摘要：文章從個人理財產(chǎn)品出發(fā)，借助SWOT的分析方式，從機遇、優(yōu)勢、劣勢、挑戰(zhàn)等四角度出發(fā)分析建行金融產(chǎn)品的營銷環(huán)境，針對建行理財產(chǎn)品的競爭環(huán)境，有目的地提出農(nóng)村地區(qū)的營銷策略，以應(yīng)對農(nóng)民日益增長的理財需求。通過合理的營銷策略規(guī)劃，立足市場視距需求，促進金融產(chǎn)品的推廣與轉(zhuǎn)型升級，不斷提升和加強建行金融產(chǎn)品在同質(zhì)產(chǎn)品中的競爭力。

關(guān)鍵詞：建行；金融產(chǎn)品；營銷策略；轉(zhuǎn)型升級

一、緒論

20時期中葉始，歐美國家的金融機構(gòu)開始對個人理財業(yè)務(wù)的探索，并在短期內(nèi)得到長做的發(fā)展，此后的一段時期內(nèi)，個人理財業(yè)務(wù)一度成為歐美各金融機構(gòu)的利潤增長的重要組成部分。隨著我國改革開放政策的實施，國外先進理財理念被引入國內(nèi)，但市場對理財產(chǎn)品的認(rèn)可度始終不高，直至居民解決溫飽問題后，隨著社會經(jīng)濟不斷地發(fā)展，人民擁有了一定的原始積累，但出于安全穩(wěn)健的貨幣政策，2015年我國個人存款余額達(dá)到502336萬億元，居民可支配收入為1978年的15倍，這成為個人理財產(chǎn)品發(fā)展與推廣的有效助理。同時由于近年我國金融市場持續(xù)穩(wěn)定，國家債券發(fā)行量有限，而CPI的持續(xù)增長，加劇了居民對個人資金保質(zhì)和升值的訴求。此時各大商業(yè)銀行推出各類個人金融理財產(chǎn)品，導(dǎo)致各類理財產(chǎn)品的層出不窮，以國有四大行為第一集團的金融機構(gòu)，迅速瓜分市場，且彼此間競爭迅速進入白熱化。中國建設(shè)銀行(以下簡稱“建行”)早期僅將發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的側(cè)重點放在城市，而忽略了廣大的農(nóng)村市場，近幾年隨著美麗鄉(xiāng)村、鄉(xiāng)村振興政策的推廣和城鎮(zhèn)化的不斷深入，農(nóng)村潛在的金融市場逐漸顯現(xiàn)，現(xiàn)已成為各大商業(yè)金融機構(gòu)關(guān)注的焦點。

二、基于SWOT的建行在農(nóng)村金融市場競爭環(huán)境分析

1.優(yōu)勢

一、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略之中外對比

隨著全球金融業(yè)的不斷發(fā)展，國外的很多銀行已經(jīng)總結(jié)出了一套較為完善的營銷金融產(chǎn)品的機制，但相對于國外，我國銀行產(chǎn)品營銷在各個方面還存在很多的不足。

1.觀念對比。(1“)以客戶為先導(dǎo)”的觀念未形成。從上世紀(jì)90年代開始，隨著買方市場的建立，很多國際性銀行樹立了以“客戶為中心”的觀念，因此在市場上取得了很大的成功。對此我國商業(yè)銀行正在努力樹立以客戶為中心的理念，但仍略顯不足，相反很多銀行以搶占市場份額為先導(dǎo)，采取不計效益地靠拉關(guān)系，拉客戶的營銷產(chǎn)品的方式。(2“)品牌建設(shè)”的觀念未深化。很多國際型銀行均認(rèn)為銀行的品牌是種無形但十分寶貴的財富，他們十分重視銀行品牌的建設(shè)。比如匯豐銀行的“卓越理財”；花旗銀行的“Citibank”等，這些都是全球著名的品牌。雖說我國的商業(yè)銀行也已意識到這點，但這種意識還不夠深化。

2.機制對比。對于很多國外的大銀行，為了更好地推出客戶滿意的產(chǎn)品，他們一方面有自己專門的部門在對市場進行調(diào)研，另一方面他們還會聘請其他專門的顧問公司對市場進行調(diào)研。我國的商業(yè)銀缺少收集客戶需求信息和產(chǎn)品信息反饋的管理機構(gòu)。雖說近些年營銷團隊也取得了可觀的業(yè)績，但這卻帶有一定的被動性。

3.產(chǎn)品對比。對于產(chǎn)品策略主要是指金融產(chǎn)品創(chuàng)新。近年我國的金融產(chǎn)品雖也通過各種方式在不斷增加，但是相對于很多國際型銀行，仍存在很多不足。產(chǎn)品設(shè)計的動因模糊，導(dǎo)致很多銀行不計效益地?fù)屨际袌龇蓊~；產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)不善，我國的負(fù)債類產(chǎn)品遠(yuǎn)多于資產(chǎn)類產(chǎn)品與中間業(yè)務(wù)類產(chǎn)品；產(chǎn)品的特色不足，我國的金融產(chǎn)品絕大多數(shù)都是從國外移植，由于不是量身定制，產(chǎn)品并非完全對國內(nèi)客戶的胃口；產(chǎn)品的后續(xù)深化不夠，產(chǎn)品推出后不會對其進行深化完善，不能滿足客戶變化的多樣化需求。

4.定價對比。我國商業(yè)銀行貸款及收取一些服務(wù)手續(xù)費時均參照的是中央銀行的費率標(biāo)準(zhǔn)，雖說這套費率標(biāo)準(zhǔn)具有一定的靈活性，但是幅度相當(dāng)有限，當(dāng)營銷人員在向客戶營銷產(chǎn)品時便會陷入“丟失良好的客戶”和“盲目發(fā)展業(yè)務(wù)”的矛盾。但是很多大的國外的銀行已經(jīng)總結(jié)出了自己的一套常規(guī)但靈活的費率表，這些費率表的參考因素包括具體業(yè)務(wù)的收益與成本、客戶的等級、各項可能存在的風(fēng)險、客戶的關(guān)系資源等。在兼顧收益性、風(fēng)險性等因素的同時，卻不乏靈活與科學(xué)。

1農(nóng)村信用社金融產(chǎn)品創(chuàng)新的歷史背景

中國的經(jīng)濟和社會發(fā)展的不協(xié)調(diào)、城市和農(nóng)村各項基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和社會事業(yè)發(fā)展的落后，究其原因是農(nóng)村嚴(yán)重缺乏財政和金融的支持。“2016年，各級對于農(nóng)村的財政支出占國家財政總支出的7.9%；農(nóng)業(yè)貸款占金融機構(gòu)貸款余額的5.8%；中國農(nóng)村固定資產(chǎn)投資占全社會固定資產(chǎn)投資總額的15.1%”在上述農(nóng)村資金的支出中所占的比重，與農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重、農(nóng)村人口的比例相比是不相匹配的。《建議》明確要求：“調(diào)整財政支出結(jié)構(gòu),促進公共財政體制建設(shè),提高中央和地方政府的財政轉(zhuǎn)移支付制度”和“深化農(nóng)村金融體系”規(guī)范和農(nóng)村特點相適應(yīng)的金融組織。探索并繼續(xù)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展以及對農(nóng)村金融服務(wù)的改善”。根據(jù)這一要求,為擴大公共財政在農(nóng)村地區(qū)的范圍,改善農(nóng)村的金融服務(wù)。就需要加快財政和投融資體制的改革。這種改革在新經(jīng)濟發(fā)展階段成為新農(nóng)村建設(shè)必不可少的條件。金融機構(gòu)吸取的大量存款，其流向仍然從農(nóng)村地區(qū)到城市，這些資金對促進一些其他部門的財政盈余起到了很大的作用，卻不能滿足大量的農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和其他農(nóng)村經(jīng)濟主體的有效金融需求。在農(nóng)村地區(qū)出現(xiàn)農(nóng)村金融市場的“空心化”以及“信貸真空”；農(nóng)村的金融市場上較欠缺有效地競爭。金融產(chǎn)品及服務(wù)在農(nóng)村金融機構(gòu)比較單一。一方面，農(nóng)村金融體系的脆弱和功能的缺失長期存在；而另一方面，在建設(shè)新農(nóng)村和農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的所需要的資金量很大；很明顯，我國現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系很難滿足農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展中的資金需求。

2農(nóng)村信用社金融產(chǎn)品創(chuàng)新的意義

在金融領(lǐng)域內(nèi)金融機構(gòu)和金融制度具有相對的穩(wěn)定性，可是，當(dāng)有大量的金融衍生工具和金融產(chǎn)品迅速進入金融市場的時候，不可避免的觸及甚至破壞金融機構(gòu)設(shè)置、金融秩序、金融監(jiān)管等現(xiàn)行法律法規(guī)和制度條例，倒逼機制作用下，推動了金融制度和金融機構(gòu)的創(chuàng)新和發(fā)展。雖然這個過程是循序漸進的、是極其復(fù)雜的，但是這是一個不可忽視的巨大推動力。金融產(chǎn)品在金融市場上進行交易，只有交易量的不斷增漲，不斷出現(xiàn)各種新的產(chǎn)品，市場中交易者的數(shù)量越來越多，才能建立起一個蓬勃發(fā)展的市場。隨著人們金融資產(chǎn)的日益增加，金融資產(chǎn)流動性改善，資產(chǎn)所有者都希望自己的金融資產(chǎn)能夠保值增值，在這種情況下，如果農(nóng)村信用社的理財產(chǎn)品保值增值、適合百姓，就可以吸引更多理財者的目光，這家信用社就更具有競爭力。充分維護金融消費者和投資者利益、遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守是農(nóng)村信用社開展金融創(chuàng)新活動的基本前提。

3金融產(chǎn)品落后造成的影響

在我國國民經(jīng)濟總體格局中，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平落后于城鎮(zhèn)。在一些經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)的地方，農(nóng)村經(jīng)濟在財政收入中所占的比重很大。但是因為政府購買力不足，在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施中投入不足，抑制了農(nóng)業(yè)以及農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展。金融產(chǎn)品的不足，進一步抑制農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求。主要表現(xiàn)在以下幾點：滿足不了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的建立及發(fā)展的需求是現(xiàn)代農(nóng)村日益顯現(xiàn)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)特點，急需更多農(nóng)業(yè)信貸資金。農(nóng)村經(jīng)濟隨著新農(nóng)村建設(shè)的不斷推進，其發(fā)展需要開發(fā)出各種市場因素，需要生產(chǎn)資料市場、社會化的服務(wù)市場等。對信貸資金的需求也更趨旺盛，但問題是缺乏信貸產(chǎn)品的需求，使得信貸嚴(yán)重短缺，無法適應(yīng)建立和發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的的需要。滿足不了農(nóng)村中小企業(yè)的發(fā)展需求。隨著農(nóng)業(yè)及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村中小企業(yè)（特別是涉農(nóng)中小企業(yè)），更加需要一個與之相適應(yīng)的便捷的信貸服務(wù)。私營經(jīng)濟、非農(nóng)個體經(jīng)濟、以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中小企業(yè)對于促進農(nóng)業(yè)及當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展是非常重要的，農(nóng)業(yè)和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟是否可以繼續(xù)健康的發(fā)展受到其發(fā)展優(yōu)良的直接影響。其發(fā)展不僅急需很多較低成本信貸資金，還需要在貸款、結(jié)算、匯兌等諸多方面獲得更好的服務(wù)。比如永善縣具有特色的農(nóng)產(chǎn)品砂仁、魔芋、竹筍、水果均處于基層處理，甚至是沒有處理的水平，收入極其不穩(wěn)定，產(chǎn)品價格的波動范圍很大。

摘要金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險產(chǎn)生的客觀原因是金融自由化、金融業(yè)務(wù)表外化、金融技術(shù)現(xiàn)代化等。但更主要的內(nèi)因是投資機構(gòu)內(nèi)部的協(xié)調(diào)、配合和管理方面的問題。應(yīng)加強中央銀行的宏觀調(diào)控和金融機構(gòu)的自我監(jiān)管。

關(guān)鍵詞金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險風(fēng)險監(jiān)管

全融衍生產(chǎn)品(DerivativeProducts)是指從傳統(tǒng)的基礎(chǔ)金融工具，如貨幣、利率、股票等交易過程中，衍生發(fā)展出來的新金融產(chǎn)品，其主要形式有期貸、期權(quán)和掉期等。近年來，在國際金融市場上，金融衍生產(chǎn)品一直是人們注目的焦點，接二連三與金融衍生產(chǎn)品交易聯(lián)系在一起的觸目驚心的事件的發(fā)生，一再引起人們對金融衍生產(chǎn)品市場上存在的巨大風(fēng)險的注意和反省。本文試圖從分析金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險產(chǎn)生的原因著手，探索如何對金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險進行監(jiān)督和管理。

一、金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險成因分析

(一)金融衍生產(chǎn)品自身的特點和潛在風(fēng)險金融衍生產(chǎn)品設(shè)計的初衷是創(chuàng)造避險工具，排除經(jīng)濟生產(chǎn)中的某些不確定性，實現(xiàn)風(fēng)險對沖。但是，近年來金融衍生產(chǎn)品交易卻越來越從套期保值的避險功能向高投機、高風(fēng)險轉(zhuǎn)化，這與它自身的一些特點有密切關(guān)系。作為傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融衍生產(chǎn)品具有以下的特點：

1．價值受制于基礎(chǔ)商品的價值變動。金融衍生產(chǎn)品既“衍生”于基礎(chǔ)商品(underlying，commodities)，其價值自然受基礎(chǔ)商品價值變動的影響。因為它的價格是基礎(chǔ)商品價格變動的函數(shù)，故可以用來規(guī)避、轉(zhuǎn)移風(fēng)險。然而，也正因為如此，潛在著巨大的市場風(fēng)險，即價格波動帶來的風(fēng)險，金融衍生產(chǎn)品較傳統(tǒng)金融工具對價格變動更為敏感，波幅也比傳統(tǒng)市場大，所以風(fēng)險系數(shù)加大了。

一、金融衍生產(chǎn)品概述

衍生產(chǎn)品是一種金融產(chǎn)品，它的價值是從其他的基礎(chǔ)證券和基礎(chǔ)變量的價值衍生而來的，因此成為衍生產(chǎn)品。國際上通常將金融衍生產(chǎn)品歸為一種金融合約或金融產(chǎn)品，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期和期權(quán)。金融衍生產(chǎn)品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品。

金融衍生產(chǎn)品也叫衍生工具或衍生證券。國際互換和衍生協(xié)會在1994年對金融衍生產(chǎn)品作了具體的定義：衍生產(chǎn)品是有關(guān)互換現(xiàn)金流量和旨在為交易者轉(zhuǎn)移風(fēng)險的雙邊合約。合約到期，交易者所欠對方的金額由基礎(chǔ)商品、證券或指數(shù)的價格決定。

在經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展的情況下，實體經(jīng)濟出現(xiàn)貨幣資產(chǎn)過剩，將直接推動虛擬經(jīng)濟的發(fā)展和金融自由化進程的加快。在金融自由化過程中，金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展是具有核心內(nèi)容的。金融衍生產(chǎn)品使得經(jīng)濟主體可以用較低的交易成本對各類資產(chǎn)風(fēng)險進行獨立管理并將風(fēng)險進行分割和轉(zhuǎn)移，增強了金融體系的彈性與抗風(fēng)險能力，有助于虛擬經(jīng)濟保持平穩(wěn)運行，吸納實體經(jīng)濟過剩資源，也可以增加宏觀調(diào)控的靈活性。

二、金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展的原因

20世紀(jì)70年代，在布雷頓森林貨幣體系崩潰、金融自由化和金融全球創(chuàng)新浪潮的沖擊下，金融衍生產(chǎn)品市場得到迅速發(fā)展。1972年，美國芝加哥商品交易所國際貨幣市場率先推出了英鎊等六種外匯期貨合約，開創(chuàng)了金融衍生產(chǎn)品的先河。此后金融期貨、期權(quán)、互換、衍生證券等多種金融衍生產(chǎn)品在國際市場上興起，金融衍生產(chǎn)品由于具有管理風(fēng)險、杠桿效應(yīng)等功能，有效地彌補了傳統(tǒng)金融市場上的不足，極大地促進了國際金融市場的發(fā)展。

摘要:近幾年來，我國金融產(chǎn)品無論數(shù)量還是種類，都日漸增多。為了進一步提升產(chǎn)品銷量，金融產(chǎn)品的市場營銷活動逐漸增多。為此，本文詳細(xì)分析金融產(chǎn)品的市場營銷措施，希望可以有效促進金融行業(yè)市場的繁榮發(fā)展。

關(guān)鍵詞:金融產(chǎn)品;市場營銷;行業(yè)

目前，市場上的金融產(chǎn)品種類繁雜，這些金融產(chǎn)品如不能形成自身特色，吸引潛在客戶，那么它很快會被淘汰。所以，要提升金融產(chǎn)品的銷量，需要提高產(chǎn)品的創(chuàng)新力。

1提高金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力

怎樣才能提高金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力呢?首先要增加產(chǎn)品的功能，切實做到以客戶為中心，全方位為客戶服務(wù)。如，在產(chǎn)品的設(shè)計上，需要考察不同客戶群，根據(jù)用戶年齡、地域、資產(chǎn)、風(fēng)險偏好等，準(zhǔn)確把握用戶的需要。其次，要形成自身經(jīng)營特色，做到人無我有、人有我新，創(chuàng)新特色服務(wù)，體現(xiàn)自身優(yōu)勢。如，加強開發(fā)金融組合產(chǎn)品，自主策劃多個產(chǎn)品，根據(jù)客戶需要，在產(chǎn)品原有基礎(chǔ)上新增特色內(nèi)容，以實現(xiàn)產(chǎn)品的差異化、個性化發(fā)展，搶占市場份額，提高產(chǎn)品自身競爭力。

2科學(xué)評估投資風(fēng)險

摘要：隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展與深化，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品顯然已經(jīng)不能滿足日益發(fā)展的群眾需要，所以，我們必須要推陳出新，抓住當(dāng)前大好的經(jīng)濟形勢，轉(zhuǎn)變思想，拓寬視野，做好農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新工作，促進農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)的不斷發(fā)展。本文筆者就從農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品的現(xiàn)狀出發(fā)，對目前存在的問題進行深入的剖析，并提出一系列有針對性的解決策略，以期促進農(nóng)村金融產(chǎn)品的創(chuàng)新工作朝著一條健康、有序的道路去發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融信貸；創(chuàng)新度；農(nóng)村信用體系；金融超市

隨著時代的發(fā)展與變遷，農(nóng)村經(jīng)濟也發(fā)生了翻天覆地的變化。傳統(tǒng)的農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品顯然已經(jīng)不能滿足日益發(fā)展的群眾需要，所以，開展多元化的農(nóng)村信貸金融產(chǎn)品也是當(dāng)前亟待解決的首要問題。在一些較為偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)，交通不是很便利，資金的運行受到了極大的阻礙，所以，開展多元化的農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品，也可以很好的解決當(dāng)?shù)厝谫Y難的實際問題，促進金融市場朝著一條健康、有序的道路去發(fā)展。

一、農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品現(xiàn)狀分析

1.思想觀念因循守舊，信貸產(chǎn)品品類較少。隨著農(nóng)村經(jīng)濟水平的不斷提升，農(nóng)民的生產(chǎn)生活需求也發(fā)生了質(zhì)的變化。農(nóng)民不光重視農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展需求，也對房屋的休憩與改善、子女出國留學(xué)、婚喪嫁娶等生活事宜有了更高的追求，對于資金量的需求不斷加大。但是，現(xiàn)有的信貸模式還比較傳統(tǒng)，信貸產(chǎn)品額度也比較低，無法滿足老百姓的實際需要，所以，亟需要開展多樣化的金融信貸產(chǎn)品來滿足日益增長的群眾需要。另外，由于受到客觀因素的影響，一些上歲數(shù)的農(nóng)民對于高風(fēng)險的金融信貸產(chǎn)品還存有一定的顧慮，不敢“貿(mào)然”，這也在一定程度上阻礙了農(nóng)村信貸金融工作的順利開展。2.企業(yè)員工不具備專業(yè)的金融素質(zhì)，創(chuàng)新性較弱。受到客觀因素的影響，農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展一直處于一個緩慢發(fā)展的時期。企業(yè)員工固步自封，工作“求穩(wěn)”，不求發(fā)展，抱著一種“當(dāng)一天和尚撞一天鐘”的消極怠工心理，不愿意發(fā)揮工作的主觀能動性，工作一直處于一種被動的局面。缺乏創(chuàng)新意識，不愿意接受新鮮的事物，與當(dāng)前瞬息萬變的金融形勢“脫軌”，員工的這一現(xiàn)實情況嚴(yán)重阻礙了金融服務(wù)工作的有效開展。3.宣傳力度不夠，忽視農(nóng)村地區(qū)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新。通過調(diào)查研究我們可以發(fā)現(xiàn)，目前農(nóng)民對于金融信貸產(chǎn)品的認(rèn)知能力還停留在傳統(tǒng)的觀念當(dāng)中，所以對于新的信貸產(chǎn)品缺乏一定的了解，所以金融信貸產(chǎn)品利用率與普及率都較低。另外，金融行業(yè)忽視了農(nóng)村地區(qū)信貸金融產(chǎn)品的開發(fā)和宣傳工作，錯誤的低估了農(nóng)民的信貸消費能力，所以，農(nóng)民對于新的金融信貸產(chǎn)品不夠了解，更談不上利用新型的信貸金融產(chǎn)品來滿足自身的發(fā)展需要了。很顯然，這是與大力發(fā)展新農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)，加大對于農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品創(chuàng)新工作的初衷相背離的。4.金融體系不健全，缺乏前瞻性。由于新農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展時間不長，所以，金融體系的建設(shè)還不完備，整個金融機構(gòu)業(yè)務(wù)工作開展形式和內(nèi)容較為單一，面對的目標(biāo)人群具有一定的局限性。另外，信貸金融服務(wù)工作的開展缺乏一定的前瞻性，很難為農(nóng)村經(jīng)濟的長效發(fā)展“保駕護航”，提供良好的物質(zhì)保障。

二、農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新性研究

摘要：近年來，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融作為一種新型的商業(yè)服務(wù)，對于促進農(nóng)村金融發(fā)展具有重要作用，但農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融在農(nóng)村金融發(fā)展中的應(yīng)用仍然存在一些問題，這些問題對農(nóng)村地區(qū)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展會產(chǎn)生不利影響。所以，需要在了解農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融基本概念的基礎(chǔ)上，結(jié)合農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融在農(nóng)村金融發(fā)展中的實踐困境，探索農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融在農(nóng)村金融發(fā)展中的實踐策略，進而讓其更好地適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)的金融體制環(huán)境，并為促進農(nóng)村地區(qū)的有效發(fā)展和實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興提供保障。

關(guān)鍵詞：農(nóng)產(chǎn)品；供應(yīng)鏈金融；農(nóng)村金融；發(fā)展實踐

當(dāng)前，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融在農(nóng)村金融發(fā)展中存在諸多實際應(yīng)用問題，這對促進農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融在農(nóng)村金融中的有序發(fā)展產(chǎn)生了不利影響，這些問題主要體現(xiàn)為供應(yīng)鏈金融體系和服務(wù)不完善、缺乏市場有效監(jiān)督和管理等。因此，需要加強對農(nóng)村金融發(fā)展工作的重視，并且做好監(jiān)督和管理工作，以保證農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融工作的合理開展。

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融概述

所謂農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融，指的是在經(jīng)濟社會發(fā)展中，針對一些農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的融資過程，需要優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中加工商、批發(fā)商、農(nóng)戶之間的關(guān)系，在各個主體之間建立有效的法律法規(guī)體系和經(jīng)濟獨立制度，加強各個主體之間的合作也能夠有效地抵御外在風(fēng)險，提升其發(fā)展能力和水平。在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融發(fā)展中，應(yīng)以龍頭企業(yè)為核心，合理優(yōu)化供應(yīng)鏈之間的關(guān)系，并且結(jié)合農(nóng)產(chǎn)品特點，提升農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融發(fā)展水平，科學(xué)合理地評價有關(guān)金融產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)工作，進而更好地滿足供應(yīng)鏈各個主體的融資需求，提升投資回報率。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展逐漸轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)金融機構(gòu)和企業(yè)主體的授信模式，采用鏈條資金之間流動發(fā)展等形式，合理優(yōu)化其組織，解決了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈資金薄弱等一系列問題，從而推動了供應(yīng)鏈管理工作效率的提升。在企業(yè)發(fā)展中，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融具有強大的生產(chǎn)規(guī)模、技術(shù)優(yōu)勢、經(jīng)濟實力，通過有效整合，能讓其更好地滿足各個主體的工作需求。通過這種模式也能使農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者、加工者、運輸者的管理水平提升，滿足消費者需求，不斷減少整個供應(yīng)鏈在發(fā)展過程中的資金問題和阻礙，提升消費者滿意度。

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融在農(nóng)村金融發(fā)展中的實踐困境

【相關(guān)摘要】國際金融衍生產(chǎn)品及其法律監(jiān)管制度是國際金融法上的一個新的研究領(lǐng)域。本文運用國際金融法學(xué)理論和比較法對國際金融衍生產(chǎn)品及其市場監(jiān)管中的若干法律問題進行了研究。除導(dǎo)言外,全文共分八章,約22萬字。上世紀(jì)國際金融創(chuàng)新的一個主要標(biāo)志是金融衍生產(chǎn)品的出現(xiàn)和發(fā)展。大量國際衍生產(chǎn)品的誕生和發(fā)展,不僅深刻地改變了傳統(tǒng)國際金融市場的格局和發(fā)展趨勢,也對傳統(tǒng)國際金融法的演變和發(fā)展帶來了影響。有關(guān)金融衍生產(chǎn)品的法律研究通?？梢詮暮贤?、侵權(quán)法、信托法、公司法等私法角度展開,而本文則主要是從公法角度來研究金融衍生產(chǎn)品的國際法律監(jiān)管制度。由于金融衍生產(chǎn)品種類繁多、金融創(chuàng)新持續(xù)正在進行等原因,本文主要是對現(xiàn)行國際監(jiān)管立法中的重點問題,如金融衍生交易場所和交易中介機構(gòu)的法律問題、金融衍生交易中的客戶保護、金融衍生交易的風(fēng)險管理制度等。第一章是對金融衍生產(chǎn)品及其市場演變的基本介紹。在該章內(nèi)容中,本人首先對金融衍生產(chǎn)品從法學(xué)和經(jīng)濟學(xué)兩個角度概括了其基本含義,并對金融衍生產(chǎn)品的主要分類和新出現(xiàn)的復(fù)雜品種做了介紹;其次,文章對金融衍生產(chǎn)品市場的出現(xiàn)和發(fā)展做了簡要介紹,重點是對參與衍生交易的資格、交易目的,以及不同種類衍生產(chǎn)品的法律性質(zhì)等問題進行了論述。第二章是對金融衍生產(chǎn)品國際法律監(jiān)管制度的分析。上世紀(jì)60年代出現(xiàn)的金融創(chuàng)新不僅改變了傳統(tǒng)的國際貨幣金融法律制度,也促進了金融衍生交易相對發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管立法的改革。在本章中,本人分析了各國金融衍生監(jiān)管立法的演變和發(fā)展趨勢,并概括出金融衍生產(chǎn)品國際監(jiān)管法律制度的五大法律特點。第三章研究了金融衍生交易場所及其非互助化改革的法律問題,包括場所設(shè)立、產(chǎn)品設(shè)計、市場監(jiān)管和非互助化改革所產(chǎn)生的法律問題等。第四章論述了金融衍生交易中介機構(gòu)的法律問題,重點是中介機構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)行為的法律監(jiān)管、交易透明度,以及禁止的業(yè)務(wù)行為等。第五章是有關(guān)金融衍生交易中客戶保護的法律研究。由于金融衍生交易的風(fēng)險性和創(chuàng)新特點,因此對客戶保護成為各國金融監(jiān)管立法的重要內(nèi)容。本章從金融衍生交易的適合性和風(fēng)險揭示原則入手,對衍生交易的行為規(guī)范、投資者賠償制度和爭議解決機制等法律問題進行了論述。第六章是金融衍生場外交易市場及其法律監(jiān)管制度的研究。本章主要從合同發(fā)的角度對場外金融衍生交易合同的成立、法律性質(zhì)、合同轉(zhuǎn)讓與變更、合同違約與法律救濟、合同法律適用與法院管轄等問題進行分析。此外,對場外衍生交易市場國際法律監(jiān)管制度的確立提出了本人的思考和建議。第七章是有關(guān)金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險管理制度的分析。首先本人對金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險識別和衡量做了論述,其次是對風(fēng)險管理的法律框架,以及交易場所和場外市場的風(fēng)險管理重點法律制度做了比較研究和闡述。第八章是金融衍生產(chǎn)品在中國的實踐和監(jiān)管立法的思考。在對中國金融衍生產(chǎn)品失敗實踐的法律原因進行分析歸納以后,文章論述了中國發(fā)展金融衍生產(chǎn)品的必要性、衍生交易法律制度建設(shè)、國債期貨交易法律制度重建等方面的法律問題。文章的最后部分還對中國金融監(jiān)管體制和監(jiān)管理念的更新做了一定的探討。

第一章總則

第一條為對金融機構(gòu)衍生產(chǎn)交易進行規(guī)范管理，有效控制金融機構(gòu)從事衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、信托投資公司、財務(wù)公司金融租賃公司、汽車金融公司法人，以及外國銀行在中國境內(nèi)的分行（以下簡稱外國銀行分行）。

第三條本辦法所稱衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。衍生產(chǎn)品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。

第四條本辦法所稱金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)可分為兩大類：

（一）金融機構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險或為獲利進行衍生產(chǎn)品交易。金融機構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的最終用戶。