批解雇員工。美國實(shí)施的“浮動(dòng)失業(yè)保險(xiǎn)稅征收制度”在這方面具有一定的代表性。其做法是，按聯(lián)邦政府規(guī)定，企業(yè)為員工交納失業(yè)保險(xiǎn)稅的基本比率一般為企業(yè)工資總額的5.4%，但同時(shí)還規(guī)定企業(yè)可按員工就業(yè)穩(wěn)定性記錄的實(shí)際情況實(shí)行浮動(dòng)性繳納辦法，有些州最高提高到企業(yè)職工工資總額的10.5%。另外，對按時(shí)足額繳納失業(yè)保險(xiǎn)金且失業(yè)人數(shù)少的單位，可以研究制定相應(yīng)的返還政策，按一定比例給予一定數(shù)額返還。反之，則適當(dāng)提高企業(yè)繳納失業(yè)保險(xiǎn)金比例。（3）對自行組織起來的就業(yè)者以及有能力創(chuàng)業(yè)者，可將其應(yīng)享受的失業(yè)救濟(jì)金一次性地發(fā)給其作為啟動(dòng)資金，并可視情況給予創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼，同時(shí)在多方面給予幫助，在其事業(yè)起始階段給予跟蹤服務(wù)。比如：在稅收方面給予優(yōu)惠，提供一些無償?shù)募夹g(shù)支持和咨詢服務(wù)等。

另外還可以發(fā)揮失業(yè)保險(xiǎn)金中的專業(yè)訓(xùn)練費(fèi)、生產(chǎn)自救費(fèi)、職業(yè)介紹費(fèi)等的作用來促進(jìn)就業(yè)。

3.2積極開拓失業(yè)保險(xiǎn)的外延服務(wù)，促進(jìn)就業(yè)

在現(xiàn)代意義上，失業(yè)保險(xiǎn)還應(yīng)該拓寬其服務(wù)內(nèi)容，積極開展一些外延服務(wù)，把服務(wù)拓展到與以構(gòu)成因果關(guān)系的領(lǐng)域、環(huán)節(jié)。根據(jù)我國的實(shí)際情況，結(jié)合國外的經(jīng)驗(yàn)，下面著重介紹以下當(dāng)前我國可以采取的措施：（1）完善國家就業(yè)服務(wù)制度。就業(yè)服務(wù)體系應(yīng)包含以下功能：一是提供全國各地的職業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃及實(shí)施機(jī)構(gòu)情況，再就業(yè)服務(wù)項(xiàng)目情況，以及勞動(dòng)力市場信息；二是對求職者進(jìn)行評估和測試，以幫助其選擇適合的職業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃；三是開展職業(yè)介紹，進(jìn)行工作匹配；四是宣傳、介紹失業(yè)保險(xiǎn)規(guī)定，幫助失業(yè)者領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金；五是接待與就業(yè)有關(guān)的一切咨詢，并協(xié)助解決問題。這類中心有效的提高了再就業(yè)培訓(xùn)的針對性以及培訓(xùn)后的就業(yè)率。（2）加強(qiáng)對失業(yè)人員的職業(yè)培訓(xùn)和再教育職業(yè)培訓(xùn)。把職業(yè)培訓(xùn)作為預(yù)防失業(yè)和促進(jìn)就業(yè)的重要內(nèi)容,進(jìn)一步加大培訓(xùn)力度。加強(qiáng)在職培訓(xùn),推行職業(yè)資格認(rèn)證制度,提高職工隊(duì)伍的工作能力和創(chuàng)新能力以適應(yīng)技術(shù)進(jìn)步的要求。強(qiáng)化再就業(yè)培訓(xùn),根據(jù)就業(yè)需求的變化,增強(qiáng)培訓(xùn)的針對性、實(shí)用性和有效性,幫助下崗失業(yè)人員掌握再就業(yè)的技能和本領(lǐng)。搞好創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，開展創(chuàng)業(yè)咨詢,提供開業(yè)指導(dǎo),提高創(chuàng)業(yè)者的經(jīng)營管理能力,創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)等等。

總之，解決城市貧困是需要政府和社會(huì)團(tuán)體以及個(gè)人的積極投入，并且需要相當(dāng)長一段時(shí)間才能實(shí)現(xiàn)的。在解決城市貧困這條道路上，還需要更多的群策群力，想出更多更好的辦法，并且更好的實(shí)施，才能讓貧困的城市居民越來越少，直至基本消除城市貧困。

參考文獻(xiàn)

［1］錢林.當(dāng)前中國城市貧困問題研究［J］.經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展，2007，（1）.

［2］李軍.中國城市反貧困論綱［M］.北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,2004.

篇2

關(guān)鍵詞:失業(yè)保險(xiǎn)制度;勞動(dòng)供給;勞動(dòng)需求;福利

一、引言

自法國1905年建立世界上最早的失業(yè)保險(xiǎn)制度以來,失業(yè)保險(xiǎn)制度在西方國家經(jīng)過了百余年的發(fā)展,已經(jīng)形成了一整套較為完整和功能強(qiáng)大的體系。然而,失業(yè)保險(xiǎn)制度受到經(jīng)濟(jì)學(xué)理論上的青睞和重視卻是從20世紀(jì)70年代開始。眾多經(jīng)濟(jì)學(xué)家驚奇地發(fā)現(xiàn):只占據(jù)國民經(jīng)濟(jì)極小份額的失業(yè)保險(xiǎn),①會(huì)直接作用于經(jīng)濟(jì)中的每一個(gè)微觀個(gè)體;它的每一項(xiàng)內(nèi)容②變化都會(huì)直接改變?nèi)藗兊男袨闆Q策,進(jìn)而對宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大影響。

大量細(xì)致的理論研究圍繞著失業(yè)保險(xiǎn)制度展開。研究的領(lǐng)域涉及勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)、公共經(jīng)濟(jì)學(xué)和福利經(jīng)濟(jì)學(xué);研究的方法也逐漸從建立理論模型轉(zhuǎn)向更多的實(shí)證計(jì)量分析。具體而言,研究工作大體集中在三個(gè)方面:(1)失業(yè)保險(xiǎn)制度對個(gè)人勞動(dòng)供給影響的研究,這是吸引眾多經(jīng)濟(jì)學(xué)家目光的起始點(diǎn);它引發(fā)了對失業(yè)保險(xiǎn)制度的全面討論。(2)失業(yè)保險(xiǎn)制度對企業(yè)勞動(dòng)需求影響的研究。失業(yè)保險(xiǎn)基金主要來源于企業(yè)繳納的失業(yè)保險(xiǎn)稅,探討失業(yè)保險(xiǎn)稅收政策對企業(yè)勞動(dòng)需求的影響也是重要內(nèi)容之一。(3)失業(yè)保險(xiǎn)制度對福利影響的研究。失業(yè)保險(xiǎn)究竟如何以及能在多大程度上發(fā)揮增進(jìn)個(gè)人和社會(huì)福利的作用值得仔細(xì)思考。本文擬按照這三個(gè)方面,回顧20世紀(jì)70年代以來經(jīng)濟(jì)學(xué)家們對失業(yè)保險(xiǎn)制度的探討和爭論,并對相關(guān)理論研究成果作出評述,同時(shí)也指出了這些理論對建立和完善我國的失業(yè)保險(xiǎn)制度是非常有益的。

二、失業(yè)保險(xiǎn)制度對個(gè)人勞動(dòng)供給影響的研究

研究失業(yè)保險(xiǎn)制度對個(gè)人勞動(dòng)供給的影響興起于20世紀(jì)70年代。當(dāng)時(shí)西方國家的失業(yè)率一直徘徊在較高的水平上,人們開始懷疑這一現(xiàn)象是否與失業(yè)保險(xiǎn)政策有關(guān),③并開始重新審視和評價(jià)失業(yè)保險(xiǎn)制度的作用。同時(shí)出于財(cái)政問題的考慮,一些國家的政府開始著手對包括失業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)的福利制度實(shí)行改革。對現(xiàn)實(shí)的思考激發(fā)出大量的理論和實(shí)證研究成果,相關(guān)文獻(xiàn)也如雨后春筍般涌現(xiàn)。

(一)失業(yè)保險(xiǎn)制度對個(gè)人勞動(dòng)供給影響的理論探討

在研究失業(yè)保險(xiǎn)制度對個(gè)人勞動(dòng)供給影響的理論中,使用最廣泛的是搜尋理論(searchtheory)。該理論思考這樣一個(gè)問題:勞動(dòng)者能夠理性地選擇放棄可以得到的某些工作機(jī)會(huì)并保持失業(yè)狀態(tài),等待在未來出現(xiàn)更好的工作。那么,是什么因素決定勞動(dòng)者放棄或接受新工作提議呢?搜尋理論認(rèn)為,勞動(dòng)力市場上關(guān)于工資等信息是不完全的,失業(yè)者搜尋和獲得工作必須付出成本。失業(yè)者會(huì)根據(jù)勞動(dòng)力市場上的各種信息,大致估計(jì)搜尋工作的成本和收益,以決定出去工作的心理底價(jià)或可接受的最低工資水平,即保留工資水平。除此之外,勞動(dòng)者的效用是工資收入和享受閑暇的函數(shù)。搜尋工作行為可以帶來未來工資收入,增進(jìn)勞動(dòng)者的效用水平,但這實(shí)際上也是放棄了閑暇機(jī)會(huì),勞動(dòng)者的效用水平受到損害。任何一個(gè)理性的勞動(dòng)者都會(huì)以滿足效用最大化為目的,選擇適當(dāng)?shù)墓ぷ魉褜づΤ潭?。因?保留工資水平和工作搜尋努力程度是直接決定人們勞動(dòng)供給行為的兩個(gè)關(guān)鍵因素:保留工資水平越低,搜尋工作越努力,失業(yè)者結(jié)束失業(yè)狀態(tài)的概率較大;反之,失業(yè)者就業(yè)機(jī)會(huì)較小。失業(yè)保險(xiǎn)正是通過改變它們,進(jìn)而影響人們的失業(yè)時(shí)間和就業(yè)狀態(tài)。

1.失業(yè)保險(xiǎn)對個(gè)人勞動(dòng)供給產(chǎn)生負(fù)面影響。Feldstein(1976)和Topel(1983)等人認(rèn)為,搜尋工作的勞動(dòng)者會(huì)根據(jù)勞動(dòng)力市場提供的信息,估算找到新工作機(jī)會(huì)的概率、成本和收益,形成搜尋工作的預(yù)期邊際收益與預(yù)期邊際成本。失業(yè)者的搜尋行為將一直持續(xù)到兩者相等的時(shí)候?yàn)橹?此時(shí)的工資水平恰好等于保留工資,失業(yè)者接受工作提議。勞動(dòng)者的儲(chǔ)蓄、借款和失業(yè)保險(xiǎn)金等非勞動(dòng)收入會(huì)改變搜尋工作的預(yù)期邊際收益,進(jìn)而影響失業(yè)者的保留工資水平。當(dāng)失業(yè)者獲得較豐厚的失業(yè)保險(xiǎn)金時(shí),其搜尋工作的預(yù)期收益以及保留工資會(huì)相應(yīng)提高;失業(yè)者不僅變得更加“挑剔”工作,而且也會(huì)降低尋找工作的熱情和減少尋找工作的時(shí)間,進(jìn)而延長失業(yè)時(shí)間,經(jīng)濟(jì)中的整體失業(yè)率也隨之上升。[1-2]

2.失業(yè)保險(xiǎn)對個(gè)人勞動(dòng)供給的影響是不確定的。Feldstein等人的分析暗含著這樣一個(gè)假設(shè):只要處在失業(yè)狀態(tài),勞動(dòng)者就可以無限期獲得失業(yè)保險(xiǎn)金。然而現(xiàn)實(shí)情況是,失業(yè)者享受失業(yè)保險(xiǎn)必須具備相應(yīng)資格以及享受失業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)間受到嚴(yán)格限制。考慮到這些制度特征,一味指責(zé)失業(yè)保險(xiǎn)會(huì)增加失業(yè)的結(jié)論便具有片面性。

將失業(yè)保險(xiǎn)的制度特征引入理論模型的開創(chuàng)性工作是由Mortensen(1977)作出的。他贊同F(xiàn)eldstein等人的理論并進(jìn)一步指出,失業(yè)保險(xiǎn)還具有激勵(lì)和促進(jìn)人們積極尋找工作的“資格效應(yīng)(entitlementeffect)”,故對個(gè)人勞動(dòng)供給的綜合效應(yīng)是不確定的。這表現(xiàn)在,經(jīng)濟(jì)中總是有勞動(dòng)者因?yàn)楦鞣N原因沒有失業(yè)保險(xiǎn)享受資格,失業(yè)保險(xiǎn)會(huì)增加其成為資格享受者的吸引力。另外,對于失業(yè)保險(xiǎn)享受期限快要結(jié)束的失業(yè)者,即將喪失的失業(yè)保險(xiǎn)會(huì)直接導(dǎo)致其保留工資水平迅速下降,從而激勵(lì)他們努力尋找工作。對于這些失業(yè)者,失業(yè)保險(xiǎn)的資格效應(yīng)往往占主導(dǎo)地位,他們的失業(yè)時(shí)間會(huì)因此而縮短。[3]Meryer(1990)延續(xù)Mortensen的研究也證明了這一觀點(diǎn):在失業(yè)保險(xiǎn)期限之內(nèi),較高的失業(yè)保險(xiǎn)金的確會(huì)延長人們的失業(yè)時(shí)間;而在接近該期限結(jié)束時(shí),失業(yè)者結(jié)束失業(yè)狀態(tài)的概率會(huì)極大提高。因而,失業(yè)保險(xiǎn)對個(gè)人勞動(dòng)供給行為產(chǎn)生的影響并不能一概而論。[4]

3.失業(yè)保險(xiǎn)對個(gè)人勞動(dòng)供給產(chǎn)生積極影響。如果將失業(yè)保險(xiǎn)放在更廣范疇或更長時(shí)間內(nèi)來考察,會(huì)得到失業(yè)保險(xiǎn)對個(gè)人勞動(dòng)供給產(chǎn)生積極影響的結(jié)論。首先,失業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)生影響的范疇并不僅僅限于勞動(dòng)者。Hamermesh(1982)認(rèn)為,失業(yè)保險(xiǎn)會(huì)增強(qiáng)人們參與勞動(dòng)力市場的積極性。因?yàn)閰⒓庸ぷ髦?即使被解雇也能得到失業(yè)保險(xiǎn)金,這比不參加工作、沒有任何收入要好得多,所以失業(yè)保險(xiǎn)會(huì)提高勞動(dòng)力市場的總體勞動(dòng)參與率。[5]其次,按照失業(yè)保險(xiǎn)金替代率計(jì)算失業(yè)保險(xiǎn)金的方法,意味著失業(yè)之前的工資收入越高,失業(yè)者獲得的失業(yè)保險(xiǎn)金也就越多。在失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無處不在的情況下,這種聯(lián)系會(huì)促使就業(yè)者愿意增加勞動(dòng)供給來獲得更高的工資收入(Yaniv,1982)。[6]最后,失業(yè)保險(xiǎn)金能夠影響工作搜尋類型,幫助失業(yè)者盡快就業(yè)。Kahan和Low(1991)按照失業(yè)者搜尋工作的方式,將其劃分為兩類:一類是系統(tǒng)搜尋,即失業(yè)者根據(jù)自身?xiàng)l件和興趣,有針對性地收集某一類工作信息;另一類是隨機(jī)搜尋,即失業(yè)者毫無目的地廣泛搜尋市場上的各種信息。這兩種類型的搜尋方式比較起來,系統(tǒng)搜尋雖然更花費(fèi)時(shí)間和金錢,風(fēng)險(xiǎn)也較大,但是其目的性較強(qiáng),失業(yè)者能夠容易并快速地找到合適的工作。[7]失業(yè)保險(xiǎn)提供的現(xiàn)金與時(shí)間補(bǔ)償能夠支持失業(yè)者選擇系統(tǒng)搜尋的方式去獲取相關(guān)的工作信息,并在較短的時(shí)間里找到滿意的工作。

(二)失業(yè)保險(xiǎn)制度對個(gè)人勞動(dòng)供給影響的實(shí)證分析

失業(yè)保險(xiǎn)制度到底是增加還是減少勞動(dòng)供給并沒有在理論上形成統(tǒng)一的結(jié)論,而理論上的爭論激發(fā)了大量圍繞著失業(yè)保險(xiǎn)對失業(yè)影響展開的實(shí)證研究工作。與尚有歧義的理論結(jié)論所不同的是,幾乎所有實(shí)證分析的結(jié)論都支持失業(yè)保險(xiǎn)會(huì)延長失業(yè)者的失業(yè)時(shí)間和提高經(jīng)濟(jì)中的失業(yè)率這一觀點(diǎn)。

1.失業(yè)保險(xiǎn)會(huì)提高失業(yè)者的保留工資水平及降低工作搜尋力度。Feldstein(1982)對1976年5月美國失業(yè)者抽樣調(diào)查的結(jié)果顯示:如果失業(yè)者可以在失業(yè)期間獲得失業(yè)保險(xiǎn)金,那么失業(yè)保險(xiǎn)金替代率每上升10%,失業(yè)者的保留工資水平上升4%。[8]失業(yè)保險(xiǎn)對人們搜尋工作努力程度的負(fù)面激勵(lì)效應(yīng),通過實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法得以證實(shí)。美國西北大學(xué)經(jīng)濟(jì)系的Meyer教授在美國伊利諾州做了著名的“獎(jiǎng)金實(shí)驗(yàn)”(thebonusexperiments)。他將失業(yè)保險(xiǎn)金的領(lǐng)取者隨機(jī)劃分為兩組:一組是按照正常途徑獲取失業(yè)保險(xiǎn)福利的控制組;另一組是承諾失業(yè)者在11周內(nèi)找到工作并持續(xù)工作4個(gè)月以上就給他們就業(yè)獎(jiǎng)金的試驗(yàn)組。結(jié)果顯示,試驗(yàn)組的平均失業(yè)時(shí)間要比控制組的失業(yè)時(shí)間縮短了一周左右,并且節(jié)省下來的平均失業(yè)保險(xiǎn)津貼總數(shù)要多于支付給他們的獎(jiǎng)金總數(shù)(Meyer,1995)。[9]

2.失業(yè)保險(xiǎn)金水平的提高和領(lǐng)取期限的延長增加了失業(yè)者的失業(yè)時(shí)間。Feldstein(1976)實(shí)證檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn):當(dāng)時(shí)豐厚的失業(yè)保險(xiǎn)金導(dǎo)致絕大部分失業(yè)者安于現(xiàn)狀并樂于享受閑暇,造成了經(jīng)濟(jì)中接近一半的暫時(shí)失業(yè)(layoff)。[1]如果將失業(yè)保險(xiǎn)金替代率增加10%,Katz和Meyer(1990)估計(jì)美國失業(yè)者的平均失業(yè)期會(huì)增加1.5個(gè)星期。[10]因此,檢驗(yàn)失業(yè)保險(xiǎn)享受期限對失業(yè)的影響取得了一致的結(jié)論。Moffitt和Nicholson(1982)等人發(fā)現(xiàn),如果失業(yè)保險(xiǎn)享受的潛在期限延長一周,失業(yè)者的失業(yè)持續(xù)時(shí)間將會(huì)增加0.1~0.8周不等。美國失業(yè)保險(xiǎn)享受期限最長為26周,可能導(dǎo)致平均失業(yè)時(shí)間延長2.5周。[11]

3.失業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)取資格對失業(yè)的影響符合理論上的預(yù)期。Card和Riddell(1996)證實(shí)了失業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)取資格的容易程度與失業(yè)率呈正相關(guān)關(guān)系。[12]加拿大和美國的經(jīng)濟(jì)環(huán)境等各方面都非常相似,經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平也相差無幾,但在20世紀(jì)80年代初期,加拿大的失業(yè)者能夠領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)的可能性比美國失業(yè)者高出3倍以上;到了80年代末期,這種可能性增加到3.5倍以上。相應(yīng)地,加拿大的失業(yè)率較之美國的失業(yè)率更高,上升得也更快。對Mortensen關(guān)于即將結(jié)束的失業(yè)保險(xiǎn)能夠提高失業(yè)者就業(yè)積極性的觀點(diǎn),并沒有在實(shí)證分析中得到更多的驗(yàn)證,其原因就在于系統(tǒng)區(qū)分和收集這些失業(yè)者的個(gè)人信息非常困難。但是,仍然有Carling和Holmlund(1996)對瑞典的數(shù)據(jù)作出了大致的估算:當(dāng)失業(yè)保險(xiǎn)期限快結(jié)束時(shí),失業(yè)者脫離失業(yè)狀態(tài)的可能性的確是上升的,但是計(jì)量結(jié)果并不顯著。[13]

盡管理論上還存在爭論,但是建立在西方國家現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)上的實(shí)證檢驗(yàn),已經(jīng)證實(shí)了失業(yè)保險(xiǎn)對個(gè)人勞動(dòng)供給產(chǎn)生負(fù)面影響并提高失業(yè)率的觀點(diǎn)。值得注意的是,這些理論和實(shí)證研究的前提條件是一國經(jīng)濟(jì)在正常運(yùn)行狀態(tài)下能夠提供足夠的就業(yè)機(jī)會(huì)。其次,它們的研究對象是短期公開失業(yè),并且絕大多數(shù)失業(yè)者可以享受政府為之提供的較寬裕的失業(yè)保險(xiǎn)。這與發(fā)展中國家的現(xiàn)實(shí)大相徑庭。發(fā)展中國家存在著大量長期結(jié)構(gòu)性失業(yè)和總量過剩失業(yè)群體、許多勞動(dòng)者被排斥在失業(yè)保險(xiǎn)體系之外以及失業(yè)保險(xiǎn)金標(biāo)準(zhǔn)過低等情況。因此,考察失業(yè)保險(xiǎn)對發(fā)展中國家勞動(dòng)力市場的影響還需要結(jié)合這些特殊條件和背景。盡管如此,我們?nèi)匀豢梢越梃b這些理論的研究成果,考慮和認(rèn)識(shí)在一個(gè)主要依靠市場機(jī)制調(diào)節(jié)的勞動(dòng)力市場上,失業(yè)保險(xiǎn)制度通過什么樣的機(jī)制去影響人們的勞動(dòng)供給行為,進(jìn)而對經(jīng)濟(jì)中的失業(yè)率產(chǎn)生巨大影響。這對于衡量發(fā)展中國家的失業(yè)保險(xiǎn)制度如何影響勞動(dòng)供給繼而失業(yè)現(xiàn)象,也起到了一定的參考、比較和借鑒作用。

三、失業(yè)保險(xiǎn)制度對企業(yè)勞動(dòng)需求影響的研究

大多數(shù)西方國家規(guī)定,失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用的承擔(dān)主體是企業(yè),其做法是企業(yè)按雇員工資總額的某一比例繳納失業(yè)保險(xiǎn)稅。按照繳納失業(yè)保險(xiǎn)稅的不同比例,失業(yè)保險(xiǎn)稅收制度分為兩種:一種是固定稅率的失業(yè)保險(xiǎn)制度;另一種是等級稅率的失業(yè)保險(xiǎn)制度,又稱失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷評估機(jī)制(experienceratingofunemploymentinsurancesystem)。

(一)失業(yè)保險(xiǎn)制度對企業(yè)勞動(dòng)需求影響的理論探討

1.探討固定稅率方式對企業(yè)勞動(dòng)力需求的影響,主要是在競爭市場工資理論和效率工資理論基礎(chǔ)上完成的。Kelejian和Black(1970)等人認(rèn)為,失業(yè)保險(xiǎn)稅實(shí)質(zhì)上是一種工資所得稅,由企業(yè)和勞動(dòng)者共同分?jǐn)?導(dǎo)致勞動(dòng)供給和勞動(dòng)需求同時(shí)下降。然而,失業(yè)保險(xiǎn)扮演著對失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)慕巧謺?huì)吸引人們參與勞動(dòng)力市場,增加勞動(dòng)供給。在勞動(dòng)供給無太大變化和勞動(dòng)需求減少的情況下,市場均衡工資和均衡就業(yè)水平則降低。[14]Stiglitz(1986)采用效率工資理論來分析失業(yè)保險(xiǎn)稅對勞動(dòng)需求的影響。他認(rèn)為效率工資實(shí)際上是企業(yè)無法確切掌握勞動(dòng)者實(shí)際工作能力而通過高工資政策進(jìn)行甄別的一種方式,失業(yè)保險(xiǎn)稅并不一定會(huì)減少企業(yè)對勞動(dòng)力的需求。其原因是,失業(yè)保險(xiǎn)金抬高了勞動(dòng)者的保留工資水平,一方面會(huì)導(dǎo)致企業(yè)進(jìn)一步提高工資來吸引勞動(dòng)者就業(yè),同時(shí)也減少對勞動(dòng)力需求的愿望;另一方面也會(huì)促使低效率的失業(yè)者寧可呆在家里也不愿意出去工作。于是,在某一給定的市場工資水平上,尋找工作的勞動(dòng)者的平均技能水平和質(zhì)量都會(huì)普遍上升;相應(yīng)地,企業(yè)也會(huì)節(jié)省部分篩選和考察工作申請者實(shí)際能力的信息成本和雇傭成本,增加對勞動(dòng)者的需求。[15]

2.失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷評估機(jī)制是在企業(yè)工資總額基礎(chǔ)上,按照企業(yè)解雇歷史制定不同的稅率。解雇人數(shù)較多的企業(yè)適用較高的稅率等級;反之,適用較低的稅率等級。美國是采用這一制度的典型國家,幾乎所有的理論和實(shí)證研究工作都是圍繞著美國相關(guān)情況展開的。該制度的設(shè)計(jì)原則和目的是企業(yè)完全承擔(dān)前雇員獲得的失業(yè)保險(xiǎn)金,從而抑制企業(yè)解雇勞動(dòng)者的隨意性,降低經(jīng)濟(jì)中的失業(yè)率。然而,這一目的在現(xiàn)實(shí)中難以實(shí)現(xiàn)。這是因?yàn)?一方面失業(yè)保險(xiǎn)稅率有最低等級和最高等級的限制;低于或者超過界限的企業(yè),其解雇勞動(dòng)者的人數(shù)與失業(yè)保險(xiǎn)稅的稅率不再有任何關(guān)系。另一方面,許多研究已證實(shí),即使在失業(yè)保險(xiǎn)稅率隨解雇人數(shù)增加而上升的范圍內(nèi),多數(shù)企業(yè)只支付前雇員獲得的部分失業(yè)保險(xiǎn)金。所以,現(xiàn)實(shí)中的失業(yè)保險(xiǎn)稅收制度通常是不完善的(稱為不完善的失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷評估機(jī)制)。

Feldstein(1976)和Baily(1977)認(rèn)為,企業(yè)在市場需求下降和經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期會(huì)解雇勞動(dòng)者,這一點(diǎn)眾所周知。不存在失業(yè)保險(xiǎn)制度時(shí),企業(yè)必須提供較高的工資來補(bǔ)償失業(yè)風(fēng)險(xiǎn),這樣才能吸引勞動(dòng)者前來就業(yè)。失業(yè)保險(xiǎn)制度建立之后,如果采取的是固定稅率和不完善的失業(yè)保險(xiǎn)稅收政策,政府實(shí)際上承擔(dān)了部分失業(yè)補(bǔ)償金;而本該由企業(yè)支付的高工資,就縮減為就業(yè)時(shí)期的工資水平和失業(yè)時(shí)期的部分失業(yè)保險(xiǎn)金。這樣,失業(yè)保險(xiǎn)無意中鼓勵(lì)了企業(yè)的解雇行為,導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期產(chǎn)生更多的失業(yè)。[1][16]Albrecht和Vroman(2003)也支持完善的失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷評估機(jī)制更加有利于就業(yè)的觀點(diǎn)。[17]盡管完善的失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷評估機(jī)制會(huì)提高企業(yè)的解雇成本和降低它們雇傭勞動(dòng)者的愿望,但是,現(xiàn)代企業(yè)一般采取效率工資來支付勞動(dòng)者的報(bào)酬。一方面,較高的效率工資會(huì)促使勞動(dòng)者勤奮努力工作以減少失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn);另一方面,高昂的解雇成本也迫使企業(yè)不會(huì)輕易解雇員工。一旦所有勞動(dòng)者和企業(yè)都這樣做了,就能夠帶來高產(chǎn)出、低失業(yè)和高工資的結(jié)果。

不完善的失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷評估機(jī)制還會(huì)影響勞動(dòng)力資源在不同企業(yè)之間的重新配置。Topel和Welch(1980)發(fā)現(xiàn),失業(yè)保險(xiǎn)稅具有雙重效應(yīng):一方面,對于不會(huì)或者很少解雇勞動(dòng)者的企業(yè)而言,其繳納的失業(yè)保險(xiǎn)稅通常高于其前雇員獲得的失業(yè)保險(xiǎn)金,故失業(yè)保險(xiǎn)成為了這些企業(yè)的額外負(fù)擔(dān),降低了它們擴(kuò)大勞動(dòng)力需求的愿望。另一方面,對于解雇經(jīng)歷頻繁的企業(yè),其前雇員獲得的失業(yè)保險(xiǎn)金遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于企業(yè)繳納的失業(yè)保險(xiǎn)稅,失業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為對企業(yè)解雇行為的補(bǔ)貼。故在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期,這些企業(yè)擴(kuò)大自身規(guī)模,毫無顧忌地雇傭大量勞動(dòng)力;在經(jīng)濟(jì)蕭條和市場不景氣時(shí)期,這些企業(yè)又會(huì)無情地解雇大量的勞動(dòng)者,導(dǎo)致失業(yè)率大幅上升。[18]

(二)失業(yè)保險(xiǎn)制度對企業(yè)勞動(dòng)需求影響的實(shí)證分析

失業(yè)保險(xiǎn)對勞動(dòng)需求和勞動(dòng)力資源配置影響的實(shí)證檢驗(yàn),引起了經(jīng)濟(jì)學(xué)家們的廣泛興趣;大部分研究支持固定比率和不完善的失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷評估機(jī)制會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)中的整體失業(yè)率上升的結(jié)論。

一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家直接對失業(yè)保險(xiǎn)稅收與失業(yè)率的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)。Topel(1980)等人的研究表明,如果完全根據(jù)企業(yè)的解雇歷史來決定它們的失業(yè)保險(xiǎn)稅率,美國的平均失業(yè)率將會(huì)下降大約1/4。[18]Anderson和Meyer(2000)通過研究1972-2000年美國華盛頓州失業(yè)率的波動(dòng)狀況,證明了失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷評估機(jī)制在某種程度上能夠抑制企業(yè)解雇勞動(dòng)者的動(dòng)機(jī)和行為。華盛頓州在1985年之前實(shí)行是固定稅率的失業(yè)保險(xiǎn)稅收政策,1985年開始推行失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷評估機(jī)制。相應(yīng)地,該州的失業(yè)率在1972-1984年處于6.8%~12.1%之間;而在1985-2000年,該州的失業(yè)率呈明顯下降的趨勢,波動(dòng)范圍在4.8%~8.2%之間。失業(yè)率不僅在總體上低于1985年以前的失業(yè)水平,并且失業(yè)率波動(dòng)幅度也趨于緩和。[19]

另一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家則從失業(yè)保險(xiǎn)稅收制度與勞動(dòng)力資源配置關(guān)系的角度,檢驗(yàn)了失業(yè)保險(xiǎn)與失業(yè)率的關(guān)系。Anderson和Meyer(1997)分析了美國1978-1984年八個(gè)州的相關(guān)數(shù)據(jù),發(fā)現(xiàn)許多企業(yè)只承擔(dān)了其前雇員的部分失業(yè)保險(xiǎn)金。這種不完善的失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷評估機(jī)制鼓勵(lì)了企業(yè)的解雇行為,特別是促使勞動(dòng)力資源大批地從雇傭關(guān)系相對穩(wěn)定行業(yè)流入了失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè),經(jīng)濟(jì)中的整體失業(yè)率也隨之上升。[20]Deere等人(1991)比較和檢驗(yàn)了1957-1967年美國各行業(yè)的失業(yè)率、失業(yè)保險(xiǎn)稅和失業(yè)保險(xiǎn)金的數(shù)據(jù),其結(jié)論是:建筑業(yè)的雇傭關(guān)系最不穩(wěn)定,是失業(yè)保險(xiǎn)的最大受益者;制造業(yè)次之;采礦業(yè)和服務(wù)業(yè)的就業(yè)關(guān)系相對穩(wěn)定,承擔(dān)了失業(yè)保險(xiǎn)的額外成本。如果失業(yè)保險(xiǎn)稅率和失業(yè)保險(xiǎn)金水平都增加10%,采礦業(yè)和服務(wù)業(yè)的就業(yè)份額則會(huì)下降1%左右;而制造業(yè)和建筑業(yè)的就業(yè)份額則會(huì)分別上升2.3%和0.09%,經(jīng)濟(jì)中的暫時(shí)失業(yè)率會(huì)因此上升5%。[21]

綜合以上觀點(diǎn)我們不難發(fā)現(xiàn),無論是哪種失業(yè)保險(xiǎn)稅收制度,都會(huì)對企業(yè)的勞動(dòng)力需求行為發(fā)生作用,進(jìn)而影響勞動(dòng)力市場的就業(yè)水平,只不過這兩種方式的影響程度不同而已。固定稅率的失業(yè)保險(xiǎn)稅收政策,實(shí)質(zhì)上是一種極度不完善的失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷評估制度。這種制度安排僅僅單純地從數(shù)量上考慮失業(yè)保險(xiǎn)基金的資金來源,并沒有深入到將產(chǎn)生失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任同各個(gè)企業(yè)聯(lián)系起來。這種做法不僅會(huì)降低企業(yè)的勞動(dòng)需求,還會(huì)增強(qiáng)勞動(dòng)力市場就業(yè)關(guān)系的不穩(wěn)定性。為了增加就業(yè)機(jī)會(huì)和減少解雇現(xiàn)象的發(fā)生,設(shè)計(jì)失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷評估機(jī)制不失為一良策;它讓多解雇勞動(dòng)者的企業(yè)需繳納更多的失業(yè)保險(xiǎn)稅,承擔(dān)較大的責(zé)任,避免了隨意的解雇行為。與此同時(shí),該制度又可以減輕就業(yè)關(guān)系穩(wěn)定企業(yè)的成本負(fù)擔(dān),激勵(lì)它們適當(dāng)增加對勞動(dòng)力的需求,從而起到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的就業(yè)水平和相對降低失業(yè)率的作用。

四、失業(yè)保險(xiǎn)制度對福利影響的研究

以上大部分文獻(xiàn)的結(jié)論是,失業(yè)保險(xiǎn)制度會(huì)減少個(gè)人勞動(dòng)供給和企業(yè)勞動(dòng)需求,提高總體失業(yè)率。接受這一觀點(diǎn)將會(huì)導(dǎo)致我們忽視這樣一個(gè)事實(shí):失業(yè)保險(xiǎn)的根本目的是保障失業(yè)者的基本生活,幫助所有勞動(dòng)者分擔(dān)失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。分析失業(yè)保險(xiǎn)改善微觀個(gè)體和整體經(jīng)濟(jì)福利的相關(guān)文獻(xiàn),基本上是從以下三個(gè)方面針對各國具體數(shù)據(jù)而展開的實(shí)證分析。

1.失業(yè)保險(xiǎn)制度能夠平滑個(gè)人消費(fèi),增進(jìn)個(gè)人福利。勞動(dòng)者因?yàn)槭I(yè)而喪失勞動(dòng)收入的情況盡管是暫時(shí)的,但是或多或少地降低了其福利水平。特別是失業(yè)者失業(yè)持續(xù)時(shí)間越長,其消費(fèi)水平隨之下降更多。Browning和Crossley(2000)證明,當(dāng)加拿大的失業(yè)者持續(xù)失業(yè)時(shí)間超過6個(gè)月以上,他的消費(fèi)水平會(huì)大幅下降14%左右。[22]

維持個(gè)人在失業(yè)期間的福利水平,盡管依靠儲(chǔ)蓄以及參加私人保險(xiǎn)市場可以緩解個(gè)人在失業(yè)期間的消費(fèi)水平下降;但是,儲(chǔ)蓄實(shí)質(zhì)上是犧牲現(xiàn)期消費(fèi)來換取未來消費(fèi)的一種形式,取決于個(gè)人的儲(chǔ)蓄意愿和收入水平。因此,儲(chǔ)蓄作為預(yù)防失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的功能極為有限。此外,個(gè)人的失業(yè)原因和搜尋工作的努力程度屬于私人信息,信息不對稱造成的巨大監(jiān)督成本阻礙了私人保險(xiǎn)市場參與失業(yè)保險(xiǎn)的積極性。因此在保障勞動(dòng)者福利不受未來失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的損害方面,失業(yè)保險(xiǎn)制度有著儲(chǔ)蓄和私人保險(xiǎn)市場無法替代的優(yōu)勢。Browning和Crossley的研究表明,失業(yè)保險(xiǎn)的確對維持失業(yè)者的福利有很大幫助。失業(yè)保險(xiǎn)金的多少與失業(yè)者的消費(fèi)水平高低呈高度的正相關(guān):失業(yè)保險(xiǎn)金每下降10%,會(huì)引起失業(yè)者的平均消費(fèi)水平下降0.8%;而對于沒有任何資產(chǎn)或配偶沒有工作的失業(yè)者,失業(yè)保險(xiǎn)金的下降對他們的打擊是巨大的,其家庭消費(fèi)水平分別下降了11.55%和17.71%。[22]同樣地,Gruber(1994)模擬1968-1987年美國各州的消費(fèi)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn):失業(yè)保險(xiǎn)金替代率越高,失業(yè)保險(xiǎn)平滑消費(fèi)的作用越顯著。據(jù)他的估計(jì),沒有享受失業(yè)保險(xiǎn)的失業(yè)者在失業(yè)期間的消費(fèi)水平較失業(yè)之前下降了22%,比享受到失業(yè)保險(xiǎn)保障的失業(yè)者的消費(fèi)水平下降幅度(7%)高出3倍之多。[23]

2.失業(yè)保險(xiǎn)能夠提高失業(yè)者再就業(yè)的整體水平。Feldstein(1982)的研究表明:失業(yè)保險(xiǎn)條件越慷慨,失業(yè)者的保留工資水平也會(huì)越高。[24]較高的保留工資水平能夠激發(fā)失業(yè)者堅(jiān)持尋找具有資本和技術(shù)含量的高工資的工作,失業(yè)者再就業(yè)收入的整體水平會(huì)因此得以上升。[24]Meyer(1990)的研究更為具體,他估計(jì)失業(yè)保險(xiǎn)金水平每上升10%,盡管會(huì)導(dǎo)致失業(yè)者平均失業(yè)持續(xù)期增加一周左右,但是失業(yè)者再就業(yè)后的工資比失業(yè)前的工資水平平均上升了1.2%。[4]Crémieux和Audenrode(1995)對加拿大有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后發(fā)現(xiàn),獲得失業(yè)保險(xiǎn)金超過30周以上的失業(yè)者,其再就業(yè)后的工資收入比沒有享受失業(yè)保險(xiǎn)的失業(yè)者再就業(yè)后的收入普遍高出7%~9%。[25]

3.失業(yè)保險(xiǎn)能夠提高經(jīng)濟(jì)效率。一方面,失業(yè)保險(xiǎn)支持失業(yè)者花費(fèi)更多的時(shí)間來積累人力資本或?qū)ふ揖哂懈邉趧?dòng)效率的工作,能夠改善工作與勞動(dòng)者匹配關(guān)系,提高勞動(dòng)生產(chǎn)效率和總產(chǎn)出水平。Enrenberg和Oaxaca(1976)發(fā)現(xiàn),在一個(gè)相當(dāng)長時(shí)期內(nèi),美國的失業(yè)保險(xiǎn)制度增進(jìn)了所有勞動(dòng)者的福利,進(jìn)而提高總產(chǎn)出水平大約為0.5個(gè)百分點(diǎn)。[26]Marimon和Zilibotti(1998)強(qiáng)調(diào)勞動(dòng)者和企業(yè)之間應(yīng)當(dāng)根據(jù)比較利益的原則進(jìn)行匹配。一方面,失業(yè)保險(xiǎn)能夠促使勞動(dòng)者等待更適合他們的工作,從而起到改善資源配置的作用;另一方面,失業(yè)保險(xiǎn)能夠提高工作結(jié)構(gòu)的層次,產(chǎn)生更有效率的工作,提高總產(chǎn)出水平。[27]Acemoglu和Shimer(1999)認(rèn)為,低工資和低效率工作的失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對穩(wěn)定,而具有高工資和高效率工作的失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對較高。大部分勞動(dòng)者是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者,他們都愿意從事相對穩(wěn)定和低效率的工作。企業(yè)苦于招不到合適的勞動(dòng)者去填補(bǔ)高失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的崗位,往往會(huì)順應(yīng)要求創(chuàng)造更多的低工資和低資本密集程度的工作,因而經(jīng)濟(jì)中的工作結(jié)構(gòu)是缺乏效率的。失業(yè)保險(xiǎn)能夠幫助勞動(dòng)者分散失業(yè)風(fēng)險(xiǎn),鼓勵(lì)他們從事更具冒險(xiǎn)的工作。相應(yīng)地,企業(yè)也愿意投入更多的資源來創(chuàng)造這些工作,從而起到改善工作結(jié)構(gòu)和提高勞動(dòng)生產(chǎn)率的作用。這樣,不僅勞動(dòng)者可以獲得更高的工資,整個(gè)社會(huì)的總產(chǎn)出和總福利水平也會(huì)得以提高。[28]

五、簡要的結(jié)論和啟示

失業(yè)保險(xiǎn)制度具有雙重效應(yīng)。一方面,它提供時(shí)間和現(xiàn)金補(bǔ)償,幫助失業(yè)者及其家庭維持正常的生活水平,改善勞動(dòng)力資源配置和提高勞動(dòng)生產(chǎn)率等等;另一方面,它不可避免地干擾了勞動(dòng)力市場的自身運(yùn)行機(jī)制,扭曲了企業(yè)的勞動(dòng)需求和人們的勞動(dòng)供給行為,可能會(huì)造成更多的失業(yè)現(xiàn)象。失業(yè)保險(xiǎn)制度產(chǎn)生的最終影響取決于以上兩種效應(yīng)的強(qiáng)弱對比,這也使得失業(yè)保險(xiǎn)政策陷入兩難境地:慷慨的失業(yè)保險(xiǎn)金以及相應(yīng)的失業(yè)保險(xiǎn)稅收,會(huì)減少人們就業(yè)機(jī)會(huì)和增加失業(yè);而過低的失業(yè)保險(xiǎn)金和失業(yè)保險(xiǎn)稅收,盡管可以降低對勞動(dòng)力市場資源配置的扭曲程度,卻達(dá)不到保障失業(yè)者正常生活和促進(jìn)再就業(yè)的基本目的,失去了建立失業(yè)保險(xiǎn)制度的根本意義。

我國的失業(yè)保險(xiǎn)制度經(jīng)過幾次改革,在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的作用越來越突出。但是與我國龐大的勞動(dòng)力市場規(guī)模和失業(yè)人數(shù)相比,現(xiàn)有的失業(yè)保險(xiǎn)制度仍然是落后的,表現(xiàn)為失業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面窄、參與率低和繳費(fèi)困難等等。因此,認(rèn)識(shí)和了解西方失業(yè)保險(xiǎn)制度的理論和具體設(shè)計(jì)是非常有益的。通過對以上文獻(xiàn)的研究,我們認(rèn)為至少存在以下兩點(diǎn)啟示。

首先,基于失業(yè)保險(xiǎn)制度最根本目的是對勞動(dòng)者消費(fèi)起平滑作用的認(rèn)識(shí),我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)將失業(yè)保險(xiǎn)金與失業(yè)之前的工資收系起來,成為工資收入的一定比率,以保障不同層次失業(yè)者的生活需求。這一比率不能過低,否則它保障不了失業(yè)者及其家庭成員的基本福利和失業(yè)者的再就業(yè)培訓(xùn),也吸引不了勞動(dòng)者參與失業(yè)保險(xiǎn),失業(yè)保險(xiǎn)制度提高失業(yè)者再就業(yè)的收入水平以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)效率的作用更是無從談起。這一比率也不能過高,否則會(huì)出現(xiàn)類似于發(fā)達(dá)國家的失業(yè)保險(xiǎn)扭曲微觀個(gè)體勞動(dòng)供給的行為。同時(shí),這一比率的計(jì)算還需要配合我國勞動(dòng)力市場的實(shí)際情況和失業(yè)特點(diǎn),確定合理的失業(yè)保險(xiǎn)享受期限和享受資格等具體內(nèi)容。

其次,鑒于設(shè)計(jì)合理的失業(yè)保險(xiǎn)稅收制度能夠發(fā)揮減少勞動(dòng)者失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)以及降低失業(yè)率的作用,我們認(rèn)為政府應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)的解雇經(jīng)歷和潛在的失業(yè)風(fēng)險(xiǎn),制定有個(gè)體等級差別的費(fèi)率制度。一方面可以提高整體稅率,解決失業(yè)保險(xiǎn)基金來源不足的問題,保證充裕的失業(yè)保險(xiǎn)基金收入;另一方面可以緩和失業(yè)保險(xiǎn)對企業(yè)勞動(dòng)力需求產(chǎn)生的不利影響,約束失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高的企業(yè)在使用勞動(dòng)力資源方面的隨意性,保障勞動(dòng)者的利益。隨著我國失業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍進(jìn)一步擴(kuò)大,由固定費(fèi)率制度向失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷評估制度的轉(zhuǎn)變,能夠幫助勞動(dòng)者特別是低工資和低技能勞動(dòng)者實(shí)現(xiàn)相對穩(wěn)定的就業(yè);能在一定程度上減少勞動(dòng)力市場上弱勢群體頻繁失業(yè)的現(xiàn)象。

注釋:

①根據(jù)國際勞工組織1990-1996年的統(tǒng)計(jì),失業(yè)保險(xiǎn)支出在各國GDP所占比例大約在1%~3%之間。

②在西方國家,失業(yè)保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容包括失業(yè)保險(xiǎn)金水平、失業(yè)保險(xiǎn)享受期限、失業(yè)保險(xiǎn)享受資格和失業(yè)保險(xiǎn)基金籌集等等。失業(yè)保險(xiǎn)金多少用失業(yè)保險(xiǎn)金替代率(失業(yè)者失業(yè)前工資收入的一定比率)來衡量。失業(yè)保險(xiǎn)享受資格是指領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)的失業(yè)者必須符合一定的條件和規(guī)定。失業(yè)保險(xiǎn)享受期限是指具備失業(yè)保險(xiǎn)資格的失業(yè)者并不能永久性的獲得失業(yè)保險(xiǎn)金,超過了規(guī)定期限的失業(yè)者不再具有領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的資格。失業(yè)保險(xiǎn)基金籌集是指失業(yè)保險(xiǎn)基金的來源,由企業(yè)和勞動(dòng)者繳納的失業(yè)保險(xiǎn)稅以及政府的財(cái)政支出構(gòu)成。

③西方國家的失業(yè)保險(xiǎn)金替代率普遍較高。例如:加拿大和澳大利亞為55%,法國和德國為60%左右,丹麥、瑞士等國甚至達(dá)到了80%~90%。

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篇3

【關(guān)鍵詞】失業(yè)保險(xiǎn)/社會(huì)保障/再就業(yè)

【正文】

一

經(jīng)濟(jì)增長率、通貨膨脹和失業(yè)率通常被稱為一個(gè)國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“晴雨表”，它們也是政府選擇正確的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和確定適宜經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策的主要依據(jù)。改革開放之初，由于當(dāng)時(shí)宏觀政策方面的原因，我國的失業(yè)問題沒有引起人們足夠的重視，80年代中期之前主要表現(xiàn)為城鎮(zhèn)新增勞動(dòng)力人口不能得到全部安置而形成的“待業(yè)”問題；80年代中期以后，隨著農(nóng)村剩余勞動(dòng)力向城鎮(zhèn)的大量流動(dòng)，特別是1993年提出建立社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制之后，一些國有企業(yè)減員增效以及關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)，“下崗”和失業(yè)逐漸成為新的特點(diǎn)。根據(jù)近年統(tǒng)計(jì)資料顯示，1993年，我國城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為2.6％，1994年為2.8％，到1997年則增長到3.1％左右。而實(shí)際失業(yè)率則遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這些數(shù)據(jù)。據(jù)估計(jì)，1997年，我國的實(shí)際失業(yè)率已達(dá)到6.9％。降低失業(yè)率已成為今后我國宏觀調(diào)控的首要任務(wù)，如何在更高層次上完善和發(fā)展我國的失業(yè)保險(xiǎn)制度再次成為擺在我們目前的重要課題。

自從1905年失業(yè)保險(xiǎn)制度在法國首創(chuàng)以來，全世界已有60多個(gè)國家建立了失業(yè)保險(xiǎn)制度。我國的失業(yè)保險(xiǎn)是從1986年正式開始的，雖然起步較晚，但在制度建設(shè)方面已經(jīng)取得了重大成就。機(jī)構(gòu)普遍建立，規(guī)章制度逐步完善，既有中央一級的基本法規(guī)，又有地方一級的補(bǔ)充法規(guī)。失業(yè)保險(xiǎn)制度建立以來，對保障失業(yè)人員的基本生活，促進(jìn)再就業(yè)，健全勞動(dòng)力服務(wù)市場體系，促進(jìn)企業(yè)的經(jīng)營機(jī)制特別是用人機(jī)制轉(zhuǎn)變方面發(fā)揮了積極的作用。

盡管我國失業(yè)保險(xiǎn)制度取得了上述成就，但隨著社會(huì)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)形勢的變化，其缺陷也日益顯露出來，在一定程度上制約了勞動(dòng)制度乃至經(jīng)濟(jì)體制改革的深入。主要表現(xiàn)在以下方面：

1.失業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面較窄，保險(xiǎn)能力弱。按照國家有關(guān)規(guī)定，失業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施范圍主要是在國有企業(yè)中，現(xiàn)在，雖然一些地方政府將實(shí)施范圍擴(kuò)大到非國有企業(yè)，但實(shí)際情況是，大多數(shù)國有企業(yè)的職工參加了失業(yè)保險(xiǎn)，而大多數(shù)非國有企業(yè)的員工卻還沒有納入失業(yè)保險(xiǎn)的范疇之內(nèi)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1995年末，全國有9500萬人沒有參加失業(yè)保險(xiǎn)，約占全國城鎮(zhèn)各類企業(yè)職工和機(jī)關(guān)事業(yè)單位工人總數(shù)的78.7％。目前，不少地方的失業(yè)職工中，有相當(dāng)多的人不能享受失業(yè)保險(xiǎn)，社會(huì)上既存在“有險(xiǎn)無?！钡膯栴}，同時(shí)又存在“有保無險(xiǎn)”的現(xiàn)象。從失業(yè)保險(xiǎn)對登記失業(yè)人員的救助方面看，我國的失業(yè)保險(xiǎn)體系也沒有能夠充分發(fā)揮出應(yīng)有的保障功能。1996年全國被救濟(jì)的330.79萬登記失業(yè)人員一年內(nèi)人均領(lǐng)取的失業(yè)救濟(jì)金只有418.8元，而當(dāng)年全國職工人均工資為6210元，被救濟(jì)人員平均領(lǐng)取的失業(yè)救濟(jì)金只相當(dāng)于在職職工人均工資的6.74％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國際上失業(yè)救濟(jì)金的平均水平（一般為在職職工工資的50％），這在當(dāng)年城鎮(zhèn)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)為108.8％的情況下，連失業(yè)者本人的最低生活水準(zhǔn)也難以維持，其保障功能是很脆弱的。

2.統(tǒng)籌層次低。社會(huì)保障基金的運(yùn)行規(guī)律是：風(fēng)險(xiǎn)的承受能力與基金的統(tǒng)籌層次呈正比，統(tǒng)籌層次越高，社會(huì)保險(xiǎn)的互濟(jì)性就越有保證。我國的失業(yè)保險(xiǎn)基金絕大部分是由市縣統(tǒng)籌，而從實(shí)行失業(yè)保險(xiǎn)的國家看，大部分是由國家一級統(tǒng)籌。失業(yè)保險(xiǎn)范圍過窄，導(dǎo)致地區(qū)之間的調(diào)劑作用沒有發(fā)揮出來，如在一些經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)，失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)征集困難，一旦出現(xiàn)問題又很難調(diào)劑使用，而地方政府的財(cái)政往往也都比較困難，沒有能力對匱乏的救濟(jì)金予以補(bǔ)足，致使一些地區(qū)不能按期支付失業(yè)人員的救濟(jì)金。

3.失業(yè)保險(xiǎn)基金籌集不足，管理不善。社會(huì)保險(xiǎn)的普遍性要求覆蓋面要大，還要求資金來源的多樣化。我國現(xiàn)行的保險(xiǎn)制度是企業(yè)繳費(fèi)，國家財(cái)政在特殊情況下提供補(bǔ)貼。實(shí)際上，僅僅只企業(yè)是按低于職工工資1％的比例交納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，國家財(cái)政補(bǔ)貼的情況幾乎沒有發(fā)生過。由于資金來源狹窄，救濟(jì)也就只能是低水平的。根據(jù)勞動(dòng)部門統(tǒng)計(jì)，1986～1990年，全國享受失業(yè)救濟(jì)保險(xiǎn)金的職工只有20萬人，年均不過5萬人；到1994年和1995年雖達(dá)到170萬人和250萬人，而實(shí)際上即使是把全部上繳的失業(yè)救濟(jì)金僅用于救濟(jì)城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，也只能救濟(jì)其中的一小部分。如果通過企業(yè)用工制度改革，將現(xiàn)在由企業(yè)承擔(dān)的下崗人員和富余人員全部推向社會(huì)，納入失業(yè)救濟(jì)對象，失業(yè)保險(xiǎn)基金的缺口就更大了?；鸨O(jiān)督機(jī)制不健全，導(dǎo)致許多地方的失業(yè)保險(xiǎn)基金管理不善。據(jù)有關(guān)部門調(diào)查，許多地區(qū)提取的管理費(fèi)用都超過了國家規(guī)定的2％的標(biāo)準(zhǔn)。挪用失業(yè)保險(xiǎn)基金的現(xiàn)象也比較嚴(yán)重。

4.再就業(yè)難以落實(shí)。一些地方的失業(yè)救濟(jì)和促進(jìn)再就業(yè)工作相互脫節(jié)，給再就業(yè)工作帶來許多困難。在不少失業(yè)人員中還存在著“三不就（非國有不就、非機(jī)關(guān)不就、待遇不高不就）”的擇業(yè)觀念，而其中很多人的文化素質(zhì)、專業(yè)技能偏低，從而出現(xiàn)有業(yè)不就、有業(yè)不能就的情況，這給再就業(yè)工作帶來很大的障礙，使再就業(yè)問題越來越難以解決，從而在相當(dāng)大的程度上加大了完善失業(yè)保險(xiǎn)的難度。

以上所述僅是我國失業(yè)保險(xiǎn)制度存在的主要問題，隨著我國用工制度改革的不斷深化，更多的企業(yè)下崗人員和富余人員將被納入失業(yè)救濟(jì)的范圍，對我國建立不久且尚不十分健全的社會(huì)保障體制必將是一個(gè)十分嚴(yán)峻的考驗(yàn)。完善我國的失業(yè)保險(xiǎn)制度已迫在眉睫。

二

完善我國的失業(yè)保險(xiǎn)制度，在總體上要遵循兩個(gè)基本原則，一是要立足國情，提高我國失業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)化程度，二是要向國際通行做法靠攏，借鑒世界上多數(shù)國家的經(jīng)驗(yàn)。為此，我們認(rèn)為，我國的失業(yè)保險(xiǎn)制度的進(jìn)一步改革和完善應(yīng)包括以下方面的內(nèi)容：

1.擴(kuò)大失業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，加大保障力度。按照國際勞工組織公布的《國際勞工條約》的約定，失業(yè)救濟(jì)保險(xiǎn)適用于所有工薪人員。社會(huì)保險(xiǎn)制度比較成熟的國家，失業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面很廣，幾乎覆蓋了全社會(huì)所有企業(yè)的職工。目前從我國企業(yè)改革的目標(biāo)看，凡是有可能失業(yè)的勞動(dòng)者，無論是國有企業(yè)的職工，還是集體企業(yè)的職工、外資企業(yè)的中方職工、私營企業(yè)的雇員、事業(yè)單位中訂立了勞動(dòng)合同的職工，都應(yīng)納入失業(yè)保險(xiǎn)制度的保障范圍，符合條件的應(yīng)享受失業(yè)救濟(jì)金。這既符合社會(huì)保障的發(fā)展方向，也有利于改革的不斷深化和勞動(dòng)力的合理流動(dòng)。必須盡快建立覆蓋全社會(huì)的失業(yè)保險(xiǎn)制度。在此過程中我們還必須注意以下兩個(gè)方面的問題：

（1）必須打破覆蓋壁壘。從我國失業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面來看，存在兩個(gè)壁壘：一是所有制界限，二是城鄉(xiāng)界限。目前我國的農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移選擇了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為就業(yè)主渠道，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)就業(yè)的人數(shù)已達(dá)到1.13億，要將這么大一塊勞動(dòng)力排除在失業(yè)保險(xiǎn)的范圍之外顯然是不合理的，因此，失業(yè)保險(xiǎn)必須跨越這些界限。

（2）享受失業(yè)保障的資格條件。失業(yè)者必須是勞動(dòng)者，并且收入中止；必須達(dá)到規(guī)定的資格期限，包括就業(yè)期和受保期；必須有勞動(dòng)能力，又有勞動(dòng)愿望。

2.擴(kuò)大個(gè)人承擔(dān)份額，建立失業(yè)保險(xiǎn)社。失業(yè)保險(xiǎn)基金采用何種負(fù)擔(dān)方式往往取決于多種因素，如一國社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展水平，歷史傳統(tǒng)和相關(guān)政策，政府、企業(yè)和勞動(dòng)者個(gè)人對失業(yè)應(yīng)負(fù)責(zé)任的認(rèn)識(shí)以及承受能力，等等。當(dāng)今世界各國對失業(yè)保險(xiǎn)金的籌集采用多種不同方式，根據(jù)我國國情，借鑒世界上大多數(shù)大家的經(jīng)驗(yàn)，由政府、企業(yè)和勞動(dòng)者個(gè)人三方面作為承受失業(yè)主體，按一定比例，共同出資籌集失業(yè)保險(xiǎn)基金較為適宜。擴(kuò)大失業(yè)保險(xiǎn)中個(gè)人承擔(dān)的份額，是失業(yè)保險(xiǎn)制度改革的方向，可以借鑒發(fā)達(dá)國家的做法，嘗試建立“失業(yè)保險(xiǎn)社”。失業(yè)保險(xiǎn)社的資金由員工和企業(yè)或雇主根據(jù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的大小繳納，國家給予適當(dāng)補(bǔ)助，資金以基金制運(yùn)作。

3.提高失業(yè)保險(xiǎn)的統(tǒng)籌層次。失業(yè)保險(xiǎn)具有集中資金，分散風(fēng)險(xiǎn)的功能。為了充分發(fā)揮出這個(gè)功能，同時(shí)結(jié)合我國在不同地區(qū)失業(yè)的不平衡，應(yīng)當(dāng)最大限度地提高統(tǒng)籌的層次，建立并盡快完善“省級統(tǒng)籌，中央調(diào)劑”的目標(biāo)運(yùn)行模式，這樣不僅可以保證資金的集中程度，又能減少管理環(huán)節(jié)。 

4.強(qiáng)化失業(yè)者的再就業(yè)。根據(jù)目前我國的實(shí)際情況，要從根本上完善失業(yè)保險(xiǎn)制度，必須和再就業(yè)工程密切結(jié)合起來。因?yàn)榻⑹I(yè)保險(xiǎn)制度的目的，一方面是為了確保失業(yè)者在失業(yè)期間的基本生活，另一方面，更為重要的是為了促進(jìn)失業(yè)者更快的重新就業(yè)。失業(yè)保險(xiǎn)的立足點(diǎn)就是再就業(yè)。在構(gòu)建失業(yè)保險(xiǎn)的同時(shí)，必須致力于創(chuàng)造再就業(yè)機(jī)會(huì)，包括就業(yè)咨詢、指導(dǎo)，為求職者和用人單位的信息溝通提供便利，舉辦各種專業(yè)、技能、上崗培訓(xùn)，舉辦各種以工代賑工程和“受庇護(hù)工程”，以收容長期失業(yè)、技藝差、低能或殘疾人。為了使失業(yè)保險(xiǎn)制度和再就業(yè)工程緊密結(jié)合，在失業(yè)保險(xiǎn)金的支付上，應(yīng)當(dāng)實(shí)行遞減制。因?yàn)槭I(yè)保險(xiǎn)支付水平過高，不僅帶來資金的壓力，也會(huì)在一定程度上助長失業(yè)者的依賴行為，遞減制可以激勵(lì)失業(yè)者更加努力地尋找新工作。

5.完善有關(guān)失業(yè)保險(xiǎn)制度有效運(yùn)行的配套條件。失業(yè)保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，因此，必須以系統(tǒng)工程的觀念和方法對失業(yè)保險(xiǎn)制度進(jìn)行統(tǒng)籌設(shè)計(jì)，努力為其創(chuàng)造一個(gè)有效的運(yùn)行條件。

（1）體制上的銜接。在宏觀上必須建立和健全對失業(yè)的宏觀調(diào)控體系，轉(zhuǎn)變政府職能，強(qiáng)化社會(huì)服務(wù)；在微觀上要加大深化企業(yè)改革的力度，增強(qiáng)企業(yè)活力，提高企業(yè)效益，增加就業(yè)崗位，以控制失業(yè)隊(duì)伍的擴(kuò)大，推動(dòng)和促進(jìn)再就業(yè)。

篇4

(一)失業(yè)保險(xiǎn)政策作為我國通過立法強(qiáng)制執(zhí)行的主要社會(huì)保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)具備保障生活與促進(jìn)就業(yè)的雙重功能。雖然，失業(yè)保險(xiǎn)是國家為失業(yè)者提供的基本社會(huì)保障，但并非所有失業(yè)人員均具獲得失業(yè)保險(xiǎn)金的權(quán)利。事實(shí)上，失業(yè)保險(xiǎn)金的申請需要滿足以下條件：①申請人員以及所在單位已按照規(guī)定，履行失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)1年及以上；②非申請人自愿終止任職，也就是申請人本身不愿與用人單位解除勞動(dòng)關(guān)系，但因申請人無法控制的原因而被迫解除雙方勞動(dòng)關(guān)系；③申請人已辦理失業(yè)登記，并明確表明求職意向。

(二)隱性就業(yè)隱性就業(yè)是指未經(jīng)規(guī)范就業(yè)渠道獲取固定職位的一種工作狀態(tài)。近年來，隨著就業(yè)競爭日益激烈，隱性就業(yè)的規(guī)模逐年遞增。選擇隱性就業(yè)的人員，并沒有與任何一家企業(yè)或機(jī)構(gòu)建立長期的聘用關(guān)系，沒有簽署勞動(dòng)合同，只是通過合理的配置時(shí)間，做幾份兼職工作，以此來獲取酬勞。根據(jù)第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)麥可思的一項(xiàng)調(diào)查顯示，2014年我國高校畢業(yè)生就業(yè)簽約率達(dá)到37%以上，剩余未簽約的63%的大學(xué)畢業(yè)生中，保守估計(jì)，至少有20%的大學(xué)生選擇了隱性就業(yè)。雖然，隱性就業(yè)行為很大程度上緩解了就業(yè)的嚴(yán)峻形勢，但是隱性就業(yè)者的權(quán)益保障、社會(huì)保障機(jī)制始終處于模棱兩可的情況，社會(huì)定位也是十分尷尬。

(三)社會(huì)產(chǎn)出社會(huì)產(chǎn)出指的是，社會(huì)各生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者，在一定期限內(nèi)通過勞動(dòng)行為產(chǎn)出產(chǎn)品的綜合。社會(huì)產(chǎn)出是社會(huì)的總商品成本，也可被稱為社會(huì)總產(chǎn)值。社會(huì)產(chǎn)出值是反映一個(gè)國家或某個(gè)地區(qū)在一定時(shí)間內(nèi)，物質(zhì)生產(chǎn)能力的主要憑證，也是衡量一個(gè)國家勞動(dòng)生產(chǎn)能力的主要指標(biāo)。

(四)三者間的聯(lián)系近年來，有研究人員對我國隱性結(jié)業(yè)規(guī)模進(jìn)行了初步的統(tǒng)計(jì)，最終發(fā)現(xiàn)，在所有勞動(dòng)者中，隱性就業(yè)者超過4成以上。政府部門只有掌握失業(yè)者真實(shí)的就業(yè)情況，才能有效避免隱性就業(yè)者給失業(yè)保險(xiǎn)制度造成的額外負(fù)擔(dān)，也只有政府部門出臺(tái)相應(yīng)政策對隱性就業(yè)規(guī)模加以調(diào)整，才能提升失業(yè)保險(xiǎn)基金利用的績效水平。真正發(fā)揮出保障生活與促進(jìn)就業(yè)的目的，縮減隱性就業(yè)規(guī)模，提高社會(huì)產(chǎn)出。

二、失業(yè)保險(xiǎn)政策對隱性就業(yè)規(guī)模與社會(huì)產(chǎn)出的影響

篇5

對于人口眾多、勞動(dòng)資源豐富的中國來說，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)行、國有企業(yè)改革的深入和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，解決大量失業(yè)人員及下崗職工的再就業(yè)問題不僅是當(dāng)務(wù)之急，更是長期任務(wù)。失業(yè)是全球各國面臨的共同難題，許多國家經(jīng)過長期實(shí)踐，建立了失業(yè)保險(xiǎn)制度，并在解決失業(yè)人員再就業(yè)方面采取了有效措施，取得了一些成功經(jīng)驗(yàn)。本文重點(diǎn)對日、美兩國失業(yè)保險(xiǎn)制度的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行一些比較分析，以期對我國建立和完善失業(yè)保障制度提供一些有益的借鑒。

一、日、美失業(yè)保險(xiǎn)制度比較

1、失業(yè)保險(xiǎn)制度的建立和發(fā)展歷程

日本于1947年以后，根據(jù)失業(yè)保險(xiǎn)法實(shí)施了失業(yè)保險(xiǎn)制度，在受保者失業(yè)后，向其支付失業(yè)補(bǔ)助金，以保障受保者的生活安定，該制度作為雇用對策的重要一環(huán)，發(fā)揮了積極的作用。1974年12月，日本雇用保險(xiǎn)法出臺(tái)，失業(yè)保險(xiǎn)法隨之被廢止，并從1975年4月起，開始實(shí)施新的雇用保險(xiǎn)制度。雇用保險(xiǎn)繼承了失業(yè)保險(xiǎn)制度的“失業(yè)補(bǔ)助”的功能，又在充實(shí)強(qiáng)化這一功能的基礎(chǔ)上，不僅作為失業(yè)的對策，而且進(jìn)一步積極預(yù)防失業(yè)、調(diào)整雇用狀態(tài)，擴(kuò)大雇用機(jī)會(huì)，促進(jìn)勞動(dòng)者能力的開發(fā)及提高，進(jìn)而謀求增進(jìn)改善勞動(dòng)者的福利狀況。1984年，日本失業(yè)保險(xiǎn)法律又進(jìn)行了調(diào)整，具體內(nèi)容是：（1）在失業(yè)保險(xiǎn)金支付天數(shù)確定方面，將過去僅依據(jù)年齡大小改成依據(jù)年齡及被保險(xiǎn)人參加保險(xiǎn)時(shí)間長短確定，支付天數(shù)改為90——100天之間。（2）65歲以上老年人原則上被排除在了失業(yè)保險(xiǎn)適用范圍，因?yàn)槿毡疽?guī)定的退休年齡線多數(shù)在60——65歲之間，有些部門還可以工作到70歲。所以，已達(dá)到退休年齡的人，應(yīng)該從失業(yè)保險(xiǎn)適用范圍中排除。（3）創(chuàng)設(shè)了對提早重新就業(yè)的失業(yè)人員支付補(bǔ)助金的制度，這種補(bǔ)助稱為“重新就業(yè)補(bǔ)貼”。1998年，日本失業(yè)保險(xiǎn)法律再度調(diào)整，具體調(diào)整內(nèi)容有兩項(xiàng)：其一是創(chuàng)設(shè)了“教育訓(xùn)練補(bǔ)助”制度，即對參加了勞動(dòng)大臣指定的教育訓(xùn)練講座的工人，不分在職與失業(yè)，均可支付經(jīng)費(fèi)的80％；另外，對因護(hù)理家人而中止工作的人，也可支付“連續(xù)就業(yè)補(bǔ)助”，標(biāo)準(zhǔn)相當(dāng)于本人工資的25％。

美國失業(yè)保障制度建立于20世紀(jì)30年代。經(jīng)歷數(shù)十年的曲折歷程發(fā)展至今，它從主要依靠政府、群眾組織及慈善機(jī)構(gòu)發(fā)放救濟(jì)金到逐步建立失業(yè)保險(xiǎn)體系，從單純進(jìn)行失業(yè)保險(xiǎn)到以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和勞動(dòng)力市場不斷變化為目標(biāo)，采取對勞動(dòng)力實(shí)行培訓(xùn)與繼續(xù)教育、促進(jìn)人口流動(dòng)、將就業(yè)納入城鎮(zhèn)建設(shè)計(jì)劃、提供就業(yè)者的特殊服務(wù)等措施，積極擴(kuò)大了就業(yè)門路。美國是一個(gè)聯(lián)邦制國家，其失業(yè)保險(xiǎn)制度既有聯(lián)邦項(xiàng)目，又有州項(xiàng)目。從立法上看，聯(lián)邦失業(yè)保險(xiǎn)的最初立法是1935年制定的《社會(huì)保障法》，雖歷經(jīng)多年修訂，這部法律維持其中的失業(yè)保險(xiǎn)部分的有關(guān)條款，至今仍然生效。從制度類型上看，美國的失業(yè)保險(xiǎn)制度屬于強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)制度。完整的美國失業(yè)保險(xiǎn)法律制度是由聯(lián)邦和州失業(yè)保險(xiǎn)法律制度兩部分組成的。美國聯(lián)邦有關(guān)失業(yè)保險(xiǎn)的法律有《社會(huì)保障法》、《聯(lián)邦保險(xiǎn)稅法》。這兩部法律主要規(guī)定：各州政府必須建立失業(yè)保險(xiǎn)制度；失業(yè)保險(xiǎn)稅由雇主繳納，每個(gè)企業(yè)開業(yè)，雇主必須辦理失業(yè)保險(xiǎn)登記，并在企業(yè)內(nèi)公開張貼參加失業(yè)保險(xiǎn)書；失業(yè)保險(xiǎn)津貼的領(lǐng)取人必須符合一定的條件；失業(yè)保險(xiǎn)由聯(lián)邦政府勞工部和各州政府勞工局主管；失業(yè)保險(xiǎn)辦法全國不統(tǒng)一，由各州政府自行制定；聯(lián)邦勞工負(fù)責(zé)監(jiān)督州政府執(zhí)行失業(yè)保險(xiǎn)的情況，并決定和撥付各州管理失業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行政費(fèi)用等。1994年1月克林頓政府勞工部長里奇向國會(huì)提交的《勞動(dòng)保障法案》，是對美國30年代以來的失業(yè)保險(xiǎn)制度所作的全面修訂。其宗旨正如里奇所言：“我們需要的是一個(gè)重新就業(yè)的制度，而不是一種失業(yè)（救濟(jì)）制度?！边@表明，美國的勞工市場機(jī)制正處在半個(gè)世紀(jì)以來的歷史性大調(diào)整過程中。

2、失業(yè)保險(xiǎn)的適用范圍

日本雇用保險(xiǎn)制度的基本方針是強(qiáng)制適用者加入?？紤]到勞動(dòng)者的勞動(dòng)方式的不同，對難以適應(yīng)劃一制度的勞動(dòng)者，設(shè)置了特別被保險(xiǎn)者種類，并設(shè)計(jì)了細(xì)致的保險(xiǎn)金支付方法。雇用保險(xiǎn)的適用范圍包括適用單位和適用勞動(dòng)者。（1）適用單位：只要雇用一名屬于雇用保險(xiǎn)制度的勞動(dòng)者的單位，就屬于雇用保險(xiǎn)的適用單位。但是，對于不滿5人的個(gè)體經(jīng)營的農(nóng)林水產(chǎn)業(yè)的企事業(yè)，可例外地根據(jù)雇主的申請與否來決定其是否是雇用保險(xiǎn)制度的適用單位。（2）適用勞動(dòng)者：被適用單位雇用的勞動(dòng)者，原則上皆是受保對象，屬于適用勞動(dòng)者。但是，下述不適用于失業(yè)補(bǔ)助制度的勞動(dòng)者，不可隨意加人雇用保險(xiǎn)：①從事四個(gè)月的季節(jié)性工作者。②船員保險(xiǎn)的受保者（船員保險(xiǎn)的受保者失業(yè)后，根據(jù)船員保險(xiǎn)制度可得到失業(yè)補(bǔ)助金）。③公務(wù)員（根據(jù)國家公務(wù)員的退職津貼法或地方公共團(tuán)體的退職津貼條例，公務(wù)員退職后可得到相當(dāng)于失業(yè)補(bǔ)助的退職津貼）。④65歲以上者（65歲前一直受雇于同一雇主者除外）。⑤短期季節(jié)勞動(dòng)者。

在美工作的絕大多數(shù)勞動(dòng)者都能受到失業(yè)保險(xiǎn)法的保障。聯(lián)邦立法規(guī)定，所有工商企業(yè)的雇員，1年有20周雇用人數(shù)在4人或4人以上的非盈利機(jī)構(gòu)的雇員，州和地方政府的工人，家庭傭人以及部分農(nóng)場工人有資格參加失業(yè)保險(xiǎn)。州立法規(guī)定的保險(xiǎn)范圍包括：凡1年中連續(xù)20周雇用1人以上，或任何1個(gè)季度支付1500美元或更多的工資、繳納聯(lián)邦失業(yè)稅的私人企業(yè)；每個(gè)季度支出工資2萬美元，或者1年內(nèi)有20周每周至少有1天雇用10人或10人以上的農(nóng)業(yè)企業(yè)；在1個(gè)季度中支付傭人工資1000美元或1000美元以上的家庭所雇用的勞動(dòng)者；l年內(nèi)有20周每周至少有1天雇用4人或4人以上的福利、教育和宗教等非盈利組織。小農(nóng)場的工人和大部分家庭用工被排除在保險(xiǎn)之外。失業(yè)保險(xiǎn)的范圍最初限于私人企業(yè)部門的雇員，1970年擴(kuò)大到非贏利部門，1976年擴(kuò)大到州地方政府雇員，1978年將失業(yè)保險(xiǎn)幾乎擴(kuò)大到所有工薪工作者。

3、失業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作主體

日本失業(yè)保險(xiǎn)工作，統(tǒng)一由勞動(dòng)省職業(yè)安定局及其在全國主要地區(qū)設(shè)置的600多個(gè)公共職業(yè)安定所負(fù)責(zé)辦理參加和支付有關(guān)待遇的手續(xù)。也就是說，雇傭保險(xiǎn)制度的運(yùn)作主體是政府。勞動(dòng)省職業(yè)安定局失業(yè)保險(xiǎn)處通過都道府縣設(shè)置的失業(yè)保險(xiǎn)處對公共職業(yè)安定所的制度運(yùn)作進(jìn)行指導(dǎo)。對于雇用保險(xiǎn)費(fèi)的征收，中央政府設(shè)有勞動(dòng)大臣官房勞動(dòng)保險(xiǎn)征收課，地方政府則設(shè)立勞動(dòng)基準(zhǔn)局及勞動(dòng)基準(zhǔn)監(jiān)督署。公共職業(yè)安定所采用的電腦網(wǎng)絡(luò)（失業(yè)保險(xiǎn)綜合系統(tǒng)）相互聯(lián)網(wǎng)，各參加單位、被保險(xiǎn)人（工人）分類建立的數(shù)據(jù)，通過設(shè)在東京的中央計(jì)算機(jī)中心統(tǒng)一管理，隨時(shí)處理各種手續(xù)及有關(guān)問題。

美國早期的失業(yè)保險(xiǎn)行政管理部門處于經(jīng)常的變動(dòng)之中。從1949年勞工部重新管理失業(yè)保險(xiǎn)到現(xiàn)在，美國的失業(yè)保險(xiǎn)工作一直由聯(lián)邦和州勞工部門的就業(yè)與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。聯(lián)邦立法由勞工部的就業(yè)與訓(xùn)練署監(jiān)督實(shí)施。該署下設(shè)聯(lián)邦失業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)聯(lián)邦失業(yè)保險(xiǎn)工作，其職能主要是：就聯(lián)邦——州失業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃及其他相關(guān)計(jì)劃的發(fā)展、改進(jìn)和運(yùn)作向各州就業(yè)保障機(jī)構(gòu)提供領(lǐng)導(dǎo)和政策指導(dǎo)；檢查各州的失業(yè)保險(xiǎn)法律及其管理；監(jiān)督計(jì)劃的發(fā)展、津貼支付方式、裁決、申訴、稅收和基金管理；幫助各州提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量等。各州的就業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)由州政府勞工局直接領(lǐng)導(dǎo)，并接受勞工部派駐各區(qū)專家的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督。各州就業(yè)培訓(xùn)局下設(shè)執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)各轄區(qū)失業(yè)保險(xiǎn)金的發(fā)放與職業(yè)介紹等工作。地方一般通過公共就業(yè)辦公室接受申請，提供就業(yè)服務(wù)。聯(lián)邦財(cái)政部負(fù)責(zé)征集聯(lián)邦失業(yè)保險(xiǎn)稅，投資失業(yè)保險(xiǎn)信托基金。

4、失業(yè)保險(xiǎn)的待遇標(biāo)準(zhǔn)及給付期限

日本雇用保險(xiǎn)制度規(guī)定，失業(yè)人員享受失業(yè)保險(xiǎn)各項(xiàng)待遇，一般應(yīng)具備以下條件：失業(yè)情況得到公共職業(yè)安定所確認(rèn)；日前處于無工作狀態(tài)；失業(yè)之前的1年內(nèi)，累計(jì)參保時(shí)間須在6個(gè)月以上。基本補(bǔ)助的日標(biāo)準(zhǔn)是，失業(yè)前6個(gè)月的平均日工資（6個(gè)月的工資總額，不包括獎(jiǎng)金）的80％－50％左右。在確定具體給付標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，既要考慮失業(yè)人員年齡因素，也要考慮日工資標(biāo)準(zhǔn)因素?；狙a(bǔ)助的給付期限是：參加保險(xiǎn)時(shí)間在1年以下的，無論年齡大小，一律是90天；最長的情況為300天。除此之外，由于特殊情況，可以適當(dāng)延長基本補(bǔ)助給付期限，包括四種類型：（1）個(gè)別延長支付。對就業(yè)困難又符合有關(guān)條件的求職者，可延長支付30——90天。（2）訓(xùn)練延長支付。根據(jù)職業(yè)安定所所長的指示，在公共職業(yè)訓(xùn)練所待命、聽講超過所規(guī)定的支付天數(shù)時(shí)，其超過部分可以延長。（3）廣域延長支付。被認(rèn)定為可以在勞動(dòng)大臣指定地區(qū)接受由廣域職業(yè)介紹所提供的職業(yè)介紹，且有權(quán)享受這類補(bǔ)助的，可延長支付90天。（4）全國延長支付。當(dāng)全國范圍的就業(yè)狀況嚴(yán)重惡化時(shí)，支付可延長90天。

美國在規(guī)定失業(yè)津貼方面遵從國際勞工組織的下列建議：（1）津貼根據(jù)失業(yè)者原工資或投保記錄規(guī)定。（2）津貼標(biāo)準(zhǔn)界定在原工資60%以上。（3）津貼標(biāo)準(zhǔn)可規(guī)定上限——原工資的2/3.但是，這些建議在美國是經(jīng)過各州有關(guān)失業(yè)保險(xiǎn)的立法體現(xiàn)的，因?yàn)槁?lián)邦政府授權(quán)地方自行規(guī)定失業(yè)津貼標(biāo)準(zhǔn)。所以，美國有50個(gè)州，就有50種失業(yè)津貼標(biāo)準(zhǔn)。各州制定失業(yè)津貼標(biāo)準(zhǔn)，主要有以下幾種情況：（1）每周津貼額是由過去的工資收入決定的，且有一定的高低限規(guī)定。大多數(shù)州的津貼計(jì)發(fā)是以失業(yè)前一年本人最大季收入為基數(shù)的。這個(gè)收入被看作是失業(yè)者在業(yè)時(shí)充分就業(yè)的工資收入。（2）失業(yè)待遇有最高最低限額，最低限度為5－73美元（因各州而異），最高限度為133－347美元（1995年的數(shù)字）。（3）對于部分失業(yè)的工人，所有州都有減額津貼的規(guī)定。減額津貼一般是完全失業(yè)津貼與部分就業(yè)（失業(yè)）的工資收入差，再加上一點(diǎn)補(bǔ)貼。美國70年代規(guī)定，失業(yè)津貼給付期上限為26周，也就是156個(gè)工作日，上限最短的是20周，波多黎各州實(shí)行；最長的是34周，哥倫比亞、威斯康星州實(shí)行。進(jìn)入80年代，幾乎90％的州把失業(yè)津貼給付期上限延長到36周。

5、失業(yè)保險(xiǎn)資金的籌集

日本失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)主要由單位和被保險(xiǎn)人雙方共同負(fù)擔(dān)，按年工資的一定比例繳納，國庫予以適當(dāng)補(bǔ)助?，F(xiàn)行的具體負(fù)擔(dān)比例是：（1）一般行業(yè)，總負(fù)擔(dān)比例是11.5‰。其中業(yè)主負(fù)擔(dān)7.5‰，工人負(fù)擔(dān)4‰，用于失業(yè)補(bǔ)助部分。（2）建筑業(yè)，總負(fù)擔(dān)比例是14.5‰，其中業(yè)主負(fù)擔(dān)9.5‰，5‰由工人負(fù)擔(dān)，用于失業(yè)補(bǔ)助部分。（3）農(nóng)村水產(chǎn)清酒制造業(yè)，總負(fù)擔(dān)比例是13.5‰，其中業(yè)主負(fù)擔(dān)8.5‰，5‰由工人負(fù)擔(dān)，用于失業(yè)補(bǔ)助部分。國庫對以下幾項(xiàng)補(bǔ)助所需資金給予一定的支持，具體支持的待遇項(xiàng)目及比例是：求職者補(bǔ)助（不包括高齡求職者補(bǔ)助、日工求職者補(bǔ)助）為1/4；求職者補(bǔ)助（主要指日工求職者補(bǔ)助費(fèi)）為1/3；連續(xù)雇用補(bǔ)助為1/8.

依據(jù)1935年國會(huì)通過的《社會(huì)保障法》和《聯(lián)邦保險(xiǎn)稅法》的規(guī)定，美國失業(yè)保險(xiǎn)金由國家稅務(wù)局通過國家稅收方式，強(qiáng)制收繳。所有雇主從開業(yè)伊始，均有義務(wù)為雇員繳納失業(yè)保險(xiǎn)稅。但征收辦法和征收比例由各州自行確定。按聯(lián)邦、州失業(yè)保險(xiǎn)法律規(guī)定，雇主需分別向聯(lián)邦和州繳納失業(yè)保險(xiǎn)稅，其中向聯(lián)邦繳納的部分占雇員年收入的0.8%；雇主向州繳納的失業(yè)保險(xiǎn)稅率由各州確定，平均為雇員年收入的2%.（1）聯(lián)邦失業(yè)保險(xiǎn)稅：①稅基。1936年，雇主繳納失業(yè)保險(xiǎn)稅的基數(shù)是雇員工資總額；1939年改為每個(gè)受保雇員工資收入的頭3000美元；1983年增加到每個(gè)受保雇員工資的頭7000美元，直至今日。②稅率。1936年為1%，1937年為2%，1938年為3%；1983年為3.5%，1995年為6.2%.③減免稅。如果某州的失業(yè)保險(xiǎn)辦法符合聯(lián)邦的基本要求，那么聯(lián)邦對該州雇主的失業(yè)保險(xiǎn)稅可以適當(dāng)減免或由本州自行征收使用，一般是減免90%.（2）各州失業(yè)保險(xiǎn)稅：①稅基。有10多個(gè)州的雇主納稅是以聯(lián)邦稅為基數(shù)的，其余各州雇主納稅基數(shù)都比聯(lián)邦標(biāo)準(zhǔn)高。其中，15個(gè)州的征收基數(shù)有自動(dòng)調(diào)整規(guī)定，稅基一般相當(dāng)于州平均工資收入的60%——100%.②稅率。雖然聯(lián)邦不要求各州采取浮動(dòng)稅率，但現(xiàn)在各州都采取浮動(dòng)稅率。③雇員個(gè)人繳稅。只有3個(gè)州實(shí)行個(gè)人繳稅，稅率在0.l%——l%之間。

二、日、美失業(yè)保險(xiǎn)制度評價(jià)與借鑒

日本雇用保險(xiǎn)制度最顯著的特色是其詳盡、周密的雇用促進(jìn)事業(yè)，通過有效的經(jīng)濟(jì)手段從勞動(dòng)者與雇主兩方面分別刺激勞動(dòng)力的供給與需求，達(dá)到促進(jìn)就業(yè)的根本目的。盡管幾十年來日本失業(yè)率也存在某種上升趨勢，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的人數(shù)逐年有增，但失業(yè)保險(xiǎn)基金仍然有結(jié)余，表明該制度始終處于運(yùn)轉(zhuǎn)常態(tài)之中，顯示了強(qiáng)大的屏障功能。日本雇用保險(xiǎn)制度這張安全網(wǎng)的網(wǎng)上紐結(jié)主要由企業(yè)構(gòu)成，它有三道梯次分明的防線：第一道，由企業(yè)構(gòu)成，防止失業(yè)。由政府資助企業(yè)內(nèi)部消化富余人員，并且提供更多的崗位，增加雇用。第二道，由失業(yè)保險(xiǎn)金承擔(dān)，保障失業(yè)者的基本生活。第三道，促進(jìn)再就業(yè)，由社會(huì)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)完成，并和第一道防線相銜接。這是日本雇用保險(xiǎn)制度的顯著特色，究其原因有以下兩點(diǎn)：1、日本鮮有把企業(yè)富余人員看成包袱的觀念，而是把人視為財(cái)富加以充分利用。2、日本的內(nèi)部勞動(dòng)力市場比外部勞動(dòng)力市場發(fā)達(dá)得多。日本企業(yè)極為注重針對本企業(yè)內(nèi)部的崗位要求對員工進(jìn)行專業(yè)技能培訓(xùn)，并且這種培訓(xùn)能得到政府資助。因此，對企業(yè)而言，人力資本投資的收益率較高。

美國的失業(yè)保險(xiǎn)制度在以下幾個(gè)方面尤其值得我們關(guān)注：1、70年代以來，美國改變了不向失業(yè)者征稅的傳統(tǒng)，改而采取征稅的辦法。費(fèi)改稅有利于減少失業(yè)保險(xiǎn)金開支，也有助于激勵(lì)失業(yè)人員積極尋找新工作。2、美國失業(yè)保險(xiǎn)法律制度由聯(lián)邦和州共同制定和執(zhí)行。這種既統(tǒng)一又分立的失業(yè)保險(xiǎn)法律制度具有很高的靈活性和可操作性，值得我們認(rèn)真研究和借鑒。3、美國對失業(yè)救濟(jì)金的發(fā)放有極其嚴(yán)格的要求，失業(yè)救濟(jì)金申請人要符合一定的條件，經(jīng)過嚴(yán)格審查才能領(lǐng)取，同時(shí)還要履行一定的義務(wù)。4、美國無論國有企業(yè)還是私營企業(yè)，無論是雇主還是雇員，都享有充分的雙向選擇自。對企業(yè)用人、工資制度、保險(xiǎn)福利等，國家沒有統(tǒng)一規(guī)定，完全由企業(yè)根據(jù)經(jīng)營狀況和市場變化決定。政府職能部門側(cè)重于立法、監(jiān)督檢查和咨詢服務(wù)。

通過以上對日、美失業(yè)保險(xiǎn)制度的對比分析，并結(jié)合我國的實(shí)際情況，我們認(rèn)為，我國失業(yè)保險(xiǎn)制度的建立和完善，應(yīng)借鑒日、美等發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，著重采取以下幾個(gè)方面的措施：

1、開征社會(huì)保障稅。在社會(huì)保障稅稅制的設(shè)計(jì)上應(yīng)注意以下幾個(gè)問題：（1）課稅范圍。針對我國現(xiàn)行的社會(huì)保障制度覆蓋面小，實(shí)施范圍窄，占人口80%的農(nóng)村人員的社會(huì)保障以家庭保障為主及二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)將在相當(dāng)長歷史時(shí)期存在的現(xiàn)狀，社會(huì)保障稅的征收范圍可先限定在城鎮(zhèn)，以城鎮(zhèn)各類企業(yè)、機(jī)關(guān)、單位及其職工作為納稅人，并在時(shí)機(jī)成熟時(shí)把征稅范圍逐步擴(kuò)大到農(nóng)村。（2）課稅對象。參照各國經(jīng)驗(yàn)，我國社會(huì)保障稅可以企業(yè)單位發(fā)放的職工工資總額、職工取得的工資薪金收入和個(gè)體及私營企業(yè)主交納個(gè)人所得稅的所得額作為課稅對象。（3）稅目。按照與現(xiàn)行社會(huì)保險(xiǎn)制度相銜接的原則和大多數(shù)國家的做法，社會(huì)保障稅的稅目可確定為職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)和基本失業(yè)保險(xiǎn)三個(gè)稅目。（4）稅率。多數(shù)國家社會(huì)保障稅實(shí)行比例稅率，即針對退休、失業(yè)、傷殘、醫(yī)療、生育等項(xiàng)目需要的社會(huì)保障支出量規(guī)定高低不一的差別比例稅率，我國也可以分項(xiàng)目制定比例稅率，并根據(jù)我國處于社會(huì)主義初級階段，社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展水平不高的現(xiàn)狀，開始時(shí)實(shí)行低稅率，并注意同現(xiàn)行的社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)制度相銜接。（5）征收辦法。社會(huì)保障稅的納稅人為機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位及其干部職工，因此，宜按屬地原則由稅務(wù)部門按月計(jì)征。

2、理順失業(yè)保險(xiǎn)的管理體制。與市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的失業(yè)保險(xiǎn)制度要求其管理體制應(yīng)具有統(tǒng)一性和高效性的特點(diǎn)。發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)國家失業(yè)保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn)告訴我們：高效、統(tǒng)一的失業(yè)保險(xiǎn)管理體制可以是多種形式，如美國、英國、日本等的政府直接管理形式；德國、法國、意大利等的自治機(jī)構(gòu)管理形式；以及瑞典、丹麥、芬蘭等的工會(huì)管理形式等。但具體到中國，采用在政府的監(jiān)督或間接管理下由自治機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接管理的形式，與中國的國情更相符。采用自治機(jī)構(gòu)管理的形式，就是要求由勞動(dòng)者、企業(yè)、政府三方共同組成有關(guān)機(jī)構(gòu)，進(jìn)行合作式的管理。實(shí)質(zhì)上就是要建立適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的具體經(jīng)辦失業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的、非營利性的、相對獨(dú)立的單位。目前，全國各地按照國務(wù)院《規(guī)定》要求建立起來的失業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，就是這樣一種管理方式的嘗試。盡管現(xiàn)有的失業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是非營利性的具體經(jīng)辦失業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，但其在職責(zé)、權(quán)限、業(yè)務(wù)等方面還很難相對獨(dú)立，在實(shí)際操作中還存在體制不順、政出多門、扯皮內(nèi)耗等現(xiàn)象。顯然，理順失業(yè)保險(xiǎn)的管理體制、強(qiáng)化失業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具體經(jīng)辦失業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的權(quán)力及相對獨(dú)立性，成為向市場經(jīng)濟(jì)失業(yè)保險(xiǎn)制度過渡的一個(gè)突破口。

3、完善失業(yè)保險(xiǎn)金支付制度。失業(yè)保險(xiǎn)金的支付不能單獨(dú)依靠是否失業(yè)來作為衡量標(biāo)準(zhǔn)，而應(yīng)從就業(yè)機(jī)構(gòu)的審查和個(gè)人的隱性收入調(diào)查來考慮。當(dāng)然，失業(yè)保險(xiǎn)金領(lǐng)取者的資格審查就更嚴(yán)格。在失業(yè)保險(xiǎn)金的支付上，應(yīng)體現(xiàn)權(quán)利義務(wù)對等的原則，把促進(jìn)就業(yè)納入失業(yè)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，使失業(yè)者享受的權(quán)利形式更多樣化，同時(shí)對履行義務(wù)不同的失業(yè)者給予不同的待遇。另外，應(yīng)改變目前按固定數(shù)額支付失業(yè)保險(xiǎn)金的做法，建立與繳費(fèi)的數(shù)量、時(shí)間適當(dāng)掛鉤，多檔次的失業(yè)保險(xiǎn)金支付制度。個(gè)人繳費(fèi)時(shí)間越長、數(shù)量越多，可享受的失業(yè)保險(xiǎn)待遇越高。同時(shí)，根據(jù)目前我國社會(huì)的實(shí)際，在實(shí)行多檔次形式的同時(shí)，還應(yīng)確立一個(gè)最低基準(zhǔn)，以保證勞動(dòng)力市場的正常展開。另外，對自謀職業(yè)的失業(yè)人員，可一次性發(fā)放一定數(shù)量的失業(yè)保險(xiǎn)金，作為再就業(yè)啟動(dòng)資金。

4、加強(qiáng)失業(yè)保險(xiǎn)的法制建設(shè)。到目前為止，國務(wù)院頒布的兩部法規(guī)是行政性法規(guī)，這也只是中國失業(yè)保險(xiǎn)法制建設(shè)的一個(gè)雛形。不可否認(rèn)，兩部法規(guī)實(shí)施以來，對于建立中國的失業(yè)保險(xiǎn)制度和促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了一定的作用。但其表現(xiàn)出來的缺陷和各地在執(zhí)行過程中暴露出來的失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收繳難、資金挪用嚴(yán)重、管理費(fèi)用過高、救濟(jì)金發(fā)放不合理等問題，要求加強(qiáng)失業(yè)保險(xiǎn)的法制建設(shè)刻不容緩。應(yīng)該說，中國失業(yè)保險(xiǎn)的法制建設(shè)目前已進(jìn)入了一個(gè)關(guān)鍵時(shí)期，加強(qiáng)與市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的中國失業(yè)保險(xiǎn)法制建設(shè)要特別注意這樣幾點(diǎn)：一是要在憲法中增補(bǔ)失業(yè)保險(xiǎn)方面的條款，以增強(qiáng)失業(yè)保險(xiǎn)法制建設(shè)的權(quán)威性；二是國家權(quán)力機(jī)關(guān)要盡快制定和通過《失業(yè)保險(xiǎn)法》及其配套法律，以維護(hù)失業(yè)保險(xiǎn)法律的真正效力；三是要明確和制定有關(guān)法律責(zé)任和處罰條款，以發(fā)揮失業(yè)保險(xiǎn)法律的震懾力。

參考資料：

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⑶楊偉明主編，《失業(yè)保險(xiǎn)》，中國人民大學(xué)出版社，2000

⑷鄧大松，《美國社會(huì)保障制度研究》，武漢大學(xué)出版社，1999

篇6

關(guān)鍵詞：城市貧困；失業(yè)保險(xiǎn)；促進(jìn)就業(yè)

貧困問題是全球關(guān)注的長期性、綜合性的問題。在科技高度發(fā)達(dá)的今天，貧困仍幾乎在所有國家都存在。我國的城市貧困問題是相當(dāng)嚴(yán)重的，這不僅會(huì)影響人們的生活質(zhì)量，還會(huì)引發(fā)一些社會(huì)問題，解決貧困問題是我們迫在眉睫的任務(wù)。

一、我國城市貧困的概況

1.1城市貧困的界定

貧困是一個(gè)復(fù)雜的社會(huì)問題，其內(nèi)涵十分廣泛。從不同角度和不同發(fā)展時(shí)期對貧困可以做出多種定義。傳統(tǒng)的貧困定義主要是收入貧困，即收入水平低下，不能維持基本生活。國際廣泛采用的貧困定義是世界銀行在以“貧困問題”為主題的《1990年世界發(fā)展報(bào)告》中給出的參照定義:即“缺乏達(dá)到最低生活標(biāo)準(zhǔn)的能力”。通過收入和支出的最低生活標(biāo)準(zhǔn)來表示，貧困不僅是物質(zhì)上的匱乏，而且還包含低水平的教育和健康。世界銀行《2000/2001年世界發(fā)展報(bào)告》則將貧困的概念進(jìn)一步擴(kuò)大，不僅包含以上內(nèi)容，還包括風(fēng)險(xiǎn)和面臨風(fēng)險(xiǎn)的脆弱性，以及不能表達(dá)自身的要求和缺乏影響力。在國內(nèi)學(xué)者中比較一致的定義認(rèn)為，中國城市貧困是在特定的社會(huì)背景下城市部分社會(huì)成員由于缺乏必要的資源而在一定程度上被剝奪了正常獲得生活資料和參與經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)的權(quán)利，并使他們的生活持續(xù)性地低于社會(huì)的常規(guī)生活標(biāo)準(zhǔn)。

1.2我國城市貧困的現(xiàn)狀

近年來我國的貧困人口不降反升，貧困面繼續(xù)擴(kuò)大。據(jù)民政部統(tǒng)計(jì)，20世紀(jì)80年代初期，每年由政府定期定量救濟(jì)的城市貧困人員一般在60一80萬之間，20世紀(jì)90年代初，全國城鎮(zhèn)集體企業(yè)職工(包括在職、下崗和離退休人員)家庭人均收人低于最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)的共329萬人。而截至2007年8月全國城市居民最低生活保障人數(shù)為2236.1萬人。

總之，城市的貧困問題已經(jīng)成為影響很多居民生活、影響社會(huì)和諧的一大難題。

二、失業(yè)是導(dǎo)致城市貧困的重要因素

城市貧困的產(chǎn)生是有著多方面原因的。有經(jīng)濟(jì)的，社會(huì)的，當(dāng)然還有家庭和個(gè)人自身的原因，并且這些原因都是相互聯(lián)系，相互作用的。但綜觀國際國內(nèi)，城市貧困往往源于失業(yè)。我國也不例外。

由表可以看出，現(xiàn)在城市貧困居民的主體，已經(jīng)由傳統(tǒng)的“老四類人(孤、老、殘、幼)”，轉(zhuǎn)變?yōu)椤靶滤念惾?下崗、失業(yè)、在崗、退休)”。大量人群失去工作或不能就業(yè)，進(jìn)而陷入貧困。顯然，失業(yè)是引發(fā)城市貧困的重大原因。

而城市貧困又會(huì)帶來很大的社會(huì)影響：城市人口，一旦失去就業(yè)崗位，沒有社會(huì)保障的扶助，或者扶助力度不夠，再加上他們的密集程度、文化水平及敏感程度都高，也就容易引發(fā)一系列的社會(huì)問題，甚至形成一種貧困的惡性循環(huán)圈。因此，城市貧困是擺在政府和人民面前的重大難題，需要各方面共同努力，逐步減少城市貧困，妥善解決這個(gè)問題。

三、失業(yè)保險(xiǎn)在減少城市貧困中的重要作用

社會(huì)保險(xiǎn)中的養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育等各項(xiàng)保險(xiǎn)，都是在預(yù)防貧困的產(chǎn)生，或者在貧困產(chǎn)生后，對貧困者脫貧有重要作用。但其中多數(shù)是對陷入貧困的居民暫時(shí)的補(bǔ)助，受之以魚，為其“輸血”，但沒有受之以漁，幫助恢復(fù)其自身的“造血”功能，不能從根本上幫助其擺脫貧困。要解決城市貧困問題，從根本上說，還必須落實(shí)到個(gè)人或家庭的就業(yè)問題上來。

3.1發(fā)揮失業(yè)保險(xiǎn)金的經(jīng)濟(jì)杠桿作用，促進(jìn)就業(yè)

從某種意義上來說，失業(yè)保險(xiǎn)金是促進(jìn)再就業(yè)的重要經(jīng)濟(jì)杠桿，用活用好這種經(jīng)濟(jì)杠桿，形成了杠桿的整體效應(yīng)，對推動(dòng)再就業(yè)工作是有促進(jìn)作用的，具體有以下幾種方式：

（1）實(shí)行差別性的失業(yè)保險(xiǎn)金給付期限和標(biāo)準(zhǔn)。按失業(yè)期限長短確定失業(yè)保險(xiǎn)待遇給付標(biāo)準(zhǔn)。失業(yè)時(shí)間越短，給付標(biāo)準(zhǔn)就越高。例如法國規(guī)定，最初的失業(yè)金待遇為日基準(zhǔn)工資的57.4%，其后則每4個(gè)月調(diào)低一次。這樣有利于促使失業(yè)者積極尋找新的就業(yè)崗位。另外，為了使有限的失業(yè)保險(xiǎn)基金發(fā)揮更有效的保障能力，可以對不同年齡的失業(yè)人員實(shí)行不同期限的失業(yè)救濟(jì)。對于逾期仍未能就業(yè)者，可以納入最低生活保障系統(tǒng)給予救助。對工齡長短不同，工作業(yè)績不一，繳納社會(huì)失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用數(shù)量不等的失業(yè)者，發(fā)放的失業(yè)保障金也應(yīng)有適當(dāng)差別。這樣一方面可以刺激失業(yè)者盡快就業(yè)，節(jié)約基金開支，另一方面考慮到了大齡失業(yè)者的實(shí)際情況，體現(xiàn)了社會(huì)公平。（2）實(shí)行浮動(dòng)性的失業(yè)保險(xiǎn)稅征收制度。這種做法的目的在于抑制雇主大批解雇員工。美國實(shí)施的“浮動(dòng)失業(yè)保險(xiǎn)稅征收制度”在這方面具有一定的代表性。其做法是，按聯(lián)邦政府規(guī)定，企業(yè)為員工交納失業(yè)保險(xiǎn)稅的基本比率一般為企業(yè)工資總額的5.4%，但同時(shí)還規(guī)定企業(yè)可按員工就業(yè)穩(wěn)定性記錄的實(shí)際情況實(shí)行浮動(dòng)性繳納辦法，有些州最高提高到企業(yè)職工工資總額的10.5%。另外，對按時(shí)足額繳納失業(yè)保險(xiǎn)金且失業(yè)人數(shù)少的單位，可以研究制定相應(yīng)的返還政策，按一定比例給予一定數(shù)額返還。反之，則適當(dāng)提高企業(yè)繳納失業(yè)保險(xiǎn)金比例。（3）對自行組織起來的就業(yè)者以及有能力創(chuàng)業(yè)者，可將其應(yīng)享受的失業(yè)救濟(jì)金一次性地發(fā)給其作為啟動(dòng)資金，并可視情況給予創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼，同時(shí)在多方面給予幫助，在其事業(yè)起始階段給予跟蹤服務(wù)。比如：在稅收方面給予優(yōu)惠，提供一些無償?shù)募夹g(shù)支持和咨詢服務(wù)等。

另外還可以發(fā)揮失業(yè)保險(xiǎn)金中的專業(yè)訓(xùn)練費(fèi)、生產(chǎn)自救費(fèi)、職業(yè)介紹費(fèi)等的作用來促進(jìn)就業(yè)。

3.2積極開拓失業(yè)保險(xiǎn)的外延服務(wù)，促進(jìn)就業(yè)

在現(xiàn)代意義上，失業(yè)保險(xiǎn)還應(yīng)該拓寬其服務(wù)內(nèi)容，積極開展一些外延服務(wù)，把服務(wù)拓展到與以構(gòu)成因果關(guān)系的領(lǐng)域、環(huán)節(jié)。根據(jù)我國的實(shí)際情況，結(jié)合國外的經(jīng)驗(yàn)，下面著重介紹以下當(dāng)前我國可以采取的措施：（1）完善國家就業(yè)服務(wù)制度。就業(yè)服務(wù)體系應(yīng)包含以下功能：一是提供全國各地的職業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃及實(shí)施機(jī)構(gòu)情況，再就業(yè)服務(wù)項(xiàng)目情況，以及勞動(dòng)力市場信息；二是對求職者進(jìn)行評估和測試，以幫助其選擇適合的職業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃；三是開展職業(yè)介紹，進(jìn)行工作匹配；四是宣傳、介紹失業(yè)保險(xiǎn)規(guī)定，幫助失業(yè)者領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金；五是接待與就業(yè)有關(guān)的一切咨詢，并協(xié)助解決問題。這類中心有效的提高了再就業(yè)培訓(xùn)的針對性以及培訓(xùn)后的就業(yè)率。（2）加強(qiáng)對失業(yè)人員的職業(yè)培訓(xùn)和再教育職業(yè)培訓(xùn)。把職業(yè)培訓(xùn)作為預(yù)防失業(yè)和促進(jìn)就業(yè)的重要內(nèi)容，進(jìn)一步加大培訓(xùn)力度。加強(qiáng)在職培訓(xùn)，推行職業(yè)資格認(rèn)證制度，提高職工隊(duì)伍的工作能力和創(chuàng)新能力以適應(yīng)技術(shù)進(jìn)步的要求。強(qiáng)化再就業(yè)培訓(xùn)，根據(jù)就業(yè)需求的變化，增強(qiáng)培訓(xùn)的針對性、實(shí)用性和有效性，幫助下崗失業(yè)人員掌握再就業(yè)的技能和本領(lǐng)。搞好創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，開展創(chuàng)業(yè)咨詢，提供開業(yè)指導(dǎo)，提高創(chuàng)業(yè)者的經(jīng)營管理能力，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)等等。

總之，解決城市貧困是需要政府和社會(huì)團(tuán)體以及個(gè)人的積極投入，并且需要相當(dāng)長一段時(shí)間才能實(shí)現(xiàn)的。在解決城市貧困這條道路上，還需要更多的群策群力，想出更多更好的辦法，并且更好的實(shí)施，才能讓貧困的城市居民越來越少，直至基本消除城市貧困。

參考文獻(xiàn)

［1］錢林.當(dāng)前中國城市貧困問題研究［J］.經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展，2007，（1）.

［2］李軍.中國城市反貧困論綱［M］.北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2004.

篇7

關(guān)鍵詞：石化企業(yè)；員工福利；社會(huì)保險(xiǎn)

如今，社會(huì)保險(xiǎn)和員工福利制度得到了不斷的完善，它們有利于保障勞動(dòng)者的基本利益以及可以提高勞動(dòng)者的生活水平，因此受到了石化企業(yè)的高度重視，關(guān)于企業(yè)的員工福利制度以及社會(huì)保險(xiǎn)是我國重要的制度內(nèi)容之一，它們是社會(huì)和諧發(fā)展必不可少的因素和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。

一、石化企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)與員工福利的概述

（一）社會(huì)保險(xiǎn)的概述

石化企I中的社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系到員工的切身利益，國家高度重視保險(xiǎn)制度的完善。社會(huì)保險(xiǎn)是一種制度目的是為了確保勞動(dòng)者在生老病死等困難的時(shí)候能夠得到及時(shí)的幫助，而這種幫助主要是物質(zhì)方面。社會(huì)保障包括了社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)福利以及社會(huì)救濟(jì)，而社會(huì)保險(xiǎn)又細(xì)分為五個(gè)方面的內(nèi)容，即養(yǎng)老保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)以及生育保險(xiǎn)。

（二）員工福利的概述

一直以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，每一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著明顯的差異的，面對這樣的國情，我國采用了員工福利的制度，員工福利充分的體現(xiàn)了中國特色。員工的福利情況我國石化企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益有著緊密的聯(lián)系，石化企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益是高是低都可以通過員工的福利反映出來。

二、石化企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)現(xiàn)有問題

石化企業(yè)的社會(huì)保險(xiǎn)屬于社會(huì)保障的內(nèi)容之一，它可以解決勞動(dòng)者的后顧之憂，因此，社會(huì)保險(xiǎn)在我國具有十分重要的地位。但是，在實(shí)際的應(yīng)用中，不是全部的人夠可以享受到社會(huì)保險(xiǎn)所帶來的益處。這是因?yàn)椋鐣?huì)保險(xiǎn)具有一定的積極作用，但是目前，我國的社會(huì)保險(xiǎn)在某些方面依然存在著一定的問題。案例1：余某是某石化企業(yè)1998年5月聘用的員工，2001年6月份，余某與該企業(yè)簽訂了5年勞動(dòng)合同，時(shí)間是2000年6月1日到2006年31日。余某多次向老板提出參加社會(huì)保險(xiǎn)，但是老板一拖再拖，拒絕了余某的要求，經(jīng)多次協(xié)商未果，5005年2月28，余某辭職離開了該企業(yè)。后來，老板多次要求余某回來上班，但是余某不同意，最后總老板申請了仲裁并要求余某回公司履行合同，否則繳納違約金和賠償經(jīng)濟(jì)損失。該案例最終的仲裁結(jié)果是駁回申訴人的申訴請求，申訴人要為被申訴人補(bǔ)交社保費(fèi)用。通過本案可以看出，社會(huì)保險(xiǎn)對于我們有著非常重要的作用，如果用人單位不參加社會(huì)保險(xiǎn)，勞動(dòng)者有權(quán)維護(hù)自己的權(quán)利，申請仲裁。

總之，我國是一個(gè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的大國，為了適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，確保人民的福利，我們必須對社會(huì)保險(xiǎn)加以調(diào)整和完善，提高人民的生活水平，構(gòu)建更加和諧的社會(huì)。

三、對石化企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)問題的解決措施

社會(huì)保險(xiǎn)存在的種種問題急需我們采取相關(guān)措施來加以解決，這關(guān)系到石化企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展問題。具體來說，石化企業(yè)要堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，從當(dāng)前國情出發(fā)，跟進(jìn)時(shí)代的步伐從而推動(dòng)社會(huì)保險(xiǎn)的改進(jìn)和完善工作。制度的制定一定要與我國發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)，同時(shí)相關(guān)工作人員要以開放的心態(tài)學(xué)習(xí)國外優(yōu)秀的、成功的經(jīng)驗(yàn)，取其精華，創(chuàng)造性獲取和處理所獲得的經(jīng)驗(yàn)，走一條我國特色社會(huì)保險(xiǎn)之路。

四、石化企業(yè)員工福利目前的問題現(xiàn)狀

員工福利具有多種類型，其靈活性較強(qiáng)，在傳遞企業(yè)文化理念、招賢納士方面發(fā)揮較大的作用。然而根據(jù)調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前石化企業(yè)的員工福利存在一些問題，有的企業(yè)未能真正了解員工的需求，也沒有將員工的職業(yè)生涯和企業(yè)的發(fā)展緊密聯(lián)系在一起，盲目追求企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，員工積極性大大降低。

五、石化企業(yè)員工福利的解決措施

為了石化企業(yè)員工福利問題得到更好的解決，相關(guān)人員展開了一系列的探索并取得可喜的成果。石化企業(yè)可以給予員工充分的自主選擇權(quán)，讓員工在某階段內(nèi)自主選擇福利，借此維護(hù)員工利益和建設(shè)企業(yè)文化。在制定福利措施的時(shí)候，企業(yè)要統(tǒng)籌全局，結(jié)合企業(yè)效益、成本等實(shí)際情況，有計(jì)劃有組織地落實(shí)福利措施。最后，在新的時(shí)代下，更新企業(yè)管理人員的觀念，在企業(yè)中普及員工福利的相關(guān)知識(shí)，培養(yǎng)員工福利意識(shí)是每個(gè)企業(yè)需要進(jìn)一步落實(shí)的工作。中石油的員工福利制度有了很大改進(jìn)，對很多企業(yè)都具有重要的參考意義。這里，我們以中石油石化企業(yè)為例。對于中石油石化企業(yè)這樣的國企而言，政策性負(fù)擔(dān)與員工福利產(chǎn)生了一定的矛盾，大量冗員的存在使得一些員工享受福利卻未能力給企業(yè)創(chuàng)造效益，企業(yè)成本壓力巨大。另外，由于國企的福利較優(yōu)厚，員工之間的競爭有所減弱，企業(yè)效益無法有大的提升。

六、啟示和意義

市場經(jīng)濟(jì)下，各企業(yè)的競爭越來越激烈，企業(yè)要從各方面提升自身的競爭力，而員工福利和社會(huì)保險(xiǎn)就是其中的一個(gè)重要建設(shè)項(xiàng)目。這關(guān)系到勞動(dòng)者權(quán)益的保障問題，同時(shí)有利于和諧社會(huì)構(gòu)建，大大方便了員工生活，員工的積極性也大大提高。

七、結(jié)束語

一個(gè)國家要想獲得經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展和社會(huì)的和諧穩(wěn)定必須做好各方面制度的完善工作，將社會(huì)保險(xiǎn)和員工福利真真落實(shí)。在未來的工作中，我國石化企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)和員工福利制度的完善還需要充分發(fā)揮各方面的積極作用，共同為市場秩序建設(shè)貢獻(xiàn)一份力量。

參考文獻(xiàn)：

篇8

[關(guān)鍵詞]社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)

一、從社會(huì)經(jīng)濟(jì)的角度看社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系

1.共性

(1)兩者都是分?jǐn)倱p失的一種財(cái)務(wù)安排，同以概率論與大數(shù)法則作為制定費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)，同以建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)。(2)兩者同屬于社會(huì)保障機(jī)制，具有穩(wěn)定器的作用。(3)兩者都是處理風(fēng)險(xiǎn)的方法，能起到分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用。

2.區(qū)別

(1)保障水平不同。社會(huì)保險(xiǎn)僅滿足人們的基本需要；商業(yè)保險(xiǎn)則根據(jù)投保人的能力，以更高層次的保障來實(shí)現(xiàn)他們的需求。(2)經(jīng)營機(jī)制不同。社會(huì)保險(xiǎn)由政府或指定的機(jī)構(gòu)經(jīng)營，具有行政性和壟斷性，不以盈利為目的;商業(yè)保險(xiǎn)是在市場條件下自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的企業(yè)行為，以追求利潤最大化為目的。(3)繳費(fèi)方式不同。社會(huì)保險(xiǎn)的保費(fèi)由個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)，由國家負(fù)總責(zé)；商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)由投保人負(fù)擔(dān)，保費(fèi)中包括公司的營業(yè)和管理費(fèi)用;(4)業(yè)務(wù)范圍不同。社會(huì)保險(xiǎn)僅是對人的保障;商業(yè)保險(xiǎn)不僅保障人而且還保障財(cái)產(chǎn)與相關(guān)利益的損失，就是對人的保障也具有選擇性，只保障符合投保條件的人。

3.互補(bǔ)

從雙方的關(guān)系看，兩者具備了互補(bǔ)的基礎(chǔ)。

(1)社會(huì)保險(xiǎn)對商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。商業(yè)保險(xiǎn)保障具備投保能力且符合投保條件的企業(yè)或個(gè)人，而社會(huì)保險(xiǎn)對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有選擇性。被商業(yè)保險(xiǎn)排除在外的人群可以通過社會(huì)保險(xiǎn)保障最基本的生活需要，通過社會(huì)保險(xiǎn)使更多的人得到了保障。

(2)商業(yè)保險(xiǎn)對社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。有些勞動(dòng)者收入較高，而社會(huì)保險(xiǎn)的保障水平又十分有限，他們只有通過參加商業(yè)保險(xiǎn)保障其養(yǎng)老、疾病、意外、財(cái)產(chǎn)等方面的需要。

二、深化社會(huì)保險(xiǎn)制度改革對商業(yè)保險(xiǎn)的影響

由于兩者存在聯(lián)系，社會(huì)保險(xiǎn)的改革就會(huì)對商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展產(chǎn)生影響。

1.有利影響

(1)社會(huì)保險(xiǎn)理論方面。我國的社會(huì)保險(xiǎn)改革堅(jiān)持“效率優(yōu)先、兼顧公平”的原則，個(gè)人也要繳費(fèi)，強(qiáng)調(diào)權(quán)利義務(wù)對等，使受益與個(gè)人繳費(fèi)相關(guān)。在效率優(yōu)先原則的指導(dǎo)下，鼓勵(lì)勞動(dòng)者通過合法途徑增加收入，提高生活的質(zhì)量，這樣人們將不滿足于較低水平的保障，而更多地轉(zhuǎn)向保障更高的商業(yè)保險(xiǎn)品種。

(2)社會(huì)保險(xiǎn)體系方面。我國實(shí)行三支柱的保障體系。第一支柱是政府主導(dǎo)的強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)；第二支柱是政府指導(dǎo)，企業(yè)實(shí)行的企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn);第三支柱是自愿性投保的個(gè)人儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。其中企業(yè)補(bǔ)充（養(yǎng)老、醫(yī)療）保險(xiǎn)的基金，可以委托社會(huì)保險(xiǎn)部門管理，也可向商業(yè)保險(xiǎn)公司投保，這就給商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展注入了大量資金，而個(gè)人儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)更是商業(yè)保險(xiǎn)的一塊大市場。

2.不利影響

(1)社會(huì)保險(xiǎn)拓展方面。社會(huì)保險(xiǎn)的覆蓋面由國企向集體企業(yè)、民營企業(yè)和外資企業(yè)拓展，在既定的保障需求條件下，由于社會(huì)保險(xiǎn)滿足了一部分保障需求，對商業(yè)保險(xiǎn)的需求也就減少了，而且保障水平越高，對商業(yè)保險(xiǎn)的替代作用就越大。兩者客觀上形成了“基本”和“補(bǔ)充”的競爭關(guān)系。

(2)企業(yè)效益方面。我國企業(yè)普遍效益較差，許多企業(yè)無力為員工繳納社會(huì)保險(xiǎn)，更無力舉辦企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)，也就談不上將保險(xiǎn)基金投保商業(yè)保險(xiǎn)，并提供發(fā)展資金了。即使效益好的企業(yè)開辦了補(bǔ)充保險(xiǎn)，也由于政府和勞動(dòng)部門關(guān)系密切等原因，將這部分保險(xiǎn)基金交給社會(huì)保險(xiǎn)部門經(jīng)營，保險(xiǎn)公司在競爭中還處于劣勢。

三、商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展方向

1.企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)領(lǐng)域

商業(yè)保險(xiǎn)要積極參與這一領(lǐng)域。各企業(yè)購買保險(xiǎn)公司的團(tuán)體年金或醫(yī)療保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司要為企業(yè)提供方案設(shè)計(jì)、賬戶管理、投資管理、待遇發(fā)放等全方位的金融服務(wù)。

2.個(gè)人儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)領(lǐng)域

在傳統(tǒng)的生存、死亡、兩全、意外傷害保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，從規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)和適應(yīng)人們理財(cái)多元化的需要出發(fā)，積極開拓分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品或家庭綜合保障計(jì)劃。另外，發(fā)展分紅、儲(chǔ)蓄、返還相結(jié)合的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，讓財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)更多地融入社會(huì)保障體系。

3.健康保險(xiǎn)領(lǐng)域

國務(wù)院規(guī)定，超過基本醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付額的費(fèi)用，可以通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等途徑解決，這就為商業(yè)保險(xiǎn)提供了機(jī)會(huì)，公司應(yīng)根據(jù)不同的需求，開辦形式多樣、方便客戶選擇的新型健康保險(xiǎn)，如手術(shù)保險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)等，滿足不同層次群眾的需要。

篇9

本文作者：宋艷茹工作單位：中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司撫順分公司

在依法監(jiān)督方面存在著依據(jù)問題；行政監(jiān)督中存在同級監(jiān)督“太軟”的困境，因?yàn)閯趧?dòng)保障行政主管部門都是行政監(jiān)督的主要負(fù)責(zé)人，而監(jiān)督人員與經(jīng)辦人員同在一個(gè)系統(tǒng)，無法在權(quán)力制衡上形成真正的有效監(jiān)督；社會(huì)監(jiān)督因信息失靈和地位不對稱，基本處于缺位狀態(tài)。基金籌集渠道不暢，整體運(yùn)營效率低下。當(dāng)前養(yǎng)老保險(xiǎn)籌資方面存在著近四成用人單位故意隱瞞工資總額的問題，而個(gè)人也因?qū)︷B(yǎng)老保險(xiǎn)政策認(rèn)識(shí)不足或道德風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞少繳，職工拒繳、欠繳社會(huì)保障費(fèi)的情況屢見不鮮，這些問題都是造成養(yǎng)老保險(xiǎn)基金來源不足，基金收繳率呈現(xiàn)下降趨勢的主要原因。

首先，要堅(jiān)持和完善現(xiàn)有的辦法，解決當(dāng)前的應(yīng)急問題，同時(shí)，借鑒西方發(fā)達(dá)國家先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和成功做法積極創(chuàng)造條件，向健全的社會(huì)保障體系過渡，逐步形成獨(dú)立于企事業(yè)之外、資金來源多渠道、管理服務(wù)社會(huì)化的社會(huì)保障體系，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。加強(qiáng)專項(xiàng)法律法規(guī)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)有法可依。盡快從立法層面使歷經(jīng)十年修改完善的《社會(huì)保險(xiǎn)法》盡快出臺(tái)，實(shí)現(xiàn)依法強(qiáng)化基金征繳。此前需要按照各級政府和有關(guān)部門已先后出臺(tái)多項(xiàng)加強(qiáng)社?；鹫魇盏男姓?guī)章加強(qiáng)執(zhí)行落實(shí)，建議有關(guān)部門可將欠繳保費(fèi)追繳與單位領(lǐng)導(dǎo)評先選優(yōu)、晉職漲薪等掛鉤。同時(shí)，在司法層面給予充分支持，各級人民法院設(shè)立社會(huì)保障專項(xiàng)法庭來受理違保險(xiǎn)有關(guān)法律法規(guī)的案件，并允許從參保單位在銀行開設(shè)的賬戶中強(qiáng)行劃轉(zhuǎn)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。向新領(lǐng)域拓展，有效擴(kuò)大參保覆蓋面。撫順市目前尚有14．7萬人未參保，要想將這些人群納入覆蓋范圍就必須從實(shí)際出發(fā)，同時(shí)，在繳費(fèi)問題上要改革創(chuàng)新，可以允許個(gè)人繳費(fèi)由所在企業(yè)從本人工資中直接扣除；允許勞動(dòng)人事關(guān)系與社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系分離，社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系隨人走，而勞動(dòng)人事關(guān)系可以保留在原單位；對于接近或超過退休年齡未參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的人員，可以取消距法定年齡不足15年不能參保的限制，補(bǔ)足15年即可以享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，以及可以適當(dāng)降低繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)比例等等。加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理，為改革創(chuàng)造有利條件。一是把社會(huì)保障資金列入財(cái)政預(yù)算。參照國際經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)，結(jié)合東北區(qū)的實(shí)際情況，采取因地而異的方法。二是對提前退休人員的繳費(fèi)應(yīng)延續(xù)到法定年齡，對提前退休人員應(yīng)由所在單位或者其本人繼續(xù)繳費(fèi)至法定退休年齡的政策，將提前退休人員個(gè)人繳費(fèi)仍記入個(gè)人賬戶，待到法定退休年齡時(shí)，根據(jù)個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額，重新計(jì)算退休待遇。三是對參加工作的退休人員開征社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。參考日本經(jīng)驗(yàn)，對單位返聘的退休人員采取單位只繳統(tǒng)籌部分，個(gè)人不繳費(fèi)的政策；對于個(gè)體經(jīng)營的退休人員采取按照個(gè)體人員繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，只繳統(tǒng)籌部分的政策。積極推進(jìn)保險(xiǎn)制度改革，實(shí)現(xiàn)撫順市養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的可持續(xù)發(fā)展。

一是扎實(shí)推進(jìn)撫順市企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革。首先要扎實(shí)穩(wěn)妥地做好養(yǎng)老金的社會(huì)化發(fā)放和社會(huì)化服務(wù)工作，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金比例全額繳撥及社會(huì)化發(fā)放落實(shí)到位。其次推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革，機(jī)制健全和方式成熟后在市直機(jī)關(guān)、非國有企業(yè)、保險(xiǎn)、郵政等領(lǐng)域推廣，逐步實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的全覆蓋。二是通過做好企業(yè)轉(zhuǎn)制與社會(huì)保險(xiǎn)制度的銜接工作，實(shí)現(xiàn)撫順市養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的可持續(xù)發(fā)展。首先要做好被出售企業(yè)職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)工作，采取由收購企業(yè)、政府財(cái)政和個(gè)人三者出資的方式，將出售企業(yè)在職職工和離退休職工納入養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。其次，要本著不論勞動(dòng)者的身份如何變化，其基本養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)辦法和標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)保持不變的原則對養(yǎng)老保險(xiǎn)制度開展完善和修訂。三是探索新的籌資渠道，將養(yǎng)老基金做大做強(qiáng)。針對撫順市保險(xiǎn)基金入不敷出缺口巨大的現(xiàn)狀，必須首先考慮加大財(cái)政支持力度。其次，對于缺口彌補(bǔ)可以考慮通過舉債方式籌集。

篇10

目前，保險(xiǎn)業(yè)在部分農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)得到了廣泛開展。煙臺(tái)作為全國首批沿海開放城市之一，近年來隨著經(jīng)濟(jì)、金融的快速增長，農(nóng)村保險(xiǎn)市場也得到較快的發(fā)展。2006年，煙臺(tái)市保險(xiǎn)費(fèi)收入411570萬元，其中所調(diào)查的9個(gè)縣市合計(jì)保費(fèi)收入接近煙臺(tái)市總量的一半。全市人均交納保費(fèi)633.Z元，同比增加71.2元，保險(xiǎn)密度居全省第一，但在保險(xiǎn)總量快速增長的同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

(一)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)快速增加，營銷隊(duì)伍不斷壯大

近年來，隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢的凸現(xiàn)，眾多的保險(xiǎn)公司落戶煙臺(tái)，并在縣域大量增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，直接向廣大農(nóng)村地區(qū)輻射，帶動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)市場快速發(fā)展。目前，煙臺(tái)市有28家市級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)13家、人壽保險(xiǎn)9家，共轄設(shè)320個(gè)分支機(jī)構(gòu)，其中在9個(gè)縣市共有縣級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)94家，均設(shè)在縣城所在地。有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如中國人壽還在縣以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有保險(xiǎn)代辦處，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，9個(gè)縣市共有保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)120多個(gè)。隨著機(jī)構(gòu)的擴(kuò)展，全市保險(xiǎn)從業(yè)人員已達(dá)到2.3萬人，其中，營銷人員達(dá)2萬多人，形成了一支龐大的營銷隊(duì)伍。

(二)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類較多，市場份額相對集中

各保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中，堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，適時(shí)推出了多樣化、個(gè)性化的保險(xiǎn)新產(chǎn)品，不斷滿足城鄉(xiāng)居民全方位、多層次的保險(xiǎn)需求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，縣域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)開辦保險(xiǎn)產(chǎn)品110個(gè)，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)60個(gè)，人身險(xiǎn)50個(gè)，城鄉(xiāng)之間在產(chǎn)品種類上相差無幾。從保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場份額看，人身保險(xiǎn)占據(jù)絕對多數(shù)，人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入一般是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的3—4倍，農(nóng)村市場份額差距略低o-人身保險(xiǎn)市場以壽險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)占比較大，2006年，煙臺(tái)市該兩類保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為100736萬元和107373萬元，占比為31.81%和33.9%；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)占有較大的比重，2006年，該險(xiǎn)種保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的80.46%。

(三)縣域人身保險(xiǎn)發(fā)展較快，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展相對遲緩，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)幾乎空白

近年來，隨著保險(xiǎn)知識(shí)普及和保險(xiǎn)營銷力度的加大，農(nóng)村保險(xiǎn)市場得到廣泛拓展。據(jù)對煙臺(tái)9個(gè)縣市區(qū)的180戶農(nóng)民問卷調(diào)查，有127戶辦理過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，另有35戶有辦理保險(xiǎn)的愿望，分別占調(diào)查樣本的70.6%和19.4%；所辦理的保險(xiǎn)種類以人身(壽)保險(xiǎn)和農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)居多，辦有該兩種保險(xiǎn)的分別占全部調(diào)查農(nóng)戶的45.7%和43.3%，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則不足15%。由此可見，在現(xiàn)有的保險(xiǎn)品種中，農(nóng)民對人身健康、養(yǎng)老保險(xiǎn)情有獨(dú)鐘。從煙臺(tái)市保費(fèi)收入的區(qū)域結(jié)構(gòu)，也可以看出縣域人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈較快的增長趨勢。2006年，9個(gè)縣市全部保險(xiǎn)費(fèi)收入占煙臺(tái)市的比重為51.8%，同比提高4.6個(gè)百分點(diǎn)，其中人身保險(xiǎn)占比提高4.7個(gè)百分點(diǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)占比下降7.1個(gè)百分點(diǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)占比微乎其微，全轄只有1個(gè)縣(市)辦理了農(nóng)作物火災(zāi)險(xiǎn)，其他各縣市均未辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

二、制約農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的障礙因素

(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)萎縮，難以滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效需

上世紀(jì)90年代中前期，人民保險(xiǎn)公司的各分支機(jī)構(gòu)專門設(shè)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科，開辦的保險(xiǎn)品種涉及麥?zhǔn)铡⑻厣B(yǎng)殖、水果蔬菜等，但隨著保險(xiǎn)公司的商業(yè)化改革，已不再單設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科，并相繼取消了麥?zhǔn)?、特色養(yǎng)殖、水果蔬菜等險(xiǎn)種，目前煙臺(tái)開辦的僅有農(nóng)作物火災(zāi)、冰雹保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)等幾個(gè)險(xiǎn)種，在眾多的近60個(gè)財(cái)險(xiǎn)種類中，涉農(nóng)險(xiǎn)種占比不足10%，品種少、份額低。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)萎縮的主要原因是，農(nóng)業(yè)災(zāi)害多、風(fēng)險(xiǎn)大，出險(xiǎn)后勘查難、賠付率高，與保險(xiǎn)公司的商業(yè)化經(jīng)營目標(biāo)明顯沖突，基于此，諸多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都紛紛退出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場。

(二)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的缺陷，與農(nóng)民的支付能力形成較大的差距

目前大部分保險(xiǎn)公司將產(chǎn)品定位于城鎮(zhèn)市場，產(chǎn)品設(shè)計(jì)趨同性較強(qiáng)，普遍缺乏對農(nóng)村保險(xiǎn)市場的研究和開發(fā)，少有推出適合農(nóng)民和農(nóng)村特點(diǎn)的保險(xiǎn)新品種。而農(nóng)民與城市居民在收入水平上存在明顯的差異，據(jù)調(diào)查，2005年，煙臺(tái)市各縣市區(qū)農(nóng)民人均收入較城鎮(zhèn)居民普遍要低一半以上，平均收入額要少5000-6000元，將適用城市的保險(xiǎn)產(chǎn)品向農(nóng)村延伸，必然超出農(nóng)民的消費(fèi)能力。在所調(diào)查的180個(gè)農(nóng)戶中，有53人未辦理過保險(xiǎn)，占調(diào)查農(nóng)戶的29%，其中因保險(xiǎn)價(jià)格偏高而缺乏一定經(jīng)濟(jì)能力的有31人，占比為58.5%。產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的偏差，降低了農(nóng)民的投保意愿。

摘要：我國農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)市場需求旺盛。近年來，盡管農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)得到一定程度的發(fā)展，但仍存在一些梗阻，影響到新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)展。本文建設(shè)通過建立適合農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，規(guī)范營銷服務(wù)機(jī)制，健全監(jiān)管機(jī)制等措施，進(jìn)一步完善農(nóng)村保險(xiǎn)市場。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村，保險(xiǎn)，發(fā)展

保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)疏散、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)保障的功能。長期以來，我國農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村一直處于弱勢地位，如何有效發(fā)揮保險(xiǎn)的救濟(jì)和保障作用，加快推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，應(yīng)成為當(dāng)前深入研究的重要課題。為此，筆者以保險(xiǎn)業(yè)相對發(fā)達(dá)的煙臺(tái)市為例，深入剖析農(nóng)村保險(xiǎn)市場發(fā)展的現(xiàn)狀、存在的問題和障礙，并就農(nóng)村保險(xiǎn)體系再造問題探討對策思路。

一、目前農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)市場發(fā)展的主要特點(diǎn)

目前，保險(xiǎn)業(yè)在部分農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)得到了廣泛開展。煙臺(tái)作為全國首批沿海開放城市之一，近年來隨著經(jīng)濟(jì)、金融的快速增長，農(nóng)村保險(xiǎn)市場也得到較快的發(fā)展。2006年，煙臺(tái)市保險(xiǎn)費(fèi)收入411570萬元，其中所調(diào)查的9個(gè)縣市合計(jì)保費(fèi)收入接近煙臺(tái)市總量的一半。全市人均交納保費(fèi)633.Z元，同比增加71.2元，保險(xiǎn)密度居全省第一，但在保險(xiǎn)總量快速增長的同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

(一)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)快速增加，營銷隊(duì)伍不斷壯大

近年來，隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢的凸現(xiàn)，眾多的保險(xiǎn)公司落戶煙臺(tái)，并在縣域大量增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，直接向廣大農(nóng)村地區(qū)輻射，帶動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)市場快速發(fā)展。目前，煙臺(tái)市有28家市級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)13家、人壽保險(xiǎn)9家，共轄設(shè)320個(gè)分支機(jī)構(gòu)，其中在9個(gè)縣市共有縣級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)94家，均設(shè)在縣城所在地。有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如中國人壽還在縣以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有保險(xiǎn)代辦處，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，9個(gè)縣市共有保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)120多個(gè)。隨著機(jī)構(gòu)的擴(kuò)展，全市保險(xiǎn)從業(yè)人員已達(dá)到2.3萬人，其中，營銷人員達(dá)2萬多人，形成了一支龐大的營銷隊(duì)伍。

(二)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類較多，市場份額相對集中

各保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中，堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，適時(shí)推出了多樣化、個(gè)性化的保險(xiǎn)新產(chǎn)品，不斷滿足城鄉(xiāng)居民全方位、多層次的保險(xiǎn)需求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，縣域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)開辦保險(xiǎn)產(chǎn)品110個(gè)，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)60個(gè)，人身險(xiǎn)50個(gè)，城鄉(xiāng)之間在產(chǎn)品種類上相差無幾。從保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場份額看，人身保險(xiǎn)占據(jù)絕對多數(shù)，人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入一般是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的3—4倍，農(nóng)村市場份額差距略低o-人身保險(xiǎn)市場以壽險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)占比較大，2006年，煙臺(tái)市該兩類保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為100736萬元和107373萬元，占比為31.81%和33.9%；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)占有較大的比重，2006年，該險(xiǎn)種保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的80.46%。

(三)縣域人身保險(xiǎn)發(fā)展較快，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展相對遲緩，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)幾乎空白

近年來，隨著保險(xiǎn)知識(shí)普及和保險(xiǎn)營銷力度的加大，農(nóng)村保險(xiǎn)市場得到廣泛拓展。據(jù)對煙臺(tái)9個(gè)縣市區(qū)的180戶農(nóng)民問卷調(diào)查，有127戶辦理過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，另有35戶有辦理保險(xiǎn)的愿望，分別占調(diào)查樣本的70.6%和19.4%；所辦理的保險(xiǎn)種類以人身(壽)保險(xiǎn)和農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)居多，辦有該兩種保險(xiǎn)的分別占全部調(diào)查農(nóng)戶的45.7%和43.3%，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則不足15%。由此可見，在現(xiàn)有的保險(xiǎn)品種中，農(nóng)民對人身健康、養(yǎng)老保險(xiǎn)情有獨(dú)鐘。從煙臺(tái)市保費(fèi)收入的區(qū)域結(jié)構(gòu)，也可以看出縣域人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈較快的增長趨勢。2006年，9個(gè)縣市全部保險(xiǎn)費(fèi)收入占煙臺(tái)市的比重為51.8%，同比提高4.6個(gè)百分點(diǎn)，其中人身保險(xiǎn)占比提高4.7個(gè)百分點(diǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)占比下降7.1個(gè)百分點(diǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)占比微乎其微，全轄只有1個(gè)縣(市)辦理了農(nóng)作物火災(zāi)險(xiǎn)，其他各縣市均未辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

二、制約農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的障礙因素

(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)萎縮，難以滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效需

上世紀(jì)90年代中前期，人民保險(xiǎn)公司的各分支機(jī)構(gòu)專門設(shè)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科，開辦的保險(xiǎn)品種涉及麥?zhǔn)?、特色養(yǎng)殖、水果蔬菜等，但隨著保險(xiǎn)公司的商業(yè)化改革，已不再單設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科，并相繼取消了麥?zhǔn)?、特色養(yǎng)殖、水果蔬菜等險(xiǎn)種，目前煙臺(tái)開辦的僅有農(nóng)作物火災(zāi)、冰雹保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)等幾個(gè)險(xiǎn)種，在眾多的近60個(gè)財(cái)險(xiǎn)種類中，涉農(nóng)險(xiǎn)種占比不足10%，品種少、份額低。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)萎縮的主要原因是，農(nóng)業(yè)災(zāi)害多、風(fēng)險(xiǎn)大，出險(xiǎn)后勘查難、賠付率高，與保險(xiǎn)公司的商業(yè)化經(jīng)營目標(biāo)明顯沖突，基于此，諸多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都紛紛退出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場。

(二)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的缺陷，與農(nóng)民的支付能力形成較大的差距

目前大部分保險(xiǎn)公司將產(chǎn)品定位于城鎮(zhèn)市場，產(chǎn)品設(shè)計(jì)趨同性較強(qiáng)，普遍缺乏對農(nóng)村保險(xiǎn)市場的研究和開發(fā)，少有推出適合農(nóng)民和農(nóng)村特點(diǎn)的保險(xiǎn)新品種。而農(nóng)民與城市居民在收入水平上存在明顯的差異，據(jù)調(diào)查，2005年，煙臺(tái)市各縣市區(qū)農(nóng)民人均收入較城鎮(zhèn)居民普遍要低一半以上，平均收入額要少5000-6000元，將適用城市的保險(xiǎn)產(chǎn)品向農(nóng)村延伸，必然超出農(nóng)民的消費(fèi)能力。在所調(diào)查的180個(gè)農(nóng)戶中，有53人未辦理過保險(xiǎn)，占調(diào)查農(nóng)戶的29%，其中因保險(xiǎn)價(jià)格偏高而缺乏一定經(jīng)濟(jì)能力的有31人，占比為58.5%。產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的偏差，降低了農(nóng)民的投保意愿。

(三)業(yè)務(wù)發(fā)展不夠平衡，市場監(jiān)管存在盲區(qū)

目前，商業(yè)保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中存在三個(gè)方面的不平衡：一是地區(qū)間機(jī)構(gòu)設(shè)置存有偏差。煙臺(tái)市全轄共有保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)超過300家，其中占全市人口總數(shù)80%以上的9個(gè)縣市卻僅擁有三分之一的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。同時(shí)，縣域間的機(jī)構(gòu)分布也不平衡，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的龍口市現(xiàn)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)17家，另外還有多家保險(xiǎn)公司擬在此設(shè)立營銷服務(wù)部；而人口相當(dāng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對落后的另一縣(市)只有保險(xiǎn)公司6家，該市2005年人均保費(fèi)收入僅為38元，較煙臺(tái)市平均水平低524元。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r雖然取決于多方面因素，但機(jī)構(gòu)布局上的不合理，進(jìn)一步加劇了發(fā)展?fàn)顩r的失衡。二是展業(yè)、理賠質(zhì)量態(tài)度相差迥異。調(diào)查反映，保險(xiǎn)公司普遍存在重展業(yè)、輕理賠的問題，對客戶投保和繳費(fèi)服務(wù)熱情、不厭其煩，而出險(xiǎn)后理賠時(shí)則手續(xù)繁瑣、條件苛刻，個(gè)別甚至存在故意刁難的問題。在對保險(xiǎn)公司服務(wù)滿意度調(diào)查中，對保險(xiǎn)理賠存有意見的占有較大的比重。三是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展與市場監(jiān)管不相對稱。當(dāng)前，部分地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭已接近于銀行業(yè)，但在市場秩序管理上則與銀行業(yè)差距較遠(yuǎn)。目前，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)至省級或較大城市，地級以下只有保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)，市場監(jiān)管力量明顯不足。而諸多保險(xiǎn)公司都實(shí)行營銷機(jī)制，營銷人員良莠不齊，為了提高業(yè)績而進(jìn)行不實(shí)宣傳甚至相互詆毀的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，不同程度地破壞了正常的競爭秩序，導(dǎo)致出現(xiàn)大面積的退保問題。2006年，煙臺(tái)市人身保險(xiǎn)退保率為10.81%，同比提高1.94個(gè)百分點(diǎn)。

三、完善農(nóng)村保險(xiǎn)市場的政策建議

當(dāng)前，我國農(nóng)村的自然、地理和經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，決定了其在農(nóng)業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面潛在巨大的保險(xiǎn)需求，迫切需要政策的、商業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品為“三農(nóng)”發(fā)展提供服務(wù)和保障。為此，就完善農(nóng)村保險(xiǎn)市場、推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展提出如下對策建議：

(一)建立適合農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。

鑒于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性和商業(yè)保險(xiǎn)公司的盈利性特點(diǎn)，建議盡快成立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，推出農(nóng)、林、牧、漁業(yè)各具特色的保險(xiǎn)品種。在目前情況下，為提高農(nóng)民和保險(xiǎn)公司辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)的保障功能，可采取政府扶持與商業(yè)運(yùn)作相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，在兩個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)揮政府的扶持作用：人保環(huán)節(jié)，按照保費(fèi)的一定比例對農(nóng)戶予以補(bǔ)貼；出險(xiǎn)后的理賠環(huán)節(jié)，按照賠付額的一定比例對保險(xiǎn)公司直接補(bǔ)貼。通過適度扶持，降低保險(xiǎn)公司虧損，提高農(nóng)業(yè)防災(zāi)、減災(zāi)和救助保障能力。

(二)規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)公司對農(nóng)村市場的營銷服務(wù)機(jī)制

加強(qiáng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，為保險(xiǎn)業(yè)提供了新的機(jī)遇，開辟了廣闊的市場空間。針對目前農(nóng)村保險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀，各保險(xiǎn)公司應(yīng)從三個(gè)方面轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念，規(guī)范和完善保險(xiǎn)營銷服務(wù)。一是加快農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)。結(jié)合農(nóng)村實(shí)際，有重點(diǎn)地改造現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品，開發(fā)推廣新產(chǎn)品，滿足農(nóng)民低保費(fèi)、低保障、廣覆蓋的保險(xiǎn)需求。二是加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。合理調(diào)整農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的布局，在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置上應(yīng)適度向偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)傾斜，增強(qiáng)對農(nóng)村保險(xiǎn)市場的輻射和帶動(dòng)作用。三是強(qiáng)化營銷隊(duì)伍培訓(xùn)和管理。營銷人員是體現(xiàn)保險(xiǎn)公司形象、開展對外宣傳的窗口，對其培訓(xùn)，既要具備精良的展業(yè)技巧，更要具備過硬的職業(yè)操守；對其考核，既要注重保費(fèi)收入增量，還要考慮保戶資源的穩(wěn)定性。通過把好營銷關(guān)口，提高保險(xiǎn)經(jīng)營績效，消除社會(huì)各界對保險(xiǎn)行業(yè)的偏見。

(三)健全農(nóng)村保險(xiǎn)市場監(jiān)管機(jī)制

首先，引入同業(yè)競爭監(jiān)督機(jī)制。在目前的監(jiān)管體制下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加大引導(dǎo)力度，鼓勵(lì)各保險(xiǎn)公司逐步向農(nóng)村延伸觸角，增加農(nóng)村保險(xiǎn)市場主體，通過適度的同業(yè)競爭，達(dá)到相互監(jiān)督、相互規(guī)范的目的。其次，健全保險(xiǎn)協(xié)會(huì)網(wǎng)絡(luò)體系，重視發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)督作用，督促各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)同業(yè)自律公約，對違法違紀(jì)行為按職能范圍及時(shí)做出處理，切實(shí)維護(hù)公平的市場競爭秩序。再次，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度，建議在地市級城市設(shè)立保險(xiǎn)監(jiān)管分支機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對縣域保險(xiǎn)市場的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。