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篇1

[關(guān)鍵詞]骨髓間充質(zhì)干細(xì)胞；唾液腺腺泡細(xì)胞；共培養(yǎng)；誘導(dǎo)

[中圖分類號]Q813.1 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1008-6455（2012）03-0419-03

The research of rat bone marrow mesenchymal stem cells differentiation into salivary gland acinar-like cells

LIANG Liang,SUN Mo-yi,LI Jian-hu,YANG Yong-qin,SHEN Zhi-yuan,SU Zhong-ping

(Department of Oral and Maxillofacial Surgery,School of Stomatology,The Fourth Militiary Medical University,Xi＇an 710032,Shaanxi,China)

Abstact: Objective To explore the possibility of rat bone marrow mesenchymal stem cells（MSCs） differentiation into salivary gland acinar-like cells induced by co-culture with salivary gland acinar cells(SGCS) in vitro. Methods SGCs of passage 1 and MSCs of passage 3 were taken as subject investigated.Following groups were allocated：co-culture with salivary gland medium group；co-culture with 10％ FBS DMEM/F12 group；salivary gland medium group;group with 10% FBS DMEM/F12.MSCs of every group were identified by immunohistochemiscal analysis withα-amylase After a month cultivation.MSCs conversion rate is attained by calculation of the number of positive cells.By the optical microscope and scanning electron microscope observes the morphological changes of cells. Results Compared with none-co-cultured groups,Most cells in co-culture groups were stained by α-amylase（P＜0.05). Conclusions The cells of success induction morphology which similar to salivary gland acinar cells at the optical microscope and scanning electron microscope display.MSCs could differentiate into SGs at phenotype and molecule level by co-culture of SGs in vitro.Changing the experimental conditions and can improve induction efficiency.

Key words：bone marrow mesenchymal stem cell；salivary gland acinar cell；co-culture；induction

唾液腺先天缺失、唾液腺手術(shù)、頭頸部惡性腫瘤術(shù)后放療等都會造成唾液腺分泌功能障礙，導(dǎo)致口干、吞咽困難、齲病的發(fā)生等等。唾液腺出現(xiàn)功能障礙多是由于細(xì)胞受損或不足引起的,所以修復(fù)細(xì)胞缺損是有效的治療方法。近年來,骨髓間充質(zhì)干細(xì)胞作為種子細(xì)胞越來越多的應(yīng)用于醫(yī)學(xué)領(lǐng)域[1-2]。本實驗通過共培養(yǎng)系統(tǒng)將骨髓間充質(zhì)干細(xì)胞誘導(dǎo)為唾液腺腺泡樣細(xì)胞,并對其進(jìn)行鑒定,為臨床唾液腺腺泡細(xì)胞損傷修復(fù)提供理論基礎(chǔ)。

1 材料和方法

1.1 材料：10～14天的SD大鼠（購買于第四軍醫(yī)大學(xué)動物實驗中心）。輕化可的松、表皮生長因子(EGF)、肝生長因子（HGF）、轉(zhuǎn)鐵蛋白、L-谷氨酰胺、Ⅱ型膠原酶均購自于美國 Sigma公司，青鏈霉素、胰島素、HBSS、DMEM／F12培養(yǎng)基均購自于美國Thermo公司，兔抗鼠α-Amylase抗體（武漢博士德）、兔抗鼠CK-8抗體（武漢博士德）、胎牛血清（FBS）（杭州四季青）、羊抗兔二抗試劑盒（北京康為）、異丙腎上腺素（上海禾豐）、Transwell小室（美國corning公司）。

1.2 SD大鼠骨髓間充質(zhì)干細(xì)胞的分離、培養(yǎng)和鑒定

1.2.1 SD大鼠骨髓間充質(zhì)干細(xì)胞的分離、培養(yǎng)：用頸椎脫臼法處死SD大鼠，75%酒精浸泡5min。解剖分離股骨及脛骨，剪斷骨兩端顯露骨髓。吸取4ml培養(yǎng)基（DMEM/F12，含10%FBS、100U/ml青霉素、100μg/ml鏈霉素）到注射器，沖洗骨髓腔內(nèi)的細(xì)胞。將帶有骨髓細(xì)胞的培養(yǎng)液吸入到離心管中，1000r/min離心6min，去上清，加培養(yǎng)液，吹打均勻后分裝到35mm培養(yǎng)皿，放入37℃、5%CO2孵育，隔日后換液。一周傳代以1:3接種到培養(yǎng)皿中。

1.2.2 SD大鼠骨髓間充質(zhì)干細(xì)胞和鑒定：選取生長良好的3代MSCs在倒置相差顯微鏡下觀察形態(tài)：細(xì)胞生長良好，形態(tài)均一，為長梭形，排列整齊，成旋渦狀(圖1)。成骨誘導(dǎo)：消化3代細(xì)胞以1×105濃度接種到35mm培養(yǎng)皿中，待細(xì)胞生長融合到75%時添加誘導(dǎo)液（DMEM/F12，含10%FBS、1mmol/L地塞米松、1mmol/Lβ-甘油磷酸鈉、50mmol/L 維生素C），每三天換一次液，2周時茜素紅染色見大量紅色結(jié)節(jié)。成脂誘導(dǎo)：同樣取3代細(xì)胞以1×105濃度接種到35mm培養(yǎng)皿中，添加誘導(dǎo)液（DMEM/F12,含10%FBS、1mmol/L地塞米松、0.2mmol/L吲哚美辛、50mmol/L IBMX），2周后油紅O染色見細(xì)胞體積變大，胞漿內(nèi)可見紅色脂滴。

1.3 唾液腺腺泡細(xì)胞的分離、培養(yǎng)和鑒定

1.3.1 唾液腺腺泡細(xì)胞的分離、培養(yǎng)：頸椎脫臼法處死SD鼠，無菌操作下摘取雙側(cè)頜下腺，顯微鏡下去除腺體周圍的被膜，脂肪組織，用D-Hanks（HBSS）液反復(fù)漂洗標(biāo)本，剪成1mm3大小的組織塊。置于37℃恒溫?fù)u床用0.125%Ⅱ型膠原酶消化40min，取上清液通過100目篩網(wǎng)過濾，濾液移入離心管，離心1000r/min，6min，棄去上清液，加入培養(yǎng)液（DMEM/F12培養(yǎng)液、10%FBS、5mg/L氫化可的松、100 U/ml青霉素、0.1μg/ml鏈霉素、2mg/L異丙腎上腺素、5g/L胰島素、2mmol/L的L-谷氨酰胺、5mg/L轉(zhuǎn)鐵蛋白、10μg/L的EGF、10μg/L的HGF），細(xì)胞計數(shù)后以1×105/ml的細(xì)胞濃度接種到35mm培養(yǎng)皿中。純化唾液腺腺泡細(xì)胞，9天后傳代。

1.3.2 唾液腺腺泡細(xì)胞的鑒定：取1代純化的SD大鼠頜下腺腺泡細(xì)胞于倒置相差顯微鏡下可見細(xì)胞生長良好，形態(tài)均勻，為鋪路石狀。掃面電鏡：一代的細(xì)胞爬片后經(jīng)4％多聚甲醛溶液4℃固定過夜，乙醇梯度脫水，干燥鍍膜，鏡下可見：細(xì)胞表面不平，突起多且長短不一，有些細(xì)胞表面可見分泌顆粒。α-淀粉酶染色陽性。

1.4 取第3代的MSCs與1代的SGCs作為實驗對象，進(jìn)行實驗分組：A組:含唾液腺培養(yǎng)液的共培養(yǎng)組；B組：含10%FBS、 DMEM/F12共培養(yǎng)組；C組：含唾液腺培養(yǎng)液非共的培養(yǎng)組；D組：含10%FBS、 DMEM/F12非共培養(yǎng)組。共培養(yǎng)裝置是帶有transwell小室的24孔板。0.4μm的transwell透明聚碳酸酯膜有效的阻止了兩種細(xì)胞的通過，而培養(yǎng)液、細(xì)胞的代謝物以及各種生長因子能夠相互通透。共培養(yǎng)組：將SGCs以2×104接種到24孔板transwell膜上，MSCs以1×104接種到帶有下層。非共培養(yǎng)組：只接種1×104的MSCs到24孔板底部。各培養(yǎng)一個月后通過電鏡觀察誘導(dǎo)細(xì)胞的形態(tài)，經(jīng)ck-8染色，α-Amylase染色。

1.5 采用χ2檢驗分析四個實驗組誘導(dǎo)的MSCs經(jīng)α-amylase染色后的陽性細(xì)胞數(shù)。應(yīng)用spss17.0統(tǒng)計軟件對免疫組化染色結(jié)果進(jìn)行分析。采用總體方差分析法，P

2 結(jié)果

各實驗組培養(yǎng)1個月后，掃描電鏡顯示：共培養(yǎng)組誘導(dǎo)的細(xì)胞呈現(xiàn)唾液腺腺泡樣細(xì)胞的形態(tài)，非共培養(yǎng)組未見。共培養(yǎng)組誘導(dǎo)的細(xì)胞經(jīng)α-amylase染色呈現(xiàn)陽性，細(xì)胞胞漿深著色，而非共培養(yǎng)組基本未見陽性細(xì)胞,從柱狀圖可明顯看出各組MSCs培養(yǎng)1個月通過α-amylase染色細(xì)胞計數(shù)情況(圖9)。對其分析，每組取四個鏡下視野的平均值，并記錄（表1）。

3 討論

3.1 頭頸部癌癥患者放療后常造成唾液腺上皮細(xì)胞的損傷甚至萎縮，雖然在放療時采取了一定保護(hù)措施,卻仍然不能完全防止這種副作用的發(fā)生。研究證實，干細(xì)胞療法是解決唾液腺上皮細(xì)胞的損傷或萎縮的一種可行性治療手段。骨髓間充質(zhì)干細(xì)胞具有很高的可塑性,一定條件下能分化為脂肪細(xì)胞、成骨細(xì)胞、肝細(xì)胞[3-4]等細(xì)胞,在各個系統(tǒng)疾病的治療中擁有巨大的潛力。近年來，同源性骨髓間充質(zhì)干細(xì)胞的移植逐漸成為受損器官或組織修復(fù)的重要治療手段之一，其方法是：體外提取培養(yǎng)骨髓間充質(zhì)干細(xì)胞，然后在移植到患者體內(nèi)以修復(fù)受損的組織或器官[5-6]。

3.2 異體細(xì)胞的移植,會出現(xiàn)嚴(yán)重的免疫排斥反應(yīng),而自體細(xì)胞移植就能減少或避免這種情況的發(fā)生。但是，唾液腺腺泡細(xì)胞是一種終末分化的細(xì)胞,體外增殖能力差,一般培養(yǎng)到第五代就很難再傳代[7]，單純靠體外擴增自身剩余的唾液腺腺泡細(xì)胞很難。近年研究認(rèn)為，自身來源的骨髓間充質(zhì)干細(xì)胞誘導(dǎo)成為唾液腺腺泡細(xì)胞后就能夠解決這個難題。

3.3 蔣澤生等[8]通過共培養(yǎng)將人骨髓多能成體祖細(xì)胞誘導(dǎo)分化為肝細(xì)胞樣細(xì)胞。Sumita Y等[9]將骨髓間充質(zhì)干細(xì)胞注射到鼠尾靜脈,在體內(nèi)獲得了唾液腺損傷修復(fù)所需的種子細(xì)胞。結(jié)合以上結(jié)論，本實驗通過體外培養(yǎng)，利用差速貼壁和差速消化法[10]提純SD大鼠頜下腺腺泡細(xì)胞（SGCs）和骨髓間充質(zhì)干細(xì)胞，共培養(yǎng)誘導(dǎo)SD大鼠骨髓間充質(zhì)干細(xì)胞分化為唾液腺腺泡樣細(xì)胞,進(jìn)而獲得唾液腺損傷所需要的種子細(xì)胞,為唾液腺組織缺損修復(fù)提供了一個可靠的組織學(xué)依據(jù)。

3.4 在唾液腺培養(yǎng)液中添加多種生長因子,可以刺激唾液腺腺泡細(xì)胞體外分泌[11]。本實驗設(shè)置含生長因子和未含生長因子的共培養(yǎng)組,之后進(jìn)行α-amylase染色，結(jié)果發(fā)現(xiàn)：共培養(yǎng)條件下,添加生長因子的共培養(yǎng)組與未添加組相比,陽性細(xì)胞數(shù)增多,誘導(dǎo)效率提高。由此推斷，唾液腺腺泡細(xì)胞產(chǎn)生的分泌物增加,而這些分泌物中又可能含有誘導(dǎo)骨髓間充質(zhì)干細(xì)胞轉(zhuǎn)化的物質(zhì),同時提高了誘導(dǎo)的效率。

3.5 由于機體內(nèi)環(huán)境的復(fù)雜性，本實驗誘導(dǎo)的唾液腺腺泡樣細(xì)胞與體內(nèi)的唾液腺腺泡細(xì)胞存在一定的差異，但為唾液腺腺泡細(xì)胞的損傷修復(fù)體外基礎(chǔ)研究提供了一個較為可靠的細(xì)胞理論依據(jù)。

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篇2

由于行業(yè)環(huán)境的特殊性、復(fù)雜性，加之受關(guān)注程度不足，漁民是當(dāng)前社會被邊緣化的弱勢群體，漁民參加工傷保險顯得尤為必要。

(一)漁業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險性強，極易受到職業(yè)傷害海洋漁業(yè)生產(chǎn)是高風(fēng)險、不穩(wěn)定的弱質(zhì)行業(yè)，漁民在遠(yuǎn)離陸地的海上作業(yè)，生產(chǎn)方式分散，流動性強，而各種海上風(fēng)險頻發(fā)，海洋漁民致病、致殘率高。從全國范圍(不包括港澳臺地區(qū))來看，漁業(yè)風(fēng)險帶來的損失也是非常巨大的，僅2012年全國由于漁業(yè)災(zāi)情造成受災(zāi)養(yǎng)殖面積1087.78千公頃，水產(chǎn)品總量損失138.54萬噸，沉船874艘，死亡、失蹤和重傷人數(shù)164人，直接經(jīng)濟(jì)損失237.39億元。漁業(yè)生產(chǎn)中發(fā)生的意外往往導(dǎo)致船毀人亡，其后果通常是漁民個人、家庭甚至親朋好友所無法承擔(dān)的。沒有一個完善的工傷保險制度作為保障，一旦漁民遭遇風(fēng)險，漁民及其家庭將無力依靠自己的力量來恢復(fù)生產(chǎn)和生活，承受物質(zhì)和精神上的“雙窮”，甚至淪為貧民。再者，由于海洋漁業(yè)生產(chǎn)遠(yuǎn)離陸地環(huán)境的復(fù)雜性，大大增加了實施搶救的難度，這也加劇了漁業(yè)生產(chǎn)事故危害的嚴(yán)重性。因此，制度化的漁民工傷保險亟需出臺。

(二)漁業(yè)生產(chǎn)方式導(dǎo)致面對風(fēng)險承受力能力差從漁業(yè)生產(chǎn)方式的角度來看，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革，漁業(yè)的生產(chǎn)方式也進(jìn)入了由集體轉(zhuǎn)向個體、私營發(fā)展的多元化階段。當(dāng)前，海洋漁民的生產(chǎn)方式多以雇傭制為特征，而雇員一般由以“短工”為主，當(dāng)雇員在漁業(yè)生產(chǎn)中遇難或發(fā)生工傷事故，“船老大”一般很難給予相關(guān)的保障。即便是股份合作制的捕撈生產(chǎn)單位，由于其規(guī)模小，負(fù)擔(dān)能力弱，漁船所有人很少參加船東互?；蛏虡I(yè)保險，而是根據(jù)“船老大”的經(jīng)濟(jì)能力一次性給予受難漁民及家庭補償金，無法持續(xù)保障漁民家庭的生活，導(dǎo)致其陷入經(jīng)濟(jì)貧困。從全國范圍上看，漁業(yè)從業(yè)者男性的比重高達(dá)84.67%，特別是以家庭形式組成的漁船，家中有勞動能力的青壯年男性一般都和船捆綁在一起;而工傷事故不單單是造成人員傷殘乃至死亡，生產(chǎn)資料也被大海吞噬，漁民家中唯剩老弱婦孺與巨額債務(wù)，顯然生活難以維持。而且，90%為個體經(jīng)濟(jì)，抵御風(fēng)險的能力較差，屬于弱勢群體。在這樣的生產(chǎn)方式下，制度化的漁民工傷保險制度迫切要求改革與完善。

(三)當(dāng)前漁民工傷保險制度遠(yuǎn)滯后于漁業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?jié)O業(yè)生產(chǎn)亟需相應(yīng)的工傷保險制度予以保障，然而從我國大陸的現(xiàn)狀來看，工傷保險制度無論是覆蓋面、繳納主體還是費率浮動機制領(lǐng)域?qū)π袠I(yè)的劃分，都沒有對漁業(yè)及漁民工傷保險做出細(xì)致劃分與規(guī)定。國家針對某些高危險性工作環(huán)境和工作條件，建立了職工的工傷預(yù)防、工傷補償和工傷康復(fù)相結(jié)合的工傷保險制度，卻對勞動環(huán)境比城鎮(zhèn)職工存在著更大風(fēng)險的漁民采取非主觀的歧視，漁民在很長一段時間不能享受和居民一樣的工傷保險待遇。商業(yè)保險機構(gòu)因漁業(yè)保險的經(jīng)營狀況不佳，常年的高賠付率使其難以為繼，逐漸退出了漁民保險領(lǐng)域。此外，由于政府對漁業(yè)投入較少，政策性漁業(yè)工傷保險、漁民互助會等其他形式的漁業(yè)保險發(fā)展后勁不足，這進(jìn)一步導(dǎo)致了漁業(yè)保險業(yè)務(wù)單一，條款不盡合理、漏洞較多，無法滿足漁業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

二、臺灣漁民工傷保險制度的主要做法

我國臺灣地區(qū)在漁業(yè)保險方面，發(fā)展程度和水平總體上領(lǐng)先于大陸，在立法、基層漁會組織、工傷補償與預(yù)防方面有其成功之處。

(一)臺灣漁民工傷保險的立法保障臺灣的勞工保險的立法時間早于大陸，且體系更為完善，精細(xì)化程度高、覆蓋面更廣、操作性更強，對于漁民在工傷保險領(lǐng)域的各項權(quán)利、義務(wù)及特殊情況都做了十分詳盡的規(guī)定，避免法律規(guī)定不周詳而引發(fā)實踐紛爭的弊端。早在日據(jù)時期，臺灣就已經(jīng)出現(xiàn)了與海洋漁業(yè)相關(guān)的法律，從那時起遇難漁船及漁民的救濟(jì)、撫恤等均被納入法律保護(hù)。臺灣1950年4月13日公布《臺灣省勞工保險辦法》，該辦法采取了將工傷保險與養(yǎng)老保險等社會保險綜合的立法模式。將勞工保險逐漸擴大到無一定雇主之職業(yè)工人、專業(yè)漁民和蔗農(nóng)。到了1953年，臺灣公布了《臺灣省漁民保險辦法》，增辦漁民保險，凡具有漁會甲類會員資格之專業(yè)漁民，直接、間接以魚貨供銷漁市場者，由所屬漁會辦理投保手續(xù)，保險費由漁市場就魚貨交易抽取漁民保險費之備付金項下繳納。這種專門性的漁業(yè)保險為保障漁民權(quán)益提供保障。1958年《勞工保險條例》明確規(guī)定:“專業(yè)漁撈勞動者等，都應(yīng)加入勞工保險為被保險人”。對漁民參加工傷保險又一次做出了制度性的規(guī)定。這些規(guī)定，明確了漁民這一高危群體的工傷保險得到了制度化的保障。

(二)臺灣漁民工傷保險的組織保障臺灣漁民工傷保險最大的優(yōu)勢來自于漁會作為中堅力量、漁民積極參與以及政府“兜底”三位一體協(xié)調(diào)發(fā)展。首先，各種基層漁業(yè)組織在漁民工傷保險模式中起到明顯的積極作用。臺灣地區(qū)漁業(yè)組織發(fā)展已有上百年的歷史，發(fā)展至今，除了省漁會外，主要漁區(qū)共設(shè)有漁會40多個，會員對象主要為漁民和船東，人數(shù)多達(dá)20多萬人。漁會作為漁民的基層組織，多年來扮演著臺灣當(dāng)局和漁民之間溝通橋梁的角色，是表達(dá)和維護(hù)漁民利益的重要平臺。而且，臺灣的漁會法律體系也較為健全，為漁會制度的運作提供了堅實的法律后盾。正是由于如此完善的漁會組織，無雇工的漁民或靈活就業(yè)的漁民也可以加入漁會組織，通過漁會組織進(jìn)行繳費，工傷保險基金可以為這些漁民提供適當(dāng)?shù)谋Ｕ?。此外，政府的支撐是臺灣漁民工傷保險順利實施的重要保障。臺灣工傷保險實際繳費主體有三類:雇主、靈活就業(yè)人員或自營作業(yè)者，以及政府。根據(jù)《勞工保險條例》第十五條的規(guī)定，有雇主的各類被保險人的職業(yè)災(zāi)害保險費全部由投保單位負(fù)擔(dān);無一定雇主或自營作業(yè)的職業(yè)工人的職業(yè)災(zāi)害保險費均由被保險人負(fù)擔(dān)20%，其余80%由政府補助;外雇船員的職業(yè)災(zāi)害保險費由被保險人負(fù)擔(dān)80%，其余20%由政府補助。如此根據(jù)被保險人的不同身份設(shè)置的不同負(fù)擔(dān)比例，有利于調(diào)動漁民尤其是自主經(jīng)營和臨時雇工參加漁業(yè)工傷保險的積極性，政府“兜底”更大程度保障其利益。

(三)臺灣漁民工傷保險的支付保障臺灣地區(qū)工傷補償先行支付的模式是在工傷保險基金之外，由政府編列預(yù)算單獨設(shè)立基金進(jìn)行支付的。雖未在工傷保險中設(shè)置基金先行支付，工傷勞動者卻可以依據(jù)“勞動基準(zhǔn)法”59條規(guī)定，向雇主請求傷病補償、醫(yī)療補償、失能補償和死亡補償。如若雇主不予補償，勞動者可據(jù)“職業(yè)災(zāi)害勞工保護(hù)法”，申請專門基金提供補償。這種模式很好體現(xiàn)了政府對勞動者生命權(quán)和健康權(quán)等基本人權(quán)的維護(hù)責(zé)任，同時也方便工傷保險基金的整體管理。近年來，臺灣的工傷預(yù)防模式成效十分顯著，職業(yè)災(zāi)害事故的數(shù)量明顯下降，這與臺灣安全衛(wèi)生法律規(guī)范和臺灣的安全衛(wèi)生制度密不可分的。具體表現(xiàn)在對于要下海參與生產(chǎn)的海員必須進(jìn)行職業(yè)安全訓(xùn)練，確保其能夠熟悉海上航行的各項準(zhǔn)則及安全規(guī)定。同時，將安全衛(wèi)生訓(xùn)練和勞工保險繳費率相結(jié)合在一起，更好防止職業(yè)災(zāi)害的發(fā)生，鼓勵漁船雇主做好漁業(yè)職業(yè)災(zāi)害的防止工作。

三、臺灣漁民工傷保險制度對大陸的經(jīng)驗借鑒

(一)提升工傷保險的立法層次，加強法制精細(xì)化建設(shè)臺灣地區(qū)涉及漁民工傷保險的立法歷史比大陸悠久，且覆蓋范圍更加具體，立法更加精細(xì)。漁民工傷保險涉及到漁民及其家庭的生命財產(chǎn)問題，因此大陸首先應(yīng)該進(jìn)一步提高工傷保險的立法層次，提升其法律效益。其次，當(dāng)前大陸工傷保險立法仍過于粗略，以工傷保險的行業(yè)差別利率劃分為例，大陸僅將行業(yè)差別費率劃分為3大類，9個檔次;而臺灣地區(qū)行業(yè)差別劃分多達(dá)61個行業(yè)，較為細(xì)致的行業(yè)差別能夠使各個行業(yè)在處理工傷保險過程中操作更加公平、便利。再次，在立法過程中借鑒臺灣地區(qū)工傷保險中對特殊群體的關(guān)注，在今后修訂相關(guān)法案時，更加關(guān)注漁民主體的權(quán)益。

(二)推進(jìn)漁民工傷保險制度化發(fā)展，突出漁會組織主體化作用當(dāng)前，雖然一些大陸地區(qū)如海南，正在嘗試將漁民納入工傷保險覆蓋范圍，但從全國范圍來看，漁民工傷保險的制度化程度并不高，仍以依靠商業(yè)保險或互保險為主。臺灣地區(qū)在《勞工保險條例》中規(guī)定看，無一定雇主或自營作業(yè)而參加漁會之甲類會員應(yīng)強制參保;臺灣“行政院農(nóng)業(yè)委員會漁業(yè)署”自2000年就開始積極推動漁業(yè)保險制度，以解決漁民面臨臺風(fēng)、洪水等天然災(zāi)害的損失。這類關(guān)于漁民工傷相關(guān)的制度性的探索，值得大陸在今后進(jìn)一步地學(xué)習(xí)。此外，臺灣工傷保險組織模式方面，有較好的歷史傳統(tǒng)。在解決漁民切身利益方面，漁會組織扮演著至關(guān)重要的作用，漁會組織多樣化，可以滿足漁民群體不同需求，在爭取漁民利益方面發(fā)出更大的聲音，在解決個體漁民工傷保險問題上成為一個高效的平臺。而大陸在漁民基層組織建設(shè)方面一直處于缺位狀態(tài)，在今后制度化解決漁民工傷保險的過程中，應(yīng)該重新發(fā)揮漁民基層組織作用，更好地服務(wù)漁民。

篇3

    案例一：山西的王先生今年6月份之前還在一家銀行做普通職員，6月份他跳槽進(jìn)入某礦產(chǎn)公司擔(dān)任現(xiàn)場施工的爆破職務(wù)。沒想到，剛到那沒兩天，他就因公司施工過程中的一次意外事故，導(dǎo)致大腿骨折，住院30多天，共花費了醫(yī)療費1萬余元。他想起今年2月份在銀行工作時曾買過一份意外傷害險，遂向保險公司申請理賠。但保險公司卻拒絕理賠，理由是：王先生職業(yè)變化增加了保險的風(fēng)險，屬于保險公司拒保的職業(yè)，而王先生本人沒有及時告知保險公司，所以按照《保險法》相關(guān)規(guī)定拒絕理賠。

    案例二：王女士以前工作單位是某自然保護(hù)區(qū)，她在去年12月份購買了某人壽保險公司的意外險產(chǎn)品。在投保的時候，她如實向保險公司告知了自身的職業(yè)狀況。由于相比普通職業(yè)人群來說，王女士發(fā)生保險事故的概率會加大，保險公司按照王女士公司的相關(guān)情況，作出了加費的決定。

    今年5月，王女士調(diào)動了工作，從自然保護(hù)區(qū)的工作人員變?yōu)槟彻镜男姓殕T，職業(yè)風(fēng)險系數(shù)降低。王女士將職業(yè)變動告訴了保險人，并辦理了職業(yè)變更手續(xù)。保險公司在審核資料后，取消了王女士的加費，并按照二者間的差額比例，退還了未到期的保險費。

    專家解析

    職業(yè)變了，意外險為什么也要做相應(yīng)變更呢？

    保險專家對此給予了解釋：意外傷害保險與普通人壽保險不同，并非以被保險人的年齡及性別為費率擬定的標(biāo)準(zhǔn)，而是按被保險人職業(yè)的危險程度制定費率，職業(yè)危險越高者傷害險保費就越貴。

    保險公司都有一個職業(yè)風(fēng)險系數(shù)表，客戶投保時，人會將其工作與職業(yè)風(fēng)險系數(shù)表進(jìn)行相應(yīng)的比較，不同的職業(yè)按照不同的職業(yè)風(fēng)險系數(shù)來定。一般按照職業(yè)風(fēng)險系數(shù)從低到高劃分為：一類職業(yè)、二類職業(yè)一直到六類職業(yè)。一旦被保險人的職業(yè)發(fā)生變更，需要如實告知保險公司，辦理相應(yīng)的職業(yè)變更手續(xù)，保險公司會依據(jù)其職業(yè)風(fēng)險系數(shù)表，對被保險人做出拒保、加費、不變的決定。

    但是，專家同時也指出，只要被保險人職業(yè)的本身性質(zhì)沒有變化，即使工作變動頻繁，也不用進(jìn)行職業(yè)變更申請。但由于各個保險公司的職業(yè)風(fēng)險系數(shù)表可能有所差異，有些職業(yè)性質(zhì)的變動并不是客戶自己所能夠準(zhǔn)確把握的，建議保戶還是通過保險公司的客服部門或人進(jìn)行咨詢，以保障自己的權(quán)益。

    商報提醒

    投保人在在購買意外險的時候一定要細(xì)讀條款，一旦被保險人的職業(yè)發(fā)生了變化，可帶上相關(guān)證件到保險公司的客戶服務(wù)部門去辦理一個職業(yè)變更手續(xù)，不要因為怕麻煩而把它放在一邊，一旦發(fā)生了保險事故，將有可能影響理賠。

篇4

關(guān)鍵詞：保險業(yè)　洗錢風(fēng)險　建議

中圖分類號：P840.3　文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914(2010)09-200-01

近幾年，伴隨著保險業(yè)務(wù)的極度擴張，保險公司(以下簡稱公司)在為社會保障及穩(wěn)定提供重要作用的同時，保險業(yè)洗錢方法和手段也日趨多樣化，反洗錢工作面臨嚴(yán)峻形勢。

一、保險業(yè)潛在的洗錢風(fēng)險

1.展業(yè)、承保、核保過程中的洗錢風(fēng)險。保險展業(yè)、承保、核保環(huán)節(jié)是完成投保資料的收集、評估、審核并作出承保決定的過程。也是確認(rèn)客戶的真實身份，及時發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的可疑客戶，在源頭上預(yù)防洗錢犯罪的重要關(guān)口。如果客戶沒有履行如實告知義務(wù)，公司直銷人員或保險中介公司、銀行網(wǎng)點出于銷售業(yè)績的考慮，而疏于對客戶的嚴(yán)格審核，就為“黑錢”流人保險領(lǐng)域打開了通道。在接下來的承保、核保環(huán)節(jié)中，投保人、被保險人、受益人的姓名、身份證件號碼、住所、職業(yè)等個人信息均依靠客戶自己提供，由于整個保險行業(yè)還沒有開通與公安部門的公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，對客戶提供的姓名與身份證件的真?zhèn)渭昂戏ㄓ行o法核實，客戶身份識別成為一種形式上的審核。另外，由于投保人資金來源的真實合法性及與所購買保險產(chǎn)品的匹配性缺乏有效的客戶信息庫網(wǎng)絡(luò)資源平臺支持，公司無法獲得客戶資金來源信息和賬戶信息，又為“黑錢”流入保險領(lǐng)域提供了可能。

2.保全、理賠、退保環(huán)節(jié)存在的洗錢風(fēng)險。為了保證保險合同的持續(xù)有效，公司除了要求投保人按時交納保費外，還要根據(jù)合同條款約定及客戶要求提供一系列保全業(yè)務(wù)。在處理諸如猶豫內(nèi)解除合同、猶豫后解除合同，頻繁變更收益人、變更保險金額、變更交、退費渠道等保全業(yè)務(wù)時，保險公司審核的重點是投保人、被保險人的申請是否符合情理、手續(xù)是否完善、資料是否齊全，而對于申請變更的動機卻無從核實，洗錢者會利用多種保全業(yè)務(wù)來模糊資金的真實來源及所有者，實現(xiàn)清洗“黑錢”的目的。而在發(fā)生保險理賠、滿期給付業(yè)務(wù)時，當(dāng)出現(xiàn)客戶委托他人代領(lǐng)或客戶要求將退還的保費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人或其他賬戶時，極易成為洗錢者將“黑錢”合法化的重要環(huán)節(jié)。

3.控制洗錢風(fēng)險缺乏必要的強制力。保險公司所有的洗錢風(fēng)險都是發(fā)生在業(yè)務(wù)領(lǐng)域，當(dāng)公司發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的可疑交易及可疑人員時，第一時間是按法定程序上報和對客戶資料采取契約調(diào)查。由于公司的調(diào)查沒有強制執(zhí)行力，責(zé)任范圍內(nèi)的調(diào)查取證客戶存在抵觸情緒甚至不配合或可能提供假證，使契約調(diào)查陷入窘境。加之可疑交易上報后等待處理意見反饋及進(jìn)一步資料申核時間跨度較長，貽誤了快速處理的最佳時機。給“黑錢”的順利轉(zhuǎn)移留出了時間和空間上的余地。

二、加強保險業(yè)反洗錢工作的對策建議

1.積極推進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面支持客戶身份識別和客戶身份資料保存工作。一是盡快實現(xiàn)與公安部門的公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)運行。加強對個人、法人身份的再審核、確認(rèn)，快速識別、打印、保存客戶身份資料信息。二是反洗錢“大額及可疑交易總對總報送系統(tǒng)”中需開發(fā)可疑交易抽取、高風(fēng)險客戶抽取新功能，擴大抽取范圍，提高抽取質(zhì)量。提高反洗錢工作“時效性”。

篇5

實行“行業(yè)費率”和“差別費率”確定企業(yè)工傷保險繳費率的初衷，主要目的是利用費率杠桿促進(jìn)企業(yè)的工傷預(yù)防和安全生產(chǎn)。原勞動保障部、財政部、衛(wèi)生部、原國家安全監(jiān)管局聯(lián)合的《關(guān)于工傷保險費率問題的通知》中，根據(jù)不同行業(yè)的工傷風(fēng)險程度，參照 gb/t4754-2002《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》將行業(yè)劃分為 3 個類別 ：1. 風(fēng)險較小行業(yè)，包括銀行證券、保險服務(wù)、餐飲倉儲、郵政電信、廣播影視、新聞出版、文化藝術(shù)、教育科研等行業(yè) ；2. 中等風(fēng)險行業(yè)，包括房地產(chǎn)業(yè)、體育娛樂、水利管理、輕工制造、建筑安裝等 ；3. 風(fēng)險較大行業(yè)，包括石油加工、化工制造、煤炭開采等。按照《關(guān)于工傷保險費率問題的通知》規(guī)定，這 3 類行業(yè)的基準(zhǔn)費率分別要控制在用人單位職工工資總額的 0.5% 左右、1.0% 左右、2.0%左右。用人單位屬一類行業(yè)的，按行業(yè)基準(zhǔn)費率繳費，不實行費率浮動。用人單位屬于二、三類行業(yè)的，用人單位初次繳費費率按行業(yè)基準(zhǔn)費率確定，以后由統(tǒng)籌地區(qū)社會保險經(jīng)辦機構(gòu)根據(jù)用人單位工傷保險費使用、工傷發(fā)生率、職業(yè)病危害程度等情況，1   3 年浮動 1 次。具體辦法是，在行業(yè)基準(zhǔn)費率的基礎(chǔ)上，可上下各浮動兩檔 ：上浮一檔到本行業(yè)基準(zhǔn)費率的120%，上浮二檔到本行業(yè)基準(zhǔn)費率的 150% ；下浮一檔到本行業(yè)基準(zhǔn)費率的 80%，下浮二檔到本行業(yè)的 50%。

我國工傷保險實行“行業(yè)費率”和“差別費率”主要是學(xué)習(xí)和借鑒了德國和日本等國家工傷保險的費率制度。據(jù)有關(guān)資料介紹，日本工傷保險現(xiàn)在有 50 多個費率，最高為工資的 14.5%，最低為 0.5%，每 3 年由厚生勞動省調(diào)整一次 ；加拿大對企業(yè)的費率可以上下浮動 20% 左右，最高可達(dá)30%，對事故率高的企業(yè)給予懲罰，對事故率低的企業(yè)予以獎勵，鼓勵企業(yè)改善勞動條件，減少事故與職業(yè)病。在實際操作中，我國“行業(yè)費率”和“差別費率”的劃分還不夠科學(xué)，作用還不甚明顯。相反，蘇州、上海等地根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，實行大體統(tǒng)一的費率，的確取得了不錯的效果。實踐表明，如何制定符合中國國情的工傷保險費率制度？我國工傷保險費率應(yīng)該像日本、德國那樣“細(xì)化”，還是應(yīng)該考慮社會保險的共濟(jì)功能，實行“粗線條化”的費率制度？這些還需要深入實際做進(jìn)一步的調(diào)查研究和推敲商榷。由于工傷保險理論、管理手段和水平乃至管理隊伍還遠(yuǎn)未完善，我國工傷保險“行業(yè)費率”和“差別費率”費率制度的完善成熟還需要一個較為長期的過程。

除了上述確定費率方式，在實踐過程中，針對不同的就業(yè)形式和具體情況，還可以采取其他確定工傷保險費率的方法。新《工傷保險條例》第十條第三款規(guī)定“對難以按照工資總額繳納工傷保險費的行業(yè)，其繳納工傷保險費的具體方式由國務(wù)院社會保險行政部門規(guī)定”。據(jù)此，人力資源和社會保障部以部長令第 10 號了《關(guān)于部分行業(yè)企業(yè)工傷保險費繳納辦法》，對難以直接按照工資總額計算繳納工傷保險費的企業(yè)，如建筑、服務(wù)、礦山等行業(yè)中的建筑施工企業(yè)、小型服務(wù)業(yè)、小型礦山等用人單位的繳費辦法作出了規(guī)定。

按照《部分行業(yè)企業(yè)工傷保險費繳納辦法》的規(guī)定，建筑施工企業(yè)可以實行以建筑施工項目為單位，按照項目工程總造價的一定比例計算繳納工傷保險費 ；商貿(mào)、餐飲、住宿、美容美發(fā)、洗浴以及文體娛樂等小型服務(wù)企業(yè)以及有雇工的個體工商戶，可以按照營業(yè)面積的大小核定應(yīng)參保人數(shù)，按照所在統(tǒng)籌地區(qū)上一年度職工月平均工資的一定比例和相應(yīng)的費率，計算繳納工傷保險費 ；也可以按照營業(yè)額的一定比例計算繳納工傷保險費。小型礦山企業(yè)可以按照總產(chǎn)量、噸礦工資含量和相應(yīng)的費率計算繳納工傷保險費。

篇6

關(guān)鍵詞：工傷康復(fù)；政府規(guī)制；工傷賠償

中圖分類號：F84 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2017年2月18日

一、相關(guān)概念介紹

工傷亦稱職業(yè)傷害，是指進(jìn)入工業(yè)化社會后勞動者從事職業(yè)活動或者與職業(yè)責(zé)任有關(guān)的活動時所遭受到的意外傷害和職業(yè)病的傷害。工傷的概念包括兩個主要部分，即工作事故傷害和職業(yè)病。工傷的本質(zhì)特征是對受害人機體的損傷，它可以由事故引起也可以由工作環(huán)境中的致病因素引起。因此，在1964年的勞工大會上提出了把職業(yè)病納入工傷范疇的決定，是在工業(yè)化迅速發(fā)展條件下對工傷定義的新發(fā)展。黨的十提出加強社會建設(shè)，必須以保障和改善民生為重點。提高人民物質(zhì)文化生活水平，是改革開放和社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的根本目的。工傷保險制度建設(shè)屬于社會建設(shè)范疇，保障工傷職工的健康恢復(fù)也是保障民生的重要環(huán)節(jié)。

公共規(guī)制指的是在以市場機制為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)體制中，政府為了實現(xiàn)一定的政策目標(biāo)，依照一定的規(guī)則通過法律法規(guī)、政策、行政勸告等手段對市場經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行限制的行為。規(guī)制經(jīng)濟(jì)學(xué)也被稱作“管制經(jīng)濟(jì)學(xué)”，所研究的是政府規(guī)制活動，屬于產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個分支學(xué)科。規(guī)制經(jīng)濟(jì)學(xué)具體包括兩個方面內(nèi)容，分別是宏觀調(diào)控與微觀規(guī)制。宏觀調(diào)控即中央政府通過財政以及貨幣等政策手段針對經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行平抑，以維系宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性，具有較為明顯的間接干預(yù)特點；微觀規(guī)制即各級政府部門針對微觀經(jīng)濟(jì)以及非經(jīng)濟(jì)活動主體進(jìn)行直接干預(yù)，其中涉及到價格、時間、質(zhì)量以及數(shù)量等。基于內(nèi)容而言，規(guī)制經(jīng)濟(jì)學(xué)具體是由三個主要部分構(gòu)成，具體有反壟斷規(guī)制、社會性規(guī)制以及經(jīng)濟(jì)性規(guī)制等，各自解決的是人為壟斷、信息不對稱以及自然壟斷等三種市場失靈問題。總體來看，目前世界各國的經(jīng)濟(jì)性規(guī)制開始逐漸放松，至于社會性規(guī)制則有所強化。有相當(dāng)部分的經(jīng)濟(jì)學(xué)家研究認(rèn)為，市場化程度越高的經(jīng)濟(jì)與社會，越應(yīng)該強化社會性規(guī)制力度?；趯嶋H情況變化以及經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求變化，世界各國政府會有針對性地放松或者是加強規(guī)制。作為社會公共利益的代言人，政府的職能要求其超然于社會各階層的利益去管理國家的政治、經(jīng)濟(jì)生活，通過平衡、協(xié)調(diào)各階層利益去控制社會矛盾，維持、調(diào)整或發(fā)展整個社會生活的基本秩序，促使社會持續(xù)和諧發(fā)展。

工傷保險待遇是指，職工遭受工傷事故后，工傷保險部門支付工傷職工的貨幣、康復(fù)服務(wù)等各方面的總和。工傷由于是對勞動者勞動能力的傷害，直接使勞動者的收入受到嚴(yán)重影響，因此對工傷的補償待遇應(yīng)當(dāng)相對優(yōu)厚。盡管各國工傷保險待遇不盡相同，但基本都包括醫(yī)療待遇、傷殘待遇、死亡待遇。

二、工傷保險待遇調(diào)整遵循的原則

（一）堅持與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)原則?，F(xiàn)代社會保障制度是工業(yè)化的產(chǎn)物，是建立在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展、物質(zhì)不斷充裕的基礎(chǔ)之上的。作為社會保障的子項目，工傷保險的建立與發(fā)展是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷進(jìn)步的，工傷保險的任何待遇也是需要強大的物質(zhì)基礎(chǔ)作為支撐的。因此，工傷保險的待遇調(diào)整需要堅持與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)原則。

（二）與社會保障事業(yè)剛性發(fā)展特征相適應(yīng)。社會保障具有社會福利性，在各國發(fā)展的經(jīng)驗中，這種福利往往是可以增加而不能降低，人們習(xí)慣于一個較高的保障待遇之后往往難以接受保障待遇的下降。在西方國家強制性下調(diào)待遇常常會引起罷工造成社會動蕩，因此在工傷保險待遇調(diào)整的過程中，要慎重考慮待遇的增加，而待遇增加后則要盡全力保證增加的福利待遇的落實。

（三）堅持公平與法治原則。工傷保險是社會承擔(dān)勞動者因工傷造成的風(fēng)險，因而每個受保者都應(yīng)當(dāng)平等的享受工傷保險待遇，因而調(diào)整時必須把握公平原則。公平是需要法律來維護(hù)的，工傷保險的運行監(jiān)控都需要法律的保護(hù)才能有效運行，因而要堅持法治原則。

（四）堅持預(yù)防康復(fù)相結(jié)合原則。工傷保險首要任務(wù)是補償，因為勞動力是有價值的，勞動者因工傷傷殘或死亡時，會給勞動者及家庭帶來經(jīng)濟(jì)上的損失，理應(yīng)賠償。但是，三者是密切聯(lián)系的，加強安全生產(chǎn)減少事故發(fā)生和采取有力措施使勞動者恢復(fù)工作能力比單純的補償更有意義。因此，在工傷保險待遇調(diào)整時，應(yīng)著重強調(diào)預(yù)防與康復(fù)，堅持預(yù)防與康復(fù)相結(jié)合原則。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化導(dǎo)致工作環(huán)境和條件的變化直接導(dǎo)致工傷種類和職業(yè)病的變化，根據(jù)實際情況及時調(diào)整相關(guān)政策，有利于及時調(diào)整工傷保險的征收費率，給付標(biāo)準(zhǔn)，有利于科學(xué)的調(diào)度和使用資金，使資金以最合理的方式用在最需要的地方。規(guī)避因福利待遇過高帶來的福利陷阱，如果福利待遇過高，則會使工傷者過分依賴，甚至康復(fù)后仍不愿出院，導(dǎo)致工傷保險基金的浪費，導(dǎo)致社會工作進(jìn)取的風(fēng)氣衰退。

三、目前工傷康復(fù)待遇存在的問題

（一）工傷康復(fù)機構(gòu)偏少，工傷康復(fù)效率低。根據(jù)資料顯示，目前河北省級工傷康復(fù)醫(yī)院只有河北以嶺醫(yī)院和唐山市第二醫(yī)院。分別坐落在石家莊市和唐山市，而兩市都是重工業(yè)城市，工傷發(fā)生率較高，而河北省另一座重工業(yè)城市邯鄲市的工傷康復(fù)醫(yī)院只是在峰峰集團(tuán)總醫(yī)院試點運行。河北省幅員較廣，人口眾多，工業(yè)相對密集，目前相對于康復(fù)需求來講，供給還是相對不足的。另外，根據(jù)P者的訪談?wù){(diào)查顯示，按照相關(guān)政策，工傷職工的康復(fù)應(yīng)該到工傷康復(fù)醫(yī)院治療，但是在實情況中有大量的距離較遠(yuǎn)的地區(qū)的工傷職工往往就近進(jìn)入當(dāng)?shù)蒯t(yī)院治療，而當(dāng)?shù)蒯t(yī)院也樂于接受。這樣一來，工傷職工得不到專業(yè)的康復(fù)，不利于工傷恢復(fù)。

（二）工傷多樣化制度調(diào)整難以跟進(jìn)。經(jīng)過改革開放的快速發(fā)展，工業(yè)生產(chǎn)不斷進(jìn)步，工傷事故也大幅下降。目前，1～4級工傷以行業(yè)劃分主要集中在煤炭、鋼鐵、運輸?shù)取Ｒ缘赜騽澐?，主要是以石家莊、唐山、邯鄲為主的工業(yè)城市。而大部分第三產(chǎn)業(yè)的工傷事故往往存在于交通事故、跌打扭傷等，傷殘評級也大多在9～10級。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，工業(yè)生產(chǎn)安全性日益提高是大勢所趨，目前從事第三產(chǎn)業(yè)的員工工傷發(fā)生率和嚴(yán)重程度都大大降低，不穩(wěn)定的主要在第二產(chǎn)業(yè)。浮動費率目的是在工傷事故較嚴(yán)重的行業(yè)，激勵企業(yè)降低事故率，提高生產(chǎn)的安全性。在已經(jīng)基本實現(xiàn)最大程度降低工傷發(fā)生率的行業(yè)則難以起到相應(yīng)的作用。

（三）我國工傷保險費率存在的問題。隨著科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，部分傳統(tǒng)認(rèn)知上的“高危行業(yè)”已經(jīng)相對安全，但是與此同時，也有部分傳統(tǒng)認(rèn)知上的低風(fēng)險行業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)椤案呶Ｐ袠I(yè)”。然而，受到制度慣性的影響，近年國內(nèi)大部分地區(qū)尚未針對行業(yè)基準(zhǔn)費率做出調(diào)整，使各地在工傷保險費率制定和浮動辦法上缺乏自主性。費率制定和動態(tài)浮動機制僵化，不能跟上實際變化。因為沒有對等的激勵機制，使得一些參保行業(yè)的工傷預(yù)防不具備足夠的主動性，表現(xiàn)在重補償、輕預(yù)防。在完善工傷保險制度的完善過程當(dāng)中，最核心的問題就是預(yù)防機制與費率機制。其中，費率機制的關(guān)鍵在于科學(xué)確定與調(diào)整不同行業(yè)之間的費率差別，也就是要針對企業(yè)工傷風(fēng)險等級進(jìn)行準(zhǔn)確評定，同時將費率與風(fēng)險等級密切關(guān)聯(lián)在一起。目前，我國在工傷保險的行業(yè)差別費率方面尚不完善，主要表現(xiàn)在費率檔次劃分粗疏，無法有效區(qū)分不同行業(yè)之間的等級性。尚未建立企業(yè)的浮動費率機制，導(dǎo)致和企業(yè)安全狀況之間缺乏相關(guān)性。正是因為費率機制不完善，才造成工傷保險未能有效發(fā)揮出在工傷預(yù)防以及推動企業(yè)安全生產(chǎn)中的經(jīng)濟(jì)杠桿作用，不但沒有有效調(diào)動企業(yè)投保的積極主動性，同時也沒有警示與約束安全事故多發(fā)的企業(yè)。

（四）工傷預(yù)防機制不健全。工傷預(yù)防作為工傷保險制度的關(guān)鍵構(gòu)成要素，是避免和減少工傷事故和職業(yè)病的發(fā)生，為職工人身安全提供保障，降低經(jīng)濟(jì)損失，推動企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，維系社會和諧穩(wěn)定的重要手段。目前的主要形式是行政部門督導(dǎo)和安全培訓(xùn)，而在實際操作中往往流于形式。

因為工傷預(yù)防教育宣傳與安全生產(chǎn)獎勵方式過于單一，從而使得工傷預(yù)防工作未能得到有效開展。未能做到充分的資源共享，而且缺少工傷預(yù)防項目，導(dǎo)致各個地區(qū)在工傷預(yù)防方面的進(jìn)展與完善度存在差異，只有少部分地區(qū)具備完善的制度機制，能夠在費用籌集以及利用方面表現(xiàn)出良好操作性，而其他大部分地區(qū)的工傷預(yù)防制度進(jìn)展速度較慢，尚處在制度章程制定階段，且不具備可操作性。

四、對策建議

（一）政府有針對性地建設(shè)工傷康復(fù)機構(gòu)

1、宏觀層面來講，需要政府利用財政工具，加大財政投入，嘗試建立河北省工傷康復(fù)體系。兵貴精不貴多，包括省級-地級市-工業(yè)大縣三個層級。在重工業(yè)密集的石家莊市、唐山市、邯鄲市，可以嘗試建立省級直管的大型工傷康復(fù)中心，主要負(fù)責(zé)全省及所在地區(qū)的工傷職工。同時，根據(jù)實際情況，在地級市一級建立基本滿足當(dāng)?shù)鼗拘枨蟮墓祻?fù)中心。例如，河北省廊坊市在年初建設(shè)了工傷康復(fù)中心――廣安醫(yī)院，是一項適應(yīng)廊坊市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是廊坊市工業(yè)發(fā)展要求的醫(yī)院。在工業(yè)大縣，針對當(dāng)?shù)匦枨?，在工業(yè)園區(qū)就近建立工傷急救站，可以使工傷職工得到初步救治，同時按照工傷的嚴(yán)重程度和康復(fù)需要，將職工送到市級或省級康復(fù)醫(yī)院。

2、微觀方面，適度調(diào)整政策，利用規(guī)則完善制度。首先，針對地方醫(yī)院違規(guī)吸納工傷職工治療的，給予違規(guī)醫(yī)院行政警告或批評，在行政方面確定這是違背政策的行為。從醫(yī)院方面增加其違規(guī)的成本，減少違規(guī)行為。其次，工傷職工可能是因為在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院有熟人，礙于人情不得不去，完善工傷康復(fù)制度，可以考慮將康復(fù)費用從工傷保險基金直接打入工傷康復(fù)醫(yī)院，使工傷職工如果想免費治療只能去工傷康復(fù)醫(yī)院。再次，加強工傷康復(fù)體系的實力，吸引工傷職工主動到工傷康復(fù)機構(gòu)就醫(yī)。

（二）完善浮動費率制度

首先，由政府工傷保險部門對行業(yè)風(fēng)險進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查工傷種類的變化，同種工傷造成創(chuàng)傷程度的變化，工傷發(fā)生的概率變動情況。工傷保險費率能夠?qū)ｋU費用征收產(chǎn)生重要影響。針對目前安全生產(chǎn)有待進(jìn)一步落實的第二產(chǎn)業(yè)，繼續(xù)實行浮動費率，但是針對廣大第三產(chǎn)業(yè)可以設(shè)定為低工傷率的行業(yè)，當(dāng)然必要的監(jiān)控必不可少。工傷保險費率是工傷保險事故預(yù)防制度當(dāng)中的一項重要內(nèi)容，應(yīng)具備良好的可操作性與合理性，以全面推動工傷保險工作的有效開展，確保工傷保險相關(guān)政策能夠得以貫徹落實。構(gòu)建完善的費率調(diào)整機制，可以實現(xiàn)通過費率來帶動工傷保險體系的順利運行，最終達(dá)到既定價值的目標(biāo)。

其次，要進(jìn)一步拓展行業(yè)費率范圍，細(xì)化工傷風(fēng)險分檔以及行業(yè)風(fēng)險崗位。針對《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類與代碼表》做出有針對性的調(diào)整，不再執(zhí)行同一性的類型劃分。對于當(dāng)前工傷風(fēng)險分類檔次過于粗疏的情況，應(yīng)適當(dāng)增加分類檔次，而且還要注意避免因分類檔次太細(xì)而導(dǎo)致管理難度過高。在實踐當(dāng)中，可以把當(dāng)前的三個風(fēng)險分類調(diào)高三到五檔，這樣就可以讓工傷風(fēng)險檔次變?yōu)榱桨藱n。要對基準(zhǔn)費率以及浮動費率做出深度完善，針對低風(fēng)險行業(yè)實行的基準(zhǔn)費率調(diào)低，相對應(yīng)的是針對高風(fēng)險行業(yè)實行的基準(zhǔn)費率調(diào)高，這樣不但能夠確?；鹌胶庑?，激發(fā)企業(yè)參保積極、主動性，同時還能夠促進(jìn)工傷預(yù)防，降低工傷事故率。針對高風(fēng)險行業(yè)的費率浮動空間適當(dāng)增大，并取消低風(fēng)險行業(yè)費率的固定性。在針對工傷保險費率進(jìn)行制定的過程當(dāng)中，需要先針對工傷費率指標(biāo)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計觀察與深入分析，在此基礎(chǔ)上通過聚類分析法以及模糊風(fēng)險評估法等針對行業(yè)差別費率予以確定。待工傷保險制度正式運行且數(shù)據(jù)進(jìn)入穩(wěn)定狀態(tài)之后，則需要通過支出確定法針對行業(yè)差別費率予以確定。這種方式不但簡單快捷，同時還能夠維系基金的收支平衡性。

（三）完善工傷預(yù)防制度。社會保險從預(yù)防的角度來講，是對未發(fā)生但是有可能發(fā)生的事故的預(yù)先處置，而工傷預(yù)防，又是預(yù)防中的預(yù)防，市場往往是短視的，在長遠(yuǎn)利益保障中市場是失靈的。因此，需要政府利用法規(guī)、政策及行政手段，引導(dǎo)市場建立工傷預(yù)防制度。工傷預(yù)防作為“三位一體”工傷保險體系當(dāng)中的重要子系統(tǒng)，能夠發(fā)揮出重要作用。通常工傷預(yù)防工作的完善程度越高，則工傷事故發(fā)生率就越低，同時康復(fù)與補償?shù)娜蝿?wù)度就越小。由此能夠看出，工傷預(yù)防在工傷保險制度中屬于治未病的角色。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的進(jìn)步，個人的重要性愈發(fā)地受到重視。這一趨勢在工傷保險領(lǐng)域則體現(xiàn)為工傷保險的保障由從前單一的事后一次性補助發(fā)展為補助、預(yù)防、康復(fù)相結(jié)合。事故后補助和工傷康復(fù)雖然前者側(cè)重物質(zhì)幫扶，后者側(cè)重工傷回復(fù)再就業(yè)，但兩者都屬于事后救助，即使待遇優(yōu)厚，然而工人已經(jīng)付出了身體和精神的創(chuàng)傷。在補助和工傷康復(fù)制度逐漸完善后，可以將工作重點放在工傷預(yù)防。

強化責(zé)任人的安全觀念與意識，深入貫徹安全生產(chǎn)方針，真正做到“安全第一，預(yù)防為主”。這其中的“安全第一”，指的是在安全和生產(chǎn)存在矛盾沖突的情況下，應(yīng)該優(yōu)先解決安全問題，待具備安全條件之后再組生產(chǎn)工作。要堅決克服作風(fēng)，落實安全生產(chǎn)責(zé)任。安全工作不但是安全監(jiān)察部門的核心工作內(nèi)容，同時各個生產(chǎn)主管部門也都需要將安全工作列為頭等大事，統(tǒng)一開展企業(yè)場所以及生產(chǎn)指揮者的安全培訓(xùn)活動，做到持有安全生產(chǎn)指揮證上崗，避免出現(xiàn)違章指揮情況。應(yīng)通過新媒體、網(wǎng)絡(luò)等各種方式進(jìn)行安全知識宣傳教育活動。構(gòu)建完善的安全生產(chǎn)規(guī)章制度，加強生產(chǎn)現(xiàn)場的組織管理力度，從而將安全生產(chǎn)工作落實。尤其是針對工傷事故多發(fā)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，更是要嚴(yán)密防范，一旦發(fā)現(xiàn)工傷事故隱患，則需要第一時間進(jìn)行有效處理，以杜絕事故發(fā)生，保障職工人身健康。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]鄭功成.社會保障概論[M].上海：復(fù)旦大學(xué)出版社，2011.217.

[2]王雅莉，畢樂強.公共規(guī)制經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].北京：清華大學(xué)出版社，2011.6.

篇7

工傷保險是保障勞動者權(quán)益、分散用人單位工傷風(fēng)險的重要措施，是社會保障體系的重要組成部分。今天起，廣西壯族自治區(qū)人力資源和社會保障廳在《南國早報》開設(shè)工傷保險知識問答欄目，普及工傷保險知識，以更好保障勞動者合法權(quán)益。

1.什么是工傷保險?

工傷保險又稱職業(yè)傷害保險，是我國社會保障制度之一，是指勞動者在生產(chǎn)經(jīng)營活動中或在規(guī)定的某些特殊情況下所遭受的意外傷害，或是患職業(yè)病，以及因這兩種情況造成死亡、勞動者暫時或永久喪失勞動能力時，勞動者及其供養(yǎng)親屬(遺屬)能夠從國家、社會得到必要的物質(zhì)補償。這種補償既包括醫(yī)療、康復(fù)所需，也包括生活保障所需。

2.哪些用人單位應(yīng)參加工傷保險?

廣西行政區(qū)域內(nèi)的各類企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、基金會、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等組織和有雇工的個體工商戶應(yīng)參加工傷保險。

廣西機關(guān)和參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位、社會團(tuán)體應(yīng)參加工傷保險。

3.哪些行業(yè)應(yīng)按項目參加工傷保險?

建筑、鐵路、公路、水運、水利、能源、機場工程建設(shè)行業(yè)的建筑施工企業(yè)，應(yīng)為不能按用人單位參加工傷保險的職工，特別是農(nóng)民工，按項目參加工傷保險。

4.參加工傷保險有什么好處?

已參加工傷保險的職工發(fā)生工傷后，可以按照《工傷保險條例》《廣西壯族自治區(qū)實施〈工傷保險條例〉辦法》的規(guī)定，及時、足額享受由工傷保險基金支付的工傷醫(yī)療、工傷康復(fù)、輔助器具配置和各項生活保障待遇等，生活保障待遇包括一次性待遇和長期待遇。不僅分散了單位的用工風(fēng)險，也解決了職工工傷后的醫(yī)療救治和基本生活保障等問題。

5.參加工傷保險如何繳費?

按用人單位參保的，繳納工傷保險費的數(shù)額為本單位職工工資總額乘以單位繳費費率之積。

按項目參保的，繳納工傷保險費的數(shù)額為項目工程總造價的1.3‰。

6.職工參加工傷保險，個人需要繳費嗎?

根據(jù)《中華人民共和國社會保險法》第三十三條、《工傷保險條例》第十條規(guī)定，職工參加工傷保險，所有費用由用人單位繳納，職工個人不繳費。

7.廣西現(xiàn)行工傷保險費率是多少?

篇8

一、指導(dǎo)思想

以貫徹落實黨的科學(xué)發(fā)展觀理論為主線，以全面實施區(qū)委區(qū)府幸福民生40條為目標(biāo)，以認(rèn)真執(zhí)行勞動法律法規(guī)為抓手，進(jìn)一步穩(wěn)定就業(yè)、完善保障、規(guī)范用工、維護(hù)權(quán)益，力爭使全區(qū)的就業(yè)狀況更加穩(wěn)定，保障利益更加均衡，用工管理更加有序，各項工作實績確保全市前茅，全省前列，為全區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的穩(wěn)定提供強有力的保障。

二、工作目標(biāo)

（一）就業(yè)再就業(yè)。全區(qū)新增就業(yè)崗位20000個；失業(yè)職工和被征地人員職業(yè)技能培訓(xùn)人數(shù)達(dá)到2000名和10000名，外來勞動力培訓(xùn)11000名；職業(yè)技能鑒定人數(shù)達(dá)到8000名；失業(yè)職工和被征地人員就業(yè)扶持政策的受益面達(dá)到70%以上，再就業(yè)率分別達(dá)到85%和90%以上；全區(qū)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率繼續(xù)保持在4%以下。

（二）社會保險。城鎮(zhèn)職工“五大保險”的擴面人數(shù)分別達(dá)到20000名；外來工社會保險的參保人數(shù)達(dá)到25萬名；區(qū)內(nèi)社會養(yǎng)老保險覆蓋人數(shù)達(dá)到70%（含老年人生活補貼享受人數(shù)）；被征地人員養(yǎng)老保障重點參保對象的參保率達(dá)到85%以上。農(nóng)村住院醫(yī)療保險的補償率達(dá)到53%，農(nóng)村醫(yī)保門診補償率提高到45%。

（三）勞動用工管理。全面推行勞動合同制度，規(guī)模以上企業(yè)勞動合同簽訂率達(dá)到100%，全區(qū)職工勞動合同平均簽訂率達(dá)到95%以上；進(jìn)一步擴大勞動保障書面審查覆蓋面，審查企業(yè)總數(shù)達(dá)到10000家以上；全年開展勞動監(jiān)察專項行動6次，舉報投訴案件結(jié)案率達(dá)到96%以上；勞動仲裁結(jié)案率達(dá)到91%以上，并力爭使調(diào)解結(jié)案的比例達(dá)到60%以上。

三、工作措施

（一）通過“兩推進(jìn)一強化”，加快城鄉(xiāng)一體化就業(yè)進(jìn)程。

按照就業(yè)工作“三個轉(zhuǎn)變”的總體要求，即努力把經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的過程變成促進(jìn)就業(yè)持續(xù)擴大過程，努力把經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程變成對就業(yè)拉動能力不斷提高的過程，努力把城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換過程變成統(tǒng)籌城鄉(xiāng)就業(yè)的過程。2009年我區(qū)就業(yè)工作將通過“推進(jìn)充分就業(yè)社區(qū)（村）創(chuàng)建，推進(jìn)就業(yè)扶持政策落實，強化人力資源市場功能”，來確保全區(qū)就業(yè)形勢的穩(wěn)定。

一是推進(jìn)充分就業(yè)社區(qū)（村）的創(chuàng)建。這項工作列入?yún)^(qū)幸福民生40條的實施范圍，2008年底已在全區(qū)社區(qū)中啟動了創(chuàng)建工作，2009年將以全區(qū)行政村為重點創(chuàng)建對象。創(chuàng)建充分就業(yè)社區(qū)（村）主要就是通過加強基層勞動保障平臺就業(yè)服務(wù)和就業(yè)援助功能，落實促進(jìn)就業(yè)再就業(yè)扶持政策，挖掘社區(qū)（村）就業(yè)潛力，開發(fā)社區(qū)（村）區(qū)域的就業(yè)崗位，提供完善的就業(yè)服務(wù)等一系列措施，使社區(qū)（村）內(nèi)在法定勞動年齡段內(nèi)有勞動能力和就業(yè)愿望的人員基本實現(xiàn)就業(yè)。2009年充分就業(yè)社區(qū)的創(chuàng)建率達(dá)到90%，充分就業(yè)村的創(chuàng)建率達(dá)到50%。

二是推進(jìn)就業(yè)扶持政策的落實。隨著寧波市新一輪就業(yè)扶持政策的實施，就業(yè)扶持的享受對象、待遇等都有了新的變化，2009年將著重做好兩個“對接”，一是做好內(nèi)外政策的對接，即將失業(yè)人員就業(yè)政策與區(qū)內(nèi)的被征地人員就業(yè)政策相銜接，引導(dǎo)失業(yè)人員在不同政策之間有序流動。二是做好用工單位、就業(yè)對象與相關(guān)政策有效對接，把政策用活用好。特別是在當(dāng)前企業(yè)經(jīng)營困難、勞動成本不斷提高的形勢下，引導(dǎo)企業(yè)吸納就業(yè)困難群體，享受社會保險補貼，達(dá)到既減少成本支出，又安置就業(yè)困難對象之目的。

三是強化人力資源市場的功能。為充分發(fā)揮人力資源市場在就業(yè)工作中的主導(dǎo)地位，2009年在市場建設(shè)中重點實施“三大拓展”：一是拓展在大型工業(yè)園區(qū)中建立分市場，設(shè)立公共職介機構(gòu)，充分發(fā)揮他們在提供就業(yè)崗位、開發(fā)公益性崗位等方面的作用，建立長期的人力資源供需合作。二是拓展構(gòu)建勞動力網(wǎng)上招聘交流平臺，探索新型的人力資源供需交流方式，使勞動力供需雙方利用現(xiàn)代的信息工具，足不出戶實現(xiàn)供需匹配，提高市場的利用率和選擇機會。三是拓展設(shè)立市場觸摸式職介查詢系統(tǒng)，在堅持市場日常職介窗口服務(wù)、大屏幕提供崗位的同時，2009年區(qū)人力資源市場將新增設(shè)若干個全市聯(lián)網(wǎng)的職介觸摸屏，使求職者能即時尋找自己滿意的工作崗位，提高職業(yè)的匹配率。

（二）通過“兩創(chuàng)新一調(diào)整”，提升職業(yè)技能培訓(xùn)的實效性。

職業(yè)技能培訓(xùn)是提升勞動力素質(zhì)、促進(jìn)就業(yè)的一個重要途徑，近年來各級政府出臺了一系列免費培訓(xùn)政策，有效地促進(jìn)了失業(yè)職工、被征地人員、外來務(wù)工人員的素質(zhì)提升，促進(jìn)了他們的就業(yè)。2009年針對當(dāng)前培訓(xùn)工作中管理手段落后、實效性有待進(jìn)一步提高的問題，將以通過“創(chuàng)新管理方式，創(chuàng)新培訓(xùn)形式，調(diào)整培訓(xùn)補助政策”等途徑，切實提高實效性，努力實現(xiàn)既保數(shù)量又保質(zhì)量之目標(biāo)。

一是創(chuàng)新管理方式。全面建立職業(yè)技能培訓(xùn)計算機管理系統(tǒng)，建立職工培訓(xùn)的電腦臺帳，杜絕職業(yè)技能培訓(xùn)過程產(chǎn)生同工種同級別重復(fù)培訓(xùn)等不正?，F(xiàn)象發(fā)生。同時積極創(chuàng)造條件，爭取建立職工職業(yè)技能培訓(xùn)網(wǎng)上申報系統(tǒng)，既方便職工參與培訓(xùn)，又增加培訓(xùn)信息的輻射面，使培訓(xùn)工作更加有序、有效。

二是創(chuàng)新培訓(xùn)形式。為切實提高學(xué)校的培訓(xùn)質(zhì)量,2009年將認(rèn)定一批區(qū)勞動力職業(yè)技能定點培訓(xùn)機構(gòu)，對外來工培訓(xùn)、被征地人員培訓(xùn)、失業(yè)人員培訓(xùn)機構(gòu)實行定點制，通過一系列的管理辦法，進(jìn)行年度考評。同時建立區(qū)職業(yè)技能培訓(xùn)和鑒定協(xié)會，通過行業(yè)自律，進(jìn)一步規(guī)范職業(yè)技能培訓(xùn)市場。建立市場與培訓(xùn)的雙向反饋制度，將勞動力市場的需求及時反饋給培訓(xùn)機構(gòu)和參訓(xùn)者，將培訓(xùn)工作的開展情況反饋給市場，減少培訓(xùn)與上崗之間的環(huán)節(jié)。同時對今年開展成效比較顯著的SYB創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)將進(jìn)行重點推廣，加大培訓(xùn)力度，力求培訓(xùn)出更多的創(chuàng)業(yè)型人才，以創(chuàng)業(yè)來帶動就業(yè)。

三是調(diào)整培訓(xùn)補助政策。在堅持對就業(yè)困難群體開展免費職業(yè)技能培訓(xùn)政策的前提下，2009年適當(dāng)調(diào)整我區(qū)的職業(yè)技能培訓(xùn)補助政策，初步設(shè)想改變原來按人不按工種補貼政策，完善為按工種確定培訓(xùn)費補助標(biāo)準(zhǔn)，并把補助政策向我區(qū)就業(yè)前景好、對產(chǎn)業(yè)發(fā)展有利的工種傾斜，并為以后職業(yè)技能培訓(xùn)和考試社會化過渡打好基礎(chǔ)。

（三）通過“兩著力一提高”，健全我區(qū)的社會保障體系。

2009年我區(qū)社會保障工作，將堅持整體推進(jìn)與重點突破相結(jié)合、制度創(chuàng)新與政策完善相統(tǒng)一的原則，著力于職工社會保險的擴面和外來工保險制度的深度推進(jìn)，不斷提高農(nóng)村醫(yī)保的保障力度，爭取建立起一個覆蓋面更加廣泛、保障力更加強大的社會保障體系。

一是著力于職工社會保險的擴面。隨著戶籍制度的改革和《浙江省職工基本養(yǎng)老保險條例》的修改，城鎮(zhèn)職工社會保險的政策體系將有較大的變化，特別是農(nóng)村戶籍的人員將有更多的機會參加城鎮(zhèn)職工保險。為此在社會保險的擴面過程中，在保證新增長點的同時，重在于對一些政策改變后可以納入城鎮(zhèn)職工保險序列的人員進(jìn)行引導(dǎo)，讓他們進(jìn)入到城鎮(zhèn)職工社會保險的序列，如對尚處于勞動年齡段的被征地人員養(yǎng)老保障參保人員，將積極引導(dǎo)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和低標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老保險，既提高他們的待遇，也可以逐步理順各類養(yǎng)老保險之間的關(guān)系，同時又可保障他們在醫(yī)療上有更好待遇，在工傷、失業(yè)、生育時得到保障。同時，外來工社會保險制度推行一年后，總體來說受到廣大企業(yè)的歡迎，一年來這方面勞資矛盾驟減，基本解決了外來工社會保險問題對企業(yè)的困擾。但由于外來工這一群體流動性大的特點，也導(dǎo)致外來工保險參保人員流動性大的矛盾，面對2009年參保滿一年后的“退保潮”，在確保實施做好服務(wù)工作的同時，將積極引導(dǎo)外來工克服“重眼前、顧小利”的狹隘思想，以穩(wěn)定這項制度，充分體現(xiàn)政策的初衷。同時將繼續(xù)推進(jìn)外來工社會保險的實施，對企業(yè)新進(jìn)的外來工做到全覆蓋，特別是對規(guī)模以上企業(yè)，形成一個良性的社會保險增長機制，從源頭上規(guī)范管理。

二是著力于破解歷史性的養(yǎng)老矛盾。由于社會保障制度發(fā)展的滯后性，導(dǎo)致積聚起一系列的群體性矛盾，針對當(dāng)前幾個群體因養(yǎng)老利益不均衡產(chǎn)生的群訪事件，在前階段大量調(diào)研、反復(fù)論證、向上竭力爭取的基礎(chǔ)上，按不同群體提出不同的破解方案，以期探求出既能解決歷史性矛盾又不引起新的群體性攀比的破解之路。具體為：對于農(nóng)村職工養(yǎng)老保險領(lǐng)取人員，納入城鎮(zhèn)職工低標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老保險范圍，在養(yǎng)老金的增長機制、喪葬撫恤待遇等問題上有較大提高，逐步消除這一群體，減少和規(guī)范過多的社會養(yǎng)老保險險種。對于原鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的退休人員，對其目前領(lǐng)取的鄉(xiāng)鎮(zhèn)“勞?！?、老年人生活補貼等進(jìn)行有效的整合，通過一定的優(yōu)惠政策，將其引導(dǎo)到老年人員養(yǎng)老保障的范圍，使更多的人能夠進(jìn)入社會養(yǎng)老保障的范圍，將我區(qū)社會養(yǎng)老保障體制從制度全覆蓋向群體全覆蓋邁進(jìn)。

三是提高農(nóng)村醫(yī)保的保障力度。按照區(qū)委幸福民生40條提出的目標(biāo)，我區(qū)農(nóng)村醫(yī)療保險的待遇水平要進(jìn)一步遞增，本著“穩(wěn)步發(fā)展，逐年提升，持續(xù)發(fā)展，群眾得益”的總體方針，2009年農(nóng)村住院醫(yī)療保險的待遇水平將上一個新的臺階。目標(biāo)為農(nóng)村住院醫(yī)療補償水平從目前的50%提高到53%，與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險持平；農(nóng)醫(yī)保門診補償率從30%提高到45%，逐步接近城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的水平。預(yù)計要實施上述方案，個人每人每年增加保費50元，區(qū)財政每人每年增加44元，鎮(zhèn)鄉(xiāng)財政增加20元，充分考慮了各方的負(fù)擔(dān)，以期在提高待遇與保持制度可持續(xù)發(fā)展之間找到平衡點。

（四）通過“兩建立一優(yōu)化”，積極創(chuàng)建和諧的勞動關(guān)系。

隨著《勞動合同法》、《勞動爭議調(diào)解仲裁法》等一系列勞動法律法規(guī)的全面實施，既為規(guī)范企業(yè)勞動用工管理帶來了機遇，也給我們勞動執(zhí)法帶來更艱巨的任務(wù)。2009年在規(guī)范企業(yè)用工管理工作中，將以建立企業(yè)用工管理信息系統(tǒng)為手段，以建立勞動監(jiān)察網(wǎng)格化管理為保證，進(jìn)一步優(yōu)化勞動爭議仲裁工作，確保我區(qū)勞動用工秩序的穩(wěn)定有序。

一是建立企業(yè)用工管理信息系統(tǒng)。為更好地掌握全區(qū)的勞動用工狀況，推進(jìn)勞動合同制度的全面實施，2009年將重點建立企業(yè)用工管理信息數(shù)據(jù)庫，落實企業(yè)聯(lián)系點，對企業(yè)的用工狀況、工資支付狀況、社會保險支付情況進(jìn)行動態(tài)管理，結(jié)合勞動保障年度書面審查工作，對用人單位實行“綠、藍(lán)、黃、紅”分類管理，對企業(yè)裁員和群體性欠薪等可能引發(fā)社會不穩(wěn)定的情況實行月報制度，實時掌握信息、化解矛盾，確保企業(yè)用工狀況的規(guī)范化和制度化。同時重視研究《勞動合同法》等一系列法律法規(guī)實施中出現(xiàn)的新問題、新情況，總結(jié)推廣好的經(jīng)驗和做法，引導(dǎo)更多的企業(yè)規(guī)范用工、關(guān)愛職工，創(chuàng)建起和諧穩(wěn)定的勞動關(guān)系。

二是建立勞動監(jiān)察網(wǎng)格化管理體系。為推動我區(qū)勞動保障監(jiān)察工作方式的創(chuàng)新，建立科學(xué)、規(guī)范、高效的勞動保障執(zhí)法體系，保障勞動法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行，2009年將全面推行勞動保障監(jiān)察網(wǎng)格化管理。勞動保障監(jiān)察網(wǎng)格化是指以鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）、街道為單位，將勞動保障監(jiān)察管轄區(qū)域劃分為若干網(wǎng)格，明確網(wǎng)格化監(jiān)察的人員、職責(zé)和任務(wù)，實時采集和監(jiān)控網(wǎng)格內(nèi)用人單位勞動合同、工資支付、勞動條件、社會保險等方面的信息及情況，形成相關(guān)用人單位及勞動用工情況數(shù)據(jù)的一種工作方式。要求在全區(qū)劃分出22個執(zhí)法監(jiān)督責(zé)任區(qū)域（即每一鎮(zhèn)鄉(xiāng)、街道）為一級網(wǎng)格，每個一級網(wǎng)格內(nèi)按企業(yè)的數(shù)量，下設(shè)若干個二級網(wǎng)格。每個鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）、街道至少設(shè)置一個二級網(wǎng)格，用人單位較多的鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）、街道可劃分為多個網(wǎng)格。一級網(wǎng)格由區(qū)勞動監(jiān)察大隊管理，二級網(wǎng)格依托目前的鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）、街道勞動保障監(jiān)察中隊管理。由此建立起上下聯(lián)動、點面結(jié)合的監(jiān)察體系，使勞動監(jiān)察變被動為主動，從靜態(tài)到動態(tài)，提高工作質(zhì)量和效率，推動各項勞動保障法律法規(guī)的貫徹落實。同時在監(jiān)察過程中將妥善處理好服務(wù)企業(yè)與嚴(yán)格執(zhí)法的關(guān)系，對發(fā)現(xiàn)的勞動用工管理不規(guī)范問題重在治理糾錯，對嚴(yán)重違反勞動法律法規(guī)的行為予以嚴(yán)厲打擊，確保社會穩(wěn)定。

三是優(yōu)化勞動爭議仲裁工作。針對案多人少的矛盾，堅持合法、公正、及時的勞動爭議處理原則，充分發(fā)揮鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）、街道勞動爭議調(diào)解隊伍的作用，盡力保證一裁終局的案件在法律規(guī)定的45天期限內(nèi)裁決結(jié)案，強化調(diào)解能力，探索調(diào)解新模式，設(shè)想專門設(shè)立調(diào)解員，對小額、簡單、涉及人數(shù)較少、事實清楚的勞動爭議案件通過調(diào)解來解決。同時本著“成熟一個建立一個”的原則，在目前4個鎮(zhèn)（街道）派出庭的基礎(chǔ)上，再建立1—2個派出庭，緩解當(dāng)前勞動爭議案子急驟上升，應(yīng)對力量嚴(yán)重不足的矛盾。

（五）通過“兩強化一提升”，維護(hù)勞動保障工作的整體形象。

新形勢下的勞動保障工作，對勞動保障部門提出了更新更高的要求。2009年在隊伍建設(shè)中，將著重通過強化素質(zhì)建設(shè)，強化宣傳普及，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量等措施，盡心盡責(zé)為人民工作好、服務(wù)好。

一是強化素質(zhì)建設(shè)。勞動保障工作面對廣大人民群眾，與人民利益息息相關(guān)，我們將時刻做到心里裝群眾、凡事想群眾，深入基層，特別將深入到困難多、問題多、矛盾多的地方，辦實事、求實效。將把就業(yè)、社保、維權(quán)等工作放在突出位置，切實解決百姓的實際困難。為此我們將深入學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀理論和黨的十七屆三中全會精神，圍繞勞動保障事業(yè)發(fā)展的重大問題，圍繞關(guān)系廣大人民群眾切身利益的熱點、難點問題，從制度、機制和體制上認(rèn)真加以研究，特別是對前瞻性問題，提出新的思路、辦法和措施。

篇9

享受社會保險待遇，必須具備法定條件。不同項目的社會保險，其保險待遇的享受條件，依法不盡相同。在我國現(xiàn)階段，勞動者或社會成員享受社會保險待遇，一般應(yīng)當(dāng)滿足下列兩項條件：

（1）具備享受社會保險待遇的主體資格。享受社會保險待遇的主體，依照社會保險法的規(guī)定，必須是相關(guān)社會保險的被保險人或者受益人。

①被保險人。我國社會保險制度在改革之前，對被保險人的范圍限定較窄，現(xiàn)階段正在通過改革逐步擴大相關(guān)社會保險的被保險人的范圍，目標(biāo)是把各種用人單位、各種用人形式的職工包括在內(nèi)，并在社會經(jīng)濟(jì)條件成熟時擴展到職工以外的勞動者。

②受益人。關(guān)于受益人的資格，我國相關(guān)社會保險法規(guī)列舉規(guī)定一定范圍內(nèi)的職工親屬可以作為受益人，包括：祖父、父、夫，年滿60歲或完全喪失勞動能力者；祖母、母、妻，未從事有固定報酬工作者；子女（包括遺腹子女、養(yǎng)子女、繼子女、非婚生子女），弟妹（包括同父異母或同母異父的弟妹）等。受益人之間沒有主要受益人與次要受益人等受益次序或受益等級的劃分，所有受益人依法享有平等的受益權(quán)。

（2）實際發(fā)生法定的社會保險事故。社會保險事故，通常是指衰老、傷殘、失業(yè)、生育等勞動風(fēng)險事故。只有在法定生活保險事故已經(jīng)實際發(fā)生的條件下，被保險人和受益人才有權(quán)利獲得社會保險待遇。例如我國《社會保險法》第17條規(guī)定：“參加基本養(yǎng)老保險的個人，因病或者非因工死亡的，其遺屬可以領(lǐng)取喪葬補助金和撫恤金；在未達(dá)到法定退休年齡時因病或者非因工致殘完全喪失勞動能力的，可以領(lǐng)取病殘津貼?！钡?6條規(guī)定：“職工因工作原因受到事故傷害或者患職業(yè)病，且經(jīng)工傷認(rèn)定的，享受工傷保險待遇；其中，經(jīng)勞動能力鑒定喪失勞動能力的，享受傷殘待遇?！?/p>

一般而言，我國社會保險法對于享受社會保險待遇的法定社會保險事故條件的規(guī)定，主要有三個方面：①以保險事故作為劃分社會保險險種的法律依據(jù)，勞動者發(fā)生不同的社會保險事故，則享受不同的社會保險待遇；②發(fā)生的社會保險事故必須屬于社會保險的法定責(zé)任范圍內(nèi)，超出法定保險責(zé)任范圍不能享受社會保險待遇；③某些社會保險事故的發(fā)生必須經(jīng)法定程序獲得合法有效的證明，方能依法享受社會保險待遇，例如，失業(yè)須經(jīng)失業(yè)登記，傷殘須經(jīng)傷殘等級鑒定。

除上述兩項條件外，還存在著一個履行繳納保險費義務(wù)應(yīng)否成為享受社會保險待遇必要條件的問題。一般來說，凡屬應(yīng)由被保險人自己投保的項目，享受保險待遇應(yīng)以履行繳納保險費義務(wù)為必要條件。但是，對于應(yīng)當(dāng)由用人單位投保的社會保險險種項目，在用人單位不履行或不完全履行繳納保險費義務(wù)的情況下，被保險人和受益人仍有權(quán)要求支付法定保險待遇。我國《社會保險法》第13條明確規(guī)定：“國有企業(yè)、事業(yè)單位職工參加基本養(yǎng)老保險前，視同繳費年限期間應(yīng)當(dāng)繳納的基本養(yǎng)老保險費由政府承擔(dān)?；攫B(yǎng)老保險基金出現(xiàn)支付不足時，政府給予補貼?！钡?5條規(guī)定，縣級以上人民政府在社會保險基金出現(xiàn)支付不足時，給予補貼。

二、社會保險待遇的計算依據(jù)

社會保險待遇一般體現(xiàn)為一定貨幣化的物質(zhì)幫助。保險人必須依照法定計算規(guī)則，確定被保險人或受益人應(yīng)得社會保險待遇的具體數(shù)額。依照我國現(xiàn)行社會保險法律規(guī)范，社會保險待遇的計算依據(jù)，通常包括下列方面：

（1）工資。計算社會保險待遇具體數(shù)額時，依法需要參照的工資標(biāo)準(zhǔn)通常有三項：①職工個人月工資。職工個人月工資是計算各項社會保險待遇的基數(shù)。就數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)而言，一般是指職工的基本工資或者繳費工資（即據(jù)以繳納社會保險費的工資）；就時間標(biāo)準(zhǔn)而言，一般是指職工本人發(fā)生法定社會保險事故當(dāng)月的月工資，或者是職工本人在發(fā)生保險事故前一定時期內(nèi)的平均月工資。在計算社會保險待遇數(shù)額時，經(jīng)常性支付的社會保險待遇數(shù)額一般按照月工資的一定比例計算；一次性支付的保險待遇數(shù)額通常按照若干月的月工資總額計算。②本單位平均工資。本單位平均工資指職工所在單位在發(fā)生保險事故的上一年度或本年度的職工人均月平均工資，它通常是計算單位繳納社會保險費的基數(shù)，也是職工享受一些法定項目社會保險待遇的基數(shù)，如喪葬費、撫恤金、生育津貼等。例如，《社會保險法》第35條規(guī)定：“用人單位應(yīng)當(dāng)按照本單位職工工資總額，根據(jù)社會保險經(jīng)辦機構(gòu)確定的費率繳納工傷保險費。”《社會保險法》第56條規(guī)定，生育津貼按照職工所在用人單位上年度職工月平均工資計發(fā)。③社會月平均工資。社會月平均工資，在我國社會保險立法中常常也被稱為“職工平均工資”或者“當(dāng)?shù)芈毠て骄べY”，是指勞動行政部門或其他法定機構(gòu)依法確定并公布的本地區(qū)在一定時期內(nèi)職工月平均工資。

（2）工齡。工齡又稱工作年限，是指勞動者從事法定社會職業(yè)以獲得工作收入作為生活主要經(jīng)濟(jì)來源的年限。以工齡作為計算社會保險待遇的依據(jù)，是對勞動者的資歷和過去勞動總量的一種確認(rèn)。在法律上，作為社會保險待遇計算依據(jù)的工齡，通常主要是指連續(xù)工齡和繳費工齡。①連續(xù)工齡。連續(xù)工齡是指依法能夠連續(xù)計算的工齡，它包括本單位工齡以及依法可連續(xù)計算的以前在其他單位的工齡。②繳費工齡。繳費工齡，是指由用人單位或職工本人已經(jīng)繳納保險費的工齡年限。

（3）繳費數(shù)額或年限。社會保險待遇水平，通常情況下與社會成員及其所在單位已經(jīng)繳納的社會保險費數(shù)額或繳費年限成正比。如《社會保險法》第15條規(guī)定：“基本養(yǎng)老金根據(jù)個人累計繳費年限、繳費工資、當(dāng)?shù)芈毠て骄べY、個人賬戶金額、城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命等因素確定?！?/p>

篇10

一、“汽車保險與理賠”;課程設(shè)置

“汽車保險與理賠”作為汽車專業(yè)的一門核心課程，其開設(shè)目標(biāo)是為企業(yè)培養(yǎng)從事汽車保險相關(guān)工作的高級技能型人才，該課程具有很強的職業(yè)性和實用性。學(xué)生通過學(xué)習(xí)相關(guān)知識，建立汽車保險市場意識與顧客服務(wù)意識，樹立現(xiàn)代市場營銷觀念，掌握汽車保險投保和理賠流程。在實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，該課程培養(yǎng)學(xué)生解決現(xiàn)實中汽車保險投保及汽車保險理賠等常見問題，使學(xué)生畢業(yè)后能零距離順利對接汽車保險營銷、汽車保險定損員、汽車維修服務(wù)顧問等崗位。

二、課程整體設(shè)計

1.課程設(shè)計原則

以工作過程導(dǎo)向為原則組織教學(xué)，以技能培養(yǎng)為主線，以學(xué)生為中心，遵循學(xué)習(xí)過程中的認(rèn)知規(guī)律，實施“理實一體”的教學(xué)過程，達(dá)到理論知識與實踐技能有機融合，充分體現(xiàn)“實踐性”，重視學(xué)生工作過程的完整性，著重培養(yǎng)學(xué)生的綜合職業(yè)能力。

2.整體課程設(shè)計

建立以工作過程為載體的課程教學(xué)內(nèi)容體系。汽車保險與理賠作為核心課程，將圍繞汽車保險的咨詢與銷售、車輛的定損與理賠等核心職業(yè)能力開展，采用案例驅(qū)動教學(xué)，將案例中的程序化分解，形成若干個工作任務(wù)，讓學(xué)生現(xiàn)場模擬，強化學(xué)生的能力培養(yǎng)，更好地將“教、學(xué)、做”三者融入一體。充分發(fā)揮校企合作的優(yōu)勢。在人才培養(yǎng)模式方面，職業(yè)院校與汽車維修企業(yè)，保險公司相融合，以機動車保險與理賠崗位技能要求為重點，通過工學(xué)結(jié)合，安排學(xué)生走進(jìn)企業(yè)，加深學(xué)生在實踐中對所學(xué)內(nèi)容的掌握，為畢業(yè)后就業(yè)奠定良好的基礎(chǔ)。依照課程設(shè)計原則，課程骨干教師聯(lián)合企業(yè)人員通過對汽車行業(yè)中汽車保險崗位相關(guān)的工作職責(zé)及工作能力的調(diào)研，整合教學(xué)內(nèi)容，將學(xué)習(xí)內(nèi)容轉(zhuǎn)化為教學(xué)情境，確保教學(xué)內(nèi)容的完整性及適用性。將課程內(nèi)容整合為3個情境，每個情境都有具體的工作任務(wù)，讓學(xué)生在工作任務(wù)中通過詮釋各角色來學(xué)習(xí)和實踐，

三、課程內(nèi)容的選取及實施

課程教學(xué)內(nèi)容選取以針對性與適用性為原則，從職業(yè)工作任務(wù)分析，根據(jù)技術(shù)領(lǐng)域和職業(yè)崗位的任職要求，參照相關(guān)的職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)，以滿足學(xué)生可持續(xù)發(fā)展需要來選取教學(xué)內(nèi)容。本課程教學(xué)內(nèi)容的選取與劃分是基于財產(chǎn)保險公司車險業(yè)務(wù)的實際工作任務(wù)和學(xué)生的就業(yè)崗位進(jìn)行的，全部教學(xué)內(nèi)容分為五個教學(xué)任務(wù)模塊：汽車保險基礎(chǔ)知識模塊、汽車保險業(yè)務(wù)知識模塊、汽車保險投保與承保實務(wù)模塊、汽車保險事故查勘定損模塊及汽車保險理賠實務(wù)模塊，具有極強的針對性和實用性。在教學(xué)內(nèi)容的實施中，教師需以工作過程為導(dǎo)向，以企業(yè)需求崗位為載體，按照資訊、計劃、決策、實施、檢查、評價六步工作法實施教學(xué)，在教學(xué)實施過程中，教與學(xué)、理論與實踐相互交叉，學(xué)生在項目進(jìn)行過程中邊做邊學(xué)，主動按照教學(xué)目標(biāo)的要求，查找資料，自主學(xué)習(xí)，最終找到解決問題的途徑。通過一個個工作任務(wù)，讓學(xué)生置身于真實的工作環(huán)境中。改革后的課程內(nèi)容注重工作過程系統(tǒng)化、完整化，培養(yǎng)學(xué)生完成綜合性工作的能力。

四、教學(xué)方法

為提升教學(xué)質(zhì)量，體現(xiàn)以能力為本位，以學(xué)生為主體的教學(xué)理念，在教學(xué)過程中采用下列教學(xué)方法。

1.任務(wù)驅(qū)動

“汽車保險與理賠”課程的學(xué)習(xí)任務(wù)和學(xué)習(xí)情境的設(shè)計，根據(jù)車險業(yè)務(wù)實際，將教學(xué)內(nèi)容細(xì)分為展業(yè)、投保、承保、核保、接報案、出現(xiàn)場查勘、定損、詢價、事故車輛維修、索賠、賠款理算、核賠、賠付、案卷制作與管理、服務(wù)跟蹤等具體任務(wù)，交叉完成教學(xué)任務(wù)，使學(xué)生在真實的生產(chǎn)環(huán)境中完成任務(wù)。

2.項目教學(xué)法

通過項目教學(xué)法，由學(xué)生分組進(jìn)行角色扮演，相互配合完成汽車保險投保、承保、核保、接報案、事故查勘和定損、理賠等項目，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)主動性，鍛煉學(xué)生協(xié)作共事能力，培養(yǎng)學(xué)生處理具體保險業(yè)務(wù)的能力。

3.社會實踐

布置調(diào)研題目，以學(xué)生為主體，利用節(jié)假日時間，進(jìn)行保險市場調(diào)查，加深同學(xué)對汽車保險市場的了解，增加對課程作用和學(xué)習(xí)目的的了解，明確就業(yè)方向。

4.案例教學(xué)法

汽車保險人面對的是廣大的投保人和被保險人，保險事故形形，無所不有。這使保險事故的處理和理賠工作變得非常復(fù)雜，保險糾紛不斷，保險詐騙案件層出不窮，對從事車險理賠工作的從業(yè)者提出了很高的要求。因此，在教師的引導(dǎo)下，通過大量典型的車險理賠案例的講解分析，加強學(xué)生對保險條款及相關(guān)法規(guī)的認(rèn)識和理解，使其初步掌握處理復(fù)雜事件的能力。

五、課程考核