導(dǎo)語：應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)上線運(yùn)行會議發(fā)言一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

各位尊敬的嘉賓，新聞界的朋友，女士們、先生們：

下午好！非常高興同大家見面，感謝大家來參加應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)上線運(yùn)行新聞會。應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)是人民銀行征信中心根據(jù)《物權(quán)法》授權(quán)，為履行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記職責(zé)而建設(shè)的基于互聯(lián)網(wǎng)的電子化登記平臺。通過半年多的共同努力，我們順利實(shí)現(xiàn)了應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)10月1日與《物權(quán)法》正式實(shí)施同步上線的目標(biāo)。配合該系統(tǒng)上線，9月30日，人民銀行以行長令的形式頒布了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，人民銀行征信中心頒布了《中國人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》。今天，人民銀行召開這個(gè)新聞會，正式宣布應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)上線運(yùn)行。借此機(jī)會，我向大家介紹一下有關(guān)情況。

一、《物權(quán)法》規(guī)定應(yīng)收賬款可以擔(dān)保融資的意義

今年3月16日,第十屆全國人大五次會議通過了《物權(quán)法》。與1995年頒布的擔(dān)保法相比，《物權(quán)法》擴(kuò)大了可用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍，明確規(guī)定在應(yīng)收賬款上可以設(shè)立質(zhì)權(quán)，用于擔(dān)保融資。這一規(guī)定，具有十分重要的意義。

首先，它有利于解決中小企業(yè)融資難的問題。我國《擔(dān)保法》未將應(yīng)收賬款明確列入質(zhì)押物范圍，企業(yè)不能用應(yīng)收賬款作擔(dān)保向銀行融資，銀行即使接受了應(yīng)收賬款作擔(dān)保，其權(quán)利也缺乏充分的法律保障。這種安排，抑制了金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的積極性，難以促進(jìn)中小企業(yè)盤活應(yīng)收賬款，解決融資難問題。

為促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，近年來，我國制定了《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》、《國務(wù)院關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個(gè)體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》等法律法規(guī)、出臺了一系列政策措施。促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，其中一個(gè)關(guān)鍵是解決中小企業(yè)的融資問題。調(diào)查顯示，銀行貸款是中小企業(yè)外源融資的主要渠道之一，而擔(dān)保不足是中小企業(yè)信貸受到限制的主要障礙。據(jù)調(diào)查，我國大企業(yè)貸款中無擔(dān)保的信用貸款占27%，而小企業(yè)只占5%，小企業(yè)貸款更需要擔(dān)保支持。我國中小企業(yè)總資產(chǎn)中大約60%是應(yīng)收賬款和存貨等動產(chǎn)，不動產(chǎn)財(cái)產(chǎn)很有限。允許應(yīng)收賬款出質(zhì)，擴(kuò)大了企業(yè)可以擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍，以應(yīng)收賬款付款人較高的信用彌補(bǔ)出質(zhì)人自身信用的不足，對于改善中小企業(yè)融資狀況具有深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。

第二，有利于推動金融創(chuàng)新。發(fā)展動產(chǎn)擔(dān)保有利于提高金融服務(wù)的水平。衡量金融發(fā)展程度的一個(gè)重要指標(biāo)是金融機(jī)構(gòu)能夠把儲蓄運(yùn)用到國民經(jīng)濟(jì)各個(gè)領(lǐng)域的程度。當(dāng)前，中國金融發(fā)展急需加大金融創(chuàng)新力度、提高金融服務(wù)水平，為更多的企業(yè)和個(gè)人提供融資服務(wù)。而動產(chǎn)擔(dān)保制度的完善為金融發(fā)展提供了法律上的保障。以應(yīng)收賬款融資為例，現(xiàn)有《擔(dān)保法》不能提供應(yīng)收賬款擔(dān)保的法律支持，信貸資產(chǎn)證券化的金融產(chǎn)品創(chuàng)新就因缺少法律的保障而難以推開。由于法律限制應(yīng)收賬款擔(dān)保融資，商業(yè)信用與銀行信用之間、商品市場與金融市場之間的信用鏈條斷裂，信用無法充分流動，極大地阻礙了我國金融效率的提高和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！段餀?quán)法》改善了動產(chǎn)擔(dān)保制度的法律環(huán)境，為以應(yīng)收賬款等動產(chǎn)擔(dān)保融資提供了法律保障，將會大大促進(jìn)金融創(chuàng)新。

第三，有利于改善融資擔(dān)保的結(jié)構(gòu)。在中國現(xiàn)行擔(dān)保法框架下，企業(yè)融資擔(dān)保高度依賴于不動產(chǎn)擔(dān)保，其結(jié)果已經(jīng)在一定程度上影響了經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。一是加劇了擔(dān)保資源的稀缺程度，使融資環(huán)境尤其是貸款環(huán)境更趨緊張；二是企業(yè)高度依賴不動產(chǎn)擔(dān)保，房地產(chǎn)成為銀行的主要間接資產(chǎn)，加大了企業(yè)和銀行的風(fēng)險(xiǎn)；三是缺少不動產(chǎn)的中小企業(yè)和農(nóng)民融資難，其發(fā)展受到限制。發(fā)展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，可以緩解不動產(chǎn)擔(dān)保貸款集中產(chǎn)生的影響，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

第四，符合國際通行做法，有利于提高我國商業(yè)銀行的競爭力。應(yīng)收賬款擔(dān)保融資已是國際主流趨勢。根據(jù)世界銀行對全球130個(gè)國家和地區(qū)的調(diào)查，83%的國家和地區(qū)支持應(yīng)收賬款融資。應(yīng)收賬款融資在國際貿(mào)易中應(yīng)用非常普遍，聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會已經(jīng)頒布了《2001年聯(lián)合國國際貿(mào)易中應(yīng)收賬款讓與公約》。《物權(quán)法》允許應(yīng)收賬款擔(dān)保融資，增加了我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)品種，適應(yīng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

因此，發(fā)展應(yīng)收賬款質(zhì)押對我國金融、經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義，不僅有助于盤活企業(yè)目前以應(yīng)收賬款形式存在的5.5萬億元的資產(chǎn)，緩解企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難的問題，而且有利于改善信貸結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)銀行的競爭能力，有利于整個(gè)金融市場的繁榮。

二、建設(shè)和不斷完善應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)

以應(yīng)收賬款做擔(dān)保的關(guān)鍵問題是如何使貸款銀行擁有的質(zhì)權(quán)產(chǎn)生對抗第三人的效力，從而妥善保護(hù)質(zhì)權(quán)人等當(dāng)事人的利益。為此，《物權(quán)法》采用了書面合同加登記的方法，充分利用“登記”的公示功能，揭示應(yīng)收賬款上存在的擔(dān)保權(quán)益，使第三人通過查詢登記系統(tǒng)，能迅速、便捷、清楚地了解應(yīng)收賬款上存在的權(quán)利質(zhì)權(quán)，并在信貸決策時(shí)給予參考。這樣的制度，能較好地保護(hù)質(zhì)權(quán)人和第三人的利益，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)應(yīng)收賬款融資的發(fā)展。

應(yīng)收賬款質(zhì)押登記制度中的一個(gè)核心是登記機(jī)構(gòu)。按照《物權(quán)法》在第228條“以應(yīng)收賬款出質(zhì)的,……,質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理登記時(shí)設(shè)立”的規(guī)定，中國人民銀行征信中心是應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的法定機(jī)構(gòu)。為履行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記職責(zé)，保障應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的順利開展，人民銀行在現(xiàn)行法律框架內(nèi)，借鑒現(xiàn)代動產(chǎn)擔(dān)保登記的最佳實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)并建成了應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，該系統(tǒng)可以通過訪問人民銀行征信中心的門戶網(wǎng)站,進(jìn)入。

與國內(nèi)現(xiàn)行的動產(chǎn)擔(dān)保登記相比，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的特點(diǎn)可以概括為以下六點(diǎn)：一是登記產(chǎn)生對抗第三人的效力，以應(yīng)收賬款出質(zhì)并在該系統(tǒng)登記了的，比出質(zhì)在前但未在該系統(tǒng)登記的，享受優(yōu)先質(zhì)權(quán)；二是按時(shí)間優(yōu)先原則，確定登記獲得質(zhì)權(quán)的優(yōu)先順位，如果在同一應(yīng)收賬款上設(shè)置了多個(gè)質(zhì)權(quán)的，誰的登記時(shí)間在前，誰的質(zhì)權(quán)就在先；三是登記信息由登記當(dāng)事人錄入，登記當(dāng)事人對登記內(nèi)容的真實(shí)性，包括該筆質(zhì)權(quán)是否真實(shí)存在，登記內(nèi)容是否正確等負(fù)責(zé)；四是除在登記公示系統(tǒng)規(guī)定的登記內(nèi)容外，登記雙方還可自行商定是否登記更詳細(xì)的信息，既保護(hù)雙方的商業(yè)秘密，又能有效公示雙方的權(quán)益；五是登記簿是基于互聯(lián)網(wǎng)的全國統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，登記過程簡捷，由當(dāng)事人自主進(jìn)行，只要登記要素齊備、提供信息的格式符合登記機(jī)構(gòu)要求，就可以完成登記；六是查詢方便，社會公眾可以通過互聯(lián)網(wǎng)查詢質(zhì)押登記信息。

這種電子化的擔(dān)保物權(quán)登記系統(tǒng)的建設(shè)，國內(nèi)尚無先例。在設(shè)計(jì)上，我們充分借鑒了美國、加拿大、新西蘭等國家現(xiàn)代動產(chǎn)擔(dān)保制度，并充分考慮了中國國情。比如，在制度設(shè)計(jì)上，現(xiàn)階段我們要求系統(tǒng)的常用戶到征信分中心進(jìn)行身份資料的審查。這是與國外不同的地方，目的是在一定程度上防范虛假登記。

銀行、企業(yè)等市場主體要充分認(rèn)識應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，促進(jìn)應(yīng)收賬款等動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，推動銀行信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，更好地滿足企業(yè)，特別是中小企業(yè)的融資需要。

隨著相關(guān)法律、法規(guī)的不斷健全，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)將不斷完善。目前投入運(yùn)行的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)可以基本滿足登記與查詢的要求。《物權(quán)法》頒布到實(shí)施只有不到7個(gè)月的時(shí)間，受時(shí)間、配套制度和政策的影響，系統(tǒng)的某些功能還沒有開放。隨著相關(guān)法律、法規(guī)的不斷健全，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)也將不斷完善。

三、共同努力，完善功能，更好地發(fā)揮應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)的作用

應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)是為應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)服務(wù)的，但應(yīng)收賬款質(zhì)押登記業(yè)務(wù)的切實(shí)開展，僅靠一個(gè)現(xiàn)代化的質(zhì)權(quán)登記系統(tǒng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需要相關(guān)法律法規(guī)的不斷完善和支持。例如，進(jìn)一步明確應(yīng)收賬款付款人在質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)中的責(zé)任和義務(wù)等，會大大提高質(zhì)權(quán)執(zhí)行的效率，切實(shí)保護(hù)質(zhì)權(quán)人的利益。同時(shí)，對應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中所蘊(yùn)涵的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，例如如何判斷應(yīng)收賬款的真實(shí)性、如何控制第三方付款人的信用風(fēng)險(xiǎn)等等，都需要商業(yè)銀行在實(shí)踐中不斷積累經(jīng)驗(yàn)。實(shí)踐證明，完善的動產(chǎn)擔(dān)保制度必須具備四個(gè)要件，即抵押物范圍邊界寬泛、優(yōu)先權(quán)規(guī)則清晰、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的執(zhí)行程序快速便捷、以及統(tǒng)一的登記公示系統(tǒng)。隨著《物權(quán)法》的實(shí)施，我們已經(jīng)朝著現(xiàn)代動產(chǎn)擔(dān)保制度邁進(jìn)了一大步。人民銀行將在保證應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)正常運(yùn)行的基礎(chǔ)上，積極與全國人大、最高法院等相關(guān)部門配合，推動我國動產(chǎn)擔(dān)保制度的不斷完善，為促進(jìn)廣大農(nóng)民、中小企業(yè)的融資做出積極的努力。

在應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)建設(shè)過程中，國家開發(fā)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行積極參與了業(yè)務(wù)需求、《辦法》及其它規(guī)章的制定和系統(tǒng)測試等工作，并提出了很多寶貴的意見。在此，對廣大商業(yè)銀行積極參與系統(tǒng)建設(shè)表示感謝！

最后，非常感謝全國人大對人民銀行的信任，授權(quán)人民銀行征信中心履行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記業(yè)務(wù)的職能。人民銀行將按照人大法工委在動產(chǎn)擔(dān)保制度改革方面的要求，和有關(guān)部門一起，共同為建立中國的現(xiàn)代動產(chǎn)擔(dān)保登記制度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展而努力。

謝謝大家。